Euroopa ühtne pangandusjärelevalve - loomisest ja ülesannetest

Allikas: EKP2

Finantskriisid alates 1987

CISS – Composite Indicator of Systemic Stress

Viimase finantskriisi „hind“

• Perioodil 2008 … oktoober 2011 võtsid Euroopa Liidu liikmesriikide valitsused pankade turgutamiseks finantskohustusi …

– … koondsummas € 4’500’000’000’000 (€4,5 triljonit), … – … mis moodustas 36,7% ELi rahvuslikust kogutoodangust

• Oht: euroala lagunemine• Lühiajaline meede: EKP jõuline sekkumine (vt. M.Draghi kõne Londoni

investeerimiskonverentsil 26.07.2012)„Within our mandate, the ECB is ready to do whatever it takes to preserve the euro. And believe me, it will be

enough.“

• Pikaajaline meede: pangandusliit

2.12.14 3

Pangandusliidu komponendid

2.12.14 4

Valik SSMi kronoloogiat

• 30.05.12 – Euroopa Komisjoni ettepanek pangandusliidu loomiseks• 15.10.13 – SSMi määruse vastuvõtmine Euroopa Nõukogus• 23.10.13 – põhjaliku hindamise algus• 03.11.13 – SSMi määruse jõustumine• 16.12.13 – D.Nouy nimetamine järelevalvenõukogu juhatajaks• 30.01.14 – Euroopa Keskpanga järelevalvenõukogu 1.istung• 15.05.14 – SSMi raammääruse jõustumine • 04.09.14 – EKP avaldas oluliste pankade nimekirja• 26.10.14 – EKP avaldas keskpäeval oma kodulehel põhjaliku hindamise tulemused• 04.11.14 – SSMi käivitumine

2.12.14 5

Mis on SSM?

• Single Supervisory Mechanism – ühtne järelevalvemehhanism– … on Euroopa Keskpangast (EKP) ja osalevate ELi liikmesriikide pädevatest

asutustest koosnev pangandusjärelevalve süsteem, … – … mille põhiülesanne on tagada pangandussüsteemi turvalisus ja

usaldusväärsus ning suurendada finantslõimumist ja -stabiilsust Euroopas

2.12.14 6

SSMi pädevuste ulatus

• Geograafiline pädevus• Isikuline pädevus• Juhtorganid• Töökorraldus

SSMi geograafiline pädevus (I)

• Euroala riigid Mitte-euroala riigid võivad liituda nö tiheda koostöö (close cooperation) raames,

sõlmides koostööleppe EKP-ga Tiheda koostöö kolm tingimust:

Pangad siirduvad EKP otsejärelevalve alla Täidetakse EKP järelevalvelisi korraldusi Järelevalveinfot jagatakse EKP-ga

SSMi geograafiline pädevus (II)

2.12.14 Teema 9

SSMi isikuline pädevus (I):

• EKP hakkab teostama otsest järelevalvet EL-is „oluliseks pangaks“ („OP“) kvalifitseeruva järelevalvatava isiku ja vastava grupi üle

– 120 pangagruppi, 82% euroala varadest • Olulisuse kriteeriumid sätestatud SSMi määruses (artikkel 6 lõige 4)• OP-na kvalifitseerimiseks vajalik EKP vastavasisuline otsus, OP-ks olnud isiku

väljalangemiseks mitteoluliseks või vähemoluliseks pangaks samuti vajalik EKP otsus

• Kõik pangad, kes pole olulised, on „vähem olulised pangad“ • OP-ks olevad kantakse nimestikku, mis avaldatakse SSMi kodulehel

SSMi isikuline pädevus (II): olulise panga määratlus

• Varade maht üle 30 miljardi euro (suuruse kriteerium)• Varad ületavad 20% liikmesriigi SKT-st, v.a. kui varad vähem kui 5 miljardit eurot

(majandusliku olulisuse kriteerium)• EKP arvates juhtum, kus järelevalvatav isik on asutanud pankadest tütarettevõtjad

rohkem kui ühes SSM-iga liitunud liikmesriigis ja piiriülesed varad või kohustused moodustavad olulise osa (s.o. üle 20%) tema koguvarast või –kohustustest (piiriülese tegevuse kriteerium)

• Avaliku finantsabi saamine ESM-ilt või EFSF-lt (avaliku abi kriteerium)• SSM-ga ühinenud liikmesriigi kolm suurimat krediidiasutust, aluseks vara suurus

(kolme suurima kriteerium)• Järelevalveasutuse teate alusel EKP leiab, et tegu on liikmesriigi majandusele

olulise pangaga• EKP arvates peab tõstma järelevalve kvaliteeti

SSMi isikuline pädevus (III): Eesti pangad

2.12.14 12

• Olulised pangad– Swedbank AS– AS SEB Pank

• Vähem olulised pangad– Bigbank AS, AS DNB Pank , AS Eesti Krediidipank, AS LHV Pank, Tallinna Äripanga

AS, Versobank AS– Danske Bank A/S Eesti filiaal, Nordea Bank AB Eesti filiaal, Scania Finans AB Eesti

filiaal, Svenska Handelsbanken AB Eesti filiaal

SSMi juhtorganid (I)

• EKP nõukogu (ECB Governing Council, EKPN)– 18 rahvuslike keskpankade presidenti– 6 juhatuse liiget

• EKP järelevalvenõukogu (Supervisory Board of the ECB)– 1 hääleõiguslik esindaja iga osaleva liikmesriigi riiklikust pädevast asutusest (järelevalvest)

• Kui pädevaks asutuseks ei ole keskpank, võib kaasata esindaja liikmesriigi keskpangast

– 4 EKP poolt nimetatavat liiget (nimetatud 3)– Juhataja ja asejuhataja

• Järelevalvenõukogu juhtkomitee (Steering Committee)– 5 järelevalvenõukogu liiget (roteeruvad)– 1 EKP esindaja– Juhataja ja asejuhataja

2.12.14 13

SSMi juhtorganid (II): otsustusprotsess – vastuväidete mitteesitamise menetlus

• Vastuväidete mitteesitamise menetlus:• Kui EKPN ei esita kindla perioodi jooksul

vastuväiteid, loetakse otsus vastuvõetuks • EKPN võib otsused vastu võtta või esitada

nende kohta vastuväiteid, kuid ei saa otsuseid muuta

• EKPNi otsusega mittenõusolekul võimalik suunamine lepituskomisjoni ja/või vaidlustusnõukogusse:

• Lepituskomisjon lahendab liikmesriikide pädevate asutuste erimeelsusi seoses EKPNi vastuväidetega järelevalvenõukogu tehtud otsuse eelnõu kohta

• Vaidlustusnõukogu vaatab halduskorras läbi EKP järelevalvevolituste täitmisel tehtud otsuseid

SSMi juhtorganid (III): Euroopa Keskpanga ülesannete organisatsiooniline lahusus

Rahapoliitika Pangajärelevalve

EKP nõukogu

Tugifunktsioonid: organisatsioon, personal, haldus

SSMi töökorraldus (I): seosed osapoolte vahel

SSMi töökorraldus (II): ühtse pangandusjärelevalve töökorraldus ja Eesti osalemine

Teema 17

Finantsinspektsioon =>

•Ühine järelevalverühm (Joint Supervisory Team, JST)•Vastutab igapäevase järelevalvetegevuse korraldamise ning EKP nõukogu ja järelevalvenõukogu otsuste täideviimise eest•Koosseisus finantsinspektsiooni ja EKP spetsialistid •Suurus ja oskusteave sõltuvad pankade komplekssusest

Eesti Pank =>

Finantsinspektsioon / Eesti Pank =>

Osalejad:

SSMi töökorraldus (III): EKP ülesanded

18

• Tegevuslubade väljastamine ja tühistamine (erisustega);• Piirülese passi kontroll (vastastikune tunnustamine);• Oluliste osaluste kontroll;• Usaldatavusnõuete, sh likviidsuse kontroll;• Pangajuhtide (“fit and proper”) ning juhtimiskorralduse (governance) kontroll;• Tugevusanalüüside (stress test) läbiviimine;• Konsolideeritud järelevalve teostamine, sh järelevalve konglomeraatide üle;• Maksevõimelisuse plaanide koostamine, varajane sekkumine;• Kolleegiumite juhtimine või nendes osalemine (kas ja mis tingimustel saab

liikmesriigi enda asemel määrata?)

SSMi töökorraldus (IV):rahvusliku järelevalveasutuse ülesanded

19

• Järelevalve kolmanda riigi krediidiasutuste üle, kes asutavad EL-is filiaali või osutavad piiriüleseid teenuseid

• Tarbijakaitse• Rahapesu tõkestamine• Investeerimisteenuste osutamise alane järelevalve

SSMi töökorraldus (V): ühised menetlused

1. Tegevusloa andmine

2. Tegevusloa kehtetuks tunnistamine

3. Olulise osaluse omandamine

„Sisenemispunkt“ läbi finantsinspektsiooni

2.12.14 Teema 20

SSMi info

www.bankingsupervision.europa.eu www.eestipank.ee

-> Finantsstabiilsus

www.fi.ee -> Euroopaülene järelevalve

2.12.14 21

„Arvame, et SSMis on koos kahe maailma parim osa - kohaliku järelevalve asjatundlikkus ning teisalt teatud distants otsuste

tegemisel, mis võimaldab vältida kallutatud otsuseid.“

D.Nouy, Äripäev, 03.09.2014

Tänan tähelepanu eest!

2.12.14 Teema 24