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Como Mejorar la Experiencia del Cliente por Medio de la Transformación Digital y la

Colaboración entre los Bancos y las FINTECHs

Enrique Ramos O’Reilly

Temenos Latin America

“We always overestimate the change that will occur in the next 2 years and underestimate the change that will occur in the next 10.”

“Don’t let yourself be lulled in inaction”

Bill Gates

Hay que actuar …AHORA !

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Agenda

Transformación Digital y el Core Bancario Moderno

Ciclo de un Cliente en un Banco Digital

Cómo Colaborar con las FinTech

Algunos Casos de Uso

Quién es Temenos y ITSS

1

2

3

4

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Transformación Digital y el Core Bancario

Moderno

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Esto no es digital…

La Tormenta en el Sector Bancario… 6

Banca

Tradicional

Cambios Tecnológicos

Nueva Competencia

Fuerte Regulación Cambiante

Nuevos Modelos de Negocio

Cambos en el Comportamiento del Cliente

Costos Operativos mas Altos

Hay que pensar una Nueva Estrategia

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Traducidos en Mega Tendencias 7

Los Bancos Deben Re-Pensar su Futuro

Movil Nube Big Data APIs Blockchain Inteligencia

Artificial

Las Tres Tendencias Importantes para el 2018 8

57%

Analítica,

Inteligencia

Aritificial Para

Mejorar el

Servicio

61%

Eliminar

Fricción en la

Interacción

con el Cliente

42%

Una

Estrategia

Integrada y

Multi-Canal

Source: DBR Research. December 2017 Digital Banking Report

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5

Modelo del Banco del Futuro

Balance entre diferenciación y estandarización soportado por analítica

CORE Digital de TEMENOS

Open B

ankin

g M

ark

et P

lace

Omni-Channel API Designer

Channels Mobile Internet Branch Agent Call Centre RM API ATM Chat-Bot

Risk &

Compliance

Analytics CORE - Front Office

CORE - Back Office

KYC

AML Watchlist

Suspicious Behavior

Market Risk

ALM

Basel II/III

IFRS

Sales

Origination

Marketing

Servicing

Payments Accounts

Deposits Lending

General Ledger & Accounting

Cash Management, Limits & Collateral

Order Management

Treasury Front Office

Derivatives & Structured Products

Securities

Treasury & Capital Markets

Trade Banking

Reconciliation & Matching

Collection & Recovery

Portfolio Management

Relationship Management

Customer Profitability

What-if Pricing

Advanced Analytics

Predictive Analytics

Clickstream Analytics

Reporting Database

Workflow

Customer

& Single View

Digital Decision

Engine

Marketing

Operations

Product Builder

Embedded

Analytics

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BD Transaccional BD – Reportes / Analítica

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6

Ciclo de un Cliente en un Banco Digital

La Interacción con Cliente de Hoy– Invididual, Espontánea, Compleja, No lineaar, Poco Predecible

PRINT

WEB

TV

DISCOVER

NEED

SOCIAL

WORD OF

MOUTH

DIGITAL ADS

RESEARCH

SEARCH

KEYWORDS REVIEWS

WEBSITE

AGENT

RECEIVE

OFFER

CONTRACT

USE

PRODUCT

EMAIL

CONTACT

CENTER

RECEIVE

INFORMATION

ADD

FEATURE

WEBSITE

ADD

FEATURE

WEBSITE

CONTACT

CENTER

BILLING

ISSUE

AGENT

SOCIAL

SUPPORT

PORTAL

HELP &

SUPPORT

SOCIAL POST

REVIEW

JOIN

GROUPS

BRANDED

COMMUNITIES

COMPLAINT

FIX ISSUE

LOYALTY

BONUS

CONTACT

CENTER

EMAIL

SOCIAL

WORD

OF MOUTH

REFER

FRIENDS

RECEIVE

OFFER

ADDITIONAL

PURCHASE

CONTACT

CENTER

AGENT

MAKE

PAYMENT

CHANGE

ADDRESS CONTACT

CENTER

SUPPORT

PORTAL

USE

PRODUCT

Investigación

Interés

Decisión

Acción Uso

Acción

Lealtad

Lealtad

Uso

AGENT

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Mejor Ctrl Gastos

De Transacción a la Experiencia… el camino solo comienza !

Mejor Ahorro

Mejor Servicio

Mejor Conocimiento

Mejor Interacción

Mejor Trato

Clientes • Interacción con Movil.

• Agregación de Datos

• Gestión del Dinero

• Mas allá de la Transacción

• Contextual y Relevante

Ciclo del Cliente 14

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8

15 Ciclo del Cliente

16 Ciclo del Cliente

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17 Ciclo del Cliente

Ciclo del Cliente 18

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Cliente Nuevo 19

Exploración …. 20

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Servicio - Asesoria 21

Servicio - Transacción 22

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Cómo Colaborar con las Fintechs

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Servicio Gestión de Producto

Operaciones Ventas & Marketing

Transformación de la Cadena de Valor – Desagregar el Banco

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Distribución

Fabricación

Customers

API API API

Surgimiento de Nuevos Modelos Bancarios

Servicio Integrado Completo Distribuidor de Productos

Fabricante de Productos Platforma (B2B)

Creación de Productos

Dis

trib

uc

ión

Pro

pio

s

Te

rce

ros

Propios Terceros

Distribución

Fabricación

Clientes

API API API

Distribución

Fabricación

Clientes

API API API

Distribución

Fabricación

Clientes

API API API

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Solución probada: Marketplace para complementar y ampliar las soluciones de Temenos

Traer rápidamente innovaciones al

mercado

Portafolio de soluciones en todo el

mundo

Conectarse con otros innovadores

de Fintech

Últimas innovaciones

en servicios

financieros

Implementar en sus

propias soluciones

empresariales de

forma rápida y segura

Diferenciarse de la

competencia Entrega de innovaciones

tecnológicas líderes en el mundo

Instituciones Financieras:

Proveedores Fintech

Access latest technology

Tienda digital en línea de autoservicio con soluciones certificadas de terceros pre-integradas en el sitio

de Temenos

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100+ productos de software financiero de 50+ socios confiables de Fintech

Probado para trabajar con el software de Temenos; rápido de implementar

Acelerar la innovación a través de la gestión de Temenos

Tienda digital en línea de autoservicio con soluciones certificadas de terceros proveedores preintegradas en el software de Temenos

27 Temenos Marketplace: complementa y extiende el software de Temenos

Casos de Exito

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Banco Santander Openbank

En Nube Respond to customer demand with

scalable and elastic cloud resource

management

Desarrollos Ágiles Improved time-to-market through

continuous integration, automated

testing, and automated deployment

Visión e Innovación Agility and responsiveness for future

product and technology changes

APIs Abiertos Collaborative ecosystem adding value

through FinTech innovation

Cliente Digital Personalised understanding of the customer –

delivering superior interactive digital experience

PAAS Agile, on-demand, and self-service

environment provisioning for

development, test, and production Monitoreo Optimize throughput, usability and resilience

via real-time application and health monitoring

Lanzamiento Productos más rápido

Desarrollo nuevos productos y

servicios inovadores

Mayor adquisición de clientes

Incremento de venta cruzada

Reducción de quejas de clientes

• 30-60%

• 100%

• 50-60%

• 20-30%

• 40-50%

* Los rangos de mejora se basan en la experiencia de clientes de Temenos

Mejora de la productividad del personal

de back office

Reducción de costos de desarrollo e

integración de TI (banco modelo)

Redución de costos de operación de TI

• 60-80%

• 40-70%

• 50-75%

• 50-65%

Crecimiento &

Innovación

Cercanía con el

Cliente

Eficiencia

Operativa

Cumplimiento

Regulatorio

Indicadores de Rendimiento

Beneficios tangibles entregados por Temenos

Mejora Clientes ejemplo

• 40-50%

• 60-80%

Recuperación de ingresos perdidos en

productos con condiciones incumplidas

Reducción del costo de monitoreo de

condiciones incumplidas

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Temenos y ITSS

Proveer a todos los bancos de todos los

tamaños, en cualquier parte del mundo, el

software para prosperar en la era digital.

Hacemos esto mediante la creación, entrega y soporte del mejor software de banca

abierta, actualizable y empaquetada del mundo

Temenos is The Banking Software Company

TEMENOS - Nuestra Visión

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Uno de los Mejores Sistemas CORE en el Mundo

Core Banking for the last 5 years

Core Banking for the last

18 years

Best-selling Digital Banking

& Channels

Global power seller for 11th consecutive year

Best-selling vendor for both new-name clients and extended business

Top global player for 5th consecutive year

Leader Magic Quadrant

for Global Retail Core Banking 8 consecutive years

Market Leader Ovum Decision Matrix

for Digital Banking Platforms

2017 XCelent Award for Breadth of

Functionality Wealth Core Banking

Source: IBS – ‘Annual Sales League Table 2016’. IBS Intelligence, March 2017 Source: Forrester – ‘Global Banking Platform Deals Survey 2017’, Jost Hoppermann, March 2017 Source: Gartner, Magic Quadrant for Global Retail Core Banking, Vittorio D'Orazio, Don Free, 10th July 2017. Gartner does not endorse any vendor, product or service depicted in its research publications, and does not advise technology users to select only those vendors with the highest ratings or other designation. Gartner research publications consist of the opinions of Gartner's research organization and should not be construed as statements of fact. Gartner disclaims all warranties, expressed or implied, with respect to this research, including any warranties of merchantability or fitness for a particular purpose . GARTNER is a registered trademark and service mark of Gartner, Inc. and/or its affiliates in the U.S. and internationally, and is used herein with permission. All rights reserved. Source: Forrester Wave: Digital Banking Engagement Platforms, Q3 ‘17, Jost Hoppermann, July 2017. Source: Ovum Decision Matrix: Selecting a Digital Banking Platform 2017-18, December 2016 Source: Celent, European Wealth Management Technology Vendors: Evaluating Core Banking Platform Vendors, February 2017

2017 Forrester Wave Leader of Digital Banking Engagement

Platforms

Clientes en todos los segmentos

Retail

Corporate

Wealth

2000 clientes en más de 150+ países; 41 de las 50 instituciones financieras más importantes del mundo

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TEMENOS : Base Instalada de Clientes en LATAM

OFFICES :

• Miami • Mexico • Costa Rica • Ecuador • Colombia • Brazil • New York • Orlando

Los bancos que utilizan el software Temenos gastan menos e innovan más

Lograr un mayor rendimiento del capital

2.0%

4.0%

6.0%

8.0%

10.0%

12.0%

14.0%Return

on equity

19% 36%

Legacy systems 3rd Party

Methodology agreed when publishing white-paper “Bridging the Profitability Gap”,

co-written with

Los bancos mas rentables utilizan Temenos

Gastar menos en TI, más en innovación

Source: Celent report “IT Spending in Banking

Otros bancos 14.3% de sus ingresos

21.1% Cliente de Temenos 5.7% de sus ingresos

53.7%

Innovación

Mantenimiento

Temenos

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Ecosistema de socios integral Integradores

de Sistemas

Globales

Integradores de

Sistemas

Regionales

Socios

Tecnológicos

75% de todos los

consultores, tienen más de 8 años de

experiencia

TRACK RECORD 17 años

37 paises 200 bancos

1000+ proyectos

EXPERIENCIA DE LOS CONSULTORES

75% - Técnicos 25% - Funcionales 35% - Negocios 15% - Gerencia de Proyectos

ALINEADOS A TEMENOS 300+ Certificaciones en T24

Partner de Temenos en LATAM, Middle East y Africa

+320

Consultores Enfocados en T24 y TAP.

200 Clientes

alrededor de 37 paises

13 Oficinas

Internacionales Geneva(HQ), Chennai, Miami, Panama, Santo-Domingo, Luxembourg, Nairobi, Casablanca, Johannesburg, Mexico, Tunis, Paris, Dubai

ITSS GLOBAL, S.A.R.L. A Partner

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UN NEGOCIO CENTRADO EN TEMENOS

Nuevas implementaciones

Migraciones a T24

Upgrades/Reimplementaciones

Performance Tuning

Soporte a producción

Migraciones de TAFC a TAFJ

T24 Core Banking Pruebas

Soluciones de seguridad y biometria.

Hardware scoping & Sizing

Desarrollo offshore

Servicios Técnicos

Temenos – UXP

TCIB – Retail, Corporate, Wealth

TCMB – Mobile Banking

Banca Digital WealthSuite Front Office PM

Islamic Banking

Microfinance Banking Suite

Financial Crime Mitigation

Insights

Endoque en productos de Temenos

Productos de ITSS para T24

Extracción de data, herramientas de migración, automatización de pruebas, monitoreo del sistema, manejo de versiones, control de accesos

Alianzas

BPM, Automatización de pruebas , Manejo de documentos, autenticación, etc.

Nuestras Referencias

EUROPA

AMERICA

ASIA & AFRICA

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TEMENOS – El Primer CORE Bancario en la Nube

Arquitectura multinivel basada en

Java = seguridad

Vertical y horizontalmente escalable

= elasticidad

Soporta segregación por niveles y

por flujo de trabajo (en línea desde

batch) = escala alrededor de la

funcionalidad del negocio

Mismo código que instalaciones in-

situ o Nube (Azure / AWS) =

apertura y flexibilidad

Multi- Inquilino = eficiencia y bajo

costo

Virtual

Machine Virtual

Machine

Virtual

Machine

Virtual

Machine

Virtual

Machine

Virtual

Machin

e

Virtual

Machine

Batch workflow: pay only when needed

Online workflow

Client workflow

Load Balancer P

resenta

tio

n T

ier

Busin

ess T

ier

Data

Tie

r

Horizontal scaling

Vert

ical

scalin

g

Segrega y

optimiza

diferentes

workflows

Bank 1

Multi-tenancy

Load Balancer

Virtual

Machine Virtual

Machine

Channel workflow

Load Balancer

Bank 2 Bank n

Gracias