Assurance Tous risques chantiers

Münchener RückMunich Re

Assurance Tous risqueschantiers

Une publication de la Münchener Rückversicherungs­Gesellschaft

Cette publication a été entièrement conçue, rédigée et réalisée sur le plan graphique et typographique par les collaborateurs de la Münchener Rück.

©1996 Münchener Rückversicherungs­Gesellschaft Adresse pour le courrier: D­80791 München Allemagne

Numéro de commande 0207­E­f/154.0

Cette brochure a été imprimée sur du papier non chloré.

Introduction

L’assurance Tous risques chantiers(TRC) est, comme l’assurance Tous ris­ques montage/essais, une branche d’as­surance Risques techniques relativementrécente. C’est une assurance conçuepour les projets de construction de tousgenres, offrant une protection complèteaussi bien contre les dommages causésà l’ouvrage, aux équipements utiliséspour l’exécution des travaux et/ou auxmatériels de chantier que contre lesdommages matériels et corporelscausés aux tiers du fait de l’exécutiondes travaux.

Les progrès techniques réalisés dans lesecteur du bâtiment, la demande crois­sante d’ouvrages de tous genres, la va­leur de plus en plus grande de chaqueprojet et l’accroissement du risque tech­nique et commercial qui en résulte ontaugmenté dans le monde entier le be­soin d’assurance TRC. Face à une con­currence de plus en plus vive, les entre­prises de construction ne peuvent plusmajorer leurs prix de façon suffisantepour tenir compte des risques auxquelselles sont exposées. Les «donneurs degarantie» professionnels étant à mêmede calculer leurs primes d’une façon plusrigoureuse que cela n’est le cas pour lesmajorations pour risques des entreprisesde construction, on peut dire que l’assu­rance TRC contribue à faire baisser lecoût de construction tout en offrant à tou­tes les parties intéressées une protectionfinancière efficace.

Il est donc compréhensible qu’avant l’ad­judication des travaux les maîtres d’ou­vrage, les bureaux d’études, les architec­tes et les établissements de crédit exi­gent de plus en plus souvent la preuvede l’existence d’une assurance TRC. Demême, les pouvoirs publics ont pris de­puis longtemps l’habitude d’insérer dansles conditions du contrat une clause exi­geant la souscription d’une assuranceTRC.

La Münchener Rück a largement parti­cipé au développement et à la diffusionde l’assurance TRC. Elle a aussi pris àtâche de conseiller ses cédantes danstoutes les questions soulevées par cetteassurance dont l’importance ne cesse decroître, mais qui présente aussi bien desdifficultés. Elle s’est assuré le concoursd’une équipe d’ingénieurs en construc­tion entièrement à la disposition descédantes, que ce soit pour le calcul desprimes, l’inspection des chantiers pen­dant les travaux ou le règlement des sinistres.

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Immeuble de grande hauteur à ossature en bétonarmé.

1Q ui peut être assuré?

Peuvent avoir qualité d’assuré

–le maître d’ouvrage;

–les entreprises de construction, y com­pris l’ensemble des sous­traitants, quiexécutent l’ouvrage.

Pour éviter tout double emploi ou lacunequelconque, l’assurance devrait être,autant que possible, souscrite pour lecompte de toutes les parties intéressées.

2 Que peut­on assurer?

L’assurance TRC peut être souscritepour tous les travaux de construction telsque

–maisons d’habitation, immeubles com­merciaux, hôpitaux, écoles, théâtres;

–bâtiments industriels, centrales d’éner­gie électrique;

–routes, voies ferrées, aéroports;

–ponts, écluses, barrages, tunnels, ou­vrages d’irrigation et de drainage, ca­naux, installations portuaires.

Peuvent être assurés:

L’ouvrage lui­même

Il comprend tous les travaux prévus aucontrat et exécutés par l’entreprise deconstruction et ses sous­traitants, y com­pris les travaux préparatoires sur lechantier tels que le terrassement et le nivellement, les ouvrages provisoires telsque les canaux de dérivation et les di­gues de protection ainsi que tous lesmatériaux entreposés sur le chantier etqui sont nécessaires à l’exécution destravaux.

Les opérations de montage de machi­nes, d’installations et de constructions enacier peuvent être comprises dans l’as­surance TRC si ce sont les travaux deconstruction qui prédominent, autrementdit si la valeur des objets à monter et lecoût du montage représentent moins de50 % du total assuré.

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Fouille pour la construction d’un immeuble de grandehauteur.

Gros œuvre presque terminé.

Les équipements utilisés pour l’exécution de l’ouvrage

En font partie les baraques de chantier,les magasins, les installations de prépa­ration et de mélange, les échafaudages,les installations d’approvisionnement enélectricité et en eau et autres installa­tions semblables.

Les matériels de chantier

Ils comprennent les machines de dépla­cement de terres de gros volume, lesgrues et engins semblables, en outre lesvéhicules utilisés sur le chantier à condi­tion qu’ils ne soient pas admis à circulersur la voie publique. Peu importe queces engins soient la propriété de l’entre­prise de construction ou soient dumatériel de louage.

Les frais de déblaiement

Ce sont les frais encourus pour déblayerle chantier après un sinistre garanti.

La responsabilité civile

Il s’agit des suites pécuniaires de la res­ponsabilité civile que l’assuré peut en­courir en vertu de la loi en raison desdommages matériels et corporelscausés aux tiers du fait de l’exécutiondes travaux.

Sont exclus de cette garantie les acci­dents du travail survenus aux employésou aux ouvriers de l’assuré.

Les avoisinants

Ce sont les biens situés sur le chantierassuré et à l’extérieur de celui­ci. Onopère toutefois une distinction entre

–les biens qui sont soit la propriété despersonnes désignées dans la policecomme étant les assurés, soit sous leurgarde (dans ce cas, la garantie est obli­gatoirement assortie d’une clause)

–et les biens qui sont soit la propriété,soit sous la garde de personnes devantêtre considérées comme des tiers au re­gard de la police, c’est­à­dire de person­nes autres que l’assureur et l’assuré(dans ce cas, l’indemnisation a lieu con­formément aux principes de la garantieResponsabilité civile énoncés dans la di­vision 2 de la police Tous risques chan­tiers).

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Chantier de construction d’un immeuble de grandehauteur.

Deux immeubles de grande hauteur de 23 m dediamètre en construction.

3 Contre quels risques peut­on segarantir?

L’assurance TRC offre une protectiontrès étendue. Tous les dommages acci­dentels sont couverts à condition que lacause du dommage ne figure pas parmiles quelques exclusions énumérées dansla police.

La garantie de l’assureur est notammentacquise pour les dommages imputablesaux causes suivantes:

–incendie, explosion, foudre, chuted’appareils de navigation aérienne etdommages occasionnés par l’eau d’ex­tinction ou par d’autres opérations d’ex­tinction;

–r az de marée, crue, inondation, pluie,neige, avalanche, séisme sous­marin;

–tempêtes de tous genres;

–tremblement de terre, affaissement etglissement de terrain, chute de rochers;

–v ol simple et avec effraction;

–malfaçons par suite de maladresse, denégligence, de malveillance ou de défail­lance humaine.

Les pertes,dommages ou destructionssubis par les matériaux de construction 

pendant leur transport sur le chantierpeuvent être compris dans l’assurance,de même que les dommages survenuspendant l’entreposage préalable sur lechantier ou pendant le montage ou le dé­montage des équipements et matérielsde chantier.

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Blindage en béton projeté de la section transversaled’un tunnel.

Les exclusions, qui vont de soi et quisont conformes à l’usage international,sont, par contre, peu nombreuses. Il enest fait expressément mention dans lapolice.

Elles visent essentiellement:

–Les dommages occasionnés par desopérations militaires, par la guerre oud’autres événements assimilables à uneguerre, par les grèves, les émeutes, lesmouvements populaires, un arrêt des tra­

vaux ou une réquisition sur l’ordre d’uneautorité quelconque. Suivant le cas etaprès une étude approfondie du dossier,l’assurance peut être étendue aux ris­ques de grèves et d’émeutes.

–Les dommages imputables à une négligence grave ou à une faute inten­tionnelle de l’assuré ou d’un de ses pré­posés;

–les dommages dus à la désintégrationdu noyau atomique;

–les amendes contractuelles et les mal­façons ainsi que tous autres dommagesimmatériels;

–les dommages ayant pris naissancedans le matériel de chantier lui­même,autrement dit qui ne sont pas imputablesà des causes extérieures; les accidentsde construction dus à ces dommagessont cependant couverts; 

–les dommages dus à des vices deconception (vices de construction);

–la réparation des défauts de l’ouvrage(tels que l’emploi de matériaux défectu­eux ou non appropriés). Les dommagessubis par des éléments d’ouvrages par­faitement exécutés et qui sont imputa­bles à des vices de matière affectantd’autres éléments sont, par contre, enprincipe garantis.

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Utilisation d’un excavateur pour tunnels.

4 Quelle est la durée de la garantied’assurance?

La garantie commence au moment oùdébutent les travaux ou respectivementaprès le déchargement des objets as­surés sur le chantier et se termine lorsde la réception ou de la mise en servicede l’ouvrage terminé. La garantie relativeaux équipements et aux matériels dechantier commence après leur décharge­ment sur le chantier et se termine lors­qu’ils quittent le chantier. Il est, en outre,possible d’étendre l’assurance à la pé­riode de maintenance (voir point 7).

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Travée en porte­à­faux d’un pont à haubans.

5 Comment sont calculées lasomme assurée et la prime?

5.1 Somme assurée

Pour l’ouvrage lui­même la somme as­surée est égale au montant du marchéauquel s’ajoute la valeur des matériauxde construction et/ou des prestationsfournis par le maître d’ouvrage. Afind’éviter une sous­assurance en cas desinistre, toute majoration du montant du marché doit être immédiatementdéclarée à l’assureur. S’il apparaît, à lafin de la période de construction, que lasomme assurée a augmenté, l’assureurdevra demander un supplément deprime.

Si le marché a été conclu à un prix forfai­taire, la hausse du prix des matériaux etdes salaires n’entraîne aucune augmen­tation de la somme assurée, mais élève,en cas de sinistre, les frais de réparation.Ce problème ne peut être résolu qu’enfixant des primes et des franchises adé­quates.

On fixe habituellement des sommes as­surées distinctes

–pour les équipements et les matérielsde chantier; elles doivent correspondre àla valeur à neuf de ces équipements etmatériels à la date où l’assurance a étéconclue, y compris les frais de transport,de montage et de douane;

–pour les bâtiments existants, pour lesfrais de déblaiement et pour la respon­sabilité civile. On veillera à ce que lesmontants assurés à ce titre soient suffi­sants.

De même, la responsabilité civile faitl’objet d’une limite de garantie par sinis­tre qui doit être fixée séparément.

Les risques catastrophiques (tremble­ments de terre, crues, inondations,tempêtes de tous genres) requièrent unmaximum de prudence et de soin en rai­son des cumuls qui peuvent se produire.Pour éviter que l’engagement de l’assu­reur n’atteigne des sommes exorbi­tantes, il faut habituellement fixer pources risques des limites d’indemnisation. 

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Route détruite par une inondation.

Une inondation a détruit, sur un tronçon de 39 km,ce pipeline déjà posé.

Vue du chantier d’une centrale hydroélectrique.

5.2 Prime

Il n’existe pas pour cette assurance detarif général indiquant des taux fixes;chaque ouvrage doit être en effet tariféséparément et compte tenu des particu­larités techniques et locales qui diffèrentd’un projet à l’autre. Les principaux élé­ments d’appréciation du risque sont lessuivants:

–nature du chantier et dangers aux­quels il est exposé (influences atmos­phériques et données tectoniques, tellesque danger de tremblement de terre, decrue ou d’inondation);

–caractéristiques techniques de l’ou­vrage et matériaux utilisés;

–méthodes de construction;

–marges de tolérance dans les délaisd’exécution;

–sécurité des travaux. Les mesures pri­ses dans ce domaine sont­elles suffisan­tes?

Pour établir une tarification adaptée aurisque, l’assureur doit pouvoir prendreconnaissance des contrats de cons­truction, des dessins, des descriptions,du programme de construction, des de­vis et de toutes autres pièces nécessai­res à l’appréciation du risque. Plus cesdonnées sont complètes, plus la tarifica­tion est précise et plus la prime est avan­tageuse pour l’assuré.

Si l’ouvrage ne peut être terminé pen­dant la période d’assurance prévue dansla police, il est possible de prolonger l’assurance moyennant paiement d’uneprime supplémentaire. La prime de pro­longation ne devrait cependant être fixéeque peu de temps avant l’échéance de lapolice initiale de manière à pouvoir tenircompte de toutes les circonstances con­nues à ce moment précis.

Les taux relatifs à l’équipement néces­saire à l’exécution de l’ouvrage peuventêtre fixés soit par année, soit pour toutela période d’assurance. Les taux applica­bles aux matériels de chantier sont habi­tuellement calculés sur une base annu­

elle. Il s’agit de taux moyens qui, engénéral, tiennent compte du fait que lesmachines ne sont pas toutes utiliséessur le chantier pendant toute la duréedes travaux.

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Cette école s’est effondrée au cours d’un séismesous­marin.

6C omment les sinistres sont­ilsréglés?

L’assureur indemnise l’assuré des fraisnécessaires à la réparation du dommagecausé aux objets assurés. Sont exclusles frais de réparation des malfaçons quiauraient existé même en l’absence detout sinistre.

Sur chaque assurance TRC, l’assurésupporte en outre une franchise qui variesuivant la nature et les dimensions del’ouvrage et suivant les dangers locaux.Ces franchises sont déduites de l’indem­nité payable en cas de sinistre. L’objet deces franchises est d’éveiller chez l’as­suré de l’intérêt pour la prévention desdommages et de décharger l’assureur

des sinistres peu importants qui alourdis­sent les frais généraux dans une mesurequi n’est pas en rapport avec le mon­tant de l’indemnité. On fixe en généraldes franchises distinctes pour l’ouvrage,pour l’équipement nécessaire à l’exécu­tion de l’ouvrage et pour les matériels dechantier.

La limite d’indemnisation correspond à lasomme assurée, sauf si la police prévoitune limite de garantie par sinistre ou unelimite globale pour l’ensemble des sinis­tres survenus pendant la période d’as­surance.

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Une crue a ravagé ce barrage en construction.

7 Période de maintenance

Les contrats de construction prévoienttrès souvent, après la réception de l’ou­vrage, une période de maintenance d’unan. Il est possible d’accorder dans le ca­dre de l’assurance TRC une couvertureMaintenance pour cet intervalle detemps. On trouve les variantes suivantes:

7.1 Couverture Maintenance stan­dard («maintenance visits»)

La garantie de l’assureur est limitée auxpertes ou dommages que l’assuré causeaux objet assurés pendant la période demaintenance du fait de l’exécution deses obligations contractuelles.

7.2 Couverture Maintenance étendue(«extended maintenance»)

En plus de la couverture Maintenancestandard, l’assureur indemnise aussil’assuré des dommages dont l’origineremonte à la période de construction.

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Travée en porte­à­faux d’un pont en arc.

Illustrations:

Allianz (8); Hochtief AG (4); Ph. Holzmann (7); Minami Nippon Shimbun (9); Münchener Rück (3, 4, 9,10); Paisajes Españoles (11); Wayss & Freytag (6); Züblin (12).