Swift 2

MEGATREND UNIVERZITET

FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJEELEKTRONSKO POSLOVANJE

SWIFT TEHNOLOGIJA

Narodnih heroja XX

GENEX

:50K:/12255566-978-777:50K:

:33B:EUR22000,:33B:

:32A:050706EUR22000,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:060621110/EUR:20:

DEUTDEFFXXXR

103

BANKCSBGXXXS

Narodnih heroja XX

GENEX

:50K:/12255566-978-777:50K:

:33B:EUR22000,:33B:

:32A:050706EUR22000,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:060621110/EUR:20:

DEUTDEFFXXXR

103

BANKCSBGXXXS

S.W.I.F.T.S.W.I.F.T.

Dr Sinia RANKOV 1

:71A:OUR:71A:

:70:/INV/F222335-67:70:

Frankfurt/m

Gustav str yy

ABC Electronic

:59:/DE89370400440532013000 :59:

SERBIA

11070 BEOGRAD

:71A:OUR:71A:

:70:/INV/F222335-67:70:

Frankfurt/m

Gustav str yy

ABC Electronic

:59:/DE89370400440532013000 :59:

SERBIA

11070 BEOGRAD

Dr Sinia RANKOV, vanredni profBrankcia Paun, asistent

MEGATREND UNIVERZITET

FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJEELEKTRONSKO POSLOVANJE

, 2012-13

:

:

1. Dave Chaffey, E-Business and E-Commerce Management, Pearson Educations, Harlow, 2007.2. Efraim Turban, David King, Dennis Viehland, Jae Lee, Electronic Commerce 2006: a managerial perspective, Pearson Education, Upper Saddle River, 2006.3. Kenneth C. Laudon, Carol Guercio Traver, E-commerce: business, technology, society, Pearson Educations, Boston, 2004.4. , ., , , , 2008.

o: , : http://www.megatrend.edu.rs

. .

.

.

1.

- -, ,

, ( , e_science grid computing)

4

2. -, , 4

3. -, , (Facebook,

Twitter,...)

4

4. -, , e-banking, 4

Dr Sinia RANKOV 2

. :

(esej): 20 (): 25 : 10 (. 30 , . 70): 45 (. 100 )

4. -, , e-banking, 4

5. , , , 2, WEB 2.0, - , 4

6. Xml, WEB , CMS -, , 4

7. 4

8. -, , front-end, back-end, ,

4

9. I : I, II, , 4

10. - B2B, B2C, C2C, , 4

11. -:-, m-, e-, 4

12. - 4

13. , MRP, MRPII, ERP i SCM 4

14. , , - , ,

4

15.II : III, IV, V, VI i ,, -

, MSF

4

MEGATREND UNIVERZITETFAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE

ELEKTRONSKO POSLOVANJE

- : . . . 1.

-; web , web

2

2.

web ; web , HTML

2

3. web , HTML, CSS

2

4. web , HTML, CSS ()

2

5.

(CMS); web ; : mambo, joomla, drupal, postnuke

2

6.

- joomla (; ; wamp ;

; MySQL & )2

7.

Joomla : , , , ;

2

8.

: , ; (WYSIWYG )

2

Dr Sinia RANKOV 3

8. 2

9.

(Menu manager), (Extension manager), (, HTML ),

(, )2

10.

web / Joomla 1

2

11. web Joomla - 2

2

12.

( )

2

13.

( )

2

14.

( )

2

15.

2

30



Slajdovi koji su dati u prezentaciji su samo za INTERNU UPOTREBU.Namenjeni su studentima MEGATREND UNIVERZITETA FAKULTETA ZA POSLOVNE STUDIJEza pripremu kolokvijuma, ispita i seminarskih radova iz predmeta ELEKTRONSKO POSLOVANJE.

CopyrightZabranjeno je korienje materijala u smislu publikovanja, kopiranja ili pretampavanja bez prethodne pismene saglasnosti i odobrenja.


Dr Sinia RANKOV 4



INFRASTRUKTURA e-poslovanje

MTDMEDJUBANKARSKO TRITE DEVIZA

SWIFTSWIFTNet, FIN, Accord, SNL

NBS,repo, obavezna rezervaM1, M2, M3, ref kamatna stopa, kursNARODNA BANKA SRBIJE

PoslovneOrganizacijePRAVNA LICAe-commerce, m-commerceERP, CRM, SCM

WEBXmlHTMLEDI

WEBXmlHTMLEDI

MT 103

MT 202

MT 950

DRZ.instituc e-govVLADA, MINISTARSTVA,...

PKS

WEBXnlHTMLEDIFACTEDI

CRHoV To, T1,T3CENTRALNI REGISTAR HoV

APR AGENCIJA ZAPRIVREDNE REGISTREDigitalna ekonomija

Digitalna ekonomija

Dr Sinia RANKOV 5

UBSUDRUENJE BANAKA SRBIJE

NARODNA BANKA SRBIJE

BANKEe-banking, e-commercem-banking, m-commerce

SWIFTIno Banke i FIN

mrezeTARGET, RTGS+,TBF, CHAPS

BI-REL,SIC,BOJ,

CARINAIcd, ucd, bolero

BERZA BEOGRADSKA BERZABelex

WEBXmlHTMLEDIFACTEDI

BELT

WEBXmlHTMLEDI

EDIFACTEDI

SWIFTY-copyT-copyV-copy

MT 103

MT 202

MT 950

PKSPRIVREDNA KOMORA SRBIJE

Nalozi ppi

Nalozi RTGS



1. subjekti u lancu plaanja

2. modeli plaanja / poslovanja

3. tokovi dokumentacije

4. tokovi novca

5. infrastruktura plaanja

ELEKTRONSKA PLAANJA U BANKARSTVU - SWIFT

Dr Sinia RANKOV 6

5. infrastruktura plaanja

6. tok transakcije i nain referenciranja

7. elektronski formati naloga za plaanje / naplate

8. uloga subjekata u lancu plaanja

9. mehanizmi zatite u SWIFT mrei

10. bankarska praksa (NBS, poslovne banke, CRHoV)



Ukupna organizacija plaanja funkcionie raspodelom procesa izmedju subjekata u lancima plaanja:

1.NFI (NeFinansijske Institucije u zemlji i inostranstvu):nalogodavac(NAL) i krajnji korisnik(KK) 2.CB (nacionalne centralne banke banaka NAL i KK) 3.KB (komercijalne banke) NAL i KK, odn. banke S, R i banke KK4.Banke posrednici (korespondentske banke banaka NAL i KK), i.e.izmedju banaka (S i R) i

Dr Sinia RANKOV 7

4.Banke posrednici (korespondentske banke banaka NAL i KK), i.e.izmedju banaka (S i R) i (R i banke KK)

5.Subjekti u robnom lancu (spoljnotrgovinske organizacije, transportne organizacije, carina, kompanije za osiguranja)

6.druge poslovne organizacije:privredne komore, MTK 7.ostala administracija (lokalna i dravna)



POSLOVANJE BANAKAPrema odredbama Zakona o bankama i drugim finansijskim organizacijama (DFO), banke se mogu, sa

ciljem ostvarivanja dobiti, baviti poslovima u zemlji i poslovima sa inostranstvom. U poslovima iz domena bankarske delatnosti banke mogu vriti :

1.depozitne poslove (sve vrste novanih depozita)2.kreditne poslove (davanje/uzimanje kredita u zemlji i inostranstvu, obezbedjenje potraivanja)3.devizne poslove (devizno trite, direktne investicije,plaanja i naplate,kurs din, menjaki poslovi,

iznoenje/unoenje efektivnog stranog novca, ekova i HOV, devizna kontrola)

4.garancijske i poslove jemstva (svi oblici garantovanja, avala i jemstva) 5.poslove sa HOV izdavanje , kupovina, prodaja, uvanje, obezbedjenje potraivanja i upravljanje)


Dr Sinia RANKOV 8

5.poslove sa HOV izdavanje , kupovina, prodaja, uvanje, obezbedjenje potraivanja i upravljanje)6.poslovanje kreditnim karticama (izdavanje, kontrola)7.platni promet u zemlji (rauni, transakcije, instrumenti, nalozi, prinudna naplata, blokade)8.platni promet sa inostranstvom (doznake, transferi, akreditivi, inkasa, gotovinska pisma, ekovi, SWIFT, incoterms)

9.posredovanje u trgovini HOV (ovlaeni uesnici, vrste HOV, ponuda za preuzimanje akcija, Brokersko - dilerski poslovi, trite HOV)

10.finansijski lizing (svi oblici finansiranja putem lizinga) 11.faktoring (svi oblici finansiranja putem faktoringa)12.heding poslove (futures ugovori, terminski poslovi, opcije, swap poslovi, warants)13.poslove forfetinga (poslovi prenosa potraivanja, maksimalni rokovi forfetiranja) 14.kupovanje i naplatu potraivanja


ELEKTRONSKO POSLOVANJEKategorija 0 1. sistemske poruke: GPA, FIN System messages

2. poruke za konekciju:SLS (Secure login and select)

3. razmena kljueva: BKE messages

MT 008 MT 020 MT 022 MT 031 / 051 MT 073

MT 044 / 064 MT 046/066 MT 010 MT 021 MT 035/ 055 MT 074 MT 049 / 069

MT 072 MT 011 MT 022 MT 036 /056 MT 075 MT 076 MT 081 MT 082 MT 085

MT 090 MT 092 MT074 MT 094

LAK, LNK, SAK, SNK, UAK, UNK

MT 960 MT 961 MT 962 MT 963 MT 964 MT 965 MT 966 MT 967

Kategorija 1 1. Nostro i Loro DOZNAKE i direktna zaduenja

2. Inoekovi

3. opte poruke za kategoriju 1

MT 103 MT 101 MT 102 MT 103+ MT 104

MT 110 MT 111 MT 112

MT 19x (190,191,192,195,196,198,199)

Kategorija 2 1. Disponibilitet :medjubankarski transferi2. opte poruke za kategoriju 2


MT 29x (290,291,292,295,296,298,299)

Kategorija 3 1. trgovanje devizama i ukamaivanje: depoziti/plasmani


MT 300 MT 320 MT 324 MT 330 MT 335 (MT 3XX)

MT 39x (390,391,392,395,396,398,399)

Kategorija 41. naplate (inkasa)


MT 450 MT 455 MT 456

KATEGORIJE SWIFT PORUKA

Dr Sinia RANKOV 9

1. naplate (inkasa)

2. gotovinska pisma


MT 450 MT 455 MT 456

MT 49x (490,491,492,495,496,498,499)

Kategorija 51. poslovanje HOV


MT501-MT510 MT513-MT519 MT524 MT526-MT529 MT535-MT538 MT540-

MT549 MT558-MT559 MT564-MT569 MT574-MT579 MT581 MT582 MT584

MT586-MT589

MT 59x (590,591,592,595,596,598,599)

Kategorija 61. Plemeniti metali i sindicirani krediti


MT600 MT601 MT604-MT609

MT 69x (690,691,692,695,696,698,699)

Kategorija 71. Nostro i l oro akreditivi

2. Nostro i loro garancije


MT 700/701 MT 705 MT 707 MT 710/711 MT 720/721 MT 730 MT 732 MT 734

MT 740 MT 742 MT 747 MT 750 MT 752 MT 754 MT 756

MT 760 MT 767 MT 768 MT 769

MT 79x (790,791,792,795,796,798,799)

Kategorija 81. Putniki ekovi


MT800-MT802 MT810-MT813 MT820-MT824

MT 89x (890,891,892,895,896,898,899)

Kategorija 91. Obavetenja o zaduenju, odobrenju,

2. privremeni izvod, izvodi obrauna (kliring)

3. Stanja rauna,slaganja rauna i izvodi banaka


MT900 MT910 MT920 MT935 MT941 MT942 MT970-MT973 MT985 MT986

MT 940 MT 950

MT 99x (990,991,992,995,996,998,999)

Dr Sinia RANKOV



Poslovi banke NALOGODAVCA Bankarski scenario je definisan knjigovodstvenim relacijama izmedju banke S i banke R i detaljima primljenim

kroz instrukcije firme nalogodavca, koji daje, pored obavezne pratee dokumentacije, potrebne podatke za sistemsku kontrolu naloga, platni promet i knjigovodstvenu kontrolu i knjienje (posao u banci).

Banka nalogodavca (S) definie sledee elemente za izvrenje naloga i njegovu kontrolu: bankarski scenario (saglasno instrukcijama - IPI) vri sistemsku kontrolu naloga (posao deviznog sistema u deviznom sektoru banke) utvrdjuje put plaanja (posao platnog prometa i korespondentskih odnosa) valuta datum plaanja (disponibilitet) kreira, vri validaciju naloga/poruke (posao platnog prometa u deviznom sektoru banke) autorizuje izvrenje naloga (posao disponibiliteta u deviznom sektoru banke)

Dr Sinia RANKOV 10

autorizuje izvrenje naloga (posao disponibiliteta u deviznom sektoru banke) emituje nalog kroz SWIFT mreu ka banci R prima izvod, poruku MT950 ili pojedinani avizo o izvrenom zaduenju Rn kod banke R vri kontrolu stavki iz primljenog izvoda (aviza) i kontrolie stanje Rn posle izvrenih knjienja u knjigovodstvu

(back office poslovi)

izvrava obaveze iz procesa reklamacija (ako nastanu po intervenciji firme nalogodavca ili banke R, odn. na zahtev KK preko banke R)

(1) (2) (3) (4) (5)

Instrukcije za plaanje realizacija plaanja izvod

Ci KBi SWIFT mrea KBj CjMT103+ MT103+



(1) (2) (3) (4) (5)

Instrukcije za plaanje realizacija plaanja izvod

Ci KBi SWIFT mrea KBj Cj

MT103+ MT103+

LANAC PLAANJA

Dr Sinia RANKOV 11

MT103+ MT103+



POSLOVI BANKE KKBanka KK (Krajnjeg Korisnika) , banka (R) sprovodi sledee poslove na osnovu primeljene MT103 poruke(naloga):

1. vri kontrolu primljene poruke MT103 i ifriranih podataka(kontrola kljua i sadraja)2. na osnovu podataka iz MT103 (polje:32A:) vri zaduenje Rn banke S (settlement amount) 3. na osnovu Rn KK(IBAN) vri knjienje na Rn KK saglasno podacima iz poruke(automatska obrada)4. emituje izvod sa stavkom o izvrenom zaduenju Rn banke S(MT950) ili

Dr Sinia RANKOV 12

4. emituje izvod sa stavkom o izvrenom zaduenju Rn banke S(MT950) ili pojedinani avizo o izvrenom zaduenju (MT900)

5. emituje izvod sa stavkom odobrenja Rn firmi KK6. izvrava obaveze iz procesa reklamacija (firma KK, banka S, ili firma nalogodavac preko

banke S)



KANALI PLAANJAFI za pripremu plaanja, plaanje i izvetavanje koristi kanale plaanja za realizaciju navedenih funkcija. Kanali plaanja su raznovrsni i razliiti saglasno tehnolokom nivou uesnika u razmeni, odn. unutranjoj organizaciji FI i modelu razmene koji primenjuje (slika...). Na osnovu postojee prakse FI u korienju kanala plaanja, mogue je izdvojiti sledee kanale plaanja:

1.File transfer (razliiti formati razmene:xml, pdf, txt, i dr.)2.pc based komunikacije (model point to point)3.e-banking / e-commerce4.m-banking / m-commerce 5.e-mail

Dr Sinia RANKOV 13

5.e-mail6.ATM mree7.privatne bankarske i finansijske mree8.telefonski servisi plaanja9.internet10.regionalne i globalne komunikacione i finansijske

mree (SWIFT, TARGET,...)

Kapaciteti i tehnologija koju FI koriste u procesima plaanja bitno odredjuju efikasnost, produktivnost i profitabilnost FI.



S.W.I.F.T. servisi

IFTFIN INT

Store and forward Fajl transfer Interaktivan rad

Dr Sinia RANKOV 14Dr Sinia RANKOV


ELEKTRONSKO POSLOVANJEMEGATREND UNIVERZITETFAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE




Pristup mreiLokalno mreno

okruenje

Modeli konekcije u swift mrezinain povezivanja banaka i drugih finansijskih organizacija

Lokacija banke SWIFT mrea

Pristupna taka SWIFT mrei

mreni provajder 1VPNbox

VPN

M-CPE

Dr Sinia RANKOV 17

Banka

A

Banka

B

Mreni kompjuterSWIFT mree

SIPN - swift IP mreza

SIPN SWIFT mrea

VPNbox

VPN mrea

VPNbox

mreni provajder 2

mreni provajder 3

MT103+

Dr Sinia RANKOV



SWIFTNet FIN/FIN

tehnologija prenosa poruka i sistemi zastite

SWIFTNet PKI SWIFTNet PKI

Link Level Encryption (LLE) Link Level Encryption (LLE)

SLS SLS

BKE / MAC / PAC


Dr Sinia RANKOV 18

SWIFTNet

SIPN

FIN Bridge

FIN

Mreniprovajder

Mreniprovajder

IPSec IPSec

V

P

N

V

P

N

BANKA ABANKA B



SWIFTBBBBBEBB

Receive

INGBNL2A

DEUTDEFF

BOFAGB2L

Send

INGBNL2A

DEUTDEFF

BOFAGB2L

AAAAUS33

Receive

DEUTDEFF

INGBNL2A

BACDGB2L

Send

DEUTDEFF

INGBNL2A

BACDGB2L

2

Mehanizam kontrole razmene kljueva (PKI) (Kontrola razmene kljueva(Banka B)emituje autorizaciju Banci A)

Dr Sinia RANKOV 19

ABNANL2A

CITIITRR

ABNANL2A

CITIITRR

ABNANL2A

CITIITRR

ABNANL2A

CITIITRR

BBBBBEBBAAAAUS33

AAAAUS33

111.B kreira autorizaciju za A2.CBT(raunar)alje autorizaciju

3.A prihvata ili odbija(da/ne)

4.Ako prihvata(CBT)upisuje autorizaciju

BBBBBEBB

3344


ELEKTRONSKO POSLOVANJEKREIRANJE SWIFT PORUKE

NA RAUNARU

S RMT999

BANKA SENDER BANKA RECEIVER

ELEKTRONSKO-POSLOVANJE


Dr Sinia RANKOV 20

PODACI ZA PRIPREMU SWIFT PORUKEBASIC - HEADER

KREIRANJE PORUKEMT999 slobodni format



BAZA PODATAKA oprimljenim / poslatim

porukama preko SWIFT mree

KLIJENTSKA APLIKACIJA ZA RAD POD SWIFT TEHNOLOGIJOM

ELEKTRONSKO-POSLOVANJE


Dr Sinia RANKOV 21

DNEVNIK DOGADJAJA NA RAUNARU



A or DNalogodavac (Ordering Institution)52aO

(/1!a)(/34x)

4!a2!a2!c(3!c)

Poiljalac podataka IFT (Sending

Institution)

51AM

A or KNalogodavac (Ordering Customer)50aM

12dKurs (Exchange Rate)36O

3!a15dValuta,originalni iznos33BO

6!n3!a15dValuta dat., valuta, iznos poravnanja (Value Date/Currency/Interbank Settled Amount)

32AM

3!aTip transakcije (Transaction Type Code)26TO

4!c(/30x)Vrsta instrukcije (Instruction Code)23EO

4!cKod naloga (Bank Operation Code)23BM

16xBroj naloga (Senders Reference)20M

Format MT103Opis poljarefstatus


(/1!a)(/34x)

4!a2!a2!c(3!c)

Poiljalac podataka IFT (Sending

Institution)

51AM

A or KNalogodavac (Ordering Customer)50aM

12dKurs (Exchange Rate)36O

3!a15dValuta,originalni iznos33BO

6!n3!a15dValuta dat., valuta, iznos poravnanja (Value Date/Currency/Interbank Settled Amount)

32AM

3!aTip transakcije (Transaction Type Code)26TO

4!c(/30x)Vrsta instrukcije (Instruction Code)23EO

4!cKod naloga (Bank Operation Code)23BM

16xBroj naloga (Senders Reference)20M

Format MT103Opis poljarefstatus

A (BIC code)

(/1!a)(/34x) 4!a2!a2!c(3!c)

A sa BEI or K

12d

3!a15d

6!n3!a15d

3!a

4!c(/30x)

4!c

16x

Format MT103+ STP

A (BIC code)

(/1!a)(/34x) 4!a2!a2!c(3!c)

A sa BEI or K

12d

3!a15d

6!n3!a15d

3!a

4!c(/30x)

4!c

16x

Format MT103+ STP

Dr Sinia RANKOV 22

9000zSadraj za prenos (Envelope Contents)77TO

3*35xRegulatorno izvet. (Regulatory Reporting)77BO

6*35xInformac. S-R (Sender to Receiver Information)72O

3!a15dTrokovi banke R (Receivers Charges)71GO

3!a15dTrokovi banke S (Senders Charges)71FO

3!aDetalji o trokovima (Details of Charges)71AM

4*35xDetalji o plaanju (Remittance Information)70O

A or no letter

option

Krajnji korisnik (Beneficiary Customer)59aM

A,B,C or DBanka KK (Account With Institution)57aO

A,C or DBanka posrednik (Intermediary Institution)56aO

A,B or D3 a ramb. Instit (Third Reimbursement Inst)55aO

A,B or DKoresp.banke R (Receivers Correspondent)54aO

A,B or DKoresp.banke S (Senders Correspondent)53aO


9000zSadraj za prenos (Envelope Contents)77TO

3*35xRegulatorno izvet. (Regulatory Reporting)77BO

6*35xInformac. S-R (Sender to Receiver Information)72O

3!a15dTrokovi banke R (Receivers Charges)71GO

3!a15dTrokovi banke S (Senders Charges)71FO

3!aDetalji o trokovima (Details of Charges)71AM

4*35xDetalji o plaanju (Remittance Information)70O

A or no letter

option

Krajnji korisnik (Beneficiary Customer)59aM

A,B,C or DBanka KK (Account With Institution)57aO

A,C or DBanka posrednik (Intermediary Institution)56aO

A,B or D3 a ramb. Instit (Third Reimbursement Inst)55aO

A,B or DKoresp.banke R (Receivers Correspondent)54aO

A,B or DKoresp.banke S (Senders Correspondent)53aO


9000z

3*35x

6*35x(/INS/ ili /BNF/)

3!a15d(ako je OUR)

3!a15d(ako je BEN)

3!a(OUR/BEN/SHA)

4*35x

A or no letter option, Rn ili IBAN

A (BIC code), D(//clearing code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code), B(broj rauna)

A (BIC code)

9000z

3*35x

6*35x(/INS/ ili /BNF/)

3!a15d(ako je OUR)

3!a15d(ako je BEN)

3!a(OUR/BEN/SHA)

4*35x

A or no letter option, Rn ili IBAN

A (BIC code), D(//clearing code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code), B(broj rauna)

A (BIC code)

Dr Sinia RANKOV



/8c/4!n1!x4!n

16x

16x

format

/8c/4!n1!x4!n

16x

16x

format

/8c/4!n1!x4!n

16x

16x

STP standard

/8c/4!n1!x4!n

16x

16x

STP standard

O

M

M

status

O

M

M

status

Valuta datum, ifra valute, iznos:32A:

Indikator vremena:13C:

Povezana referenca:21:

Broj naloga (TRN u SWIFT-u):20:

R DEUTDEFFXXX (banka Receiver)oznaka

MT202

S CRESCHZZXXX (banka Sender)


Indikator vremena:13C:

Povezana referenca:21:

Broj naloga (TRN u SWIFT-u):20:

R DEUTDEFFXXX (banka Receiver)oznaka

MT202

S CRESCHZZXXX (banka Sender)

MT202

S RMT202+

S RBazni format naloga za transfer MT202

Dr Sinia RANKOV 23

6*35x(/INS/,/BNF/)

A, B ili D

A, B,C ili D

A, C ili D

A, B ili D

A, B ili D

A ili D

6!n3!a15d

6*35x(/INS/,/BNF/)

A, B ili D

A, B,C ili D

A, C ili D

A, B ili D

A, B ili D

A ili D

6!n3!a15d

6*35x(/INS/,/BNF/)

A (BIC code)

A (BIC code), CC

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code), rn

A (BIC code)

6!n3!a15d

6*35x(/INS/,/BNF/)

A (BIC code)

A (BIC code), CC

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code), rn

A (BIC code)

6!n3!a15d

O

M

O

O

O

O

O

M

O

M

O

O

O

O

O

M

Informacije banke S za banku R:72:

Banka korisnik :58A:

Banka korisnika:57A:

Posrednika banka (FI);56A:

Korespondent banke R:54A:

Korespondent banke S:53A

Nalogodavac:52A:


Informacije banke S za banku R:72:

Banka korisnik :58A:

Banka korisnika:57A:

Posrednika banka (FI);56A:

Korespondent banke R:54A:

Korespondent banke S:53A

Nalogodavac:52A:


FI

Mr Sinia RANKOVDr Sinia RANKOV




(/1!a)(/34x)

4!a2!a2!c(3!c)

Sending Institution51AM

A or KOrdering Customer50aM

12dExchange Rate36O

3!a15dCurrency/Original Ordered Amount33BO

6!n3!a15dValue Date/Currency/Interbank Settled

Amount

32AM

3!aTransaction Type Code26TO

4!c(/30x)Instruction Code23EO

4!cBank Operation Code23BM

16xSenders Reference20M

(/1!a)(/34x)

4!a2!a2!c(3!c)

Sending Institution51AM

A or KOrdering Customer50aM

12dExchange Rate36O

3!a15dCurrency/Original Ordered Amount33BO

6!n3!a15dValue Date/Currency/Interbank Settled

Amount

32AM

3!aTransaction Type Code26TO

4!c(/30x)Instruction Code23EO

4!cBank Operation Code23BM

16xSenders Reference20M

DABASESXXXX:54A:

LHBIDEFFXXX:53A:

DABASESXXXX:54A:

LHBIDEFFXXX:53A:


Dr Sinia RANKOV 24

9000zEnvelope Contents77TO

3*35xRegulatory Reporting77BO

6*35xSender to Receiver Information72O

3!a15dReceivers Charges71GO

3!a15dSenders Charges71FO

3!aDetails of Charges71AM

4*35xRemittance Information70O

A or no letter optionBeneficiary Customer59aM

A,B,C or DAccount With Institution57aO

A,C or DIntermediary Institution56aO

A,B or DThird Reimbursement Institution55aO

A,B or DReceivers Correspondent54aO

A,B or DSenders Correspondent53aO

A or DOrdering Institution52aO

9000zEnvelope Contents77TO

3*35xRegulatory Reporting77BO

6*35xSender to Receiver Information72O

3!a15dReceivers Charges71GO

3!a15dSenders Charges71FO

3!aDetails of Charges71AM

4*35xRemittance Information70O

A or no letter optionBeneficiary Customer59aM

A,B,C or DAccount With Institution57aO

A,C or DIntermediary Institution56aO

A,B or DThird Reimbursement Institution55aO

A,B or DReceivers Correspondent54aO

A,B or DSenders Correspondent53aO

A or DOrdering Institution52aO

SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:

FERROMET AB STOCKHOLM

/SE7612000000013423604719:59:

NEW YORK, NY US

BANK OF AMERICA, N.A.

BOFAUS3N:54A:

FRANKFURT AM MAIN DE

LHB INTERNATIONALE HANDELSBANK AG

LHBIDEFF:53A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36

IMPULS METAL TRADE DOO

/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

DABASESXXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:

FERROMET AB STOCKHOLM

/SE7612000000013423604719:59:

NEW YORK, NY US

BANK OF AMERICA, N.A.

BOFAUS3N:54A:

FRANKFURT AM MAIN DE

LHB INTERNATIONALE HANDELSBANK AG

LHBIDEFF:53A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36

IMPULS METAL TRADE DOO

/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

DABASESXXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

Dr Sinia RANKOV


ELEKTRONSKO POSLOVANJEMEGATREND UNIVERZITETFAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE

Dr Sinia RANKOV 25



GENEX

:50K:/12255566-978-777:50K:

:33B:EUR22000,:33B:

:32A:050706EUR22000,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:060621110/EUR:20:

DEUTDEFFXXXR

103

BANKCSBGXXXS

GENEX

:50K:/12255566-978-777:50K:

:33B:EUR22000,:33B:

:32A:050706EUR22000,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:060621110/EUR:20:

DEUTDEFFXXXR

103

BANKCSBGXXXS


Dr Sinia RANKOV 26

:71A:OUR:71A:

:70:/INV/F222335-67:70:

Frankfurt/m

Gustav str yy

ABC Electronic

:59:/DE89370400440532013000 :59:

SERBIA

11070 BEOGRAD

Narodnih heroja XX

:71A:OUR:71A:

:70:/INV/F222335-67:70:

Frankfurt/m

Gustav str yy

ABC Electronic

:59:/DE89370400440532013000 :59:

SERBIA

11070 BEOGRAD

Narodnih heroja XX



53

S

R

S 52

S

52

72/INS/

1 MT103 2 MT103 3 MT103

50

505050

R

S

MT103 MT202


Dr Sinia RANKOV 29

5757

57

54

R 56 R

R

S

59 59 5959

57

58

Dr Sinia RANKOV



Kljuni procesi u obradi naloga u plaanjumogu biti sistematizovani kao grupe sledeih procesa:

1.unos naloga (transakcija) po utvrdjenim procedurama kontrole2.validacija naloga [kontrola i provera ispravnosti naloga u odnosu na zakon (platni promet, devizni sistem, platni promet i devizno knjigovodstvo, medjunarodne i SWIFT standarde u kreiranju, verifikaciji i autorizaciji poruka), IAS standarde i dr. elemenata kontrole naloga.

3.verifikacija naloga (hijerarhijska kontrola naloga u smislu procesa provere unetog naloga od strane ovlaenih lica iz nadlenih slubi sektora (devizni sektor, finansijsko-knjigovodstveni

Dr Sinia RANKOV 30

strane ovlaenih lica iz nadlenih slubi sektora (devizni sektor, finansijsko-knjigovodstveni sektor)

4.autorizacija naloga [provera pokria za izvrenje naloga-disponibilitet, utvrdjivanje valuta datuma plaanja, izdvajanje naloga za emitovanje prema CB (domai PP), inostranoj banci (MPP)]

5.emitovanje naloga za plaanje prema bankama R



ZAKONSKI OKVIR POSLOVANJAPoslovanje FI (komercijalnih banaka, centralnih banaka, klirinkih kua, i DFO) regulisano je

zakonskim okvirom kojim se definie:

1.nain poslovanja (organizacija, statut, sistematizacija, ugovori)2.instrumenti plaanja3.subjekti u lancu plaanja4.tehnologija poslovanja (bankarska i informaciona)5.standardi u plaanju (lokalni i medjunarodni)6.kaznene mere kao sankcije u smislu neizvravanja obaveza

Dr Sinia RANKOV 31

6.kaznene mere kao sankcije u smislu neizvravanja obaveza

Za sisteme velikih plaanja (SVP odn. Real Time Gross Settlement ili Large Value Payments) i sisteme malih plaanja-SMP(Low Value Payments odn. kliring) propisane su i preporuke (recommendations) komiteta BIS (Bank for International Settlements) iz Bazela (CPSS-Committee for Payments and Settlement Systems) koje definiu 10 baznih principa (Core principles for systematically important systems) u procesima pripreme, projektovanja, implementacije i korienja sistema velikih plaanja.

Preporuke Bazelskog komiteta u principu se ugradjuju u zakone koji reguliu funkcionisanje nacionalnih SVP.



SWIFT STANDARDI u MEDJUNARODNIM PLAANJIMA VRSTE SWIFT PORUKA u razmeni na SWIFT mrei:

1.sistemske poruke (system messages, kategorija MT 0) koje SWIFT mrea emituje ka korisnicima SWIFT mree (SWIFTUser) i (UserSWIFT)

2.korisnike poruke (UserUser messages) koje obezbedjuju razmene finansijskih poruka, (kategorije MT 1-9) , koje su odredjene sa 3 numerika mesta (3-digit number), pri emu je prvi znak oznaka kategorije


Dr Sinia RANKOV 32

3.servisne poruke (service messages ili command messages), koje se odnose na sistemske komande(konekcija na SWIFT mreu LOGIN komanda) ili poruke obavetenja (acknowledgements:ACK, SNK,UAK), koje su definisane sa dva znaka(2-digit numbering scheme)



SWIFT Standard za svaku kategoriju i vrste poruka definie:

1.Definicije namene poruka (Scope)

2.Definicija formata poruka (Format specifications)

3.Pravila validacije poruka na SWIFTmrei (Network validated rules)

4.Pravila korienja poruka (Usage rules)

Dr Sinia RANKOV 33

4.Pravila korienja poruka (Usage rules)

5.Definicije formata polja poruka (Field specifications)

6.Pravila mapiranja poruka (Mapping)

7.Primeri koji dokumentuju pojedine strukture poruka (Examples)



11000 BELGRADE

ZMAJ JOVINA 21

BUREAU FOR INTELLECTUAL PROPERTY

:50K:/57981-756-000:50K:

:33B:CHF1750,:33B:

:32A:050706CHF1750,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:II62MS2240/CHF:20:

UBSWCHZZ80AR

103

BANKCSBGXXXS

11000 BELGRADE

ZMAJ JOVINA 21

BUREAU FOR INTELLECTUAL PROPERTY

:50K:/57981-756-000:50K:

:33B:CHF1750,:33B:

:32A:050706CHF1750,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:II62MS2240/CHF:20:

UBSWCHZZ80AR

103

BANKCSBGXXXS


Dr Sinia RANKOV 34

:71A:OUR:71A:

PCT/YU2005/000016 RANKOV

PCT/YU2005/000015 ALTAMED

MATIC,PCT/YU2005/000013 MARINKOVIC

:70:PCT/YU2005/000011 PCT/YU2005/000012:70:

GENEVA 20

34 CHEMIN DES COLOMBETTES 1211

WIPO PCT DIVISION

:59:/0251-487080-81:59:

:57A:CRESCHZZ12A:57A:

SERBIA

:71A:OUR:71A:

PCT/YU2005/000016 RANKOV

PCT/YU2005/000015 ALTAMED

MATIC,PCT/YU2005/000013 MARINKOVIC

:70:PCT/YU2005/000011 PCT/YU2005/000012:70:

GENEVA 20

34 CHEMIN DES COLOMBETTES 1211

WIPO PCT DIVISION

:59:/0251-487080-81:59:

:57A:CRESCHZZ12A:57A:

SERBIA



M 32A Value Date/Currency/Interbank Settled Amount 6!n3!a15d

O 33B Currency/Original Ordered Amount 3!a15d

O 36 Exchange Rate 12d

M 71A Details of Charges 3!a

O 71F Senders Charges 3!a15d

-------

O 71G Receivers Charges 3!a15d

-----------

MODELI trokova u SWIFT MT103


Dr Sinia RANKOV 35

Primena odgovarajueg modela trokova automatski definie na iji teret padaju trokovi, odn:

U modelu gde je polje :71A:OUR plaa nalogodavac (znai da sve trokove koji mogu nastati kao trokovi banke primaoca(R=receiver) ili, ako su u bankarskoj emi plaanja uesnici i banke posrednici u plaanju, plaa domaa firma nalogodavac

U modelu gde je vrednost u polju :71A:SHA plaaju ravnopravno i firma nalogodavac i firma krajnji korisnik, odn. sve trokove na strani banke poiljaoca(S) plaa firma nalogodavac, a sve trokove na banke primaoca (R) plaa firma krajnji korisnik sredstava

U modelu gde je polje :71:BEN sve trokove koji mogu nastati u izvrenju naloga plaa firma krajnji korisniksredstava.

MODELI trokova u SWIFT MT103



Uvodjenje IBAN standarda ima tri bitna cilja :

1.uvodjenje potpune automatizacije u realizaciji transakcija (STP)

2.kontrolu placanja/naplata i bankarskih transfera, ukamacivanja sredstava, FX transakcija, placanja iz akreditiva i po garancijama, i dr.bankarskih instrumenata sa ciljem efikasnog poslovanja i ukupne zastite

svih subjekata(finansijskih i nefinansisjkih institucija) u sistemima velikih placanja(RTGS) i klirinskim (clearing)

sistemima placanja.

3.Kontrolu tokova novca i sprecavanje nezakonitih i nelegalnih transakcija(pranje novca)

ta je IBAN i nain njegovog formiranjaIBAN predstavlja koncept koji je razvijen od strane ECBS(European Committee for Banking Standards) i

ISO(International Standards Organisation) i predstavlja medjunarodno priznati standard ISO 13616:1997.

Dr Sinia RANKOV 36

ISO(International Standards Organisation) i predstavlja medjunarodno priznati standard ISO 13616:1997. IBAN je kreiran kao sistem prepoznavanja strukture racuna iz cisto prakticnih razloga, jedinstven nacin prikazivanja

strukture rauna, medjunarodno prepoznatljiv, koji jednoznano identifikuje broj rauna vlasnika(klijenta banke) u banci, koristi se u SWIFT porukama u plaanjma/naplatama(po svim vrstama finansijskih naloga) da bez greke identifikuje vlasnika rauna(error-free cross-border payments) i prati ceo transakcioni ciklus od inicijalne instrukcije nalogodavca do konanog odobrenja racuna KK u banci KK

Kod

zemlje

Kontrolni

br .IBAN

Broj

banke

Broj rauna kc

1 2 3 4 5

RS 73 bbb 1234567890123 kc

IBAN struktura(ukupno 22 znaka, mesta, karaktera)



Kod

zemlje

Kontrolni br

.IBAN

Broj

banke

Broj racuna kc Elektronska prezentacija Papirna prezentacija

RS 73 bbb 1234567890123 kc IBAN IBAN

RS 73 260 0056010016113 79 RS73260005601001611379 RS73 2600 0560 1001 6113 79

79 AT611904300234573201 AT61 1904 3002 3457 3201

DE89370400440532013000 DE89 3704 0044 0532 0130 00

BBAN BBAN

260 0056010016113 79 260005601001611379 2600 0560 1001 6113 79

Dr Sinia RANKOV 37

Kod zemlje, 2 znaka(Country Code, ISO 3166), za SER = RS, koji se inae nalazi u SWIFT adresama banaka(5 i 6 znak SWIFT adrese) i koji se koristi u medjunarodnim plaanjima kao jedinstveni broj(klju za pristup SWIFT mrei)svake banke lanice tzv. BIC code(Bank Identification Code).

Kontrolni broj IBAN za RS = 73, za Austriju(AT) = 61, za Nemaku(DE) = 89, znai jedinstven broj za svaku zemlju koja priznaje i primenjuje IBAN standard, dva numerika mesta koja predstavljaju algoritamski izraunat broj prema medjunarodnom standardu ISO 7064 MODUL 97.

Fiksni broj banke dat sa 3 numericka mesta(polje 3 tabele 2), kao jedinstveni identifikacioni broj banke utvrdjen odlukom NBS(1).

Broj rauna definisan kao 13 numerikih mesta koja odredjuje svaka banka, saglasno svojim algoritmima za generisanje broja racuna,

Kontrolna cifra (CD-Control Digit) dat sa 2 numericka mesta(polje 5 tabele 2), koji se racuna na niz od 16 cifara(broj banke 3, broj racuna 13), po medjunarodnom standardu ISO 7064, MODUL 97.



PITANJA IZ SWIFT TEHNOLOGIJE

DEO VII: SWIFT TEHNOLOGIJA U e-POSLOVANJU

19 INFRASTRUKTURA SWIFT MREE

168 ta je po definiciji SWIFT mrea

169 Navedite osnovne elemente infrastrukture SWIFT mree

170 Koje su bazne funkcije IRP (Input Record Processor) u razmeni poruka na SWIFT mrei

171 Koje su osnovne funkcije ORP (Output Record Processor)u razmeni poruka na SWIFT mrei

172 ta je SP (Slice Processor) u baznoj infrastrukturi SWIFT mree i koje su njegove funkcije u razmeni poruka

20ULOGA BANAKA U LANCU PLAANJA U RAZMENI PORUKA NA SWIFT MREI

Dr Sinia RANKOV 38

20 MREI

173 Definiite ulogu i funkcije banke Sender-a u razmeni poruka na SWIFT mrei

174 Definiite ulogu i funkcije banke Receiver-a u razmeni poruka na SWIFT mrei

175 Objasnite ulogu i funkcije banke posrednika u razmeni poruka na SWEIFT mrei

176 Objasnite ulogu i funkcije banke krajnjeg korisnika u razmeni poruka na SWEIFT mrei

177 Navedite i objasnite ulogu i funkcije banke korespondenta banke Sender

178 Navedite i objasnite ulogu i funkcije banke korespondenta banke Receiver



PITANJA IZ SWIFT TEHNOLOGIJE

21 VRSTE I KATEGORIJE PORUKA U RAZMENI NA SWIFT MREI

179 Definiite osnovnu namenu i funkcije poruke MT103







22 FORMATI I STRUKTURE PORUKA U RAZMENI NA SWIFT MREI

Dr Sinia RANKOV 39

22 FORMATI I STRUKTURE PORUKA U RAZMENI NA SWIFT MREI

186 Navedite i kratko objasnite format MT103 SWIFT poruke

187 Navedite i kratko objasnite format MT202 SWIFT poruke

188 U strukturi doznake sa pokriem koju funkciju ima banka u polju :53A:

189 U strukturi doznake sa pokriem koju funkciju ima banka u polju :57A:

190 U strukturi serijske doznake koju funkciju ima banka u polju :56A:

191 Objasnite proces mapiranja i relacije polja pri mapiranju poruke MT202 iz poruke MT103

23 MEDJUNARODNI STANDARDI U RAZMENI PORUKA NA SWIFT MREI

192 Objasnite strukturu IBAN na primeru Srbije i Nemake

193 Definiite BIC i prikaite njegove strukturu

194 Objasnite ISO standard 3166 i njegovo korienje u SWIFT poruci

195 TA je po definiciji BEI i kako se koristi u SWIFT poruci

Swift 2

Documents

Transcript of Swift 2