Stopanska Banka Ad Bitola

7/23/2019 Stopanska Banka Ad Bitola

1/39

STOPANSKA BANKA a.d. BITOLA

DELOVNA POLITIKA I RAZVOEN PLAN


2/39

Bitola, mart 2011 godina

S O D R @ I N A

VOVED.............................................................................................................

......2

I.MISIJA NA BANKATA .......3

II.ANALIZA NA

OKRU@UVAWETO.........................................................................3

1.Tekovna makroekonomska

ramka.......................................................................3

2.Makroekonomski proekcii za 2011

godina.......................................................4

III.BANKARSKI SEKTOR VO REPUBLIKA MAKEDONIJA.....................................5

IV MESTOTO NA STOPANSKA BANKA A D BITOLA VO BANKARSKIOT


3/39

VIII.PROEKCIJA NA FINANSISKITE CELI.....................................................27

1.Plan na bilansot na sostojba za periodot 2011-2013godina.........................27

2.Plan na bilansot na uspeh za periodot 2011-2013

godina..............................29

IX.SLEDEWE NA

IZVR{UVAWETO....................................................................30


4/39

Spored principot na efikasno upravuvawe (Kodeks za korporativnoupravuvawe na Bankata) biten elemen vo korporativnoto upravuvawe na

Bankata e usvojuvawe na dolgoro~na strategija na Bankata, postojanopreispituvawe na nejzinoto ostvaruvawe i podobruvawe na raboteweto vonasoka na ostvaruvawe na celite postaveni so strategijata.

Indikatorite za ispolnuvawe na strategijata se postaveni odNadzorniot i Upravniot odbor na Bankata, na godi[na osnova, a op[tite aktina Bankata gi utvrduvaat kvalitativnite i kvantitativnite indikatori zaispolnuvawe na celite na strategijata.

Upravniot odbor se soglasuva za strate[kite nasoki na Bankata soNadzorniot odbor i periodi~no otvora diskusija za napredokot postignat vosproveduvawe na strategijata utvrdeni so delovnata politika i razvojniotplan na Bankata.

Odreduvaweto na strate[kite celi na Bankata e vo soglasnost sotekovniot ekonomski i politi~ki ambient i istite ]e bidat soodvetno

prilagoduvani zavisno od makroekonomskiot ambient koj vo momentov sekarakterizira so golema neizvesnost.

So sistemot na kontrola ]e se sledi ostvaruvaweto na planot, a sogodi[nite finansiski planovi po potreba ]e se revidiraat onie delovi naRazvojniot plan, koi od objektivni pri~ini ne se realizirale vo tolkav obem(ponizok ili povisok) kako [to se proektirani.

I MISIJA NA BANKATA


5/39

Ekonomskoto zakrepnuvawe vo Evropskata unija i Evrozonata,napreduva[e so pobrzo tempo od predvidenoto.1 Zasileniot rast se dolì na

zgolemeniot izvoz na industriskoto proizvodstvo, kako i na celata globalnaekonomija i trgovija. Do krajot na 2010 godina o~ekuvaniot porast na BDPvo Evrozonata e 1,7%.

Vo ramkite na zemjite od Jugoisto~na Evropa, po opa\aweto vo2009 godina, vo 2010 godina se zabeleùvaat prvite znaci na postepenozakrepnuvawe. Toa se dol i na zgolemuvaweto na izvozot, odnosno nastranskata pobaruva~ka, koja zaìvea kako rezultat na podobruvaweto na

sostojbite vo svetskata ekonomija. Sepak, vo ovaa grupa zemji ( kade [to e iMakedonija) i ponatamu se prisutni problemite so slabata doma[napobaruva~ka i nevrabotenosta. Do krajot na 2010 godina se o~ekuvaprose~nata stapka na rast na BDP vo JIE da bide 1,3%.

Ekonomskite dvièwa vo Republika Makedonija zabeleàa izvesnipodobruvawa, taka [to bruto doma[niot proizvod po registriranoto opa\aweod 1,1% vo prvoto trimese~je od 2010 godina, vo vtoroto zabeleà porastod 0,4%, pred se kako rezultat na doma[nata pobaruva~ka.

Inflacijata, merena preku tro[ocite na ìvot za prvite devet meseciod 2010 godina zabeleà porast od 1,1%, pred se kako rezultat na porastotna cenata na elektri~nata energija, dodeka inflacijata be[e amortizirana soopa\aweto na cenite za ishrana.

Nominalniot porast na prose~nata neto plata e 2,8%, a realniot1,8%.

Pozitivnite tendencii vo nadvore[niot sektor rezultiraa so porast na

b t t k t 15 9% it i t b l `


6/39

depoziti (od 10% na 13%) od prethodnata godina prodolì i vo tekot nacelata 2010 godina, iako ima[e pritisoci od bankite za nivno revidirawe.

2.Makroekonomski proekcii za 2011 godina

Osnovniot makroekonomski prioritet vo 2011 godina na Vladatana RM ]e bide odrùvaweto na makroekonomskata stabilnost i postepenozgolemuvawe na ekonomskiot rast.

Makroekonomskite proekcii za 2011 godina se baziraat vrz dve

klu~ni pretpostavki: o~ekuvanoto stabilizirawe na eksternata pobaruva~kakako rezultat na postepenoto podobruvawe na sostojbite vo evropskata isvetskata ekonomija, kako i na zazdravuvaweto na doma[nata agregatnapobaruva~ka, preku balansiran umeren rast na investiciite ipotro[uva~kata. Kako rezultat na toa rastot na ekonomijata vo RM eproektiran na nivo od okolu 3,5% na realna osnova. Najgolem porast naBDP od 5,2% se o~ekuva kaj industriskoto proizvodstvo, kaj grade`ni[tvoto4,8%, kaj zemjodelstvoto 3%, a vrz osnova na ovie predviduvawa se

o~ekuva porast kaj sektorot finansiski uslugi za 3,7%.Dopolnitelen impuls se o~ekuva da imaat stranskite direktni

investicii, koi se proektirani na 3,4% od planiraniot BDP, kako rezultat napodobrenite uslovi na ekonomijata vo EU [to ]e pridonese za nivnaekspanzija vo zemji so niski tro[oci, kako na[ata dràva.

Povisokiot rast na bruto investiciite podrazbira i pogolem uvoz naproizvodi za investicii, a o~ekuvawata za pogolemo iskoristuvawe na

i d it k it ti d d t ] l i i t d d


7/39

zakrepnuvaweto na doma[nata ekonomija, tuku i od sostojbata naekonomiite na glavnite trgovski partneri na Republika Makedonija.

III. BANKARSKI SEKTOR VO REPUBLIKA MAKEDONIJA

Bankarskiot sektor vo Republika Makedonija go so~inuvaat 18banki, od koi 14 se vo dominantna stranska sopstvenost, a ostanatite se soprete`no doma[en kapital. Edinstveno Makedonska banka za poddr[ka narazvojot (MBPR) e vo dr`avna sopstvenost, a nejziniot karakter e specifi~en,

odnosno ne e od univerzalen tip kako ostanatite banki.Spored goleminata na vkupnata bilansna suma,2 koja na

30.09.2010 godina (ne raspolagame so ponovi podatoci) iznesuva[e 287,8milijardi denari, bankite se grupirani vo tri grupi. Vo prvata grupa se trigolemi banki so vkupna aktiva od 189,5 milijardi denari i u~estvo od 65,8%,vo vtorata grupa se osum sredni banki so vkupna aktiva od 87,9 milijardidenari i u~estvo od 30,6%, a vo tretata grupa se sedum mali banki so

vkupna aktiva od 10,4 milijardi denari i u~estvo od 3,6%.Stapkata na adekvatnost na kapitalot na nivo na bankarski sektor

e 16,4% [to e dvojno povisoka od zakonskiot minimum od 8%. Samo ednabanka ima poniska adekvatnost od 12%, a [est banki imaat pogolema od30%. Pritoa najniska adekvatnost ima grupata golemi banki (od 11,4%-17,5%), a najvisoka malite banki (34,9%-85,6%), a srednite banki od 14,0-29,5%. Vakvata sostojba se dol`i na relativno visokata kapitaliziranost na

lit b ki ti l t k dit i l ` t K j l it b ki


8/39

Pokazatelot za povratokot na aktivata (ROAA) kaj golemite banki e1,0%, kaj srednite e -0,5% i kaj malite -2,4%.

Vo odnos na kvalitetot na kreditnoto portfolio se zabeleùvavlo[uvawe kaj site grupi na banki. Zgolemeniot stepen na rizi~nost sesogleduva kako preku dinamikata na pokazatelite za kreditniot rizik, taka ipreku migracijata na izloènosta na krediten rizik vo kategoriite so povisokarizi~nost. Vo uslovi na namaluvawe na vkupnata ekonomska aktivnost izaostreni uslovi za refinansirawe na obvrskite na realniot sektor,negativnite dvièwa vo kvalitetot na izloènosta na krediten rizik vo

odreden stepen moè da se smetaat kako o~ekuvani. Sepak, bankiteraspolagaat so dovolno po~etno nivo na sopstveni sredstva za apsorpcijana zagubite koi [to bi proizlegle od ostvaruvaweto na kreditniot rizik.

So sostojba na 30.09.2010 godina izloènosta na krediten rizikklasificirana vo kategoriite na rizik >VG< i >D< e 8,3% od vkupnataizloènost na nivo na bankarski sektor. Nivnata pokrienost so vkupnatapresmetana ispravka na vrednost i posebna rezerva e 81,8%. Pritoa

pokrienosta e najniska kaj srednite banki 60,2%, a najvisoka kaj golemitebanki 91,8%, dodeka kaj malite banki e 84,3%.

IV. MESTOTO NA STOPANSKA BANKA A.D. BITOLA VO BANKARSKIOTSEKTOR NA RM

Stopanska banka a.d. Bitola spa\a vo grupata na sredni banki.

I t t t ` d [ k it l t ki t k it l t


9/39

So internata analiza na gorenavedenite sostojbi i indikatori zadelovna uspe[nost, likvidnost i profitabilnost za Bankata, mo`at da se

identifikuvaat i procenat slednite pozitivni strani (prednosti) i slabosti zaBankata, a od druga strana da se ocenat mo`nostite za ponatamo[en razvoji rizicite vo raboteweto.

Prednosti na Bankata:-ugled vo zemjata i stranstvo - [est godini najdobra banka vo

Makedonija, tri godini najdobra banka spored ROE i spored ROA;

-univerzalna banka;-kontinuirana optimalna likvidnost;-efikasnost vo raboteweto (relativno mal broj na vraboteni so niski

tro[oci na rabota);-visok iznos na aktiva po vraboten;-visoka stapka na kapitaliziranost;-visoka stapka na adekvatnost na kapitalot;-povolna struktura na izvorite na sredstva;

Slabosti:-mal asortiman na nekamatni proizvodi;-nedovolno razvieno elektronsko bankarstvo;-nedovolen marketing;-koncentracija na kreditnoto portfolio.

M ` ti


10/39

3. Bankata ]e go zadrì i ]e nastojuva da go zgolemi pazarnotou~estvo vo bruto kreditite, so zgolemuvawe na bazata na klienti i disperzija

na kreditnoto portfolio na pove]e klienti, a pritoa na svoite klienti ]e im ginudi site vidovi na proizvodi i uslugi;

4. Bankata ]e gi zadrì postojnite i ]e privlekuva novideponenti, a so toa ]e go zgolemuva pazarnoto u~estvo vo depozitniotpotencijal vo bankarskiot sistem;

5. Bankata ]e prodol i so aktivnostite za pretstavuvawe so celza privlekuvawe na potencijalen strate[ki investitor, koj treba da ponudi

realna cena za akciite na Bankata, a pred se da dostavi strategija za idniotrazvoj na Bankata;6. Bankata ]e prodol i da ja [iri mreàta na ekspozituri vo drugi

gradovi vo dràvata;7. Bankata ]e koristi napredni tehnologii vo svoeto rabotewe,

koe ]e se zasnova na principite na efikasnost i ekonomi~nost;8. Bankata ]e gi usoglasuva svoite politiki i proceduri za rabota

soglasno zakonskite propisi i raste~kite barawa na klientite.

VI. DELOVNI CELI I ZADAÎ NA BANKATA

Prioritetnite celi i zada~i na Bankata za periodot od 2011- 2013godina se:

1.Zgolemuvawe na potencijalot na Bankata za 16,7% do krajotsrednoro~niot period, odnosno prose~no godi[no po 5,3%, so [to vkupnata

bil (b k i i t b t ) ] d ti i d 8 700 ili i


11/39

Zaradi posledicite od ekonomskata kriza, koja ne gi odmina i nekoiod klientite na Bankata, za sledniot period se postavuvaat i slednite celi i

zada~i za nadminuvawe na novonastanatite uslovi:

1.Podobruvawe na finansiskata stabilnost na Bankata;

2.Podobruvawe na kvalitetot na kreditnoto portfolio na Bankata;

3.Zgolemuvawe na kamatonosnata aktiva;

4.Disperzija na kreditniot rizik;

5.Razre[uvawe na nenaplatenite pobaruvawa so ponuda nakonkretni re[enija za oddelni klienti;

6. Vo kraen slu~aj prezemawe na merki za prisilna naplata.

VII. MERKI I AKTIVNOSTI ZA OSTVARUVAWE NA CELITE I ZADA^ITENA DELOVNATA POLITIKA NA BANKATA

Za ostvaruvawe na strate[kite i delovnite celi i zada~i naBankata ]e se prezemaat konkretni merki i aktivnosti vo oddelnite sektorina Bankata.

1.Sektor za delovna politika

Za ostvaruvawe na prioritetnite i drugite celi na Bankata, vofunkcija na odr`uvawe na likvidnosta i stabilnosta na Bankata, eliminirawena site vidovi na rizici i ispolnuvawe na zakonskite i drugi obvrski zafi i k i i i i [ i i k i d l li ik


12/39

Nezavisna ocenka na kreditnoto portfolio i utvrduvawe narezervacija (ispravka na vrednosta) potrebna za kreditnata izlo`enost po

klienti;

Identifikacija, merewe i sledewe na rizikot od koncentracija;

Identifikuvawe na kreditniot rizik na nivo na klient preku internorangirawe (scoring sistem);

Analiza na kreditnoto portfolio na Bankata i izrabotka nainformacija na kvartalna osnova;

Stru~na edukacija na vrabotenite vo oblasta na ocenata nakreditniot rizik i sledewe i implementacija na aktuelnite trendovi vo ovojsegment na raboteweto na Bankata.

Podobruvawe i dorazvivawe na sistemot za upravuvawe sooperativniot rizik odnosno na sistemot za identifikuvawe, sledewe, ocenkai kontrola na operativniot rizik, kako i ubla`uvawe na posledicite od rizicite:

Unapreduvawe na Politikata za upravuvawe so operativniot rizik;

Donesuvawe na Metodologija i indikatori za sledewe, analiza iocenka na operativniot rizik,

Vospostavuvawe i vodewe na dobro dizajnirana baza na podatocina nastanite koi predizvikuvaat [teti ili pretstavuvaat potencijalenoperativen rizik;


13/39

Informacija za stepenot na rizi~nost naaktivnite bilansni i vonbilansni stavki spored stepenot na krediten rizik

(trimese~no);

Kvartalen izve[taj za utvrduvawe naadekvatnosta na kapitalot na Bankata za organite na Bankata;

Mese~na informacija za sledewe na rizicite odraboteweto na Bankata;

Mese~en izve[taj za utvrduvawe naprifatlivoto nivo na izloènost na Bankata na krediten rizik;

Izve[taj za ostvarenite interni pokazateli zaupravuvawe so rizik od kamatni stapki (po potreba);

Izrabotka na set kvartalni izve[tai zaadekvatnosta na kapitalot, sopstvenite sredstva, za aktivata ponderiranaspored krediten rizik, za izloènosta na Bankata kon akcioneri so

kvalifikuvano u~estvo i kon licata so posebni prava i odgovornosti, zagolemi izloènosti i nivno redovno i navremeno dostavuvawe do NBRM;

Izrabotka na set mese~ni izve[tai za ro~natastruktura na aktivata i pasivata, najgolemite deponenti, stapkite nalikvidnost i internite likvidnosni pokazateli;

Izrabotka na set izve[tai za promena na

k k t d t i ii d tf li t b k ki kti ti


14/39

odrùvawe na likvidnata aktiva na optimalno nivo;

analiza na mese~ni izve[tai za ro~nata struktura na aktivata ipasivata, najgolemite deponenti, stapkite na likvidnost i internite likvidnosnipokazateli;

plasman na vi[okot na likvidni sredstva vo blagajni~ki zapisi naNBRM za odrùvawe na visoko likvidni sredstva za pokrivawe na nedostigotpri eventualno povlekuvawe na visoki iznosi na sredstva od deponentite;

plasman vo drugi hartii od vrednost (dràvni zapisi, dràvniobvrznici);

nadopolnuvawe na nedostigot na likvidni sredstva vo odredenivremenski periodi so pozajmici od drugi banki preku pazarot na depoziti iproda`ba na hartii od vrednost na sekundarniot Pazar;

izrabotuvawe na mese~ni izve[tai za sostojbata na kreditite zalikvidnost,

izrabotka na mese~ni informacii za tekovnata likvidnost naBankata.

1.3.Vo delovniot proces planirawe i analizi se predviduvaatslednite aktivnosti:

Izrabotka na Delovna politika i razvoen plan za periodot2011-2013 godina, 2012-2014 godina i 2013-2016 godina;


15/39

1.4.Vo delovniot proces hartii od vrednost se predviduvaatslednite aktivnosti:

Zapi[uvawe na blagajni~ki zapisi i dr`avni zapisi kako zasvoja smetka, taka i za smetka na fizi~ki i pravni lica;

Sledewe na promenite vo sopstveni~kata struktura naBankata i izgotvuvawe na izve[tai;

Izvr[uvawe na site ostanati raboti svrzani so akcionerstvoto,vrz osnova na zakonskite propisi i akti [to ja reguliraat ovaa materija.

1.5.Vo delovniot proces depoziti na pravni lica se predviduvaporast na depozitite i zgolemuvawe na pazarnoto u~estvo, a nivniot poraste od osobena va`nost za raste`ot na Bankata. Zaradi toa ]e se prezematslednite aktivnosti:

Privlekuvawe na novi deponenti so kompletna, brza ikvalitetna usluga, po prifatlivi ceni (provizii vo platniot promet)

Obezbeduvawe na popovolni ceni (najniski kamatni stapki)na kreditite nasproti depozitite (krediti obezbedeni so depozit).

Aktivno sledewe na pazarnite uslovi vo ramkite nabankarskiot sistem i izgotvuvawe prifatlivi ponudi za pooddelni deponentiso visoki iznosi na sredstva (na pr. investicioni fondovi);

Davawe na celosna usluga na deponentite: kreditirawe,

b b d d i i d t d i i t t


16/39

Nabavka na softverski paket za finansisko-materijalnorabotewe;

Razgrani~uvawe na tro[ocite po organizacioni edinici,proizvodi i uslugi;

Doekipirawe i obuka so visokostru~en kadar koj ]e odgovorina barawata na izmenite i dopolnuvawata na Me\unarodnite standardi zafinansisko izvestuvawe i nivna implementacija vo izve[taite.

1.7.Vo delovniot proces platen promet vo zemjata

aktivnostite ]e bidat usoglaseni so Strategijata za razvoj na platniot sistemna Republika Makedonija i Akcioniot plan za nejzina implementacija,po~ituvawe na Zakonot za platen promet so izmenite na istiot, kako idrugite propisi od ovaa oblast. Pozna~ajni aktivnosti za naredniot planskiperiod ]e bidat:

Davawe kvalitetna usluga na klientite;

Kreirawe i prifa]awe na novi uslugi za platniot promet, kako

za pravnite, taka i za fizi~kite lica (naplata na radiodifuzna taksa, danoci naimot, firmarina i dr. dava~ki kon dr`avata) preku razni servisi voelektronska forma da gi povle~at re[enijata i fakturite za pla]awe;

Zgolemuvawe na vidot na uslugite koi ]e se nudat voekspoziturite ([alterite) vo drugite gradovi, a koi se nudea samo vo sedi[tetona Bankata;


17/39

mo`e da se slu~i da se napravat ogromni rashodi za o[tetuvawe nakreditite, odnosno ispravka na vrednosta na istite. Za da bide kreditiraweto

generator za ostvaruvawe na najgolemiot del od prihodite na Bankata ]e seprezemat slednite merki i aktivnosti:

Umeren neto porast na kreditnoto portfolio, so replasman natekovno dostasanite krediti, naplata na dostasanite i somnitelni i spornipobaruvawa;

Kreditirawe, odnosno poddr[ka na kvalitetni i profitabilni

proekti od oblasta na korporativnoto rabotewe, kako i na klienti od oblastana mali i sredni pretprijatija

Kreditirawe na sektorot domakinstva, (samostojni vr[iteli nadejnost i fizi~ki lica), koi imaat stabilni prihodi, so povisok porast nakreditite na fizi~kite lica i so pogolema fleksibilnost pri nivnotoodobruvawe;

Kreditiraweto, odnosno kreditnata analiza vrz osnova na koja

se odobruvaat kreditite, ]e se vr[i spored usvoenite politiki, proceduri iupatstva za prezemawe i upravuvawe so kreditniot rizik, maksimalnatakreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt, vodejki smetka za rizi~nostana plasmanite, odnosno klasifikacija na klientite spored stepenot narizi~nost;

Politika na kamatni stapki vo soglasnost so bonitetot,odnosno rizi~nata kategorija na klientot i kriteriumite za procena na vidot,

d i if li i b b d d b i k di i


18/39

izvr[eni presmetki od strana na stru~nite slu`bi za vlijanieto vrz rabotewetona Bankata;

Koristewe na sredstva od postojnite kreditni linii (EIB-MBPR idr.), kako i novi dokolku se ponudat vo tekot na planskiot period;

}e vodi smetka, pokraj kreditniot rizik, kako osnoven rizik zakreditnoto portfolio, i za ostanatite rizici, pred se rizikot od kamatni stapki,valutniot rizik, operativniot rizik i site ostanati vidovi na rizici;

}e vodi smetka za namensko koristewe na krediti, osobeno

na investicionite krediti;

Podobruvawe na stepenot na naplata na site pobaruvawa;

}e se gri`i za redovna naplata na kreditite i kamatite i ]eprezema navremeni merki kon neredovnite dol`nici;

Zaradi disperzija na rizikot ]e se zgolemuva u~estvoto nakreditiraweto na fizi~ki lica, vraboteni vo bonitetni firmi;

}e se intenziviraat aktivnostite za naplata na ve]edostasanite i somnitelni i sporni pobaruvawa;

So oddelni klienti koi momentno zaradi krizata imaat te[kotiiso zavr[uvawe na investicionite proekti ]e se sklu~i dogovor zarestruktuirawe ili otplata na rati na dostasanite obvrski, odnosno ]e se barasli~no re[enie, a vo kraen slu~aj dokolku ne postoi sorabotka so dol`nicite

k k j i ki i il l


19/39

Privlekuvawe na izvozno orientiranite klienti so cel za ostvaruvawena prilivi vo devizi, devizni depoziti i izvr[uvawe na uslugi vo platniot

promet so stranstvo;

Zgolemeno u~estvo i afirmacija na devizniot pazar preku obukana kadri za razvivawe na dilerskata rabota, otkup na valuti po povolnikursevi i proda`ba na svoite komitenti, pri [to ]e se ostvaruvaat prihodi odpozitivni kursni razliki, od edna strana, a od druga strana ]e se zadovolat iprivle~at pogolem broj komitenti, a istovremeno ]e se ostvaruvaatnekamatni prihodi od provizija;

Obezbeduvawe i odr`uvawe na propi[anata devizna pozicija ilikvidnost preku permanentno sledewe i usoglasuvawe na prilivite soodlivite;

Izvr[uvawe na akreditivnoto rabotewe so obezbedeno pokritie;

Preku redovno sledewe na dvi`eweto na kursevite na devizite nasvetskiot pazar pri kupuvaweto i prodavaweto na devizite ]e se nastojuvada se ostvarat popovolni efekti so koristewe na site mo`nosti za konverzijana devizite zaradi izbegnuvawe na kursniot rizik;

Za poddr[ka na svoite komitenti ]e se koristat sredstva od stranskikreditni linii;

Podobruvawe na kvalitetot na raboteweto preku vklu~uvawe vome\unarodnite telekomunikaciski vrski za sledewe na finansiskite promeni

ki d i i f d i


20/39

}e se izvr[i obuka na personalot za zapoznavawe so proizvodite idobliùvawe do klientite na sekoj [alter, taka [to sekoj vraboten koj dava

uslugi na naselenieto ]e bide zapoznaen so proizvodite [to gi nudi Bankatai ]e bide dolèn da gi informira [teda~ite;

Postojano ]e se pro[iruva paletata na uslugi koi ]e im se davaat nakorisnicite na debitni karti~ki, a osobeno pla]awata na smetki vo nivno imeso trajni nalozi;

Zgolemuvawe na brojot na korisnici na elektronsko bankarstvo;

Promovirawe na novi vidovi na proizvodi, oro~eni depoziti, skalestidepoziti i sl. i nivno dobliùvawe do idnite konzumenti;

Zgolemuvawe na brojot na izdadeni karti~ki so kampawa zaprednostite od nivno koristewe;

Pogodnosti za korisnicite so ostvaren pogolem promet na sitevidovi na pari~ni karti~ki;

Pro[iruvawe na mreàta na bankomati i POS terminali;

Obuka i edukacija na vrabotenite za informirawe na korisnicite nakarti~kite za nivno pomasovno koristewe, koe ]e pridonese zaracionalizacija na rabotnoto vreme na [alterskite rabotnici;

Obezbeduvawe na kontinuiran i kvaliteten prenos na informacii,plasman na proizvodi i uslugi od oblasta na raboteweto so naselenie, na

i k i d k i i i` kli i k k k


21/39

osovremenuvawe na organizacionata postavenost i vospostavuvawe nasistem za kvalitet vo ovaa oblast.

^ove~kite resursi se najva`niot potencijal na edna uspe[nakompanija, pa zaradi optimalno koristewe na ~ove~kiot potencijal potrebnoe da se vovede sistem na upravuvawe so ~ove~kite resursi. Toa ekompleksno pra[awe, poradi [to treba da se napravi procenka za:

optimalen anga`man na vrabotenite;

potrebata od stru~na podgotovka;

socijalizacija vo raboteweto;

podobruvawe na kvalifikacionata struktura;

prakti~na primena na steknatite kvalifikacii i znaewa;

kontinuirana edukacija i usovr[uvawe na znaewata na vrabotenite;

obuka na novoprimenite stru~ni kadri.

Za ostvaruvawe na ovie celi Bankata ]e gi prezeme slednite merkii aktivnosti:

]e izvr[i usoglasuvawe na organizacionata postavenost, odnosnodonesuvawe na nov akt za organizacija i sistematizacija na rabotnite mesta;

]e formira organizacionen del za upravuvawe so ~ove~ki resursi;


22/39

Postojano ]e se unapreduva profesionalniot odnos navrabotenite sprema poedine~nata i vkupnata bankarska aktivnost [to e

preduslov za opstojuvawe vo pazarni uslovi na rabotewe so zgolemenakonkurentnost od doma[ni i stranski banki;

Postojano ]e se pribli`uva do sovremenite bankarski standardiza efikasnost, so cel da se bide [to pokonkurenten na doma[niot finansiskipazar vo izmeneti uslovi so prisustvo na stranski kapital i novi znaewa.

Pogore postavenite celi neminovno baraat razvivawe na

organizacionata [ema na Bankata i donesuvawe na nov akt za organizacija isistematizacija.

So izgotvuvaweto na novata organizaciona [ema Bankata ]e seusoglasi so potrebite na sovremenoto bankarstvo za klientska orientiranost,pogolema efikasnost i podobra vnatre[na kontrola.

4.2. Vo delovniot proces pravni i op[tobankarski rabotiprioritetni celi na Bankata ]e bidat:

Zasnovawe na zalo`no pravo za obezbeduvawe naodobrenite krediti na pravni i fizi~ki lica;

Pokrenuvawe i vodewe na postapki za prisilna naplata naobezbedeni i neobezbedeni pobaruvawa od pravni i fizi~ki lica;

Zgolemuvawe na efikasnosta vo prisilnata naplata;

`


23/39

Davawe na pravno mislewe za primena na zakonskite propisipovrzani so raboteweto na Bankata;

Vodewe na register na interni akti na Bankata;

Objavuvawe na informacii i soop[tenija vo pe~ateni ielektronski mediumi;

}e se prezemat aktivnosti za zabrzana proda`ba naprezemenite imoti za naplata na dostasani pobaruvawa (osobeno onie koise postari) zaradi generirawe na pogolemi prihodi od kamati, imajki vo

predvid deka ovie sredstva se imobilizirani, i ne samo [to ne sozdavaatprihodi, tuku predizvikuvaat tro[oci za obezbeduvawe i osiguruvawe, amo`e dopolnitelno da izgubat od sega[nata vrednost.

4.3.Slu`bata za Informati~ka tehnologija i odgovornoto liceza sigurnost na informativniot sistem, vo sorabotka so Upravniot odborna Bankata kontinuirano ]e izvr[uvaat aktivnosti od svojot delokrug narabota za poddr[ka i sigurnost na site delovni procesi vo Bankata.

Imeno, brziot razvoj na informati~kata tehnologija vo svetot i kajnas ja nametnuva potrebata od postojano osovremenuvawe nainformativniot sistem na Bankata, koj treba da obezbedi a`urno, efikasno ikvalitetno izvr[uvawe na sekojdnevnite bankarski transakcii, kompletnoinformirawe, donesuvawe na pokvalitetni upravuva~ki informacii,poefikasna kontrola i maksimalna sigurnost.


24/39

pravilno koristewe na internet i elektronska po[ta za delovni potrebi), kako izabrana za instalirawe na hardver i softer, so koj mo`e da se naru[i

sigurnosta na informativniot sistem;

S :

o a ASSECO. 2010 . 2011 .

o :

- e-bank-mail;

- ;

- -mail

; - bug- ;

o ASSECO 2011 ;

o na ;

o


25/39

o DataBase Werhaus ;

o ;

o ;

o ;o

;

o domain;

o ;o

;o ;o

. upgrade ei.

5. Vonsektorski slu`bi i referati

5.1. , , .


26/39

Pokraj realizacijata na prethodnite aktivnosti, vnatre[nata revizijaplanira i drugi aktivnosti:

Revizija na finansiskite izve[tai za realiziranite prihodi i rashodi naBankata;

Revizija na procesite za upravuvawe so materijalnite sredstva naBankata;

Revizija na materijalnite tro[oci;

Revidirawe na procesite za upravuvawe so aktivata;Revidirawe na procesite na odobruvawe i administrirawe na

deviznite i denarskite krediti;

U~estvo na seminari od oblasta na revizijata i finansiite vozemjata i stranstvo i

Redovni konsultativni aktivnosti i davawe mislewe kon odredeni

pra[awa od operativnoto rabotewe.

,.

5.2. Osnovnite celi i zada~i vo ramkite na kontrolata nausoglasenosta na raboteweto na Bankata so propisite seobezbeduvawe na zakonito rabotewe vo Bankata, identifikuvawe i


27/39

Sledewe na izlo`enosta na Bankata od eventualen rizik odneusoglasenost na raboteweto i predlagawe na merki za otstranuvawe na

posledicite od toa;

Kontinuirano ]e se donesuvaat novi pi[ani politiki, proceduri,prira~nici i upatstva, paralelno so voveduvaweto na novi bankarskiproizvodi i uslugi i izmeni na zakonskite propisi;

Postojana komunikacija so menaxmentot vo pravec nainformirawe za ostvaruvawe na funkcijata na kontrola na usoglasenosta so

propisite, kako i za sovetuvawe za oddelni pra[awa okolu primenata napropisite.

5.3. Spre~uvaweto na pereweto na pari e zna~aen segmentod sekojdnevnoto rabotewe na Bankata. So zakonskite promeni se potvrdinegovata golema uloga i voedno se nametna potreba od postojano negovousovr[uvawe. Vo naredniot period 2011-2013, Bankata ]e posveti dol`novnimanie na postojano unapreduvawe na spre~uvaweto na pereweto na

pari preku slednite aktivnosti: Postojano unapreduvawe na organizacionata postavenost i

kadrovska i tehnolo[ka ekipiranost na organizacionata edinica;

Postojano izdvojuvawe na sredstva za kontinuirana obuka navrabotenite vo Bankata i licata od organizacionata edinica za spre~uvawena perewe pari;


28/39

Marketing aktivnostite vo periodot 2011 2013 godina ]e bidatnaso~eni kon marketing istraùvawe, razvoj na novi kanali na distribucija i

marketing komunikacija. Preku primena na sovremeni tehnologii ikomunikacii, Bankata vo naredniot period ]e prodolì so voveduvawe nanovi proizvodi i uslugi i ]e prezema aktivnosti za voveduvawe na noviteti vona~inot na distribucija na bankarskite uslugi, pri [to glavna cel ]epretstavuva pribliùvaweto do komintentite i vospostavuvawe na kvaliteteni efikasen na~in na sorabotka so istite. Vo taa nasoka ]e se prezematslednite aktivnosti:

vo domenot na marketing istraùvaweto:- sproveduvawe na primarni i sekundarni istraùvawa sledej]i gi

novite trendovi vo bankarstvoto;

- sledewe na rabotata na konkurencijata vo Republika Makedonija ipo[iroko;

- sledewe na misleweto na klientite i javnosta za Bankata, so cel

obezbeduvawe neophodni informacii za pozicijata na proizvodite i uslugitevo odnos na konkurencijata, kako i dobivawe na korisni informacii zapotrebite, èlbite i barawata na klientite (postojni i potencijalni) koipretstavuvaat pojdovna osnova za podobruvawe na uslovite i razvoj na noviproizvodi, uslugi i kanali na distribucija.

vo domenot na razvojot na novi proizvodi kontinuiranopodobruvawe na kvalitetot na postojnite proizvodi, so voveduvawe na novi


29/39

kampawa za postojnite karti~ki i toa preku kombinacija na pove]epromotivni sredstva i mediumi so cel podobro informirawe na javnosta za

proizvodite i uslugite koi gi nudi Bankata.

5.5. Rabotewe na disperziranite [alteri na Bankata

Disperziranite [alteri (koi vo idnina se o~ekuva da prerasnat voekspozituri na Bankata) vo Bitola, kako i vo gradovite: Skopje, Prilep, Resen,Demir Hisar, Strumica i Tetovo, kako sostaven del na Bankata, rabotat vo

nekoi segmenti od celokupnoto rabotewe na Bankata (denarski platenpromet, site raboti povrzani so naselenieto: depoziti, pari~ni karti~ki,podgotovka na dokumentacija za potro[uva~ki krediti), kako i logistika zadrugite slu`bi na Bankata za klientite vo odnosnite gradovi.

Bankata ]e ja ispita mo`nosta za prerasnuvawe na [alterite voekspozituri, zaradi zgolemuvawe na efikasnosta na raboteweto na istite izgolemuvawe na asortimanot na uslugite i proizvodite [to ]e gi nudat na

klientite, kako i zgolemuvawe na brojot na istite.Vo periodot 2011 - 2013 godina se predviduva [irewe na mre`ata

na ekspozituri, vo pove]e gradovi niz dr`avata.

Pritoa ]e se nastojuva, preku ovie disperzirani organizacioni delovi,da se postigne:

Natamo[en porast na finansiskiot potencijal preku mobilizirawe na


30/39

Porastot na finansiskiot potencijal ]e se ostvari od pove]e izvori nasredstva:

porast na denarskite i deviznite depoziti na naselenieto,voglavno od prilivot na sredstva od obvrznicite za denacionalizacija, odpreostanatite dve polugodi[ni rati od obvrznicite za deponirano devizno[tedewe, kako i od prilivot na plati i privatni transferi od stranstvo;

porast na denarskite depoziti na transakciskite smetki napravnite lica, kako i na oro~enite denarski depoziti so valutna klauzula napravnite lica;

porast na kreditnite sredstva od MBPR, EIB i drugi izvori zafinansirawe na proekti za mali i sredni pretprijatija.

Depozitite na pravnite lica (nefinansiski dru[tva) se pretpostavuvada se zgolemat za 15,1% ili prose~no godi[no po 4,8%. Ovaj porast sepredviduva da se ostvari so depoziti dobieni kako po pat na tender, taka inamenski i nenamenski depoziti.

Depozitite na finansiskite dru[tva se predviduva da se zgolemat za16,7% ili prose~no godi[no po 5,3%. Toa se depoziti na penziski iinvesticiski fondovi, za koi so sigurnost se pretpostavuvaa deka ]e sezgolemuvaat, pa se o~ekuva da prodol`i sorabotkata so niv.

Denarskite depoziti na naselenieto se predviduva da se zgolematza 15,0% za vkupniot trigodi[en period ili prose~no godi[no po 4,8%.Planiraniot porast se smeta za realen so ogled na o~ekuvaniot priliv na


31/39

Kreditite na nefinansiskite dru[tva ]e ostvarat neto porast od21,8% ili prose~no godi[no po 6,8% i ]e dostignat neto iznos od 4.260

milioni denari, odnosno 69,3 milioni evra, i pri toa ]e ostvarat porast voapsoluten iznos od 761,3 milioni denari, odnosno 12,4 milioni evra.

Hartiite od vrednost odnosno blagajni~kite zapisi i dràvnitezapisi, kako likvidni sredstva so solidni prihodi od kamata, zaradi odrùvawena likvidnosta na Bankata ]e se odrùvaat na stabilno optimalno nivo. Takase planira istite da se zgolemuvaat prose~no godi[no po 5,8%, odnosno za182,0 milioni denari ili za 3,0 milioni evra.

Pari~nite sredstva i ekvivalenti ]e se odrùvaat na optimalno nivoi nivniot porast ]e bide 1,3%, pri [to podinami~en porast od 26,8% iliprose~no godi[no po 8,2% ]e imaat denarskite pari~ni sredstva nasmetkata na Bankata, zaradi odrùvawe na prose~noto nivo nazadolìtelnata rezerva i likvidnost na Bankata, deviznite sredstva oro~enivo stranski banki ]e imaat opa\awe od 1,6% prose~no godi[no, zaradiinvestirawe kaj doma[ni pravni subjekti, so povisoki kamatni stapki.

Prezemenite sredstva za naplata ]e se nastojuva da se prodadat,zaradi generirawe na novi prihodi, taka [to se predviduva nivno opa\awe za29,6%, odnosno prose~no godi[no po 11,0%. Taka nivnata sostojba vo2011 godina se predviduva da se zgolemi poradi prezemawe na nov imot zanaplata na dostasani nefunkcionalni krediti, a vo slednite dve godini sepredviduva proda`ba i namaluvawe na ovaa pozicija za nad 100 milionidenari, odnosno 1,7 milioni evra.


32/39

Vkupno proektiranata bruto dobivka za idniot trigodi[en period voiznos od 331,1 milioni denari ili 5,4 milioni evra, odnosno ostvaruvawe na

prose~na godi[na dobivka od 110,4 milioni denari (1,8 milioni evra) e celkoja so maksimalni napori na menaxmentot, kako i site vraboteni treba dase ostvari.

Bankata ]e nastojuva doma]inski da ja rasporeduva dobivkata isoodveten del od nea da ja izdvojuva vo zadr`ana dobivka, a vo tekot nagodinata da presmetuva realna ispravka na vrednosta na plasmanite zapotencijalni zagubi, so primena na postrogi subjektivni kriteriumi za ocenka

i merewe na rizikot. So toa vo idnina ]e ima pogolem sopstven likvidenkapital, bez tro[oci za kamati, [to ]e ovozmo i stabilnost i profitabilnost naBankata na dolg rok.

IX. SLEDEWE NA IZVR{UVAWETO

Vo eden trigodi[en period, koj se o~ekuva da bide ispolnet somnogu predizvici, posebno zaradi globalnata ekonomska i finansiska kriza,kako i harmonizacijata na na[eto zakonodavstvo so pravoto na EU i sitemerki koi treba da se prezemat za zapo~nuvawe na pregovorite so EU,predviduvawata sekako deka nema da bidat precizni i se o~ekuva pomalo


33/39


34/39

Prilog br.1a

Plan na bilansot na sostojbata - pasiva za periodot 2011-2013 godina

(vo iljadi denari)

Izvori na sredstva

Sostojba31.12.2010

Plan31.12.2011

Indeks2:1

Plan31.12.2012

Indeks4:2

Plan31.12.2013

Indeks6:4

Indeks6:1

Prose~na godi[nastapka na porast

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

1.Depoziti4,712,89

34,900,00

0 104.05,100,00

0 104.15,415,00

0 106.2 114.9 4.7

1.1.Na pravni lica1,259,26

11,285,00

0 102.01,350,00

0 105.11,450,00

0 107.4 115.1 4.8

1.1.1.Vo denari 770,403 785,000 101.9 810,000 103.2 850,000 104.9 110.3 3.31.1.2. Vo denari so valutna

klauzula 13,940 100,000 717.4 220,000 220.0 260,000 118.2

1,865.

1 165.21.1.3. Vo devizi 474,918 400,000 84.2 320,000 80.0 340,000 106.3 71.6 -10.51.2. Na banki i finansiskidru[tva 462,600 465,000 100.5 500,000 107.5 540,000 108.0 116.7 5.3

1.2.1. Vo denari 462,600 465,000 100.5 500,000 107.5 540,000 108.0 116.7 5.31.2.2. Vo denari so valutnaklauzula 0 0

1.3.Na naselenie2,991,03

23,150,00

0 105.33,250,00

0 103.23,425,00

0 105.4 114.5 4.6

1.3.1. Vo denari1,560,43

61,650,00

0 105.71,700,00

0 103.01,795,00

0 105.6 115.0 4.8

1.3.2. Vo devizi1,430,59

61,500,00

0 104.91,550,00

0 103.31,630,00

0 105.2 113.9 4.4

2. Obvrski po krediti1,001,76

41,130,00

0 112.81,270,00

0 112.41,385,00

0 109.1 138.3 11.4

2.1. Dr`ava 149,667 150,000 100.2 155,000 103.3 160,000 103.2 106.9 2.3

2.1.1. Denarski 109,226 109,226 100.0 109,226 100.0 109,226 100.0 100.0 0.0

2.1.2. Denarski so valutna klauzula 40,441 40,774 100.8 45,774 112.3 50,774 110.9 125.6 7.9


35/39

2.2. Banki i finansiski dru[tva 852,097 980,000 115.01,115,00

0 113.81,225,00

0 109.9 143.8 12.9

2.2.1. Denarski 6,586 10,000 151.8 10,000 100.0 10,000 100.0 151.8 14.9

2.2.2. Denarski so valutna klauzula 250,434 190,000 75.9 205,000 107.9 215,000 104.9 85.9 -5.0

2.2.3. Devizni 595,077 780,000 131.1 900,000 115.41,000,00

0 111.1 168.0 18.9

3. Osnoven kapital i rezervi1,650,73

91,670,00

0 101.21,680,00

0 100.61,700,00

0 101.2 103.0 1.0

4. PVR i ostanata pasiva 89,833 100,000 111.3 150,000 150.0 200,000 133.3 222.6 30.6

Vkupno (1 do 4)7,455,22

97,800,00

0 104.68,200,00

0 105.18,700,00

0 106.1 116.7 5.3

5. Komisiono rabotewe 879,885 900,000 102.31,000,00

0 111.11,000,00

0 100.0 113.7 4.4

Vkupno (1 do 5)8,335,11

48,700,00

0 104.49,200,00

0 105.79,700,00

0 105.4 116.4 5.2

Prilog br.1b

Plan na bilansot na sostojbata - aktiva za periodot 2011-2013 godina

(vo iljadi denari)

Plasmani na sredstva

Sostojba31.12.2010

Plan31.12.2011

Indeks2:1

Plan31.12.2012

Indeks4:2

Plan31.12.2013

Indeks6:4

Indeks6:1

Prose~na godi[nastapka na porast

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

1.Pari~ni sredstva i ekvivalenti1,93

4,0871,90

0,000 98.21,87

0,000 98.41,96

0,000 104.810

1.3 0.4

1.1. Denarski

378,

427

450,

000 118.9

470,

000 104.4

480,

000 102.1

126

.8 8.2

1.2. Devizni1,555,

6601,450,

000 93.21,400,

000 96.61,480,

000 105.795.1 -1.6

2. Hartii od vrednost dodospevawe

987,996

1,016,000 102.8

1,100,000 108.3

1,170,000 106.4

118.4 5.8

2.1.Denarski987,996

1,016,000 102.8

1,100,000 108.3

1,170,000 106.4

118.4 5.8

35


36/39

2.2.Denarski so valutna klauzula

-

3. HOV raspolo`ivi za proda`ba14

,00314

,000 100.015

,000 107.115

,000 100.010

7.1 2.3

4. Krediti dadeni na komitenti3,902,

5884,098,

000 105.04,620,

000 112.75,000,

000 108.2128

.1 8.6

4.1. Na pravni lica3,49

8,7073,47

1,000 99.23,92

0,000 112.94,26

0,000 108.712

1.8 6.8

4.1.1.Denarski2,175,

7171,981,

000 91.12,300,

000 116.12,500,

000 108.7114

.9 4.7

4.1.2.Denarski so valutna klauzula503,899

500,000 99.2

520,000 104.0

560,000 107.7

111.1 3.6

4.1.3. Devizni819,091

990,000 120.9

1,100,000 111.1

1,200,000 109.1

146.5 13.6

4.2. Na fizi~ki lica403

,825627

,000 155.3700

,000 111.6740

,000 105.718

3.2 22.4

4.2.1. Denarski302,468

250,000 82.7

300,000 120.0

320,000 106.7

105.8 1.9

4.2.2.Denarski so valutna klauzula 101,357 377,000 372.0 400,000 106.1 420,000 105.0 414.4 60.6

4.2.3. Devizni

- -4.3.Na banki i finansiski dru[tva-denarski

56 - 0.0 -

5.Prezemeni sredstva zanaplata

354,998

500,000 140.8

300,000 60.0

250,000 83.3

70.4 -11.0

6. AVR i ostanata aktiva54

,92362

,000 112.985

,000 137.195

,000 111.817

3.0 20.07.Nedvi`nini i oprema naBankata

206,634

210,000 101.6

210,000 100.0

210,000 100.0

101.6 0.5

Vkupno (1 do 7)

7,45

5,229

7,80

0,000 104.6

8,20

0,000 105.1

8,70

0,000 106.1

11

6.7 5.3

8. Komisiono rabotewe879,885 900,000 102.3

1,000,000 111.1

1,000,000 100.0

113.7 4.4

Vkupno (1 do 8)8,33

5,1148,70

0,000 104.49,20

0,000 105.79,70

0,000 105.411

6.4 5.2

36


37/39

Prilog br.2

Plan na bilansot na uspeh za periodot 2011-2013 godina

(vo iljadi denari)Red.br. Pozicija

Ostvareno01.01-31.12.2010

Plan01.01-31.12.2011

Plan01.01-31.12.2012

Plan01.01-31.12.2013

Indeksi

2:1 3:2 4:30 0 1 2 3 4 5 6 7

1 Prihodi od kamata 454,221 515,000 510,000 540,000 113.4 99.0 105.9

2 Rashodi za kamata -163,436 -170,000 -180,000 -190,000 104.0 105.9 105.6

Neto prihodi od kamata 290,785 345,000 330,000 350,000 118.6 95.7 106.1

3 Prihodi od provizija i nadomestoci 79,307 85,000 88,000 90,000 107.2 103.5 102.3

4 Tro[oci za provizija i nadomestoci -20,727 -20,000 -20,000 -21,000 96.5 100.0 105.0

Neto prihodi od provizija inadomestoci 58,580 65,000 68,000 69,000 111.0 104.6 101.5

5Prihodi vrz osnova na kapitalni vlo`uvawai kapitalni dobivki 1,478 2,000 2,000 2,000 135.3 100.0 100.0

37


38/39

6 Prihodi od kursni razliki (neto) 16,898 18,000 19,000 20,000 106.5 105.6 105.3

7 Ostanati prihodi od raboteweto 26,747 800 900 1,000 3.0 112.5 111.1

8Zagubi poradi o[tetuvawe na sredstva kajdadeni krediti i vlo`uvawa -150,512 -142,687 -29,900 -24,000 94.8 21.0 80.3

9 Op[ti administrativni tro[oci i amortizacija -218,959 -227,000 -245,000 -263,000 103.7 107.9 107.39.1 Tro[oci za vraboteni -109,357 -115,000 -126,500 -137,800 105.2 110.0 108.9

9.2. Amortizacija -24,820 -26,250 -28,000 -29,750 105.8 106.7 106.3

9.3. Ostanati administrativni tro[oci -84,782 -85,750 -90,500 -95,450 101.1 105.5 105.5

10 Ostanati operativni rashodi -8,142 -10,000 -10,000 -10,000 122.8 100.0 100.0

11 Dobivka pred odano~uvawe 16,875 51,113 135,000 145,000 302.9 264.1 107.4

Prilog br.2a

Buxet za administrativni tro[oci i amortizacija za periodot 2011-2013 godina

(vo iljadi denari)

Opis

Ostvareno I-XII

2010

Struk-

tura

PlanI-XII

2011

Struk-

tura

Indeks

4:2

PlanI-XII

2012

Struk-

tura

Indeks

7:4

PlanI-XII

2013

Struk-

tura

Indeks

10:7

Indeks

10:21 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Tro[oci za bruto plati 109,357 54.6115,00

0 55.6 105.2 126,500 56.5 110.0137,80

0 57.2 108.9 126.0

Materijalni i sli~ni tro[oci 14,492 7.2 15,250 7.4 105.2 16,250 7.3 106.6 17,050 7.1 104.9 117.7

38


39/39

Tro[oci za proizvodni i neproizvodniuslugi 44,978 22.5 46,650 22.5 103.7 48,950 21.9 104.9 51,900 21.5 106.0 115.4

Tro[oci za slu`beni patuvawa inadomest za ~lenovite na organitena Bankata 2,991 1.5 1,700 0.8 56.8 2,000 0.9 117.6 2,200 0.9 110.0 73.6

Tro[oci za reprezentacija, reklama ipropaganda 3,484 1.7 2,150 1.0 61.7 2,300 1.0 107.0 2,300 1.0 100.0 66.0

Amortizacija 24,820 12.4 26,250 12.7 105.8 28,000 12.5 106.7 29,750 12.3 106.3 119.9

Vkupno: 200,122 100.0207,0

00100.

0103.

4224,00

0100.

0108.

2241,0

00100.

0107.

6 120.4

39

Stopanska Banka Ad Bitola

Documents

Transcript of Stopanska Banka Ad Bitola