Welcome to Brain, banking intelligence. · 2018. 9. 7. · C18 C19 Ba12 Il Comitato ha confermato...

sommarioimperium

scheda 1- imperium scheda 2 - hilghlights scheda 3 -rating scheda 4 - bilanci scheda 5 - struttura finanziaria scheda 6 - equilibrio finanziario scheda 7 - liquidità e circolante scheda 8 - redditività e cash flow scheda 9 - capacità di rimborso scheda 10 - trend di sviluppo scheda 11 - segnalazioni enti creditizi scheda 12 -gestione utilizzi scheda 13 - gestione sconfinamenti scheda 14 - qualità crediti scheda 15 - congruità dinamiche finanziarie scheda 16 - segnalazioni anomale enti creditizi scheda 17 - analisi costi banche scheda 18 - analisi costi banche scoperto c/c scheda 19 - anticipi su fattura scheda 20 - analisi costi banche anticipi su contratti scheda 21 - analisi costi banche conti sovvenzione scheda 22 - analisi costi unicredit scheda 23 - analisi costi credito salernitano scheda 24 - controllo banche dati scheda 25 - opportunità nel mondo della finanza

Welcome to Brain, banking intelligence.

Baa9

Scheda 1

Rating

Andamento

Aa1Aa2Aa3Aa5Aa6Baa7Baa8

Ba10Ba11

B13B14B14B15B16C17C18C19

Ba12La situazione economico finanzia-ria dell'azienda ed i fattori strutturali sono in grado di garantire una capacità eccellente, condizionabile solo marginalmente, di far fronte puntualmente agli impegni finanzia-ri assunti

Il Comitato ha confermato il RAPRAP Rating Automatico Provvisorio

Giudizio del Comitato Rating Brain

Baa9

Baa9

Legenda

Aa1 Aa2 A5 Baa8 Ba11 B14 C17

Aa3 A6 Baa9 Ba12 B15 C18

A4 Baa7 Ba10 B13 B16 C19

situazione economico

strutturali in grado di ga-rantire una capacità ec-cellente, condizionabile solo marginalmente, di far fronte puntualmente agli impegni

capacità elevata di far fronte puntualmente e

-

sensibilità minima ai cambiamenti delle condizioni macroeco-nomiche e di mercato

buona capacità di far fronte puntualmente e

-

tuttavia esiste una certa sensibilità ai cambia-menti delle condizioni macroeconomiche e di mercato che potrebbe compromettere la posizione economico-

situazione economico

strutturali in grado di ga-rantire una capacità ec-cellente, condizionabile solo marginalmente, di far fronte puntualmente agli impegni

onorare i debiti sia a breve sia a medio-lungo termine

capacità scarsa di ono-rare gli impegni assunti anche a breve termine

azienda che presenta un rischio elevato, in condizioni di sostanziale insolvenza, e/o con bassa probabilità di far fronte agli impegni as-sunti a causa di squilibri

molto positivo negativo molto negativopositivo medio

Score

Andamento

netto miglioramento miglioramento stabile peggioramento netto peggioramento

Imperium

Score

Settore Bilanci

Segnalazioni enti creditizi

Profilo societario

Note

OpportunitàCosti Banche 3° trimestre 2011

Importo210.500,00 Eu

Tasso medio applicato9,43%Tasso di riferimento 7,51%

Controllo Banche dati

Valutazione Brain

Presenza di lievi anomalie

Le condizioni applicate dagli istituti di credito sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl) rispetto alla posizione di rischio. Ci sono discreti margini di miglioramento.

FONDO PERDUTO

GARANZIE

OSSERVATORIO SUL MERCATO DEL CREDITO

RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011

Scheda 2

Priorità Fenomeno Indice Area di valutazione

Ambito

Criticità Rating del 15/10/2011

Sconfinamenti autoliquidanti sconfinamenti

Sconfinamenti autoliquidanti

Anomalie

Varazione %

Ricavi Netti

Trend di sviluppo



Bilancio

1Sconfinamento Autoliquidanti

3Peggioramento dei margini (Operativo Lordo, Operativo Netto) in rapporto al

4

Priorità Fenomeno Indice Teg medio Componentecritica

Criticità Costi Banche del terzo trimestre

Anticipo su contratto

Scoperto conto corrente

Commissione utilizzi oltre disponibilità

1per utilizzi oltre disponibilità per euro

2

3

4

5

35,68%

16,49%

Peggioramento del rapporto tra Utile

Incremento della quora di affidamenti autoliquidanti garantiti da pegno

Variazione %

Ricavi Netti

reali su autoliquidanti

Trend di sviluppo

Anomalie Segnalazioni enti creditizi

Bilancio

Anticipo su fatture

Anticipo su fatture

Scoperto conto corrente

8,04%

8,90%

43,65%



Tasso di interesse

Spese

2

5

Note

Tipologia contributo Scadenza Info

Principali agevolazioni intercettate per la Rossi srl aggiornamento al 01.02.2012

Stima semplice del fabbisogno/surplus finanziario corrente

2.200.000,00 Eu

Stima semplice del fabbisogno finanziario durevole

1.100.000,00 Eu

Operazioni consigliate (con l’obiettivo di mantenere/migliorare rating aziendale)

Capacità teorica di indebitamento a m/l termine sul sistema bancario

3 anni5 anni7 anni10 anni15 anni

2.300.000,00 Eu 3.400.000,00 Eu 4.600.000,00 Eu 7.000.000,00 Eu

10.000.000,00 Eu

- Circolare N° 1Innalzamento dell'importo massimo

in relazione agli interventi a valere sulle Riserve P.O.N. Ricerca e

delle somme erogate secondo la forma tecnica del mutuo chirografario

Regime di vigenza

e delle relative disposizioni operative

www.brainagevolazioni.it

Bando Inail2

Contributi a fondo perduto per investimenti che consentano di migliorare la sicurezza dei lavoratori. Importo max spese

-

www.brainagevolazioni.it

anticipi su fatture 3.300.000,00 Eufinanziamento a 5 anni 1.100.000,00 Eu

Note

HighlightsRossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011

Baa9Rating

Andamento

La situazione economico finanzia-ria dell'azienda ed i fattori strutturali sono in grado di garantire una capacità eccellente, condizionabile solo marginalmente, di far fronte puntualmente agli impegni finanzia-ri assunti

Il giudizio di Vulnerabilità discende da alcune valutazioni in merito ad aspetti come il rischio specifico per le società appartenenti al macro-settore dell’impiantistica e la vicinanza del bilancio dell’impresa a quello tipico di società normali o di società in stato di difficoltà. La valutazione tiene conto anche di variabili qualitative ed eventuali eventi

-ri e da altre imprese strettamente connesse. Ad influire sul giudizio anche fattori quali il numero dei trasferimenti di proprietà o di godimento d’azienda nel corso degli anni (4

imprese da parte degli attuali esponenti societari.

Impianti per l’energia e l’ambiente.La domanda ha risentito della crisi economica globale, seppur in maniera più contenu-ta rispetto agli altri comparti industriali, grazie al boom del segmento degli impianti da fonti rinnovabili. Sul mercato interno la crescita del settore è trainata dagli incentivi all'installazione degli impianti di generazione da risorse rinnovabili e, in prospettiva,

della rete nazionale ad Alta ed Altissima tensione. Buone, pertanto, le previsioni di

Profilo societario

Settore

Aa1Aa2Aa3Aa5Aa6Baa7Baa8

Ba10Ba11

B13B14B14B15B16C17C18C19

Ba12

Il Comitato ha confermato il RAPRAP Rating Automatico Provvisorio

Giudizio del Comitato Rating Brain

Baa9

Baa9

Scheda 3

Capacità di rimborsoBilanci



Score

Legenda


Score

Andamento


RatingRossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011

Scheda 4

La situazione economico finanzia-ria dell'azienda ed i fattori strutturali sono in grado di garantire una capacità eccellente, condizionabile solo marginalmente, di far fronte puntualmente agli impegni finanzia-ri assunti.

Capacità di rimborso

m m n n

2011

p p p p

2010 2009 2008

Trend Sviluppo

Liquidità Circolante

p mp p mp m m m m

m m n n m n m mp

2011 2010 2009 2008 2011 2010 2009 2008

2011 2010 2009 2008 2011 2010 2009 20082011 2010 2009 2008

Approfondimenti consigliati

CommentoL'azienda esprime una capacità più che sufficiente di onorare i debiti sia a breve che a medio lungo termine.

Score

Bilanci

2011 2010 2009 2008


Score

Andamento


Bilanci

Conto economico infrannuale provvisorio

depositati

Ricavi di esercizioAltre componenti del valore della produzione

Acquisti nettiVariazione scorte m. p., materiali e merciServiziGodimento di beni di terziOneri diversiCosto del lavoroMARGINE OPERATIVO LORDO o EBITDA

Ammortamenti e accantonamentiMARGINE OPERATIVO NETTO o R.O. o EBIT

SALDO GESTIONE FINANZIARIA

SALDO GEST. STRAORDINARIA

REDDITO PRIMA DELLE IMPOSTE

ImposteREDDITO NETTO

27.303 454

6.840 -225 6.664 4.694 386 7.071 2.328

693 1.635

-845

-273

516

- 516

100,0%1,7%

25,1%-0,8%24,4%17,2%1,4%25,9%8,5%

2,5%6,0%

-3,1%

-1,0%

1,9%

0,0%1,9%

32.828 -651

10.266 12 5.975 5.099 265 7.820 2.741

737 2.004

-937

-487

580

20 560

100,0%-2,0%

31,3%0,0%18,2%15,5%0,8%23,8%8,3%

2,2%6,1%

-2,9%

-1,5%

1,8%

0,1%1,7%

22.428 1.031

5.383 -465 6.042 3.376 452 6.570 2.101

546 1.555

-909

-104

542

71 471

100,0%4,6%

24,0%-2,1%26,9%15,1%2,0%29,3%9,4%

2,4%6,9%

-4,1%

-0,5%

2,4%

0,3%2,1%

31-10-2011 31-12-2010 31-12-2009

Stato patrimoniale infrannuale provvisorio

depositati

ImmobiliIMMOBILIZZI TECNICI NETTIIMMOBILIZZI FINANZIARIATTIVO FISSO NETTO

MAGAZZINO

Crediti commerciali entro 12 mesiCrediti finanziari e titoli a breveAltri crediti entro 12 mesiREALIZZABILE o LIQUIDITA' DIFFERITE

LIQUIDITA' IMMEDIATEATTIVITA' CORRENTITOTALE ATTIVO

PATRIMONIO NETTOBanche a M/L termineFinanziamenti a M/L termine no bancheALTRE PASSIVITA' A M/LTFR E FONDI RISCHIPASSIVITA' FISSEDEBITI CORRENTI FINANZIARIDEBITI CORRENTI COMMERCIALIDEBITI CORRENTI DIVERSIPASSIVITA' CORRENTIPASSIVITA' FISSE + PASS. CORRENTITOTALE PASSIVO

6.388 7.604 1.814 9.418

1.473

9.592 2.050 4.256 15.898

144 17.515 26.933

8.361 8.217 - 1.745 226 10.188 5.830 1.976 578 8.385 18.573 26.933

23,7%28,2%6,7%35,0%

5,5%

35,6%7,6%15,8%59,0%

0,5%65,0%100,0%

31,0%30,5%0,0%6,5%0,8%37,8%21,6%7,3%2,1%31,1%69,0%100,0%

6.369 8.139 1.555 9.694

986

10.816 2.050 5.120 17.986

244 19.217 28.911

7.844 10.147 - 2.496 178 12.820 4.244 2.927 1.076 8.247 21.067 28.911

22,0%28,2%5,4%33,5%

3,4%

37,4%7,1%17,7%62,2%

0,8%66,5%100,0%

27,1%35,1%0,0%8,6%0,6%44,3%14,7%10,1%3,7%28,5%72,9%100,0%

6.288 8.218 1.188 9.406

1.964

7.293 1.500 4.004 12.797

595 15.356 24.762

7.285 9.278 - 2.004 228 11.510 4.363 731 873 5.967 17.477 24.762

25,4%33,2%4,8%38,0%

7,9%

29,5%6,1%16,2%51,7%

2,4%62,0%100,0%

29,4%37,5%0,0%8,1%0,9%46,5%17,6%3,0%3,5%24,1%70,6%100,0%

31-10-2011 31-12-2010 31-12-2009


Scheda 5

Andamento Patrimonio netto / Totale attivo

Attivo Passivo

AF

CC

L

PBPC

PN

MSP

2008

31,04%27,13%29,42%31,41%

2009

2010

2011

Margine di Struttura Primarioanno 2010

AF: Attivo FissoCCL: Capitale Circolante Lordo

PN: Patrimonio NettoPC: Passività Consolidate

PB: Passività a Breve termine MSP: Margine di Struttura Primario

Si denota una sostaziale stabilità degli indici di struttura finanziaria che si mantengono su livelli soddi-sfacenti. L’aumento dell'attività patrimoniali viene compensato adeguatamente dagli incrementi sia del Patrimonio Netto che dalle Passività a breve e a medio-lungo termine.

Patrimonio netto / Totale attivo Patrimonio netto tangibile* / Totale attivo

Patrimonio netto / Fonti di finanziamento* Patrimonio netto / Immobilizzazioni nette

2011

p p p p

2010 2009 2008 2011 2010 2009 2008

mp m mpm

2011 2010 2009 2008

mp m mpm

2011 2010 2009 2008

mmm m

2011 2010 2009 2008

mmm m

31,04 29,42 31,4127,13 30,14 27,52 29,6925,95

37,31 34,81 37,9535,27 0,89 0,77 0,870,81


Score

Andamento


Tabella valori e margini

PATRIMONIO NETTOTOTALE ATTIVOIMMOBILIZZAZIONI IMMATERIALI NETTECAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE* CAPITALE DI TERZI*FONTI DI FINANZIAMENTO*PATRIMONIO NETTO TANGIBILE*PASSIVITA' FISSEPASSIVITA' CORRENTIIMMOBILIZZAZIONI NETTE o CAPITALE FISSO o ATTIVO FISSO

PATRIMONIO NETTO / TOTALE ATTIVOPATRIMONIO NETTO TANGIBILE* / TOTALE ATTIVOPATRIMONIO NETTO / FONTI DI FINANZIAMENTO*PATRIMONIO NETTO / IMMOBILIZZAZIONI NETTEPASSIVITA' FISSE + PASSIVITA' CORRENTI / PATRIMONIO NETTOCAPITALE DI TERZI* / PATRIMONIO NETTO

4 ml

2008

2009

2010

2011

- 4 ml

Andamento

- 1.058- 1.850- 2.120

- 1.057

Note

Struttura Finanziaria

7.124,000 22.679,000 389,000 8.121,000 11.644,000 18.768,000 6.735,000 10.508,000 5.047,000 8.182,000

31,412%29,697%37,958%0,872,181,63

7.285,031 24.762,000 470,000 9.278,300 13.640,969 20.926,000 6.815,031 11.510,300 5.966,669 9.406,000

29,420%27,522%34,813%0,772,401,87

7.844,238 28.911,183 339,478 10.146,640 14.390,632 22.234,870 7.504,760 12.820,444 8.246,501 9.694,364

27,132%25,958%35,279%0,812,691,83

8.360,667 26.933,291 241,695 8.216,876 14.047,269 22.407,936 8.118,972 10.187,811 8.384,813 9.418,160

31,042%30,145%37,311%0,892,221,68

31 ottobre 2011 2010 2009 2008


Scheda 6

Margine di Struttura Secondario = Capitale Circolante NettoAnno 2010

Andamento

Le ottime perfomances registrate nel

Passività Correnti per nuovi debiti

valori più che soddisfacenti, grazie alla stabilità degli assets e all'incremento delle scorte di magazzino.

- 5 ml

- 7,5 ml

5 ml7,5 ml

2008

2009

2011

9.130 10.9709.38910.309

Attivo Passivo

AF

CC

L

PBPC

PN

CC

N

AF: Attivo FissoCCL: Capitale Circolante Lordo

PN: Patrimonio NettoPC: Passività Consolidate

PB: Passività a Breve termine MSS: Margine di Struttura Secondario


Score

Andamento


201

0

(Patrimonio netto + Passività Fisse) Immobilizzazioni nette

Attività correnti / Passività correnti

Capitale di Giro* Capitale di Terzi a B. termine

(Patrimonio netto + Capitale di Terzi a M/L termine) / Immobilizzazioni nette

2011 2010 2009 2008

mp mp

2011 2010 2009 2008

mp

2011 2010 2009 2008 2011 2010 2009 2008

mpmp p p p

p mp p mp mp mpmpmp

1,97 2,0 2,152,13 2,09 2,57 2,872,33

1,97 2,0 2,152,13 2,09 2,57 2,872,33

2011 2010 2009 2008

p mp p mp

Tabella valori e margini

PATRIMONIO NETTO

PASSIVITA' CORRENTI

ATTIVITA' CORRENTI o CAPITALE CIRCOLANTE LORDO

CAPITALE DI GIRO*

CAPITALE DI TERZI A B. TERMINE* o PASSIVITA' CORRENTI FINANZIARIE

CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE* o PASSIVITA' FINANZIARIE A MEDIO E LUNGO TERMINE

IMMOBILIZZAZIONI NETTE o CAPITALE FISSO o ATTIVO FISSO

PATRIMONIO NETTO + PASSIVITA' FISSE / IMMOBILIZZAZIONI NETTE

ATTIVITA' CORRENTI / PASSIVITA' CORRENTI

CAPITALE DI GIRO* / CAPITALE DI TERZI A B. TERMINE

(PATRIMONIO NETTO + CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE*) / IMMOBILIZZAZIONI NETTE

PATRIMONIO NETTO / IMMOBILIZZAZIONI NETTE

PASSIVITA' FISSE + PASSIVITA' CORRENTI / PATRIMONIO NETTO

CAPITALE DI TERZI* / PATRIMONIO NETTO

7.124,000 5.047,000 14.497,000 10.586,000 3.523,000 8.121,000 8.182,000

2,152,873,001,860,872,181,63

7.285,031 5.966,669 15.356,000 11.520,000 4.362,669 9.278,300 9.406,000

2,002,572,641,760,772,401,87

7.844,238 8.246,501 19.216,819 12.540,506 4.243,992 10.146,640 9.694,364

2,132,332,951,860,812,691,83

8.360,667 8.384,813 17.515,131 12.989,776 5.830,393 8.216,876 9.418,160

1,972,092,231,760,892,221,68

Differenza tra Capitale di giro e Posizione finanziaria netta a breve Anno 2010 Andamento

31 ottobre 2011 2010 2009 2008

- 5 ml

- 7,5 ml

5 ml7,5 ml

Fonti Impieghi

AF

CG

PFN

C

PFNB

PN

AL

AF: Attivo FissoCG: Capitale di Giro

PN: Patrimonio NettoPFNC: Posizione Finanziaria Netta ConsolidataPFNB: Posizione Finanziaria Ntta a Breve

Note

Equilibrio Finanziario

2008

2009

2011

5.452 6.9256.2585.941

2010


Scheda 7

rimangono su valori soddisfacenti, nonostante una riduzione delle liquidità differite (per minori crediti). Rimane basso ed insoddisfacente il rapporto trai i ricavi netti (in calo), e le attività correnti (in aumento, per

Liquidità circolante

Attività correnti / Passività correnti (Liquidità immediata + Liquidità differite) / Passività correnti

Capitale di Giro* / Posizione Finanziaria Netta a Breve*

Ricavi netti di esercizio / Attività correnti

2011 2010 2009 2008

mp

2011 2010 2009 2008

mp

2011 2010 2009 2008 2011 2010 2009 2008

mpp p p

p mp p mp

p p

n n n n

2,09 2,57 2,872,33 1,91 2,24 2,682,21

3,57 5,08 7,896,43 1,88 1,46 1,591,71

2011 2010 2009 2008

m m m m

GG

Andamento Ciclo monetario

GIORNI DI SCORTA MEDIA

GIORNI DI CREDITO AI CLIENTI

DURATA DEL CICLO MONETARIO

GIORNI DICREDITO DAI FORNITORI

0

50

100

150

200

250

300

Andamento Posizione finanziaria netta corrente, Capitale di giro

CAPITALE DI GIROPOSIZIONE FINANZIARIA NETTA A BREVE TERMINE

0

2000

4000

6000

8000

10000

tabella valori e margini

PASSIVITA' CORRENTI

ATTIVITA' CORRENTI o CAPITALE CIRCOLANTE LORDO

LIQUIDITA' IMMEDIATE + LIQUIDITA' DIFFERITE

CAPITALE DI GIRO*

POSIZIONE FINANZIARIA NETTA CORRENTE

RICAVI NETTI D'ESERCIZIO

DEBITI V/ BANCHE A BREVE TERMINE

DEBITI V/ BANCHE A B. T. X APERCREDIT

DEBITI V/BANCHE A B. T. X AUTOLIQUIDANTI

CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE* o PASSIVITA' FINANZIARIE A MEDIO

E LUNGO TERMINE

IMMOBILIZZAZIONI NETTE o CAPITALE FISSO o ATTIVO FISSO

TOTALE ATTIVO

ONERI FINANZIARI

MARGINE OPERATIVO LORDO o EBITDA

CAPITALE DI TERZI MEDIO

MAGAZZINO

CONSUMI DI MATERIE

ATTIVITA' CORRENTI / PASSIVITA' CORRENTI

(LIQUIDITA' IMMEDIATE + LIQUIDITA' DIFFERITE) / PASSIVITA' CORRENTI

CAPITALE DI GIRO* / POSIZIONE FINANZIARIA NETTA A BREVE*

RICAVI NETTI D'ESERCIZIO / ATTIVITA' CORRENTI

(PATRIMONIO NETTO + CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE*) / IMMOBILIZZAZIONI NETTE

TURNOVER DEI CREDITI VERSO CLIENTI o RICAVI NETTI/CREDITI VERSO CLIENTI (depurato iva)

TURNOVER o RICAVI NETTI / TOTALE ATTIVO

INDICE DI ALTMAN (2002)

ROD o ONERI FINANZIARI / CAPITALE DI TERZImedio *

GRADO DI COPERTURA ONERI FINANZIARI

MARGINE OPERATIVO LORDO / ONERI FINANZIARI

ROI - ROD

ONERI FINANZIARI / FATTURATO

5.047,000 14.497,000 13.548,000 10.586,000 -1.342,000 23.057,000 3.069,000 - 3.069,000 8.121,000 8.182,000 22.679,000 1.077,000 2.039,000 11.644,000 949,000 2.874,000

2,872,687,891,591,862,851,025,3610,085%1,431,890,489%4,671%

5.966,669 15.356,000 13.392,000 11.520,000 -2.267,669 22.428,000 4.252,669 - 4.252,669 9.278,300 9.406,000 24.762,000 971,000 2.101,000 13.640,969 1.964,000 4.918,000

2,572,245,081,461,762,560,914,977,680%1,562,160,154%4,329%

8.246,501 19.216,819 18.230,419 12.540,506 -1.949,911 32.827,612 3.914,992 - 3.914,992 10.146,640

9.694,364 28.911,183 975,887 2.740,502 14.390,632 986,400 10.277,915

2,332,216,431,711,862,531,144,806,963%1,592,812,323%2,973%

8.384,813 17.515,131 16.042,131 12.989,776 -3.636,334 27.303,004 5.646,393 - 5.646,393 8.216,876

9.418,160 26.933,291 875,826 2.327,759 14.047,269 1.473,000 6.615,164

2,091,913,571,881,762,861,224,817,420%1,592,661,402%3,208%

Margine di Struttura Secondario = Capitale Circolante Netto

Anno 2010

Andamento

31 ottobre 2011 2010 2009 2008

- 5 ml- 7,5 ml

5 ml7,5 ml

Attivo Passivo

AF

DM

PB

PC

PN

MT

CR

SC

DM: Disponibilità Monetarie

AF: Attivo FissoSC: ScorteCR: Crediti = liquidità differite

PN: Patrimonio NettoPC: Passività ConsolidatePB: Passività a Breve termine MT: Margine di Tesoreria

Liquidità circolanteRossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011

2008

2009

2011

7.657 9.9837.4258.501

20

10

Scheda 8

-te a fattori esterni alla gestione operativa. Il ROI, infatti, peggiora per effetto della crescita smorza-ta del Reddito Operativo. I flussi di cassa miglio-rano in misura significativa.

ROE o Reddito Netto / Patrimonio Netto medio

ROI* o Reddito Operativo / Capitale Investito medio*

Margine Operativo Netto / Ricavi Netti

Reddito Netto/ Ricavi Netti

Cash Flow secco / Totale Attivo

Cash Flow allargato/ Totale Attivo

Cash Flow secco / Ricavi Netti

Roi, Roe, Rod Redditività in % dei Ricavi

RN/Ricavi

Mol/ricaviRos

0%

2%

4%

6%

8%

10%

ROD

ROIROE

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

2011 2010 2009 2008

m m m m

7,67 6,53 6,187,402011 2010 2009 2008

m mmn mn

8,82 7,83 10,579,282011 2010 2009 2008

n n n n

5,98 6,93 7,06,102011 2010 2009 2008

mn mn mn mn

1,89 2,10 1,231,70

2011 2010 2009 2008

m m m n

5,41 4,10 3,124,48

2011 2010 2009 20082011 2010 2009 2008

mp m m m m m m m

6,02 5,0 4,225,16 4,43 4,53 3,073,95

2011 2010 2009 2008

m m n n


REDDITO NETTO

PATRIMONIO NETTO MEDIO

MARGINE OPERATIVO NETTO o REDDITO OPERATIVO o EBIT

CAPITALE INVESTITO* MEDIO


CASH FLOW secco o REDDITO NETTO + AMMORTAMENTI

CASH FLOW allargato


CAPITALE INVESTITO*

CAPITALE DI TERZI*

POSIZIONE FINANZIARIA NETTA

VALORE DELLA PRODUZIONE - VALORE AGGIUNTO**

ROE o REDDITO NETTO / PATRIMONIO NETTOmedio

ROI* o REDDITO OPERATIVO / CAPITALE INVESTITOmedio*

MARGINE OPERATIVO NETTO / RICAVI NETTI

REDDITO NETTO / RICAVI NETTI

CASH FLOW secco / TOTALE ATTIVO

CASH FLOW allargato / TOTALE ATTIVO

CASH FLOW secco / RICAVI NETTI

MARGINE OPERATIVO LORDO / RICAVI NETTI

UTILE ANTE IMPOSTE / RICAVI NETTI

ROS o REDDITO OPERATIVO / RICAVI NETTI

TURNOVER DEL CAPITALE INVESTITO o RICAVI NETTI / CAPITALE INVESTITO

CASH FLOW secco / CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE

CASH FLOW secco / CAPITALE DI TERZI

CASH FLOW secco / IMPEGNI FINANZIARI ESISTENTI

POSIZIONE FINANZIARIA NETTA / MARGINE OPERATIVO LORDO

(VALORE DELLA PRODUZIONE - VALORE AGGIUNTO) / 360*DURATA CICLO MONETARIO

FABBISOGNO GENERATO DALLA GESTIONE CORRENTE / CAPITALE DI TERZI A B. T. **

284,000 4.593,500 1.615,000 15.272,500 23.057,000 708,000 959,000 2.039,000 18.768,000 11.644,000 -9.463,000 13.390,000

6,183%10,575%7,004%1,232%3,122%4,229%3,071%8,843%1,999%7,004%122,853%8,718%6,080%100,000%-4,641 8.256,770 2,344

471,000 7.204,516 1.555,000 19.847,000 22.428,000 1.017,000 1.238,000 2.101,000 20.926,000 13.640,969 -11.545,969 14.788,000

6,538%7,835%6,933%2,100%4,107%5,000%4,535%9,368%2,417%6,933%107,178%10,961%7,455%100,000%-5,495 10.681,424 2,448

559,950 7.564,634 2.003,857 21.580,435 32.827,612 1.296,595 1.493,433 2.740,502 22.234,870 14.390,632 -12.096,551 21.616,255

7,402%9,286%6,104%1,706%4,485%5,166%3,950%8,348%1,768%6,104%147,640%12,779%9,010%100,000%-4,414 6.513,249 1,535

516,420 8.102,452 1.634,617 22.321,403 27.303,004 1.209,562 1.347,900 2.327,759 22.407,936 14.047,269 -11.853,210 18.358,335

7,678%8,822%5,987%1,891%5,410%6,029%4,430%8,526%1,891%5,987%146,777%17,733%10,373%120,462%-5,092 9.216,317 1,581

31 ottobre 2011 2010 2009 2008

Redditività e Cash Flow

Flussi

Cash flow

MOL

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

MON

Reddito ante imposteReddito netto

*dati previsionali sulla base di una semplice proiezione lineare del dato consolidato al “31 ottobre 2011”.


Scheda 9

Grado di copertura oneri finanziari o (Reddito Netto+Imposte + Oneri Finanziari) /Oneri Finanziari

2011 2010 2009 2008

m m m n

1,59 1,5 1,421,59

Margine Operativo Lordo/ Oneri Finanziari

2011 2010 2009 2008

mm n n

2,65 2,161,892,80

ROI - ROD

2011 2010 2009 2008

nmn mnmn

1,40 0,150,482,32

Cash Flow secco / Capitale di Terzi a M/L Termine

2011 2010 2009 2008

mnmnm n

17,73 10,96 8,7112,77

La capacità dell'azienda di sostenere impegni finanziari migliora per l'aumento della redditività

-to da una minore incidenza degli oneri finanziari.

-

positiva, rimane esigua.

Cash Flow secco / Capitale di Terzi

2011 2010 2009 2008

mp m m m

10,37 7,45 6,089,01

Posizione Finanziaria Netta / Margine Operativo Lordo

2011 2010 2009 2008

m m m m

Oneri Finanziari / Fatturato

2011 2010 2009 2008

mm n n

3,20 4,324,672,97

Cash Flow secco / Totale Attivo

2011 2010 2009 2008

mm nm

5,41 4,103,124,48

ROD o Oneri Finanziari / Capitale di Terzi medio *

2011 2010 2009 2008

mnn n n

7,42 7,6810,086,96

Indice della Capacità di rimborso

(anni)

Capitale di terzi / Cash flow

PFN/MOL PFNC/MOL Capitale di terzi ML / Cash flow

Differenza tra cash flow e impegni finanziari

0

5

10

15

20

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

2009 2010 2011 2012 2013

392

688830 846 777

2011 2010 2009 2008

m m n n




REDDITO NETTO

IMPOSTE

ONERI FINANZIARI


CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE* o PASSIVITA' FINANZIARIE A MEDIO E LUNGO TERMINE

CASH FLOW secco o REDDITO NETTO + AMMORTAMENTI

CAPITALE DI TERZI*

POSIZIONE FINANZIARIA NETTA


TOTALE ATTIVO

CAPITALE DI TERZI MEDIO

TOTALE ATTIVO MEDIO

DEBITI V/ BANCHE A BREVE TERMINE

DEBITI V/ BANCHE A B. T. X APERCREDIT

DEBITI V/BANCHE A B. T. X AUTOLIQUIDANTI

GRADO DI COPERTURA ONERI FINANZIARI

MARGINE OPERATIVO LORDO / ONERI FINANZIARI

ROI - ROD

CASH FLOW secco / CAPITALE DI TERZI A M/L TERMINE

CASH FLOW secco / CAPITALE DI TERZI

POSIZIONE FINANZIARIA NETTA / MARGINE OPERATIVO LORDO

ONERI FINANZIARI / FATTURATO

CASH FLOW secco / TOTALE ATTIVO

ROD o ONERI FINANZIARI / CAPITALE DI TERZImedio *

INDICE DI ALTMAN (2002)

DEBITI V/BANCHE A BREVE TERMINE / RICAVI NETTI

DEBITI V/BANCHE A B. T. X APERCREDIT / RICAVI NETTI

DEBITI V/BANCHE A B. T. X AUTOLIQUIDANTI / RICAVI NETTI

(VALORE DELLA PRODUZIONE - VALORE AGGIUNTO) / 360*DURATA CICLO MONETARIO

FABBISOGNO GENERATO DALLA GESTIONE CORRENTE / CAPITALE DI TERZI A B. T. **

284,000 177,000 1.077,000 2.039,000 8.121,000 708,000 11.644,000 -9.463,000 23.057,000 22.679,000 11.644,000 18.030,000 3.069,000 - 3.069,000

1,4281,8930,489%8,718%6,080%-4,6414,671%3,122%10,085%5,3613,310%0,000%13,310% 8.256,770 2,344

471,000 71,000 971,000 2.101,000 9.278,300 1.017,000 13.640,969 -11.545,969 22.428,000 24.762,000 13.640,969 23.720,500 4.252,669 - 4.252,669

1,5582,1640,154%10,961%7,455%-5,4954,329%4,107%7,680%4,9718,961%0,000%18,961% 10.681,424 2,448

559,950 20,284 975,887 2.740,502 10.146,640 1.296,595 14.390,632 -12.096,551 32.827,612 28.911,183 14.390,632 26.836,592 3.914,992 - 3.914,992

1,5952,8082,323%12,779%9,010%-4,4142,973%4,485%6,963%4,8011,926%0,000%11,926% 6.513,249 1,535

516,420 - 875,826 2.327,759 8.216,876 1.209,562 14.047,269 -11.853,210 27.303,004 26.933,291 14.047,269 27.922,237 5.646,393 - 5.646,393

1,5902,6581,402%17,733%10,373%-5,0923,208%5,410%7,420%4,8117,168%0,000%17,168% 9.216,317 1,581

31 ottobre 2011 2010 2009 2008


Oneri finanziari su fatturato

0%

1%

2%

3%

4%

5%

Differenza tra MOL (al lordo dei canoni di leasing)e Impegni finanziari (compresi i canoni di leasinge gli oneri finanziari)

4,67%4,32%

2,97%3,20%

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

2009 2010 2011 2012 2013

1838

2150 2392 1683 1434

Scheda 10

Il fatturato aumenta considerevolmente, e, di conseguenza, anche il Valore della Produzione

segnalano le buone prospettiva di ulteriore miglioramento evidenziate già dai dati di fatturato dell'esercizio in corso.

Variazione % Ricavi Netti

Variazione % Valore aggiunto

Variazione % Margine Operativo Netto

Variazione % Margine Operativo Lordo

Variazione % Margine Operativo Lordo/ Ricavi Netti

Variazione % Margine Operativo Netto/ Ricavi Netti

Variazione % Utile ante imposte/ Ricavi Netti

Variazione % Reddito Netto/ Ricavi Netti

Trend di Sviluppo

Andamento Fatturato, Valore della produzione, Costi della produzione

Costo della produzione

FatturatoValore della produzione

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

Analisi composizione dei costi operativi in % del Fatturato

Consumi di materie Servizi0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

Lavoro Oneri diversi

*dati previsionali sulla base di una semplice proiezione lineare del dato consolidato al “31 ottobre 2011”.

m n m mp

2011 2010 2009 2008

2011 2010 2009 2008

m mmp mn

0,18 34,5846,362011 2010 2009 2008

m mmnm

7,21 27,8121,78

2011 2010 2009 2008

m mmnmn

27,8728,86

2011 2010 2009 2008

m m m m

2,0 3,04 28,4030,43

2011 2010 2009 2008

m mmn mn

2,12 5,93

2011 2010 2009 2008

n mn mn mn

2011 2010 2009 2008

m n mp n

10,88 70,49

2011 2010 2009 2008

m n mp n

1,59 1,5 1,421,59




VALORE AGGIUNTO

MARGINE OPERATIVO NETTO o REDDITO OPERATIVO o EBIT


VARIAZIONE % RICAVI NETTI

VARIAZIONE % VALORE AGGIUNTO

VARIAZIONE % MARGINE OPERATIVO NETTO

VARIAZIONE % MARGINE OPERATIVO LORDO

VARIAZIONE % MARGINE OPERATIVO LORDO / RICAVI NETTI

VARIAZIONE % MARGINE OPERATIVO NETTO/ RICAVI NETTI

VARIAZIONE % UTILE ANTE IMPOSTE / RICAVI NETTI

23.057,000 9.295,000 1.615,000 2.039,000

34,584%27,819%27,870%28,401%-4,595%-4,989%-0,462%

22.428,000 8.671,000 1.555,000 2.101,000

-2,728%-6,713%-3,715%3,041%5,931%-1,015%70,496%

32.827,612 10.560,191 2.003,857 2.740,502

46,369%21,787%28,865%30,438%-10,884%-11,958%-18,777%

27.303,004 9.399,086 1.634,617 2.327,759

0,189%7,217%-1,735%2,000%2,126%-1,921%10,888%

31 ottobre 2011 2010 2009 2008

Trend di sviluppo

Analisi composizione dei costi extraoperativi in % del Fatturato

Saldo Gestione Fiscale

Saldo Gestione FinanziariaSaldo Gestione Straordinaria

-5

-4

-3

-2

-1

0

Andamento delle marginalità

Utile ante imposte / Ricavi Netti

MOL / Ricavi NettiMON / Ricavi Netti

0

2

4

6

8

10

Reddito Netto / Ricavi Netti

Scheda 11

Gestione Utilizzi

Congruità dinamiche finanziarie

Qualità Crediti

Gestione Sconfinamenti

Dic-Ott Set-LugGiu-AprMar-Gen

pnmp m


n m n n


pn mmn

Anomalie


Score Situazione Banche della società ROSSI s.r.l. Fonte: Centrale Rischi Banca d'Italia aggiornata al 31/12/2011Data di elaborazione del documento: 09/02/2012

Dic-Ott Set-Lug Giu-Apr Mar-Gen


Ultima rilevazione CRBI:

Dicembre 2011

Ultima rilevazione CRIF:

Ottobre 2011

Ultima rilevazione Assilea:

Ottobre 2011

Acc.to

200

900

574

50

737

293

337

174

270

370

700

276

0

1.100

550

216

150

243

1

945

1.455

200

69

82

2

115

79

450

50

2.700

1.631

100

Accordato

920

9.187

1.197

571

3.145

15.020

Istituto

BCC Napoli scpa

BCP scpa

MPS spa

BNL spa

C.R. Parma e P.za spa

Credit Agricole Leasing

Credito Salernitano scpa

F-E Red

Locat sv

MPS Leasing

Palladio Leasing

Siena Lease 11 - 1 srl

Unipol Banca spa

Unicredit spa

autoliquidanti

autoliquidanti

a scadenza l.t.

a revoca

autoliquidanti

a scadenza b.t.

a scadenza l.t.

a scadenza l.t.

a scadenza b.t.

a revoca

autoliquidanti

a scadenza m.t.

a revoca

autoliquidanti

a scadenza b.t.

a scadenza m.t.

a revoca

a scadenza l.t.

a scadenza b.t.

autoliquidanti

autoliquidanti

a revoca

a scadenza l.t.

a scadenza b.t.

a scadenza l.t.

a scadenza l.t.

a scadenza m.t.

autoliquidanti

a revoca

autoliquidanti

a scadenza l.t.

a revoca

TOTALI

Totale a revoca

Totale autoliquidanti

Totale a scadenza b.t.

Totale a scadenza m.t.

Totale a scadenza l.t.

TOTALE

% su accordato

Utilizz.

200

843

574

-

737

119

337

174

202

298

700

276

-

1.100

550

216

-

243

1

886

1.455

197

69

82

2

115

79

427

56

2.589

1.631

26

Utilizzo

578

8.937

954

571

3.145

14.185

94,445%

Scon!ni

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

0

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6

-

-

-

Scon!ni

6

0

-

-

-

7

0,044%

Garanzia

350

174

244

289

216

350

1.631

26

Garanzia

3.279

21,831%


CommentoIl netto peggioramento dello score nell’ultimo trimestre considerato è ascrivibile essenzialmente a due fattori: la tensione finanziaria fatta registrare in particolare sulle linee auto liquidanti con punte fino al

-

Approfondimenti consigliatiLe segnalazioni sugli scaduti (pagati ed impagati) si riferiscono esclusivamente alla Unicredit. In conco-mitanza di queste segnalazioni si è registrato un utilizzo a picco sulle linee di credito autoliquidanti degli altri istituti che ha conseguentemente determinato uno generale stato di tensione finanziaria, fattore, appunto, che ha determinato il peggioramento dello score. Inoltre, nel trimestre precedente lo stesso

-mento tecnico sulle medesime linee di credito di euro 1,5 mln ca. Si consiglia pertanto di monitorare attentamente il rapporto.

Situazione Banche della società ROSSI s.r.l. Fonte: Centrale Rischi Banca d'Italia aggiornata al 31/12/2011Data di elaborazione del documento: 09/02/2012


Saldo Medio

10

164

60

96

50

43

Saldo medio

422

422

45,908%

Derivati

!nanziari

3

7

175

D. Finanziari

186

1,240%

Crediti

scaduti pagati

170

26

344

306

110

35

3.025

Pagati

4.016

4.016

26,740%

Crediti

impagati

54

26

293

Impagati

373

373

2,484%

Past Due

Garanzie

Ricevute So"erenze

Crediti

a perdita

Garanzia

negativa

Credito

deteriorato

Past DueGaranzie Ricevute

0,000%0,000% 0,000% 0,000% 0,000% 0,000%

So"erenzeCrediti a perdita

Garanzia negativa

Credito deteriorato

%

scon!ni

0,693%

0,002%

0,000%

0,000%

0,000%

0,044%

Scheda 12


Score

Andamento


La percentuale di utilizzo totale si mantiene entro livelli accettabili nei

95%) nel terzo e quarto trimestre del -

re tensione (circa il 97%) sono le linee autoliquidanti. Tale fenomeno è sicuramente pregiudizievole per il rating bancario dell'azienda.

% Utilizzo totale (no scadenza mlt)

% Utilizzo revoca % Utilizzo autoliquidanti

m

88,47 69,28 69,1377,86

p p p


mp m mp

47,07 81,47 42,3437,17

mp


93,67 71,70 70,7092,78

p pn n


% Utilizzo scadenza BT% Saldo medio/accordato revoca

m m

82,65 46,47 81,4636,90

mp mp


47,67 50,0832,96

mp mp p

Dic-Ott Set-Lug Giu-Apr

52,33

p

Mar-Gen


n m n n

Segnalazioni enti creditizi - Gestione Utilizzi

Note

6000

8000

10000

12000

14000

16000

18000

N. Affidanti 13 13 10 14 13 12 14 15 14 14 14 14

% Utilizzo

RevocaTotale (no scadenza mlt)

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Lug-Set

Autoliquidanti Scadenza BT

Differenza tra accordato ed utilizzo


Scheda 13


Score

Andamento


A fronte di un comportamento regolare e conti-nuo sulle linee a medio e lungo termine si registrano eventi di sconfinamento sulle linee a revoca ed autoliquidanti, soprattutto nel secon-do e nel terzo trimestre. Il fenomeno principal-

successivo la situazione si è regolarizzata.

pnmp m


% Sconfino totale % Sconfino a revoca % Sconfino autoliquidanti % Sconfino scadenza BT

mp m

0,01 3,05 0,716,35

pn


mp

0,22 6,27 0,000,12

p p n


mp

0,00 4,52 1,1311,40

n mm


mp mp

0,00 0,00 0,000,00

mp mp


0,00 0,00 0,000,00

mp mp mp mp

Dic-Ott Set-Lug Giu-Apr Mar-Gen0,00 0,00 0,000,00

mp mp mp mp


mm

2 9 310

mp p


% Sconfino scadenza MT % Sconfino scadenza LT N. Sconfini ultimi 6 mesi

Segnalazioni enti creditizi - Gestione Sconfinamenti

Note

% MAX di sconfinamento nel trimestre

RevocaTotale (no scadenza mlt)

Lug-Set

Autoliquidanti Scadenza BT0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

Sconfinamento su scadenza ML termine

Linee a scadenza LT Sconfini

BNL spa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0PS 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0PS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0PS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

UNICR IT spa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0BCP 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0CA.RI.PAR A 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0CO RCIO INANZA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0PALLA IO L ASIN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0CR IT A RICOL L ASIN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

- R SRL ( IN CO L ASIN ) 0 0 0 0 0 0 0,406 0 0 0 0 0UNICR IT L ASIN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

IN CO L ASIN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0LOCAT SV SRL 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

PS L ASIN ACTORIN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0SI NA L AS 11 - 1 SRL 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

gen-11 feb-11 mar-11 apr-11 mag-11 giu-11 lug-11 ago-11 set-11 ott-11 nov-11 dic-11


Scheda 14


Score

Andamento


Il deterioramento della qualità del credito è ascrivibile all'impennata dei crediti scaduti pagati ed impagati

l'entità dei crediti scaduti pagati

segnala in misura preponderante questo particolare fenomeno è UNI-

pn mmn


Crediti scaduti pagati / totale utilizzo autoliq.

Gestione dei crediti pagati/impagati

m mp

33,44 5,66 13,5512,65 13,00 0,00 0,002,65

mpnmn n nmn

Dic-Ott Set-Lug Giu-Apr Mar-Gen Dic-Ott Set-Lug Giu-Apr Mar-Gen

Past due su crediti / tot. Utilizo autoliq.

Assenza di past due su crediti nell'ultimo anno

Segnalazioni enti creditizi - Qualità Crediti

Note

% MAX di scaduti pagati, impagati, past due

impagatiScaduti pagati

Lug-Set

past due0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

Autoliquidanti. Differenza tra accordato ed utilizzo

6000

8000

10000

12000

14000


Scheda 15


Score

Andamento


Congruità dinamiche finanziarie

Andamento Fatturato / debiti banche a breve

pAndamento Impieghi / debiti banche

m

Si denota una soddisfacente congruità tra l'anda--

ria a breve verso le Banche nel corso degli ultimi

Si evidenzia, tuttavia, una possibile fonte di squili-brio nella gestione degli investimenti realizzati nel

dei debiti verso banche, e del capitale fisso segna-lano che gli investimenti strutturali sono stati finanziati attraverso dilazioni dai propri fornitori

termine con il sistema bancario. Tale aspetto va tenuto sotto controllo.

Anomalie corrispondenza dati bilanci /CRBI

Assenza di anomalie

Segnalazioni enti creditizi - Congruità dinamiche finanziarie

Note

Andamento del fatturato e del debito banche a breve termine

50000

100000

150000

200000

250000

300000

35000

Capitale di giro,

Debiti banche a breve termine

Capitale di giro Debiti banche a m/l termine0

3000

6000

9000

12000

15000

Capitale fisso

€/000

€/000


Scheda 16


Score

Andamento



gen-11 feb-11 mar-11 apr-111)Numero affidanti revoca2)% garantito autoliquidante 8% 8% 9% 8%3)Past due4)%garanzie ricevute su totale accordato5)Crediti ristrutturati6)Sofferenze7)Crediti passati a perdite8)% derivati finanziari 6% 6% 6% 6%9)% garanzie attivate con esito negativo /totale accordato10)Perdurante sconfino su mlt11)Anomalie su altre cr private12) mancata corrispondenza dati CRBI / contabili

Segnalazioni enti creditizi - Anomalie

Note

Non si rilevano segnalazioni anomale particolarmente rilevanti.Vanno tenute sottocontrollo le garanzie reali su affidamenti auto liquidanti, che invero si dimezzano tra il primo ed il secondo semestre.Si segnala inoltre la presenza di derivati finanziari che incidono, in misura al

mag-11 giu-11 lug-11 ago-11 set-11 ott-11 nov-11 dic-11

5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%

4% 4% 4% 4% 4% 4% 4% 4%


Scheda 17

Affidamenti complessivi distinti per banca

Costi Banche 3° trimestre 2011- Affidamenti




Valutazione Brain

Affidamenti10.570.000,00 Eu

Interessi110.016,00 Eu (1,23%)

Commissioni di affidamento16.161,00 Eu (0,18%)

AltreCommissioni 74,00 Eu (0,00%)

Utilizzo medio8.930.496,00 Eu

Spese4.228,00 Eu (0,05%)

Commissioni oltre fido80.022,00 Eu (0,90%)

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

500.0001.000.0001.500.0002.000.0002.500.0003.000.000

TEG

TEGAFFIDAMENTO

UTILIZZO MEDIO

BCC NAPOLI

3,73%

7,80%

7,51%6,69%

4,64% 22,06%

6,80%

9,29%

B.C.POP. SCPA SPA

BNL UNIPOL BANCA

Analisi costi Banche

Affidamenti complessivi distinti per categorieTEG

1

ANTICIPO 2ANTICIPO CONTRATTI3

INTERESSI CAF COMM. OLTREFIIDO

ALTRE COMM.

TOTALE

0%

10%

20%

30%

40%

50%

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

TEG

TEGAFFIDAMENTO

UTILIZZO MEDIO

ANTICIPO ANTICIPO CONTRATTI

Costi Banche 3° trimestre 2011- Finanziamenti

1 B.C.POP. SCPA

2 BNL 4,15 %

3

QUOTA CAPITALE

QUOTA INTERESSI

INTERESSIDI MORA

SPESE TEG

TOTALI 829.550,00 33.182,00 125,00

4

265,00

12,48%

5,93%

16,97%

5.000.000

4,71%

CONTI

5

6

7

CONTI 4,71%4

TOTALI 110.016,00 16.161,00 80.022,00 74,00 210.500,00

SPESE

4.228,00


Scheda 18

Affidamenti - Scoperto di C/C distinti per banca

Costi Banche 3° trimestre 2011- Scoperto C/C

Importo15.693,00 Eu



Valutazione Brain

Affidamenti970.000,00 Eu

Interessi6.413,00 Eu (1,27%)


AltreCommissioni 150,00 Eu (0,03%)

Utilizzo medio503.089,00 Eu

Spese3.497,00 Eu (0,70%)

Commissioni oltre fido74,00 Eu (0,01%)

0%

5%

10%

15%

20%

25%

50.000100.000150.000200.000250.000300.000

TEG

TEGAFFIDAMENTO

UTILIZZO MEDIO

15,08%

9,46%8,03%

BCC NAPOLI SPA

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

11,57%

8,38%16,49%

9,07%

14,87%

BNL

350.000

Analisi Costi Banche - Scoperto C/C

Andamento affidamenti

0

100

200

300

400

500

Andamento Utilizzi medi

Andamento TEG

¤/000

¤/000

0

100

200

300

400

500

BNLSPA

BCC NAPOLI

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

0

5%

10%

15%

20%

25%

BNLSPA

BCC NAPOLI

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

BCC NAPOLI SPA

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

BNL


Affidamenti - Anticipi su fatture distinti per banca

Costi Banche 3° trimestre 2011- Anticipi su fatture

Importo70.832,00 Eu



Valutazione Brain


Interessi57.347,00 Eu (1,20%)


AltreCommissioni 0,00 Eu (0%)


Spese658,00 Eu (0,01%)


0%

3%

6%

9%

12%

15%

200.000400.000600.000800.000

1.000.0001.200.000

TEG

TEGAFFIDAMENTO

UTILIZZO MEDIO

6,04%

8,04%

3,20%

BCC NAPOLISPA

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

9,21%3,36% 7,68%

4,59%

Scheda 19

Analisi Costi Banche - Anticipi su fattura


Andamento TEG

¤/000

0

300

600

900

1200

1500

BCC NAPOLISPA

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

Andamento Utilizzi medi ¤/000

0

300

600

900

1200

1500

BCC NAPOLISPA

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

BCC NAPOLISPA

UNIPOL BANCA

B.C.POP. SCPA

0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%


Scheda 20

Affidamenti - Anticipi su contratto distinti per banca

Costi Banche 3° trimestre 2011- Anticipi su contratti




Valutazione Brain


Interessi37.700,00 Eu (1,43%)

Commissioni di affidamento13,00 Eu (0,00%)



Spese73,00 Eu (0,00%)


0%5%

10%15%20%25%30%35%40%

500.000

1.500.000

1.000.000

2.000.000

TEG

TEGAFFIDAMENTO

UTILIZZO MEDIO

5,07%

SPA

35,68%2.500.000

Analisi Costi Banche - Anticipi su contratti


0

500

1000

1500

2000

2500


Andamento TEG

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

0%5%

10%15%20%25%30%35%40%

SPA

SPA

SPA

¤/000

¤/000


Scheda 21

Costi Banche 3° trimestre 2011- Conti Sovvenzione

Importo11.807,00 Eu


Le condizioni applicate dagli istituti di credito sono allineate a favore della Rossi srl rispetto alla posizione di rischio.

Valutazione Brain


Interessi8.557,00 Eu (0,85%)




Spese0,00 Eu (0,00%)


Affidamenti - Coni Sovvenzione distinti per banca

0%1%2%3%4%5%6%7%8%

250.000

750.000

500.000

1.000.000

TEG

TEGAFFIDAMENTO

UTILIZZO MEDIO

3,81%

BNL

5,79%

Analisi Costi Banche - Conti Sovvenzione


0

250

500

750

1000

1250

Andamento TEG

0%1%2%3%4%5%6%7%8%

BNL

¤/000


0

250

500

750

1000

1250

1500

¤/000

BNL

BNL


Scheda 22

Analisi Costi UNICREDIT 3° trimestre 2011



sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl) rispetto alla posizione di rischio. Ci sono discreti margini di miglioramento.

Valutazione Brain


Interessi31.516,00 Eu (1,55%)


AltreCommissioni


Spese495,00 Eu (0,02%)


0,00 Eu (0,00%)

Affidamenti UNICREDIT distinti per categoria

TEG UNICREDIT

AFFIDAMENTO

TASSO MEDIO AFFIDANTI

UTILIZZO MEDIO0%5%

10%15%20%25%30%35%40%

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000TEG


16,49% 8,04%

35,68%

Analisi - Costi Banche - UNICREDIT

Affidamenti UNICREDIT distinti per rapporto

1 c.

(Anticipo

2


ALTRE COMM.

SPESE

0€

5000€

10000€

15000€

20000€

25000€

2,50%

5,00%

7,50%

10,00%

TEG

c.

(Anticipo Contratto)

COMM. OLTREFIIDO

ALTRE COMM.

SPESE TEG

0€10000€20000€30000€40000€50000€60000€70000€80000€

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

COMM. OLTREFIIDO

ALTRE COMM.

SPESE TEG

TEG

TEG


Affidamenti

2.600.000,00 Eu

Interessi

3.7326,00 Eu (1,48%)


AltreCommissioni


Spese415,00 Eu (0,02%)


18,00 Eu (0,00%)

Scheda 23

Affidamenti CREDITO SALERNITANO distinti per categoria

Analisi Costi CREDITO SALERNITANO 3° trimestre 2011

Importo38.010,00 Eu


TEG CREDITO SALERNITANO

AFFIDAMENTO

TASSO MEDIO AFFIDANTI

UTILIZZO MEDIO0%

5%

10%

15%

20%

25%

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

TEG


sono allineate rispetto alla sua posizione di rischio

Valutazione Brain

7,80% 4,26%

6,16%

Analisi - Costi Banche - UNICREDIT

Affidamenti CREDITO SALERNITANO distinti per rapporto

1 1. c.

(CC ordinario)

2


ALTRE COMM.

SPESE

0€

500€

1000€

1500€

2000€

2500€

2,50%

5,00%

7,50%

10,00%

TEG

(Anticipo

COMM. OLTREFIIDO

ALTRE COMM.

SPESE TEG

7,15 %

0€

500€

1000€

1500€

2000€

2500€

3000€

2,50%

5,00%

7,50%

10,00%

COMM. OLTREFIIDO

ALTRE COMM.

SPESE TEG

TEG

TEG


Scheda 24 CONTROLLO BANCHE DATI + Anomalie rilevate internamente

FENOMENO ESITO

Protes Nega vo

Pregiudizievoli da conservatoria Nega vo

Procedure concorsuali Nega vo

Altre segnalazioni anomale da Cerved Ipoteca legale CANCELLATA - Data a o - 08/07/2010 - A favore di: EQUITALIA POLIS spa - CANCELLAZIONE TOTALE del 29/10/2010

Ipoteca legale CANCELLATA - Data a o - 02/03/2007 - A favore di: GEST LINE spa - CANCELLAZIONE TOTALE del 26/09/2007

Scon namen Gennaio 2011 Scon namento euro 363.000 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.000.000)

Febbraio 2011 Scon namento euro 108.000 su AUTOLIQUIDANTI Banca di Credito Popolare (Accordato 400.000)

Marzo 2011 Scon namento euro 31.000 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.950.000)

Aprile 2011 Scon namento euro 25.000 su A REVOCA Ca.Ri.Parma (Accordato 150.000)

Scon namento euro 45.000 su A REVOCA Monte dei Paschi di Siena (Accordato 370.000)

Scon namento euro 738 su A REVOCA Credito Salernitano (Accordato 200.000)

Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)

Scon namento euro 39.993 su A REVOCA Banca di Credito Popolare (Accordato 50.000)

Scon namento euro 23.727 su A REVOCA Monte dei Paschi di Siena (Accordato 370.000)

Scon namento euro 50.134 su A REVOCA Credito Salernitano (Accordato 200.000)

Scon namento euro 1.572.906 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.350.000)

Scon namento euro 3.234 su A REVOCA Unipol Banca (Accordato 50.000)

Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)

Scon namento euro 4.018 su AUTOLIQUIDANTI Monte dei Paschi di Siena (Accordato 1.180.000)

Scon namento euro 406 su LEASING F-E Red srl

Scon namento euro 1.459.822 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.350.000)

Agosto 2011 Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)

Scon namento euro 3.898 su AUTOLIQUIDANTI Monte dei Paschi di Siena (Accordato 1.180.000)

Scon namento euro 1.626.545 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 0)

Se embre2011 Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)

Scon namento euro 3.855 su A REVOCA BCC Napoli (Accordato 0)

Scon namento euro 168.227 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.500.000)

O obre 2011 Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)

Novembre 2011 NEGATIVO

Dicembre 2011 Scon namento euro 208 su AUTOLIQUIDANTI Ca.Ri.Parma (Accordato 1.100.000)

Scon namento euro 6.378su A REVOCA Unipol Banca (Accordato 50.000)

Segnalazioni anomale CRBI Se embre 2011 Credi scadu oltre 90 giorni per euro 168.227 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.500.000)

Agosto 2011 Credi scadu oltre 90 giorni per euro 1.626.545 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 0)

Segnalazioni anomale CRIF Nega vo

Segnalazioni anomale Assilea Nega vo

Segnalazioni anomale CAI Nega vo

Anomalie e incongruenze rilevate internam Nega vo

Maggio 2011

Giugno 2011

Luglio 2011


Scheda 25 OPPORTUNITA' NEL MONDO DELLA FINANZA PER LA ROSSI SRL

FONDO PERDUTOonte i cosa si tratta Scadenza Info

INAIL

Contributi a fondo perduto per investimenti che consentano di migliorare la sicurezza dei lavoratori. Importo max spese ammissibili euro mila. Contributo: fino al 5 % dell'investimento. 1. . 1 www.bandoinail.brainagevolazioni.it

GARANZIEonte i cosa si tratta Scadenza Info

Legge 199

Garanzia dello Stato. Rivolgendosi al ondo centrale di aranzia l'impresa quindi non ha un contributo in denaro ma ha la concreta possibilità di ottenere finanziamenti senza garanzie aggiuntive (e quindi senza costi di fidejussioni o polizze assicurative) sugli importi garantiti dal ondo, che interviene, secondo i casi, fino al 5 , al , al 7 o all' % del finanziamento richiesto, fino ad un massimo di 1,5 milioni di euro o, nel solo caso delle Riserve PON e POI, di ,5 milioni di euro. nessuna scadenza www. .brainagevolazioni.it

Specifiche ai sensi della 9 per la Rossi srl: Ammissibilità SI

ascia 1Possibile procedura semplificata SI

I

ondo uropeo per gli Investimenti. L’Unione europea (U ) interviene a sostegno dei finanziamenti alle piccole e medie imprese (P I) per facilitare l’avvio o lo sviluppo della loro attività. ueste garanzie sono prestate a Confidi (in tutto 9 in Italia) che a loro volta garantiscono gli istituti eroganti. www.brainagevolazioni.it/fei

OSSERVATORIO SUL CREDITO

Banca del ezzogiorno

Banca del ezzogiorno ha avviato a partire dal 1 l'operatività al fianco delle imprese meridionali. La banca nasce per sostenere i progetti di sviluppo delle P I del ezzogiorno aumentando la disponibilità di credito a medio - lungo termine. Una realtà bancaria con prodotti di finanziamento a medio e lungo termine attualmente distribuiti attraverso Uffici Postali abilitati. Taglio max delle operazioni: euro mila. [email protected]

Banca campana

A partire dalla metà di marzo l'istituto sarà impegnato nell'acquisizione di nuovi clienti per assisterli con finanza a breve e a medio e lungo termine. Taglio medio delle operazioni euro mila. ax 4 mila. [email protected]

Interbanca eCapital

A partire dal 1 aprile di quest'anno l'istituto sarà impegnato nell'erogazione di finanziamenti a m l termine per complessivi euro 4 milioni ca. Taglio minimo euro 1 mln. [email protected]

Unicredit

A partire dalla metà di marzo l'istituto dovrebbe effettivamente rendere operativo il fondo istituito a fine dello scorso anno. J R I è lo strumento lanciato congiuntamente da Commissione europea e ondo europeo per gli investimenti ( I: gruppo B I, Banca europea per gli investimenti) per facilitare le piccole, medie e micro imprese nell’accesso al credito. inanziamenti chirografari o ipotecari cogestiti in percentuale dalla Banca e dal ondo Jeremie composti per il 55% da fondi UniCredit a tasso convenzionato e per il 45% da ondi J R I . [email protected]

Note

Welcome to Brain, banking intelligence. · 2018. 9. 7. · C18 C19 Ba12 Il Comitato ha confermato...

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