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LEY DE SEGUROS
17 418
O
< (-)
(Comentada y Anotad
- . J . -
DOMINGO M. LOPEZ SAAVEDRA
APÉNDICE DE JURISPRUDENCIA
P O R : M A R IO E C A S T R O S A M M A R T IN O
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LEY DE SEGUROS
COMENTADA Y ANOTADA
PRIMERA PARTE
CAPITULO 1
La razón de esta introducción preliminar
Introducción previa al comentario de la Ley de Seguros: su razón de ser...
CAPITULO 2
La prohibición de asegurar en el exterior bienes, personas
o cosas de jurisdicción nacional
2.1. Ley 12.988: principios generales
2.2. Aseguradores: quiénes pueden operar como tales en nuestro país
2.3. Reserva de mercado consagrada por la ley 12.988: antecedentes
internacionales en la materia
2.4. Aseguradores argentinos: cuando una compañía de seguros se
considera argentina a los fines de la ley 12.988
2.5. Ley12.988: los beneficios que otorgó a nuestra economía
CAPITULO 3
El reaseguro en la Argentina: el ayer y el hoy
3.1. Instituto Mixto Argentino de Reaseguros (IMAR): su creación
3.2. Instituto Nacional de Reaseguros (INdeR): su creación
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VIII • LEY DE SEGUROS - 17.418
3.3. INdeR: su gestión hasta los años 80
3.4. INdeR: su crisis a partir de los años 80 y su posterior disolución y
liquidación
0
CAPITULO 4
El reaseguro en el mundo
4.1. Fondo de primas : la base sobre la que se asienta la solidez y sol-
vencia del seguro
1
4.2. Fondo de primas y la comunidad del álea : consecuencias del
quiebre de la ecuación
2
CAPITULO 5
El internacionalismo del Derecho de Seguros
y Reaseguros en general
5.1. Internacionalismo del Derecho de Seguros y Reaseguros 4
5.2. Atomización de los riesgos y la comunidad del álea 5
5.3. Unificación normativa a través de una trama internacional : con-
secuencias
6
CAPITULO 6
El civil law y el common law
6.1. Civil Law y Common Law : razón de ser de este breve análisis de
ambos sistemas
7
6.2. Civil Law : antecedentes y concepto
8
6.3. Common Law : antecedentes y concepto
0
6.4. Civil Law y Common Law : diferencia 2
CAPITULO 7
La protección de los intereses de los asegurados. El órgano de
control y la aprobación previa de las condiciones técnico-con-
tractuales que utilicen las entidades aseguradoras
7.1. Superintendencia de Seguros de la Nación: su objeto y razón de
ser
2
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LOPEZ SAAVEIMIA • I
X
7.2. Ley20.091:
la protección de los derechos de los asegurados
3
7.3. Ley de Seguros: la protección de los derechos de los asegurados
4
7.4. Elementos técnico-contractuales que utilicen las aseguradoras: su
aprobación previa
5
CAPÍTULO8
La Reforma de La Ley de Defensa del
Consumidor (V 26.361) y el Seguro
8.1. El Seguro en la original Ley de Defensa del Consumidor N
24.240
9
8.2. Las reformas introducidas por la Ley N
26.361: Su inaplicabilidad
al seguro
9
8.3. Algunas normas de la Ley 26.361, que, de ser ésta aplicable al se-
guro, afectarían previsiones fundamentales de la Ley de Seguros y
de la 20.091
3
8.5. Reflexiones finales sobre este tema
4
CAPÍTULO 9
Los daños ambientales y su aseguramiento
9.1. La jurisprudencia sobre daños ambientales anterior a la reforma
constitucional de 1994
5
9.2. La ley general del ambiente: sus principios básicos
7
9.3. El seguro ambiental en la ley
25 675:
la imposibilidad de obtener co-
berturas de seguro o reaseguro en la forma prevista en su artículo 22
8
9.4. La resolución 177/2007 de la Secretaría de Ambiente y Desarrollo
Sustentable no puede resolver el problema frente al imperativo tex-
to del artículo 22 de la ley general del ambiente.
4
9.5. La única alternativa legalmente válida es la modificación del artícu-
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X • LEY DE SEGUROS - 17.418
SEGUNDA PARTE
TÍTULO I
Del contrato de seguro
CAPÍTULO
Disposiciones Generales
SECCIÓN I
Concepto y celebración
ART. 1
9
Definición
3
ART. 29
Objeto
5
ART . 3
9 Inexistencia de riesgo
6
A R T . 49
Naturaleza. Propuesta. Propuesta de prórroga
8
SECCIÓN II
Reticencia
ART . 59- Reticencia. Concepto. Plazo para Impugnar
9
ART . 69
Falta de dolo
2
ART . 7
9
Reajuste del seguro de vida después del siniestro
4
ART. 89
Dolo o mala fe
4
ART. 9 Siniestro en el plazo para impugnar
5
ART.10. Celebración por presentación. Celebración por cuenta ajena
6
SECCIÓN III
Póliza
ART.11. Prueba del contrato. Póliza
7
ART.12. Diferencias entre propuesta y póliza
9
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LOPEZ SAAVEDRA • XI
ART. 13. Póliza a la orden y al portador. Régimen. Liberación del ase-
gurado. Robo, pérdida o destrucción de la póliza. Seguros de
personas
6
ART. 14. Duplicaciones de declaraciones y póliza.
2
SECCIÓN IV
Denuncias y declaraciones
ART. 15. Cumplimiento. Conocimiento del asegurador
2
SECCIÓN V
Competencia y domicilio
ART. 16. Competencia. Domicilio
3
SECCIÓN VI
Plazo
ART. 17. Período de seguro.
4
ART. 18. Comienzo y fin de la cobertura
5
ART. 19. Prórroga tácita. Por plazo indeterminado
7
ART. 20. Liquidación y cesión de cartera: rescisión
8
SECCIÓN VII
Por cuenta ajena
ART. 21. Validez
9
ART. 22. Obligación del asegurador
0
ART. 23. Derechos
1
ART. 24. Derechos del asegurado
1
ART. 25. Retención de la póliza por el tomador
2
ART. 26. Reticencia o conocimiento del asegurado
3
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XII • LEY DE SEGUROS - 17.418
SECCIÓN VIII
Prima
ART. 27. Obligado al pago. Compensación
4
ART. 28. Pago por tercero
6
ART. 29. Lugar de pago 7
ART. 30. Exigibilidad de la prima. Crédito tácito
8
ART. 31. Mora en el pago de la prima, efectos
0
ART. 32. Derecho del asegurador
3
ART. 33. Pago de la prima ajustada por reticencia
3
ART. 34. Reajuste por disminución del riesgo
4
ART. 35. Reajuste de la prima por agravación del riesgo
5
SECCIÓN IX
Caducidad
ART. 36. Caducidad convencional. Cargas y obligaciones anteriores al
siniestro. Cargas y obligaciones posteriores al siniestro. Efecto
de la prima
86
SECCIÓN X
Agravación del riesgo
ART. 37. Agravación del riesgo. Concepto y rescisión
8
ART. 38. Denuncia
9
ART. 39. Efectos. Provocado por el tomador
0
ART. 40. Efectos. Por hecho ajeno al tomador. Efectos en caso de sinies-
tro
0
ART. 41. Efectos de la rescisión
1
ART. 42. Extinción del derecho a rescindir
2
ART. 43. Agravación excusada
2
ART. 44. Agravación entre la propuesta y la aceptación
2
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LOPEZ SAAVEDRA • XIII
SECCIÓN XI
Denuncia del siniestro
A R T
46. Denuncia. Informaciones. Documentos. Exigencias prohibidas.
Facultad del asegurador
4
ART. 47. Mora. Sanción.
6
ART. 48. Incumplimiento malicioso del artículo 46, párrafo 2
6
SECCIÓN XII
Vencimiento de la obligación del asegurador
ART. 49. Epoca del pago
7
ART. 50. Mora
8
ART. 51. Pago a cuenta. Suspensión del término. Seguro de accidentes
personales. Mora del asegurador
9
SECCIÓN XIII
Rescisión por siniestro parcial
ART. 52. Epoca. Por el asegurador. Por el asegurado. No rescisión: Efec-
tos
01
SECCIÓN XIV
Intervención de auxiliares en la celebración del contrato
ART. 53. Auxiliares. Facultades
03
ART. 54. Agente Institorio. Zona asignada
08
ART. 55. Conocimiento equivalente
09
SECCIÓN XV
Determinación de la indemnización.
Juicio pericial
ART. 56. Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio
09
ART. 57. Juicio arbitral. Juicio de perito
16
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XIV • LEY DE SEGUROS - 17.418
SECCIÓN XVI
Prescripción
ART. 58. Término. Prima pagadera en cuotas. Interrupción. Beneficia-
rio
16
ART. 59. Abreviación
19
CAPITULO II
Seguros de daños patrimoniales
SECCIÓN I
Disposiciones generales
ART. 60. Objeto
20
ART. 61. Obligación del asegurador. Medida
20
ART. 62. Suma asegurada. Reducción. Nulidad
23
ART. 63. Valor tasado
25
ART. 64. Universalidad o conjunto de cosas
25
ART. 65. Sobreseguro. infraseguro
26
ART. 66. Vicio propio
28
SECCIÓN II
Pluralidad de seguros
ART. 67. Notificación. Responsabilidad de cada asegurador. Seguro
subsidiario
29
ART. 68. Nulidad
32
ART. 69. Celebrados en ignorancia. Celebrados simultáneamente
33
SECCIÓN III
Provocación del siniestro
ART. 70. Provocación
del siniestro.
34
ART. 71. Guerra, motín o tumulto
39
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LOPEZ SAAVEDRA • XV
SECCIÓN IV
Salvamento y verificación de los daños
ART. 72. Obligación de salvamento. Violación
41
ART. 73. Reembolso, gastos, salvamento. Reembolso infraseguro. Ins-
trucciones del asegurador
42
ART. 74. Abandono
44
ART. 75. Verificación de los daños
45
ART. 76. Gastos de la verificación y de la liquidación
46
ART. 77. Cambio en las cosas dañadas. Demora del asegurador. Viola-
ción maliciosa
47
ART. 78. Determinación pericial. Impugnación. Valuación judicial
48
ART. 79. Efectos sobre las causales anteriores de caducidad
49
SECCIÓN V
Subrogación
ART. 80. Subrogación. Excepciones. Seguros de personas
50
SECCIÓN VI
Desaparición del interés o cambio de titular
ART. 81. Desaparición antes de la vigencia. Desaparición durante la vi-
gencia
52
ART. 82. Cambio del titular del interés. Rescisión por el adquirente.
Responsables por la prima. Rescisión por el asegurador. Plazo
para notificar
154
ART. 83. Venta forzada. Sucesión hereditaria
56
SECCIÓN VII
Hipoteca - Prenda
ART. 84. Hipoteca. Prenda
56
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XVI • LEY DE SEGUROS - 17.418
SECCIÓN VIII
Seguro de incendio
ART. 85. Daño indemnizable 58
ART. 86 Terremoto, explosión o rayo
61
ART. 87. Montos de resarcimiento 63
ART. 88. Lucro esperado
65
ART. 89. Garantía de reconstrucción 67
SECCIÓN IX
Seguros de la agricultura
ART. 90. Principio general 68
ART. 91. Granizo. Principio general
70
ART. 92. Cálculo de la indemnización 70
ART. 93. Denuncia del siniestro
71
ART. 94. Postergación de la liquidación
72
ART. 95. Cambios en los productos afectados
72
ART. 96. Cambio en el titular del interés
73
ART. 97. Helada. Régimen
74
SECCIÓN X
Seguro de animales
ART. 98. Principio General
74
ART. 99. Seguro de mortalidad. Indemnización
75
ART.100. Daños no comprendidos
76
ART.101. Subrogación
77
ART.102. Derecho de inspección
79
ART.103. Denuncia del siniestro
79
ART. 104. Asistencia veterinaria
80
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LOPEZ SAAVEDRA • XVII
ART. 105. Maltratos o descuidos graves del animal
81
ART. 106. Sacrificio del animal
82
ART. 107. Indemnización. Cálculo
83
ART. 108. Muerte o incapacidad posterior al vencimiento. Rescisión en
caso de enfermedad contagiosa
83
INTRODUCCIÓN A LOS SEGUROS
DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Seguro de Responsabilidad Civil: Introducción
87
CAPITULO 1
Clases de seguros de responsabilidad civil: indemnidad y reembolsos
88
CAPITULO 2
Formas de contratación de los seguros de responsabilidad civil: base ocu-
rrencias y base reclamos o
Claims Made
92
CAPITULO 3
Por qué aparecen las coberturas de base reclamos o
Claims M ade
en los
mercados de seguros y reaseguros internacionales
94
CAPITULO 4
Las coberturas
Claims M ade
fueron pacíficamente aceptadas como vá-
lidas en los mas importantes mercados aseguradores y reaseguradores
internacionales: los casos de Bélgica, España y Francia
196
CAPITULO 5
La Ley de Seguros no prevé todas las formas asegurativas que se utilizan
en nuestro mercado. La realidad de los mercados internacionales de se-
guros y reaseguros
198
CAPITULO 6
El artículo 109 de la Ley de Seguros no es una norma inderogable
00
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XVIII • LEY DE SEGUROS - 17.418
CAPÍTULO 7
La validez de las coberturas Claims Mode :
una reciente jurisprudencia
de la Sala C de la Cámara Civil de Apelaciones de la Ciudad de Buenos
Aires sobre el tema 2 4
CAPÍTULO 8
La cobertura
Claims Mode
no es una cláusula abusiva
07
CAPÍTULO 9
La cláusula no solo no es abusiva sino que por el contrario otorga deter-
minados beneficios a los asegurados
09
CAPÍTULO 10
La estructura de las pólizas Claims Made que habitualmente se utilizan
en el mercado argentino
11
CAPÍTULO 11
La Superintendencia de Seguros de la Nación y las cláusulas
claims
made •
algunos requerimientos que impone la autoridad de control para
la utilización de dichas coberturas por parte de las aseguradoras locales 213
SECCIÓN XI
Seguro de responsabilidad civil
ART. 109. Alcances 16
ART. 110. Costas. Causa civil. Costas. Causa penal 18
ART. 111 Regla proporcional. Instrucciones u órdenes del asegurador
Rechazo
20
ART. 112. Penas
22
ART. 113. Responsabilidad personal directivo
22
ART. 114. Dolo o culpa grave
23
ART. 115. Denuncia
25
ART. 116. Cumplimiento de la sentencia. Reconocimiento de responsabi-
lidad. Reconocimiento judicial de hechos
28
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LOPEZ SAAVEDRA • XIX
ART.117. Contralor de actuaciones
29
ART. 118. Privilegio del damnificado. Citación del asegurador. Cosa juzga-
da
30
ART. 119. Pluralidad de damnificados
36
ART. 120 Seguro colectivo
37
SECCIÓN XII
Seguro de transporte
ART. 121. Aplicación subsidiaria del seguro marítimo. Ambito de aplica-
ción
38
ART. 122. Cambio de ruta y cumplimiento anormal
41
ART. 123. Seguro por tiempo y viaje
42
ART. 124. Abandono
42
ART. 125. Amplitud de la responsabilidad del transportador
43
ART. 126. Cálculo de la indemnización. Mercaderías. Medio de transporte
44
ART. 127. Vicio propio, etcétera. Culpa o negligencia del cargador o des-
tinatario.
45
CAPITULO III
Seguro de Personas
SECCIÓN I
Seguro sobre la vida
ART.128. Vida asegurable. Menores mayores de dieciocho años. Consen-
timiento del tercero. Interdictos y menores de catorce años
47
ART. 129. Conocimiento y conducta del tercero
49
ART. 130. Incontestabilidad
50
ART. 131. Denuncia inexacta de la edad. Edad mayor. Edad menor
50
ART. 132. Agravación del riesgo
51
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XX • LEY DE SEGUROS - 17.418
ART. 134. Rescisión. Pago por tercero
53
ART. 135. Suicidio
54
ART. 136. Muerte del tercero por et contratante. Muerte del asegurado por
el beneficiario
56
ART. 137. Empresa criminal. Pena de muerte
57
ART. 138. Seguro saldado. Rescate
57
ART.139. Conversión
59
ART.140. Rescisión y liberación del asegurador
60
ART. 141. Préstamo. Préstamo automático
61
ART. 142. Rehabilitación
61
ART.143. En beneficio de tercero. Adquisición del derecho propio
62
ART. 144. Colación o reducción de primas
63
ART. 145. Designación sin fijación de cuota parte. Designación de hijos. De-
signación de herederos. No designación o caducidad de ésta
63
ART.146. Forma de designación
65
ART.147. Seguro de vida. Quiebra o concurso civil del asegurado
66
ART. 148. Ambito de aplicación
66
SECCIÓN II
Seguro de accidentes personales
ART. 149. Aplicación disposiciones seguro sobre la vida
67
ART. 150. Reducción de las consecuencias
68
ART. 151. Peritaje
68
ART.152. Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario
69
SECCIÓN III
Seguro colectivo
ART.153. Tercero beneficiario
69
ART. 154. Comienzo del derecho eventual. Examen médico propio
70
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LOPEZ SAAVEDRA • XXI
ART. 155. Pérdida del derecho eventual por separación
71
ART. 156. Exclusión del tomador como beneficiario
71
CAPITULO IV
Disposiciones finales
ART. 157. Seguros marítimo y aeronáutico. Extensión
72
ART. 158. Obligatoriedad de las normas
75
T TULO
INTRODUCCION AL CONTRATO DE REASEGURO
CAPITULO 1
Introduccion al Contrato
de Reaseguro
81
CAPITULO 2
Reaseguro y retrocesión: concepto y funciones
83
CAPITULO3
El contrato de reaseguro: Su naturaleza jurídica
86
CAPITULO 4
Reaseguro: Independencia entre los contratos de seguro y reaseguro
88
CAPITULO 5
Normativa aplicable al contrato de reaseguro: el principio de la autonomía
de la voluntad
90
CAPITULO 6
La ley aplicable y la jurisdicción en los contratos internacionales en general y
en los de reaseguros en particular cuando las partes no las han establecido
en el contrato
292
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XXII • LEY DE SEGUROS - 17.418
CAPITULO 7
La reticencia en el contrato de reaseguro
02
CAPITULO 8
El principio del follows the fortunes en el contrato de reaseguro
02
CAPITULO 9
El fronting
06
CAPITULO 10
Las cláusulas de cut though y de pago simultáneo : Su utilización y
validez
09
CAPITULO 11
La prescripción en el contrato de reaseguro
13
CAPITULO 12
Clases contrato de reaseguro: proporcionales y no proporcionales
16
CAPITULO 13
Formas de contratación de los contratos de
reaseguro: Facultativos y
obligatorios o automáticos 19
CAPITULO 14
El arbitraje en el contrato de reaseguro
21
ART.159. Concepto. Seguro de reaseguro 25
ART.160. Acción de los asegurados. Privilegios de los asegurados
27
ART.161. Compensación de las deudas. Crédito a computarse
28
ART.162. Régimen legal
30
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IDPEZ SAAVII
1 11 • XXIII
TITULO III
D i
sposiciones finales y transitorias
A R T 1 6 3
31
APENDICE DE JURISPRUDENCIA
Por Mario E. Castro Sammartino
A R T 2 º
35
A R T 3
9
3 7
A R T 4 º
38
Art. 5
9
40
ART 11
60
A R T 1 2
65
A R T 1 6
67
A R T 1 8
73
A R T 1 9
74
A R T 2 1
75
A R T 3 0
75
A R T 3 1
76
A R T 3 6
85
A R T 3 7
86
A R T 4 6
88
A R T 4 7
92
A R T 4 8
92
A R T 4 9
94
A R T 5 3
95
A R T 5 6
03
A R T 5 8
38
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XXIV
• LEY DE SEGUROS - E.418
A R T 6 5
64
A R T 6 7
67
A R T 7 0
68
A R T 8 0
89
A R T 8 1
95
A R T 1 0 9
96
A R T 1 1 0
24
ART 1 1 1
27
A R T 1 1 4
28
ART 116
32
A R T 1 1 8
32
A R T 1 21
52
A R T 1 2 8
53
A R T 1 3 0
56
A R T 1 3 5
57
A R T 1 4 3
58
A R T 1 4 4
59
A R T 1 4 6
59
A R T 1 4 9
60
A R T 1 5 2
60
A R T 1 5 3
61
A R T 1 5 4
67
A R T 1 5 6
68
A R T 1 5 8
68
A R T 1 5 9
70
A R T 1 6 0
71
Indice Alfabético
73