Mobile PaymentNouvelles Applications
Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010
Agenda
• Introduction
• Mobile: nouveau canal des services monétiques
• Solutions SELECT System® pour le mobile payment
• A propos de S2M
Introduction
Zone de migration
Zone d’adoption
tardive
Zone d’adoption massive
Zone de découverte & adoption avant-
gardiste
Cycle de vie des concepts technologiques
Temps
Intérêt
ApparitionApparition
Pic d’intérêtPic d’intérêt
Ravin de désillusionRavin de désillusion
MaturitéMaturité
Obsolescence Obsolescence & disparition& disparition
Etat des lieux des technologies monétiques
Zone de migration
Zone d’adoption
tardive
Zone d’adoption massive
Zone de découverte & adoption avant-
gardiste
Temps
Intérêt
•Business Intelligence
•Cardless
•Mobile payment•Carte Islamique
•Transfert d’argent•Biométrie
•Internet Banking•Pétrolier
•Paiement de factures
•Prépayé •EMV•Cartes à piste
•F.A.R.•E-voucher
•E-commerce
•NFC
•Crédit revolving•Crédit conso
Le paiement monétique classique
• Mature et hautement standardisée• Adopté partout dans le monde• La transaction classique est basée sur:
– Carte physique– TPE– Un Switch et Card Management System– Une infrastructure réseau
• Dans certaines régions du monde, une ou plusieurs de ces composantes n’est pas accessible pour:– Des raisons techniques– Des raisons économiques
• Les banques sont à la recherche de nouveaux moyens de paiement
Le mobile
• Le téléphone mobile est:– L’outil de communication le plus répandu dans le
monde (+ de 60% de la population mondiale a accès aux services mobiles)
– Hautement standardisé– Génère des bénéfices importants partout dans le
monde– Mais commence à connaitre un relatif ralentissement
de croissance• Les opérateurs mobiles cherchent de nouveaux
relais de croissance7
Mobile Payment
Mo
bile
Pay
men
t
Bénéfices du mobile payment
• Rendre la monétique accessible à une plus grande tranche de la population
• Toucher tous les clients mobiles• Tirer profit de l’infrastructure mobile actuelle pour réduire les
coûts: le téléphone devient:– La carte– Le terminal– L’infrastructure réseau
• Accroitre l’utilisation du paiement électronique• …
Bénéfices du mobile payment
• Pratique : le consommateur peut effectuer des transactions sécurisées avec un téléphone mobile à tout moment,
• Simplicité: l’utilisateur peut effectuer ses opérations avec une application familière et facile d’utilisation.
Pour l’utilisateur final
Bénéfices du mobile payment
• Accroissement de l’activité: les commerçants ont accès à un nombre de clients plus important, permettant de générer un revenu supplémentaire;
• Faibles coût d’investissement: les couts d’investissement par mobile est inférieure à celui qui est nécessaire pour la monétique classique;
• Amélioration de l’image de marque: le mobile commerce est à la mode et inspire une image moderne du commerçant.
Pour le commerçant
Bénéfices du mobile payment
• Revenu supplémentaire émanant des transactions mobiles et nouveaux utilisateurs;
• Image de marque d’une société à la pointe de la technologie;• Amélioration de la fidélité des clients grâce à une
différenciation du service;• Réduction du TCO;• Un Time-to-market rapide.
Pour le fournisseur du service mobile payment
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Le mobile payment
Nouveau canal des services monétiques
Acteurs du mobile payment
Modes de déploiement
Modes de déploiement
+ Interopérable+ Généralisable- Impossible sans:
- Un consensus entre les acteurs- Une réglementation claire- Une normalisation technique
- Coûteuse- Longue à implémenter
Boucle Ouverte
Modes de déploiement
- Circuit privatif:- Non interopérable- Non généralisable
- Investissement risqué- Implique une maitrise de l’ensemble de la
chaine de valeur + Ne nécessite pas de normalisation+ Rapide à implémenter
Boucle fermée
Modes de déploiement
• Boucles ouvertes– Stades de pilote– Déploiement généralisable dans 3 à 5 ans
• Boucles fermées– En production– Leur durée de vie dépend du démarrage des
systèmes à boucles ouvertes
Mode de déploiement hybride
• Tirer avantage des deux modes:– Utiliser l’infrastructure monétique déjà existante
(boucle ouverte)– Etendre son utilisation au monde mobile
• Développer autour un ensemble de services à valeur ajoutée
• Intégrer progressivement les partenaires à la boucle
Mode hybride : Comment?
• Se baser sur une technologie indépendante des téléphones, opérateurs et banques, pour :• Neutraliser les contraintes techniques• Toucher le maximum de clients potentiels
Mobile payment
Solution SELECT System®
Offre S2M
NFCMobile to mobile
Applications Mobile to Mobile
CommerçantClient
PaiementDe proximité ou distant
Particulier
Transfert d’argent
Particulier
Client
Paiement de factures/ Recharge
Operateurs/ Fournisseurs de services
SELECT System® Architecture Mobile payment
Platforme Mobile Payment
SELECT System® Switch
SELECT System® CMS
Mobile Communication
Manager
Mobile Transaction
Manager
AutreSwitch
AutreCMS
SELECT System® Solution Mobile payment
Mobile Communication Manager
Mobile Transaction Manager
SELECT System® Switch
SELECT System® CMS
Mobile SIM toolkit chip addon
Mobile SIM Toolkit Chip Addon
• Une puce physique qui est incorporée sur chaque téléphone
• Elle contient l’application de mobile payment• Elle gère la sécurité de la transaction• Elle pilote la communication avec le mobile
communication manager• Elle est indépendante de l’opérateur• Elle est indépendante des fabricant du
téléphone
Platforme Mobile Payment
SELECT System® Switch
SELECT System® CMS
Mobile Communication
Manager
Mobile Transaction
Manager
AutreSwitch
AutreCMS
Mobile communication Manager
• Il gère les requêtes venant des téléphones mobiles• Supporte les standards:
– SMS– GSM Data– GPRS– 3G
• Vérifie l’authenticité des téléphones et de la SIM toolkit chip addon• Effectue les contrôles syntaxiques• Communique avec le mobile transaction manager
Platforme Mobile Payment
SELECT System® Switch
SELECT System® CMS
Mobile Communication
Manager
Mobile Transaction
Manager
AutreSwitch
AutreCMS
Mobile transaction manager
• Gère le cycle de vie des transactions mobiles• Assure l’atomicité de la transaction• Convertis les messages mobiles vers le protocole ISO8583• Gère la relation avec l’émetteur et l’acquéreur
Platforme Mobile Payment
SELECT System® Switch
SELECT System® CMS
Mobile Communication
Manager
Mobile Transaction
Manager
AutreSwitch
AutreCMS
SELECT System® Switch & CMS
• Gère les autorisations (cotés émetteur et acquéreur)• Gère les cartes et comptes virtuels• Gère les TPE virtuels• Gère les commerçants et les comptes commerçants• Gère la fraude• …
Platforme Mobile Payment
SELECT System® Switch
SELECT System® CMS
Mobile Communication
Manager
Mobile Transaction
Manager
AutreSwitch
AutreCMS
Exécution de la transaction de paiement (Haut niveau)
Fonctionnalités: Paiement
Recharge
Activation.
Solde
Transfert d’argent(compte à compte).
Transfert d’argent(Mobile vers cash).
Paiement des factures
Gestion des mots de passes.
.
Mobile payment
Mobile payment(Add On)
Mobile payment(java SMS/Bluetooth)
MerchantMerchant ClientClient
Bluetooth
Bluetooth
SMS/
GPRS
Mobile payment(Java)
SoldeSolde Transfert
Transfert
Factures
Factures
Recharge
Recharge
Exécution de la transaction de paiement(Détails)
Merchant
Buyer
Mobile Communication
Manager
Mobile Transaction
Manager
1
4
2
3
5
6
Switch& CMS
7
8
9
10
10
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A propos de S2M
S2M, acteur global de la monétiqueZone de
migrationZone
d’adoption tardive
Zone d’adoption massive
Zone de découverte & adoption avant-
gardiste
Temps
Intérêt
•Business Intelligence
•Cardless
•Mobile payment
•Carte Islamique •Transfert d’argent
•Biométrie
•Internet Banking
•Paiement de factures
•Prépayé •EMV•Cartes à piste
•F.A.R.•E-voucher
•E-commerce
•NFC
•Crédit revolving•Crédit conso1983
1989
2002
1999
20002003
2007
2009
2009
2008
2008
2009
2004
1994
2003
2008
2008
•pétrolier
Débit
Revolving
E-purse
AcquisitionAcquisition EmissionEmission
VOIX
TPE
GAB
INTERNET
Centre National
HOST
RoutageAuthentificationAutorisation
CompensationCompensation Autres …Autres …Business Business IntelligenceIntelligenceFraudeFraude
MOBILE
Crédit
Prépayé
RéconciliationRéconciliation
Centres PétroliersInstitutions FinancièresBanques Télécom
Fro
nt-
Off
ice
Ba
ck-
Off
ice
Configuration multi-institutions
NoyauParamètres Administration utilisateurs Statistiques
Gestion des transactionsCompensationTraitements Batch
Débit Crédit revolving Prépayé Charge
VISA Base II
Gestion des commerçants
Gestion des porteurs
MasterCardIPM
RéconciliationChargeback
Bonus Point
Merchant loyalty
Crédit conso Recouvrement
Application capture
ScoringInternet Banking pour les cartes
E-vouchersE-top up Transfert d’argentPaiement de
facturesSolution pétrolière
Détection de la fraude offlineBusiness Intelligence
Monétique
Serveur TPE Serveur IVR Serveur GAB Serveur Internet
Serveur centres d’appels
Serveur Mobile
VISA Base I & SMS
AMEXGlobe
MasterCard CIS & SMS
Interface JCB
Détection de la fraude online
Interface HOSTInterface
Banques / CentreInterface HSM Autorisation
S2M Certifié aux normes Internationales
Notre Présence
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Merci
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