АРТ-БАНК-4

Розничный фронт-офис

(C) Группа Компаний АРТ-БАНК, 2013

Фронт-офис и Бэк-офис

Фронт-офис:Быстрое обслуживание конкретного клиента

Работа с бизнес-транзакциями, никакой бухгалтерииПомощь сотруднику Банка в продаже продуктов

Бэк-офис:Работа с массивом транзакций всех клиентов

Бухгалтерский учёт проведённых фронтом транзакцийАналитическая и нормативная отчётность

Бизнес-задачи фронт-офиса

1. Быстро зарегистрировать нового или

идентифицировать существующего посетителя.

2. Сделать посетителя клиентом - дать исчерпывающую информацию

по продуктовой линейке банка – продать ему банковский продукт.

3. Предоставить клиенту необходимую информацию

по его существующим продуктам – дать ему нужные консультации.

4. Оценить потребности клиента и продать ему

дополнительные продукты.

Какие задачи решаетРозничный фронт-офис АРТ-БАНК-4

1. Вклады:

Открыть вклад, закрыть его, пролонгировать, пополнить, выдать деньги

2. Кредиты:

Подать заявление, рассчитать график, выдать, одобрить, внести платёж

3. Карты:

Подать заявление, получить карту, пополнить картсчёт, получить выписку

4. Платежи и переводы:

Выполнить или получить перевод, оплатить разного рода услуги

5. Прочие операции:

Обменять валюту, арендовать ячейку, продать ценную монету

Ввод и идентификация клиента

1. Ввод клиента:

Ввод клиентской информации с контролем чистоты данных

2. Ввод графической информации:

Получение фото клиента, хранение скана его подписи

3. Идентификация клиента:

По документу, скану подписи, фото, по карте клиента

4. Продуктовая карта клиента:

Отображение всех договоров клиента с банком (с историей или без)

5. Подсказки оператору:

Поздравить клиента с Днём Рождения, предложить конкретный продукт, …

Вклады

1. Продажа вкладов:

Депозитный калькулятор для подбора лучшего вклада для посетителя

2. Открытие вклада:

Оформление договора и подписание его клиентом

3. Взнос на вклад:

Оформление приходного ордера, приём денег

4. Выдача денег со вклада:

Выплата процентов, частичное снятие (если разрешено)

5. Закрытие вклада:

Как плановое, так и досрочное с перерасчетом процентов

Кредиты

1. Продажа кредитов:

Кредитный калькулятор для подбора лучшего кредита для посетителя

3. Прескоринг кредита:

Предварительная автоматическая оценка кредитоспособности посетителя

2. Подача заявки на кредит:

Ввод информации о доходах клиента, обеспечении и т.п.

4. Одобрение кредита:

Многоэтапное подтверждение кредита службами Банка по нужному сценарию

5. Выдача кредита:

Подписание договора, выдача или перечисление кредитных средств

6. Обслуживание кредита:

Погашение кредита, в том числе, досрочное, реструктуризация кредита

Карты

1. Продажа карт:

Подбор карточных продуктов для посетителя по разным параметрам

3. Прескоринг (для кредитных карт):

Предварительная автоматическая оценка кредитоспособности посетителя

2. Подача заявки на карту:

Для кредитных карт – ввод информации для оценки

4. Одобрение карты:

Многоэтапное подтверждение заявки службами Банка по нужному сценарию

5. Выдача карты:

Подписание договора, выдача карты и пин-конверта

6. Обслуживание карты:

Пополнение счета, выдача выписки, пролонгация карты, …

Прочие операции

1. Обмен валюты:

Обмен и размен валюты, оплата чеков, приём на инкассо

2. Сейфинг:

Бронирование, аренда, освобождение ячейки, фиксация посещений

3. Продажа драгоценных монет и слитков:

Продажа ценностей, прием на хранение, обратный выкуп

Техника построения работыфронт-офиса

Толстый клиентОперационист работает с

традиционным клиентским приложением АРТ-БАНК-4

Тонкий клиентОперационист работает с

Web-приложением АРТ-БАНК-4 в обычном браузере

Тонкий клиент – это:

2. Безопасно

Защита данных ведётся с помощью встроенных в браузер

алгоритмов защиты, либо с помощью дополнительных

программно-аппаратных средств защиты данных

1. Удобно

Работа идёт в обычном Web-браузере, не требуется

установка и обновление приложений

на компьютере операциониста

Тонкий клиент – это:

4. Привычно

Интерфейс построен на базе типовых управляющих элементов

cемейства Web 2.0 – сегодня они знакомы любому

пользователю, например, социальных сетей

3. Мобильно

Запускается на любом компьютере с бразузером,

не требует скоростных каналов связи, работает

на практически любом Интернет-соединении

Фронт-офис - это:

2. Автономная программная система?

1. Специализированные рабочие места

единой ритейловой системы

ИЛИ

Зависит лишь от объёмов и сложности задач…

Вариант 1 - «Единая ритейловая система»

АРТ-БАНК-4Единая база данных фронт-офиса и бэк-офиса

Толстый клиент

(бэк-офис)

Web-сервер

Тонкий клиент

(фронт-офис)

Толстый клиент

(бэк-офис)

Тонкий клиент

(фронт-офис)

Единая ритейловая система:

2. С трудом позволяет обеспечить непрерывность бизнеса,

особенно на больших объёмах

1. Позволяет сэкономить на серверах,

программных лицензиях, ИТ-специалистах

НО

Вариант подходит для небольших банков

ВЫВОД

Схема работы «Фронт+Бэк»

АРТ-БАНК-4База данныхФронт-офиса

Тонкий клиент

Web-сервер

Тонкий клиент

Толстый клиент

Толстый клиент

АРТ-БАНК-4(или сторонний продукт)

База данныхБэк-офиса

Вариант «Фронт + Бэк»:

2. Позволит обеспечить непрерывность бизнеса

на больших объёмах за счёт автономности работы Фронт-офиса

1. Требует дополнительных затрат на сервера,

программные лицензии и ИТ-специалистов

НО

Вариант подходит для больших банков

ВЫВОД

Зачем разделять Фронт-офис и Бэк-офисна две автономные системы?

1. Обеспечение непрерывности обслуживания посетителей.

Что бы ни происходило в Бэк-офисе – например, сторнирование

операций, переоткрытие прошлых дней, программный сбой и т.п. –

Фронт-офис должен продолжать работу!!!

2. Разделение плохо совместимых нагрузок.

Фронт-офис – это большое число отдельных операций,

каждая из которых должна исполнятся очень быстро.

Бэк-офис – это обработка больших массивов данных,

исполнение регламентных действий, запуск сложных

аналитических отчётов и т.п.

Спасибо за внимание!