S K I L L M A S T E R Y

TIGA DANAP R E S E N T E D B Y :

MASA DEPAN

Financial Roadmap & Financial Goal

Dana Darurat

Dana Pendidikan

Dana Pensiun

CONTENTS

FINANCIAL PLAN IS YOUR ROADMAP TO

FINANCIAL GOAL

FINANCIAL PLAN FOCUSED ON YOUR DAY-TO-DAYFINANCE ACTIVITIES.

FROM ZERO TO FINANCIALLY HERO

FINANCIAL PLAN HELP YOU TO PREPARE IN THE

MOMENT AND SECURE YOUR FUTURED

F I N AN C I AL R O AD MAP

12

34

5Get to know your financial condition

Set Goals

Action based on Financial Pyramid

Evaluation

Enjoy...

F I N AN C I AL R O AD MAP

Financial Security Financial Freedom Efficiency

Manajemen Utang

ProteksiDana Darurat + Asuransi

Investasi& Tabungan

Beri reward atas achievement

THE P YR AM I D

Apresiasi

Disesuaikan dengan tujuan dari rencanamu

Dana Darurat dan Asuransi secukupnya

Sebelum mulai, pastikan utang dan piutang terdata

T I ME VALUE O F MO N EY

Future Value = PVx[1+(i/n)] n.t

Present Value =FV

[1+(i/n)] n.t

FV = Future value of money

PV = Present value of money

i = interest rate

n = number of compounding periods per year

t = number of years

Apaan si pada tanya soal inflasi, kenaikan biaya sekolah, terus harga

masa depan.

Yaudah kita berpusing sekalian ya...

T I ME VALUE O F MO N EY

Study Kasus

1. Asumsikan Rp100 jutadiinvestasikan selama 2 tahundengan potensi profit 8%.Berapa future valuenya? ....Jawabnya Rp116 juta

2. Kamu berencana simpan duitRp100 juta selama 6 bulan diBank. Bunga bank 3,5%setahun. Berapa uangmusetelah 6 bulan? ....JawabnyaRp101,75 juta

Jawabannya bisa dengan calculator di website atau formula di

budget plan VALUE

FUTUR E VALUE

Future Value = C x

Future Value = C x x (1+i)i

FV = Future value of moneyC = Cash Flowi = Interest raten = Number of payments

(1+i)n-1

iOrdinary Annuity

Annuity Due

[ ]

(1+i)n-1[ ]

Terus kalau setiap bulan

mengalokasikan buat dana pendidikan

bagaimana dong?

Nggak gimana-gimana...

FUTUR E VALUE

Study Kasus

1. Asumsikan menabung Rp100juta setiap tahun selama 5tahun ke depan dengan bunga5% setiap akhir tahun. Berapafuture valuenya? JawabnyaRp552,5 juta

2. Mirip dengan nomor 1, tetapiditerima di awal periode.Berapa future valuenya?Jawabnya Rp580,1 juta

F U T U R E VA L U E O R D I N A RY A N N U I T Y

100Mio

105Mio

110,2 Mio

115,7 Mio

121,5 Mio

105Mio

110,2 Mio

115,7 Mio

121,5 Mio

127,6 Mio

F U T U R E VA L U E A N N U I T Y D U E

Financial Roadmap & Financial Goal

Dana Darurat

Dana Pendidikan

Dana Pensiun

CONTENTS

6X 12X

JANGAN MEMUSINGKAN STATUS, MAU SINGLE ATAU BERKELUARGA RUMUSNYA SAMA

TOTAL BESARAN DANA DARURATDIHITUNG DARI

PENGELUARAN BULANAN

D AN A D AR UR AT

Deposito

Aman dan dijamin LPSSyaratnya:1. Maksimal Rp2 Miliar2. Bunganya tidak

melebihi yangditetapkan.

Emas

Jika kamu sudah memilikiterlebih dulu, boleh dianggapsebagai dana darurat.Jika belum punya, jangan belidengan tujuan menjadikandana darurat.

Reksadana Pasar Uang

Ada return untuk menemaniinflasi dan hasilnya tidakterkena pajak. Paling amandiantara Reksadana lainnya

Tabungan Biasa

Nggak apa. Tapi bedakanrekening ya..Biar nggak asal ngambil,wey!

I N S TR UMEN DAN A DAR UR AT

Syarat Instrumen Investasi DD• Aman dan Resiko Rendah• Likuid dan Mudah Dicairkan• Mudah Diakses

Kalau disimpan disini kan nggak menghasilkan profit banyak...?

Ya memang tujuannya bukan mencari profit,

tapi PROTEKSI

Mau Tahu berapa Simpanan kamu yang dijamin?

Buka saja LPS, nanti hasilnya seperti ini...

Alokasikan sebagaian THR, Bonus atau tambahan uang

TEK N I K MEN GUMP ULK AN D AN A D AR UR AT

Ada 2 cara menyiapkan dana darurat

Pertama, adalah dengan lump sum.

Artinya mengumpulkan langsung di awal.

Kedua, dengan menggunakan metode mencicil

setiap bulan.

TEK N I K MEN GUMP ULK AN D AN A D AR UR AT

Teknik Lump Sum bisa dipakai jika saat ini memiliki harta, tetapi belum mengalokasikan dana darurat.

Sementara jika saat ini tidak memiliki dana, maka lakukan cicilan setiap bulan.

Kasus:

Jono punya emas senilai Rp200 juta, reksadana Rp150 juta. Penghasilan bulanan Rp15 juta dan pengeluaran Rp10 juta

Teknik mengumpulkan dana darurat:1. Hitung DD = Rp10jutax6 = Rp60 juta2. Kepemilikan emas atau reksadana telah cukup.

Sehingga tak perlu mengalokasikan per bulan, sisa income diinvestasikan.

Kasus:

Jono tidak punya harta karena diabisin di meja judi dan mau tobat. Penghasilan bulanan Rp15 juta dan pengeluaran Rp10 juta

Teknik mengumpulkan dana darurat:1. Hitung DD = Rp10jutax6 = Rp60 juta2. Setiap ada sisa Rp5 juta, dimasukkan ke rek

khusus dana darurat

3Dana Darurat hanya dicairkan saat beneran DARURAT.

Evaluasi periodik, silakan setiap semester atau setahun sekali.

Atur komitmen, jangka waktu siap mengumpulkan DD dan jumlah yang disepakati perbulannya.

Semakin cepat DD terkumpul, maka semakin aman dan nyaman

PENTING

LANGKAH:

Start di budget plan.

Lihat kondisi net worth.

Kemudian alokasikan dengan lump sum, jika tidak mencukupi maka cicilan per bulan.

1 2

Financial Roadmap & Financial Goal

Dana Darurat

Dana Pendidikan

Dana Pensiun

CONTENTS

1 2 3Menentukan Sekolah

Yang Diinginkan

Menentukan kurikulum yang cocok.

Research Perkiraan Biaya

Investasi

3 T I PS MEMBAN GUN DAN A PEN D I D I K AN

Notes

Menentukan kurikulum berarti menentukan jalur kurikulum hingga SMA nanti, Kenaikan rata-ratauang pangkal pendidikan di Indonesia mencapai 10-15% per tahunnya (BPS, CNBC)

UANG FORMULIR & TRIAL

UANG GEDUNG UANG SERAGAM EKSKUL & TRIP

UANG PANGKAL UANG SPP

PER S I APAN UAN G PEN D I D I K AN

UANG TRANSPORTASI UANG MAKAN & JAJAN BIAYA LES TAMBAHAN

TKBiaya 6 tahun

- Penentuan kurikulum

swasta, nasional atau internasional

(start point hingga SMA)

SMP 3 tahun SMA 3 tahun

+ Uni Preparation for Internasional

SMA Asrama

Perlu diketahui kita sekarang sedang ada di periode mana? Apakah anak belum lahir atau sudah SMP dan menabung kuliah?

Inflasi pendidikan di kisaran 10% pastikan kita memilih Produk Investasi yang memberikan imbal hasil mencukupi setiap tahunnya

Produk pilihan investasi disesuaikan dengan jangka waktu dan risk profile

S UMBER D AN A PEN D I D I K AN

TK Biaya 2 tahun

SD SMP SMA Universitas S1Universitas Lokal

Internasional

Kedinasan

Universitas S2Universitas Lokal

Internasional

Beasiswa

THANKS

I N FLAS I PEN D I D I K AN VS I N FLAS I UMUM

Total Dana Persiapan Rp 35.935.000

PER K I R AAN B I AYA - S TUD I K AS US

Pilihan Kurikulum

Swasta Nasional

MEMILIH SD

Persiapan Biaya

Formulir Pendaftaran = Rp 550,000

Uang Pangkal = Rp 30.500.000

Uang Kegiatan = Rp 2.785.000

Uang SPP/ Bulan = Rp 1.850.000

Uang BKOMG / Tahun = Rp 250.000

Kurikulum Pilihan = Swasta Pilihan Sekolah = Global Islamic

Kurikulum Pilihan = SwastaPilihan Sekolah = Perguruan Cikini

• Uang Pangkal & SPP kerap mengalami kenaikan 10% - 15% pertahunnya (BPS, CNBC)• Perhatikan pembayaran SPP yang dilakukan perbulan vs kuartal (3 bulan)• Belum termasuk biaya seragam, transportasi & bekal

Persiapan Biaya

Formulir Pendaftaran = Rp

Uang Pangkal = Rp 13.00.000

Uang Kegiatan = Rp 3.500.000

Uang SPP/ Bulan = Rp 800.000

Uang Perlengkapan = Rp 2.500.000

Total Dana Persiapan Rp 19.800.000

TAHUN 1

CO N TO H : S UMBER DAN A PEN D I D I K AN DAN PER I O DE I N VES TAS I

Deposito = 15.000.000

RDPU = 15.000.000

Start Invest Pendidikan Anak

• Note = Untuk fixed rate diketahui jumlah return di depan sebelum berinvestasi

• Untuk Produk investasi lainnya mengikuti performa masing-masing

TAHUN 2 TAHUN 3 TAHUN 4

Deposito rate 8% Deposito rate 7%

RDPU 12%

SBR 8%

Deposito = 16.050.000

RDPU = 16.800.000

SBR = 25.000.000

Deposito rate 6%

RDPU 8 %

SBR 8%

RD Campuran

Deposito = 17.013.000

RDPU = 18.144.000

SBR = 27.000.000

RD campuran = 30.000.000

Deposito rate 5%

RDPU 13%

SBR 8%

RD Campuran 7 %

Total 30.000.000 Total 65.700.000 Total 92.157.000

RE-SET PORTFOLIO & UPGRADE

PROFILE RESIKO

Deposito = 17,863,650

RDPU = 20,502,720

SBR = 29,160,000

RD campuran = 32,100,000

Total99,626,370

PER K I R AAN B I AYA S EK O LAH TAHUN AN K ELAS 1 - 6 S D

KELAS1 KELAS2 KELAS3 KELAS4 KELAS5 KELAS6 TOTALSPP/BULAN 1.850 2.035 2.238. 2.462.35 2.708.585 2.979

SPP/TAHUN 22,200 24,420 26,862 29,548.2 32,503.02 35,753.322 171.286.542

ILUSTRASI MENGGUNAKAN KENAIKAN 10% SETIAP TAHUNNYA

KELAS1 KELAS2 KELAS3 KELAS4 KELAS5 KELAS6 TOTAL

SPP/BULAN 800 880 968 1064.8 1171.28 1288.408

SPP/TAHUN 9.600 10.560 11.616 12.777.6 14.055.36 15.460.896 91.076.842

GLOBAL ISLAMIC

PERGURUAN CIKINI

PAR EN T S URVEY FO R CH I LD R EN ED UCAT I O N - HS BC GLO BAL S URVEY

74% Parents are funding

their child education from day to day income

41% parents would like

to have children have University Aborad

91% Parents would

consider a postgraduate eduction for their children

82% of parents are ready

to make personal sacrifices for their child to suceed

USD44,221 BIAYA RATA-RATA PENDIDIKAN ANAK DARI TK HINGGA SMA

3Realistis

Memaksakan di sekolah yang mahal tidak akan membantu pendidikan dan keuangan dalam jangka panjang.

Investasi

Gunakan investasi, bukan asuransi untuk mendukung pendidikan anak. Asuransi khusus untuk memproteksi individu.

Atur komitmen dan hitung untuk kelangsungan hidup Anda.

Miliki mindset long term, being smart and sustain agar pendidikan anak bisa tetap berjalan.

PENTING

CAR A MEMBAN GUN D AN A PEN D I D I K AN

Mapping

Pahami kondisi saat ini. Jika anak sekolah sebentar lagi, maka bangun Dana Pendidikan untuk level yang lebih panjang: Kuliah. Kalau baru melahirkan, bisa berpikir untuk biaya SD.

1 2

Financial Roadmap & Financial Goal

Dana Darurat

Dana Pendidikan

Dana Pensiun

CONTENTS

Uang Pensiun dari kantorDipotong gajiGaji nett masuk Otomatis membangun dana pensiun

Dana pensiun diri sendiri

Semua ditangan kitaKita menentukan berapa budget tabungan pensiun

BAGA I MAN A S TAT US P EN S I UN ?

HAR APAN H I D UP I N D O N ES I A

Sumber: World Bank

KemenkesAngka Harapan Hidup

masyarakat Indonesia (2019)

71,2 tahun

D ATA I N FLAS I I N D O N ES I A

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

6.96 3.79 4.3 8.36 8.36 3.35 3.02 3.61 3.13 2.79

Notes: Inflasi Kesehatan & Pendidikan di ibu kota di atas 10 persen setiap tahunnyaAverage inflasi = 4.7%

PERHATIAN : di tahun 2013 & 2014 terdapat lonjakan inflasi

HYPER INFLATION is the BIGGEST enemy of retirement

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Menghitung perkiraan kebutuhan dana (Cara 1)

1- Tentukan perkiraan usiamu saat pensiun- Hitung kebutuhan dana perbulan saat ini- Masukkan ke formula sehingga ketemu total dana.- Future Value dari Total Dana

Formula = (HH – P) x 12 x K

HH = Harapan HidupP = usia pensiunK = kebutuhan setiap bulan

Misal,Kokok saat ini 30 tahun mau pensiun di usia 55 tahun. Pengeluaran perbulan sekarang Rp10 juta padahal gajinyaRp11 juta. Berapa kebutuhan Kokok jika inflasi 5% per tahun?

Formula = (71-55) x 12 x 10 juta = 1,92 MiliarKebutuhannya future value dari 1,92 Miliar 25 tahun lagi, ketemulah angka Rp6,5 MiliarItu kalau asumsinya menggunakan lifestyle sekarang ya.

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Menghitung perkiraan kebutuhan dana (Cara 2)

2- Hitung kebutuhan dana setahun saat ini- Future Value nilai kebutuhan- Tentukan nominal investasi yang memberi profit

sebesar kebutuhan tersebut. Rumus sebelah.

Misal,Kokok saat ini 30 tahun mau pensiun di usia 55 tahun. Pengeluaran perbulan sekarang Rp10juta padahal gajinya Rp11 juta. Berapa kebutuhan Kokok jika inflasi 5% per tahun?

Kebutuhan bulanan saat ini Rp10 juta, setahun Rp120 juta. So, dengan future value 25 tahunlagi jadinya Rp406 juta per tahun. Lets say, obligasi pemerintah memberi 6% per tahun, makamodal yang diperlukan agar bisa survive nanti adalah Rp6,7 Miliar.

Nominal=Kebutuhan/risk free

KELIATAN GEDE?

MAKANYA K ITA GUNAKAN INVESTASI UNTUK MEN-TRADE OFF INFLASI

K ITA GUNAKAN ASURANSI UNTUK MENGALIHKAN R IS IKO.

KALAU INFLAS I 5% PER BULAN, MAKA DENGAN

RETURN INVESTASI PER TAHUN 6%, K ITA NGGAK AKAN TERLALU PUSING.

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Investasi yang dipilih

3

OBLIGASISAHAM

RDS..? SET UP BISNIS

Yang dilarang adalah baru memulai ketika pensiun karena risiko tinggi

Bagaimana dengan DPLK??

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Asuransi

4Memiliki paling tidak asuransi kesehatan dan Critical Illness saat memasuki masa pensiun

THANK YOU