مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي...

33
( ِ هْ قِ ف ل اُ ةَ دْ مُ ع3 ) ( ونُ رْ شِ ع ل واُ عِ ب اَ ّ ر ل اُ رسَ ّ الد24 ) ) ي ل) ي ف لغ ور ا ص ن م ن ب له د ال ي ع / د. خ) ي ش ل ا له) ي ض فِ هA لC ي ا عل وِ ه) A ي ل عُ هA ل ل ي اَ ّ لA ص ي،َ فَ طA صُ م ل اِ م ت ا A خ ل ي ا عل اً لامA س وً لاةA ص ي، وَ فَ كَ وِ له لُ مد ح ل ا ا.ً ر) ي ث ك اً م) ي ل س ت مِ ّ لَ سَ وِ ه ي ح ص و وع،) يf بA ل ا اب A ي ك ل) ي ه ق ف ل رح اَ ّ A ش ل ا ا دA ه) ي ف، واب A خp لا وا A وة خr لا ا هاُ ّ ) يp اُ له ل اُ مُ ك اَ ّ ) ي ح دروس،A الy كA ل ت ام A ي ح ى لr درس اA ا ال دA ه) ي ف) ى تp ا A ت ث) ي ح ه، A ق ف ل ا دةA م ع ن م" " ، رةAAAAAAAA ص عا م ل ا اب AAAAAAAA ق) يf ب ط ن ل ا ن مٍ هAAAAAAAA وع م ح م ر ك د AAAAAAA تyكAAAAAAA ل ، ود ه AAAAAAAA ق ف ل ا دةAAAAAAAA م ع دروس" " . ه) ي ل ما ل ا لاب م اَ ع م ل ا) ي ف دة خ ت شُ م ل ل ا وار ي ل وا ه A اب جr لا لyكA ل ، ود اً ّ ) ي A ض را ي ف ا اً لA ص فدرسA ا ال دA ه- ى لاA ع تهA ل ل ا ن د اf Aت- A ع ي ب يA س و" " - ه A ق ف ل ا دةA م ع اب ي ك، اب ي ك ل ا اَ هد يِ هَ قِ ّ لَ عَ يُ م ل ا اب ي ل اَ ّ والطِ لابُ ّ لط ا لهp ي سp ي ا عل" " ى. ل عا ت له لء ا ا س نr ا د A ي مدرس،AAA ا ال دA ه) ي ف ركاءُ ّ AAA ش ل رام، ا لك اُ ث حَ ّ A ص ل ا اA هُ ّ ) يp ا اً AAA ص) يp ه اAAA ل ل م ا ك ا) AAA ي ح و نr ا- د AA قِ غ ل د وا AA قَ غ ل م ا ت) ياAA ه ي ، و رون AA ش ع ل وا هAA ع ت را ل ا ه AA ق ل خ ل ة ا دAA ههAAام م ت ي تAA ح هp AA داب ي ي ا1

Transcript of مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي...

Page 1: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

(3عمدة الفقه )ابع والعشرون ) (24الدرس الر

فضيلة الشيخ/ د. عبد الله بن منصور الغفيلي

الحمد لله وكفى، وصالة وس��الما على الخ��اتم المص��طفى،صلى الله عليه وعلى آله وصحبه وسلم تسليما كثيرا.

رح الفقهي ها اإلخوة واألخ�وات، في ه�ذا الش� اكم الله أي حي لكتاب البيوع، من "عمدة الفقه"، حيث نأتي في ه��ذا ال��درس إلى ختام تلك الدروس، دروس "عم��دة الفق��ه"، وذل��ك ب��ذكر مجموعة من التطبيقات المعاصرة، والن��وازل المس��تجدة في

المعامالت المالية. ا"، وسنتبع -بإذن الله تع��الى- ه��ذا ال��درس "فص��ال افتراض��يق��ة به��ذا وذلك لإلجاب��ة على أس��ئلة الطالب والطالب��ات المتعل

الكتاب، كتاب "عمدة الفقه" -إن شاء الله تعالى. ركاء في ه�ذا حب الك��رام، الش� ه��ا الص�� وحياكم الله أيضا أي ال��درس، من��ذ ابتدائ��ه ح��تى تمام��ه ه��ذه الحلق��ة الرابع��ة والعشرون، وبها يتم العقد والعقد -إن شاء الله تعالى-، بإنهاء ه��ذا المق��رر، وذك��ر التطبيق��ات المعاص��رة علي��ه، بع��ون الل��ه

تعالى وتيسيره وتوفيقه.ب��ا"، كان من األبواب التي درسناها ما يتعل��ق ب���� "ب��اب الربا يتص��ل ب��ه مجموع��ة من التطبيق��ات المعاص��رة، وه��ذه والر التطبيقات -كما ذكرت- متنوعة وكثيرة، ومنها الطوي��ل ومنه��ا

القصير، لكن ال بأس أن نأخذ شيئا من هذه التطبيقات.ب��ا كم��ا تق��دم ينقس��م إلىفمثال : على س��بيل التقس��يم: الر

. ربا بيع، و ربا دينقسمين: :القسم األول

، وقلنا: ضابط ربا الدين هو: كل زيادة على الدينربا الدين بعد ثبوته في الذمة، ويجري في جميع األموال الربوية الس��تة

، وغيره��ا من األم��وال م��ادام ثمربا البيعالمنصوص عليها في با. دين، فإن الزيادة عليه بعد ثبوته تكون من قبيل الر

:القسم الثاني1

Page 2: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

، والذي ينقسم إلى قسمين: ربا فضل، وربا نساء،ربا البيع وذلك قائم على القاعدة: كل زيادة أو تأجي��ل فض��ل أو نس��اء،ة، وه���ذا ذكرن���اه ا أو عل في ص���نفين رب���وين متفقين جنس���

وفصلناه في ما سبق عند شرح كتاب عمدة الفقه. دعونا نأخذ تطبيقين، تطبيق على ربا ال��دين، وتط��بيق على

ربا البيع، ثم نتأكد فعال من تحقق الصورة الربوية فيه. فلو أردنا أن نأخذ تطبيقا على ربا ال��بيع، فم��ا ي��رد اآلن من كثير من المتعاملين باألس��واق المالي��ة، م��ا يس�مى على وج��ه التحدي��د بس��وق العمالت، أو بورص��ة التع��امالت، وله��ا أس��ماء وتطبيقات، سواء كانت محلية أو خارجية، أقص��د التعام��ل به��ا كان من هن��ا أو في س��ائر البل��دان، ه��ذا الن��وع من التع��امالت تجري عليه قاعدة الربا، من جهة كون العوضين في��ه رب��ويين،

كيف يا إخوة؟ اآلن أنت لما تريد أن تش��تري عمل��ة بعمل��ة أخ��رى، فت��دفع عندئذ رياالت مقابل جنيهات مثال، أو ليرات، فصار هناك ماذا؟با صار عندنا في العقد صنفان ربويان وهما األثمان؛ ألن الرمني��ة، ة فيهم��ا الث ة، وقلن��ا: إن العل يج��ري في ال��ذهب والفض�� الذهب كان عبارة عن دنانير، والفضة كانت عبارة عن دراهم،ا على با في التعاوض والتعامل بهما، ينسحب أيض�� فجريان الر ما يسمى اآلن في هذا الزمان باألوراق النقدي��ة، فمن أراد أن يشتري عملة، وكانت هذه العمل��ة -كم��ا ذكرن��ا- بعمل��ة أخ��رى مثل رياالت ب��دوالرات أو جنيه�ات أو دراهم أو دن��انير، فيك�ون عندئذ الواجب عليه التقابض، فم��ا يص��رف العمل��ة ه��ذه ال��تي بيده .. نفترض الريال بدوالر بعد س��اعتين أو ثالث، أو ي��وم أوس��اء، وه��و ن��وع من يومين؛ ألنه يكون عندئ��ذ وق��ع في رب��ا الن أن��واع رب��ا ال��بيع؛ ألن��ه حص��ل تأجي��ل بين الص��نفين الرب��ويين، المتفقين علة، وإال فالجنس مختلف، هذا ريال وه��ذا دوالر، أو هذا ريال وهذا جنيه، لكن العلة واح�دة، كالهم�ا أثم�ان، فيجب

عندئذ التقابض فيهما. : إن أسواق العمالت الموجودة في العالم اآلنوعليه نقول

ال يحصل معها التقابض، فإن سألك سائل، حتى ه��ذه اللحظ��ة عن جواز المضاربة بالعمالت، أو الش��راء من الس��وق، فيق��ال له: إن األصل في ذلك المنع؛ ألنه ال يعرف حتى اآلن سوق لو

2

Page 3: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

اشتريت أنت مثال دوالرا من سوق العمالت، أنه يتم الص��رف،��ا ي��وم ويدخل في حسابك في اللحظة نفسها، بل يتأخر، أحيان

عمل، وأحيانا يومين، وهكذا.رعية في وج��وب هذا -كما ذكرنا- ق��ائم على القاع��دة الش��بوية المتفقة علة، أما إذا كان الجنس قابض في األموال الر الت

واحدا، فيجب التقابض والتماثل أيضا. : لو أن شخصا أراد أن يشتري ذهبا، وك��ان مع��هوهذا مثاله

نقود، فذهب إلى صاحب المح��ل، وأعط��اه ج��زءا من النق��ود، وتبقى جزء بسيط، فقال له: إن شاء الل��ه أتمه��ا ل��ك غ��دا، أو بعد غد، لك��ني أري��دك تبيع��ني ه��ذا الحلي، أو ه��ذا ال��ذهب، أو

الفضة، فهل يجوز هذا؟ ولماذا؟ }ال يجوز{.

لماذا ال يجوز؟ ألن الصنفين ربويان، كالهما أثمان، الذهب في أص��له ثمن، علته الثمنية، والنق��ود ثمن، اتفق��ا في العل��ة، فيجب التق��ابض

بكامل المبلغ، الثمن والمثمن. : لو أنه أراد أن يشتري ذهبا بذهب، عنده فيالمثال الثاني

البيت ذهب، لكنه قديم، واس��تعمله، وأراد أن يس��تبدله ب��ذهب آخ��ر، فلم��ا ذهب إلى الص��ائغ، ال��ذي ه��و ت��اجر ال��ذهب، ق��ال: ذهبك هذا قديم، والذهب الذي عندي جديد، فإذن أعطي��ك م��ا يقابل هذا، لكن أق��ل، فخ��ذ مثال مائ��ة ج��رام من ه��ذا ال��ذهب الجدي��د، وأعط��ني مائ��ة وخمس��ين جرام��ا من ذهب��ك الق��ديم، وكالهما عي��ار واح��د وعش��رين، أو أربع��ة وعش��رين مثال، فم��ا

الحكم هنا أيضا؟ تقابض��وا، فق��د حقق��وا التق��ابض، لكنهم وقع��وا في رب��ا

الفضل، لماذا وقعوا في ربا الفضل؟ ألنه صار في��ه زي��ادة في أح��د الص��نفين الرب��ويين المتفقينا، ه�ذا ذهب وه��ذا ذهب، وهم��ا من عي��ار واح��د، ف��وجب جنس�� عليهم عندئذ أن يكون هذا التعاون أو التبادل بينهما متفقا في

المقدار، فال يجوز عندئذ أن يكون هناك زيادة في أي منهما. ذهب هذا الرجل إلى أيضا مح��ل أو س��وق ال��ذهب، وق��ال:��ا بالتقس��يط، درس عن��دنا هن��ا أن ال��بيع سأش��تري من��ك ذهب

3

Page 4: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

بالتقسيط جائز، فأراد أن يشتري بالتقسيط، واألصل في البيع بالتقسيط الجواز، ما رأيكم في ه��ذه الص��ورة؟ ه��ل تج��وز أم

ال؟ ولماذا؟ }ال يجوز{.

ال يجوز أيضا، ما السبب؟}لوجوب التقابض{.

أحسنت؛ ألن البيع بالتقسيط، كما تقول القاعدة فيه: إنما يكون في ما ال يجب في��ه التق��ابض، أما في األم��وال الربوي��ة، التي يجري فيها الربا، فيجب فيها التقابض، ما يجري فيها بي��ع التقسيط، هذه المس�ألة مهم�ة ج�دا، ويجب على ال�دارس أن

يتصورها، هذا في ربا البيوع. ، اش��تريت أنت س��يارةلو أردن��ا أن ننتق��ل إلى رب��ا ال��ديون

باألجل أي: بالتقسيط، أما ونحن نتكلم عن بي��ع التقس��يط، ثم لم��ا مض��ت علي��ك م��دة التقس��يط الس��نة األولى، أو الثاني��ة، تأخرت في سداد األقساط، ما عندك مبلغ مالي تستطيع معه أن تسدد األقساط الحالة عليك، فكلمت الشركة، وقالوا ل��ك: نعي��د ل��ك جدول��ة ال��دين، ولكن بن��اء على أنن��ا س��نزيد الم��دة المتبقية، تبقى عليك أنت سنة، وما س��ددت اآلن إال قس��طين أو ثالثة أقساط، وقلت لهم: أنا م��ا أس��تطيع أواص��ل في ه��ذه األقس���اط اآلن، ألن علي ثالث���ة أقس���اط، واآلن ح���ل راب���ع،، قالوا: نزيدك سنة كاملة، ولكن سنزيد الربح فانظروا لي حال عليك، ك��ان ال��ربح علي��ك مثال ك��ل س��نة ثالث��ة بالمائ��ة، أربع��ة بالمائة، فنزيد السنة هذه الخامسة أيضا أربعة بالمائة إضافية، ونأخذ عليك خمسة آالف ربح��ا أو أق��ل أو أك��ثر بن��اء على أنن��ا زدنا عليك الزمن، كالم ألول مرة إذا استمعته أنت تشعر بأن��ه، زاد عليك في المدة، فيزيد في ال��ربح، لكن إذا جئت منطقي إلى القاعدة في رب��ا ال��دين، وهي: أن ك��ل زي��ادة على ال��دين بعد ثبوته في الذمة، تعد ربا فيكون هذا ممتنعا، بما أن المبل��غ استقر في ذمتك التي اشتريت أنت فيه السلعة بهذا المقدار، مثال عشرة آالف عشرين ألفا، فما يجوز -اجعله��ا قاع��دة- ألي

سبب من األسباب زيادة هذا المبلغ. : ما نسوي لك إعادة جدولة دين، وإنما نف��رض علي��كقالوا

غرامة تأخير، نحن الحقيقة نخسر بتأخيرك ه��ذا، رتبن��ا أنفس��نا4

Page 5: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

على أنك تسدد في هذه المدة، فإذا ت��أخرت تحملن��ا خس��ارة، فنحن سنضع عليك غرامة تأخير، ح��تى تعوض��نا ه��ذه الغرام��ة عن الخس���ارة، والبعض يق���ول: ه���ذه الغرام���ة سنص���رفها للمؤسس��ات الخيري��ة، لكن ح��تى تك��ون ردع��ا للمم��اطلين والمتساهلين في سداد األقس��اط الواجب��ة عليهم، فم��ا الحكم

عندئذ؟مي إع��ادة جدول��ة دين، أو الحكم كم��ا تق��دم، ه��ذا وإن س��ا كم��ا س��يأتي، كل��ه سمي غرامة تأخير، أو سمي شرطا جزائي من سبيل الصور الربوية الممنوعة، وهو من ربا ال��دين، ال��ذي يج��ري في األم��وال الربوي��ة كله��ا، م��ع أن الس��يارة هن��ا، أو الس��هم، أو الس��لعة ليس��ت من األم��وال الربوي��ة المنصوص��ةا مقيس��ة عليه��ا، لكن الع��برة هن��ا ليس��ت الستة، وليست أيض�� بنوع المال، وإنما بنوع العقد من حيث كونه دينا، أو غ��ير دين، فلما كان دينا، كانت أي زيادة على ه��ذا ال��دين بع��د ثبوت��ه في

الذمة من قبيل الربا الممنوع شرعا. هذان تطبيقان أو أكثر في باب الرب��ا بنوعي��ه، والتطبيق��ات

كثيرة. لكن لو دخلنا إلى الق��رض، ق��د درس��نا الق��رض، وه��و أخ��ذ المال ورد بدله، فأنت إذا احتجت إلى المال، وليس عندك م��ا تت��اجر ب��ه لتحص��يل ه��ذا الم��ال، ذهبت إلى فالن من الن��اس، واقترضت منه مبلغا، والتزمت بأن ترد مث��ل ه��ذا المبل��غ عن��د تيسر ذلك لك، هذا ما يسمى بالقرض، وهو عقد إحسان، وقد درسناه وأخذنا أحكامه، لكن لو أدرن��ا أن نطب��ق علي��ه تطبيق��ا

معاصرا، ولعلي أثناء شرح القرض أشرت إليه. ت��ذكرون تطبيق��ا على الق��رض من التطبيق��ات المعاص��رة

البنكية؟ ما هو؟ الذي ال يخلو منه ربما واحد منا، وهو ما يس��مى بالحس��اب الج��اري، الحس��اب الج��اري عب��ارة عن عق��د تبرم��ه أنت م��ع البنك، كث��ير من الن��اس يق��ول: أن��ا من خالل ه��ذا العق��د أودع ماال، فيشكل عليه، هل المال الموج�ود في الحس��اب الج�اري

لدى البنك، وديعة أم قرض، ما رأيكم؟ إذا نظرت إليه ألول وهلة، فالبن��ك يحف��ظ ل��ك ه��ذا الم��ال، وتأخ��ذه أنت م��تى أردت، والبن��ك غ��ني، وأنت لس��ت ك��ذلك،

5

Page 6: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

يعني: لست في منزلة البنك، فلذلك قد يس��تبعد الن��اس ألول وهلة أن يكون التكييف قرضا، وإنما يكون من قبيل م��ا يمكن

أن نسميه فقها بالوديعة. لكن إذا نظ��رت لكالم الفقه��اء ت��بين ل��ك أن ه��ذا العق��د ال

ف على أنه وديعة، لماذا؟ ألمرين: يمكن أن يكيط أواألول : أن هذا العقد مضمون على البن��ك مطلق��ا، ف��ر

ط، تعدى أو لم يتعد، يعني: البنك يل��تزم من خالل ه��ذا لم يفر العقد بوفاء المبلغ كامال لك، اح��ترق البن��ك بس��بب خ��ارج عن اإلرادة، كانت فيه نقود؛ ألن الحساب نقود الكترونية، ما يل��زم أن تك��ون ك��ل ه��ذه الماليين موج��ودة في ه��ذا الف��رع أو ه��ذا البن��ك، فم��ا الحكم عندئ��ذ؟ يل��زم أن يعي��د ه��ذه األم��وال إلى

أصحابها.دا بما يسمى المسئولية المح��دودة؛ طبعا هذا قد يكون مقي ألن البن��وك ش��ركات مس��اهمة، لكن نحن نتكلم عن التط��بيق الواض��ح، وأن التعام��ل م��ع البن��وك على ه��ذا األس��اس أنه��ا

مضمونة. : أن البنك يتصرف في هذا المال كم��ا يري��د مطلق��ا،الثاني

فمن حين تودع هذا المال، يمكنه أن يتص��رف وي��بيع ويش��تريه- القي��دان أو الوص��فان م��ؤثران في الحكم في��ه، وه��ذان -تنب والتكييف على هذا العقد، فيقال عندئذ: إن هذا العق��د ق��رض، وليس وديعة؛ ألن الوديعة ال تضمن من المودع كم��ا أخ��ذنا، إال إذا تع��دى أو ف��رط، كم��ا أن الوديع��ة ال يس��وغ فقه��ا وش��رعا للمودع، الذي هو األمين الذي يحفظ هذا المال، أو الوديع��ة ال يجوز له أن يتص��رف فيه��ا، فالوديع��ة حف��ظ للم��ال، وه�ذا في الحقيقة لم يحفظ المال بتصرفه هذا، وبن��اء علي��ه يت��بين ه��ذا

التكييف، وأن المقصود القرض. : أن ه��ذاوعليه إذا قلنا بأنه قرض، ي��ترتب علي��ه آث��ار، منها

القرض ال يجوز للمقرض عندئذ أن يأخ��ذ أو أن يش��ترط علي��ه منفعة زائدة، له��ذا المق��رض على المق��ترض، ص��ار المق��رض

من هو؟ العمي��ل اآلن، أن��ا وأنت والث��الث والراب��ع، نق��رض البن��وك، فهذه البنوك مقترضة، وبناء عليه وبم��ا أن العمي��ل الس��يما إذا��ا مرتفع��ا، اش��ترط على البن��ك أن��ه يعطي��ه ك��ان حس��ابه أحيان

6

Page 7: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

منفعة، أنا سأفتح عندك حسابا وأض��ع أم��واال كث��يرة، فم��ا هي المنفعة، سواء شرط ذلك شرطا أو كان ذلك معروف��ا عرف��ا، ففي كال الحالتين هذا ممنوع شرعا؛ ألنه من القرض الذي جرا ا يع��ني: خالص�� ��ل ق��رض ج��ر نفع��ا زائ��دا متمحض�� نفع��ا، وك

للمقرض على المقترض، يكون من قبيل الربا. ولذلك هذا التطبيق يتصل بهذا الب��اب الق��رض، كم��ا يتص��ل أيضا بما تقدم ذكره في باب الربا من ربا ال��دين، إذ ه��ذا ن��وع

من أنواع ربا الدين. وعليه إذا فتح المرء حسابا في البنك، يحذر من مث��ل ه��ذا، وال يج��وز ل��ه أن يأخ��ذ أي أرب��اح على ه��ذا الحس��اب، تس��مى

ا. حسابا، وليست كذلك، إال إذا كان الحساب استثماري؟ما الفرق بين الحساب البنكي الجاري واالستثماري

الجاري أنت تضع نقودك في البن��ك، وتأخ��ذها م��تى ش��ئت، من غير زيادة وال نقص، إال منك أنت، تصرفها في ما تري��د إذا أخذت هذا المبلغ، لكن في الحس�اب االس��تثماري، أنت تعاق��د البنك على أن يستثمر لك هذا المبلغ، بتجارة مش��روعة، ف��إن كانت غير مشروعة فتمنع ألجل ذل��ك، ال ألج��ل أص��لها، العق��دض لل��ربح ه أن ه��ذا مع��ر مش��روع من حيث األص��ل، لكن تنب والخسارة، وأنك ال تتمكن بم��وجب العق��د من أن تس��توفي أو تطلب أو تأخذ هذا المال في أي لحظة، فصار عندئذ ثم ف��رق��راد ب��ه المت��اجرة، بين الحس��ابين، فالحس��اب االس��تثماري ي فالبنك يأخذ ويتاجر لك بأي نوع من أنواع التجارة المشروعة،بح بحس��ب م��ا اتفقتم علي��ه، وإذا ثم إذا ربح، ش��اركته في ال��ر خسر خسرت بقدر رأس مالك عندئذ، أو خسرت هذا المقدار الذي ك��ان في التج��ارة، ف��إن ك��انت مش��اركة، خس��رت بق��در نصيبك، وإن كان البنك مضاربا لك، خسرت هذا المال، س��واء كل��ه أو نص��فه، أو أك��ثر أو أق��ل، حس��ب ه��ذا المق��دار من

الخسارة.��ا في حس��ابات أما إذا ضمن البنك، كم��ا ي��دعون اآلن أحيان اس��تثمارية، أو ودائ��ع اس��تثمارية، ويقول��ون: لكن نض��من ل��ك رأس المال، فيق��ال: ه��ذا ه��و الق��رض، وإن س��مي تج��ارة، أو

ا، أو نحو ذلك من الصور. حسابا استثماري

7

Page 8: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

: م��امن التطبيقات المتصلة بالقرض، وهو تطبيق مهم جدا يتصل بالبطاقات االئتمانية، والبطاقات يا إخوة أنواع، منها م��ا يس���مى بالبطاق���ات المص���رفية، وه���ذه المتص���لة بحس���اب كالجاري، فهي في حقيقة األمر أداة اس��تيفاء، تس��توفي فيه��ا المال الذي لك عند المق��ترض، وليس��ت هي مح��ل اإلش��كال، اإلشكال هو في ما يس�مى بالبطاق��ات االئتماني�ة، والبطاق�ات االئتماني��ة ه��ذه بطاق��ة يص��درها البن��ك ويتمكن حامله��ا من الشراء والسحب النقدي بموجب هذه البطاقة، دون أن ي��دفع، وإنما يكون الدفع من حس��اب المص��در ال��ذي ه��و الثمن حاال البنك، فينشئ حسابا لهذه البطاق��ة، ثم يق��وم البن��ك المص��در لهذه البطاقة بسداد ما عليك من التزام��ات ع��بر ه��ذا العق��د، ويلزمك أو يعود علي��ك باالس��تيفاء وس��داد ه��ذه المب��الغ ال��تي دفعها عنك، عبر مواعيد دورية، وقد يأخ��ذ عليه��ا فائ��دة ربوي��ة إذا ت��أخرت، وق��د ال يف��رض فوائ��د كم��ا ه��و الح��ال في بعض

الحاالت. إذن البطاق��ة االئتماني��ة في حقيقته��ا بطاق��ة تمكن��ك من االقتراض من البنك، بخالف الحساب الجاري وبطاقته، والبنك يقول لك: أنا أقرضك متى شئت، إذا أردت أن تس��حب نق��ودا وليست عندك سأقرضك، وإذا أردت أن تشتري بضاعة وليس لديك مال، سأقرضك عبر هذه البطاقة االئتمانية، فتق��وم أنت باستخدام هذه البطاقة، وتشتري من ه��ذا المتج��ر، أو تض��عها في الصراف، وتسحب نق��ودا، ال��ذي يعطي��ك ه��و البن��ك، فه��و

يقرضك في الحقيقة. ما حكم هذا من حيث األصل؟ القرض جائز ومشروع، لكن إش��كالنا دائم��ا في م��ا ي��ترتب��ا أو على المشروع من ممنوع، والديون قروضا ك��انت أو أثمان مثمنات مؤجالت، هذه الحقيقة محل وقوع إش��كاالت، ول��ذلك

يتحذر المسلم والمسلمة عند التعامل بالدين ونحوه.؟ما وجه اإلشكال في البطاقات االئتمانية

اإلشكال في البطاقات االئتمانية من أوجه: : الرسوم التي تصدر من البن��ك عن��د إص��دارالوجه األول

البطاق��ة، إذا ذهبت إلى البن��ك، وقلت: أري��د بطاق��ة ائتماني��ة، أصدر لك البنك البطاقة االئتمانية، وقال: أعطنا مبل��غ م��ائتين، ثالثمائة، أربعمائة ريال على رسوم اإلصدار، بع��د س��نة تحت��اج

8

Page 9: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

تجدد البطاقة، قال لك البنك: أعطنا رسوم تجدي��د، ذهبت إلى��ا الصراف، وأردت أن تسحب نقودا من البطاقة، يعطيك أحيان االتفاقية والعقد يعطيك خمسين بالمائة تس��تطيع فيه��ا س��حباا، والب��اقي تش��تري به��ا س��لعا، ف��ذهبت إلى الص��راف، نق��دي وس��حبت من��ه مبلغ��ا من النق��ود، فأخ��ذ علي��ك رس��وما على السحب النق��دي، الحظتم ه��ذه ثالث��ة أن��واع من الرس��وم، م��ا

حكمها؟ الحقيق��ة أن ه��ذه الرس��وم المبرم��ة في العق��د واالتفاقي��ة بينك وبين البنك فيها إشكال، بناء على قاع��دتنا ال��تي تق��دمت في أن كل قرض ج�ر نفع�ا، البطاق�ة ق�رض، ق��رض من من؟ من البنك، جر نفعا زائدا خالصا للمقرض، الذي هو البنك على المقترض، فالرسوم هذه هي من قبيل القرض الذي جر نفعا، يع��ني أنت تق��رض حام��ل ه��ذه البطاق��ة خمس��ة آالف ري��ال، وتأخذ علي��ه رس��وم مثال إص��دار م��ائتين ري��ال، فتك��ون عندئ��ذ أقرضته خمسمائة آالف، وأخ��ذت من��ه خمس��ة آالف وم��ائتين، لما يقترض منك مثال يس��حب نق��دي من الص��راف اآللي أل��ف ريال، فتكون الرسوم عندئ��ذ مثال أربعين ري��اال، فيأخ��ذ عندئ��ذ

منك فيما بعد ألفا وأربعين رياال، أخذ أكثر، وهكذا. فل��ذلك ذهب المجم��ع الفقهي اإلس��المي الت��ابع لمنظم��ة التعامل اإلسالمي، التي كانت تسمى منظمة مؤتمر، وهو من أقوى الجهات الفقهي��ة المعني��ة ب��النوازل، إلى المن��ع من أخ��ذ الرسوم إال بقدر التكلفة الفعلية، يعني البن��ك كم يكلف��ك أنت س��حب النق��ود من الص��راف ع��بر البطاق��ة االئتماني��ة؟ عش��ر رياالت، خمسة عشر، عشرين، إذن م��ا تأخ��ذ ثالثين، وال تأخ��ذ أربعين، فهي في حقيق���ة األم���ر عب���ارة عن تكلف���ة فعلي���ة، وليست أجرة، أجرة ممكن تزيد أنت، أو تنقص، ولذلك يق��ال:

إن هذه القاعدة في هذه الحالة. والبطاقة االئتمانية فيها عالقات، ما ه��و عالق��ات عام��ة، ال، عالقات فقهية، كيف؟ يعني عندنا هن��ا مص��در له��ذه البطاق��ة، وهو البنك هذا، وعندنا حامل لهذه البطاقة، وهو المقترض، أنا وأنت، العميل يسمونه له��ذا البن��ك أو غ��يره، وعن��دنا ي��ا إخ��وة الشركة الراعية للبطاقة، ما هي الشركة للبطاق��ة؟ ال��تي هيا م��ا الشركات مثل فيزا، وماستر ك��ارد، وغيره��ا، وعن��دنا أيض�� يس��مى ببن��ك الت��اجر، ايش بن��ك الت��اجر؟ أنت إذا ذهبت إلى

9

Page 10: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

المحل التجاري، وتريد تشتري بالبطاقة س��لعة، فيك��ون هن��اك جهاز لدى التاجر، هذا الجهاز تم��رر في��ه البطاق��ة أنت لش��راء هذه السلعة، متجر مالبس، أو غ��ذاء، أو نح��و ذل��ك، الح��ظ أن هذا البنك غ��ير بنك��ك أنت المص��در للبطاق��ة، وبالت��الي عن��دك بنكان، بنك البطاقة، وبن��ك الت��اجر، وعن��دك طرف��ان، الحام��ل للبطاقة، وهو أيضا البنك المصدر لهذه البطاقة التي ذكرناه��ا، وكذلك أنت في مقابلة ما ذكرناه في إزاء إكمال هذه العالق��ة

بما يسمى الشركة الراعية للبطاقة. وهذه العالقات الشك أنها تنش�ئ أحكام�ا فقهي��ة، ف�أنت إذا أخذت هذه البطاق��ة، واش��تريت به��ا من الت��اجر، م��ا تكييفه��ا؟ بالنسبة لك قبل الشراء بها لما تدخل على التاجر، وتقول ل��ه: أن��ا سأش��تري من��ك بالبطاق��ة االئتماني��ة، ه��ذا يع��د نوع��ا من الض��مان، فالت��اجر إذا م��ررت البطاق��ة أنت، واقترض��ت من البنك عندئذ، كان البنك لك ضامنا، البن��ك ه��و الض��امن، ففيه��ا عالقتان، ماذا؟ الق��رض والض��مان، ول��ذلك البن��وك تأخ��ذ على التجار غالبا نس��بة من المش��تريات، فيأخ��ذون واح��دا بالمائ��ة،

اثنين بالمائة، أقل أو أكثر. ل��و اش��تريت أنت مثال ب��ألف ري��ال، ربم��ا أخ��ذوا عش��ر أو عشرين رياال على المتجر نفسه، لماذا؟ يقول�ون: ه�ذا مقاب��ل السمسرة، والتسويق لهذه السلعة، نحن أتينا به��ؤالء العمالء، واشتروا عبر هذه البطاقة من متجركم، فالبد عندئ��ذ أن نأخ��ذ مقابال، فهم يستفيدون عندئذ من مثل هذه العمليات الشرائية بهذه البطاق��ات االئتماني��ة، وه��ذا ج��ائز، مقاب��ل ه��ذه الخدم��ة المذكورة، إنما منع بعض الفقه��اء م��ا يعم��د إلي��ه بعض التج��ار من التغيير في سعر السلعة بين ما إذا كان الش��راء بالبطاق��ة االئتمانية أو بالنقد، فيقول لك: أنت ستش��تري م��ني بالبطاق��ة االئتمانية، إذن ال أبيعك بألف كما يشتري مني من ك��انت مع��ه نقود ورقية، وإنما أبيعك بألف وعشرين، ألن البنك يأخ�ذ م�ني عشرين رياال، فيمنع من��ه بعض الفقه��اء، والق��ول بج��وازه فيرك بين ثم�نين، ثمن نق�دي، مثل ه�ذه الص�ورة ق��وي؛ ألن�ه خي وثمن بالبطاقة االئتمانية، فيكون عندئذ العقد متفقا عليه بهذه

الصيغة، أو هذه الكيفية. شراء البطاقة االئتمانية فيه الحقيقة -كما ذكرن��ا- تنبيه��ات، من التنبيهات أيضا أنه ال يجوز الشراء بالبطاقة االئتمانية، لم��ا

10

Page 11: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

يجب فيه التقابض إذا كان هذا ال يتم عند تمرير هذه البطاقة، وقد أصدر المجمع الفقهي قرارا بمنع ش��راء ال��ذهب والفض��ة بها؛ ألنه يجب فيها التقابض، والبطاقة االئتماني��ة إذ ذاك ك��انتد فيه��ا تتأخر عندئذ، أما إذا ثبت أن البطاقة االئتمانية ه��ذه يقي على حس��اب العمي��ل مباش��رة، وت��دخل إلى حس��اب الت��اجر،

فيكون عندئذ الشراء بها كالشراء ببطاقة الصراف جائزا. وهذا -كما ذكرنا- يعيدنا إلى استذكار العالق��ات الموج��ودة، ومعرفة التعامالت التي تك��ون في ه��ذا الت��اجر، أح��د أط��راف العالق��ة في البطاق��ة االئتماني��ة، يقابل��ه حام��ل ه��ذه البطاق��ة، وله��ذا الت��اجر بن��ك، يقاب��ل ه��ذا البن��ك بن��ك آخ��ر، وه��و البن��ك��ا الش��راء ع��بر بن��ك الت��اجر المصدر لهذه البطاقة، يكون أحيان بهذه البطاقة، يكون فيه عقد حوالة، ألنه سيتم عندئذ التحويل من هذا البنك إلى ذاك، مع البطاقة المصدرة نفس��ها، فه��ؤالء خمسة أصناف، أو خمسة أطراف في هذه العالقة، ولهذا له��ا

الحقيقة تطبيقات مهمة جدا.ا : أن بعض البن��وك تش��ترط على حام��لمن التنبيهات أيض��

البطاقة إذا تأخر رسوما أو فوائد عن تأخره، يق��ررون ل��ه مثال خمسة وأربعين يوم��ا، إذا ت��أخر فرض��وا علي��ه رس��وما معين��ة،

وهذا -كما ذكرنا- غير مشروع؛ ألنه نوع من الربا. : أن��ه ال يج��وز لحام��لمن األشياء التي يمكن أن يشار إليها

ه��ذه البطاق��ة أن يش��تري فيه��ا م��ا ه��و ممن��وع ش��رعا، وه��ذا معل��وم، س��واء ك��انت الوس��يلة أو األداة بطاق��ة ائتماني��ة، أو مصرفية أو غيرها، كما وهو المقص��ود هن��ا، ال يج��وز للبن��ك أن يصدر بطاقة مشتملة على شروط غ��ير مش��روعة، والحقيق��ة أن بعض البن��وك ال��تي تل��تزم بالض��وابط الش��رعية، تمن��ع منفة بأنه���ا مت���اجر ت���بيع الش���راء من بعض المت���اجر المص���ن المحرم��ات، من خالل ك��ود أو رقم معين؛ ألن ك��ل متج��ر ل��ه رقم أو ك��ود معين، فال تعم��ل ه��ذه البطاق��ة عندئ��ذ في ه��ذا المتجر، الممنوع ش��رعا الش��راء من��ه، كم��ا ل��و ك��ان ي��بيع مثال

الخمور، أو نحو ذلك. : أن بعض ه��ذه البطاق��اتمن األحكام المتعلقة بالبطاقات

تسمى مسبقة الدفع، فهي بطاقة ائتمانية، لكنها يشترط فيه��ا أن يكون الرصيد يغطي المبلغ المس��حوب، فه��ذه ليس��ت من البطاقات االئتماني��ة المقص��ودة بالح��ديث هن��ا، وإنم��ا هي في

11

Page 12: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

الحقيقة بطاقة بنكية أو كم��ا يق��ال لدائني��ة، يع��ني بالس��تيكية، لكنه��ا ال تأخ��ذ أحك��ام بطاق��ات الق��روض، وإنم��ا هي ن��وع من

االستيفاء، يقال فيها ما يقال في بطاقات الصراف ونحوها. هذا ما يتعلق بهذا المبحث، وه�و يش�تمل على مس�ائل في

القرض والربا في حقيقة الحال.رطمن المس��ائل المتعلق��ة بالش��روط : م��ا يس��مى بالش��

الجزائي، والشرط الجزائي هذا اتف��اق يك��ون بين المتعاق��دينرط ل��ه عن الض��رر على تقدير التعويض الذي يستحقه من ش�� الذي يلحقه إذا لم يلتزم الط��رف اآلخ��ر بم��ا اتف��ق علي��ه، ق��د ذكرنا مثاال قبل قلي��ل في من ال يل��تزم مثال بس��داد األقس��اط، شخص استأجر سيارة، وتأخر في تسليمها، مقاول لم يس��تلم الدفعات من صاحب المشروع، أو هو لم يسلم صاحب العمل في الوقت المتف��ق علي��ه، في الحقيق��ة أن الش��رط الج��زائي يختلف بحسب العقد، فمنه م��ا يك��ون ج��ائزا، ومن��ه م��ا يك��ون ممنوعا والقاعدة فيه: أن الشرط الج��زائي يمتن��ع في العق��ود��ا، مث��ل بي��ع التقس��يط، التي يك��ون االل��تزام األص��لي فيه��ا دين االل��تزام األص��لي في��ه دين، فك��ل دين ك��ان علي��ك، ال يج��وز اشتراط شرط جزائي على هذا المدين نظ��ير ت��أخره أو ع��دم التزامه في سداد هذا الدين، ومن األمثلة على هذا، من ت��أخر في سداد األقساط، أقساط البطاق��ة مثال، أقس��اط الس��يارة، مبلغ مثال اإلجارة، مبلغ المشروع للمقاول�ة أو نح�و ذل�ك، لكن ل��و ك��ان ه��ذا على عم��ل، أو لم يكن على دين ج��از، مثال��ه: المق��اول نفس��ه إذا ت��أخر عن تس��ليم المش��روع، ه��ذا عم��ل،ا عليه، ولو كان ماال؛ ألنه ال فعندئذ يجوز اشتراط شرطا جزائي يترتب عليه في هذه الحالة زيادة ربوية، هذا عمل وهذا م��ال،��ا في الذم��ة، وه��ذه ��ا ثابت بخالف إذا كان عليك دين، يك��ون دين

زيادة على الدين بعد ثبوته في الذمة، فتمتنع عندئذ.لم علىلو قلنا مثال لم، عق��د الس�� : ما يك��ون في عق��د الس��

موصوف في الذمة مؤجل، بثمن مقب��وض في مجلس العق��د،ا عن الت��أخير في تس��لمي ل��و أراد أن يش��ترط ش��رطا جزائي

المسلم فيه، فما الحكم؟ هل هذا جائز أم ال؟ ال يجوز؛ ألن المسلم فيه عبارة عن دين، فيك��ون ذل��ك من

الزيادة على الدين بعد ثبوته في الذمة.

12

Page 13: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

ا، أن المدين }اآلن في بيوع التقسيط يضعون شرطا جزائي إذا لم يسدد األقساط رفعت عليه دعوى في المحكم��ة، فإن��ه

يتحمل أجرة أتعاب المحامي، فما الحكم في ذلك؟{.أحسنت، هذا سؤال جيد.

ا في إل��زام العمي��ل بالتحم��ل تحم��ل أو وض��ع ش��رطا جزائي تحمل أجور المحاماة والمق��اوالت ه��ذا ج��ائز، وق��د نص علي��ه شيخ اإلسالم -رحمه الله تع��الى- وغ��يره، في أن ه��ذه ليس��ت من قبيل الزيادة على الدين، وإنما هو في حقيقة األمر تكلف��ة فعلية حقيقية، مثل ما قلنا في الرسوم الس��ابقة، فيق��ول مثال سفري أنا إلى ج��دة ألج��ل إقام��ة دع��وى علي��ك، وإق��امتي، أو إقام��ة المح��امي كلف��ني ك��ذا، تدفع��ه أنت، ألن ه��ذه تكلف��ة حقيقي��ة فعلي��ة تس��ببت أنت به��ا علي، فعندئ��ذ يس��وغ تحمي��ل

المدين مثل هذا.لم، م��ا يس��مى بعق��ود من التطبيقات، بم��ا أنن��ا ذكرن��ا الس�� التوريد، وعقود التوريد فكرتها األساسية عقد يتعه��د بمقتض��اه طرف بأن يسلم سلعا معلومة مؤجلة بصفة دورية خالل فترة معينة مقابل مبلغ معين، هذا المبلغ المعين مؤجل، سواء كان مؤجال كله، أو بعضه، يأتي شخص مثال يريد أن يستورد بضاعة من دولة ما، فيتفق مع هذه الش��ركة المنتج��ة له��ذه البض��اعةد له هذه البضاعة على شكل دفعات، وه��و في حقيق��ة أن تور األم��ر لن ي��دفع ك��ل المبل��غ، وإنم��ا س��يدفع مق��دما ثم الب��اقي يدفعه تباعا، هذا ما يسمى بالتوريد، وق��د من��ع ه��ذا العق��د منحيث األصل مجمع الفقه اإلسالمي، إال إذا كان بأحد صيغتين:

: أن يكون عبارة عن استصناع، واالستص��ناعالصيغة األولى أن يكون في هذا العقد أو الس��لع ص��نعة، فتتعاق��د م��ع مص��نع ليصنع لك مثال طاوالت، أو يصنع لك مثال أقالم��ا، أو يص��نع ل��ك هذا المصنع طائرات، فإذا كان ثم صنعة، ف��إن الص��نعة عندئ��ذ

تنقل العقد من الحالة الممنوعة إلى المشروعة، لماذا؟ : ألن األصل في المن��ع عندئ�ذ في عق��د التوري��د كون��هقالوا

��دفع كالئا بكالئ، األصل بالمنع هنا كونه كالئا بكالئ، فال ثمن يدوا إليك ه��ذه الس��لعة، وال مثمن، أنت تتعاقد على أن مثال يورلم، ألن الش��رط وال تدفع كامل الثمن كما هو الح��ال في الس��ا في مجلس العق��د، كم��ا ال ��ا مقبوض�� لم أن يك��ون ثمن في الس

13

Page 14: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

تس��تلم الس��لعة، فيك��ون العق��د خال من الثمن ومن المثمن، وهذا نوع من الغرر، وهو كما قال شيخ اإلسالم: إشغال للذمة بال فائدة، ولذلك منع��وا من ه��ذه الص��ورة إال إذا ك��ان بص��يغةعة، االستصناع، واالستصناع هو التوريد لكن هذه السلعة مص��ن يعني ما تشتري شيئا جاهزا، وإنما تشتري ممن يصنع لك مثل هذه الصنعة، هذه الصنعة تخفف شغور المح��ل، يع��ني خل��وه، فكأنك عند التعاقد م��ع ه��ذا المص��نع، ق��د تعاق��دت م��ع ش��يء مقب��وض في ح��ال العق��د، لق��درة المص��نع، وثق��ة التج��ار أو

السوق به. : أن يكون بتقديم كامل الثمن، وهو ما يسمىالحالة الثانية

لم، عقد على موصوف في الذم��ة مؤج��ل بثمن مقب��وض بالس في مجلس العقد، فعندئذ ال يكون من قبي��ل الك��الئ بالك��الئ؛ ألن الثمن قد قدم بتمامه، فيمكن استيراد هذه البض��اعة على

دفعات مؤجلة عندئذ. إذا أردنا أن ننتقل إلى تطبيق آخر، من التطبيق��ات الس��يما والوقت يزاحمنا، م��ا يس��مى بخط��اب الض��مان، وه��ذا تط��بيق على الض��مان، أو االعتم��اد المس��تندي، ه��ذا فكرت��ه ي��ا إخ��وة الشخص أحيانا إذا أراد أن يتعاقد مع شركة، أو مص��نع، س��واء في ال��داخل أو وه��و كث��ير في العق��ود الدولي��ة، يقول��ون ائتن��ا بخط��اب ض��مان، أو باعتم��اد مس��تندي، ه��ذا يص��دره البن��ك، فيقول: أنا أضمن هذا العميل، وأحيانا يقوم بالدفع كامال عن��ه، فأما إذا كان البنك يضمن العميل بإصدار هذا الخطاب، ول��دى العميل حساب يغطي مبل�غ الخط��اب عندئ��ذ، يع�ني ك�ان ه�ذا الخطاب مصدرا بناء على أن العميل لدي��ه م��ا يغطي، فيك��ون في الحقيقة هذا قريب من م��ا يمكن أن نس��ميه بالوكال��ة من البنك؛ ألنه أدى عنك، وأخذ منك ما يقابل هذا المبل��غ، فتك��ون هذه الصورة وكالة، أما إذا لم يكن ل��ديك حس��اب يغطي كم��ا ه��و الح��ال في كث��ير من األحي��ان، وأص��در البن��ك ل��ك ه��ذا الخط��اب، أو االعتم��اد المس��تندي، ف��إن ه��ذا يك��ون من قبي��ل

الضمان. ما المشكلة في هذا؟ األص��ل في الض��مان وه��و ض��م ذم��ة الض��امن إلى ذم��ة المض��مون عن��ه، األص��ل في��ه المش��روعية والجواز، ولكن اإلشكال في أخذ األج��ر علي��ه، فالجم��اهير من أهل العلم يمنعون من أخذ األجر على الضمان، األئمة األربع��ة

14

Page 15: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

يمنعون من هذا، لماذا؟ ألنه يؤول إلى الربا. كي��ف؟ ألن��ك لم��ا تضمن ش��خص مثال بعش��رة آالف، وتق��ول: أعط��ني ألف��ا على ضماني لك، أنا سأضمنك اآلن أم��ام ال��دائن، فلم تس��دد أنت، فسدد عنك لكونه ضامنا، فيرجع عليك مرة أخرى، ويس��توفي منك عشرة آالف، زائ��د األل��ف، فيك��ون ه��ذا من قبي��ل الرب��ا،

فلذلك يمتنع. ولذلك ال يجوز البن��وك أن تص��در ه��ذا الخط��اب، ال��ذي ه��و خطاب الضمان، أو االعتماد المستندي، وتأخذ عليه أجرا زائدا

على التكلفة الفعلية. من الحقيق��ة التطبيق��ات م��ا يس��مى باإلج��ارة المنتهي��ةبة، التي كان فيها إجارة وبيع، بالتمليك، وهذا من العقود المرك وإنما تجوز في حالة ما إذا تم فص��ل العق��دين عن أن يت��واردا على محل واحد -اإلجارة والبيع- في زمن واح��د، وإنم��ا يك��ون العقدان متواردين على محلين في زمنين مختلفين، وال يك��ون ذلك على العين أيضا الواحدة في الزمن نفسه، وإنما تستأجر في زمن، ثم إذا انتهى الزمن، تنتقل ملكي��ة، وه��ذا االنتق��ال ال يكون بما دفع س��ابقا، وإنم��ا يك��ون بدفع��ة له��ذه الملكي��ة، وال يش��ترط الض��مان على الض��مان على المس��تأجر كم��ا يفع��ل البعض، إنم���ا يك���ون الض���مان على المال���ك، ألن الخ���راج

بالضمان، وخراج هذه السلعة لمالكها، فيكون ضمانها عليه. هذا فح�وى م��ا أش��ار إلي��ه مجم��ع الفق��ه اإلس��المي، وه�ذه المسألة من المسائل التي تحت��اج تفص��يال، لكن ال��وقت أزف، وإنما أردنا أن نمر على هذه التطبيق��ات، ونربطه��ا بم��ا س��بق أخذه من مسائل، واألم��ر الحقيق��ة يط��ول، لمن أراد أن يتتب��ع مثل هذه النوازل، ويتفهمها، ولها مظ��ان ومص��ادر كث��يرة، من أهمها: قرارات مجم��ع الفق��ه اإلس��المي، والمع��ايير الش��رعي لهيئة المحاس��بة والمراجع��ة والمؤسس��ات المالي��ة، والمواق��ع

التي اعتنت بذلك.ها اإلخ�وة واألخ�وات، ونش�كركم إلى هذا الموقف، ننتهي أي على مت��ابعتكم لبرن��امجكم البن��اء العلمي في ش��رح كت��اب ال��بيوع، من عم��دة الفق��ه، على اختص��ار، نرج��و أن ال يك��ون، سائلين المولى أن يج��زي الجمي��ع خ��يرا، وأن يش��كرهم مخال على م��ا ق��اموا ب��ه من جه��د هن��ا في األكاديمي��ة اإلس��المية المفتوحة، س��واء بالحض��ور أو التص��وير أو اإلخ��راج والتنس��يق

15

Page 16: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

واإلدارة، وأنتم كذلك على متابعتكم، سائلين الل��ه -ج��ل وعال- أن يبارك في ذل��ك، وأن ينف��ع ب��ه، منتقلين بع��د ه��ذا المجلس إلى الفصل االفتراضي، لإلجابة على أسئلتكم، فنلتقيكم ب��إذن الل��ه على خ��ير، وإلى خ��ير، والس��الم عليكم ورحم��ة الل��ه

وبركاته.

16

Page 17: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

الفقه عمدة – والعشرون الرابعة المحاضرة – الواجب أسئلة

القوسين بين الصحيحة اإلجابة اختريكره( – يجوز – يحرم) بالتقسيط الفضة بيع - حكم2 

– رهنا – )وديعة يعتبر البنك، في الجاري - الحساب3(قرضا خطأ وعالمة الصحيحة العبارة أمام صح عالمة ضع

الخطأ العبارة أمام منه أقل جديد بذهب قديما ذهبا يبدل أن للشخص - يجوز5

العيار. بنفس ولكن الوزن، في بعض سداد موعد جاء ثم بالتقسيط، سيارة اشترى - من6

وزيادة المدة بزيادة الدين البائع فجدول فعجز، األقساطفيه. شيء فال الربح،

اإلجابات- يحرم.2- قرضا.3- خطأ.5- خطأ.6

والعشرين الرابع الدرس تغريدات من ضمن عمدة_الفقه#الشيخ_عبدالله_الغفيلي#لشرح

#البناء_العلمي دروس17

Page 18: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

التعامالت من نوع العمالت، بورصة أو العمالت سوق-1ربويان. البدليين ألن وذلك الربوية،

#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# أقل جديدا ذهبا المشتري فأخذ بذهب، ذهب شراء - عند2

الفضل ربا في وقع فقد القديم، الذهب من وزنا#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# البيع ألن بالتقسيط، الفضة أو الذهب شراء يجوز - ال3

التقابض. فيه يجب ال فيما يكون، بالتقسيط#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# ألنها أكثر، أو قسط سداد على التأخير غرامة - تحرم4

الذمة. في االستقرار بعد الدين في زيادة#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# المال بإيداع البنك، مع يبرم عقد هو الجاري - الحساب5

قرضا. بل وديعة، يعتبر ال المال هذا فيه،#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# استيفاء أداة وهي المصرفية، منها االئتمانية، - البطاقات6

فيها. إشكال وال المقترض، من للمال#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# البنك ويقرض البنك، من يمكن ما االئتمانية، - من7

مال فيه له وليس البنك من بها ويسحب للشراء،#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# الثمن مقدم يدفع مؤجلة، سلع تسليم هو التوريد، - عقد8

استصناعا يكون أن إال ويمنع بعده، والباقي18

Page 19: مقاصد الشريعة - benaa.islamacademy.net€¦  · Web viewربا البيع، والذي ينقسم ... ما الفرق بين الحساب البنكي ... هذا مقابل

#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه# فيها المركبة، العقود من هي بالتمليك، المنتهية - اإلجارة9

العقدين بفصل إال يصح وال وبيع، إجارة#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه#

فإن العميل، لضمان البنك يصدره الضمان، - خطاب10فيه شيء وال وكيل فالبنك يغطي رصيد له العميل كان

#البناء_العلمي #الشيخ_عبدالله_الغفيلي عمدة_الفقه#

19