01 - Razvoj i upravljanje finansijskim proizvodom.doc

7/21/2019 01 - Razvoj i upravljanje finansijskim proizvodom.doc

http://slidepdf.com/reader/full/01-razvoj-i-upravljanje-finansijskim-proizvodomdoc 1/34

Fakultet za uslužni biznisNovi Sad

MARKETING FINANSIJSKIHUSLUGA Tina Harrison

Izbor tekstova

1



Razvoj i upravljanje fnansijskimproizvodom

UVOD

Proizvod je običo o!ov" z" #reir"je !"$i!%"#&ije 'o$ro("č") K"o $"#"v* o je vi$"+"#o,'oe$" ,"r#e$i- ,i#!") ." ,o-e or-"iz"&ije $o je "jdire#$ij" vez" !" 'o$ro("če,) Proizvod 'r/0" o!ov/ z" #o#/re&ij/* o,o-//je 'red/ze/ d" -eeri(e 'ri2ode i 'roizvodi o'i'+jive idi#"&ije !$r"$e(#o- 'r"v&" 'red/ze") E%e#$iv"

,e"d0,e$ 'roizvod" je %/d",e$"+" z" d/-oroč" /!'e2 or-"iz"&ije) Sve ovo v"0iz" %i"!ij!#e or-"iz"&ije #"o i z" ,o-e dr/-e or-"iz"&ije) Do# ,o-e %i"!ij!#ei!$i$/&ije i!/ 'rid"v"+e ,o-o z"č"j" r"zvoj/ 'roizvod" / 'ro(+o!$i* 'or"!$#o#/re$!#i2 'ri$i!"#" je %o#/!ir"o '"0j/ " 'roizvode i /!+/-e #"o !red!$v" #reir"j" iodr0"v"j" #o#/re$!#e 'redo!$i)S$o-"* %i"!ij!#e i!$i$/&ije !e !ve vi(e b"ve 'i$"ji," #oj" o#r/0/j/ !$r"$e-ij/ 'roizvod"3 'ro&e!i i 'ro&ed/r" /#+j/čei / r"zvoj ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-"4 %"#$ori #ojido'rio!e /!'e(o, /!v"j"j/ ovi2 'roizvod"4 #"#o /'r"v+j"$i 'roizvodo, $o#o,je-ovo- 0ivo$" d" -" z"($i$i,o od #o#/re&ije4 #"#o d" !e #ori!$i ,"r#" d" bi !e 'roizvod di%ere&ir"o od !+iči2 "+$er"$iv"4 #"d" 'ov/i e'ro%i$"bi+" 'rozvod i #"#oi,'+e,e$ir"$i 'ro&e! 'ov+"čej" !" ,ii,"+i, e0e+jei, e%e#$i," z" %i"!ij!#/

i!$i$/&ij/ i 'o$ro("č")S ovi, 'i$"ji," " /,/ ovo 'o-+"v+je !"dr0i $ri (iro#" 'odr/čj" 'roizvode !$r"$e-ije3r"zvoj ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-"* /'r"v+j"je 'o!$ojei, %i"!ij!#i, /!+/-"," ie+i,i"&ij" e'ro%i$"bi+i2 %i"!ij!#i2 /!+/-")

5ILJEVI

N"#o ($o 'roči$"$e ovo 'o-+"v+je ,oi e$e d"3

- de%ii(e$e #o&e'$e %i"!ij!#o- 'roizvod" i /!+/-e- ide$i%i#/je$e i di!#/$/je$e %"#$ore #oji /$ič/ " !$r"$e-ij/ 'roizvod"

%i"!ij!#i2 /!+/-"- #ri$ič#i 'ro&ei$e $eorij!#e 'ro&e!e r"zvoj" ovi2 'roizvod" / vezi !" 'r"#!o,

%i"!ij!#i2 /!+/-"- #o,e$"ri(e$e %"#$ore #oji do'rio!e /!'e(o, /vo6ej/ ovi2 %i"!ij!#i2

/!+/-" " $r0i($e- di!#/$/je$e v"0o!$ #o&e'$" 0ivo$o- &i#/!" 'roizvod" / de%ii!"j/

od-ov"r"j/e !$r"$e-ije / !v"#oj %"zi 0ivo$" %i"!ij!#o- 'roizvod"- /vide$i /+o-/ i v"0o!$ ,"r#e z" %i"!ij!#/ /!+/-/

7



- /vide$i i di!#/$ov"$i r"z+o- z" bri!"je e'ro%i$"b+i+i2 %i"!ij!#i2 /!+/-"

Koncept proizvoda

Pre e-o ($o !e b"&i,o " 'i$"j" vez"" z" ,e"d0,e$ i r"zvoj 'roizvod"*eo'2odo je r"zj"!i$i ($" !e !,"$r" z" 'roizvod i #"#o !e $eorij!#i 'oj",

'roizvod" /#+"'" !" "(i, r"z/,ev"je, %i"!ij!#o- 'roizvod") U ovo, 'o-+"v+j/ $er,ii 8'roizvod i /!+/-"9 #ori!$ie !e eiz,eičo d" oz"če 'o/d/#oj/ %i"!ij!#e i!$i$/&ije 'r/0"j/ 'o$ro("či,") Mo-e de%ii&ije $o-" ($" čii 'roizvod ve !/ 'o/6ee) N'r) Ko$+er i A,!$ro-3 8Proizvod je !ve ($o !e ,o0e 'o/di$i " $r0i($/ ($o iz"ziv" '"0j/* ($o !e ,o0e dobi$i #ori!$i$i i+i #oz/,ir"$i* ",o0e z"dovo+ji$i 'o$reb/ i+i 0e+j/)9 Dibb #"0e3 8Proizvod je !ve* 'ovo+jo i+ie'ovo+jo ($o e#o dobij" / r"z,ei) To je #o,'+e#! o'i'+jivi2 i eo'i'+ivi2"$rib/$" /#+j/č/j/i %/#&io"+e* !o&ij"+e i '!i2o+o(#e #ori!o!$i i+i dobi$i)9Do:e+ jedo!$"vo $vrdi d" je 'roizvod 8!ve ($o i!'/j"v" 'o$rebe 'o$ro("č")9." %i"!ij!#e /!+/-e de%ii&ij" de+o#r/-" i %or,e %i"!ij!#e /!+/-e i+i 'roizvod" je !+o0eij" 'o($o !e odo!i " #o,bi"&ij/ &e"* 'r"#!i* obe"j" i +j/di) S$o-" je

'roizvod d/b+je vez" !" dr/-i, v"rij"b+"," ,"r#e$i- ,i#!") Pre," 'roizvodo, #o&e'$/ 'rizvod !e !"!$oji od e#o+i#o ivo"* -de !v"#i ivodo'rio!i vredo!$i 'o$ro("č" i !+/0i #"o !red!$vo z" di%ere&ij"&ij/ od#o#/re$!#i2 'roizvod" i ,"r#i) U 'rvoj verziji #o&e'$" 'roizvod !e !"!$oji od$ri ivo") S/($i!#i 'roizvod* !$v"ri 'roizvd i "/-,e$ir"i 'roizvod) Me6/$i,*Ko$+er je ide$i%i#ov"o 'e$ ivo") U #o"čoj verziji /zev(i / obzir $ri i 'e$ ivo"dobije je #o&e'$ 'red!$"v+je " !+i&i 1)- suštinski proizvod je %/d",e$"+i ivo #oji 'roizvod obezbe6/je) Odo!i !e

" !/($i!#/ 'o$reb/ #oj/ 'roizvod z"dovo+j"v") N'r) 'ri!$/' #e(/* !i-/ro!$!red!$"v"* $re!%er ov&"* %i"!ij!#i !"ve$)

- stvarni proizvod je dr/-i ivo i odo!i !e " o!ovi 'roizvod i je-ove

o!obie) O /zi," / obzir !'o!obo!$i 'roizvod" je-ov #v"+i$e$ i $r"jo!$*diz"j* !$i+ i$d)- očekivani proizvod !e odo!i " !e$ "$rib/$" i /!+ov" #oje 'o$ro("či oče#/j/ od

'roizvod") ." %i"!ij!#e /!+/-e oo ($o 'o$ro("č ,o0e oče#iv"$i odor-"iz"&ije je običo !"dr0"o / /-ovor/)

- augmentirani proizvod i," z" &i+j" d" i!'/i 'o$reb/ 'o$ro("č" 're#o ji2ovi2oče#iv"j" i običo !e odo!i " !i!$e,e 'odr(#e) Ovo ,o0e /#+j/čiv"$i 'o,o 'rod"jo- o!ob+j"* ro#ove i!'or/#e i '+""j"* -"r"&ije i$d) Vei"#o#/re&ije odvij" !e " ovo, ivo/) Me6/$i,* "/-e$"&ij" z"2$ev" re!/r!e" "/-,e$ir"e #ori!$i brzo 'o!$"j/ oče#iv"e #ori!$i) Sve ve+i#e %i"!ij!#ei!$i$/&ije 'ri,ei+e !/ 8&/!$o,er &"re9 'ro-r",e r"i2 i !redji2 ;<=i2 / 0e+ji

d" !e di%ere&ir"j/ od #o#/re&ije* "+i ovi 'ro-r",i !/ 'o!$"+i /obič"jei i 'o$ro("či !/ 'oče+i d" ov"j ivo !,"$r"j/ z" !$"d"rd) Jo( jed" r"z+o- z"($o"/-,e$"&ij" ije ,o-o e%e#$iv" je brzi" i +"#o" #ojo, !e %i"!ij!#e/!+/-e ,o-/ #o'ir"$i)

- potencijalni proizvod !e odo!i " ,o-// evo+/&ij/ 'roizvod") Pred/ze" 'o#/("v"j/ d" ize"de !voje 'o$ro("če e !",o z"dovo+jeje, ji2ovi2oče#iv"j" ve i 'rev"zi+"0eje, oče#iv"j" i od/(ev+jeje, 'o$ro("č")T"be+" >)1) 'o#"z/je 'ri,e/ 'roizvodo- #o&e'$" " !/($i!#e #ori!$i od

?



%i"!ij!#i2 /!+/-") O" obj"(j"v" z"čeje !v"#o- ivo" z" 'roizvod i d"je 'ri,er 'roizvod" / !v"#o, !+/č"j/)

T"be+" 1) Pri,ee 'roizvodo- #o&e'$" " %i"!ij!#e /!+/-e

!/!$i!#"#ori!o!$

!$v"ri 'roizvod

oče#iv"i 'roizvod

"/-,e$ir"i 'roizvod

'o$e&ij"+) 'roizvod

'ri,er

'ri!$/'-o$ovii

-o$ovi!#e#"r$i&e ATM*o-r"&i i&"!2=b"&##roz,"+o'rod"jeobje#$e

ATM d" b/de/ r"do,!$"j/ i!ervi!ir"oO-r"&io$vorei ido!$/'i /0e+jeo vre,e

dod"$i!ervi!i 're#oATM io-r""#"

(iri 'ri!$/'*ve"di!$rib/&ij" ie=&"!2

H"+i%"@*5"rd5"!2

!i-/ro!$

i,ovie

,o-i

'roizvodi od($edje doive!$i&ije

č/v"je /

!e%/ i z"($i$"od #r"6e*z"($i$" ode%e#"$"i%+"&ije

dod"$e

/!+/-e* 'ov+"čej" bez 'e"+"

idivid/"+i

!e$ #","$i2!$o'"'e"+i b"zir"i " 'o"("j/ 'ojedi&"vez"o z"($edj/

B"# o%

S&o$+"d ;<=d": No$i&eA&&o/$

$r"!%er ov&" 'r/0",o-/o!$ d"!e ov"& 're,e($" !"r"č/" "

r"č/ i d" !e$"#o vr(e '+""j"

!i-/ri i 're&izi!i!$e,i #oji($i$e od-re(#e

'ri+i#o,$r"!"#&ije

o!i-/r"je i-"r"&ije z"!i!$e,!#e-re(#e)Mo-/o!$ d"

!e 'rovere!#orije$r"!"#&ije

obezbe6ejevee #o$ro+e$r"!"#&ij" z" 'o$ro("č")Vez" !" $/6i,

r"č/i," " e!",o !"!voji,

Mode@*B"# o%S&o$+"d*HOBS

od+o0eo '+""je

obezbe6/jeov"& !"d"* b"zir"o ",o-/o!$i b/d/i2z"r"d"

ivo #","$e!$o'e i ro#o$'+"$e/-ov"r"j/ !e" 'oče$#/

obezbe6eje!i-/ro!$i '+""j"* 're%ere&ij"+e !$o'e z"r"e o$'+"$ei+i 'e"+i

%+e#!ibi+i$er,iio$'+"$e 'ovez"i !"+iči,o#o+o!$i,"* '+""j" od jedo, i+i /r"$","

N"$Ce!$Per!o"+Lo")Mor$-"-e

%i"!ij!#i!"ve$i

!"ve$i z" 'roizvode i/!+/-e #"#o bi !e i!'/i+e!"d"(je i b/d/e 'o$rebe

!"ve$ od 'over+jivo- i 'o/zd"o-izvor"

'rover"%i"!ij!#o-zdr"v+j"*dr0"je#or"#" !"r"zvoje,* 'eriodiči 're-+edi*i%or,"&ije

"$i&i'ir"je 'o$reb" 'o$ro("č"*/oči$i 'o$reb/ 're e-o ($o"!$"j/

Coo+i&2Ide'ede$Advi!or:Serv/&e

>



'o$ro("či,"

Faktori koju utiču na strategiju proizvoda

Bez obzir" d" +i je od+/#" d" !e r"zvije ovi %i"!ij!#i 'roizvod* ,odi%i#/je 'o!$ojei i+id" !e 'roizvod 'ov/če* o" e bi$i 'o-o6e" i e#!$eri, i i$eri, %"#$ori,") S$o-" je!#eir"je o#o+ie v"0o z" %i"!ij!#e i!$i$/&ije #"#o bi !$e#+i 'redo!$ od ,o-/o!$i#reir"i2 e#!$eri, $redovi," i / i!$o vre,e bi+i / 'ozi&iji d" ,ii,iz"r"j/ /$i&"j bi+o#"#ve 're$je " bizi!) E#!$ero o#r/0eje 'o$e&ij"+o !e ,o0e !"!$oj"$i iz ve+i#o- broj" %"#$or" od #oji2 ,o-i ,o-/ i,"$i /$i&"j" " %i"!ij!#e i!$i$/&ije) Ovde e bi$ir"z,o$re" če$iri3• Potrošači. Fi"!ij!#" i!$i$/&ij" ,o0e i,"$i vi(e r"z+iči$i2 $i'ov" 'o$ro("č"

/#+j/č/j/i 'ojedi&e i bizi! #"o i 'o!redi#e #"o ($o !/ bro#eri) Potrošači su srcemarketinga. R"z/,ev"je 'o$reb" i 0e+j" 'o$ro("č" i "či" #"#o d" !e i!'or/če

'roizvodi i /!+/-e #oji e z"dovo+ji$i ji2ove 'o$rebe je %/d",e$"+o z" !$r"$e-ij/ 'roizvod") S$o-"* od+/#e z" r"zvoj ovi2 'roizvod" 'ro,ee 'o!$ojei2 i 'ov+"čeje!$"ri2* $reb" d" b/de vo6eo 'o$reb"," i $redovi," 'o$ro("č#i2 0e+j") Jed" 'rob+e,#oji je vez" z" ovo je čijei&" d" z" ,o-e %i"!ij!#e /!+/-e 'o$ro("či e ,or"j/o!e"$i #"#o i,"j/ !$v"r/ 'o$reb/ z" 'roizvodo, "+i ,o0e 'o!$oj"$i z"#o!#"ob"vez" d" -" #/'e) Ovo je 'o!ebo i!$i" z" o!i-/r"je) ."$o* i"#o ije /ve# re+ev"$o ide$i%i#ov"$i 'o$reb/ z" 'roizvodo, re+ev"$o je r"z,o$ri$i z"2$eve 'o$ro("č" z" r"z+iči$i, 'roizvodi,")

N" $r0i($/ 'o!$oji ve+i#i broj 'o!redi#" #"o i i$eri2 'o$ro("č") U doo(ej/ od+/#"vez"i2 z" 'roizvode v"0o je /ze$i / obzir i ji2ove 'o$rebe i z"2$eve) Ovo z"2$ev"dod"$/ #o,/i#"&ij/ i ob/#/ vez"o z" r"zvoj i 'ro,ee 'roizvod")• Konkurencija. To je vred" izvor i%or,"&ij" #oji !e #ori!$i z" ve+i#i broj od+/#" " e

!",o oe od+/#e vez"e z" 'roizvod) A#&ije #o#/re&ije 'o#"z/j/ #"#o o" 'er&i'ir" $redove / o#r/0ej/) Ovo ,o0e 'o$vrdi$i 'red'o!$"v#e or-"iz"&ije o $o,e#"#o !e $r0i($e ,ej" i+i ,o0e /#"z"$i d" je or-"iz"&ij" 'ro'/!$i+" d" 'ri,e$i v"0"$red) K"o ($o e,o #"!ije !'o,ij"$i* ve+i#i deo idej" vez"i2 z" ove 'roizvodedo+"zi od #o#/re&ije / %or,i 8&o':=&"$9 'roizvod") S$o-"* i"#o !/ 'o$ro("či !r&e,"r#e$i-" iz-+ed" d" $o i!/ / doo(ej/ od+/#" o ovi, 'roizvodi," %i"!ij!#i2i!$i$/&ij") Ko'ir"je #o#/re"$" 'red'o!$"v+j" d" je #o#/re&ij" /r"di+" 'r"v/!$v"r) A#o je!$e* i,i$"$or e 'ro%i$ir"$i zbo- z"$o ,"ji2 $ro(#ov" i!$r"0iv"j" ir"zvoj") A#o je #o#/re$ 'o-re(io -re(#" e i,i$"$or" #o($"$i oo+i#o #o+i#o je,o-"o izo!i$i &e+o#/'" 'ro-r", i!$r"0iv"j" i r"zvoj" d" !/ -" !",i 'red/ze+i)

• Tehnologija i," z"č"j" /$i&"j " %/#&ioi!"je %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" od b"z" 'od"$"#" vez"i2 z" 'o$ro("če '" do 'odr(#e o!ob+j/ b"&# o%%i&=") Te2o+o(+i r"zvoj 'r/0io je 'roizvode #"o ($o je Mode@=ov" !,"r$=&"r$) Ve0o je o!i-/r"$i d"$e2o+o-ij" e 'o!$"e vode" !"-" do ivo" " #o, e /$i&"j 'o$ro("č" bi$idr/-or"zredi) Mo-" ov" do!$i-/" z"2$ev"j/ od-ov"r"j// i%r"!$r/#$/r/ #"#o bi 'o$ro("či ,o-+i d" #ori!$e $e /!+/-e) $"vi(e d" bi !e $e2o+o(#" do!$i-/" ,o-+"/!'e(o 'ri,ei$i o" z"2$ev"j/ d" 'o$ro("č dr0i #or"# !" r"zvoje, i d" je /'oz"$ !"ovi, 'o"("je, #oje je eo'2odo) ."i!$" ovo je jed" od -+"vi2 b"rijer" z"



/!'e(/ 'ri,e/ HOBS=" Ho,e "d O%%i&e B"#i- Servi&e B"# o% S&o$+"d #oj" je r"zvije" dv"de!e$ -odi" 're e-o ($o !/ 'o$ro("či bi+i !'re,i d" #ori!$e o=+ie b"#i-)

• Vlada i zakonodavstvo. N"!$"+e !/ ve+i#e 'ro,ee / z"#ood"v!$v/ $o#o, z"dji2 7

-odi") Mo-e %i"!ije!#e 'ro,ee #o$ro+i(/ +e-"+i /-ovori i+i " ji2 /$iče 'ore!#i !i!$e,) ."$o ije izee6/j/e d" 'ro,ee / z"#ood"v!$v/ i,"j/ ve+i#i/$i&"j " 'roizvode od+/#e) i$"v iz ovi2 'roizvodi2 ,o-/o!$i o$vore je #rozz"#ood"v!$vo "+i / i!$o vre,e 'o!$oje 're$je z" e#e 'o!$ojee 'roizvode* #oje !ečie ,"je "$r"#$ivi,) +""# #oji obj"v+j/je,o / "!$"v#/ r"!'r"v+j" o#o$r"verzoj z",ei PEP=" i TESSA=e* ISA=o, / "'ri+/ 1;;; Oe !&2e,e $oo,":3 Bri$"i! +"$e!$ !"vi-! '+"* ISA* i! bo$2 /%"ir "d /"$r"&$ive)

S/dei 'o izve($"j/ / Financial Times, ISA #oj" i!'/j"v" 'red+o0eedobrovo+je 85AT9 !$"d"rde z" $ro(#ove* /!+ove z" 'ri!$/' i $er,ie* bie +"#ore-/+i!"" i dozvo+j"v"e d" b/de 'rod"$" je%io i dire#$o j"vo!$i) P2i+i' C"r+"d*-eer"+i dire#$or A!!o&i"$io o% Ui$ Tr/!$! "d Ive!$,e$ F/d!* #ri$i#ov"o je

'ro,ee* re#"v(i z" ji2 d" !/ 8e#oo,!#i e'i!,ee* 'o+i$ič#i e'o-ode i /bi$"če z"e#e 'o$ro("če9* !/-erič/i d" r"zvoj 'roizvod" #oji je / 'o$'/o!$i rez/+$"$z"#ood"vi2 'ro,e" ije dobro re(eje)

T"be+" >)7 K+j/či !$"d"rdi z" ISA

ISA -o$ovi" ISA o!i-/r"je ISA "#&ije5e" Obe"" ,ii,"+"

#","$" !$o'"Ko$ro+i!"e "'+"$e Ko$ro+i!"e "'+"$e

Pri!$/'"čo!$ O-r"ičeje,ii,/,"

're$'+"$e4 +i,i$ " 'e"+e z" 'ov+"čeje

Ko$o+i!"e,ii,"+e 're,ije

Ko$ro+i!"e,ii,"+e 're$'+"$e

U!+ovi Ne," dr/-i2z"2$ev"4 " 'ri,er*e," 'e"+" z" vi(eod odre6eo- broj" 'ov+"čej"

Pred"" vredo!$ b"r jed"#" 'ovre$#/ 're,ij" 'o!+e odre6eo- 'eriod" -odi"

Mor" bi$i jedi!$vei $r"!$ i+iO'e=EdedIve!$,e$5o,'":* ,or" 'r"$i$i UK b"zir"iide#!4 deoi&e i+i jedii&e i,"j/ jed/&e/

O'($e $e,e • J"!" "dver$"jzi-• Ne," !ve0jev"* e," o-r"ičej" z" 'o!$ojee 'o$ro("če• Pred/zi,"je d" bi !e odr0"+i beč,"r#i- !$"d"rdi



MARKETING FINANSIJSKIH USLUGA U PRAKSI

Jedna šema previše: Poslednji plan Britanije za štednju, IS, je i ne!er ineatraktivan

V+"de vo+e ove (e,e z" ($edje) U 'ro$e#+i2 1 -odi"* Bri$"ij" je vide+" /vo6eje+iči2 'ezij"* e,e 'o!+ove e#!'"zije BES* Tr/!$ 'red/ze$ič#e zoe*!'e&ij"+i r"č/ 'ore!#e ($edje TESSA i '+" +ičo- #"'i$"+" PEP)

I i!$o $o+i#o #o+i#o /0iv"j/ / 'ro"+"0ej/ ovi2 (e,"* oi vo+e d" !e 'oi-r"v"j/ i!" !$"ri, (e,",") PEP! je i,"o 'ro,e/ -di(eje- +i,i$" e#o+i#o '/$"* ji2ov"-eo-r"%!#" o!ov" !e ,ej"+" i ji2ov" 'r"vi+" ,ej""* 're e-od" bi !e obe!2r"bri+eive!$i&ije $r/!$")

S+o0eo!$ je jedio $e0i+" d" zb/i ive!$i$ore i 'ove" $ro(#ove "d,ii!$r"&ije)S+o0eo!$ ,o0e d" vodi 'rev"ri4 deo r"z+o-" z" !#"d"+e o#o +iči2 'ezij" je i $o d","+o +j/di i," idej/ #"#o 'ezije !$v"ro %/#&ioi(/)

Nov" i!i&j"$iv" v+"de z" (e$edj/ = Idivid/"+i ($edi r"č/ = iz-+ed" #"o jo( jed" 'ri,er d" je biro#r"$ij" 'o+/de+") S$"r$i &i+j "d,ii!$r"&ije je bio d" o2r"bri 'orodi&e !" i!#i, 'ri2odi," d" ($ede) .bo- $o-" ee bi$i 'eriod" ,ii,"+o-oroč"v"j" = $re/$" 'ri!$/' /($e6evi","* dr/-i, reči," = i (e," e bi$i 'ri!$/'"č"#roz !/'er,"r#e$e i !+)

A+i ov"j &i+j !e ,o0e +"#o o!$v"ri$i ,ej"je, TESSA 'r"vi+" z" ove #ori!i#e)TESSA #","$o, vez"i r"č/i* #oji !/ +"#i z" r"z/,ev"je* 're !/ i,"+i 'eriodoroč"v"j" od 'e$ -odi"4 $o je /#i/$o i 'r"vi+" !/ 'ro,eje" d" bi dozvo+i+i 'o/de!/'er,"r#e$")

U,e!$o $o-"* v+"d" je 'o!$"vi+" ovi !i!$e,* !" ovi, 'r"vi+i,"* /#+j/č/j/i1)<<< %/$i -odi(je- +i,i$" " /#/'/ vredo!$ #oj" !e ,o0e !$"vi$i " de'ozi$e vez"e

z" #","$/) .bo- !+o0eo!$i 'o!$oji $"#o6e +i,i$i od 1)<<< %/$i z" 'roizvode 0ivo$o-o!i-/r"j"* )<<< %/$i -orj" -r"i&" z" !ve ISA ($edje i <)<<< %/$i -orj" -r"i&" z"0ivo$e /($e6evie* ,"+e ($edi(e !" ,"+o 're#o 1)<<< %/$i !/ 'ri/6ei d" id/ " vi!o#orizičo $r0i($e #"'i$"+"* ($o e ,"+o e#!'er"$" !"ve$ov"$i)

Pr"vi r"z+o# z" (e,/ iz-+ed" je 'o#/("j o-r"ičej" $ro(#ov") Gorj" -r"i&" od<)<<< %/$i je diz"jir"" d" #"ze oe #oji !/ "#/,/+ir"+i vi(e od $e !/,e / PEP iTESSA) 5i+j je d" !e 'ore!#e o+"#(i&e r"vo,erije r"!'orede iz,e6/ oi2 #oji ,"+o ioi2 #oji '/o z"r"6/j/)

Me6/$i,* ov" 'r"vi+" e 'ri/di$i !ve v+"!i#e PEP i TESSA d" #over$/j/ !vojer"č/e / ISA) Ovo e 'red!$"v+j"$i dod"$/ '"'iro+o-ij/ z" 'ojedie&e i #o,'"ije$o#o, de&eije #o+i#o PEP 'o!$oji* ,o-i +j/di !/ izvr(i+i '+"ove !" vi(e 'rov"jder"* i

z"2$ev"e &e$r"+izov"/ "d,ii!$r"&ij/ d" o!i-/r" d" ive!$i$ori e're6/ +i,i$o od<)<<< %/$i)

Dr/-o* ov" (e," 'red!$"v+j" %or,/ re$ro"#$ivo- o'oreziv"j" oi2 #oji !/"#/,/+ir"+i vi(e od <)<<< %/$i)



Ovo i!/ oi #oji izbe-"v"j/ '+""je 'orez" #oji !/ 're!e+i+i !voj ov"& izze,+je* e-o 'ojedi&i #oji !/ ",ero !$"vi+i ov"& / ove (e,e #oje je dr0"v" #reir"+"d" bi 'od!$"#+" ($edj/) <)<<< %/$i ije ve+i#" !/," "#o je $o #"'i$"+" !/,""#/,/+ir"" / %od z" 'ezij/ '"r"4 #oj" 'ov+"či 'ro&e"$" 'ri2od" ($o e -odi(jedoe$i 7)<< %/$i)

V+"di" "rbi$r"r" "#&ij" ije !",o e%er* oi o obe!2r"br/je ($edj/ 'o($o !$v"r"!/,j/ #od ive!$i$or"4 v+"d" #oj" jedo, ,ej" 'r"vi+" verov"$o e $o /r"di$i o'e$)."$v"r"je PEP i TESSA z" ove ive!$i$ore = r"dije e-o ji2ovo o#oč"v"je =

ije bi+o ide"+o re(eje oo o!$"v+j" oe #oji #ori!$e PEP d" '+""j/ ji2ove 2i'o$e#e !" 'rob+e,o,* " 'ri,er "+i e $o bi$i z"dr0"v"je !" $r"di&ijo, 'ro,e" 'orez" Ve+i#eBri$"ije)

Mo-o v"0ij" 'oe$" je d" +i $"#ve (e,e i,"j/ e#/ e#oo,!#/ !vr2/) Mo-iive!$i$ori !/ 'ro!$o #ori!$i+i $"#ve 'ore!#e 're+o,e d" bi 'reb"&i+i !voje 'o!$ojee/($e6evie / 'ore!#o e%i#"!ij/ %or,/* " i!/ dod"v"+i e$o /($e6evie / e#oo,ij/)

I 'o!$oj"je $"#vi2 (e," ,o0e d" #reir" ve+i#e 'ore,e"je " $r0i($/ ($edjeT"#o6e ije i verov"$o d" e v+"d" 'riv/i ove ($edi(e iz oi2 ,"+o '+"ei2) G+"vi

r"z+o- ($o oi #oji !/ ,"+o '+"čei e ($ede je ($o oi e,"j/ ov&"4 'o!$oji ,"+o* o!i, 'ri!$/'"čo!$i* / ISA idivid/"+i !$edi r"&/i d" i2 o2r"bri d" !,"je !voj" $ro(ej" id" 'oč/ d" ($ede 'o (e,i)

Mo-o r"di#"+ij" (e,"* !" ,o0d" !'e&ij"+i, bo/!i," z" ($edi(e !" ,"+i, 'ri2odi,"* je 'o$reb"4 " $o bi bi+o !/vi(e !#/'o)

Po!$oji %er !+/č"j z" d"v"je 'ore!#i2 o+"#(i&" z" ($edi(e4 vei" ($edeje 'o$iče iz '+"$" #oje !/ ve o'orezov"e A+i I!$i$/$ z" %i!#"+" i!$r"0iv"j" ver/je d" je !+/č"j z" 'od!$i&"je ($edje #roz 'ore!#e !$i,/+"&ije 'ri+ičo !+"b 'o!$"v+j"je (e," e+"bor"$"*!" 'r"vi+i," i z"2$evi," obe+ed"jiv"j"* v+"d" ,o0e 'ro!$o #reir"$i o-ro,e !/bve&ije#ji-ovod!$v/* +e-"+i, i %i"!ij!#i, /!+/0i, 'ro%e!ij"," #oje /'r"v+j"j/ ji,") A $o!i-/ro ije idej")

Pitanja:Koji su ključni faktori koji su uticali na uvođenje ISAKoje su strate!ije bile kori"#ene za uklanjanje ili $odi%kaciju&roizvoda' ko$e obi$u $islite da #e ISA &odsta#i ve#u "tednju $eđudo$a#instvi$a sa niži$ do(oci$a

"azvoj novi# !inansijski# usluga

R"zvoj ovi2 'roizvod" i+i /!+/-" 'ri2v"e je #"o z"2$ev z" #o$i/e+i r"!$ i 'ro!'eri$e$z" !ve #o,'"ije* e !",o z" %i"!ij!#e i!$i$/&ije) I'"#* zbo- 'ro,e" #oje !/ !e de!i+e/ !e#$or/ %i"!ij!#i2 /!+/-"* ,o0e !e $vrdi$i d" je je r"zvoj ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-"



"jv"0iji z" odr0"v"je #o#/re$o!$i) R"z+o-e i ,o-/o!$i z" r"zvoj ovi2%i"!ij!#i2 /!+/-" doo!i dere-/+"&ij"* z"o#re$i / id/!$riji* $e2o+o(#e 'redo!$i i !vedi",ičij" i z"2$evij" $r0i($") I"#o 'o!$oji e#" vr!$" o'($e- !2v"$"j" d" je 8ovi 'roizvod/!+/-"9 e($o ($o !/($i!#i z"dovo+j"v" 'o$rebe 'o$ro("č"* #oje do !"d" jo( i!/z"dovo+jee* i$ere!"$o je "-+"!i$i d" je z"$" deo "#o e i vei" ovi2 %i"!ij!#i2

/!+/-" vo6e &i+je, #"'i$"+iz"&ije ovi2 $r0i(i2 ,o-/o!$i #oje je o$vorio B/i+di-So&ie$e! A&$ i Fi"&i"+ Servi&e! A&$) S$o-" ije ize"6/j/e d" je od ve+i#e 'ro+i%er"&ije ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-" / dr/-oj 'o+ovii 1;<=i2* ov"j !e#$or bio !vedo# r"&io"+iz"&ije / de+o#r/-/ $r0i($e'roizvod)

Strategije za razvoj novih finansijskih usluga

Fi"!ij!#e i!$i$/&ije #oje 0e+e d" b/d/ +ideri " !vo, 'o+j/ ,or"j/ 're/zi,"$iii&ij"$iv/ / r"zvoj/ ovi2 'roizvod") I!$o $"#o* 'o!$oje i %i"!ij!#e i!$i$/&ije #oje

!,"$r"j/ d" je rizi# od iov"&ioo- 'ro,"("j" !/vi(e ve+i#4 oe !e ,o-/ od+/či$i z"!$r"$e-ij/ #o'ir"j" /!'e(i2 iov"&ij") S$o-"* 'o!$oje ,o-e !$r"$e-ije i oe ,o-/z"vi!i$i od ve+i#o- broj" r"z+o-" /#+j/č/j/i ,i!ij/ i &i+jeve #or'or"&ije* ve+iči/i!$i$/&ije i $i' iov"&ije) N" (ire, ivo/* %i"!ij!#e i!$i$/&ije !e ,o-/ #+"!i%i#ov"$i 're," $o,e d" +i !/ 'ro"#$ive i+i re"#$ive / !$r"$e-iji r"zvoj" ovi2 'roizvod") Pro"#$ive i!$i$/&ijeii&ir"j/ ve+i#e 'ro,ee) 5oe++ $vrdi d" ovo /#+j/č/je i!$i$/&ije #oje !$v"ro #reir"j/ 'roizvod i+i /!+/-/ i dobij"j/ 'r"vo " ji2 're/zi,"je, i+i +i&e&o,) Dobij"je, 'r"v" " 'roizvode izbe-"v" !e rizi# e/!'e2" i bi+o #oji %i"!ij!#i -/bi$"# 'ovez" !"$i,e) Pioiri običo i,"j/ j"#o i!$r"0iv"je i r"zvoj i ,"r#e$i-) $"vi(e* j"#o orije$"&ij"" 'o$ro("č" je od !/($i!#o- z"č"j" d" bi !e i!'/i+e 0e+je i z"2$evi* i"#o !e ovo e

,or" ob"vezo ,"i%e!$ov"$i #roz %/#&ij/ ,"r#e$i-")Re"#$iv" !$r"$e-ij" /#+j/č/je i!$i$/&ije #oje 'o#/("v"j/ '"r"+e+i /+"z"# " $r0i($e i jedo!$"vo i,i$ir"j/ 'ioir" i +"!ir"j/ 8,e=$oo&o':=&"$9 $i' 'roizvod"* i+i 'o#/("v"j/#"!i /+"z"# !" 8!e&od=b/$=be$$er9 'roizvodo,) U ovo, !&e"rij/ id/!$rij" #ori!$ire"#$iv/ "+i !o%i!$i&ir"/ !$r"$e-ij/ 8"i$="d=!ee9* #oj" 'o#/("v" d" 'ri,e$i i 'o'r"vi-re(#e 'ioir") A+$er"$ivo* i!$i$/&ij" ,o0e iz"br"$i d" e 'r"$i 'ioir" " bi+o #oji"či i ,o0e 'o#/("$i de%"ziv/ !$r"$e-ij/ #oj" i," z" &i+j d" $re0i o-r"ičej" #roz%o#/!ir"je " "!'e#$ di%ere&ij"&ije #"#o bi '"0j/ 'o$ro("č" odv/#+" od #o#/re$!#e 'o/de ovo- 'roizvod")Ed-e$$ dod"je d" orje$"&ij" " ovi 'roizvod ,"6/ %i"!ij!#i, i!$i$/&ij"," ,o0e bi$i$e2o+o(#i vo6e" rez/+$/je iz #ori(ej" ovi2 $e2o+o-ij" #"o ($o !/ ATM i !,"r$=&"r$!* $r0i(o vo6e" ovi 'roizvodi !e diz"jir"j/ d" i!'/e 'o$rebe 'o$ro("č" #"o ($o!/ %+e#!ibi+e 2i'o$e#e i+i #o#/re$!#i vo6e" ideje z" ove 'roizvode !/ vo6ee#o#/re$!#i, "#&ij",") Tr0i(o i $e2o+o(#i vo6e" orje$"&ij" ,o-/ bi$i 'ro"#$iv" ire"#$iv") Fi"!ij!#e i!$i$/&ije i+i ,o-/ r"zvi$i ove $e2o+o-ije i 'redvi6"$i ove 'o$rebe 'o$ro("č" i+i re"-ov"$i i od-ov"r"$i " r"zvoj / ob" ov" 'odr/čj") Ed-e$$ je /!$/diji -r"6evi!#i2 'red/ze" 'ri,e$io d" ve+iči" /$iče " orje$"&ij/ 're," ovo, 'roizvod/) M"+" 'red/ze" e običo bi$i vo6e" #o#/re&ijo, " ve+i#" $e2o+o-ijo, i$r0i($e,)

;



Vei" ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-" r"zvije" 'o!+edji2 -odi" je bi+" 8,e=$oo9 ($o z"či d"!/ %i"!ij!#e i!$i$/&ije vi(e re"-ov"+e " #o#/re&ij/ "-o " $r0i($e) Ovo /#"z/je d" 'redo!$i #oje !e odo!e " 8/+"z"# 'rvo-9 e v"0e z" %i"!ij!#e i!$i$/&ije) ."i!$"*T/%"ov" !$/dij" ive!$i&ioi2 b""#" o$#ri+" je d" iov"$ori i!/ /0iv"+i &eove 'redo!$i / %or,i 'reij/,!#i2 &e" / #r"$#o, 'eriod/ 8,oo'o+"9 're e-o ($o !/ !e

'oj"vi+i 'roizvodi i,i$"&ije) Me6/$i,* 'ri,e"o je d" !/ iov"$ive b"#e /0iv"+e#v"$i$"$ive 'redo!$i) Geer"+o* riv"+i !/ i+i brzo i,i$ir"+i 'roizvod / ro#/ od d"" i+i 'roizvod ije i bio (iro#o 'ri2v"e) U !+/č"j/ #"d" je 'e$ b""#" /di+oodre6ei 'roizvod* iov"$or je dr0"o !#oro >< $r0i($" $o#o, 0ivo$" 'roizvod")• Cop cat !$r"$e-ije iz-+ed"j/ "$r"#$ivo e !",o zbo- ,o-/o!$i d" !e red/#/je

rizi# -re(#e ve i zbo- $ro(#ov" #oje !o!i iov"$or) T/%"o #"0e d" ive!$i&ioi b"#"ri 'ro&ej/j/ d" r"zvoj ovo- %i"!ij!#o- 'roizvod" z"2$ev" ive!$i&ije / vi!iiod Q do+"r") Ovo /#+j/č/je '+""je z" +e-"+e 2oor"re i r"č/ovod!$vo* re-/+"$iv/!"ve$e / vezi 'orez"* ive!$i$ore* ive!$i&ije / #o,'j/$er!#e !i!$e,e z" &ee i$r-ov"je i #"'i$"+ i 'er!o"+ z" 'odr(#/ %or,ir"j" $r0i(") I,i$"$ori ive!$ir"j/ <=< ,"je e-o iov"$ori) Ni0i $ro(#ovi 'ovez"i !" vei, iz-+edi," " /!'e2

iz-+ed"j/ #"o 'r"vi r"z+o- z" 'r"eje / odo!/ " vo6eje) Me6/$i,* o'"!o!$ odi,i$"&ije je d" 'o!$oji ,"+o 'ro!$or" z" di%ere&ij"&ij/)

Tipovi novih proizvoda

S",o 1< ovi2 'roizvod" !/ z"i!$" iov"$ivi i ovi z" !ve$) Booz* A++e i H",i+$oide$i%i#/j/ (e!$ #"$e-orij" ovi2 'roizvod"3• Proizvodi ovi z" !ve$ #"o ($o je Mode#!=ov i B"r&+"z=er $e+e%o !" e#r"o,)

To$"+o ov" iov"&ij")• Nove 'roizvode +iije #"o #"d" !/ b"#e i -r"6evi!#" dr/($v" 'oče+" d" /de

2i'o$e#e i $e#/e r"č/e e $o$"+o ov 'roizvod z" $r0i($e "+i ov" 'roizvod"+iij" z" i!$i$/&ij/)

• Dod"&i 'o!$ojeoj 'roizvodoj +iiji #"o ($o !/ Ro:"+$ie! r"č/i Ro:"+ B"# o% S&o$+"d) Prob+e, !" /vo6eje, 'roizvod" !+iči, !" 'o!$ojei, je d" oi če!$ore-eeri(/ ovi bizi!)

• Pobo+j("je i revizij" 'o!$ojei2 'roizvod" ovo !e vr(i #o$i/"+o !" veio, 'roizvod" i ,o0e /#+j/čiv"$i reviz/j/ / !#+"d/ !" !i-/ro!i, 'ro&ed/r"," z"#redi$e #"r$i&e i+i "/$o,"$!#o $re0eje ovi2 ($edi2 #ji0i&")

• Re'ozi&ioir"je #"o ($o je re#o%i-/r"&ij" PEP=" i TESSA=e / ISA* ($o o,o-//jed" !e 'o!$ojei 'roizvod /!,eri " ove !e-,e$e)

• Red/#&ij" $ro(#ov" #"o ($o je je%$i" #redi$" #"r$i&" #oj/ /di Ro:"+ B"# o%

S&o$+"d i Adv"$"* #oj" je je%$iij" e-o !$"d"rd" RBS #redi$" #"r$i&" i i," z" &i+jd" o2r"bri 'o$ro("če #oji e #ori!$e RBS #redi$/ #"r$i&/ d" !e o#re/ od#o#/re"$")

Vei" oo-" ($o !e "," čii #"o ovi 'roizvod /!,ere" je " 'obo+j("je i,odi%i#ov"je 'o!$ojei2 'roizvod") Ve+i#e iov"&ije !/ ove i z" %i"!ij!#/ i!$i$/&ij/ iz" $r0i($e) K"o 'o!+edi&" $o-" oe !/ re$#e o!e vi!o#e rizi#e* "+i / i!$o vre,e i,"j/

1<



'o$e&ij"+ d" -eeri(/ vi!o#e 'rio!e) M&Go+dri&# i Gre+"d ide$i%i#/j/ $ri $i'"iov"&ije)1) Ko$i/"+e iov"&ije /#+j/č/j/ 'o!$e'ee 'ro,ee #"o ($o je '+""je

o!i-/r"v"j/oj #o,'"iji dire#$i2 z"d/0ej" r"dije e-o '+""je 'red!$"vi#/ /#/i* i oi i,"j/ "j,"ji di!r/'$iv" e%e#"$ " /$vr6ee obr"!&e 'o"("je)

7) Di",ič#e #o$i/"+e iov"&ije i,"j/ di!r/'$ive e%e#$e " /$vr6ee obr"!&e 'o"("j") Ov"j $i' 'ro,e" 'red!$"v+j" 're+"z"# iz -o$ovi!#o- '+""j" " '+""je 're#o če#ov" i+i #"r$i&")

?) Di!#o$i/"+e iov"&ije i,"j/ "jvei /$i&"j " 'o"("je* z"2$ev"j/i /$vr6iv"jeovi2 obr"z"&") Pri,eri !/ 2o,e b"#i- i !,"r$ &"r$!)

Proces razvoja novog proizvoda

R"zvoj ovo- 'roizvod" je običo rez/+$"$ i$er"$ivo- 'ro&e!" #oji /#+j/č/je vi(e +j/di izr"z+iči$i2 ode+jej" / or-"iz"&iji i /#+j/č/je 'ojedi&e v" or-"iz"&ije) S$r/#$/ri i!i!$e,"$!#i 'ro&e! ,o0e z"č"jo do'rie$i /!'e2/ %i"!ij!#e i!$i$/&ije / r"zvoj/ ovi2

%i"!ij!#i2 'roizvod") Reideb"&# i Mo"# !/ $o 'o$vrdi+i / !vo, i!$r"0iv"j/) Obe+e0eid" "j/!'e(ije ,"r#e i,"j/ %or,"+iji i vi(e!$r/#$/ir"i 'ro-r$", ovo- 'roizvod" e-o 'ro!eče i i!'od 'ro!eče %i"!ij!#e i!$i$/&ije)

!+i#" >)7) Pro&e! r"zvoj" ovo- 'roizvod"

11

-eeri!"je ideje

r"z,"$r"je ideje

r"zvoj i $e!$ir"je #o&e'$"

r"zvoj ,"r#e$i- !$r"$e-ije

""+iz" 'o!+ov"j"

r"zvoj 'roizvod"

$e!$ir"je " $r0i($/

#o,er&ij"+iz"&ij"+"!ir"je



Ve+i#i broj o#vir" je 'red+o0e z" r"zvoj ovi2 'roizvod") Vei" od ji2 bi+i !/ o'($io#viri "+i !'e&i%ičije /!,erei " r"zvoj ovi2 'roizvod") Ne#i !/ bi+i r"zvijei !",o z"/!+/-e) Vei" o#vir" !/ v"rij"&ije " !+ič/ $e,/ ($o !/-eri(e d" 'ro&e! 'očije !"-eeri!"je, idej" z" ovi 'rizvod oe !e #"!ije r"z,"$r"j/ #"#o bi !e ide$i%i#ov"+eoe #oje i,"j/ 'o$e&ij"+* od" !+edi $e!$ir"je i " #r"j/ +"!ir"je ovo- 'roizvod")Vre,e 'rovedeo / !v"#oj %"zi z"vi!i od vei#o- broj" %"#$or"3 #"r"#$eri!$i#" 'roizvod"*&i+jo- $r0i($"* #o#/re$!#i2 'ri$i!"#"* r"!'o+o0ivi2 re!/r!" i !+)S+edei o!,o%"zi 'ro&e! r"zvoj" ovo- 'roizvod" #ori!$i !e #"o o!ov" z" di!#/!ij/!+i#" >)7)) Po!eb" '"0j" !e 'o#+"j" jedi!$vei, #"r"#$eri!$i#"," %i"!ij!#i2 /!+/-"i ivo/ do #o- !e ov"j o#vir ,o0e 'ri,ei$i " r"zvoj %i"!ij!#i2 /!+/-")

$enerisanje ideje

Ideje z" ove 'roizvode re$#o do+"ze iz !",o jedo- izvor") Geer"+o* izvori idej" ,o-/!e 'ode+i$i " oe #oje -eeri(/ e#!$eri %"#$ori 'ojedi&i i i!$i$/&ije v" %i"!ij!#eor-"iz"&ije i oe #oje -eeri(/ i$eri %"#$ori) I$eri izvori i%or,"&ij" ,o-/ !e-eeri!"$i iz i!$r"0iv"j" i r"zvoj"* #roz %or,"+e 'ro&ed/re r"zvoj" ovi2 'roizvod"* od 'rod"jo- o!ob+j" oi !/ oči i /(i #o,'"ije* ,"r#e$i- i!$r"0iv"j" i ,"r#e$i-ode+jej"* #"o i i%or,"&ij" o 0"+b"," 'o$o("č") M"r#e$i- i ,"r#e$i- i!$r"0iv"je i-r"j/vi$"+/ /+o-/ / !,i!+/ #o$"#$" #oji i,"j/ !" 'o$ro("če, #roz i!$r"0iv"j" i ""+ize,i(+jej" i !+) U i!$r"0iv"j/ /!+/0o- bizi!"* E"!i-ood je o$#rio d" je ,"r#e$i- i,"r#e$i- i!$r"0iv"je z"!+/0o z" 're#o >< idej" o ovi, 'roizvodi,")

E#!$eri izvori i%or,"&ij" /#+j/č/j/ !'o+je "-e&ije #"o ($o !/ "-e&ije z" "dver$"jzi-i ,"r#e$i- i!$r"0iv"je* #o#/re$e* 'o!redi#e Bro#eri i !+)* /iverzi$e$i* #o!/+$"$i i!+i) U i!$oj !$/diji E"!i-ood" o$#riveo je d" "-e&ije* #o#/re$i* 'o$ro("či* !$r""$r0i($" i dob"v+j"či -eeri(/ ? idej") Ovo !/-eri(e d" %i"!ij!#e i!$i$/&ije #ori!$e#o#/re$e i dr/-e e#"$ere "-e&ije #"o 'ri,"ri izvor idej" z" ove 'roizvode) Ovo je 'ri'i!"o +"#oi #o'ir"j" idej" i 'o$e&ij"+ d" !e !,"je rizi&i i $ro(#ovi 'ro&e!")Izvori idej" z" ove %i"!ij!#e /!+/-e i(+i !/ / $"+"!i,") Pr"$ei $"+"! dere-/+"&ije* "!$"o je ve+i#i re-/+"$ivi /$i&"j " r"zvoj ovi2 'roizvod" jer !/ %i"!ij!#e i!$i$/&ije* 'o 'rvi '/$* ,o-+e d" 'o/de !voje 'roizvode v" $r"di&io"+o- do,e") Predo!$i /$e2o+o-iji $"#o6e !/ obezbedi+e !red!$v" z" r"zvoj ovi2 'roizvod" i ve+i#i broj iov"&ij"/ i!'or/&i %i"!ij!#i2 /!+/-"* rez/+$"$ !/ ovo- r"zvoj") S"d"* #"d" je #o#/re&ij"

z"č"jo "r"!+"* ,o0e !e 'ri,e$i$i d" je r"zvoj ,o-i2 ovi2 'roizvod" vo6e#o#/re&ijo,* b"zir" " #o'ir"j/ i r"zvoj/ ,e=$oo 'roizvod") Mo0d" $"+"! $r0i(ovo6eo- r"zvoj" jo( $reb" d" !e re"+iz/je / 'o$'/o!$i)

"azmatranje ideje

."!$/'"je idej" o ovi, 'roizvodi," e ,or" bi$i 'rob+e,* 'r"vi 'rob+e, je -eeri!"jeovi2 idej" #oje e ,o-/ !ve doi do o!$v"rej") S$o-" !e ideje ,or"j/ o&ei$i i

17



r"z,o$ri$i) R"z,"$r"je /#+j/č/je 'rover/ d" +i e ideje o'r"vd"$i vre,e* $ro(#ove i 'o!veeo!$ ,e"d0,e$" d"+je, i!$r"0iv"j/) Prvo* ideje !e 'rover"v"j/ d" bi !eo!i-/r"+" #ozi!$e$o!$ !" or-"iz"&ioo, !$r"$e-ijo, i d" !e o!i-/r" d" !e oe /#+"'"j/!'o!obo!$i," i i,id0o, or-"iz"&ije) Dr/-o* $o z"či 'ro&e/ idej" #"#o bi !e izdvoji+eoe #oje obe"v"j/ od oi2 #oje i!/ $"#o obe"v"j/e) Pro&e! r"z,"$r"j" $reb" d"

o!i-/r" d" !e e odb"&/j/ ove ideje* i d" !e +o(e ideje odb"&/j/ ($o 're)Pre," 5oe++=/* r"z,"$r"je /#+j/č/je /$vr6iv"je i+i #ori(eje 're$2odo /$vr6ei2#ri$erij/," #"#o bi !e o,o-/i+o 'ore6eje idej") Ideje !e od" vred/j/* r"-ir"j/ i 'ro&ej/j/ 're," /!$"ov+jeo, #ri$erij/,/) I!$r"0iv"je 'ro&e!" r"zvoj" ovo- 'roizvod" E"!i-ood* 1;) o$#ri+o je d" je 7 'ro&e!" r"z,"$r"j" %or,"+o " 7?e%or,"+o* ($o /#"z/je " r"vo$e0/) Ne#i od #ri$erij/," #oji !e #ori!$e z" r"z,"$r"jeideje !/3 #o,'"$ibi+o!$ !" &i+jevi," #o,'"ije #"o ($o je 'ro%i$* $r0i(i /deo* obi, 'rod"je i+i dobrobi$ 'o$ro("č"4 #o,'"$ibi+o!$ !" re!/r!i," #o,'"ije /#+j/č/j/i #"'i$"+* 'roizvodj/* ,"r#e$i-* di!$rib/&ij/* !i!$e,e i 'rod"jo o!ob+je) N"!/'ro$ $o,e* Ed-e$$=ov" !$/dij" 1;;? o$#ri+" je d" !/ %i"!ij!#e i!$i$/&ije %"voriz/j/%or,/ -r/'o- doo(ej" od+/#") Ne%or,"+e 'ro&ed/re #ori!$e !e vi(e e-o %or,"+e /

veii i!$r"0iv"j" vez"i2 z" %i"!ij!#e i!$i$/&ije) S$o-" je z"#+j/čeo d" do# vei"%i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" #ori!$i -r/'e 'ro&ed/re / r"z,"$r"j/ idej" o ovi, %i"!ij!#i, 'roizvodi,"* 'ro&ed/r" ije %or,"+izov"")

"azvoj i testiranje koncepta

Odobree ideje iz 'ro&e!" r"z,"$r"j" 'revode !e / /!+/0e #o&e'$e z" d"+ji r"zvoj i$e!$ir"je) U!+/0i #o&e'$ je idej" #o,'"ije o 'roizvod/ izr"0e" !,i!+ei, $er,ii,"z" 'o$ro("č" #oji /#+j/č/je !e$ "$rib/$" 'ovez"i2 !" 'roizvodo, i je-ovi, 'ozi&ioir"je,)Idej" o 'roizvod/ ,o0e !e 're$vori$i / e#o+i#o 'roizvodi2 #o&e'"$"* z"vi!o od#ori(ei2 $"r-e$" i 'er&i'ir"i, #ori!o!$i,") N'r) %+e#!ibi+" 2i'o$e#" ,o0e !e 'ri,ei$i " e#o+i#o &i+ji2 -r/'") Mo0e !e 'ri,ei$i " oe #oji !/ / 0ivo$o, &i#+/!/ 'orodi&e / $oj %"zi / #ojoj r"!2odi 're,"(/j/ 'ri2ode) Kori!$ od %+e#!ibi+e 2i'o$e#e z"ove 'o$ro("če je ($o o" dozvo+j"v" 're#id '+""j" 2i'o$e#e $o#o, 'eriod" vi!o#i2$ro(#ov") S+ičo $o,e* ovo ,o0e od-ov"r"$i oi," #oji !/ e!i-/ri / vezi !" 'o!+o, i+ii,"j/ 're#ide / #"rijeri) I!$o $"#o* $o ,o0e od-ov"r"$i i 'orodi&i / %"zi 'r"zo -ezdo#oj" ,o0e bi$i z"i$ere!ov"" d" br0e i!'+"$i 2i'o$e#/ jer i," vei izo! r"!'o+o0ivo-do2o$#")K"d" !e r"zvije #o&e' #oji !e odo!i " #ori!o!$i i "$rib/$e &i+je -r/'e od" -" $reb"$e!$ir"$i) Verb"+i i+i !+i#ovi o'i!i če!$o !/ dovo+ji d" !e 'red!$"vi #o&e'$* i"#o je e#e%i""!ij!#e /!+/-e $e(#o 'red!$"vi$i " ovoj "či) Iz ovo- r"z+o-" Ed-e$$ $vrdi d" r"e%"ze r"zvoj" i!/ veo," !o%i!$i&ir"e / r"zvoj/ ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-") U !,i!+/ 're+i,i"ro- 'ri!$/'" $r0i($/ o$#riveo je d" !e #ori(eje di!#/!ij" !" 'o$ro("či," i+io!ob+je, #oje #o,/i&ir" !" 'o$ro("či," e#!$er" i!$r"0iv"j" /'o$reb+j"v" ,"je e-oi$ero) U!$v"ri* Ed-e$$ je o$#rio d" ve+i#i broj -r"6evi!#i2 'red/ze" e #o$"#$ir" !" 'o$ro("či," / ii&ij"+oj %"zi 'ri!$/'" $r0i($/)

1?



"azvoj marketing strategije

Po!+e $e!$ir"j" #o&e'$" $reb" r"zvi$i 're+i,i"ri '+" ,"r#e$i- !$r"$e-ije d" bi !e ovi 'roizvod /veo " $r0i($e) Ovo /#+j/č/je !+edee dve $"č#e3

1) O'i! &i+jo- $r0i($"* je-ove ve+ičie* !$r/#$/re i 'o"("j"* '+"ir"o 'ozi&ioir"je 'rod"je* $r0i(i /deo i 'ro%i$ z" 'rvi2 '"r -odi"4 P+"ir"e &ee !$r"$e-ije di!$rib/&ije i ,"r#e$i- b/d0e$ /#+j/č/j/i "dver$"jzi-)7) D/-oroče 'rod"je* 'ro%i$i i !$r"$e-ij" ,"r#e$i- ,i#!" $o#o, vre,e" /zi,"j/i /

obzir e !",o /vo6eje 'roizvod" e-o i je-ovo odr0"v"je i /'r"v+j"je)

naliza poslovanja

K"d" !e ide$i%i#/je od-ov"r"j/" !$r"$e-ij"* idej/ $reb" 'reve!$i / čvr!$ 'o!+ovi 'red+o-#oji !"dr0i "$r"#$ivo!$ ideje i verov"$o/ /!'e2" i+i e/!'e2") Pred+o- $reb" d" r"z,o$ri+j/d!#e re!/r!e* re"#&ije 'o$ro("č"* ,"r#e$i- i z"2$eve z" $e2ič#i, i!$r"0iv"ji,")

T"#o6e !"dr0i 'ro&ejee $ro(#ove i 'roje#&ije 'rod"je i dobi$i)U 'ro&ei 'rod"je ovo- 'roizvod" v"0o je /ze$i / obzir 'oov+jee #/'ovie i &i#+/!ez",ee 'roizvod") 5i#+/!i z",ee 'roizvod" e v"rir"j/ !",o / z"vi!o!$i od 'roizvod"*od &i#+/!" #oji $r"j/ -odi/ d""* #"o ($o je !+/č"j !" o!i-/r"je, "/$o,obi+" do &i#+/!"#oji $r"j/ =1< -odi" #"o ($o je " 'ri,er 2i'o$e#"* " 'o!$oje i #/'ovie #oje !eob"v+j"j/ jedo, / 0ivo$/ 'r) 'ezije) S$o-"* / 'ro&ei 'rod"je ovo- 'roizvod" $reb" 'ro&ei$i vre,e 'rve #/'ovie i vre,e z",ee)

"azvoj proizvoda

K"d" !e /!$"ovi !'o!obo!$ i izdr0+jivo!$ ideje ovo- 'roizvod"* !+edi 'reo(eje ideje /!$v"ri 'roizvod i+i /!+/-/) Sve do ove $"č#e 'roizvod i+i /!+/-" je 'o!$oj"+" !",o #"oreč* &r$e0* i+i o'i! / ,i!+i," i oi2 #oji r"zvij"j/ 'roizvod i #/'"&") U !+/č"j/ %izič#o- 'ro$o$i'" ovo je ,e!$o -de !e 'ro$o$i' 'roizvod" r"zvij" d" bi !e !'roveo #roz ri-orozo%/#&io"+e i #ori!ič#e $e!$ove) ." $e2o+o(#" o-r"ičej" 'roizvod" #oji i,"j/oči-+ed/ %izič#/ di,ezij/ z" ji2* #"o ($o je B"r&+":! B"# /!+/-" $e+e%o" !" e#r"o,*,o-/e je r"zvi$i 'ro$o$i' z" $e!$ir"je) B"r&+":! je vodio 'i+o$ (e,/ (e!$ ,e!e&i #oj" je/#+j/čiv"+" 7)<<< #/'"&") Me6/$i, / !+/č"j/ ,o-i2 dr/-i2 %i"!ij!#i2 /!+/-" #"o ($o!/ 'ezije i+i i!$r/,e$i ive!$ir"j" ije ,o-/e "'r"vi$i 'ro$o$i') Ovo i," brojei,'+i#"&ije " $r0i(" $e!$ir"j")

%estiranje tr&išta

A#o %/#&io"+e 'er%or,"!e i r"-ir"je #/'"&" z"dovo+j"v"j/* !+edei 'o$ez je$e!$ir"je $r0i($") T/ !e '/ 'roizvod/!+/-" z"jedo !" i,eo, ,"r#e* '"#ov"je, idr/-i, 'eri%eri, "!'e#$i," 'roizvod" /di $r0i($/) Ve+iči" !'rovedeo- $e!$ir"j"$r0i($" z"vi!i ! jede !$r"e od 'ri$i!#" vre,e" i $ro(#ov" i!$r"0iv"j" " !" dr/-e !$r"eod r"zvoji2 i ive!$i&ioi2 $ro(#ov" i rizi#" e/!'e2") Po$rebo je 'o!$ii r"vo$e0/)

1>



Nedo!$"&i $e!$ir"j" 'roizvod" !/ d" oo d"je r"o /'ozoreje #o#/re$i,"ovo- 'roizvod") U !e#$or/ -de je ve+i#i 'ro&e"$ /vo6ej" ovi2 'roizvod" 8,i=$"#o6e9* v"0o je !,"ji$i ovo r"o /'ozoreje #oje #o#/re&ij" ,o0e d" i!#ori!$i #"o!voj/ 'redo!$) .bo- er"zdvojivo!$i i d/-oročo!$i ,o-i2 %i"!ij!#i2 /!+/-"*$e!$ir"je $r0i($" iz,e6/ %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" $e0i d" /z,e %or,/ '/o- /vo6ej"

ovo- 'roizvod" !" o-r"ičeo, 'ro,o&ijo, d" bi !e o-r"iči+" 'oče$" $r"0j" i '"0j" 're," 'roizvod/) Ovo d"je vre,e" z" $e!$ir"je 'roizvod" / 'ri're,"j/ '/o-"&io"+o- +"!ir"j" 'odr0"o- od-ov"r"j/i, "dver$"jzi-o,)

Komercijalizacija'lansiranje proizvoda

Te!$ir"je $r0i($" e or,"+o d"$i dovo+jo i%or,"&ij" z" od+/#/ d" +i #re/$i / '/o+"!ir"je 'roizvod"* i+i je 'o$rebo "'r"vi$i e#e 'ro,ee) U #re$"j/ #o,er&ij"+iz"&ije 'roizvod"* #+j/č" od+/#" je $"j,i- iz+"!#" " $r0i($e) Fi"!ij!#e i!$i$/&ije ,o-/doe$i jed/ od e#o+i#o od+/#") Oe ,o-/ &i+j"$i " 'rvi iz+"z"# " $r0i($e* 'ro%i$ir"j/i

od 'redo!$i #oje 'o!$oje z" oe #oji !/ 'rvi #"o ($o je 're$2odo rečeo* oe ,o-/ 'o#/("$i '"r"+e+" iz+"z"# / #oje, oe če#"j/ i 'o!,"$r"j/ #o#/re&ij/ i izo!e 8,i=$"#o6e9 'roizvode* i+i ,o-/ ii z" #"!iji iz+"z"# " $r0i($e #oji i, o,o-/"v" d" /če "-re(#"," #o#/re&ije i d" +"!ir"j/ 8ov/ 'obo+j("/9 verzij/ 'roizvod") U !e#$or/%i"!ij!#i2 /!+/-" ovo ,o0e bi$i 'redo!$ 'o($o !/ ,o-i 'roizvodi d/-oroči 'o 'rirodii !$v"re bei%i&ije i+i z"d"vo+j!$v" #/'"&" !e e r"!'oz"j/ do e#o- b/d/e- d"$/,")e#"j/i d" vidi ovo* #o#/re$ ,o0e d" /"'redi 'roizvod)

S$v"r" #o,er&ij"+iz"&ij" ,o0e !e !,"$r"$i 'r"vi, $e!$o, z" 'roizvod) U ovoj%"zi !e -eer"+o ver/je d" 'roizvod ee 'ro'"!$i* "+i ,o-i i'"# e/!'ej/) U'r#o!ovo-* "r-/,e$/je !e d" !/ %i"!ij!#i -/bi$&i od e/!'e2" ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-"i!#i / 'ore6ej/ !" dr/-i, $i'ovi," 'roizvod" zbo- #ori(ej" de+jee i!'or/#e i,e"d0,e$ !i!$e,") I'"#* 'o!$oje $"#o6e !#rivei $ro(#ovi e/!'e2" #oje $"#o6e $reb"!'o,e/$i* #"o ($o !/ $ro(#ovi ,e"d0er!#o- $r/d" b"čei " !+"be 'roizvode* +i,i$ir""!'o!obo!$ z" /vo6eje dr/-i2 ovi2 'roizvod"* i !/'ro$" e%e#$ e/!'e(o- ovo- 'roizvod" " i,id0 #or'or"&ije) S+edei de+ovi iz/č"v"j/ "čie " #oji ,o0e bi$i/"'re6e 'ro&e"$ /!'e(o!$i ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-")

Faktori koji utiču na prihvatanje novih finansijskih usluga

S$e'e do #oje- e ov" %i"!ij!#" /!+/-" bi$i 'ri2v"e" i /!voje" " $r0i($/ z"vi!i od broji2 %"#$or"* od #oji2 !/ e#i vez"i z" #/'&e " e#i !/ vez"i z" !", 'roizvod i+i

/!+/-/) Fi"!ij!#e i!$i$/&ije $reb" d" b/d/ !i-/re d" !/ !ve!e r"z+o-" z"($o !/ e#i+j/di brzi / 'rob"j/ ovo- 'roizvod" do# dr/-i če#"j/* i $reb" d" 'o#/("j/ d"ide$i%i#/j/ i r"z/,ej/ b"rijere z" e'ri2v"$"je ovo- 'roizvod") Ro-er! 1;7* 1;?#+"!i%i#ov"o je +j/de / 8#"$e-orije 'ri2v"$"j"9 z"!ov"e " !$e'e/ / #oje, 'ri2v"$"j/ove iov"&ije iov"$ori* r"i 'ri2v"$"či* r"" vei"* #"!" vei"* !'or"i) R"" i#"!" vei" broji vi(e od dve=$reie $r0i($") Ro-er! je video 'e$ -r/'" 'ri2v"$"j" #"or"z+iči$e / ji2ovoj vredo!oj orje$"&iji) N" 'ri,er* iov"$ori !/ vi6ei #"o 'ri2v"$io&irizi#" i !,e+i* !'or"i !/ vi6ei #"o vez"i z" $r"di&ij/ #oji 'ri2v"$"j/ #"d" iov"&ij" vi(e

1



ije 8ov"9 ve i," !voj/ $r"di&ij/) Treb" ide$i%i#ov"$i r"e 'ri2v"$"če i iov"$ore $"#od" ji," ii&ij"+o b/de /!,ere" #o,/i#"&ij")

Do# je 'o"("je #ori!i#" v" #o$ro+e %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij"* oe i,"j/#o$ro+/ "d !voji, 'roizvodi,") Po!$oje broj" 'i$"j" #oj" !e odo!e " /$i&"jeverov"$oe 'ri2v"$"j" i !$o'e 'ri2v"$"j" ovo- 'roizvod") Ro-er! 1;7* 1;?

#o!$"$ov"o je d" /!'e(" ov" iov"&ij" $reb" d" 'ri#"0e !+edee #"r"#$eri!$i#e3• !elativnu prednost ) Proizvod ,or"* 'rvo* 'o!edov"$i e($o ($o izr"0"v" /i#"$e

bei%i&ije i+i !/'erioro!$ z" #ori!i#") Oi #oji 'rvi iz+"ze " $r0i($e ,o-/ ovod" #reir"j/* i'"# !" $o+i#o ,o-o #o'ij" 'roizvod" de+o#r/- re+"$ivi2 'redo!$i,o0e bi$i +i,i$ir" iz,e6/ r"z+iči$i2 #"r"#$eri!$i#" %i"!ij!#i2 'roizvod") I'"#*!$v"r" 'rirod" ,o-i2 %i"!ij!#i2 /!+/-" z"či d" !v"#i '/$ #"d" je "čije"o" je dr/-"čij") R"z+iči$o!$ ,o0e i,"$i 'ozi$iv" /$i&"j / !,i!+/ $r0i($" i#reir"je re+"$ive 'redo!$i* i'"# o" ,o0e i,"$i e-"$iv" /$i&"j / !,i!+/v"rij"bi+o!$i / #v"+i$e$/ "#o !e od-ov"r"j/e e i!#ori!$i) .bo- ovo-" d" bi#reir"+" re+"$iv/ 'redo!$ %i"!ij!#" i!$i$/&ij" ,or" 'o#+oi$i 'ed"$/ '"0j/ 'ro&e!/ diz"j" d" bi ide$i%i#ov"+" ivoe $o+er"&ije v"rij"bi+o!$i* i!$o #"o i

'r"ej/ ove /!+/-e "#o +"!ir"j" d" bi !e o!i-/r"+o z"dovo+j!$vo 'o$ro("")• Kompati"ilnost !" vredo!$i," i i!#/!$vo, &i+ji2 $r0i($" je dr/-" #"r"#$eri!$i#"

#oj/ iov"&ij" $reb" d" 'o#"0e) Ovo !e vr"" " e#e $"č#e od r"ije o !$e'e/ "#oje, !/ $r0i($e* #o#/re&ij"* $e2o+o-ij" i+i re-/+"&ij" vo6ei) ." $r0i(ovo6ee 'roizvode #oji !/ r"zvijei #"o od-ovor " $r0i(/ $r"0j/ ,o0e !e 're$'o!$"vi$i d" 'red!$"v+j"j/ #o,'"$ibi+o!$ !" 'o$reb"," i vredo!$i," #/'"&")Me6/$i,* 'o!$oji o'"!o!$ d" e 'roizvod r"zvije / od-ovor/ " #o#/re&ij/*"'red#/ / $e2o+o-iji i 'reo,ei 'ro'i!" ee z"dovo+ji$i !$v"r/ 'o$reb/)

• #lo$enost !e odo!i " re+"$ivo o+"#("je #oje 'o$ro("či i,"j/ / r"z/,ev"j/ 'roizvod") Ve je 'o,e/$o / Po-+"v+ji," 7 i ? d" eo'i'+jivo!$ %i"!ij!#i2/!+/-" ,o-/ /zro#ov"$i odre6ee $e(#oe / ,e$"+o, !2v"$"j/ 'roizvod"* !"

e%e#$i," ob"r"j" / !+/č"j/ $r"0ej" i%or,"&ij" i obr"di 'o"("j") De Bre$"i1;;? /'ozor"v" d" ,o0e 'o!$oj"$i o'"!o!$ od 're$'o!$"v#e d" !/ %i"!ij!#e/!+/-e +"#(e z" r"zvoj z"$o ($o !/ veo," eo'i'+jive) U !$v"ro!$i* ,e6/$i,* oe,o-/ bi$i veo," #o,'+e#!i 'ro&e!i* #o&e'$/"+i / 'rirodi* de%ii&ije ,o-/ bi$iej"!e i 'er&e'&ije v"rij"bi+e) S$o-"* 're'or/č/je !e d" / r"zvoj/ ovi2%i"!ij!#i2 /!+/-" $reb" #ori!$i$i ,/+$i%"zi 'o"v+j"i 'ro&e! d" bi !e o!i-/r"+od" je #+j/či 'er!o"+ iz r"z+iči$i2 o-r""#" /#+j/če / 'ro-re!ivo de%ii!"je#o&e'$" /!+/-e d" bi /!+/-" i!'/i+" !'e&i%iče o'er"&ioe z"2$eve) De$"+j"!#i&" i+i "&r$ !e #ori!$e z" do#/,e$ov"je !i!$e," i+i 'od!i!$e," #oji eeve$/"+o bi$i #ori(ei / r"zvoj/ %i"!ij!#e /!+/-e) De Bre$"i 1;;? 'ri,e/je d" je vr(eje ,"ji2 'ri+"-o6"v"j" /!+/-e "#o +"!ir"j" +"#o z"$o

($o je o" eo'i'+jiv"* i'"# ovo ije /ve# ,o-/e / !+/č"j/ ,o-i2 %i"!ij!#i2/!+/-" #oje če!$o z"2$ev"j/ /o(eje #ori!i#" / /-ovor)• !aznovrsnost !e odo!i " !'o!obo!$ z" i!'rob"v"je 'roizvod" " o-r"ičeoj

o!ovi i -eer"+o 'o#riv" "!'e#$ $e!$ ,"r#e$i-") Ovo ,o0e bi$i vr+o $e(#o z"%i"!ij!#e /!+/-e* #o ($o je 're rečeo) R"zovr!o!$ je $"#o6e 'od /$i&"je,er"zdvoivo!$i 'roizvodje i 'o$ro(je 'roizvod") Ovo ,o0e d" i," vi(e!$r/#ee%e#$e " 'ro&e! #ori(e z" r"zvoj i +"!ir"je /!+/-e) Treb" d" 'o!$oji %o#/! "rez/+$"$e #"o i " i!#/!$v" #oji i,"j/ 'o$ro("či) Ovo z"či d" %i"!ij!#e

1



i!$i$/&ije $reb" d" b/d/ i 'roizvodo i ,"r#e$i(#i orje$i!"e #"d" 'roizvodeove %i"!ij!#e /!+/-e) Ovo z"či d" o'er"$ivi i 'er!o"+ z" #o$"#$ !"#/'&i," $reb" d" b/de /#+j/če / #"!ije %"ze r"zvoj" d" bi !e o!i-/r"+o d" je 'ro&e! e%i#"!" i / !#+"d/ !" oče#iv"ji," #/'"&")

• Komunikativnost !e odo!i " !$e'e do #o- je 'roizvod #/,/i#"$iv"re#+",ir"i i 'ro,ovi!" z" dr/-e) Nedo!$"$"# %izič#o- do,e" ,o0e 'red!$"v+j"$i 'rob+e, i /!+o0i$i 'o$e(#oe #oje !e ve 'ovez/j/ !" #o&e'$/"+i, 'oi,"je, 'rirode 'roizvod") Pro,o&ij" i "dver$"jzi- %i"!ij!#i2 /!+/-" !/$"#o6e re-/+i!"i ."#oo,* #oji z"br"j/je #o,/i#"$ivo!$ ovi2 'roizvod")Ov" 'i$"j" !e d"+je r"z,"$r"j/ / 'o-+"v+j/ )

(aktori uspe#a

R"zvoj e#o- ovo- 'roizvod" i+i /!+/-e o!i !" !obo, i rizi# e/!'e2"* #oji ,o0e bi$ič"# i vei "#o 'roizvod ije diz"jir" / !#+"d/ !" !'e&i%iči, 'o$reb"," i z"2$evi,"

&i+ji2 #/'"&") S$o'" /!'e2" ovi2 'roizvod" je 0"+o!o i!#") U 'roizvodji* !",o jed"od če$iri 'roizvod" b/de /!'e("* i 'ro&ej/je !e d" !#oro < 'ro&e"$" re!/r!" 'o!veei2 iov"&ij"," 'o$ro(eo " 'roizvode #oji !/ 'o!$"+i #o,er&ij"+i e/!'e!iBooz* A++e i H",i+$o* 1;7) De Bre$"i 1;;? 'ri,e/je d" do#"zi od ,e"d0er" iz!e#$or" 'o!+ovi2 /!+/-" !/-eri(/ d" i ovi /!+/0i 'roizvodi i!/ ,o-o r"z+iči$iji 'oovo, "!'e#$/) Ne#i od !'e&i%iči2 %"#$or" /!+/-" #oji !/ od-ovori z" ji2ov e/!'e2 !/d" !/ /!+/-e i$e-ri!"i* eo'i'+jivi i v"rij"bi+i 'ro&e!i* če!$o $e(#o !2v"$+jivi* 'oe#"d#o,'+e#!i* di",iči* i 'od rizi#o, od #o#/re&ije !/'!$i$/$" i b+i!#i2 !/'!$i$/$"* #"o($o je -ore "-+"(eo)

Ko,'"ij"," je verov"$o j"!o #"#o d" 'ro&ee /!'e2 ovo- 'roizvod"3 o!$v"r" 'ri2ode i 'ro%i$) U !$/diji b""#"* -r"6evi!#i2 dr/($"v" i o!i-/r"v"j/i2

#o,'"ij"* Jo2e i Ver,""# 1;;? #ori!$i+i !/ !+edei2 (e!$ ,eri+" /!'e(o!$i3

• o!$v"re" !$v"r" 'rod"j"• o!$v"re 'or"!$ / 'rod"ji• o!$v"re !$v"ri $r0i(i /deo• o!$v"reo 'ove"je / $r0i(o, /de+/• o!$v"re !$v"ri 'ro%i$• o!$vreo 'ove"je 'ro%i$"

S$o-"* iz-+ed" d" %i"!ij!#e i!$i$/&ije #ori!$e r"!$* i / #o+ičii i / vredo!$i* #"o ,er//!'e(o!$i ovo- 'roizvod") Do# je 'ri+ičo jedo!$"vo ide$i%i#ov"$i d" +i je ovi 'roizvod /!'e("* %i"!ij!#e i!$i$/&ije $reb" d" ide$i%i#/j/ i #oji !'e&i%iči %"#$ori !/do'rie+i i+i č"# odredi+i /!'e2 ovo- 'riozvod") Vi(e !$/dij" je !'rovedeo* !voj!$veer"zvoj/ ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-"* #oje !/ ide$i%i#ov"+e %"#$ore vez"e z" /!'e2 i+ie/!'e2 ovo- 'roizvod" vidi de Bre$"i* 1;;?4 E"!i-ood i S$ore:* 1;;14 Ed-e$$ iJoe!* 1;;14 S$ore: i E"!i-ood* 1;;?) Oi ,o-/ bi$i #"$e-ori!"i / dve -r/'e3$e2ič#e i %"#$ore o#r/0ej") Te2ič#i %"#$ori o'i!/j/ #or"#e i "#$ivo!$i običo 'red+o0ee od !$r"e e#!'er"$" ovo- 'roizvod" #"o eo'2ode z" /!'e2 ovo-

1



'roizvod") F"#$ori o#r/0ej" odo!e !e " #or'or"$iv/ #/+$/r/ / #ojoj !e de("v" 'ro&e!r"zvoj") S+edi 'ri#"z %"#$or"3

%e#nički !aktoriFor,"+i diz"j i 'ro&e"

• For,"+o '+"ir"je* diz"j i 'ro&e" "#$ivo!$i !e !'rovode 're +"!ir"j"ovo- 'roizvod"* /#+j/č/j/i !$v"r"je i e#r"izov"je idej"* $e!$ir"je i 'ro&e/ $r0i(o- 'o$e&ij"+") Mo-/ !e obezbedi$i %or,"+ije 'ro&ed/re z"obezbe6eje ob"vez" !eior!#i2 ,e"d0er" 're," 'roje#$/)

For,"+i i r"!'ro!$r"jei 'ro-r", +"!ir"j"

• Pro,o&ij/ $reb" '+"ir"$i d" b/de e%e#$iv"* i 'odr0"" od-ov"r"j/i,

%odovi,") Mor" bi$i #reir" i,id0 z" 'roizvod) E%i#"!o!$ !$r"$e-ije#o,/i&ir"j" !e vez/je z" $e2o+o(#o +ider!$vo* !/-eri(/i d" $e2o+o-ij"obezbe6/je #o,'er"$iv/ 'redo!$ o#o #oje !e iz-r"6/je e%i#"!"#o,/i#"&io" !$r"$e-ij" = o" de+/je #"o $"č#" di%ere&ir"j")

• I$eri ,"r#e$i- /#+j/č/je 'od/č"v"je o!ob+j"* obezbe6eje ,"$erij"+" z" 'od/č"v"je i 'ro,o&io"+i 'ro-r", &i+j" d" do'rie!e /!'e2/ 'roizvod") N"d"+je* $reb" 'o#/("$i /!"-+"!i$i 'roizvod !" e#!'er$izo, o!ob+j")E"!i-ood i S$ore: 1;;1 z"be+i0i+i !/ d" je N"$ioide A-+i" 'o#/("+" d" 'ove" /#+j/čeje o!ob+j" F+e@A&&o/$ 'oziv"j/i i2 d" o$vore r"č/ 're+"!ir"j") Mid+"d je od+o0io +"!ir"je !vo- ovo- 'roizvod" d" bi d"ovre,e" o!ob+j/ d" !e %",i+ij"riz/je !" ovi, 'roizvodo, i d" izbe-e

ji2ovo 're$r'"v"je i%or,"&ij",")• O'er"&ioe -r"!#e 'ro&ed/re ,o-/ bi$i /"'re6ee vei, $e!$ir"je,

-r"!#i2 'ro&ed/r" 're +"!ir"j" z"jedo !" 'od/č"v"je, o!ob+j" o-r"#"d" bi i,"+i bo+je r"z,ev"je ovo- 'roizvod") Treb" /!'o!$"vi$i bo+j/#o,/i#"&ij/ !" o!ob+je, o-r"#" #oje 'rod"je 'roizvod)

• Treb" obezbedi$i 'odr(#/ 'o!redi&i,"* / %or,i 'o,oi " 'ri,er/)Ko,'"ije #oje #ori!$e 'o!redi#e e,"j/ dire#$/ #o$ro+/ "d 'odr(#o,d"$o, z" jee 'roizvode) D"v"je 'odr(#e 'o!redi&i," i," /$i&"j" "/!'e2 ovo- 'roizvod")

• Treb" obr"$i$i '"0j/ " /#/'" #v"+i$e$ !",o- 'roizvod"* je-ov/ i!'or/#/ i/!+/-e "#o #/'ovie)

• Od-ov"r"j/i 'roizvod S$ore: i E"!i-ood 1;;? !/ z"be+e0i+i d" $i'ič" b"#" !" 2i-2=!$ree$=" /di iz,e6/ 7<< i ?<< /!+/-" !voji, +iči, #/'&i,")V"0o je d" je ovi 'roizvod #o,'+e,e$" 're e-o #o#/re$" 'o!$ojei, 'roizvodi,")

• Te!$ir"je / r"i, %"z"," +"!ir"j" ,o0e 'o,oi d" !e re(e !vi 'oče$i 'rob+e,i 're e-o ($o !e r"(ire)

1



• Po$rebo je j"!o ide$i%i#ov"$i i &i+j"$i #/'&e d" bi !e "'r"vi+o "je%i#"!ije#ori(eje #o,/i#"&ije) Ve" e%i#"!o!$ !e 'o!$i0e #roz dire#$o obr""je)

1;



(aktori okru&enja

• O#r/0eje #oje 'r/0" 'odr(#/ i #oje je veo," "-"0ov"o /#+j/č/jeob"veziv"je !eior ,e"d0,e$" #"o i ob"veziv"je r"zi2 %/#&io"+i2

-r/'") Vi!o# ivo e$/zij"z," #roz 'ro&e! od ,e"d0er" r"zvoj" 'roizvodjei vi!o# ivo +ičo- #o$"#$" !" !vi, +j/di," /#+j/čei, / 'roizvod jee!e&ij"+") Proizvod 'obedi# #oji je !'re," d" -/r" 'roizvod #roz !i!$e, id" 'rev"zi6e z"#"(jej" i 'o$e(#oe veo," /$iče " /!'e2 'roizvod")

• S$ro-" ,"r#e$i- orje$"&ij" je e!e&ij"+"* i"#o ,"r#e$i- ode+jeje e,or" bi$i / &e$r/ 'ro&e!") Vez" ,"r#e$i- i!$r"0iv"j" i 'r"ej" #/'"&" je#r/&ij"+")

• Orje$"&ij" " #/'&e o!i-/r"v" d" ideje do+"ze od #/'"&")• E#!'er$i iz #/e obezbe6/j/ #+j/č/ /+o-/ / -eeri!"j/ ovi2

'roizvodi2 idej" i '+"ir"j/ ovo- 'roizvodo- 'ro&e!")• Proizvod $reb" d" je dovo+jo di%ere&ir" od dr/-i2 " $r0i($/)

Te2o+o-ij" !e de+o, #ori!$i #"o "+"$ z" /'r"v+j"je r"č/o, i $"#o6e d" d"vredo!$ #/'&/ obezbe6/j/i 'ojedi"č/ /+o-/) O" ,o0e bi$i #ori(e" #"o$"č#" di%ere&ij"&ije i d" 'o,o-e r"zvoj d/-oroči2 odo!") Te2o+o-ij" ije!",o "+"$ #o$ro+e $ro(#ov" ve "+"$ d"v"j" vredo!$i) O" ,o0e obezbedi$i#o,'er"$iv/ 'redo!$)

• Ko$ro+" $ro(#ov" je e!e&ij"+" z" i!$i$/&ije #oje #o'ir"j/ 'o($o e 'o!$oji i($" dr/-o d" i2 r"z+i#/je od 'ioir") K"o dod"$"#* od-ov"r"je i brzi" od-ovor" " #o#/re&ij/ je v"0") K"d" !e j"vi $r0i(" ("!" v"0o je brzo de+ov"$i) Ne#i %i"!ij!#i 'roivodi* #"o jedii&e 'overej"* ,o-/ bi$io!,i(+jei i +"!ir"i z" ede+j/ d""4 ovo je 'o!ebo v"0o #"d" !e #o'ir"j/#o#/re$i i+i !e 'ri+"-o6"v" 'ro,e"," 'ro'i!")

S$o-"* /!'e2 ove %i"!ij!#e /!+/-e re$#o z"vi!i od 'ojedi"čo- %"#$or")E"!i-ood i S$ore: 1;;1 z"be+e0i+i !/ d" !/ če$iri %"#$o" / vi!o#oj #ore+"&iji !"/!'e2o,) Oi !/ ide$i%i#ov"i #"o3 /#/'" #v"+i$e$* di%ere&ir" 'roizvod* 'o-odo!$ 'roizvod" i i$eri ,"r#e$i-* i #ori(eje $e2o+o-ije) U #"!iji, !$/dij","* S$ore: iE"!i-ood 1;;? 'ri,e$i+i !/ d" 'o!$oje r"z+iči$e !$o'e /!'e(o!$i iz,e6/ r"z+iči$i2%i"!ij!#i2 i!$i$/&ij") B"#e !/ iz-+ed" "j/!'e(ije* " "roči$o !/ j"#e / i!$r"0iv"j/$r0i($" i / od-ov"r"j/ " 'ro,ee4 -r"6evi!#" dr/($v" !/ e($o ,"je /!'e(" "+i !/dobr" / i$ero, ,"r#e$i-/ i !ier-iji "+i i,"j/ !+"bo!$i / $e2o+o(#i, 'redo!$i," ii!$r"0iv"j/ $r0i($") ." #o,'"ije z" o!i-/r"je 0ivo$" i!/ 'ro"6ee 'redo!$i i-eer"+o !/ ,"je /!'e(e e-o b"#e i -r"6evi!#" dr/($v") T"#o6e 'o!$oji r"z+i#"

iz,e6/ re"+"$ivo- /!'e2" r"z+iči$i2 'roizvod"4 r"zi $i'ovi #","$i2 r"č/" !/"j/!('e(iji* ,o0d" z"$o ($o !/ +"#(i z" r"z/,ev"je e-o e#i dr/-i 'roizvodi i%",i+ij"ro!$ !" e#i, $i'o, 'roizvod" !,"j/je 'o$reb/ z" $r0i(i, $e!$ir"je,)

7<



)enad&ment postoje*i# prizvoda

."č"j r"zvoj" ovo- 'roizvod" z" #o$i/ir"/ #o#/re$o!$ %i"!ij!#e i!$i$/&ijeod"vo je 'oz"$) I'"#* %i"!ij!#e i!$i$/&ije $reb" d" r"z,o$re 'roizvode #oje i,"j/ /!vo, "!or$i,"/ i d" ji," /'r"v+j"j/ #"#o bi o!$v"ri+i "jbo+j/ 'redo!$) Ovo /#+j/č/je

#o!$"$o 'ro&ejiv"je 'roizvod" #"o bi !e vide+o d" +i !/ 'o$rebe ,odi%i#"&ije i+ire'ozi&ioir"j"* "+i č"# 'ov+"čej") Modi%i#"&ije !e vr(e d" bi !e 'obo+j("+e 'er%or,"!e 'roizvod" -de !e ,ej"j/ z"2$evi 'o$ro("č" i+i "#&ij" #o#/re"$") Mo0e !e ,ej"$i !", 'roizvod* je-ov" i!'or/#" i+i 'ri!$/' 'roizvod/) Ovo !e običo r"di #od zre+i2 'roizvod") U ovoj %"zi 5P* ,"r#" i," ve+i#/ /+o-/ #"o !red!$vo di%ere&ij"&ije 'roizvod" od ,o-i2 !+iči2 #o#/re$!#i2 'roizvod") Ovo 'o-+"v+je r"z,"$r",e"d0,e$ 'o!$ojee- 'roizvod" $o#o, 0ivo$o- &i#+j/!" /zi,"j/i / obzir #+j/če 'ro,ee / !v"#oj %"zi* #"o i /+o-/ ,"r#e)

Životni ciklus proizvoda (PLC)

Proizvodi #"o i +j/di i,"j/ o-r"iče 0ivo$) Ovo ije ,o0d" &ejeo / %i"!ij!#i,/!+/-"," -de d/-oročo!$ i e'ro,e+jivo!$ i-r"j/ #+j/č/ /+o-/) I'"#* 'oovo ro6eje 'roizvod"* o!$v"reo #roz 'ro,ee 'ro'i!" i 'oj"ve ovi2 i-r"č" / !e#$or/* doe+o je !"!obo, ve+i#/ 'o$reb/ z" /'r"v+j"je "!or$i,"o, 'roizvod" i 'o#+"j"je '"0je"de#v"$i, !$r"$e-ij"," z" 'roizvode / r"zi, !$"dij/,i," ji2ovi2 0ivo$")

ivo$i &i#+/! 'roizvod" je bio+o(#" ,e$"%or" #oj" o&r$"v" 0ivo$ 'roizvod")Po!$oji vi(e v"rij"&ij" " i!$/ -e"r"+/ $e,/* "+i !ve r"!'oz"j/ d" !e $r0i($e /'oz"je !"ovi, 'roizvodo,* d" 'roizvod /!'e(o r"!$e* z"$i, !"zrev"* i eve$/"+o " $o ,o0e"!$"$i #roz veo," #r"$"# 'eriod vre,e"* #"o ($o !/ ,e!e&i i+i #roz ,o-o de&eij" 'roizvod -/bi 'riv+"čo!$* 'rod"j" o'"d" i o !e z"vr("v") Sv"#i !$"dij/, 0ivo$"

'roizvod" doo!i dr/-"čije $r0i(e /!+ove* r"z+iči$e ,"#re$i- &i+jeve* i r"z+iči$ !#/'od-ov"r"j/i2 ,"r#e$i- !$r"$e-ij" z" v"rij"b+e ,"r#e$i- ,i#!") R"ij" 'o-+"v+j"r"z,"$r"+" !/ 'ro&e! /#+j/če / r"zvoj ovi2 %i"!ij!#i2 'roizvod") Ovo 'o-+"v+je%o#/!ir" !e " 0ivo$ 'roizvod" " i 'o!+e /vo6ej" 'roizovd" " $r0i($e* i " /!'e(",e"d0,e$ #roz o!$"$"# je-ovo- 0ivo$")

• %vo&enje To#o, 'oče$o- /vo6ej" 'roizvod" " $r0i($e $ro(#ovi običo"d,"(/j/ 'ri2ode #oji 'o$ič/ od 'roizvod") Ovo je "roči$o $"čo z" 'ioireovi2 'roizvod"* "+i ,"je z" i,i$"$ore) R"!$ $o#o, ove %"ze je !+"b #"#o 'rvi#/'&i 'ri2v"$"j/ 'roizvod) Pri,"ri z"d"$"# je d" !e 'odi-e !ve!$ o ovo, 'roizvod/ i !$i,/+i(e i$ere!ov"je z" je-") A#o je 'roizvod $o$"+o ov#o&e'$* o ,o0e $"#o6e z"2$ev"$i odre6eo obr"zov"je $r0i($") 5ee / %"zi

/vo6ej" !e ,o-/ 'o!$"vi$i vi!o#o d" bi !e obr"$i+o $r0i($/ #"o / b"#"r!$v/ od#/e i+i i!#o d" bi !e 'rodr+o " $r0i($e #"o #od $e#/i2 r"č/" #oji 'r/0"j/8be!'+"$o b"#"r!$vo9 / 'oče$#/* "+i / %"zi zre+o!$i /vode !e "#"de)

• !ast #"#o 'roizvod 'o+ee* (iri !e 'riv+"čo!$ 'roizvod" i " dr/-e !e-,e$e$r0i($") Ko#/re&ij"* 'riv/če" i$ere!ov"je, #/'"&"* brzo 'roizvodi !voj/verzij/ 'roizvod" i 'očije d" !e $"#,iči) Ko#/re&ij" 'ri,or"v" !v"#/#o,'"ij/ d" 'oovo 'ro&ei !voj/ 'o/d/) N/de !e dod"$e #"r"#$eri!$i#e i/!+/-e) Ovo je bi+o evide$o #"d" !/ vei" %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" !" 2i-2

71



!$ree$=" 'oče+i d" /de PEP! i TESSA!) Fi"!i!j#e i!$i$/&ije !/ 'o#/("+e d" 'r"ve r"z+i#/ " $"#vi, #"r"#$eri!$i#"," i /!+/-"," / z"vi!o!$i od #o,'"ije/ #oj/ !e ive!$ir") F"z" r"!$" je "j'ro%i$"bi+ij" %"z" 0ivo$o- &i#+/!" 'roizvod"* i #+j/či &i+j z" iz-r"dj/ $r0i(o- /de+")

• 'relost = K"#o !ve vi(e #/'"&" $r"0i 'roizvod i vi(e %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" -"

/de* $r0i($e 'očije d" do!$i0e !"$/r"&ij/) Ko#/re&ij" 'o!$"je vr+o i$eziv"#"#o !v"#i /če!i# "!$oji d" z"dr0i !voj $r0i(i /deo* br"i !voj/ $eri$orij/ i ($i$i je od "'"d" #o#/re&ije) U ovoj %"zi !/ $re/$o vei" %i"!ij!#i2 /!+/-")Ovo je evide$o iz ,"r#e$i- !$r"$e-ij" #oje !e #ori!$e) Po!$oji !$ro-o"-+"("v"je " z"dr0"v"je 'o!$ojee b"ze #/'"&"* " ovi #/'&i !e o!v"j"j/$"#o ($o !e 're/zi,"j/ od #o#/re&ije " 'ri,er* " $r0i($/ 2i'o$e#" ovo/#+j/č/je o+"#(i&e 'ovr""j" ov&"* " $r0i($/ #redi$i2 #"r$i&" $o je iz"# ARP!i / $r0i($/ ($edje $o je 're%ere&ij"+" #","$" !$o'"* j"#o #ori(eje re#+",e i 'ro,o&ije 'rod"je* i 'ove"o #ori(eje ,"r#e)

• Pad = P"d / 'rod"ji 'roizvod" ,o0e d" !e do-odi zbo- broji2 r"z+o-") Proizvod,o0e iz-/bi$i !voj/ 'riv+"čo!$ z" #/'&e čije 'o$rebe !e ,o-/ 'ro,ei$i* ,o0e

'o!$"$i z"!$"reo zbo- 'oj"ve ove $e2o+o-ije* i+i ,o0e bi$i /#+oje zbo- 'ro,e" 'ro'i!") Pro,ee 'ro'i!" !/ od-ovore z" r"zvoj ovi2 'roizvod"*,odi%i#"&ij/ 'roizvod" i '"d 'roizvod" %i"!ij!#i2 /!+/-") PEP! i TESSA! !/z",ejei !" ISA!) Ne#o ovo ,o0e vide$i #"o #o"č/ !,r$ 'roizvod"* i+i 'oovo ro6eje 'od dr/-i, i,eo,) V"0o 'i$"je z" r"z,"$r"je #"d" 'roizvod ide / '"d* je #"#o e%i#"!o #o$ro+i!"$i '"d) K"!iji de+ovi ovo- 'o-+"v+j" r"z,"$r"j/ r"z+iči$e !$r"$e-ije z" izb"&iv"je 'roizvod" iz 'roizvodo-"!or$i,"")

T"be+" >)?) M"r#e$i- !$r"$e-ije / !v"#oj %"zi 0ivo$" #redie #"r$i&eF"ze 0ivo$o- &i#/!"

Uvo6eje R"!$ .re+o!$

Tr0i(i /!+ovi M"+o /če!i#"* o-r"iče"#o#/re&ij") S+"b" 'rod"j"+i,i$ir"" " odre6ee!e-,e$e

Ko#/re&ij" !e 'ove"v"#"#o dr/-e i!$i$/&ije izd"j/#redi$e #"r$i&e) Prod"j" !e

'ove"v" #"#o $r0i($e,"!ovo 'ri2v"$" 'roizvod

I$eziv" #o#/re&ij"* 'reve+i#" 'o/d"#redi$i2 #"r$i&") J"#"re#+"," i 'ro,o&ij"

M"r#e$i- &i+jevi Sve!o!$ i r"z/,ev"je#o&e'$" ovo- 'roizvod" ii!'i$iv"j"

Pri2v"$"je i 'ove"je /ve+iči i vredo!$i 'rod"je

."dr0"v"je ,"r#e$i-/de+" z"dr0"v"je#/'"&" i iz-r"dj" odo!"

S$r"$e-ije ,"r#e$i- ,i#!"Proizvod O!ovi 'roizvod*

o-r"ičee #"r"$#eri!$i#e

R"zvoj 'roizvod")

Pove"je #"r"#$eri!$#"/#+j/č/j/i /!+/-e*-"r"&ije) Di%ere&ij"&ij"

'roizvod" i !e-,e$"&ij"$r0i($" !rebre* z+"$e i

'+"$i"!$e #"r$i&e

Srodo!$* iz-r"dj"

+oj"+o!$i* (e,e 'oe" i,"r#e i #o,"r#e

5e" Ni!#" &e"* e," "#"d"*#","$" !$o'" odre6/je&e/

Uvo6eje e#i2 "#"d" z"z"/z"d"v"je #ori(ej" vi(e#"r$i&"

N"#"de !/ /obič"jee*odre6ee red/#&ije /

'eriodi," bez #","$e) Ui!$o vre,e #o#/re&ij" /

77



&ei #","$ePro,o&ij" Se+e#$ov"" 'ro,o&ij"

&i+"j" " ii&ij"+e!e-,e$e) Por/#" 'or"!$/!ve!o!$i i "-+"("v"j/

bee%i&ij"

M"!ovo re#+",ir"je* 'o!ebo TV* %o#/!ir"o " bee%i&ije i /-odo!$i =%+e#!ibi+i 'rij"$e+j

K"#o #/'&i 'o!$"j/o!e$+jiviji " &e/*

'ro,o&ij" !e ,ej" "dire#$i ,"i+ d" o2r"bri

'o"("je 'ro,e"z"!ov"o "

're%ere&ij"+i, &i+ji,#","$i, !$o'","

Me!$o O-r"iče" di!$rib/&ij" i("!" z" #ori(eje

R"'id" r"!$ "či" z"#ori(eje #redi$i2 #"r$i&")I$ezivij" di!$rib/&ij"

'/$e, d/"+o!$i

D"+ji r"!$ / "čii,"#ori(ej" #redi$i2#"r$i&") Kredi$" #"r$i&"

je /obič"je"

1

Slika )ivotni ciklus kreditne kartice

ivo$i &i#+/! 'roizvod" je i+/!$rov" " !+i&i >)? / #o$e#!$/ 0ivo$" #redi$e#"r$i&e) T"be+" >)? 'ri#"z/je 're-+ed ,"r#e$i- ,i#! !$r"$e-ij" z" %"ze /vo6ej"* r"!$" izre+o!$i 0ivo$" #redi$e #"r$i&e) Kredi$" #"r$i&"* " $r0i($/ Ve+i#e Bri$"ije* je $re/$o /%"zi zre+o!$i) Pi$"je je* #o+i#o d/-o o" ,o0e o!$"$i / ovoj %"zi 0ivo$o- &i#+/!"M"r#e$i- %i"!ij!#i2 /!+/-" / 'r"#!i3 8Kredi$" #"r$i&"3 z"/!$"v+j"je '"d"9* di!#/$/jeo e#i, 'i$"ji," vez"i, z" b/d/o!$ #redi$e #"r$i&e)

7?

*ast

tr+i,ta

1;7 1;; 1; -../ -..0 -..1 -.. 2re$e

Uvo|enje ZrelostRast

S&or rast na&o3etku4 kartice

inicijalno us$ernena slektiranese!$ente

5bi$transakcija je

rastao u&roseko od 6/7

*aznolikoststrate!ija koje su

zasnovane natro,kovi$a idiferencijaciji

Opadanje

Pove8anakonkurencija i&otreba da sediferencira

9enovnakonkurencija seintenzivira

-.

-.4 ;arcla<s;ank je uvela;arcla<card

-../4 &ro%t&o3inje dao&ada

-...4konkurencija seintenzivira na!lobalnoj osnovi



)"K+%I$ (ISIJSKI- S/$ P"KSI

Kreditna kartica: zaustavljanje pada

Kredi$" #"r$i&" je $re/$o / %"zi zre+o!$i !vo- 0ivo$") Od jeo- /vo6ej" /Ve+i#oj Bri$"iji #"!i2 1;<=$i2 #redi$" #"r$i&" je 'ro,ei+" +i&e ,e$od" '+""j")Tre/$o 'o!$oji o#o 7 ,i+io" izd"$i2 #redi$i2 #"r$i&"* i"#o je ov"j broj o'"o / 'o!+edjoj de&eiji) Ko#/re&ij" iz,e6/ izd"v"o&" #redi$i2 #"r$i&" je 'or"!+" $o#o,1;;<=$i2 #"#o !/ 'ro%i$i "'"d/$i* 'rvo re&e!ijo, / r"i, 1;;<=$i, " #"!ije i 'oj"vo,ovi2 i-r"č" " $r0i($/)

Ko#/re$e !$r"$e-ije !/ /#+j/čiv"+e /vo6eje "-r"d" z" !,"jeje $ere$"$ro(#ov"* /vo6eje ,"r#i* !$"$/! !rodo!$i* (e,e 'oe" i bo/! 'oe" !" &i+je,o2r"brej" vee- #ori(ej" #"r$i&i" i iz-r"dj/ +oj"+o!$i #ori!i#"* i 'ro,o&ije i!#i2#","$" !" &i+je, 'ridobij"j" #ori!i#" #o#/re"$")

Iz-+ed" d" !/ broje $"#$i#e #ori(ee z" odr0"je #redi$e #"r$i&e " $e#/i,

'ozi&ij",") Pi$"je je* #o+i#o d/-o e #redi$" #"r$i&" o!$"$i / %"zi zre+o!$i i #o+i#o d"+e#o je %"z" '"d"U jedo, 'o-+ed/* iz-+ed" d" e !e #redi$" #"r$i&" #ori!$i večo) O" je 'o!$"+"

/!$"ov+jei i /obič"jei ,e$od '+""j") Ve+i#" Bri$"ij" je bi+" !vedo# /+"!#"i$er"&io"+i2 i-r"č" " $r0i($e #redi$i2 #"r$i&"* i iz-+ed" verov"$o d" !e ovo ,o0edo#"z"$i #"o /!'e(" !$r"$e-ij" z" e#!'"zij/ %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" Ve+i#e Bri$"ije3 d"!e -r""j/ v" " ,e6/"rod" $r0i($" i !e-,e$e)

N"d"+je* r"zvoj / $e2o+o-iji* "roči$o / vezi !" i$ere$ b"#"r!$vo, i dr/-i,%or,"," o=+ie b"#"r!$v" je ve+i#i) I$ere$ !e $"#o6e j"v+j" i #"o #""+ di!$rib/&ije)Prod"v&i ovi, ,e$odo, !/ "(+i d" je #redi$" #"r$i&" jedo od e#o+i#o 'ri2v"ei2!red!$"v" '+""j") .bo- $o-"* $"#"v r"zvoj o!i-/r"v" #o$i/ir"o #ori(eje #redi$e#"r$i&e)

I'"#* / zre+oj id/!$riji* jedo od #+j/či2 'i$"j" je 'rob+e, #o$ro+e $ro(#ov" 'od 'ri$i!#o, #o#/re&ije) Pi$"je !e 'oj"vi+o e-de #"!i2 1;<=$i2 #"d" !/ /vedee"-r"de od !$r"e veie izd"v"o&" #redi$i2 #"r$i&") Ovo je z"či+o d" !/ !vi "'r"vi+i b"r ,"+o do'rio!" $ro(#ovi,") I'"#* e#i izd"v"o&i !/ doe+i od+i#/ d" e /vode"-r"de* i+i !/ doe+i od+/#e d" !e odre#/ "-r"d" z" #"r$i&e / re-/+"roj /'o$rebi)S$o-"* &eo !i!$e, &e" z" #redi$e #"r$i&e je 'o!$"o #o%/z")

Kori!i&i #redi$i2 #"r$i&" '"d"j/ / jed" / dv" (iro#" !e-,e$"3 obr$"či i '/i '+"$io&i) P/i '+"$io&i / o!ovi /zi,"j/ 'redo!$ od+"-"j" 'eriod" '+""j" i '+""j/ / 'o$'/o!$i #"d" izve($"j !$i-e) Obr$"či* " dr/-/ r/#/* $e0e d" i,"j/ e'od,ire !"+do#oji 'ov+"či #","$/) Obr$"či / !/($ii 'o,"0/ 'eriod bez #","$e #oji i,"j/ oi #oji '+""j/ / 'o$'/o!$i)

Jed" od !$r"$e-ij" z" 'rev"zi+"0eje ovo-" je "'+"iv"je /!+/-" i obje#"$" #oji!e #ori!$e) Ovo ,o0e /#+j/čiv"$i "#"d/ z" dr0"je #"r$i&e '+/! "#"d" z" $r"!"#&ije) N"d"+je* #","$" !$o'" i+i 'eriod bez #","$e ,o0e bi$i 'o!$"v+je / z"vi!o!$i od%re#vei&ije #ojo, !e #"r$i&" #ori!$i i+i / z"vi!o!$i d" +i je #ori!i# obr$"č i+i '/i!'+"$i+"&) T"#v" !$r"$e-ij" e bi$i #ozi!$e$" !" -eer"+i, $redo, #oji !e de("v" !"&e"," %i"!ij!#i2 /!+/-")

7>



I'"#* dr","$ič" 'ro,e" &eove !$r/#$/re e i,"$i jed"#o dr","$ič" /$i&"j" 'o"("je #redi$e #"r$i&e* !i-"+izir"j/i e 'oovo ro6eje e-o ,o-/ '"d#redi$i2 #"r$i&") Pove"i $ro("# /!+/-" z" e#e #ori!i#e ,o0e !$vori$i od #redi$e#"r$i&e ,"je 'riv+"č/ o'&ij/ e-o dr/-e ,e$ode '+""j" i ,o0e o2r"bri$i 'rve!$vo z"*" 'ri,er* debi$i2 #"r$i&" #oje !/ $re/$o !+obode z" #ori(eje)

S$o-"* iz-+ed" d" od-ov"r"j/" !$r"$e-ij" $r"0i '"0+jivo r"z,"$r"je* z"jedo !" '/i, /v"0"v"je, i,'+i#"&ij") Do# je !/dbi" #redi$e #"r$i&e jo( /ve# e'oz"$"*o!$"je d" !e vidi #"#o e %i"!ij!#e i!$i$/&ije re(i$i 'i$"j")

Pitanja:Koje su se !lavni razvoji i $odi%kacije do!odili na kreditnoj kartici utoku životno! ciklusa &roizvodaNa koji na=in bi se životni ciklus kreditne kartice $o!ao &rodužiti

rendiranje

Se#$or %i"!ij!#i2 /!+/-" je $r"di&io"+o id/!$rij" z"!ov"" " #o,odi$e$/)Me6/$i,* 'o!$"v+j" !e 'i$"je d" +i izbor ,"r#e !+/0i !vr!i / !+/č"j/ %i"!ij!#i2i!$i$/&ij") Od-ovor je d" e!/,jivo !+/0i) O'r"vd"je je "6eo / "r"!$"j/e$"#,ič"r!#i, o#r/0eje, ! #oji," !e !/oč"v"j/ i!$i$/&ije3 #o#/re&ij" i od !$r"e$r"di&io"+i2* i od !$r"e ovi2 'r/0"+"&" %i"!ij!#i2 /!+/-") Diver!i%i#"&ij" /$e,e+jei2i odo,"ei2 'o$ro("č#i2 robi2 ,"r"#"* #"o ($o !/ !arks and Spencer i+i "irgin, /!%er/ %i"!ij!#i2 /!+/-" i 'oj"v" i 'or"!$ "#$ivo!$i /jedij"v"j" #"'i$"+" i 're/zi,"j"

,"ji2 %ir,i* !$vori+i !/ 'o$reb/ d" %i"!ij!#e i!$i$/&ije /'r"v+j"j/ 'er&e'&ijo, 'o$ro("č"* $j) #ori!i#" /!+/-"* 'er&e'&ijo, oo-" ($" $e i!$i$/&ije je!/ i ($" oe /de)

Fi"!ij!#e i!$i$/&ije 'o!$"+e !/ robe ,"r#e re+"$ivo #"!o* $j) #"!o !e j"vi+" 'o$reb" z" #rerir"je, robi2 ,"r"#") S$o-"* ,o0e bi$i 'o$rebo d" !e 'oovo 'od!e$i,o($" z"'r"vo* odre6iv"je i 'r"vi+" izbor robe ,"r#e z"či) Pre," Doj+/ Do:+e* 1;;1)*U!'e(" rob" ,"r#" bred je i,e* !i,bo+* diz"j i+i e#" #o,bi"&ij"* #oj"ide$i%i#/je 'roizvod e#e odre6ee or-"iz"&ije* 'o,o/ !$i&"j" odre6eedi%ere&ij"+e 'redo!$i) Me6/$i,* Soder! S"/der! i Vo$er! C"$er!* 1;;?)/'ozor"v"j/ d" je $o vi(e e-o d"v"je i,e" 'roizvod/* #"o ($o je $o $e#/i r"č/Ve#$or!#i r"č/) T/ !e r"di o ide$i%i#ov"j/ &i+jo- $r0i($"* " z"$i, r"zvij"je 'roizvod" i +ičo!$i robe ,"r#e #oje e &i+jo $r0i($e ide$i%i#ov"$i i 're%erir"$i) Oi id/

i d"+je / di!$i#&iji iz,e6/ 'roizvod" i robe ,"r#e* 'ri,e/j/i !+edee3 'roizvod !e 'r"vi* rob" ,"r#" !e #/'/je* 'roizvod !e ,o0e #o'ir"$i* rob" ,"r#" je jedi!$ve"4 'roizvod ,o6e 'o!$"$i z"!$"reo* " rob" ,"r#" je bezvre,e")

Dobi&i od izbor" robe ,"r#e !/ ,o-i* i i!#/!i+i !/ i2 'odjed"#o i 'rod"v&i i#/'&i) Prooivodi !" j"#i, robi, ,"r#"," ,o-/ d" o,o-/e 're,ij/ " &e/ od ?< 'ro&e"$" i+i vi(e) N"d"+je* /!'e(e robe ,"r#e ,o-/ !e r"zv/i* $j) 'ro(iri$i i, !ede+o#r/- " $"j "či d" 'o#rij/ i+i 'ro,ovi(/ i ove 'roivode* #"o ($o je Rič"rd Bre!oRi&2"rd Br"!o /!'e(o /čiio 'o,o/ 'ro(irej" e$i#e$e "irgin od ,/zič#e

7



izd"v"č#e #/e 're#o $r"!'or$"* '" !ve do %i"!ij!#i2 /!+/-") Perijer Perrier* 1;;) 'ri,e/je d" rob" ,"r#" /!$"ov+j"v" e,o&io"+i '"#$ iz,e6/ dob"v+j"č" i #/'&"#oji !$v"r" o!ov/ z" d/-oroč/ vez/) Ov" d/-oroč" vez" je od vr2/!#o- z"č"j" z"%i"!ij!#e /!+/-e #oje !/ $i'ičo d/-o$r"je 'o 'rirodi i #oje !e "!+"j"j/ "#o$i/ir"/ 'o!veeo!$ 'o$ro("č") Dr/-e #ori!$i i 'o-odo!$i !e !/,ir"j/ / T"be+i >)>)

Ta#ela $%$% Sa&etak pogodnosti ro#nih 'arki

." #/'&" ." 'rod"v&"• ide$i%i#"&ij" 'roizvod" • !ve!$ o 'roizvod/• !$eo-r"%!#i o'i!/je dode+jee

/+o-e #"r"#$eri!$i#" 'roizvod" i 'o-odo!$i

• 'o,"0e /vo6eje ovo- 'roivod"

• Vr(i r"z+i#ov"je di!$i#&ij/ 'roizvod" r"z+iči$o- $i'"

• o!i-/r"v" 'o$r"0j/

• Red/#/je vre,e z" i!$r"0iv"je#/'&"

• o,o-//je 'oov+jee #/'ovie

• Pove"v" !i-/ro!$ #/'&" • o,o-//je i o2r"br/je +oj"+o!$roboj ,"r#i

• A!i!$ir" / ev"+/"&iji 'ro&ejiv"j/#v"+i$e$"

• o,o-/"v" dobij"je 're,ije "&e/

• N/di '!i2o+o(#/ "-r"d/ • o,o-//je vredo!$ "#&ioo-#"'i$"+"

• A!o&ij"&ije " rob/ ,"r#/ • /di ,o-/o!$i z" 'ro'rie$"r: br"d "!!e$!

S'e&i%ičo z" re+"&ije / %i"!ij!#i, /!+/-","* ,o6e !e oče#iv"$i d" je rob"

,"r#" re+ev"$" z" 'o$ro("č" / 'o,oi, i!$r"0iv"j" i z" !e+e#&ij/ 'o$e&ij"+i2 'roizvod"* 'o!ebo / od!/!$v/ ,o-o i%or,"&ij" / 'eriod/ 'red #/'ovi/* #"o ($o !e $ode("v" #od veie %i"!ij!#i2 'roizvod") A o'e$* #"#o je "'o,e/$o / Po-+"v+j/ 7*,o0e iz-+ed"$i d" je rob" ,"r#" ,"+o do'rie+" / 'ro(+o!$i z"dr0"v"j/ '"0je #/'"&"*$j) #ori!i#") Mo-/e obj"(jeje z" ovo ,o0e bi$i d" je odre6iv"je robe ,"r#e i,"+o$e0j/ d" b/de 'ri+ičo dr/-"čije #od %i"!ij!#i2 i!i$/&ij"* / 'ore6ej/ !" #ori(eje,robi2 ,"r#i #od brzo 'ro,e+jivi2 'o$ro("č#i2 'roizvod") Soder! i Vo$er! 1;;?) 'ri,e/j/ d" je 'o!$oj"+" $ede&ij" / 'ro(+o!$i d" %i"!ij!#e i!$i$/&ije $re$ir"j/ robe,"r#e #"o 'roizvode3 ,o-e robe ,"r#e !/ bi+e r"zvijee i e#!'re!o +"!ir"e !"ve+i#i, b/d0e$i,"* d" bi bi+e jedo!$"vo z",ejee !ve-" e#o+i#o -odi" #"!ije)S$o-"* ije z"č/6/j/e d" ov"j edo!$"$"# #o$i/i$e$" i," !+ič" /$i&"j " i$er%ej!* $j)

dodir i #o,/i#"&ij/ !" 'o$ro("če,)MARKETING FINANSIJSKIH USLUGA U PRAKSI(inansijske ro0ne marke 1su propustile priliku da se priključe1 Ko,'"ije #oje !e b"ve %i"!ij!#i, /!+/-"," 'ro'/!$i+e !/ 'ri+i#/ d" z"!/j/ bi+o #"#v/ z"č"jij/ vredo!$ " o!ov/ !voji2 robi2 ,"r#i* 're," i!$r"0iv"j/Dre!der K+eior$ Be!o="* berz"!#o- bro#er" i I$erbr"d"* #o!/+$"$" z" !$re$e-ij/robi2 ,"r#i* !" b"zo, / Lodo/) U 'ro&ei e#i2 vodei2 'o!+ovi2 "#$er" / %i"!ij!#o, !e#$or/* K+eior$ i

7



I$erbr"d !/ o$#ri+i d" je jedio B"r&+":&"rd /!'eo / iz-r"dji i,e" robe ,"r#e #oje bi i,"+o 'r"v/ vredo!$ !/'ro$o od običo- +"#o- 're'oz"v"j" i,e" ($o je$i'ičo z" -r/'e 'roizvod" z" 'o$ro("če #"o ($o !/ LeviW!* Mi&2e+i i+i K+od"#) B"r&+":&"rd* -r"" B"r&+":!=" z"d/0e" z" #redi$e #"r$i&e* odr0"+" je !vojdo,i"$i /deo / bri$"!#o, $r0i($/ #redi$i2 #"r$i&"* bez 'o#/("j" d" !e $"#,iči &eo,

!" je%$iiji, izd"v"či," #redi$i2 #"r$i&") KB i I$erbr"d !/ izr"č/"+i d" je rob" ,"r#"#oj" je iz-r"6e" !"d" vred" e#i2 1*?? ,i+ij"rdi GBP* *> '/$" vi(e e-o ($o je 'ro%i$ bio / / 1;;)

H"+%i%"@ B/i+di- So&ie$:* +ider " bri$"!#o, $r0i($/ 2i'o$e#"* i,"o je rob/,"r#/ vred/ ; ,i+io" GBP* ($o je 'ro%i$ !",o 1*? '/$" vei) Pro&eje" vredo!$robe ,"r#e Abbe: N"$io"+=" je 1 ,i+io" bri$"!#i2 %/$i* ($o je 'ro%i$ od !",o <* '/$") Po!$oji !",o !#ro," vredo!$ / i,ei," robi2 ,"r#i $ri -r"6evi!#e %ir,e* #oje!ve '+"ir"j/ d" !e 're$vore / b"#e i d" !e 'oj"ve " $r6i($/ "#&ij" ove -odie)Coo+i&2=ev" rob" ,"r#" je bi+" vred" 11? ,i+io" bri$"!#i2 %/$i* Nor$2er Ro&#=ov" rob" ,"r#" je bi+" vred" 7> ,i+io" bri$"!#i2 %/$i* " vredo!$ robe ,"r#e

A++i"&e "d Lei&e!$erW!=" je bi+" !",o 1 ,i+io" bri$"!#i2 %/$i) Robe ,"r#e !/ v"0e) Oe 'o,"0/ d" !e o!i-/r" obr$ #"'i$"+" i 'oovoob"v+j"je 'o!+"* " 'oe#"d o,o-/"v"j/ v+"!i&i," robi2 ,"r"#" d" "'+"$e 're,ije)= #"0e S"j,o Se,j/e+! Si,o S",/e+!* ""+i$ič"r / KB=/) A+i* i!$orij!#i*#o,'"ije #oje 'r/0"j/ %i"!ij!#e /!+/-e bi+e !/ o'/($ee / $re$ir"j/ robi2 ,"r#i* "!#oro #"v"+jer!#i "!$rojee / ji2ovo, $re$ir"j/ / !+/č"j/ #"d" !/ doo!i+e ove 'o!+ove) B"#e i -r"6evi!#e %ir,e !,"ji+e !/ vredo!$ !voji2 robi2 ,"r#i 'o,o/$"#,ičej" "d,e$"j" / &e","* " !#oro !/ i od/!$"+e od $"#vi2 "#$ivo!$i #"o ($o !/$e#/i r"č/i* re#"o je) U 'ro(+o!$i* -+"vi %"#$or / o!v"j"j/ $r0i($" je bi+" ve+iči",re0e #oj/ e#" rob" ,"r#" 'o!ed/je* "+i o$#"d" !/ dire#$i di!$rib/$ivi #""+i* #"o ($o

je $o I$ere$* 'o!$"+i z"č"jiji* b"#e i,"j/ z" či, d" z"0"+e zbo- $o-" ($o i!/ obr"$i+evi((e '"0je " !voje robe ,"r#e) KB i I$erbr"d i!/ bi+i / ,o-/o!$i d" vred/j/ robe ,"r#e ve+i#i2 b""#" /Bri$"iji* jer !e 'o#"z"+o e,o-/i, d" !e r"zdvoje r"z+iči$i e+e,e$i ji2ovo- 'o!+ov"j") Dire&$ Lie* $e+e%o!#" or-"iz"&io" jedii&" Kr"+jev!#e B"#e #o$!#eRo:"+ B"# o% S&o$+"d* bi+" je o&eje" !" vredo(/ robe ,"r#e od 7> ,i+io" bri$"!#i2 %/$i)

(zvor) eorge raha' , Financial Times, *+. januar *-.

Pitanja:

>a"to su %nansijske institucije4 u &ro"losti4 &osvetile tako $alo &ažnjebrendu>a"to je brend toliko zna=ajan za %nansijske institucijeKako %nansijske institucije $o!u iz!raditi vrednost brenda

7



Jed" od -+"vi2 dobi$"#" #oje odre6iv"je robe ,"r#e ,o0e d" 'o/di%i"!ij!#i, i!$i$/&ij"," je do'rio! !$r"i&i bi+"!") Perijer 1;;) r"z,"$r" $vrdj/ d" je vredo!$ robe ,"r#e 'o!$"+" v"0" %i"!ij!#i, i!$i$/&ij","* i d" oe ,o-/ d" ,erevredo!$ !voji2 robi2 ,"r#i) Jed" "či d" !e ovo /r"di je z"!ov" " $o,e d" !e 'ri,ei 'ri!$/' e#oo,!#+e vredo!$i* #oji 'ro&ej/je vredo!$ robe ,"r#e 're,"

b/d/i, dobi&i," z"r"d"," od robe ,"r#e #oji !e od/zi,"j/ od !"d"(je e$ovredo!$i #ori!$ei di!#o$/ !$o'/ #oj" re%+e#$/je rizi# od b/d/i2 z"r"d" od robe,"r#e #oji !e re"+iz/j/) Ov"j# 'ri!$/' !e z"!iv" " 're,i!i d" robe ,"r#e !$v"r"j/!i-/ro!$ 'o$r"0je i b/d/i2 z"r"d" #oje 'roizvod bez $e robe ,"r#e i"če e bio!$v"rio) A+i o'e$* #"#o idi&ir" M"r#e$i- %i"!ij!#i2 /!+/-" / 'r"#!i Fi"&i"+Servi&e! M"r#e$i- i Pr"&$i&e3 %i"!ij!#e robe ,"r#e !/ 'ro'/!$i+e 'ri+i#/ d" !e 'ri#+j/če* ($o z"či d" je vei" %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" o,"/+" / iz-r"dji bi+o #"#vez""č"jije vredo!$i od !voji2 i,e" robi2 ,"r#i)

T"be+" >)) 'odv+"či e#e od !$r"$e-ij" #oje !/ bi+e #ori(ee / odre6iv"j/ robi2,"r#i / %i"!ij!#i, /!+/-",")Do,i"$e #or'or"$ive !$r"$e-ije !/ 'ri,e+jive " !vevr!$e %i"!ij!#i2 i!$i$/&ij"* #"#o ve+i#e* $"#o i ,"+e) Oe ,o-/ bi$i e%i#"!" "či z"

'ro,ovi!"je ,o-i2 'roizvod") Predo!$ #or'or"$ivo- ide$i%i#ov"j" ,o0e bi$i od#ori!$i z" 'ro,o&ij/ %i"!ij!#i2 /!+/-"* ($o 'oe#"d i," odre6ei ,"j"# di,ezijeo'i'+jivo-) S$o-"* #or'or"$iv" rob" ,"r#" o,o-//je e#e "čie ide$i%i#"&ije !"%izič#i, zido, od &i-"+" i ,"+$er"* #oje 'o!ed/je -r"" ,re0e) Divizioo d"v"jerobe ,"r#e ,o0e o,o-/i$i %i"!ij!#i, i!$i$/&ij"," izv"red" "+"$ z" /!+/0iv"je 'o!ebo- !e-,e$" 'o$ro("č" #oji ,o-/ d" i,"j/ 'o$reb/ i+i ,o-/ 0e+e$i d" b/d/$re$ir"i dr/-"čije od o!ove !$r/je ,ej!$ri," b"ze 'o$ro("č")

T"be+" >)) S$r"$e-ije izbor" robe ,"r#e / %i"!ij!#i, /!+/-","

Strategija generičkero#ne 'arke

ijerarhija ro#nih 'arki Pri'eri

*orporativnako'ponentado'inantna

•

Korporativna #ori!$e !e#or'or"$iv" i,e"

• 2iviziona#ori!$e !e i,e" i0e- ivo"

•

H"+i%"@*• Ro:"+ B"#

o% S&o$+"d

• 5o/$$! iz N"$Ce!$="

• Dire&$ LieizMid+"d="

+vojna ro#na 'arka • )ešovitadv" i+i vi(e i,e" !" jed"#o, 'ro,ie$o(/

• 2odeljena robe ,"r#edode+jee e#o, #or'or$"$ivo,ide$i%i#"&ijo,

• L++o:d! TSB#"o rez/+$"$!'"j"j"

• RBS Adv"$",e("vi"#or'or"&ije i#redi$i2#"r$i&"

,o#na 'arka • )arkirana jedo i,e #ori(eo • L/X/id Go+d*

7



do'inantna z" rob/ ,"r#/

• Sakrivena jedo i,e #ori(eoz" rob/ ,"r#/* " #or'or"$ov"

ide$i%i#"&ij" je !#rive"

Ve&$or*Or&2"rd

• Girob"# b"#ovi!ervi!

A++i"&e "dLei&e!$er="*Mid+"dHSB5

(-zvor. Prilago/eno od Sondersa i "otersa0 1223%)

S$r"$e-ij" d/"+o- dvojo- odre6iv"j" robe ,"r#e je 'or"!+" z"č"jo / 'o!+edje vre,e z"jedo !" 'or"!$o, !'"j"j" i 're/zi,"j" #o,'"ij") O'r"vd"je z" 'ro,o&ij/ vi(e od jedo- i,e" +e0i / $o,e ($o $o e o$/6/je 'o$ro("če od 're$2odi2

i,e" robi2 ,"r#i* iz vre,e" 're /jedijej" #o,'"ij") Ne#" d/"+" odre6iv"j"robi2 ,"r#i ,o-/* vre,eo,* bi$i z",eje" /'o$rebo, jedi, do,i"$i, i,eo,)Ovo je bi+" !$r"$e-ij" #oj/ !/ #ori!$i+i 4lliance and Leicester i iro#ank * #"d" !/ !e/jedii+e) U 'oče$#/* Girob"# je bi+" rob" ,"r#" #oj" je bi+" 'ro,ovi!"" #"ob"#ovi !ervi! #oji #ori!$i A++i"&e "d Lei&e!$er* "+i je /brzo odb"če") S$r"$e-ij"#oji," do,iir" rob" ,"r#"* %o#/!ir"j/ !e " ivo 'roizvod" i robe ,"r#e vez"e z"$"j ivo* #"o #o$r"!$ %o#/!ir"j/ " robe ,"r#e iz or-"iz"&ioo- ivo"* #oje !/ bi+edo!"d !'o,ij"e) K"o !$r"$e-ij" ,e6/ %i"!ij!#i, i!$i$/&ij","* oe !/ i,"+e ,"je '"0je od #or'or"$ivi2 robi2 ,"r#i) M"j"# %izič#e di,ezije ,o0e $"#o6e bi$iobj"(jeje3 'o($o je "!o&ij"&ij" !" #or'or"$ivi, ide$i$e$o, /#+oje"* e!$"j/ $"#o6e iz"č"je dodire veze) Me6/$i,* ,o0e 'o!$oj"$i 'o#/("j d" !e 'ove" odre6iv"je robe

,"r#e " 'roizvodo, ivo/ / b/d/čo!$i* #"o od-ovor " 'oj"v/ dobro 'oz"$i2 'o$ro("č#i2 robi2 ,"r#i / "rei z" "d,e$"je)

+liminacija proizvoda

U o'($e, !+/č"j/* 'roizvod e ,o0e d" z"dovo+ji 'o$rebe &i+ji2 #ori!i#" i čiideo or-"iz"&ioi2 &i+jev" do / edo-+ed) S$o-"* #"d" 'roizvod 're!$"e d" i!'/j"v" ove#ri$erij/,e* ,o6e !e r"z,o$ri$i e#o+i#o o'&ij") N" 'ri,er* ezdr"v 'roizvod ,o0e d"

o!e$i bo+ji$"# od izve!o- 'oj"č"j" i+i ,odi%i#"&ije #" %iije, 'ode("v"j/ #"&i+jevi," i 'o$rebi," &i+jo- $r0i($"* " $"j "či rez/+$/j/i e#o, vr!$o,re'ozi&ioir"j" 'roizvod") A#o ovo o,"e / 'o#/("j/ d" 'od,+"di 'roizvod "$r0i($/* $"#o6e !e ,or" r"z,o$ri$i je-ovo bri!"je* odo!o e+i,ii!"je !" $r0i($") Ovo!e ,o0e odr"zi$i '/$e, 'ro&e!" #oji bi or-"iz"&ioo z"e,"rio 'roizvod* i / #oje, bi !e$r0i($e !/($i!#i 'ov/#+o iz 'roizvod"* i+i 'o,o/ /o'r"v+j"o- 'ro&e!" e+i,i"&ije* #oji bi 'o#/("o d" o!$v"ri 0e+jei i!2od / !,i!+/ ,o-/e- -eeri!"j" z"r"de i ,ii,"+iz"&ije '"!ivo- i+i e'ovo+jo- e%e#$" " 'o$ro("če)

7;



U'r"vo #"o ($o r"zvoj ovi2 %i"!ij!#i2 /!+/-" biv" z"#oče !'e&i%iči,#"r"#$eri!$i#"," %i"!ij!#i2 /!+/-"* /#+j/č/j/i edodir+jivo!$* eodvojivo!$*d/-o!$r"jo!$ i /-ovore i z"#o!#e ob"veze* i!$o $"#o $o !e de("v" i !" 'ro&e!o,e+i,i"&ije) Ti'ovi ,o-/e e+i,i"&ije #oje %i"!ij!#" or-"iz"&ij" ,o0e 'ri,ei$iv"rir"j/ od oi2 #oje #ori!$e 'roizvode or-"iz"&ije* /-+"vo, zbo- odvojeo!$i

'roizvodje* ,"r#e$i-" i 'o$ro(je* ($o je $i'ičo i!#/!$vo ! #oji, !e !/oč"v"j/,"/%"#$/r" dobr"* "+i e i /!+/-e) H"re! i M"#ej H"re!! i M"&#":* 1;;) !/-eri(/d" dv" (iro#" $i'" e+i,i"&ije biv"j/ evide$" / !e#$or/ %i"!ij!#i2 /!+/-"3

1) 'ro&e! e+i,i"&ije izb"&/je 'roizvode iz e-zi!$e&ije z" ove #ori!i#e i,o-/e i z" !$"re* 'o!$ojee #ori!i#e

7) 'roizvod /#+j/č/je e#e ob+i#e e+i,i"&ije* "+i z"dr0"v" !voje 'ri!/!$vo /%i"!ij!#i, i$i$/&ij","

Slika $%$% 5li'inacioni proces kod finansijskih uslugaIzvor3 Pri+"-o6eo iz H"re!! i M"&#":* 1;;) i Dibb i dr/-i* 1;;)

Ta#ela $%6% Strategije procesa eli'inacije proizvoda u sektoru finansijskih usluga

ST,4T5-74 *4,4*T5,-ST-*5 -!PL-*4C-75

Pretvaranje proizvoda u8zatvoreni9 artikal • proizvod nije

ponu&en novimkorisnicima,

dosadašnji korisnici

nisu dotaknuti

• postojei korisnici

ne mogu više da

koriste o"jekte

Proizvod !e !/($i!#i!$"v+j" !" !$r"e*o,o-//j/i d" i!$i$/&ij"vre,e!#i 'red"2e i od+/či($" e ! ji, čii$i) Ovo e/#+"j" o'$ereeje/'r"v+j"j" ,e"d0,e$"*,e6/$i,* 'o($o 'roizvod

?<

Razmatranjeproizvoda

Povlačenjeatributa

Zaključenproblem

Zadžavanje u

tekuemobliku

Parciajlnobrisanje

!limina"ijaključnogproizvoda

Potpunoizba"ijvanje

#odifka"ija iponovno uvo$enje

%zba"ivanje

Odluka

!limina"iona analiza

&apu'tenproizvod

(pojenproizvod

!liminisanipotro'ači

Potro'ačelimini'eproizvod



• Proizvod je ostavljen

otvorenim samo za speci/ične segmente

0da "i zadr$ao

1vredne2 korisnike3

"!$"v+j" d" #ori!$i vi!o#!$e'e "d,ii!$r"$ive 'odr(#e) Po$ro("či ,o-/ d"od+/če d" iz"ber/"+$er"$ivi 'roizvod* 'od

d"$i, ",e$/$i,o-r"ičeji,") A+$er"$ivo* 'roizvod e od/,re$i " i!$i"či #"o ($o !e 'rirod"!,r$ odi-r"v" #od 'rirodo-#ori!i#"

*arakteristike povlačenja • %klanjanje

neesencijalnih

opcija ikarakteristika

proizvoda da "i se

suštinski pojednostavila

/unkcija proizvoda

• Karakteristike

proizvoda se moguukloniti simultano,

ili, alternativno,

mogu se lagano

ugasiti pojedinačno

U#+"j"je #"r"#$eri!$i#" je"či d" !e red/#/j/$ro(#ovi odr0"v"j" ije-ov" +i$er"$/r"* #"o !i+"z" ob/#/ i 'rod"j/ #oj" !e

#ori!$i) Ovo ,o0e $"#o6e bi$i 'o!,"$r"o #"o #or"##" 'o$'/oj e+i,i"&iji4 'roizvod ,o0e bi$i ,"je"$r"#$iv" z" #ori!i#e* "$"j "či z"'očij/i 'ro&e! 'rirode e+i,i"&ije) ."izve!e 'roizvode* #oje#o$ro+i(/ /-ovoreob+i-"&ije* ee ,oi bi$i,o-/e 'ovii #"r"#$eri!$i#e

'o!+e +"!ir"j" 'roizvod",e6/ 'o$ro("če:dustajanje od proizvoda0 zadr&avanje njegovogi'ena0 pro'ena prirode proizvoda i njegove funkcije

• 4dustajanje od

karakteristika

proizvoda i

suštinskih atri"uta

• 4čuvanje ro"ne

marke i postojeih

sistema podrške

• %vo&enje novog

proizvoda pod

postojeim imenomro"ne marke

Ovo je !$r"$e-ij" #oj" !e#ori!$i d" bi !e z"($i$i+eive!$i&ije e$"b+ir"e robe,"r#e) Proizvod !" dobro,robo, ,"r#o, vi(e eiz+"zi / !/!re$ 'o$reb","#ori!i#"* $"#o d" !e dobroi,e robe ,"r#e č/v" i#ori!$i z" ovi 'roizvod #oji

&i+j" " ei!'/jee 'o$rebe)Pro&e! /#+j/č/je 'o,er"je 'o!$ojei2 #ori!i#" " ovi 'roizvod* #"o i !i+/ #oj" !e$ro(i " ob/#/ i 'rod"j/* #"oi " 'ro,o&ij/) Mo0e !e#ori!$i$i i #"o !$r"$e-ij" z"o!v"j"je $r0i($" i #"o

?1



!$r"$e-ij" z" z"dr0"v"je$r0i($")

4'alga'acija 'ulti; proizvoda

• 5edan "roj proizvoda

je amalgamiran0spojen3, da "i se

stvorio novi proizvod • 6oraju postojati

slični ili duplicirani proizvodi koji se

mogu amalgamirati

"ez povrede

ugovornih prava

Ujedijeje !'"j"jee#o+i#o r"z+iči$i2 'roizvod",o0e !e #ori!$i$i #"o deo

!$r"$e-ije oj"č"j" 'ozi&ije 'roizvod" i+i !$r"$e-ije z"!+"b+jeje 'roizvod") Svi#ori!i&i !$"ro- 'roizvod",or"j/ !e 'reb"&i$i " ovi 'roizvod) Predo!$i !/3 'ojedo!$"v+jeje !'e#$r" 'roizvod"* 'obo+j("je ivo"/!+/-"* red/#&ij" $ro(#ov"* 'obo+j("je ivo" 'ree$r"&ije 'roboj"*

!$v"r"je dod"$i2#"'"&i$e$" / o'er"&ioi,!i!$e,i," i !i!$e,i,"i%or,"&ioi2 $e2o+o-ij"

5li'inacija su<tinskog proizvoda

• #uštinski proizvod se

povlači sa tr$išta

• Proizvod više ne

postoji ni u jednomo"liku u instituciji

• Potpuna eliminacija

i krajnje aktivnosti u

procesu eliminacije proizvoda

S$r"$e-ij" ije 'o-od" z"!ve 'roizvode i!$o- ivo")Mor" !e '"zi$i d" bi !eizbe-+o #r(eje /-ovori2ob+i-"&ij") Mo0e !e de!i$i "ivo/ 'roizvod" i!$i$/&ij"/#+"j" 'roizvod iz !vo-

'roizvodo- !'e#$r"* "ivo/ $r0i($" i!$i$/&ij" !e 'ov+"či iz !e-,e$" $r0i($"*i+i " or-"iz"&ioo, ivo/i!$i$/&ij" 're#id" !"$r-ovio,

5li'inacija potro<ača(korisnika)

• 7ala$enje kupca za

korisnika ukoliko još uvek ostvaruje

mogunost odr$anja

posla

•%kidanje proizvodnje

proizvoda ukoliko je

upotre"a retka 0npr.1uspavani2, tj. sla"o

korišeni računi

• poveanje cene do te

mere da se korisnik

5i+j ove !$r"$e-ije je d" !'eči#ori!i#" d" "!$"vi d" b/de#/'"&) Predo!$i !/ d" ov"!$r"$e-ij" o,o-/"v"i!$i$/&iji d" !e #o&e$ri(e

" !voje !/($i!#o 'o!+ov"je* red/#/je$ro(#ove #oji !/ /#+j/čei /odr0"v"je z"$vorei2 'roizvod"* i o,o-/"v"/#+"j"je e'ro%i$i2#ori!i#") Tr"0eje dr/-o-#/'&" z" #ori!i#" ije

?7



odluči da odustane

od proizvoda, jer gaocenjuje previše

skupim

jedo!$"vo* ,or"j/ !e 'o($ov"$i /-ovoreob+i-"&ije* " ,or" !e /ze$i /obzir i e%e#"$ z"dr0"v"j"#ori!i#"

Potro<ač eli'ini<e proizvod • korisnik 0potrošač3raskida usloveugovora i njegove

uslove

• proizvod prestaje da

/unkcioniše 0npr.

pokrivanjeosiguranja više nije

omogueno3, ili se

originalna namera proizvoda promenila

0tj. preuzeta kua z"og uslovahipoteke3

Kori(eje 'roizvod" je 'odv/čeo "-+"(eo /je-ovi, /!+ovi,"4 oi%or,ir"j/ z"#o!#i /-ovoriz,e6/ i!$i$/&ije i#ori!i#") K"d" #ori!i# 're#r(i /-ovor* i!$i$/&ij",o0e i+i d" 're#ie#ori(eje 'roizvod" / 'o$'/o!$i* i+i ,o0e d" /#iee#e od #"r"#$eri!$i#" i

'ov/če i2 iz /'o$rebe

Izvor3 Pri+"-o6eo iz H"re!! i M"&#":* 1;;)

N" $"j "či* e+i,i"&ij" 'roizvod" / %i"!ij!#i, /!+/-"," ,o0e bi$i i+i '/" i+i '"r&ij"+" de+i,ič") P"r&ij"+" e+i,i"&ij" ,o0e bi$i 'rvi #or"# 're," 'o$'/o, i #o,'+e$o, 'ov+"čej/ 'roizvod" iz 'or$%o+ij" i!$i$/&ije) Nez"vi!o od $o-"d" +i je e+i,i"&ij" '/" i+i '"r&ij"+"* 're'or/č/je !e d" !e 'o!$"vi !i!$e,"$!#i 'ro-r",e+i,i"&ije) K"o ($o je $o i+/!$rov"o " S+i&i >)>)* ovo /zi," / obzir re-/+"r" o&e"

'roizvod" i bi+o #oj" od+/#" d" !e iz,ei i+i izbri(e iz $e#/e- 'roizvodo- !'e#$r")E+i,i"&ioe !$r"$e-ije !e de$"+jo obj"(j"v"j/ / T"be+i >))I!$r"0iv"j" H"re!" i Me#ej" iz 1;;) -odie 'ri,e/j/ d"* od /#/'o 1

%i"!ij!#i2 i!$i$/&ij" #o$"#$ir"i2* "j/obič"jeij" !$r"$e-ij" e+i,i"&ije #oj" je bi+""vo6e" je bi+" 're$v"r"je 'roizvod" / z"$vorei "r$i#"+* i e /6eje 'roizvod"ovi, #ori!i&i,") Ovo ,o0d" i ije ize"6/j/e* ! obziro, " /-ovore ob"veze i id/-oročo!$ ,o-i2 %i"!ij!#i2 /!+/-") S$r"$e-ije #oje !/ z"/zi,"+e dr/-o i $ree ,e!$o!/ bi+e 'ov+"čeje ee!e&ij"+i2 #"r"#$eri!$i#" 'roizvod" i ","+-","&ij" !+iči2 i+id/'+i&ir"i2 'roizvod") Ovo !/ ,o0d" "j'o'/+"riji "čii 'ov+"čej" i+i o-r"ič"v"j" 'roizvod" od 'o!$ojei2 #/'"&"* jer o,o-/"v"j/ odre6ei "!$"v"# 'r/0"j" %i"!ij!#i2/!+/-" i ,"+o je verov"$o d" e bi$i 're#r("j" ori-i"+i2 /!+ov" iz /-ovor") E+i,i"&ij"

!/($i!#o- 'roizvod" !e 'o#"z"+" #"o "jre6" !$r"$e-ij" ,e6/ /obič"jei, 'r/0"o&ii,"%i"!ij!#i2 /!+/-" #oje !/ #o$"#$ir"e) Jed" b"rijer" !/ bez !/,je* /-ovore ob"veze!" #oji," !e %i"!ij!#e i!$i$/&ije !/oč"v"j/* jer !e %i"!ij!#e /!+/-e !"!$oje od ,"+o- broj" !/($i!#i2 'o$reb"* i /#+"j"je jede od ji2 bi 'r) z"j,ovi 'o!$"vi+o %i"!ij!#/i!$i$/&ij/ / ez"vid" 'o+o0"j* $j) dove+o bi do z"č"jo- z"o!$"j"j" %i"!ij!#ei!$i$/&ije / od!o/ " #o#/re&ij/)

S3+%K

??



Proizvod je vi$"+i e+e,e$ ,"r#e$i- ,i#!") O je o!ov" " #ojoj !ez"dovo+j"v" #ori!i#* i z" ,o-e or-"iz"&ije* o o,o-//je "jdire#$ij/ ,o-// vez/#oj/ #ori!i# ,o0e i,"$i !" or-"iz"&ijo,) Proizvod $"#o6e o,o-/"v" o!ov/ z"

$"#,ičeje* o,o-//j/i or-"iz"&iji d" o!$v"ri 'ri+iv -o$ovie) I"#o #o&e'$ 'roizvod",o0e bi$i !/($i!#i +"# z" r"z/,ev"je3 $o je bi+o ($" ($o iz+"zi / !/!re$ 'o$reb","#ori!i#"* 'rirod" !'e#$r" %i"!ij!#i2 /!+/-" ,o0e bi$i $e0" z" de%ii!"je* 'o($o oe!"dr0"v"j/ $"#ve #o,bi"&ije &e"* 'r"#!e* obe"j" i +j/di #oje !/ $e0e o'i!ive) S$o-"* 'roizvod %i"!ij!#i2 /!+/-" je ,"je +"# z" odv"j"je od o!$"+i2 'ro,e+jivi2 ,"r#e$i(#e,e("vie* #oje 'red!$"v+j"j/ %izič#" dobr"* $j) rob/)

Re-/+"$ore 'ro,ee !/ o,o-/i+e !$i,/+"&ij/ z" ,o-e ove 'roizvode*ji2ov/ 'ro+i%er"&ij/ i r"zvoj* "+i 'o($o je %i"!ij!#i !e#$or 'o!$"o z"č"jo#o,'e$i$iviji* %i"!ij!#e i!$i$/&ije !/ bi+e 'ri!i+jee d" 'rei!'i$"j/ !voje 'roizvode!$r"$e-ije* ($o je rez/+$ov"+o e#i, r"&io"+iz"&ij"," i ,odi%i#"&ij"," !'e#$r" 'roizvod")U+"z"# e$"b+ir"i2 robi2 ,"r#i #oje 'o!+/j/ " ve+i#o / ov"j !e#$or #"o (ro !/ Vir-i*

S"i!b/r:* i+i Te!&o $"#o6e !/ iz"zv"+e ve+i#/ '"0j/ i !#re/+e je " iz-r"dj/ ir"zvij"je i,id0" robe ,"r#e i vredo!$i robe ,"r#e) Mo-e od ovi2 'roizvodi2od+/#" !/ dobi+e ,"+e !$r"$e(#/ '"0j/ / 'ro(+o!$i) S$o-"* ovo 'o-+"v+je je i,"+o z" &i+jd" 'o#rije $"#ve 'roizvode od+/#e #oje !/ od 'ri,"ro- z"č"j" z" %i"!ij!#ei!$i$/&ije* /#+j/č/j/i 'ro&e!e r"zvoj" ovi2 'roizvod" i !$r"$e-ij"* d" bi !e o,o-/ioji2ov /!'e2* /'r"v+j"je 'o!$ojei, 'roizvodi," #roz ji2ove 0ivo$e i /+o-e,odi%i#"&ij" 'roizvod" i odre6iv"j" robi2 ,"r#i* i od+/#e d" !e 'roizvodi izbri(/ iz 'roizvodo- !'e#$r"* obr"z+"0/i i 'oj"(j/j/i 'ojedie !'e&i%iče !$r"$e-ije i ji2ovei,'+i#"&ije)

01 - Razvoj i upravljanje finansijskim proizvodom.doc

Documents

Transcript of 01 - Razvoj i upravljanje finansijskim proizvodom.doc