OECD/CVM CENTRE ON FINANCIAL EDUCATION AND LITERACY IN LATIN AMERICA AND THE

CARIBBEAN

SECOND REGIONAL SEMINAR

ON FINANCIAL EDUCATION TRENDS IN THE LAC REGION

11-12 DECEMBER 2017

RIO DE JANEIRO, BRAZIL

2014 - 2018

MAS VALE SABER. EDUCACIÓN DE BOLSILLO

en la era digital

Nuevas tendencias en Educación Financiera - CVM/OCDE

Adriana Insaurralde

Secretaria Ejecutiva del Comité Nacional de Inclusión financiera

Asunción, 12 de diciembre de 2017

Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Se crea por Decreto presidencial Nro. 1971/2014

Comisión Nacional de Valores

Ministerio de Educación

Grupos de Trabajo de la ENIF

Participación, diálogo y articulación

Más de 60entidades participando

Usuarios

OfertaEntesreguladores

SECTOR PRIVADOASOBANADEFICámara de Medios de PagosCámara Pya de Casas de CréditosCámara Paraguaya de FintechCámara Paraguaya de Compañías de Seguros Asociación de Financiamiento ColectivoTelefónicasEMPEsEmpresas comercialesRedes de pago

SECTOR PÚBLICOMinisterio de Educación y CienciasMinisterio de la MujerMinisterio del TrabajoMinisterio de JusticiaMinisterio de AgriculturaSecretaría Técnica de PlanificaciónSecretaría de Acción SocialSecretaría Nacional de la Niñez y Adolescencia

REGULADORESMinisterio de HaciendaBanco Central del ParaguayINCOOPComisión Nacional de ValoresSEPRELAD

Red de microfinanzasConfederación Paraguaya de CooperativistasFederaciones de CooperativasBancos, Financieras, Aseguradoras y CooperativasONGs y FundacionesCooperación Internacional

Secretaría de RepatriadosSecretaría para personas con discapacidadUnidad técnica de Gabinete SocialSecretaría de ComunicacionesInstituto de Previsión Social

INSTITUCIONES FINANCIERAS PÚBLICASBanco Nacional de FomentoCrédito Agrícola de HabilitaciónAgencia Financiera de DesarrolloFondo GanaderoSecretaría Nacional de la Vivienda

Productos financieros convenientesHerramientas financierasCapacidades financierasSeguridad económica

INCLUSIÓNFINANCIERA

SALUDFINANCIERA

enif.paraguay.gov.py

más información en

6.755.756Población total

30%Menos de 15 años

50%Menos de 25 años

50% mayor a 25 años

69Distritos sin acceso(Encuesta, 2013)

29Distritos sin acceso(Reporte, 2017)

Sólo el 10% de los paraguayosrecibió algún tipo de educación

financieraEncuesta Nacional de IF, 2013. Banco Mundial

En Paraguay el 48% no utilizó ningún servicio financiero en

los últimos 6 mesesEncuesta Nacional de Capacidades Financieras, 2017. IPSOS/CAF

19% pagos electrónicos

17% préstamos

15% tarjeta de débito

14% cuenta de ahorro

12% tarjeta de crédito

Sólo el 28% de la población ha ahorrado en los últimos 12

mesesEncuesta Nacional de Capacidades Financieras, 2017. IPSOS/CAF

Fuente: Senatics, 2017

Educación Económica y Financiera

Proceso mediante el cual los individuos

mejoran su comprensión de los conceptos y productos financieroscon el fin de desarrollar capacidades, valores y habilidades necesarias

para tomar decisiones financieras responsables,

y comprendan los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos

pueden generar en su propio bienestar.

Glosario financiero ENIF. 2016

Campaña Nacional de Educación Financiera

1

www.masvalesaber.edu.py

POSICIONAMIENTO

ESTRATEGIA DE POSICIONAMIENTOCentra sus actividades principales de intervenciones directas durante la Semana Nacional de Educación Financiera, pero una extensión durante todo el mes de marzo y una proyección de actividades durante todo el año.

Mes de marzo

Semana Nacional de la EF: segunda semana de marzo

Extensión todo el año

Convirtiéndose en una marca.

PÚBLICO META

TEMAS

ESTRATEGIA COMUNICACIONAL

CONTENIDO Y MENSAJES

“Derribar mitos financieros”

CANALES

PÁGINA WEB

MASVALESABER.EDU.PY

Explicativa, con contenido y repositorio de los recursos generados.

Análisis de visitas: por ejemplo 300.000 visitas al mismo tiempo en el día de los envíos de mensajes.

REDES SOCIALES

FACEBOOK Y TWITTER

A través de ellas, se comparten imágenes estáticas y animadas, videos y noticias publicadas en los medios de comunicación sobre la Campaña. Además, se responden consultas y comentarios de los usuarios. También se utiliza la plataforma Medium

Entidades comparten desde sus cuentas, añaden sus marcas y otros crean contenido propio.

SMS Y VÍA WHATSAPP

TELCOS

Envían mensajes cortos a todos sus usuarios.

GRUPOS DE WHATSAPP

Envío de flyer jpg y GIF a grupos de whatsapp y usuarios comparten.

MEDIOS DE COMUNICACIÓN

PERIODICOS

Todos los periódicos impresos del país se unen a la causa nacional, con notas, avisos y distribución de los libritos de bolsillo.

RADIOS

Tanto radios comunitarias como comerciales difunden la campaña: entrevistas, locutores hablando del tema y pasando los spots radiales realizados.

TV

Canales de televisión difunden la campaña a través de entrevistas, enlaces, videos realizados y periodistas hablando del tema.

Talleres, charlas, cursos presenciales Envío de SMS

ESTRATEGIA TRASMEDIA

Redes sociales (propias y réplicas)

Grupos de whatsapp

Página webMedios de prensa (escrita,

radial y televisiva)

Spots radiales

ConcursosMensajes factura de energía

Estrategia BTL (capacitadores móviles, gigantografías, futbol)

Stand up, youtuber

Temario EF colegios

EDUCACIÓN FINANCIERA

65 entidades se sumaronCooperantesEntidades públicasGremiosEntidades financierasTelcosMedios de pagosMedios de comunicaciónEmpresas vía públicaEmpresas de transporteFundacionesOtros

Llegada a 2 millones de personas

Inversión

USD. 500.000

EDUCACIÓN FINANCIERACOLEGIOS

Capacitación virtual a formadores

2

CAPACITACIONESA FORMADORES

Capacitación virtual de Educación Financiera para Adultos y Jóvenes

Material para formadores de Educación Financiera y Económica.

Capacitación presencial a 500 formadores a través de talleres presenciales.

Capacitación a través de una plataforma virtual ofrecida por el

SNPP y SINAFOCAL– Ministerio del Trabajo

CAPACITACIONESA FORMADORES

Capacitación virtual de Educación Económica y Financiera para docentes

Materia obligatoria en el currículo de Ciencias Sociales de tercero de la media: Educación Económica y Financiera.

Material para docentes de Educación Financiera y Económica.

Capacitación presencial a 1000 docentes de todo el país en los 10 módulos a través de talleres presenciales.

Capacitación en línea y videoconferencia en paralelo con

un máximo de 2000 docentes

Creando un Ecosistema

3

COMERCIOSUSUARIOS

USUARIOS PEQUEÑOS COMERCIOSCapacitación presencial

Impresos

SMS

App

Capacitación presencial

Impresos y papelería

SMS

App

A USD 105 MIL

De USD 5003 comercios

1 servicio disponible

(TC / TD)

32 comercios

3 servicios

disponibles

(TC / TD; Vuelto;

Carga de Saldo)

LOS USUARIOS

USO DE LA TD

ComerciosActivos en Tava’i

32Comercios con Tarjeta de Débito

28

comercios compran en POS y extraen

comercios solo extraen efectivo en ATM

comercios extraen por otros medios (giros, transferencias)

LOS COMERCIOS

Plan Nacional para el Desarrollo de Capacidades Financieras

4

PARTICIPACIÓN

NOMBRE Y APELLIDO ENTIDAD CARGO

CARLOS CARMONA MINISTERIO DE LA MUJER EMPODERAMIENTO ECONOMICO

CINTHIA REGUERA SECRETARÍA DE ACCIÓN SOCIAL TECNICA

MARIA DEL CARMEN DUARTE MINISTERIO DE EDUCACIÓN TECNICA

CAROLINA SHUSTER UNIVERSIDAD DE AUSTRALIA INVESTIGADORA

PAOLA GIMENEZ BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY JEFA DE SUPERVISION

GLORIA ORTEGA BANCARD GERENTE GENERAL

CELIA MARTINEZ AFD E. COMERCIAL

ELENA CUBILLA FUNDACION CAPITAL ESPECIALISTA EDUCACION

RODRIGO RECALDE SEDECO DIRECTOR

VERONICA MOLINAS COOP. MEDALLA GERENTE DE MARKETING

PATRICIA TORRENTS BANCO ITAU GERENTE SUSTENTABILIDAD Y CALIDAD

HOLGER INSFRAN BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY SGGOF

ELIZABETH GUERRERO BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY SB

CRISTINA HEISECKE FUNDACION CAPITAL OPERATIVA

MARGARITA GARCIA AECID RESPONSABLE REGIONAL

CESAR ECHEGUREN FONDO GANADERO JEFE OPERATIVO

NELSON DEL PUERTO FECOPAR GERENTE

BELTRAN MACCHI ASOBAN PRESIDENTE

ARIEL TORRES CONPACOOP ASESOR

FATIMA JIMENEZ EQUIFAX GERENTE DE RECURSOS HUMANOS

JOSE MODICA BANCO SUDAMERIS GERENTE

CYNTHIA GODOY BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY SIS JEFA DE DIVISION

VANESA CARRERA INCOOP JEFA DE DEPARTAMENTO

AMANDA LEON CAH PRESIDENTA

CECILIA GOULD BANCO REGIONAL RECURSOS HUMANOS

LOURDES QUINTANA BNF ADMINISTRACION

MARIANELLA VALENCIA TIGO GERENTE TIGO MONEY

LILIANA MOLINAS AMCHAM VICEPRESIDENTA

NOMBRE Y APELLIDO ENTIDAD CARGO

ARNALDO GIMENEZ MINISTERIO DE EDUCACIÓN TECNICO

CARLOS PEREZ BANCARD MARKETING

EDGAR RAMIREZ PERSONAL COORDINADOR ALIANZA

VICTOR ORTIZ FUNDACION CAPITAL TECNICO

LAURA CENTURION FUNDACION PRINCIPIOS DE VIDAASISTENTE DE PROYECTO

EDUCACION

ROLANDO SEGOVIA CAMARA DE MEDIOS DE PAGOS PROTESORERO

JENNY TORALES MINISTERIO DE EDUCACIÓN DIRECTORA

KARINA MORENO ITAU ANALIST

ESPERANZA MENDIETA DGETYP TECNICO

DIONISIO ALCARAZ DGEM TECNICO

ROSA GONZALEZ UTGS TECNICA

CLARA DOMINGUEZ CAH GERENTE

ALICIA BERNAL CAH TECNICA

CARLOS ZAMPIROPOLOS SNNA TECNICO

MARCELO ESQUIVEL SENADIS JEFE DE DEPARTAMENTO

CRISTIAN CORDERO SINAFOCAL TECNICO

JAVIER ALCARAZ SNPP DIRECTOR

ISIDRO CHAVEZ BCP INTENDENCIA DE IF

LOURDES SOFIA JOU MAG JEFE

JUAN GUSTALE BNF DIRECTORIO

NORMA ORTELLADO INCOOP JEFA DE DEPARTAMENTO

EDITH CONCEPCION PEREZ REMPY GERENTE EJECUTIVA

LIZ ROCIO ARANDA CABALLERO REMPY COORDINADORA

ADRIANA INSAURRALDE SE ENIF SECRETARIA EJECUTIVA

PATRICIA RUIZ DIAZ SE ENIF COORDINADORA DE EF

PEDRO PEÑA SE ENIF TECNICO

JUANMA CABARCOS BRANDON FACILITADOR

NIÑOS

ADOLESCENTES

JÓVENES

ADULTOS

MAYORES

IDEAS

Segmento: 15 - 18 años. Escolarizados y no escolarizados. Rural y urbano. Público y privado

Idea:Materiales educativos co creados con los adolescentes

Objetivo:1. Los adolescentes identificanlos contenidos de interés sobreEF2. Elaboran materiales(impresos, multimedios, etc) sobre EF3. Generar estrategias de socialización y difusión de los materiales

Recursos: -

Docentes capacidades porENIF

- Gremios estudiantes, centros de estudiantes

- Medios accesibles

Impacto: Adolescentes se apropian de contenidos de EF. Adolescentes y plantel educativo generando de canales adaptados e inclusivos para difusión de temas de EF. Adolescentes y comunidad reciben mensajes de EF

Plazos:Marzo (semana EF) inicioOctubre (semana ahorro) cierre

Votos: 32 1

Segmento: 15 - 18 años. Escolarizados y no escolarizados. Rural y urbano. Público y privado

Idea:Mentores "influencers" en redes sociales

Objetivo:- Hacer accesible y amigables de EF- Generar redes de conocimiento

Recursos: - Medios tecnológicos- APP

Impacto: Empoderamiento de herramientas financienras para la vida cotidiana. Compartir experiencias.

Plazos:1 año (replicable)Votos: 10 10

MIRADA

Palabra clave

IMPORTANCIAApreciación: Se mencionó la importancia de este plan, de estainformación y de estas capacidades, la noción de “significativo” para todos está presente en las diversas áreas convocadas.

Output: La maduración de la necesidad de la educación y lascapacidades financieras nos permite hacer planes másexponenciales y arriesgados

Palabra clave

INTERIORApreciación: Desde la mayoría de las ideas presentadas, hasta por el formato del taller se valoró trabajar juntos y desde adentro para afuera, les parecía más coherente que cada uno aprenda y apliqueen su área de impacto.

Output: Las necesidades son más de procesos que de productos, todos tienen que aplicar en sus diferentes medidas estosconocimientos a sus primeros entornos.

Ej: Profesores aplicando antes de enseñar.

Palabra clave

COMPROMISOApreciación: El discurso de las personas y entidades presentesfue muy abierto y todos se notaron movidos y convocados por la importancia y necesidad de estos conocimientos.

Output: Las competencia y las marcas del mismo rubro no son una limitante para este plan, la causa une a los diferentes y los parecidos, somos una causa nacional

Ej: Educación Financiera como un Teletón para todos.

Palabra clave

TRANSVERSALApreciación: Las necesidades fueron apareciendo en todos los segmentos y con las diversas necesidades específicas, esto generóuna interesante cohesión entre todas las ideas presentadas

Output: Las acciones planeadas se pueden testear con un segmentopequeño y puntual y con el aprendizaje de esto podemos trasladarestas ideas a los otros segmentos.

Ej: Co-creación de materiales para adolescentes, se podría hacer con los jóvenes y con adultos también.

Palabra clave

URGENCIAApreciación: El momento para generar estas acciones y estascampañas son ahora, tanto por el nivel del problema, aíi como el crecimiento del bono demográfico acentúan aún más la necesidadde este plan.

Output: Las acciones a corto plazo visibles y aplicables van a motivarmucho en el apoyo de todo el contexto.

Ej: Es mejor una buena acción que nos llene de esperanza que muchasacciones que no se comuniquen.

Palabras claves

IMPORTANCIAINTERIORCOMPROMISOTRANSVERSALURGENCIA

Ministerio de HaciendaChile 252

Asunción, ParaguayTel.: +595 21 414 6580

Banco Central del ParaguayFederación Rusa y

Augusto Roa BastosEdificio Cultural. Portón 6

Asunción, Paraguay

MUCHAS GRACIAS

enif.paraguay.gov.py