Financiero BAustro.pdf

8/19/2019 Financiero BAustro.pdf

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Balance GeneralAL 31 DE MARZO DEL 2015


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Balance GeneralL 31 DE MARZO DEL 2015

BALANCE GENERAL COMPARATIVO

(En miles de dólares) MAR-14 MAR-15VARIACIÓN

($)VARIACIÓN

(%)

A C T I V OFONDOS DISPONIBLES 272.121 233.731 (38.389) -14,11%

OPERACIONES INTERBANCARIAS - - - -

INVERSIONES 164.030 158.099 (5.931) -3,62%

CARTERA DE CRÉDITOS 778.313 893.745 115.432 14,83%

CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES 236.181 371.654 135.474 57,36%

CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO 574.567 556.742 (17.825) -3,10%

CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA 8.823 9.722 899 10,19%

CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA 4.128 3.091 (1.037) -25,11%

(PROVISIONES PARA CRÉDITOS INCOBRABLES) (45.386) (47.464) (2.079) 4,58%

DEUDORES POR ACEPTACIONES - 9.667 9.667 -CUENTAS POR COBRAR 22.871 19.212 (3.659) -16,00%

BIENES REALIZABLES, ADJUD. POR PAGO, DE ARREN. MERC. Y NO UTIL. POR LA INSTIT. 5.863 5.297 (566) -9,65%

PROPIEDADES Y EQUIPO 22.971 23.395 424 1,85%

OTROS ACTIVOS 150.241 186.172 35.931 23,92%

TOTAL ACTIVO 1.416.409 1.529.319 112.910 7,97%

P A S I V OOBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 1.186.982 1.283.163 96.181 8,10%


OBLIGACIONES INMEDIATAS 5.367 5.383 16 0,30%

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN - 9.667 9.667 -

CUENTAS POR PAGAR 45.354 42.645 (2.708) -5,97%

OBLIGACIONES FINANCIERAS 39.348 38.768 (580) -1,47%

VALORES EN CIRCULACIÓN - - - -

OBLIGACIONES CONV. EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN - - - -

OTROS PASIVOS 12.524 10.133 (2.391) -19,09%

TOTAL PASIVO 1.289.574 1.389.759 100.186 7,77%

P A T R I M O N I OCAPITAL SOCIAL 89.000 99.500 10.500 11,80%

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN DE ACCIONES - - - -

RESERVAS 25.240 14.801 (10.439) -41,36%

OTROS APORTES PATRIMONIALES - - - -

SUPERÁVIT POR VALUACIONES 9.171 9.342 171 1,87%

RESULTADOS 27 13.572 13.545 -

TOTAL PATRIMONIO 123.438 137.215 13.777 11,16%

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 1.413.012 1.526.975 113.963 8,07%

CUENTAS CONTINGENTES 64.721 191.237 126.516 195,48%

CUENTAS DE ORDEN 3.520.210 4.637.986 1.117.776 31,75%


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Estado de Pérdidas y GananciasL 31 DE MARZO DEL 2015

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS COMPARATIVO

(En miles de dólares) MAR-14 MAR-15 VARIACIÓN($) VARIACIÓN(%)

INGRESOSINTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 29.045 30.130 1.086 3,74%

COMISIONES GANADAS 4.163 3.752 (411) -9,88%

UTILIDADES FINANCIERAS 560 482 (78) -13,98%

INGRESOS POR SERVICIOS 2.500 2.118 (382) -15,28%

OTROS INGRESOS OPERACIONALES 421 351 (71) -16,77%

OTROS INGRESOS 545 4.410 3.865 709,12%

TOTAL DE INGRESOS 37.234 41.243 4.009 10,77%

EGRESOSINTERESES CAUSADOS 8.326 9.791 1.465 17,60%

COMISIONES CAUSADAS 2.636 2.561 (75) -2,83%

PÉRDIDAS FINANCIERAS 771 738 (34) -4,36%

PROVISIONES 4.817 5.973 1.156 23,99%

GASTOS DE OPERACIÓN 15.591 17.538 1.947 12,49%

OTRAS PÉRDIDAS OPERACIONALES - 0 0 0,00%

OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 193 508 315 162,89%

IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS 1.502 1.790 288 19,16%

TOTAL DE EGRESOS 33.837 38.899 5.062 14,96%

UTILIDAD NETA 3.397 2.344 (1.053) -31,00%


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Patrimonio TécnicoL 31 DE MARZO DEL 2015

PATRIMONIO TÉCNICO

(En dólares) MAR-14 MAR-15VARIACIÓN

($)VARIACIÓN

(%)

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 110.572.736 110.634.200 61.464 0,06%

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 10.684.046 23.787.208 13.103.162 122,64%

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO 121.256.782 134.421.408 13.164.626 10,86%

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 4.821.768 5.919.871 1.098.103 22,77%

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO 116.435.014 128.501.537 12.066.523 10,36%

INDI CE DE PATRIMONIO TÉCNICO 11,35% 11,20% -1,32%


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ndicadoresL 31 DE MARZO DEL 2015

INDICADORES

MAR-14 MAR-15 VARI ACI ÓNCAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 157,64% 157,57% -0,04% PATRIMONIO TECNICO 11,35% 11,20% -1,32% PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO 9,66% 21,50% 122,52%

CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL 5,67% 5,69% 0,33% MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 1,63% 2,87% 75,53% MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 7,37% 7,63% 3,53% MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 1,28% 1,40% 9,07% MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA 8,63% 7,46% -13,55% PROVISIONES / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA 97,20% 88,67% -8,78% COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 215,09% 118,74% -44,80% COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO 86,56% 81,13% -6,27% COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 156,08% 116,12% -25,60% COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA 66,07% 71,28% 7,89%

MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 109,33% 116,13% 6,22% GASTOS DE OPERACIÓN / MARGEN FINANCIERO 79,07% 100,68% 27,33% GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO PROMEDIO 1,36% 1,33% -2,67% GASTOS DE OPERACIÓN / TOTAL ACTIVO PROMEDIO 4,49% 4,55% 1,41%

RENTABILIDAD ROA: RENDIMIENTO OPERATIVO / ACTIVO 0,98% 0,61% -37,79% ROE: RENDIMIENTO / PATRIMONIO 10,97% 6,83% -37,75%

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO 27,90% 22,61% -18,95% COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 208,93% 171,42% -17,95% COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 149,73% 119,90% -19,92%


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Balance GeneralAL 30 DE JUNIO DEL 2015


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Balance GeneralL 30 DE JUNIO DEL 2015


(En miles de dólares) JUN-14 JUN-15VARIACIÓN

($)VARIACIÓN

(%)

A C T I V OFONDOS DISPONIBLES 219.393 235.954 16.561 7,55%


INVERSIONES 182.998 127.961 (55.037) -30,08%

CARTERA DE CRÉDITOS 805.651 888.445 82.794 10,28%

CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES 266.192 375.707 109.514 41,14%

CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO 572.267 545.853 (26.414) -4,62%

CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA 8.441 12.859 4.418 52,34%

CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA 3.791 2.917 (873) -23,04%

(PROVISIONES PARA CRÉDITOS INCOBRABLES) (45.040) (48.891) (3.851) 8,55%

DEUDORES POR ACEPTACIONES - 5.021 5.021 -CUENTAS POR COBRAR 22.915 19.249 (3.666) -16,00%

BIENES REALIZABLES, ADJUD. POR PAGO, DE ARREN. MERC. Y NO UTIL. POR LA INSTIT. 5.696 5.319 (376) -6,61%

PROPIEDADES Y EQUIPO 22.436 22.795 359 1,60%

OTROS ACTIVOS 153.744 174.804 21.060 13,70%

TOTAL ACTIVO 1.412.833 1.479.549 66.716 4,72%

P A S I V OOBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 1.185.285 1.239.864 54.580 4,60%


OBLIGACIONES INMEDIATAS 6.315 3.322 (2.993) -47,40%

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN - 5.021 5.021 -

CUENTAS POR PAGAR 41.008 42.465 1.457 3,55%

OBLIGACIONES FINANCIERAS 37.419 35.865 (1.554) -4,15%



OTROS PASIVOS 12.210 7.845 (4.365) -35,75%

TOTAL PASIVO 1.282.236 1.334.382 52.146 4,07%

P A T R I M O N I OCAPITAL SOCIAL 89.000 99.500 10.500 11,80%


RESERVAS 25.301 27.737 2.435 9,62%


SUPERÁVIT POR VALUACIONES 9.232 9.312 80 0,86%

RESULTADOS 7.063 8.618 1.555 -

TOTAL PATRIMONIO 130.597 145.167 14.570 11,16%

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 1.412.833 1.479.549 66.716 4,72%

CUENTAS CONTINGENTES 49.884 215.380 165.496 331,76%

CUENTAS DE ORDEN 3.942.958 4.660.995 718.037 18,21%


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Estado de Pérdidas y GananciasL 30 DE JUNIO DEL 2015


(En miles de dólares) JUN-14 JUN-15 VARIACIÓN($) VARIACIÓN(%)

INGRESOSINTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 57.259 61.558 4.299 7,51%

COMISIONES GANADAS 8.224 7.831 (393) -4,78%

UTILIDADES FINANCIERAS 1.172 944 (228) -19,45%

INGRESOS POR SERVICIOS 4.983 5.038 55 1,10%

OTROS INGRESOS OPERACIONALES 900 977 77 8,50%

OTROS INGRESOS 958 11.961 11.003 1149,04%

TOTAL DE INGRESOS 73.496 88.308 14.812 20,15%

EGRESOSINTERESES CAUSADOS 16.960 19.386 2.426 14,30%

COMISIONES CAUSADAS 5.260 5.035 (225) -4,28%

PÉRDIDAS FINANCIERAS 1.433 1.433 0 0,01%

PROVISIONES 5.951 11.712 5.760 96,79%

GASTOS DE OPERACIÓN 32.226 35.587 3.362 10,43%

OTRAS PÉRDIDAS OPERACIONALES 0 0 - 0,00%

OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 463 783 320 69,02%

IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS 4.167 5.886 1.719 41,24%

TOTAL DE EGRESOS 66.460 79.821 13.361 20,10%

UTILIDAD NETA 7.036 8.487 1.451 20,62%


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Patrimonio TécnicoL 30 DE JUNIO DEL 2015

PATRIMONIO TÉCNICO

(En dólares) JUN-14 JUN-15VARIACIÓN

($)VARIACIÓN

(%)

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 110.634.200 123.569.407 12.935.207 11,69%

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 14.884.786 16.475.928 1.591.142 10,69%

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO 125.518.986 140.045.335 14.526.349 11,57%

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 5.919.871 7.659.715 1.739.844 29,39%

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO 119.599.115 132.385.620 12.786.505 10,69%

INDI CE DE PATRIMONIO TÉCNICO 11,35% 11,88% 4,67%


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ndicadoresL 30 DE JUNIO DEL 2015

INDICADORES

JUN-14 JUN-15 VARIACIÓNCAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 166,92% 186,08% 11,48% PATRIMONIO TECNICO 11,35% 11,88% 4,67% PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO 13,45% 13,33% -0,90%

CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL 5,21% 5,13% -1,51% MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 1,53% 2,43% 58,60% MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 6,95% 7,03% 1,05% MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 2,11% 3,30% 56,41% MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA 7,41% 6,87% -7,30% PROVISIONES / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA 101,61% 101,63% 0,03% COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 210,82% 156,51% -25,76% COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO 90,60% 89,35% -1,38% COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 105,56% 45,74% -56,66% COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA 73,38% 71,75% -2,21%

MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 112,86% 114,24% 1,23% GASTOS DE OPERACIÓN / MARGEN FINANCIERO 76,67% 94,13% 22,78% GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO PROMEDIO 1,37% 1,36% -0,69% GASTOS DE OPERACIÓN / TOTAL ACTIVO PROMEDIO 4,62% 4,70% 1,73%

RENTABILIDAD ROA: RENDIMIENTO OPERATIVO / ACTIVO 1,01% 1,12% 11,12% ROE: RENDIMIENTO / PATRIMONIO 11,37% 12,38% 8,85%

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO 22,92% 23,81% 3,88% COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 225,00% 164,49% -26,90% COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 159,08% 117,10% -26,39%


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Balance GeneralAL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2015


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Balance GeneralL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2015


(En miles de dólares) SEP-14 SEP-15VARIACIÓN

($)VARIACIÓN

(%)

A C T I V OFONDOS DISPONIBLES 213,313 225,095 11,782 5.52%


INVERSIONES 186,222 130,382 (55,840) -29.99%

CARTERA DE CRÉDITOS 841,015 865,169 24,154 2.87%

CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES 305,789 359,651 53,862 17.61%

CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO 571,604 535,513 (36,091) -6.31%

CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA 8,245 15,502 7,258 88.03%

CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA 3,519 2,924 (595) -16.91%

(PROVISIONES PARA CRÉDITOS INCOBRABLES) (48,141) (48,421) (280) 0.58%

DEUDORES POR ACEPTACIONES 553 3,523 2,970 537.42%CUENTAS POR COBRAR 19,754 18,183 (1,570) -7.95%

BIENES REALIZABLES, ADJUD. POR PAGO, DE ARREN. MERC. Y NO UTIL. POR LA INSTIT. 5,507 5,239 (268) -4.87%

PROPIEDADES Y EQUIPO 21,865 22,247 382 1.75%

OTROS ACTIVOS 161,284 176,859 15,575 9.66%

TOTAL ACTIVO 1,449,511 1,446,696 (2,815) -0.19%

P A S I V OOBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 1,217,750 1,211,681 (6,069) -0.50%


OBLIGACIONES INMEDIATAS 4,302 2,773 (1,529) -35.54%

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN 553 3,523 2,970 -

CUENTAS POR PAGAR 43,732 39,996 (3,737) -8.54%

OBLIGACIONES FINANCIERAS 37,545 32,501 (5,044) -13.44%



OTROS PASIVOS 11,639 8,269 (3,370) -28.96%

TOTAL PASI VO 1,315,521 1,298,742 (16,779) -1.28%

P A T R I M O N I OCAPITAL SOCIAL 89,000 99,500 10,500 11.80%


RESERVAS 25,301 27,737 2,435 9.62%


SUPERÁVIT POR VALUACIONES 9,351 9,066 (285) -3.05%

RESULTADOS 10,338 11,651 1,314 -

TOTAL PATRIMONIO 133,990 147,954 13,964 10.42%

TOTAL PASIVO Y PATRIMONI O 1,449,511 1,446,696 (2,815) -0.19%

CUENTAS CONTINGENTES 112,976 235,712 122,736 108.64%

CUENTAS DE ORDEN 4,202,619 4,661,300 458,681 10.91%


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Estado de Pérdidas y GananciasL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2015


(En miles de dólares) SEP-14 SEP-15 VARIACIÓN($) VARIACIÓN(%)

INGRESOSINTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 86,285 92,338 6,053 7.02%

COMISIONES GANADAS 12,475 12,224 (251) -2.01%

UTILIDADES FINANCIERAS 1,646 1,532 (114) -6.94%

INGRESOS POR SERVICIOS 7,534 8,347 813 10.79%

OTROS INGRESOS OPERACIONALES 1,423 1,534 110 7.74%

OTROS INGRESOS 1,575 12,643 11,068 702.63%

TOTAL DE INGRESOS 110,938 128,617 17,679 15.94%

EGRESOSINTERESES CAUSADOS 26,012 28,871 2,859 10.99%

COMISIONES CAUSADAS 7,690 7,752 61 0.80%

PÉRDIDAS FINANCIERAS 2,137 2,142 5 0.24%

PROVISIONES 8,611 14,550 5,940 68.98%

GASTOS DE OPERACIÓN 48,434 53,804 5,370 11.09%

OTRAS PÉRDIDAS OPERACIONALES 0 - (0) 0.00%

OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 1,470 1,432 (38) -2.57%

IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS 6,275 8,694 2,420 38.56%

TOTAL DE EGRESOS 100,628 117,244 16,616 16.51%

UTILIDAD NETA 10,311 11,373 1,062 10.30%


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Patrimonio TécnicoL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2015

PATRIMONIO TÉCNICO

(En dólares) SEP-14 SEP-15VARIACIÓN

($)VARIACIÓN

(%)

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 110,634,200 123,569,407 12,935,207 11.69%

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 18,212,863 19,398,163 1,185,300 6.51%

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO 128,847,063 142,967,570 14,120,507 10.96%

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 5,919,871 7,707,995 1,788,124 30.21%

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO 122,927,192 135,259,575 12,332,383 10.03%

INDI CE DE PATRIMONIO TÉCNICO 11.36% 12.45% 9.60%


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ndicadoresL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2015

INDICADORES

SEP-14 SEP-15 VARIACIÓNCAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 172.26% 176.78% 2.62% PATRIMONIO TECNICO 11.36% 12.45% 9.60% PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO 16.46% 15.70% -4.64%

CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL 5.13% 5.58% 8.74% MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 2.44% 3.29% 34.63% MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 6.60% 7.40% 12.14% MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 2.26% 1.10% -51.35% MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA 6.93% 6.50% -6.30% PROVISIONES / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA 105.58% 95.05% -9.97% COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 189.96% 125.10% -34.14% COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO 89.09% 85.60% -3.92% COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 103.64% 129.44% 24.89% COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA 75.21% 74.12% -1.45%

MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 114.05% 113.89% -0.14% GASTOS DE OPERACIÓN / MARGEN FINANCIERO 76.29% 88.02% 15.38% GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO PROMEDIO 1.38% 1.39% 0.95% GASTOS DE OPERACIÓN / TOTAL ACTIVO PROMEDIO 4.58% 4.79% 4.56%

RENTABILIDAD ROA: RENDIMIENTO OPERATIVO / ACTIVO 0.97% 1.01% 3.82% ROE: RENDIMIENTO / PATRIMONIO 11.11% 11.07% -0.38%

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO 22.16% 23.64% 6.65% COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 216.77% 162.53% -25.02% COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 149.78% 117.83% -21.33%

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