S K I L L M A S T E R Y
TIGA DANAP R E S E N T E D B Y :
MASA DEPAN
Financial Roadmap & Financial Goal
Dana Darurat
Dana Pendidikan
Dana Pensiun
CONTENTS
FINANCIAL PLAN IS YOUR ROADMAP TO
FINANCIAL GOAL
FINANCIAL PLAN FOCUSED ON YOUR DAY-TO-DAYFINANCE ACTIVITIES.
FROM ZERO TO FINANCIALLY HERO
FINANCIAL PLAN HELP YOU TO PREPARE IN THE
MOMENT AND SECURE YOUR FUTURED
F I N AN C I AL R O AD MAP
12
34
5Get to know your financial condition
Set Goals
Action based on Financial Pyramid
Evaluation
Enjoy...
F I N AN C I AL R O AD MAP
Financial Security Financial Freedom Efficiency
Manajemen Utang
ProteksiDana Darurat + Asuransi
Investasi& Tabungan
Beri reward atas achievement
THE P YR AM I D
Apresiasi
Disesuaikan dengan tujuan dari rencanamu
Dana Darurat dan Asuransi secukupnya
Sebelum mulai, pastikan utang dan piutang terdata
T I ME VALUE O F MO N EY
Future Value = PVx[1+(i/n)] n.t
Present Value =FV
[1+(i/n)] n.t
FV = Future value of money
PV = Present value of money
i = interest rate
n = number of compounding periods per year
t = number of years
Apaan si pada tanya soal inflasi, kenaikan biaya sekolah, terus harga
masa depan.
Yaudah kita berpusing sekalian ya...
T I ME VALUE O F MO N EY
Study Kasus
1. Asumsikan Rp100 jutadiinvestasikan selama 2 tahundengan potensi profit 8%.Berapa future valuenya? ....Jawabnya Rp116 juta
2. Kamu berencana simpan duitRp100 juta selama 6 bulan diBank. Bunga bank 3,5%setahun. Berapa uangmusetelah 6 bulan? ....JawabnyaRp101,75 juta
Jawabannya bisa dengan calculator di website atau formula di
budget plan VALUE
FUTUR E VALUE
Future Value = C x
Future Value = C x x (1+i)i
FV = Future value of moneyC = Cash Flowi = Interest raten = Number of payments
(1+i)n-1
iOrdinary Annuity
Annuity Due
[ ]
(1+i)n-1[ ]
Terus kalau setiap bulan
mengalokasikan buat dana pendidikan
bagaimana dong?
Nggak gimana-gimana...
FUTUR E VALUE
Study Kasus
1. Asumsikan menabung Rp100juta setiap tahun selama 5tahun ke depan dengan bunga5% setiap akhir tahun. Berapafuture valuenya? JawabnyaRp552,5 juta
2. Mirip dengan nomor 1, tetapiditerima di awal periode.Berapa future valuenya?Jawabnya Rp580,1 juta
F U T U R E VA L U E O R D I N A RY A N N U I T Y
100Mio
105Mio
110,2 Mio
115,7 Mio
121,5 Mio
105Mio
110,2 Mio
115,7 Mio
121,5 Mio
127,6 Mio
F U T U R E VA L U E A N N U I T Y D U E
Financial Roadmap & Financial Goal
Dana Darurat
Dana Pendidikan
Dana Pensiun
CONTENTS
6X 12X
JANGAN MEMUSINGKAN STATUS, MAU SINGLE ATAU BERKELUARGA RUMUSNYA SAMA
TOTAL BESARAN DANA DARURATDIHITUNG DARI
PENGELUARAN BULANAN
D AN A D AR UR AT
Deposito
Aman dan dijamin LPSSyaratnya:1. Maksimal Rp2 Miliar2. Bunganya tidak
melebihi yangditetapkan.
Emas
Jika kamu sudah memilikiterlebih dulu, boleh dianggapsebagai dana darurat.Jika belum punya, jangan belidengan tujuan menjadikandana darurat.
Reksadana Pasar Uang
Ada return untuk menemaniinflasi dan hasilnya tidakterkena pajak. Paling amandiantara Reksadana lainnya
Tabungan Biasa
Nggak apa. Tapi bedakanrekening ya..Biar nggak asal ngambil,wey!
I N S TR UMEN DAN A DAR UR AT
Syarat Instrumen Investasi DD• Aman dan Resiko Rendah• Likuid dan Mudah Dicairkan• Mudah Diakses
Kalau disimpan disini kan nggak menghasilkan profit banyak...?
Ya memang tujuannya bukan mencari profit,
tapi PROTEKSI
Mau Tahu berapa Simpanan kamu yang dijamin?
Buka saja LPS, nanti hasilnya seperti ini...
Alokasikan sebagaian THR, Bonus atau tambahan uang
TEK N I K MEN GUMP ULK AN D AN A D AR UR AT
Ada 2 cara menyiapkan dana darurat
Pertama, adalah dengan lump sum.
Artinya mengumpulkan langsung di awal.
Kedua, dengan menggunakan metode mencicil
setiap bulan.
TEK N I K MEN GUMP ULK AN D AN A D AR UR AT
Teknik Lump Sum bisa dipakai jika saat ini memiliki harta, tetapi belum mengalokasikan dana darurat.
Sementara jika saat ini tidak memiliki dana, maka lakukan cicilan setiap bulan.
Kasus:
Jono punya emas senilai Rp200 juta, reksadana Rp150 juta. Penghasilan bulanan Rp15 juta dan pengeluaran Rp10 juta
Teknik mengumpulkan dana darurat:1. Hitung DD = Rp10jutax6 = Rp60 juta2. Kepemilikan emas atau reksadana telah cukup.
Sehingga tak perlu mengalokasikan per bulan, sisa income diinvestasikan.
Kasus:
Jono tidak punya harta karena diabisin di meja judi dan mau tobat. Penghasilan bulanan Rp15 juta dan pengeluaran Rp10 juta
Teknik mengumpulkan dana darurat:1. Hitung DD = Rp10jutax6 = Rp60 juta2. Setiap ada sisa Rp5 juta, dimasukkan ke rek
khusus dana darurat
3Dana Darurat hanya dicairkan saat beneran DARURAT.
Evaluasi periodik, silakan setiap semester atau setahun sekali.
Atur komitmen, jangka waktu siap mengumpulkan DD dan jumlah yang disepakati perbulannya.
Semakin cepat DD terkumpul, maka semakin aman dan nyaman
PENTING
LANGKAH:
Start di budget plan.
Lihat kondisi net worth.
Kemudian alokasikan dengan lump sum, jika tidak mencukupi maka cicilan per bulan.
1 2
Financial Roadmap & Financial Goal
Dana Darurat
Dana Pendidikan
Dana Pensiun
CONTENTS
1 2 3Menentukan Sekolah
Yang Diinginkan
Menentukan kurikulum yang cocok.
Research Perkiraan Biaya
Investasi
3 T I PS MEMBAN GUN DAN A PEN D I D I K AN
Notes
Menentukan kurikulum berarti menentukan jalur kurikulum hingga SMA nanti, Kenaikan rata-ratauang pangkal pendidikan di Indonesia mencapai 10-15% per tahunnya (BPS, CNBC)
UANG FORMULIR & TRIAL
UANG GEDUNG UANG SERAGAM EKSKUL & TRIP
UANG PANGKAL UANG SPP
PER S I APAN UAN G PEN D I D I K AN
UANG TRANSPORTASI UANG MAKAN & JAJAN BIAYA LES TAMBAHAN
TKBiaya 6 tahun
- Penentuan kurikulum
swasta, nasional atau internasional
(start point hingga SMA)
SMP 3 tahun SMA 3 tahun
+ Uni Preparation for Internasional
SMA Asrama
Perlu diketahui kita sekarang sedang ada di periode mana? Apakah anak belum lahir atau sudah SMP dan menabung kuliah?
Inflasi pendidikan di kisaran 10% pastikan kita memilih Produk Investasi yang memberikan imbal hasil mencukupi setiap tahunnya
Produk pilihan investasi disesuaikan dengan jangka waktu dan risk profile
S UMBER D AN A PEN D I D I K AN
TK Biaya 2 tahun
SD SMP SMA Universitas S1Universitas Lokal
Internasional
Kedinasan
Universitas S2Universitas Lokal
Internasional
Beasiswa
THANKS
I N FLAS I PEN D I D I K AN VS I N FLAS I UMUM
Total Dana Persiapan Rp 35.935.000
PER K I R AAN B I AYA - S TUD I K AS US
Pilihan Kurikulum
Swasta Nasional
MEMILIH SD
Persiapan Biaya
Formulir Pendaftaran = Rp 550,000
Uang Pangkal = Rp 30.500.000
Uang Kegiatan = Rp 2.785.000
Uang SPP/ Bulan = Rp 1.850.000
Uang BKOMG / Tahun = Rp 250.000
Kurikulum Pilihan = Swasta Pilihan Sekolah = Global Islamic
Kurikulum Pilihan = SwastaPilihan Sekolah = Perguruan Cikini
• Uang Pangkal & SPP kerap mengalami kenaikan 10% - 15% pertahunnya (BPS, CNBC)• Perhatikan pembayaran SPP yang dilakukan perbulan vs kuartal (3 bulan)• Belum termasuk biaya seragam, transportasi & bekal
Persiapan Biaya
Formulir Pendaftaran = Rp
Uang Pangkal = Rp 13.00.000
Uang Kegiatan = Rp 3.500.000
Uang SPP/ Bulan = Rp 800.000
Uang Perlengkapan = Rp 2.500.000
Total Dana Persiapan Rp 19.800.000
TAHUN 1
CO N TO H : S UMBER DAN A PEN D I D I K AN DAN PER I O DE I N VES TAS I
Deposito = 15.000.000
RDPU = 15.000.000
Start Invest Pendidikan Anak
• Note = Untuk fixed rate diketahui jumlah return di depan sebelum berinvestasi
• Untuk Produk investasi lainnya mengikuti performa masing-masing
TAHUN 2 TAHUN 3 TAHUN 4
Deposito rate 8% Deposito rate 7%
RDPU 12%
SBR 8%
Deposito = 16.050.000
RDPU = 16.800.000
SBR = 25.000.000
Deposito rate 6%
RDPU 8 %
SBR 8%
RD Campuran
Deposito = 17.013.000
RDPU = 18.144.000
SBR = 27.000.000
RD campuran = 30.000.000
Deposito rate 5%
RDPU 13%
SBR 8%
RD Campuran 7 %
Total 30.000.000 Total 65.700.000 Total 92.157.000
RE-SET PORTFOLIO & UPGRADE
PROFILE RESIKO
Deposito = 17,863,650
RDPU = 20,502,720
SBR = 29,160,000
RD campuran = 32,100,000
Total99,626,370
PER K I R AAN B I AYA S EK O LAH TAHUN AN K ELAS 1 - 6 S D
KELAS1 KELAS2 KELAS3 KELAS4 KELAS5 KELAS6 TOTALSPP/BULAN 1.850 2.035 2.238. 2.462.35 2.708.585 2.979
SPP/TAHUN 22,200 24,420 26,862 29,548.2 32,503.02 35,753.322 171.286.542
ILUSTRASI MENGGUNAKAN KENAIKAN 10% SETIAP TAHUNNYA
KELAS1 KELAS2 KELAS3 KELAS4 KELAS5 KELAS6 TOTAL
SPP/BULAN 800 880 968 1064.8 1171.28 1288.408
SPP/TAHUN 9.600 10.560 11.616 12.777.6 14.055.36 15.460.896 91.076.842
GLOBAL ISLAMIC
PERGURUAN CIKINI
PAR EN T S URVEY FO R CH I LD R EN ED UCAT I O N - HS BC GLO BAL S URVEY
74% Parents are funding
their child education from day to day income
41% parents would like
to have children have University Aborad
91% Parents would
consider a postgraduate eduction for their children
82% of parents are ready
to make personal sacrifices for their child to suceed
USD44,221 BIAYA RATA-RATA PENDIDIKAN ANAK DARI TK HINGGA SMA
3Realistis
Memaksakan di sekolah yang mahal tidak akan membantu pendidikan dan keuangan dalam jangka panjang.
Investasi
Gunakan investasi, bukan asuransi untuk mendukung pendidikan anak. Asuransi khusus untuk memproteksi individu.
Atur komitmen dan hitung untuk kelangsungan hidup Anda.
Miliki mindset long term, being smart and sustain agar pendidikan anak bisa tetap berjalan.
PENTING
CAR A MEMBAN GUN D AN A PEN D I D I K AN
Mapping
Pahami kondisi saat ini. Jika anak sekolah sebentar lagi, maka bangun Dana Pendidikan untuk level yang lebih panjang: Kuliah. Kalau baru melahirkan, bisa berpikir untuk biaya SD.
1 2
Financial Roadmap & Financial Goal
Dana Darurat
Dana Pendidikan
Dana Pensiun
CONTENTS
Uang Pensiun dari kantorDipotong gajiGaji nett masuk Otomatis membangun dana pensiun
Dana pensiun diri sendiri
Semua ditangan kitaKita menentukan berapa budget tabungan pensiun
BAGA I MAN A S TAT US P EN S I UN ?
HAR APAN H I D UP I N D O N ES I A
Sumber: World Bank
KemenkesAngka Harapan Hidup
masyarakat Indonesia (2019)
71,2 tahun
D ATA I N FLAS I I N D O N ES I A
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
6.96 3.79 4.3 8.36 8.36 3.35 3.02 3.61 3.13 2.79
Notes: Inflasi Kesehatan & Pendidikan di ibu kota di atas 10 persen setiap tahunnyaAverage inflasi = 4.7%
PERHATIAN : di tahun 2013 & 2014 terdapat lonjakan inflasi
HYPER INFLATION is the BIGGEST enemy of retirement
MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN
Menghitung perkiraan kebutuhan dana (Cara 1)
1- Tentukan perkiraan usiamu saat pensiun- Hitung kebutuhan dana perbulan saat ini- Masukkan ke formula sehingga ketemu total dana.- Future Value dari Total Dana
Formula = (HH – P) x 12 x K
HH = Harapan HidupP = usia pensiunK = kebutuhan setiap bulan
Misal,Kokok saat ini 30 tahun mau pensiun di usia 55 tahun. Pengeluaran perbulan sekarang Rp10 juta padahal gajinyaRp11 juta. Berapa kebutuhan Kokok jika inflasi 5% per tahun?
Formula = (71-55) x 12 x 10 juta = 1,92 MiliarKebutuhannya future value dari 1,92 Miliar 25 tahun lagi, ketemulah angka Rp6,5 MiliarItu kalau asumsinya menggunakan lifestyle sekarang ya.
MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN
Menghitung perkiraan kebutuhan dana (Cara 2)
2- Hitung kebutuhan dana setahun saat ini- Future Value nilai kebutuhan- Tentukan nominal investasi yang memberi profit
sebesar kebutuhan tersebut. Rumus sebelah.
Misal,Kokok saat ini 30 tahun mau pensiun di usia 55 tahun. Pengeluaran perbulan sekarang Rp10juta padahal gajinya Rp11 juta. Berapa kebutuhan Kokok jika inflasi 5% per tahun?
Kebutuhan bulanan saat ini Rp10 juta, setahun Rp120 juta. So, dengan future value 25 tahunlagi jadinya Rp406 juta per tahun. Lets say, obligasi pemerintah memberi 6% per tahun, makamodal yang diperlukan agar bisa survive nanti adalah Rp6,7 Miliar.
Nominal=Kebutuhan/risk free
KELIATAN GEDE?
MAKANYA K ITA GUNAKAN INVESTASI UNTUK MEN-TRADE OFF INFLASI
K ITA GUNAKAN ASURANSI UNTUK MENGALIHKAN R IS IKO.
KALAU INFLAS I 5% PER BULAN, MAKA DENGAN
RETURN INVESTASI PER TAHUN 6%, K ITA NGGAK AKAN TERLALU PUSING.
MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN
Investasi yang dipilih
3
OBLIGASISAHAM
RDS..? SET UP BISNIS
Yang dilarang adalah baru memulai ketika pensiun karena risiko tinggi
Bagaimana dengan DPLK??
MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN
Asuransi
4Memiliki paling tidak asuransi kesehatan dan Critical Illness saat memasuki masa pensiun
THANK YOU
Top Related