iz;kl

,l-ch-vkbZ- ykbZQ bU';ksjsUl dEiuh fyfeVsM

New IC-33 Simplified

2

iwoZ HkrhZ ;ksX;rk thou chek vfHkdrkZ ds fy,

v/;k; ijh{kk esa laHkkfor iz'uksa dh la[;k

1- chek cktkj dSls ifjpkfyr gksrk gSA 3

2- tksf[ke rFkk chek 3

4- chek tksf[kekadu 4

5- ewy thou chek mRikn 2

6- cpr mRikn 5

7- vU; eq[; foÙkh; mRikn 4

8- xzkgd dh t:jrksa dh igpku djuk 3

9- rF;&vUos"k.k rFkk foÙkh; ;kstuk cukuk 2

10- vPNk xzkgd O;ogkj 4

11- nkos 4

12- fof/k rFkk xzkgd ijke'kZ 1

13- fo/ks;d rFkk xzkgd ijke'kZ 2

14- miHkksDrk laj{k.k 2

15- uSfrdrk rFkk vkpkj lafgrk 2

3- thou chek fl)kUr rFkk O;ogkj Hkkx & 1 o 9Hkkx & 2

egRoiw.kZ

!

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thou chek vfHkdrkZ iwoZ HkrhZ ijh{kk ds fy, uhps fn;s x, iUnzg v/;k;ksa esa ls ijh{kk esa laHkkfor iz'uksa dh

la[;k nh xbZ gSA

ijh{kk esa 50 cgqfodYih; iz'u iwNs tk,axs ftlds fy, ,d ?kaVs dh vof/k fu/kkZfjr gSA

ijh{kk esa fdlh izdkj dh usxsfVo ekfdZax ugha gSA

izLrqr iqLrd esa v/;;u lkexzh dks rhu Hkkxksa esa foHkkftr fd;k gqvk gSA izFke pj.k esa v/;k;] f}rh; esa

egRoiw.kZ ifjHkk"kk,a ,oa fl)kUr vkSj var esa ijh{kk dh rS;kjh gsrq lkjka'k ,oa egRoiw.kZ fcUnq rFkk vH;kl gsrq

iz'u A

1- rF; ijd iz'u ¼ ½ 2bl ijh{kk esa eq[;r% rhu izdkj ds iz'u iwNs tk ldrs gSa & - Kku

vk/kkfjr iz'u ¼ ½ 3- mnkgj.kc) iz'u ¼ ½

Concept Based

Knowledge Based Illustration Based

33

chek dh n`f"V ls egRoiw.kZ in (Important Terms Used in Insurance )

S. No. Englishv/;k; fgUnh

v/;k; 1 Chapter 1

1 chek cktkj dSls ifjpkfyr gksrk gS

2 chek

3 tksf[ke gaLrkUrj.k

4 tksf[ke izfr/kkj.k

5 iquchZek

6 mnkjhdj.k

7 thou chek

8 xSj&thou chek

9 chek e/;LFk

10 bZ&foØ;

11 cSadk';ksjsal

12 chek nyky

13 izR;{k foi.ku

14 vizR;{k foi.ku

15 tksf[kekadkudrkZ

16 chekadd

17 r`rh; i{k izcU/ku

18 fu;ked

19 ,dy vfHkdrkZ

20 vof/k chek

21 cUnkscLrh chek

22 tksf[ke rFkk chek

23 tksf[ke

24 tksf[ke ds ?kVd

25 vfuf'prrk

26 vkink

27 le:i tksf[ke

How the insurance market operates

Insurance

Risk transfer

Risk retention

Reinsurance

Liberalisation

Life insurance

Non-life insurance

Insurance intermediaries

E-sales

Bancassurance

Insurance broker

Direct marketing

Non-direct marketing

Underwriters

Actuaries

Third party administrators (TPAs)

The Regulator

Individual agents

Term insurance

Endowment insurance

Understand risk and insurance in

the context of the insurance market

Risk

Components of risk

Uncertainty

Hazard

Homogeneous risk

v/;k; 2 Chapter 2

33

28 nq?kZVukRed tksf[ke

29 chek ;ksX; tksf[ke

30 vkfFkZd tksf[ke

31 'kq) tksf[ke

32 thou chek fl)kUr rFkk O;ogkj

33 izLrko rFkk LohÑfr

34 izfrQy

35 erSD;

36 chek;ksX; fgr

37 izeq[k O;fDr dk chek

38 ije ln~Hkko

39 izdVu nkf;Ro

40 lkjHkwr rF;

41 'kq: ls gh

42 fufoZokfnrk [k.M

43 {kfriwfrZ

44 lafonk dh lkeF;Z

45 {kfriwfrZ dk vuqca/k

46 ewY; fu/kkZfjr vuqca/k

47 leuqns'ku

48 fujLrhdj.k

49 O;ixeu

50 izhfe;e jlhn

51 leuqns'kd

52 dwfyax&vkWQ vof/k

53 ukekadu

54 ikWfylh nLrkost

55 leuqnsf'krh

56 l'krZ leuqns'ku

57 uksfVl

58 fooj.k iqfLrdk

Accidental risk

Insurable risk

Financial risk

Pure risk

Understand the principles and

practices of life insurance

Offer and acceptance

Consideration

Consensus ad idem

Insurable interest

Key person insurance

Utmost good faith

Duty of disclosure

Material facts

Ab initio

Indisputability clause

Indemnity

Capacity to contract

Contract of indemnity

Value contracts

Assignment

Cancellation

Lapse

Premium receipts

Assignor

Cooling-off period

Nomination

Policy document

Assignee

Conditional assignment

Notices

Prospectus

v/;k; 3 Chapter 3

33

59 viotZu

60 pqdrk ewY;

61 iqupZyu

62 fu;qDr O;fDr

63 i`"Bkadu

64 izLrko i=

65 leiZ.k ewY;

66 chek tksf[kekadu

67 ldy izhfe;e

68 uSfrd tksf[ke

69 xSj&esfMdy tksf[kekadu

70 ekuo thou ewY;

71 yksfMax

72 HkkSfrd tksf[ke

73 tksf[ke izhfe;e

74 cksul

75 foÙkh; tksf[kekadu

76 esfMdy tksf[kekadu

77 xzg.kkf/kdkj

78 foijhr p;u

79 tksf[ke lewg

80 larqfyr izhfe;e

81 /ku dk lkef;d ewY;

82 ewy thou chek mRikn

83 e`R;q doj

84 mÙkjthfork vuqykHk

85 vof/k chek ;kstuk

86 'kq) cankscLrh ;kstuk

87 cankscLrh chek ;kstuk

88 vkthou chek ;kstuk

Exclusions

Paid up value

Revival

Appointee

Endorsements

Proposal form

Surrender value

Understand underwriting for life

insurance business

Gross premium

Moral hazards

Non-medical underwriting

Human life value (HLV)

Loading

Physical hazards

Risk premium

Bonuses

Financial underwriting

Medical underwriting

Liens

Adverse selection

Risk groups

Level premium

Time value of money

Basic life insurance products

Death cover

Survival benefit

Term insurance plan

Pure endowment plan

Endowment insurance plan

Whole life insurance plan

v/;k; 4

v/;k; 5

Chapter 4

Chapter 5

89 ifjorZuh; chek ;kstuk

90 ,dy thou chek ;kstuk

91 la;qDr thou chek ;kstuk

92 lewg chek ;kstuk

93 y?kq chek ;kstuk

94 ;wfyi

95 ykHk lfgr ikWfylh

96 djk/kku

97 eqnzkLQhfr

98 cky ;kstuk

99 euh&cSd ;kstuk

100 cpr mRikn

101 lEifr izcU/ku dEiuh

102 xzsP;qVh

103 ijEijkxr tek ;kstuk,sa

104 iz;ksT; vk;

105 ykWd&bu&vof/k

106 fuf/k izcU/kd

107 djk/kku ,oa dj fu;kstu

108 vU; eq[; foÙkh; mRikn

109 LokLF; chek

110 chek lEiwjd

111 udn jfgr lqfo/kk

112 nkok u gksus ij cksul

113 lap; pj.k

114 ikfjokfjd py lqj{kk

115 vLirkyhdj.k nSfud udn ykHk ;kstuk

116 nq?kZVuk e'R;q ykHk lEiwjd

117 xaHkhj chekjh lEiwjd

118 vof/k chek lEiwjd

119 izhfe;e ifjR;kx lEiwjd

Convertible insurance plan

Single life insurance plan

Joint life insurance plan

Group insurance plan

Micro-insurance plan

ULIPs

With-profit policy

Taxation

Inflation

Child plan

Money-back plan

Understand savings products

Asset management company (AMC)

Gratuity

Traditional deposits

Disposable income

Lock-in period

Fund managers

Taxation and tax planning

Other key financial products

Health insurance

Insurance riders

Cashless facility

No-claim bonus

Accumulation phase

Family floater

Daily hospitalisation cash benefit plan

Accidental death benefit rider

Critical illness rider

Term rider

Waiver of premium rider

v/;k;

v/;k;

6 Chapter 6

Chapter 77

33

33

120 thou ,U;qVh

121 xkjaVhM vof/k ,U;qVh

122 c<rh ,U;qVh

123 xzkgd dh t:jrksa dh igpku djuk

124 lEifr;k¡

125 thou pØ

126 lEizs"k.k dkS'ky

127 lquus dk dkS'ky

128 tkudkjh izkIr djus dk dkS'ky

129 t:jrksa dk ifjekiu djuk

130 nh?kkZof/k t:jrsa

131 okLrfod t:jrsa

132 vk;

133 e/;e vof/k t:jrsa

134 vYi vof/k t:jrsa

135 nkf;Ro

136 vuqHko dh xbZ t:jrsa

137 vf/k'ks"k fuf/k

138 rF;&vUos"k.k rFkk foÙkh; ;kstuk cukuk

139 rF;&vUos"k.k

140 udn izokg

141 lajfpr lk{kkRdkj

142 O;fDrxr fooj.k

143 ikfjokfjd fooj.k

144 jkstxkj fooj.k

145 foÙkh; fooj.k

146 lEifr;k¡@vkfLr;k¡

147 vkadyu

148 fo'ys"k.k

Life annuity

Guaranteed period annuity

Increasing annuity

Understand the key considerations

when identifying client's needs

Assets

Lifecycle

Communication skills

Listening skills

Questioning skills

Quantifying needs

Long-term needs

Real needs

Income

Medium-term needs

Short-term needs

Liabilities

Perceived needs

Surplus funds

Understand the importance of

completing a client fact find as partof the financial planning process

Fact-finding

Cash flows

Structured interview

Personal details

Family details

Employment details

Financial details

Assets

Assessment

Analysis

v/;k;

v/;k;

8 Chapter 8

Chapter 99

33

149 t:jrsa

150 izkFkfedrk,a

151 ykHk ds n`"VkUr

152 xkjaVhM ykHk

153 xSj&xkajVhM ykHk

154 vius xzkgd dks tkus

155 vPNk xzkgd O;ogkj

156 vfHkdÙkkZ ds drZO; rFkk mÙkjnkf;Ro

157 izdVu

158 eaFku

159 lrrrk@v{kq.rk

160 nh?kZdkfyu lEcU/k

161 izdVu fof/k;ka

162 mi;qDr mRikn

163 ykHk n`"VkUr nLrkost

164 nkos

165 nkok

166 ifjiDork nkok

167 fo|ekurk fgr ykHk Hkqxrku

168 ekU; nkok

169 'kh?kz e`R;q nkok

170 'kwU;dj.kh; vuqca/k

171 fufoZokfnrk [k.M@vuqcU/k

172 izhfe;e dh okilh

173 vufUre cksul

174 fof/k rFkk xzkgd ijke'kZ

Needs

Priorities

Benefit illustration

Guaranteed benefits

Non-guaranteed benefits

Know your customer (KYC)

Understand what constitutes good

client practice and persistency

Agent's duties and responsibilities

Disclosures

Churning

Persistency

Long-term relationships

Disclosure methods

Suitable Products

Benefit illustration documents

Understand insurance procedures for

life insurance claims

Claims

Maturity claims

Survival benefit payments

Valid claims

Early death claims

Voidable contracts

Indisputable contracts

Return of premium (ROP)

Terminal bonus

Understand how relevant legislation

affects client advice

v/;k;

v/;k; 11

v/;k; 12

10 Chapter 10

Chapter 11

Chapter 12

33

175 NwV nsus dk fu"ks/k

176 ikfjJfed

177 'kks/ku {kerk

178 euh ykWUMfjax

179 foÙkh; xqIrpj bdkbZ

180 U;kl

181 U;kldrkZ

182 U;klh

183 ykHkkFkhZ

184 mPp RkFkk fuEu tksf[ke ;qDr xzkgd

185 fo/ks;d rFkk xzkgd ijke'kZ

186 chek fofu;ked vkSj fodkl izkf/kdj.k

187 izR;{k fons'kh fuos'k

188 thou chek ifj"kn

189 Hkkjrh; chekadu laLFkku

190 Hkkjrh; chek czksdj laxBu

191 Hkkjrh; chek laLFkku

192 'kqYd lykgdkj lfefr

193 'kqYd fu/kkZj.k eqfDrdj.k

194 ykblsal dk fujLrhdj.k

195 O;kogkfjd ijh{k.k

196 vkpkj lafgrk

197 miHkksDrk laj{k.k

198 chek yksdiky

199 vuq'kalk

200 izk:fid f'kdk;rsa

201 f'kdk;r izcU/ku iz.kkyh

Prohibition of rebates

Remuneration

Solvency

Money laundering

Financial Intelligence Unit (FIU)

Trust

Trustor

Trustee

Beneficiary

High and low risk customers

Understand how insurance regulation

affects client advice

Insurance Regulatory and

Development Authority (IRDA)

Foreign direct investment (FDI)

Life Insurance Council (LI Council)

Institute of Actuaries of India (IAI)

Insurance Brokers Association of

India (IBAI)

Insurance Institute of India (III)

Tariff Advisory Committee (TAC)

De-tarrification

Cancellation of licence

Practical training

Code of conduct

Understand the importance of and the

process in place for customer protection

Insurance Ombudsman

Recommendation

Typical complaints

Grievance management system

v/;k; 13

v/;k; 14

Chapter 13

Chapter 14

33

v/;k; 15 Chapter 15

202 uSfrdrk rFkk vkpkj lafgrk

203 uSfrdrk

204 eaFku

205 vuq'kklu

206 vuSfrd O;ogkj

207 nkok fucVkus esa foyEc

208 O;kolkf;d mÙkjnkf;Ro dk fu/kkZj.k

209 ewY; rFkk vuqJe.k

Understand the ethical considerations

of a financial adviser

Ethics

Churning

Discipline

Unethical behaviour

Delay in claims settlement

Underpinning professional

responsibilities

Evaluation and monitoring

1- chek cktkj dSls ifjpkfyr gksrk gS

33

&

&

&

&

&

&

&

&

&

&

&

chek] chek dEiuh ¼chekdrkZ ½ ,oa ikWfylh/kkjd ¼chfer½ ds e/; ,d lafonk gSA ,d izfrQy ¼izhfe;e½ds cnys esa chek dEiuh chfer dks ,d fof’k"V ?kVuk ?kVus ij ,d fu/kkZfjr jkf'k ds Hkqxrku dk opu nsrh gSA

thou chek vk; iznkrk dh vle; e`R;q ij mlds ifjokj dks lqj{kk iznku djrk gSA ;fn chfer O;fDr ds ikli;kZIr thou chek doj gS] rks tc mldh e`R;q gksxh] thou chek dEiuh ls izkIr jkf'k mlds ifjokj dsthou;kiu [kpksZ dh iwfrZ] cPpksa dh f'k{kk ,oa fookg] rFkk x`g _.k dh HkjikbZ vkfn esa Hkh lgk;rk djsxhA

thou chek fdlh O;fDr dh vle; e`R;q ls gksus okyh vk; dh gkfu ds dkj.k mRiUu foÙkh; dfBukbZ ls ifjokjdh lqj{kk djrk gSA

chek chfer ?kVuk ?kVus ls jksd ugha ldrk gSA ;g dsoy chfer ?kVuk ?kfVr gksus ds ifj.kke ls gksus okyh gkfu dh{kfriwfrZ iznku dj ldrk gSA

chek dk bfrgkl rhu pj.kksa esa foHkkftr fd;k tk ldrk gS ftuesa iwoZ mnkjhdj.k] mnkjhdj.k ,oa r`rh; pj.kmnkjhdj.k ds i'pkr gSA

Hkkjrh; chek dEiuh vf/kfu;e 1912 O;olk; dk fu;eu djus okyk izFke fo/kk;u FkkA

Hkkjrh; chek dEiuh vf/kfu;e 1928 ljdkj dks Hkfo";fuf/k rFkk chek lfefr;ksa lfgr Hkkjrh; ,oa fons”khchekdrkZvksa }kjk Hkkjr esa thou ,oa xSj&thou O;olk; ds lapkyu ds ckjs esa lkaf[;dh; lwpuk,¡ ,d= djusdh 'kfDr iznku djrk gSA

chek djok jgs yksxksa ds fgrksa ds laj{k.k ds fy,] chek vf/kfu;e 1938 }kjk iwoZ ds fo/kk;u dks etcwr rFkkla”kkf/kr fd;k x;k ftlus ljdkj dks chekdrkZvksa ij izHkkoh fu;U=.k iznku fd;kA

lkekU; chek O;olk; ¼jk"Vªh;dj.k½ vf/kfu;e 1972 ¼½ Ikkfjr dj fn;k x;kA dh /kkjk 9¼1½ ds vuqikyu esa tujy bU';ksjsUl

dkiksZjs'u vkWQ bafM;k ¼ ½ dh LFkkiuk dh xbZA 22 uoEcj 1972 dks dEiuh vf/kfu;e 1956 ds vUrZxrva'k/kkfjrk }kjk lhfer futh dEiuh ds #i esa bldk fuxeu fd;k x;kA

GIBNA - General Insurance Business

Nationalization Act GIBNA

GIC

>

>

eYgks=k lfefr%& 1993 esa] ljdkj us vkj- ,u- eYgks=k] Hkkjrh; fjtoZ cSad ds iwoZ xouZj dhv/;{krk esa chek {ks= esa lq/kkj gsrq vuqla'kk,¡ djus gsrq ,d lfefr dk xBu fd;k x;kA

bjMk dh LFkkiuk %& eYgks=k lfefr ds izfrosnu dh vuqla'kkvksa ds vuqlj.k esa 1999 esa chek m|ksx

chek [kjhnuk ,d tksf[ke gLrkUrj.k ¼ ½ dk dk;Z gS u fd tksf[ke izfr/kkj.k ¼½ d kA

chek vk;dj vf/kfu;e ds vUrxZr dkQh dj ykHk nsrk gSA 1]00]000 :-rd Hkqxrku fd;k x;k izhfe;evf/kfu;e dh /kkjk 80 ds vUrxZr dqN 'krksZa ,oa fucZU/kuksa ds v/khu dj ;ksX; vk; esa NwV gsrq vuqeU; gksrk gSAorZeku fu;eksa ds vuqlkj vf/kfu;e dh /kkjk 10 ¼10 ½ds vfrfjDr ukfer ;k ikWfylh/kkjd }kjk izkIr e`R;qifjykHk ;k ifjiDork ifjykHk Hkh dj eqDr gSA

Risk Transfer Risk

Retention

C

D

33

ds fu;eu ,oa fodkl ds fy, bU';ksjsUl jsxqysVjh ,.M MsoyiesUV vFkksfjVh ¼ bjMk½ dh,d Lok;r fudk; ds :Ik esa LFkkiuk dh xbZA bjMk¼ ½ dk ,d oS/kkfud fudk; ds :Ik esavizsy 2000 esa fuxeu fd;k x;kA

chek vf/kfu;e 1938 dh /kkjk 114 ds vUrxZr bjMk dks fofue; cukus dh 'kfDr izkIrgSA

cSadk';ksjsal & dbZ cSad vius xzkgdksa dks chek mRikn ds fodz; gsrq chek dEifu;kasa ls tqM- pqdsgSAchek dEifu;k¡ cSadksa ds foLr`r usVodZ ,oa fu"Bkoku xzkgd vk/kkj rFkk ;ksxnku ls ykHk mBkrh gSA cSadk';ksjsal xr dqN o"kksZa ls chek fodz; dks yxkrkj c<k jgk gSA cSad vius xzkgdksa dksewY;&loaf/kZr mRikn miyC/k djkus esa leFkZ gksus ds dkj.k chek dEifu;ksa ls izfrQy ds :i eas izkIrgksus okyh 'kqYd vk; dk ykHk mBkrs gSA vusd cSad viuh lgk;d thou chek dEiuh Hkh 'kq: djpqds gSA

y?kq&chek & bjMk }kjk 2005 esa y?kq chek fn'kk funsZ'k tkjh fd;s x;s FksA y?kq chek mRiknvYi vk; lewg ds yksxksa tSls Lo;a lgk;rk lewg ¼ ½ lnL;ksa] fdlkuksa] fjD'kk pkydksa rFkkvU; dks mu tksf[keksa ds fo:) chek lqj{kk iznku djrs gS ftudk mUgsa ,oa mudh lEifr;ksa dks lkeukdjuk i³rk gSA bu mRiknksa ds fy, izhfe;e 15:- rd gks ldrk gS rFkk lkIrkfgd vk/kkj ij ,df=rfd;k tkrk gSA fofu;ked }kjk bl oxZ ds fy, fufnZ"V U;wure thou chek doj 5000 :- rFkkvf/kdre fn;k tk ldus okyk chek doj 50]000 :- gks ldrk gSA d`f’k ,oa lgk;d xfrfof/k;ksaesa yxs yksx izkd`frd vkinkvksa dk lkeuk djrs gSa vRk% mUgsa ekulwu dh vlQyrk] ck< vkfn tSlstksf[keksa ls lqj{kk dh vko”;drk gksrh gSA tc ,slk gks rks y?kq&chek lqj{kk iznku djrk gSA

f'kdk;r fuokj.k gsrq viuh f'kdk;r dks ntZ djus ds fy, ,d VkWy Qzh uEcj 155255 ij dkWydj ldrs gS ;k fQj ij bZ&esy dj ldrs gSA

chek laxBu dks rhu Hkkxksa esa foHkkftr fd;k tk ldrk gS & 1- thou chek] 2- xSj thou chek ;klk/kkj.k chek] 3- iquchZek ¼ ½

chek cktkj ds ?kVdksa ¼ ½ esa 'kkfey gS & vfHkdrkZ] fuxfer vfHkdrkZ]e/;LFk] tksf[kekadudÙkkZ] chekadd] Vh ih ,] losZ{kd@ gkfu lek;kstd] fofu;ked]

IRDA &

Reinsurance

IRDA

A

(IRDA)

SHG

complaint@irda.gov.in

Continuance

>

>

>

>

>

>

>

(IRDA)

orZeku fofu;eksa ds vuqlkj &fons'kh Hkkxhnkj la;qDr midze esa 26 ls vf/kd fgLlsnkjh ugha j[kldrk gSA

vkWuykbZu fodz; & vf/kdrj chek dEifu;k¡ vc chek mRiknksa dk vkWuykbZu fodz; izkjEHk djpqdh gSA blls ,d e/;LFk dh t:jr ls futkr feyrh gS rFkk ykxr ?kVrh gSA ;g cpr xzkgdksa dks?kVs izhfe;e ds :Ik esa gLrkUrfjr dh tk ldrh gSA

%

>

33

izf'k{k.k laLFkku] xzkgdksa ds vf/kdkjksa dh lqj{kk dj jgs ,u- th-vks-

chek mRiknksa dk foi.ku ¼ ½ nks ek/;eksa }kjk dh tkrh gS & 1-izR;{k foi.ku ek/;e] 2- vizR;{k foi.ku ek/;e

vizR;{k foi.ku ek/;e ds vUrxZr ,dy vfHkdrkZ] cSadk';ksjsal] chek nyky] rqyukRedosclkbV vkfn vkrs gSaaA

xSj thou chek cktkj ¼ ½ fuEu mioxksZa esa foHkkftr fd;k tk ldrk gS ftuesaizeq[k gSa & 1- vfXu chek ¼ ½ ] 2- leqnzh chek ¼ ½ ,oafofo/k ¼ ½ & eksVj chek] lEifÙk chek] nkf;Ro chek] LokLF; chek] ;k=k chekA

eq[; thou chek mRikn ds vUrxZr vof/k chek ;kstuk ¼ ½ cUnkscLrh chek;kstuk ¼ ½] vkthou chek ;kstuk ¼ ½] isU'ku ,oa cpr;kstuk rFkk ;wfuV fyaDM chek ;kstuk ¼ ½ vkrh gSaA

General Insurance

Miscellaneous

Whole Life Insurance

>

>

>

>

Distribution & Marketing

Fire Insurance Insurance

Term Insurance

Marine

Endowment

ULIP

> bZ&foØ; % bZ & foØ; ls chek mRiknksa dk bUVjusV ds ek/;e ls foØ; lUnfHkZr gS] D;ksafd ;svkWuykbZu mRikn vafre xzkgd dks fcuk fdlh e/;LFk ds lh/ks csps tkrs gSaA e/;LFk deh'ku dkfoyksiu gksus ds dkj.k chek dEiuh bu mRiknksa dks vf/kd lLrk csp ldrh gSA

33

vt; dh vk;q 35 o"kZ gS rFkk og ,d cgqjk"Vªh; fuxe ¼,e ,u lh½ ds fy, dke djrk gS mldk ,d iq= fot;10 o’kZ dk gS] ftlds fy, mldk liuk gS fd ,d fnu og MkWDVj cusxkA vt; dh iRuh ,d x`fg.kh gS rFkk mldsekrk&firk lsokfuo`r gS ,oa ml ij fuHkZj gSA vt; us ,d x`g _.k ys j[kk gS rFkk vius iq= dh mPp f'k{kk] fookg rFkkLo;a ds lsokfuo`fr ds fy, ekfld fuos”k dj jgk gSAvt; blds ckjs esa vk'oLr gksuk pkgrk gS fd fot; lc dqNvPNk izkIr djs rFkk og Lo;a viuh lsokfuo`fr ds i'pkr fot; ij fuHkZj u jgs] ftl rjg vt; ds ekrk&firk ml ijfuHkZj gSA dkQh le; rd lc dqN vt; dh ;kstuk ds vuqlkj vPNk py jgk gSA ysfdu dYiuk djksa fd fuEu ifjn`”;esa D;k gksxk%&

,d fnu vkWfQl ls ?kj ykSVrs le; vt; dh nq?kZVuk gks tkrh gS ,oa mldh e`R;q gks tkrh gSA D;k gksxk\dkSuifjokj] fot; dh f”k{kk] fot; ds fookg RkFkk x`g _.k vkfn dh ns[kHkky djsxk\ vt; ds ikl D;k fodYi miyC/kgS ftlls mldh vuqifLFkfr esa mlds ifjokj dh ns[kHkky gksrh jgs\ vc vki Lo;a dks vt; ds LFkku ij j[kksa vkSjdYiuk djksa fd vki ifjokj ds vk; iznkrk gS rFkk mijksDr ifjn`”; dk lkeuk vkidks djuk gSA vki D;k djsaxs\

bl izdj.k v/;;u ds mi;ksx dh lgk;rk ls vkidks chek dh egÙkk dk vglkl djkus dk iz;kl dj jgs gSa tksfd mijksDr ?kfVr ifjn`”; esa vt; ,oa mlds ifjokj }kjk lkeuk fd;s tkus okyh lHkh leL;kvkas dk gy gSA vr% ,dckj fQj mijksDr ifjn`”; dh vksj utj Mkys rFkk ns[kas fd chek fdl izdkj ,d gy iznku dj ldrk gSA

mnkgj.k &

,d ;qok O;fDr ftlus vHkh dekuk izkjEHk fd;k gS] og viuh tksf[ke ogu {kerk ds vk/kkj ij 'kq) lqj{kk dsfy, ,d vof/k chek ;kstuk ;k mPp izfrQy ds fy, ,d ;w ,y vkbZ ih ¼;wfuV fyaDM chek ;kstuk½ ys ldrk gSA •

,d O;fDr tks 25&30 o"kZ vk;q dk gS rFkk vius ifjokj ds Hkfo’; ds fy,] tSls cPps dh f'k{kk ;k fookg ds fy,fuos”k djuk pkgrk gS] og vius tksf[ke izksQkby ds vk/kkj ij fofHkUu cky ;w ,y vkbZ ih ;k CkUnkscLrh ;kstuk esafuos”k dj ldrk gSA

,d O;fDr tks lsokfuo`fr vk; pkgrk gS] og isa'ku ;kstukvksa es fuos'k dj ldrk gSA

,d O;fDr vius iw.kZ thou dky ds nkSjku doj ikus ds fy, viuk iwjk fuos'k vkthou ikWfylh esa dj ldrk gSA

izdj.k v/;;u

2- tksf[ke rFkk chek

33

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tksf[ke dk vk'k; mu lEifr;ksa ls gS ftUgsa chfer fd;k tk ldrk gS mnkgj.kkFkZ ekuo thou(edku] dkj vkfnA tksf[ke dh dksbZ lkoZHkksfed ifjHkk"kk ughsa gS D;ksafd bls fofHkUu lanHkksZa easmi;ksx fd;k tk ldrk gSA

ekuo thou ds tksf[keksa esa izeq[k gSa & nq?kZVuk] vle; e`R;q] chekjh] csjkstxkjh ,oa lsokfuo`fr dsckn cgqr yEck thouA

thou chek eq[;r% nks tksf[keksa& le; iwoZ e`R;q rFkk vR;kf/kd yEcs thou ls lacaf/kr gSA ekuothou ls lacaf/kr vU; tksf[ke vf/kdka'kr% xSj&thou chek }kjk doj fd;s tkrs gSA

thou chek dEifu;k¡ fuEu tksf[kekas & nq?kZVuk ls e`R;q ;k viaxrk] chekjh RkFkk csjkstxkjh dks dojdjus ds fy, thou chek ;kstuk ds lkFk vfrfjDr ykHk ds :Ik esa iznku djrs gSA

chek dEiuh dsoy dqN fufnZ"V tksf[keksa ds fy, doj iznku djrh gSA ;s tksf[ke ikWfylh izys[kksa esalwphc) gksrs gSA chek dEiuh fufnZ"V tksf[keksa ds vykok vU; tksf[keksa ls mRiUu nkoksa ds fy,lqj{kk ugha iznku djsxhA

tksf[ke ds izfr izR;sd O;fDr dk n`f"Vdks.k vyx gksrk gSA vr% ge lHkh yksx tksf[keksa dk vyxrjhds ls ns[krs gSA dqN O;fDr tksf[ke izfr/kkj.k ds bPNqd gksrs gS vr% tksf[ke dks Lo;a ogu djrsgS] tcfd vU; lko/kkuh cjrrs gS rFkk mls fdlh chek dEiuh dks gLrkUrfjr djrs gSA

tksf[keksa ds ?kVd esa vfuf'prrk] tksf[ke dk Lrj] vkink rFkk tksf[ke 'kkfey gSA

,d lkekU; fl)kUr ds :Ik esa] chek dsoy mUgha tksf[keksa ds fy, miyC/k gksrk gS] tks vfuf'pr gksrsgSA

tksf[ke dk Lrj % nks ekudksa }kjk fu/kkZfjr gksrk gSA ,d fuf'pr ?kVuk ?kVus dh izkf;drk rFkk ml?kVuk ds ?kfVr gksus ls gksus okyh gkfu dh lhek ;k ifjek.kA

vkink ,d fufnZ"V ?kVuk ds fy, lUnfHkZr gS ftlds dkj.k gkfu gks ldrh gSA tksf[ke ,d fLFkfr gStks ,d vkink ds izpkyu dks izHkkfor djrh gSA

tksf[ke dks HkkSfrd tksf[ke rFkk uSfrd tksf[ke ds:i esa oxhZd`r fd;k tkrk gSA

vkink ,oa tksf[ke & vkink ls ,d fof'k"V ?kVuk lUnfHkZr gS ftlls gkfu gks ldrh gSA ;g gkfu

(Physical Hazard) (Moral Hazard)

> thou chek esa 'kCn ^^tksf[ke** dk mi;ksx fdlh vfiz; ?kVuk ?kfVr gksus dh lEHkkouk ds fy, fd;ktkrk gS mnkgj.k ds fy, vle; e`R;q ;k ,d vdYiuh; viaxrkA

33

thou dh gkfu ;k lEifr dh gkfu gks ldrh gSA izkd`frd vkink,¡ tSls HkwdEi] rwQku] ck< vkfnlHkh vkink;sas gS ftuds dkj.k thou dh gkfu ;k lEifr dh {kfr gks ldrh gSA vkink;sa ,sls tksf[kegksrs gS tks chfer ds fo:) gksrs gS A mnkgj.kr% ,sls tksf[ke ftuls ,d O;fDr viuh ikWfylh dhvof/k ds nkSjku ej tk;sxkA nwljh vksj ,d tksf[ke ] ,d fLFkfr gS tks ;k rks ,d [krjk gksus dhlaHkkouk esa o`f) djrk gS ;k fQj blds gksus ij foijhr izHkko Mkyrh gSA

tksf[ke vkink ds izpkyu ij vlj Mkyrk gS] mnkgj.k ds rkSj ij ;fn QsaQM+ks dk dsUlj ,dtksf[ke gS rks /kweziku ,d vkink gks ldrh gS tks tksf[ke ¼QsaQM+ks ds dsUlj½ ds gksus dh lEHkkouk esao`f) dj ldrk gSA

chek vkinkvksa dks ?kVus ls ugha jksd ldrk gS] tksf[ke ds ?kfVr gksus ls gqbZ gkfu dks chfer fd;k tkldrk gSA

tksf[ke dks HkkSfrd tksf[ke ,oa uSfrd tksf[ke esaoxhZÑr fd;k tk ldrk gSA O;fDr fuEu dkj.kksa ls mPp tksf[ke esa oxhZd`r gksrk gS] ftuesa izeq[k gSa1- tksf[ke ;qDr tkWc izksQkbZy] 2- orZeku esfMdy fLFkfr] 3- O;fDr dh thou 'kSyh] 4- O;fDr dkvk;qoxZA

chek ;ksX; tksf[ke ftuds fo:) chek fd;k tk ldrk gS izeq[kr% foÙkh; tksf[ke ¼ftUgsa vkfFkZdinksa esa ekik tk ldrk gSA½ 'kq) tksf[ke ¼,sls tksf[ke tgka ykHk gksus dh laHkkouk ugha gksrh ,oafof'k"V tksf[ke tgka tksf[keksa ds ?kVus dk ifj.kke fof'k"V O;fDr ;k LFkkuh; leqnk; dks izHkkfordjrk gSA½

tksf[keksa dk iwy cukuk & tksf[keksa dk iwy cukuk chek ds vk/kkjHkwr fl)kUrksa esa ,d gSA tksf[keksadk iwy cukrs le; ,d chek dEiuh leku tksf[kekas dk lkeuk djus okys fofHkUu O;fDr;ksa ls,df=r izhfe;e mUgsa chfer djus ds fy, iwy esa Mkyrh gSA chek dEiuh fofHkUu tksf[keksa ds fy,fofHkUu iwy ds leqPp; cukrh gSA mnkgj.k ds rkSj ij chek dEiuh }kjk fuEu ds fy, i`Fkd~ iwy j[kstk;saxs%& thou chek] dkj chek] x`g chek rFkk ;k=k chekA

cM+h la[;k dk fl)kUr & chek dEifu;k¡ dqy okf"kZd nkoksa dh ykxrdk fu/kkZj.k djus ds fy, ^^cM+h la[;k dk fl)kUr** ykxw djrh gSA chek dEifu;kW bl izkf;drkdk fu/kkZj.k djrh gS fd ;fn ,d leku tksf[ke ds fy, cM+h la[;k esa yksxksa dks chfer fd;k tk;s rksmudks ,d fuf'pr nkok jkf'k dk Hkqxrku djuk gksxkA mnkgj.k & ,d chek dEiuh }kjk chfer1000 yksxksa esa ls] ;fn e`R;q dh izkf;drk 1 izfr'kr gS rc dEiuh dks 10 yksxksa dks nkoksa dk Hkqxrkudjuk gksxkA

chek dEiuh tkjh dh xbZ ikWfyfl;ksa dh vof/k esa mRiUu gksus okys nkoksa dh lEHkkfor la[;k dsvk/kkj ij izhfe;e dk fu/kkZj.k djrh gSA

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(Physical Hazard) (Moral Hazard)

(Law of Large Numbers)

33

fuEukafdr foÙkh; tksf[ke ekus tkrs gS ftuds fy, fdlh O;fDr dks ;kstuk cukus dh t:jr gksrh gS %&

thou dh gkfu& blls vfHkizk; fdlh ifjokj ds vk; iznkrk dh e`R;q tksf[ke ls gS ;fn ifjokj dhlHkh vkfFkZd ekax @ vko';Drk,¡ rc rd iwjh ugha gqbZ gksA e`R;q ds Ik'pkr~ vkfJrksa dks vk; dk ,dfLFkj Lkzksr iznku djukA mldh e`R;q gksus ij fofHkUu foÙkh; nkf;Roksa tSls x`g _.k] dkj _.k vkfndks iw.kZ :Ik ls pqdkus esa vkfJrksa dh lgk;rk djukA

chekjh@viaxrk& blesa esfMdy [kpsZ rFkk vk; miktZu dh gkfu 'kkfey gSA fdlh Hkh izdkj dsesfMdy [kpksZa dh O;oLFkk djuk tks mRiUu gks ldrs gSA chekjh@ viaxrk ds dkj.k dke djus esavleFkZ gksus ij foÙkh; lqj{kk iznku djukA

lafpr cpr & cPpksa dks mPp f'k{kk iznku djus ds fy,A cPpksa ds fookg ds [kpsZ iznku djus dsfy,A ,d O;olk; ds fy, izkjfEHkd iw¡th iznku djus ds fy, vkfnA

lsokfuo`fr%& blls vfHkizk; lsokfuo`fr ds i'pkr~ vi;kZIr vk; ds tksf[ke ls gSA lsokfuo`fr dsi'pkr vkjke ls jgus ds fy, i;kZIr iw¡th lap; ds fy,A lsokfuo`fr ds i'pkr~ vk; ds ,d fLFkjlzksr iznku djus ds fy,A

tksf[keksa dk iwy cukrs le; chek dEiuh ,d leku tksf[keksa ls lqj{kk iznku djus ds fy, mUgsachfer djrh gS vkSj chek/kkjd ls izkIr izhfe;e jkf'k dks iwy esa Mkyrh gSA chek dEiuh fofHkUutksf[keksa ds fy, vyx&vyx iwy ds leqPp; cukrh gSA thou chek ds fy, iwy [kkrk dkj chekds fy, iwy [kkrs ls vyx j[kk tk;sxkA

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tksf[ke ds eq[; ?kVd gS%& vfuf'prrk] tksf[ke dk Lrj] vkink rFkk tksf[ke

fuEufyf[kr izdkj ds tksf[keksa dks chfer fd;k tk ldrk gS%& foÙkh; tksf[ke( 'kq) tksf[ke( rFkkfo'ks"k tksf[keA

> ,d tksf[ke ds iwy [kkrs dks vU; izdkj ds tksf[ke ds fy, nkoksa ds fuiVku esa mi;ksx ugha fd;k tkldrk gSA

33

jkds”k xqIrk ,d futh dEiuh ds fy, dke djus okyk fodz; deZpkjh gSA mlds dk;Z esa mlds ekfld ,oa=Sekfld fodz; y{;ksa dh izkfIr ds fy, vius {ks= esa fofHkUu [kqnjk fodzsrkvksa ls feyus ds fy, yxkrkj ;k=k djuk“kkfey gSA dbZ ckj mls fcuk vkjke ds ] dbZ fnuksa rd yxkrkj ;k=k djuh iMrh gSA jkds”k xqIrk dks fuEufyf[krtksf[keksa dk [krjk gS] ftlds fy, og chek [kjhnus ij fopkj djs %&

vle; e`R;q& jkds”k ds dk;Z dh ekax ¼izksQkby½ dkQh ruko;qDr gS ftlesa xgu ;k=k djuk “kkfey gSA mlsvlkef;d e`R;q ds tksf[ke dk lkeuk djuk i³ ldrk gS tks fdlh nq?kZVuk ;k ruko tfur chekjh ls gks ldrh gSA ,dmfpr thou chek ;kstuk jkds”k dh vle; e`R;q ds tksf[ke ds fo:) mlds ifjokj dh lqj{kk dj ldrh gSA

nq?kZVuk& jkds”k }kjk dh tkus okyh vuojr ;k=kvksa ds dkj.k] og nq?kZVuk ds tksf[ke dh vksj izo`r gS ftldsQyLOk:i LFkk;h ;k vLFkk;h viaxrk gks ldrh gSA viaxrk ykHk ;qDr ,d thou chek ;kstuk ;k ,d i`Fkd~ nq?kZVukchek ikWfylh jkds”k ds viax gks tkus ds tksf[ke ls mlds ifjokj dh lqj{kk dj ldrh gSA

chekjh& mlds dk;Z dh ruko;qDr izd`fr ds dkj.k] jkds”k xaHkhj chekfj;ksa ds gksus ds tksf[ke esa gSA,d xaHkhjchekjh ykHk ds lkFk ,d thou chek ;kstuk ;k ,d LokLF; chek ;kstuk] jkds”k dks dksbZ xaHkhj chekjh gks tkus ijvLirky ds [kpksZa dh iwfrZ eas lgk;rk dj ldrh gSaA

csjkstxkjh& ;fn jkds”k dh nq?kZVuk gksrh gS vkSj og viax gks tkrk gS] rks mls viuk dke [kksus rFkk csjkstxkj gksus dstksf[ke dk lkeuk djuk i³ ldrk gSA

cgqr yEck thou thuk& ;fn mlds dk;Z”khy thou ds nkSjku mijksDr esa ls dksbZ ?kVuk ughsa ?kVrh gS RkFkk jkds”klsokfuo`r gks tkrk gS] mls lsokfuo`fr ds i”pkr~ cgqr yEcs thou dk tksf[ke gks ldrk gSA og ,d futh dEiuh ds fy,dk;Z djrk gS tks mlds lsok vuqYkkHkksa ds :i esa lsokfuo`fr ds i”pkr~ ekfld isa”ku iznku ugha djrh gSA vRk% mls viusdk;Z”khy thou ds nkSjku ,d lsokfuo`fr isa”ku ;kstuk esa fuos”k djds ,d lsokfuo`fr dks’k cukus dh t:jr gksxhAlsokfuo`fr ij og chek dEiuh ls okf’kZdh ;kstuk [kjhn ldrk gS tks fd mlds lsokfuo`fr ds ckn fu;fer okf’kZd jkf”kdk Hkqxrku djsxhA

1- _’kHk vxzoky ,d 40 o’khZ; O;olk;h gS ftldh ,d LoLFk thou”kSyh gSA izR;sd lqcg og ;ksx dk vH;kldjrk gS rFkk /kqeziku] rEckdw] rFkk “kjkc ls ijgst djrk gSA mlds ikfjokfjd esfMdy bfrgkl esa e/kqesg jksx dkmYys[k gS mlds ekrk&firk nksuksa blls xzflr gq, gSA ysfdu _’kHk vxzoky esa e/kqesg jksx igpkuk ugha x;k gSA D;k_’kHk dks thou chek fn;k tk ldrk gS\

mRkj gk¡ gS] D;ksafd _’kHk us ,d LoLFk thou “kSyh cuk j[kh gS rFkk mles afdlh jksx dh igpku ugha dh xbZ gSAmldh e`R;q dk le; vfuf”pr gSA

2- jkds”k “kekZ esa ,d cgqr fodflr voLFkk ds czsu V~;wej dk irk pyrk gSA MkWDVj tkurs gS fd os mls cpk ughaldrs gS rFkk fudV Hkfo’; esa jkds”k dh nq[kn e`R;q yxHkx fuf”pr gSAD;k jkds”k “kekZ dks thou chek fn;k tk ldrkgS\

mrj ugha gS] thou chek dEifu;k¡ jkds”k dks chek doj nsus dk tksf[ke ughas ysxh D;ksafd mldh e`R;q ,d cgqrde le; ds vUrjky esa yxHkx fuf”pr gSA

izdj.k v/;;u 2

izdj.k v/;;u

33

mnkgj.k &100 yksxksa ds nks fHkUu lewgksa ij utj MkyasAizFke lewg dh vk;q oxZ 30&39 gSA buesa ls ,d O;fDr dh 31 o’kZ vk;q

ls iwoZ e`R;q gks tkrh gSA bl ekeys eas e`R;q dh izkf;drk1% ;k 100 esa 1 vko`fr gSA f}rh; lewg dk vk;q oxZ 60&69 gSAbueas ls 15 yksxksa dh 61 o’kZ dh vk;q ls iwoZ e`R;q gks tkrh gS ¼15%½A bl rjg f}rh; lewg esa e`R;q dh vko`fr izFke lewgls vf/kd gSA

izdj.k&v/;;u22 ebZ 2010 dks ,;j bf.M;k ,Dlizsl ¶ykbZV 812¼nqcbZ&eaxyksj½ dSz”k gks xbZA 158 ;k=h ekjs x;sA foeku dSz”k

gknls ds f”kdkj yksxksa dks ns; nkok jkf”k lfgr nkosa dh dqy jkf”k djksM-ksa :i;s esa gksus dh vk”kadk gksrh gSA ,;j ykbZuchek esa tksf[ke dh izd`fr de vko`fr ijUrq mPPk xaHkhjrk¼izHkko½ ds :i esa oxhZd`r dh tk ldrh gS D;ksafd ,d ,;jdSz”k dh izkf;drk fuEu gS ysfdu tc ;g ?kfVr gksrk gS ] gkfu dk foLrkj cgqr vf/kd gksrk gSA

mnkgj.k;fn QsaQM-ks dk dsUlj ,d tksf[ke gS rks /kweziku ,d vkink gks ldrh gS tks tksf[ke ¼QsaQM-ks ds dsUlj½ ds gksus

dh lEHkkouk esa o`f) dj ldrk gSAizdj.k&v/;;u%&

26 tuojh 2011 dks xqtjkr esa vk;k HkwdEi Hkkjr ds bfrgkl ds lcls cqjs HkwdEiksa esa ls ,d FkkA bl nq[kn ?kVukesa gtkjksa dh la[;k esa yksxksa us viuk thou xaok;kA yk[kksa dh la[;k esa yksx ?kk;y gq, rFkk gtkjksa djksM- :i;s dhlEifr u’V gks xbZA HkwdEi dk dsUnz if”peh xqtjkr ds Hkqt dLcs ds mrjh Hkkx esa fLFkr FkkA

bl ekeys esa HkwdEi ,d vkink Fkh RkFkk detksj fufEkZr edku rFkk Ldwy tks HkwdEijks/kh ugha Fks dk vklkuh ls <gtkuk ,d tksf[ke FkkA blh izdkj lqukeh dh ?kVuk esa ¼tSlh ,d 26 fnlEcj 2004 dks ?kfVr gqbZ Fkh½ thou ,oa lEifrdh O;kid Lrj ij gkfu gqbZ Fkh( lqukeh vkink gS rFkk leqnz ds rV dh ygjksa ds fudV detksj cus edku ,oa bekjrsaftuds cgus ds dkj.k muds fuokfl;ksa dk Mwc tkuk ,d tksf[ke gSA

mnkgj.k%&jk?ko feJk ,d ys[kkdkj gS tks ,d LFkkuh; QeZ ds lkFk dk;Z djrk gSA og “kknh”kqnk ,oa nks cPpksa dk firk gSA

mldh iRuh dkO;k ,d x`fg.kh gSA mlds o`) firk lqgkl Hkh mlds lkFk jgrs gSA lqgkl feJk ,d fdlku gS rFkk d`f’kHkwfe ds ,d NksVs VqdM-s ds Lokeh gSA rFkkfi] d`f’k Hkwfe ls izkIr vk; muds [kpksZa dks iwjk djus ds fy, i;kZIr ughsa gS vRk%og jk?ko ij vkfJr gSA

ifjokj ds eq[; vk; iznkrk lnL; ds :i esa] jk?ko ds ikl Hkfo’; esa fofHkUu vkdfLedrkvksa ds #i esa vusdmRkjnkf;Ro gSA tSls%&

thou dh gkfu& jk?ko dks ;g lqfuf”pr djus dh t:jr gS fd mlds lkFk dqN vfiz; ?kfVr gksus ij mldh iRuh]cPpksa ,oa firk ds fy, oSdfYid vk; dk lzsr cuk jgsaA vk; vkfFkZd nkf;Roksa tSls nSfud thou ds [kpsZ] cPpksa dhLdwy Qhl] mlds firk ds esfMdy [kpksZa ds izcU/ku vkfn dks iwjk djus gsrq i;kZIr gksuh pkfg,A

chekjh@ viaxrk& ,d tksf[ke gS fd jk?ko ds lkFk dksbZ nq?kZVuk gks ldrh gS rFkk og “kkjhfjd :i ls v;ksX; gksldrk gS ftlls og dk;Z ugha dj ldsA blds fo:) lqj{kk ds fy, ] mlds ikl esfMdy [kpksZsa rFkk nSfud thou ds[kpksZa dks iwjk djus ds fy, i;kZIr /ku gksuk pkfg,A

cpr lap;& jk?ko dks ;g lqfuf”pr djus dh t:jr gS fd mlds cPpksa dh f”k{kk /ku dh deh ds dkj.k izHkkforugha gksA vRk% mls vius cPPkksa dh mPp f”k{kk rFkk fookg ds [kpksZa ds fy, cpr dh t:jr gksrh gSA

• lsokfuo`fr& jk?ko dks ;g lqfuf”pr djus dh t:jr gS fd og lsokfuo`fr ds i”pkr~ vk; dk fLFkj Lkzksr izkIrdjsa tks fd mlds esfMdy rFkk vU; thou O;;ksa dh iwfrZ ds fy, i;kZIr gksuk pkfg,A

33

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,d lafonk dks oS/k gksus ds fy, izfrQy lfgr gksuk pkfg,A

,d O;fDr dks lafonk djus ds fy, l{ke dgk tkrk gS tc og%&

o;Ldrk dh vk;q ¼18 o'kZ vk;q½ dk gks(

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fof/k }kjk] lafonk dj ldus esa v;ksX; ugha gksA

bl izko/kku ds vuqlkj vo;Ld ¼tks 18 o'kZ ls de vk;q ds gks½ chek djkj ugha dj ldrs gSA

lkFk gh fof/kd :i ls vLoLFk fpr ekus x;s yksx rFkk fof/k }kjk izfrcfU/kr O;fDr ,d chek

djkj ugha dj ldrs gSA ,sls yksxksa }kjk dh xbZ dksbZ lafonk vekU; rFkk “kwU; gksxhA

ljy 'kCnksa eas bldk vFkZ gS fd lafonk ds nksuksa i{kdkj ,d gh pht dks] leku vFkZ eas

le>dj lger gksus pkfg,A izLrkod dks chek ikWfylh ds y{k.kksa dks mlh vFkZ¼rjhds½ esa

le>uk pkfg, ftlesa og vfHkdrkZa }kjk le>kbZ xbZ gSA

chek ds nksuks i{kdkjksa dk mn~ns”; ,d fof/kd lEcU/k dh jpuk gksuk pkfg,A lafonk dk

iz;kstu Hkh oS/k gksuk pkfg,A

mnkgj.k & ,d ifr ds fy, ;g voS/k gksxk fd og viuh iRuh dk chek djokdj mldh gR;k dj ns RkFkk nkos dkykHk izkIr djus ds fy, mls ,d nq?kZVuk ls e`R;q ds ekeys ds :i esa iznf”kZr djs ftls og fof/kd ykHkkFkhZ ds :i esa izkIrdjsxkA chek dk mi;ksx voS/k iz;kstu ;k mlls vkfFkZd ykHk izkIr djus ds fy, ugha fd;k tk ldrk gSA

voS/k dk;Z dk nwljk mnkgj.k gS fd Hkkjh _.k esa Mwck O;fDRk ,d cM-h jkf”k dk thou chek ysrk gS rFkk fQjvkRegR;k djrk gS rkfd mldk ifjokj nkok jkf”k ls ykHk izkIr dj ldsA vkRegR;k ls e`R;q nkok vf/kdka”k chekdEifu;ksa }kjk izFke o'kZ eas vioftZr gksrk gSA

fu"iknu dk lkeF;Z ¼ ½

lafonk ds nksuks i{kdkjksa esa fu'iknu dh {kerk rFkk ;ksX;rk gksuh pkfg,A

mnkgj.k ds fy,] ,d cgqr cM-h jkf”k ds fy, thou chek djokus dh izkFkZuk djus okyk O;fDr vko”;dizhfe;e Hkqxrku djus ds fy, leFkZ gksuk pkfg,A djkj ,oa mldh 'krZs fuf'pr ,oa fu"iknu ;ksX; rFkk LFkkuh; fof/kds izko/kkuksa dk vuqikyu djus okyk gksuk pkfg,A

Capacity to Perform

izfrQy

lafonk dj ldus dk lkeF;Z ¼ ½

EkrSD; ¼ ½ %&

mn~ns'; ;k iz;kstu dh oS/krk ¼ ½

Capacity to Contract

Consensus

Legal Objective

3- Hkkx & 1 % thou chek fl)kUr rFkk O;ogkj

33

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,d O;fDr chek dEiuh dks 75 yk[k :- thou chek doj ds fy, 12]000 :- izhfe;e Hkqxrku ds LkkFk izLrkodjrk gSA esfMdy tk¡p ds nkSjku dEiuh ikrh gS fd og O;fDr ,d jksx ls xzflr gS rFkk ekurh gS fd og lkekU; lsmPp tksf[ke iznf'kZr dj jgk gSA vRk% chek dEiuh mlls dgrh gS fd izHkkfjr izhfe;e 12]000 :- ds LFkku ij15]000 :- gksxkA

ikWfylh izys[k ¼ ½

ikWfylh esa lqj{kk ¼doj½] doj dh vof/k ] viokn] fucZU/ku] izhfe;e rFkk vU; lEcfU/kr lwpuk dk iw.kZfooj.k 'kkfey gksrk gSA

chek lafonkvksa esa chek vfHkdrkZvksa dh Hkwfedk%&

fof/k dh n`f"V esa] vU; O;fDr dh vksj ls dk;Z dj jgk dksbZ O;fDr ,d vfHkdrkZ gksrk gSA

vfHkdrkZ** ,d chek dEiuh }kjk viuh vksj ls dEiuh ds mRiknksa ds fodz; ds fy, iz;qDr ykblsUl /kkjh e/;LFkgksrk gSA

chek lafonk,¡ fof'k"V lafonk,¡W gksrh gSa rFkk of.kZr oS/k lafonk ds vko';d rRoksa ds lkFk gh vfrfjDr fl)kUrksa dsfo"k;k/khu gksrh gSA

chek;ksX; fgr

chek;ksX; fgr fdlh oS/k chek lafonk ds izHkkoh gksus ds fy, ,d vko”;d rRo gksrk gSA

chek;ksX; fgr D;k gS\

chek;ksX; fgr ekStwn dgk tkrk gS tc ,d O;fDr fdlh vU; O;fDr¼;ksa½ ;k lEifr dh miyC/krk ;k fujUrjekStwnxh ls ykHk ;k Qk;nk izkIr djrk gS rFkk foÙkh; gkfu ;k vlqfo/kk ls xqtjsxk ;fn vU; O;fDr¼;ksa½ ;k lEifrdks gkfu gksrh gSA

chek;ksX; fgrksa dh lEc)rk

fdlh izdkj dk chek ysus ds fy,] ,d O;fDr dk ml fo"k; oLrq esa chek;ksX; fgr gksuk gksrk gS ftldk os chekdjokuk pkgrs gSA fo"k;oLrq dksbZ oLrq ;k chfer ?kVuk gksrh gS rFkk ,d O;fDr dk Lo;a dk thou] vU; dk thou;k lEifr gks ldrh gSA chek fy;k tk ldrk gS ;k ugha dk fu.kZ; ysus dk fof/kd vk/kkj chek ;ksX; fgr gSA

ifjfLFkfr;k¡ ftuesa chek ;ksX; fgr ekStwn jgrk gSA

lkekU; fof/k ds vuqlkj] fuEufyf[kr ifjfLFkfr;ksa esa chek;ksX; fgr ekStwn ekuk tkrk gS%&

Lo;a dk thou%& ,d O;fDr dk vius Lo;a ds thou eas vlhfer chek ;ksX; fgr gksrk gSA

ifr ;k iRuh& ,d ifr dk viuh iRuh ds thou eas chek;ksX; fgr gksrk gS] rFkk mlh izdkj ],d ifRu dk vius ifrds thou eas chek;ksX; fgr gksrk gSA nksuksa ,d nwljs dh dq'kyrk ls ykHk izkIr djrs gS rFkk ;fn muesa ls fdlh ,d dslkFk dqN Hkh vfiz; ?kfVr gks rks nwljk cqjh rjg izHkkfor gksrk gSA vr% ,d ifr viuh iRuh ds fy, ;k foykser% ,dnwljs ds fy, thou chek doj ys ldrk gSA

cPps%& vfHkHkkod vius cPpksa ds fy, chek ys ldrs gS tc rd cPps vkfJr gksrs gSA cPps Hkh vius vfHkHkkodds fy, chek ys ldrs gS tc vfHkHkkod mu ij vkfJr gksrs gSA

lEifr;k¡& ,d O;fDRk dk vius LokfEkRo okyh lEifr;ksa esa chek;ksX; fgr gksrk gS D;ksafd os muds mi;ksx ls

Policy Schedule

> ikWfylh vius vki esa ,d chek lafonk ugha gS( vfirq( lafonk dk lk{; gksrh gSA

33

ykHkkfUor gksrs gS rFkk os cqjh rjg izHkkfor gksrs gS ;fn lEifr;ksa dks {kfr gksrh gSA

ysunkj& ,d ysunkj dk nsunkj ds thou esa ml lhek rd chek ;ksX; fgr gksrk gS ftruk mlus nsunkj dks /ku m/kkjfn;k gSA

mnkgj.k & ;fn x.ks'k us dSYkk'k ls 10]000 : m/kkj fy;s gS] dSyk'k m/kkj nh xbZ _.k jkf'k mnkgj.kr% 10]000:- dh lhek rd x.ks'k ds thou esa chek ;ksX; fgr j[ksxkA ,slk blfy, gksrk gS fd ;fn x.ks'k ds lkFk dqN vfiz; ?kfVrgksrk gS rc dSyk'k 10]000 :- dh jkf'k okil ugha ik;sxk rFkk mls gkfu gksxhA vRk% bl ekeys esa dSyk”k x.ks”k ds thouij _.k jkf”k 10]000 :- rd dk thou chek ys ldrk gSA

tekurnkj& ,d tekurnkj _.k dh lhek rd eq[; _.kh ds thou eas rFkk lgtekurnkj ds thou esa Hkhchek;ksX; fgr j[krk gSA

deZpkjh&fu;ksDrk %& ,d deZpkjh vius fu;ksDrk ds thou esa vius ekfld osru dh lhek rd chek ;ksX; fgrj[krk gSaA

fu;ksDrk& deZpkjh %& fu;ksDrk vius lHkh deZpkfj;ksa dh dq”kyrk esa mudh lsokvksa ds ewY; dh lhek rdchek;ksX; fgr j[krk gS]

egRoiw.kZ O;fDr chek& ,d dEiuh dk dqN egRoiw.kZ yksxksa ds thou esa chek ;ksX; fgr gksrk gSA dEiuh ,sls yksxksads thou ij egRoiw.kZ O;fDr chek ys ldrh gSA

lka>snkj& ,d O;olk; esa lka>snkjksa dk ,d nwljs ds thou esa chek ;ksX; fgr gksrk gSA

thou chek esa] ikWfylh ysrs le; vFkkZr~ ikWfylh ds vkjEHk esa chek ;ksX; fgr ekStwn ¼izekf.kr½ gksuk vko';d gSA,d nkok izLrqr gksus ds le;] chek ;ksX; fgr ekStwn gks Hkh ldrk gS vkSj ugha Hkh rFkk bls izekf.kr djuk Hkhvko”;d ughsa gksrk gSaA

lkEkkU; chek ds ekeys esa] ikWfylh ds izkjEHk ds le; esa RkFkk nkok mRiUu gksrs le; Hkh chek ;ksX; fgr ekStwn gksukpkfg,A

leqnzh chek ds fy, fofHkUu fu;e ykxw gksrs gS tgkW¡ dsoy nkok mRiUu gksrs le; gh chek ;ksX; fgr ekStwn gksus dht:jr gksrh gSaA

ije ln~Hkko

fdlh chek dh lafonk ds oS/k gksus ds fy, ije ln~Hkko Hkh ekStwn gksuk pkfg,A]

izLrkod vius ckjs eas lHkh rF; tkurk gS rFkk chek izLrko QkWeZ iw.kZ djrs le; rFkk mfpr izys[k izLrqr djrs le;lHkh lR; lwpukvksa dk izdV djuk mldk uSfrd drZO; gSA ,d thou chek ikWfylh ds izhfe;e ewY; dk fu.kZ;djus esa ,d O;fDRk dh vk;q ,d vR;ko';d ekud gksrk gSA

oLrqvksa rFkk lsokvksa ds dz; ,oa fodz; dks fofu;fer djus dk fl)kUr ^^dsfo;V ,EiVj** ;k ^^dzsrk lko/kkujgs** gksrk gSA

ysfdu chek dEiuh bl izdkj dk;Z ughsa dj ldrh gS ge ikWfylh i< ldrs gS ysfdu ;g fdl izdkj dk;Z djrh gSa;g ge mlh le; tku ik;saxs tc nkok fd;k tkrk gSA blesa Nwus ;k ns[kus dks dqN Hkh ugha gSA blh izdkj chek dEiuhlwpukvksa ds fy, iw.kZ :Ik ls izLrkod ij fuHkZj jgrh gS ftls og tksf[ke Lohdkj djus ds fu.kZ; ysus esa mi;ksxdjrh gS] rFkk ;fn og Lohdkj djrh gS] rks fdu 'krksZa ijA

mijksDr ifjn`”; n'kkZrk gS fd LkkjHkwr RkF;ksa dks vk'k;iwoZd@tkucw>dj Nqikus dh vuqefr ugha gSA blfy, chek

>

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33

lafonkvkasa ds fy, fu;eksa dk ,d vyx leqPp; ykxw gksrk gS rFkk mPp Lrj dk drZO; vko';d gS tks ije ln~Hkkodgykrk gSA

ije ln~Hkko dh ifjHkk"kk

^^;g izLrkfor tksf[ke ds ckjs esa lHkh rF;kRed lwpuk dks LosPNk ls ] 'kq)rkiwoZd ,oa iw.kZr% izdV djuk] Hkys ghekaxh tk;s ;k ugha] dk ,d ldkjkRed drZO; gksrk gSA** bldk vFkZ gS fd lafonk ds i{kdkjksa dks lafonk ds ykxwgksus ls iwoZ LosPNkiwoZd rF;kRed lwpuk nsuh pkfg,A ;g fl)kUr lafonk le>kSrksa dh lEiw.kZ vof/k ds nkSjkuizLrkod ,oa chekdÙkkZ nksuks ij leku :i ls ykxw gksrk gS] ysfdu fof/k IkzLrkod dks lafonk ds LkkjHkwrrF;ksa dseq[; vkiwfrZdrkZ ds :i esa ns[krh gSA

ije ln~Hkko dk drZO; Hkax

izdV ugha djuk ¼vizdVu½ ;k ,d LkkjHkwr rF; dks izdV djus esa pwd djuk] Hkys gh vutkus esa ;k blfy, fdizLrkod us lkspk fd og lkjghu FkkA mnkgj.k ds fy,] vt; dEiuh , ch lh dks thou chek dk vkosnu djrsle; izdV ugha djrk gS fd mldh cpiu esa ltZjh dh xbZ FkhA mlus lkspk fd 15 o'kZ iwoZ] cpiu esa dh xbZ ltZjhdh ;g lwpuk chek dEiuh dks izdV djuk lkjghu gSa] rFkk og cgqr le; igys dh bl ltZjh ?kVuk ls iwjh rjgBhd gks pqdk gSA

,d LkkjHkwr rF; dk fNikuk

mnkgj.k ds fy,] vt; fu;fer :Ik ls 'kjkc dk lsou djrk gSA rFkkfi thou chek ds fy, vkosnu ls iwoZ og ,dekg rd “kjkc dk lsou ugha djrk gS] og lksp jgk Fkk fd ,slk djus ij esfMdy tk¡p ds nkSjku bldk irk ughayxsxk rFkk og vPNh 'krksZa ij chek izkIr dj ldsxkA

diViw.kZ xyr izn'kZu ;k chekdÙkkZ dks /kks[kk nsus ds vk”k; ls dgk x;k dFkuA

mnkgj.k ds fy,] vt; viuh vk;q okLrfod vk;q ls ik¡p o'kZ de ?kksf'kr djrk gSA blds izek.k ds fy, og vk;qizek.k vfHkys[k ds lkFk tkylkth djrk gS rFkk vPNh “krksZa ij chek ikus ds fy, mUgas chek dEiuh dks izLrqr djrkgSA

fu"diV xyr izn'kZu ;k v'kq) dFku ftldk lR; gksus dk fo”okl gksA

izdVu @izdV djus dk drZO;

lHkh chek le>kSrksa esa Li'Vr% LkkjHkwr rF;ksa dks izdV djus dk drZO; gksrk gS( lafonk ds vfLrRo esa vkus ls iwoZizLrko vOkLFkk eas ;g fo”ks'k :i ls egRoiw.kZ gksrk gSA

izdV djus dk drZO; izR;sd uohuhdj.k frfFk dks iqu% ykxw gks tkrk gSA

chfer dk izdV djus dk drZO;

;g egRoiw.kZ gS fd izLrkod lafonk ls lEcfU/kr vc rd ds lHkh LkkjHkwr rF;ksa dks iw.kZr% izdV djsa] D;ksafdvf/kdka'k ekeyks eas] fo'k; oLrq dh lHkh ifjfLFkfr;ksa dk dsoy izLrkod dks irk jgrk gSA chfer dks chek lafonkdh lEiw.kZ vof/k ds nkSjku chekdÙkkZ ds izfr ln~fo'okl ls dk;Z djuk pkfg,A

mnkgj.k%& izLrkod dks vius LokLF; ls lEcfU/kr lHkh rF; izdV djus pkfg,A ;fn os fdlh ,slh chekjh ls xzLrgks tks chekdÙkkZ ds fu.kZ; dks izHkkfor dj ldrh gS] rks bls izLrko ds le; izdV dj nsuk pkfg,A

izLrkod dks viuh lgh vk;q dh ?kks'k.kk djuh pkfg, rFkk bls vk;q ds mfpr izek.k ls lefFkZr djuk pkfg,A

;fn izLrkod rEckdw dk /kweziku ;k “kjkc dk lsou djrk gS] rks bls izLrko QkWeZ esa mYysf[kr djuk pkfg,A

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33

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;fn izLrkod dk chek iwoZ esa fdlh dEiuh }kjk vLohdkj fd;k x;k gS ;k izLrko lkekU; ls mPPk izhfe;e nj ijLohdkj fd;k x;k gS rks dkj.kksa lfgr izLrko QkWeZ esa mYys[k djuk pkfg,A

chekdÙkkZ dk izdVu dk drZO;

chekdÙkkZ dk Hkh chfer ds izfr izdVu dk drZO; gksrk gSA bl drZO; dk vuqikyu djus ds fy,] chekdÙkkZ dks Hkhije ln~Hkko dk vuqikyu djuk pkfg,A

mnkgj.k%& chekdÙkkZ dks ;g lqfuf”pr djuk pkfg, fd mlus vius chek mRikn ls lEcfU/kr lHkh lwpuk,¡ viuslHkh fodz; lkfgR; tSls isEQysVksa] fooj.k&iqfLrdkvksa] osclkbV vkfn ij izdV dj nh gSA

mnkgj.kkFkZ % chek dEifu;k¡ /kweziku ugha djus okys ds fy, /kweziku djus okyksa dh rqyuk esa de izhfe;e izHkkfjrdjrh gSA LokLF; chek ds ekeys esa] uohuhdj.k ds le; dqN dEifu;k¡ izhfe;e ij NwV ;k izhfe;e ogh j[krs gq,doj esa ,d fuf”pr izfr”kr o`f) djus dk izLrko djrh gS] ;fn chfer }kjk iwjs o'kZ esa dksbZ nkok ugha fd;k tkrk gSA

LkkjHkwr rF;ksa dk egRo

LkkjHkwr rF;ksa dks bl izdkj ifjHkkf'kr dj ldrs gS fd os ;s rF; gS tks ^^ fdlh foosd”khy chekdÙkkZ ds izhfe;efu/kkZfjr djus rFkk ;g fu/kkZj.k djus fd mlesa fdruk tksf[ke gksxkk ds fu.kZ; dks izHkkfor djsxkA**

mijksDr ifjHkk'kk ls ge ns[k ldrs gS fd LkkjHkwr rF; egRoiw.kZ gksrs gSa D;ksafd os chek dEiuh ds tksf[kekadd dksnks izdkj ds fu.kZ; esa enn djrs gS%&

D;k tksf[ke izLrko Lohdkj fd;k tk;s ;k vLohdkj( rFkk ;fn izLrko Lohdkj fd;k tkrk gS rks fdl ewY;¼fizfe;e½ ij Lohdkj fd;k tk;sxkA

,sls rF; Li'Vr;k lkjHkwr gksrs gSa tks vU; rF;ksa dh rqyuk esa lkekU; ls vf/kd tksf[ke izLrqr djrs gSa ;k os rF; Hkhtks tksf[ke ds vioknLo:i gks] ;k tks chek djkus ds dfri; fof'"V mn~ns';ksa dh vksj b”kkjk djrs gksA

izdVu ughsa djus ds ifj.kke

;fn chfer O;fDr lkjHkwr rF;ksa ds izdVu ds nkf;Ro dk mYya?ku djrk gS rks chekdÙkkZ izkjEHk ls gh lafonk dks“kwU;dkjh eku ldrk gS vFkkZr Vky ldrk gSA nwljs 'kCnksa esa ge ;g dg ldrs gS fd dksbZ nkok ns; ugha gksxkA

;fn vizdVu diViw.kZ ¼/kks[kk nsus ds mn~ns'; ls½ gks ¼ftls izk;% xksiu ;k fNiko dgrs gS½ rks chekdÙkkZ izkIrfd;s x;s izhfe;e dks vius ikl j[k ldrk gSA fof/k }kjk LFkkfir fu;eksa ds vuqlkj fdlh ,d i{kdkj }kjkvizdVu nwljs i{k dks lafonk dks Vkyus gsrq mfpr vk/kkj iznku djrk gS tgk¡ dksbZ rF; %& izFke i{kdkj¼chfer½dh tkudkjh esa gksrk gS( nwljs i{kdkj¼chekdÙkkZ½ dks irk ugha gksrk gS( ;k x.kuk djus ij ;fn izdV gksrk gS] nwljsi{kdkj dks lafonk dks mu “krksZa ij ykxw djus ds fy, izsfjr djrk gS ftls og mfpr le>s ;k fdlh Hkh izdkj lslafonk esa izos”k ugha djus ds fy, izsfjr djrk gSA

fufoZokfnrrk [k.M ¼/kkjk 45½

chek vf/kfu;e dh /kkjk 45 esa izko/kku gS] ikWfylh ds izFke nks o"kksZa eas] ;fn chek dEiuh dks irk pyrk gS fd dqNLkkjHkwr rF; izLrkod }kjk izdV ugha fd;s x;s gS] rks og ¼chekdrkZ½ ikWfylh dks vekU; rFkk “kwU; ?kksf'kr djldrs gSA chek dEiuh lHkh Hkqxrku fd;s x;s izhfe;e dks Hkh j[k ldrh gSA chek dEiuh bl vf/kdkj dks ikWfylhizkjEHk gksus ls nks o'kksZa rd gh ykxw djk ldrh gSA nks o'kksZa ds i”pkr] ;fn chek dEiuh ikWfylh dks “kwU;dkjh cukukpkgrh gks rks mls diV fl) djuk gksxkA ;g [k.M fufoZokfnrrk [k.M ds :i esa tkuk tkrk gS rFkk thou chek esaykxw gksrk gSA

33

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thou chek% izdV djus dk dÙkZO; thou chek ds ekeysa esa izdV djus dk dÙkZO;] izLrko ds le; ls izkjEHk gksdjchek dEiuh }kjk tksf[ke Lohdkj djus rFkk ikWfylh doj 'kq: gksus ds le; rd jgrk gSA ,d O;ixr ikWfylh dksiquthZfor djus ij ] chek dEiuh chfer dks fujUrj vPNs LokLF; ds izek.k ds lkFk&lkFk lHkh LkkjHkwr RkF;ksa dksizdV djus dks dg ldrh gSA

ifjn`”; 1%& vtZqu 30 o"kZ dh vk;q esa chek dEiuh ls vkthou ikWfylh ysrk gSA izLrko QkWeZ dks iw.kZ djrs le;vt; lHkh LkkjHkwr rF;ksa dks izdV djrk gSA ik¡p o'kZ ckn vtqZu esa e/kqesg dk irk pyrk gSA vc ;fn vtqZu blrF; dks chek dEiuh dks izdV ugha djrk gS rks ;g fdlh Hkh rjg ls mlds chek doj dks izHkkfor ugha djrk gSD;ksafd ,slk ikWfylh izkjEHk gksus ds ik¡p o'kZ i”pkr~ ?kfVr gksrk gSA ;fn vtqZu dh ikWfylh O;ixr gks tk;sa rFkk ogikWfylh dks iquthZfor djokrk gS rc] bls iquthZfor djokrs le; chek dEiuh fQj ls lHkh LkkjHkwr rF;ksa dks izdVdjus ds fy, dg ldrh gSA

ifjn`”; 2%& 35 o'kZ dh vk;q esa vtqZu ,d vU; ikWfylh ¼vof/k chek½ ysuk pkgrk gS vkSj vc og e/kqesg jksxh gSAbl izLrko dks izLrqr djrs le;] ije ln~Hkko ds fl)kUr ds vuqlkj] vtqZu dks izdV djuk gksxk fd og e/kqesg lsxzLr gSA vtqZu }kjk fd;s x;s izdVu ds vk/kkj ij] chek dEiuh mlds izLrko dk vkadyu djsxh] rFkk tksf[ke dksLohdkj ;k vLohdkj djus dk fu.kZ; ys ldrh gSA ;fn dEiuh tksf[ke dks Lohdkj djus dk fu.kZ; ysrh gS rks ;gvtqZu dks blds fy, izHkkfjr fd;s tkus okys izhfe;e dh lwpuk nsxhA ;fn vtqZu izdV ugha djrk gS fd og e/kqesgls ihfM-r gS rFkk chek dEiuh 6 ekg ckn bl rF; ds ckjs esa tku ysrh gS] rks og bl ikWfylh dks vekU; ,oa 'kwU;?kksf"kr dj ldrh gS rFkk ml frfFk rd vtqZu }kjk Hkqxrku fd;s x;s lHkh izhfe;e dks j[k ¼tCr dj½ldrh gSA

{kfriwfrZ

{kfriwfrZ dks fuEu izdkj ifjHkkf'kr fd;k tk ldrk gS%& ^^chfer dks fdlh gkfu gksus ds i'pkr~ mlh foÙkh; fLFkfresa j[kus ds fy, i;kZIr foÙkh; eqvkotk nsuk] rkfd os gkfu gksus ls iwoZ dh fLFkfr esa igw¡pusa ds fy, {kfriwfrZ izkIrdjsaA**

la{ksai esa] bldk vFkZ gS fd dksbZ gkfu gksus ij chek dEiuh ikWfylh dh 'krksaZ ,oa fucZU/kuksa ds vUrxZr chfer dks mlds}kjk mBkbZ xbZ gkfu ds fy, {kfriwfrZ ¼eqvkotk½ nsrh gSA

mnkgj.k & lqjs”k 2]00]000 :- chek /ku dh ,d O;fDrxr LokLF; chek ikWfylh ysrk gSA lqjs'k chekj gks tkrk gSrFkk vLirky esa HkrhZ fd;s tkus ij vLirky fcy dk 40]000 :- curk gSAvr% bl ekeys esa chek dEiuh lqjs”k dks40]000 :- eqvkotk¼{kfriwfrZ ½ nsxhA

chek dk mi;ksx ykHk izkfIr ds fy, ugha fd;k tk ldrk gSA

{kfriwfrZ dk fl)kUr ;g lqfuf'pr djrk gS fd chfer dks dsoy ml lhek rd eqvkotk fn;k tk;s ftruh mUgsa gkfugqbZ gSA vr% chfer chek ls vuqfpr ykHk izkIr ugha dj ldrk gSA

mnkgj.k & jkts”k 1]00]000 :- chek /ku dh ,d O;fDrxr LokLF; chek ikWfylh ysrk gSaA jkts'k ds fu;ksDrk us Hkhmls 1]00]000 :- dk LokLF; doj iznku dj j[kk gSA jkts'k chekj gks tkrk gS rFkk vLirky esa HkrhZ fd;s tkus ijvLirky dk fcy 25]000 :- curk gSA vr% bl ekeys esa jkts”k nksuksa chekdÙkkZvksa ls 25]000 :- dk vyx vyxnkok izkIr ugha dj ldrkA vRk% og nksuks chekdrkZvksa ls lfEefyr :Ik ls dqy 25]000 dk nkok izkIr djsxk A{kfriwfrZ dk fl)kUr lqfuf”pr djrk gS fd chek dk mi;ksx ykHk izkfIr ds fy, ugha fd;k tk ldrk gSA

lkjka'k esa % {kfriwfrZ ;g lqfuf'pr djrh gS fd chek dEiuh }kjk nkos ds fuiVku ds i'pkr~ chfer u rks vPNh vkSj ugh cqjh fLFkfr esa vk tk;sA ;g Hkh lqfuf'pr djrh gS fd u rks chfer dks chekdÙkkZ dh ykxr ij ykHk izkIr gks vkSj u

33

gh chekdÙkkZ dks chfer dh ykxr ij ykHk izkIr gksA

{kfriwfrZ rFkk thou chek

lkekU; chek ikWfyfl;k¡ rFkk LokLF; chek ikWfyfl;k¡ {kfriwfrZ dh lafonk,¡ gksrh gS ftleas chfer dks mijksDr of.kZrfl)kUrksa ds vuqlkj izR;{k gqbZ gkfu ds fy, eqvkotk fn;k tkrk gSA ysfdu ;g thou chek ij ykxw ugha gksrk gSA

mnkgj.k & ;fn vt; 10 o'kksZa ds fy, 1]00]000 :- dh CkUnkscLrh ikWfylh 10]000 :- ds okf"kZd izhfe;eHkqxrku ij ysrk gS RkFkk ikWfylh ds pkSFks o"kZ esa mldh e`R;q gks tkrh gS] ykHkkFkhZ lEiw.kZ jkf'k 1]00]000 :- ¼ mlle; rd lafpr cksul lfgr ½ izkIr djsxk] Hkys gh vt; us dsoy pkj o'kZ rd izhfe;e dk Hkqxrku fd;k gSA

blfy, thou chek lafonk,¡ ewY; fu/kkZfjr lafonk,¡ Hkh dgh tkrh gS rFkk {kfriwfrZ dk fl)kUr mu ij ykxw ugha gksrkgSA thou chek ds ekeys esa] Hkys gh ,d O;fDr ,d ls vf/kd ikWfyfl;k¡ ysrk gS] rks Hkh chfer dh e`R;q gksus ij LkHkhchek dEifu;k¡ lEiw.kZ chek /ku dk Hkqxrku djsxhA

blfy, ;kn j[ks fd thou chek lEcfU/kr nkoksa ds fuiVku esa {kfriwfrZ ds fl)kUr ij vk/kkfjr lka>sa dh vo/kkj.kkykxw ugha gksrh gSA

mnkgj.k & euh'k , ch lh chek dEiuh ls 15]00]000 :- dh vkthou chek ikWfylh rFkk ,Dl okbZ tsM chekdEiuh ls 10]00]000 :- dh CkUnkscLrh ikWfylh ysrk gSA ikWfylh vof/k ds Hkhrj mldh e`R;q gksus ij nksuksa chekdEifu;k¡ euh'k ds ukfer dks Hkqxrku djsxhA vr% euh'k dk ukfer nks chek dEifu;ksa ls dqy 25]00]000 dhchek jkf'k ¼15]00]000 :-$ 10]00]000:-½ izkIr djsxkA {kfriwfrZ thou chek ij ykxw ugha gksrh gS D;ksafdthou chek lafonk,¡ ewY; fu/kkZfjr lafonk,¡ gksrh gSA

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33

,d 30 o’khZ; O;fDr x.ks”k ,d cgqjk’Vªh; dEiuh ¼,e ,u lh½ ds fy, dk;Z dj jgk gSA x.ks”k dh iRuh ,d?kjsyw QeZ ds fy, dk;Z djrh gS rFkk og mlds x`g _.k ds fy, x.ks”k ds lkFk lg vkosnd gSA tc rd x.ks”k ds ikl ,dvPNs osru dh ukSdjh gS] og ekfld thou O;;ksa dk izcU/k djus ds lkFk&lkFk cdk;k x`g _.k rFkk dkj _.k dk HkhHkqxrku dj ldrk gSA x.ks”k viuh lEifr;k¡ cukus ds fy, dfBu ifjJe djrk gS blfy, lc dqN x.ks”k dh ;kstuk dsvuqlkj py jgk gSA fQj Hkh fuEufyf[kr ifjn`”;ksa dh dYiuk djks%&

ifjn`”; 1%& x.ks”k dh nq?kZVuk gks tkrh gS rFkk og ,d ekg rd vLirky esa HkrhZ jgrk gSA

ifjn`”; 2%& x.ks”k dh iRuh dh vlkef;d e`R;q gks tkrh gSA

mijksDr ifjn`”; RkFkk laHkkfor gyksa dks djhc ls ns[krs gS%&

ifjn`”; 1%& x.ks”k yxHkx ,d ekg rd dk;Z ugha dj ikrk gSA mls ml vof/k ds fy, osru ugha feysxk rFkk mlsvLirky ds fcyksa dk Hkh Hkqxrku djuk gksxk ftudh ykxr cgqr T;knk gks ldrh gSA bl ifjfLFkfr ls cpus ds fy,x.ks”k dks ;g lqfuf”pr djuk pkfg, fd mlds ikl vizR;kf”kr esfMdy vkdfLedrkvksa ds doj ds fy,] ;fn ogesfMdy dkj.kksa ls dk;Z ls vuqifLFkr jgrk gS i;kZIr LokLF; chek gSA

ifjn`”; 2%& x.ks”k dh iRuh ikfjokfjd vk; esa ;ksxnku ds vykok ifjokj dh ns[kHkky Hkh djrh gSA mldhvpkud e`R;q ds ckn x.ks”k x`g _.k ds iquHkZqxrku rFkk vU; foÙkh; vko”;drkvksa dks iwjk djus eas foÙkh; dfBukbZ dklkeuk djsxkA mijksDr ifjn`”; ds fo:) lqj{kk ds fy, x.ks”k viuh iRuh ds thou ij thou chek ys ldrk gS ftllsmldh iRuh dk vpkud e`R;q gksus ij Hkqxrku izkIr djsxk ] bl izdkj og lqfuf”pr djrk gS fd ifjokj dh foÙkh;fLFkfr [krjs esa ugha i³rh gSA x.ks”k dh iRuh Hkh x.ks”k ds thou ij thou chek ys ldrh gS tks mldh vlkef;d e`R;q ijHkqxrku izkIr djsxhA

mnkgj.k

x.ks”k vius Hkkoh dekbZ ds orZeku ewY; ds cjkcj jkf”k dk ,d thou chek ys ldrk gSA oSdfYid rkSj ij] ogvkadyu djok ldrk gS fd mlds u jgus ij mlds LkHkh nkf;Roksa tSls x`g _.k] dkj _.k] mlds ifjokj ds thou O;;vkfn dh ns[kHkky ds fy, fdruh jkf”k dh vko”;drk gksxh\

vU; rjhdk ftls vko”;d thou chek jkf”k dh x.kuk ds fy, mi;ksx esa fy;k tk ldrk gS okf’kZd vk; ds ,dxq.kd( vFkkZRk~] okf’kZd vk; dk 15 xq.kk ;k fQj okf’kZd vk; dk 20 xq.kk Hkh mi;ksx fd;k tkrk gSA

mnkgj.k

;fn x.ks”k us dSYkk”k ls 10]000 : m/kkj fy;s gS] dSyk”k m/kkj nh xbZ _.k jkf”k mnkgj.kr% 10]000 :- dh lhekrd x.ks”k ds thou esa chek ;ksX; fgr j[ksxkA ,slk blfy, gksrk gS fd ;fn x.ks”k ds lkFk dqN vfiz; ?kfVr gksrk gS rcdSyk”k 10]000 :- dh jkf”k okil ugha ik;sxk rFkk mls gkfu gksxhA vRk% bl ekeys esa dSyk”k x.ks”k ds thou ij _.kjkf”k 10]000 :- rd dk thou chek ys ldrk gSA

ifjn`”;

jkts”k us 50 yk[k :- dh ,d vof/k chek ikWfylh 20 o’kksZa ds fy, ys j[kh gSA ,d fnu dk;kZy; ls ?kj ykSVus dsnkSjku] jkts”k dh ,d lM-d nq?kZVuk gks tkrh gS rFkk nq[kn e`R;q gks tkrh gSA

jkts”k dh iRuh dksey ¼ikWfylh esa ukfer ds :i esa ½ chek dEiuh ij nkok djrh gSA chek dEiuh }kjk chek nkok

izdj.k v/;;u

33

vLohdkj djus ij dksey dks vk”p;Z gksrk gSA tkfgj gS fd dksEky cgqr mnkl gks tkrh gS rFkk nkok vLohdkj djus dsdkj.kks dks iwNrh gSA chek dEiuh dks vius vUos’k.k esa irk pyrk gS fd jkts”k us de izhfe;e dk ykHk mBkus ds fy,vius vk;q izek.k izys[k ds lkFk gsjkQsjh djds ] viuh vk;q okLrfod vk;q ls ikWp o’kZ de ?kksf’kr dh gSA jkts”k usykHknk;d “krksZa ij chek ikWfylh izkIr djus ds fy, chek dEiuh dks tkucw>dj xqejkg fd;k gSA bl dkj.k ls chekdEiuh us ikWfylh dks vekU; ,oa “kwU; ?kksf’kr fd;k gS rFkk jkts”k dh iRuh }kjk fd;k x;k nkok vLohdkj dj fn;k gSA

mnkgj.k

ifjn`”; 1%& vtZqu 30 o’kZ dh vk;q esa chek dEiuh ls vkthou ikWfylh ysrk gSA izLrko QkWeZ dks iw.kZ djrs le;vt; lHkh LkkjHkwr rF;ksa dks izdV djrk gSA ik¡p o’kZ ckn vtqZu esa e/kqesg dk irk pyrk gSA vc ;fn vtqZu bl rF;dks chek dEiuh dks izdV ugha djrk gS rks ;g fdlh Hkh rjg ls mlds chek doj dks izHkkfor ugha djrk gS D;ksafd ,slkikWfylh izkjEHk gksus ds ik¡p o’kZ i”pkr~ ?kfVr gksrk gSA ;fn vtqZu dh ikWfylh O;ixr gks tk;sa rFkk og ikWfylh dksiquthZfor djokrk gS rc] bls iquthZfor djokrs le; chek dEiuh fQj ls lHkh LkkjHkwr rF;ksa dks izdV djus ds fy,dg ldrh gSA

ifjn`”; 2%& 35 o’kZ dh vk;q esa vtqZu ,d vU; ikWfylh ¼vof/k chek½ ysuk pkgrk gS vkSj vc og e/kqesg jksxhgSA bl izLrko dks izLrqr djrs le;] ije ln~Hkko ds fl)kUr ds vuqlkj] vtqZu dks izdV djuk gksxk fd og e/kqesg lsxzLr gSA vtqZu }kjk fd;s x;s izdVu ds vk/kkj ij] chek dEiuh mlds izLrko dk vkadyu djsxh] rFkk tksf[ke dksLohdkj ;k vLohdkj djus dk fu.kZ; ys ldrh gSA ;fn dEiuh tksf[ke dks Lohdkj djus dk fu.kZ; ysrh gS rks ;g vtqZudks blds fy, izHkkfjr fd;s tkus okys izhfe;e dh lwpuk nsxhA

;fn vtqZu izdV ugha djrk gS fd og e/kqesg ls ihfM-r gS rFkk chek dEiuh 6 ekg ckn bl rF; ds ckjs esa tku ysrhgS] rks og bl ikWfylh dks vekU; ,oa “kwU; ?kksf’kr dj ldrh gS rFkk ml frfFk rd vtqZu }kjk Hkqxrku fd;s x;s lHkhizhfe;e dks j[k ¼tCr dj½ldrh gSA

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mnkgj.k

jkts”k 1]00]000 :- chek /ku dh ,d O;fDrxr LokLF; chek ikWfylh ysrk gSaA jkts”k ds fu;ksDrk us Hkh mls1]00]000 :- dk LokLF; dojiznku dj j[kk gSA jkts”k chekj gks tkrk gS rFkk vLirky esa HkrhZ fd;s tkus ij vLirkydk fcy 25]000 :- curk gSA vr% bl ekeys esa jkts”k nksuksa chekdÙkkZvksa ls 25]000 :- dk vyx vyx nkok izkIr ughadj ldrkA vRk% og nksuks chekdrkZvksa ls lfEefyr :Ik ls dqy 25]000 dk nkok izkIr djsxk A {kfriwfrZ dk fl)kUrlqfuf”pr djrk gS fd chek dk mi;ksx ykHk izkfIr ds fy, ugha fd;k tk ldrk gSA

mnkgj.k

;fn vt; 10 o’kksZa ds fy, 1]00]000 :- dh CkUnkscLrh ikWfylh 10]000 :- ds okf’kZd izhfe;e Hkqxrku ij ysrkgS RkFkk ikWfylh ds pkSFks o’kZ esa mldh e`R;q gks tkrh gS] ykHkkFkhZ lEiw.kZ jkf”k 1]00]000 :- ¼ ml le; rd lafpr cksullfgr ½ izkIr djsxk] Hkys gh vt; us dsoy pkj o’kZ rd izhfe;e dk Hkqxrku fd;k gSA

33

chek ikWfyfl;k¡ dSls yh o fy[kh tkrh gSA

chek dEifu;k¡ ehfM;k esa O;kid foKkiuksa ds ek/;e ls vius mRiknksa ds ckjs esa tkx:drk QSykrhrFkk :fp iSnk djrh gSA

chek [kjhnus dk iz;kstu

viuh vko';drkvksa ds vk/kkj ij] dksbZ O;fDRk ,d vkthou chek ikWfylh] ,d CkUnkscLrhikWfylh] ,d euh&cSd ikWfylh] ,d cky ;kstuk ;k ,d lsokfuo`fr ;kstuk vkfn [kjhnus dk p;udj ldrk gSA

thou chek fdl izdkj fy[kk ¼rS;kj fd;k½tkrk gSA

vf/kdrj ikWfyfl;k¡ dsoy ,d chfer thou ij fy[kh tkrh gS ftls ,dy thou ds :i esa tkuktkrk gSA vf/kdrj] ijUrq ges”kk ugha] ikWfylh ys jgk O;fDr rFkk chfer O;fDr ,d gh gksrk gSA blsLothou ikWfylh dgk tkrk gSA ikWfylh nks chfer O;fDr;kas }kjk la;qDr :i ls Hkh yh tk ldrh gS&

mnkgj.k ds fy, ifr rFkk iRuh ,d ikWfylh ys ldrs gS ftlesa nksuks ikWfylh/kkjd rFkk chferO;fDRk gks ldrs gSA ;g ,d la;qDr thou ikWfylh dgykrh gSA

izLrko QkWeZ

izLrko QkWeZ ls izkIr lwpukvksa dk tksf[kekadd ewY;kadu djrk gS ftlds vk/kkj ij og izLrko dksLohdkj] vLohdkj ;k la'kksf/kr 'krksZa ij Lohdkj djus dk fu.kZ; ys ldrk gSA

chek lafonk

ikWfylh nLrkost ckn esa tkjh fd;s tk ldrs gSA ;fn fdlh O;fDRk dh ikWfylh nLrkost tkjh gksus lsiwoZ ysfdu izFke izhfe;e jlhn tkjh gksus ds i'pkr~ e`R;q gks tkrh gS] rks chek dEiuh e`R;q nkos dsHkqxrku gsrq mÙkjnk;h gksxhA

uohuhdj.k

thou chek ikWfyfl;k¡ izk;% dbZ o’kksZa ds fy, ,d fu/kkZfjr vof/k rd pyus okyh nh?kZ&vof/kikWfyfl;k¡ gksrh gSA fu/kkZfjr ns; frfFk ij fizfe;e Hkqxrku djds uohuhdj.k djk;k tkrk gSA nwljhvksj XkSj&thou chek dEifu;ksa }kjk tkjh LokLF; chek ikWfyfl;k¡ vYi vof/k ikWfyfl;k¡ gksrh gStks dsoy ,d o’kZ rd pyrh gSA

chek ls lac) eq[; nLrkost

izLrko QkWeZ %& chek dEiuh izLrko QkWeZ ds ek/;e ls fuEufyf[kr lwpuk ,df=r djrh gS%&

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33

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ekaxs x;s chek ;kstuk ds izdkj dk fooj.k(

ekaxs x;s lEiwjdksa ¼ ½ ¼;fn dksbZ gks½ dk fooj.k rFkk izLrkod }kjk iwoZ esa yh xbZ chek;kstukvksa ds ckjs esa fooj.kA

izLrko QkWeZ esa ?kks"k.kk

izLrko QkWeZ ds vUr esa izLrkod dks ?kks’k.kk gLrk{kfjr djuh gksrh gSA bl ?kks"k.kk dks gLrk{kfjrdjds izLrkod iqf"V djrk gS fd QkWeZ esa nh xbZ lwpuk lgh gS rFkk fd mUgksaus mÙkj nsus ls iwoZ iz”uksa dksiwjh rjg le> fy;k gSA

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vk;q mu dkjdksa esa ls ,d gS ftudk chek dEiuh izLrkod ds tksf[ke izksQkby rFkk izHkkfjr dhtkus okyh izhfe;e jkf”k dks fu/kkZfjr djus ds fy, mi;ksx djrh gSA

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mnkgj.k oS/k vk;q izek.k ¼ ½ &

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StandardAge Proof

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33

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ds okbZ lh ¼ ½ izfØ;k ds vuqlkj viuh igpku izekf.kr djus ds fy, xzkgd dks tekdjokus dh t:jr gS%&

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33

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• izhfe;e Hkqxrku fof/k rFkk ckjEckjrk ¼vko`fÙk½ (

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• ikWfylh ifjiDork frfFk(

• Hkqxrku fd;s tkus okys vfUre izhfe;e dh frfFk( rFkk

• chek /kuA

uohuhdj.k izhfe;e jlhn

,Q ih vkj tkjh djus ds i”pkr~ chek dEiuh tc&tc izLrkod ls vxyk izhfe;e izkIr djrh gSrc rc izhfe;e jlhnsa tkjh djrh gS A ;s jlhnsa uohuhdj.k izhfe;e jlhnsa dgykrh gSAizhfe;e Hkqxrku lEcU/kh fdlh fookn mRiUu gksus ij Hkqxrku ds izek.k ds :i esa iz;qDr dh tkrhgaSA

^^eqDr yqd&bu vof/k** ;k ^^dwfyax &vkWQ vof/k** D;k gS\

;fn izLrkod lafonk okil ysrk gS] rks chek dEiuh dqN dVkSfr;ksa tSls vYi vof/k ds fy,tksf[ke doj dh ykxr] ftlds fy, doj fn;k x;k Fkk] esfMdy tk¡p O;; rFkk LVSEi “kqYd?kVkdj “ks’k izhfe;e ykSVk nsxhA

ikWfylh nLrkost

;g chfer rFkk chek dEiuh ds e/; lafonk dk izek.k gSA ;g Lo;a lafonk ugha gS( ;fn ikWfylhnLrkost [kks tkrk gS] rks chek lafonk IkzHkkfor ugha gksrh gSA

fdlh ekud@vkn'kZ ikWfylh esa fuEufyf[kr Hkkx gksrs gS%&

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'krsZ rFkk fucZU/ku@fo”ks’kkf/kdkj rFkk fucZU/ku

i`"Bkadu

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> ikWfylh nLrkost izkIr gksus dh frfFk ls 15 fnuksa dh vof/k ds Hkhrj lafonk okil ysus dk fodYiiznku djrs gS ;fn os ikWfylh ds 'krkZas ,oa fucZU/kuksa ls vlger gksaA ;g vof/k ^^eqDr yqd&buvof/k** ;k ^^dwfyax &vkWQ vof/k** ds :i esa tkuh tkrh gS A

33

ikWfylh ds 'kh"kZd esa dEiuh dk uke] irk rFkk yksxks ¼ ½ 'kkfey gSA

ikWfylh dh izLrkouk esa mYys[k jgrk gS fd izLrkod }kjk gLrk{kfjr izLrko ,oa ?kks"k.kk lafonk dkvk/kkj gksrh gSA

izpkyu [k.M i{kdkjksa ds fuEukafdr ikjLifjd nkf;Ro fu/kkZfjr djrk gS%&

chfer }kjk izhfe;e dk Hkqxrku ( rFkk

chfer ?kVuk ?kfVr gksus ij chek dEiuh }kjk chek /ku dk Hkqxrku] nkokdÙkkZ dk LoRokf/kdkjrFkk vk;q izek.k izLrqr fd;s tkus ijA

ikWfylh dh “krksZa rFkk fucZU/kuksa esa xkjaVhM leiZ.k ewY;] ukekadu] leuqns”ku rFkk ikWfylh dhizfrHkwfr ij _.k vkfn ls lEcfU/kr lkekU; izko/kkuksa dk mYys[k jgrk gSA

vuqlwph esa ikWfylh ds lHkh vko”;d fooj.k gksrs gS( tSls%&

• ikWfylh izkjEHku frfFk(

• ikWfylh ifjiDork frfFk(

• chek /ku ¼ ikWfylh }kjk dc rFkk fdruk Hkqxrku izkIr gksxk½(

• Hkqxrku dh tkus okyh izhfe;e jkf”k rFkk ns; frfFk;k¡(

• ukfer ¼;fn izLrko QkWeZ esa of.kZr gks½(

• vU; fo”ks’k mi[k.M(

• lEiwjd ¼ ½ ds fooj.k(

rFkk

xzg.kkf/kdkj ¼ ½

'krksZa ,oa fucZU/kuksa ls rkRi;Z gS%&

izhfe;e Hkqxrku gsrq vuqxzg vof/k (

fizfe;se Hkqxrku esa pwd gksus ds ifj.kke (

_.kksa dh miyC/krkA

i`"Bkadu

ikWfylh vof/k ds nkSjku chek dEiuh ewy ikWfylh esa ifjorZu dh vuqefr] i`"Bkadu lyaXu djdsnsrh gSA i`"Bkadu }kjk chek /ku] ikWfylh vof/k] izhfe;e Hkqxrku fof/k rFkk vko`fr] ukekadu rFkkleuqns'ku vkfn esa ifjorZu fd;k tkrk gSA

LOGO

Riders

Lien

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fu"ks/k ¼ ½( ,d fu"ks/k ,d ,slk dFku gS fd dksbZ fuf'pr tksf[ke ikWfylh }kjk dojugha fd;k tkrk gSA ;fn fdlh ,sls tksf[ke ls gkfu gks ftlds doj dk fu’ks/k gks rks chek dEiuh}kjk chek /ku dk Hkqxrku ugha fd;k tk;sxkA

Exclusion

33

uksfVl rFkk fooj.k& iqfLrdk,¡

ikWfylh vof/k ds nkSjku chek dEiuh ikWfylh/kkjd dks fuEu izdkj ds uksfVl tkjh djrh gS %&

ikWfylh/kkjd dks izhfe;e Hkqxrku dh ns; frfFk ds ckjs esa ;kn fnykus gsrq uksfVl(

cksul uksfVl(

izhfe;e esa pwd ;k ikWfylh dkykrhr@O;ixr gksus dk uksfVl (

ikWfylh iqu:Tthou ds ckjs esa uksfVl(

thfor fgrykHk@ mÙkjthfork fgrykHk ;k ifjiDork fgrykHk vkfn ns; gksus dk uksfVl(

;wfuV fyaDM ikWfyfl;ksa ds lEcU/k esa okf’kZd fooj.kh(

mijksDr uksfVlsa ikWfylh/kkjdksa dks lwpukFkZ rFkk dsoy Lej.k fnykus ds fy, tkjh dh tkrh gSAblds fy, chek dEiuh ck/; ugha gSA

O;ixr ] pqdrk ewY; rFkk leiZ.k ewY;

;s rhuks in O;Dr djrs gS fd chfer }kjk izhfe;e Hkqxrku tkjh j[kus esa vleFkZ gksus ij D;k gksldrk gSA fdlh ikWfylh fo'ks"k ds izpkyu dks os fdl izdkj izHkkfor djsaxs tks bl ikWfylh dh “krksZsa,oa fucZU/kuksa esa of.kZr gSA

O;ixeu ¼ ½

fiazfe;e ds Hkqxrku es pwd gksus dh fLFkfr esa chek dEiuh lafonk lekiu djus gsrq vf/kd`r gksrhgSA ;g lekiu O;ixeu dgykrk gSA

vuqxzg vof/k lkekU;r;k ,d ekg dh gksrh gS ysfdu okf"kZd] v)Zokf’kZd rFkk =Sekfld izhfe;eHkqxrku ds fy, 30 fnu rFkk ekfld izhfe;e Hkqxrku ds fy, 15 fnu ls de ugha gksrh gSA

pqdrk ewY; ¼ ½

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Lapse

Paid upValue

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fdlh ikWfylh/kkjd ds ikl rhu fodYi gksrs gS ;fn og fujUrj izhfe;e Hkqxrku ogu ugha djldrk gSA ;s gS%&

;fn ikWfylh/kkjd fujUrj izhfe;e Hkqxrku djuk ogu ugha dj ldrk gS rks Hkqxrku jksd ns rFkkikWfylh dks O;ixr gksus nsA

ikWfylh dks pqdrk ikWfylh esa cnyok nsA

ikWfylh dks lefiZr dj nsA

izhfe;e esa pwd gksus dh fLFkfr esa ikWfylh dh 'krsZaikWfylh/kkjdksa dks fofHkUu lqj{kk mik; iznku djrh gSA ;s izko/kku xSj&tCrh izko/kku dgykrs gSA

Hkqxrku fd;s x;s izhfe;eksa dh la[;k @ dqy Hkqxrku ;ksX; izhfe;eksa dh la[;k chek /ku $ Ckksul¼;fn gks½ pqdrk ewY; A

×

=

33

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mnkgj.k ds fy, ;fn fdlh O;fDr us 30 lky dh vof/k ds fy, ,d chek ikWfylh yh gS ftlesachek /ku 8 yk[k #i;s gSA mlus vkB o"kksZa rd izhfe;e fn;k gS vkSj bu vkB o"kksZa esa lkB gtkj #i;scksul ds :i esa fcfgr gq, gSa] rks pqdrk ewY; dh x.kuk bl izdkj dh tk;sxh & 8@30 800000$ 60000 213333 #i;s A

lkekU;r;k chek dEifu;k¡ ikWfylh/kkjdksa dks fdlh lkekU; ikWfylh dks pqdrk ikWfylh esaifjofrZr djus dk vf/kdkj iznku djrh gS ;fn mUgksaus U;wure rhu o"kksZa dk izhfe;e Hkqxrku djfn;k gSA

leiZ.k ewY; izk;% Hkqxrku fd;s x;s izhfe;e ;k pqdrk ewY; dk ,d fu/kkZfjr izfr'kr gksrk gSAleiZ.k ewY; dh x.kuk Hkqxrku fd;s x;s dqy izhfe;e jkf'k ds vk/kkj ij dh tkrh gSA leiZ.kewY; de gksxk ;fn ikWfylh dh vof/k de gksrh gSA

,d yEch vof/k ikWfylh ds fy, ,d vYi vof/k ikWfylh dh rqyuk esa leiZ.k ewY; de gksxk;fn nksuksa ,d leku o"kksZa ds i'pkr~ lefiZr dh tkrh gSA

fdlh ikWfylh ds iqu:Tthou ds fy, vko';d & vkSipkfjdrk,¡

1- cdk;k izhfe;eksa dk C;kt lfgr Hkqxrku &

2- iqu% LFkkiu ;k iqu:Tthou ds fy, 'kqYd ¼dqN chekdrkZ½

3- fujUrj vPNs LokLF; dk izek.k

×

=

leiZ.k ewY; ¼ ½

ikWfylh/kkjd Hkfo"; ds izhfe;e Hkqxrku ugha dj ldrk gS rks ikWfylh ds vUrxZr nkok mRiUu gksus;k ifjiDork ls iwoZ lefiZr dj fujLr djok ldrs gS rFkk mUgsa rqjUr leiZ.k ewY; dk Hkqxrkufd;k tkrk gSA

leiZ.k ewY; ;k udn ewY; og jkf'k gS ftldk Hkqxrku djus gsrq chek dEiuh mÙkjnk;h gksrh gSA

ikWfylh dh vof/k ikWfylh dh leiZ.k frfFk rFkk ikWfylh dh vkjEHk frfFk ds e/; vyx vyxgksrh gS tSls%&

ikWfylh dh vof/k ikWfylh dh leiZ.k frfFk & ikWfylh dh vkjEHk frfFk

iqu:Tthou ¼ ½

O;ixr ikfylh ¼ ½ dks iqu% iqjs vfLrRo esa ykus dh izfd;k iqu%thou dgykrhgSA

fdlh ikWfylh ds iqu:Tthou ds fy,] fuEu vkSipkfjdrk,¡ lk/kkj.kr;k vfuok;Z gksxh %&

ukekadu &

Surrender value

=

Revival

Lapsed Policy

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33

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ukekadu }kjk chfer O;fDRk fdlh O;fDr¼;ksa½ ds uke dk izLrko djrk gS ftUgsa chek dEiuh mldhe`R;q ds i'pkr~ chek /ku dk Hkqxrku djsxhA chfer O;fDr ukferh ds :i esa ,d ;k vf/kdO;fDr;ksa dk ukekadu dj ldrk gSA

fdlh la;qDr thou ikWfylh esa ukekadu vko';d ugha gksrk gS D;ksafd fdlh ,d chfer O;fDRk dhe`R;q gksus ij ( ikWfylh jkf'k nwljs thfor chfer O;fDr dks Hkqxrku ;ksX; ns; gksrh gSA rFkkfi] nksukschfer O;fDRk;ksa }kjk Lka;qDr :i ls fdlh O;fDRk dks chek /ku izkfIr gsrq Ukkfer fd;k tk ldrk gSA;fn nksuks chfer O;fDr;ksa dh ,d lkFk e`R;q gks tk;s rks ukfer dks Hkqxrku fd;k tkrk gSA

ukekadu dsoy ukfer dks chfer O;fDRk dh e`R;q gksus ij ikWfylh jkf'k izkIr djus dk vf/kdkj nsrkgSA ukfer dk iwjs ¼;k vkaf'kd½ nkos ij dksbZ vf/kdkj ugha gksrk gSA

,sls ekeyksa esa]

ikWfylh vkjEHk gksus ds ckn fd;k x;k ukekadu chekdÙkkZ dks lwfpr djus ij izHkkoh gksrk gSA

;fn ukfer chfer O;fDRk dh e`R;q ds i'pkr~ ysfdu nkok Hkqxrku ds iwoZ ej tkrk gS] rc chek /kuchfeRk O;fDRk dh lEifr dk ,d Hkkx cu tk;sxk rFkk mlds fof/kd mÙkjkf/kdkfj;ksa dks Hkqxrkufd;k tk;sxkA

leuqns'ku ¼ ½

leuqns'ku ls rkRi;Z fdlh chek ikWfylh esa gd] vf/kdkj rFkk fgr dk vU; O;fDRk dks gLrkUrj.k lsgSA

leuqns'kd ¼ ½ & chek ikWfylh esa vius gd dk gLrkUrj.k dj jgk O;fDr leuqns”kddgykrk gSA

leuqns”kd Ok;Ld gksuk pkfg, rFkk ikWfylh esa iw.kZ gd j[kus okyk gksuk pkfg,A

leuqnsf”krh ¼ ½

O;fDr ;k laLFkku ftls ikWfylh gLrkUrfjr dh tkrh gS] leuqnsf”krh dgykrk gSA

leuqns'ku ds izdkj

Assignment

Assignor

Assignee

chek vf/kfu;e 1938 dh /kkjk 39 ds vUrxZr] dksbZ O;fDr vius thou ij yh xbZ ikWfylh gsrqfdlh ,d ;k ,d ls vf/kd O;fDr;ksa dks ukferh fu;qDr dj ldrk gS ftUgsa mldh e`R;q gksus dhfLFkfr esa ikWfylh nkok jkf'k dk Hkqxrku fd;k tk;sxkA

chfer O;fDRk }kjk ikWfylh vof/k ds nkSjku ukekadu fujLr ;k ifjofrZr fd;k tk ldrk gSA

tc ukfer vo;Ld gksrk gS] ikWfylh/kkjd dks ,d fu;qDRk O;fDRk ¼,IokabVh½fu;qDr djus dh vko';drk gksrh gSA

tc leuqns”ku fd;k tkrk gS rks ukekadu izHkkoh ugha jgrk gSA fdlh chek dEiuh }kjk chekikWfylh ij fn;s x;s _.k ds izfrQy esa fd;s x;s leuqns”ku esa viokn :Ik esa ukekadu oS/k jgrk gSA

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33

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l'krZ leuqns'ku ¼ ½ & ,d fof’k"V “kRkZ dh iwfrZ gksus ij Lor% ghleuqns”kd dks ikWfylh esa iqu% fgRk izkIr gks tkrk gSA

ije leuqns”ku ¼ ½ & leuqnsf”krh ikWfylh eas gdnkj cu tkrk gS rFkkikWfylh ds lkFk viuh bPNkuqlkj rjhds ls O;ogkj dj ldrk gS A

ikWfylh ds fo:) _.k

ikWfylh/kkjd ds ikl viuh chek ikWfylh ds fo:) _.k ysus dk fodYi jgrk gS ;fn 'krsZa ,oafucZU/ku ,slh lqfo/kk iznku djsaA _.k lHkh ikWfyfl;ksa ij ugha fn;k tkrk gSA ,d chek ikWfylh dsfo:) _.k ds eq[; “krsZa fuEukuqlkj gS%&

_.k jkf'k%&chek ikWfyfl;ksa ds fo:) _.kksa esa] _.k jkf'k ikWfylh ds leiZ.k ewY; dk ,dfuf'pr izfr'kr gksrh gS A

_.k ysus ds fy, chek ikWfylh dk chek dEiuh ds i{k esa ije leuqns”ku fd;k tkuk t:jh gksrk gSAikWfylh ds vUrxZr _.k izkfIr ds fy, chek drkZ ds i{k esa fd;k x;k leuqns”ku orZeku ukekadudks voS/k ugha cukrk gSA

ekspu fu’ks/k

dksbZ chek ikWfylh nks rjg ls lEkfiZr dh tk ldrh gS A

ikWfylh/kkjd }kjk leiZ.k( rFkk

chekdrkZ }kjk leiZ.k ¼fu’ks/k½A

fu’ks/k ds nks ewy dkj.k gks ldrs gS%&

_.kh ikWfylh vof/k ds nkSjku _.k iquHkqZxrku djus dk p;u djrk gS ijUrq ,slk djus esa vleFkZjgrk gS( ;k

• m/kkj ¼_.k½ ikWfylh vof/k ds nkSjku rc rd lafpr jgrk gS tc rd nkok mRiUu u gks tk;s rFkklafpr m/kkj ¼_.k½ ikWfylh ds leiZ.k ewY; ls vf/kd gks tkrk gSA pqdrk ikWfyfl;ksa esa] leiZ.kewY; lafpr C;kt ds leku rsth ls ugha c<rk gSA dqN le; i”pkr~ ewy _.k rFkk C;kt leiZ.k ewY;ls vf/kd gks tkrk gSA ,sls ekeyksa esa ekspu fu’ks/k vfuok;Z gksrk gSA

,d fu"ksf/kr ikWfylh iquLFkkZfir ¼ ½ dh tk ldrh gSA

ekspu fu"ks/k ds ekeys esa ukekadu vizHkkoh gks tkrk gSA

izhfe;e Hkqxrku RkFkk oS/k doj dh lEc)rk

;fn chfer dh e`R;q gks tkrh gS rFkk izhfe;e dk Hkqxrku ugha gqvk gks rks tc rd Hkqxrku esa foyEc

Conditional Assignment

Absolute Assignment

Reinstate

> cSad Hkh ikWfylh ds dqy leiZ.k ewY; ds 75 ls 90 rd _.k iznku djrh gSA% %

33

chek dEiuh }kjk fn;s x;s vuqxzg fnuksa ds Hkhrj gksrk gS] rc rd chek dEiuh ukfer ;k fof/kdykHkxzfgrk dks nkos ds iw.kZ Hkqxrku gsrq mÙkjnk;h gksxhA chek dEiuh Hkqxrku ugha fd;s x;s izhfe;edks nkos jkf'k esa ls dkVsxhA

;fn chfer dh e`R;q pSd@fMek.M MªkQ~V@ euh&vkWMZj ikjxeu ds nkSjku gks tkrh gS] tSls pSd]fMek.M MªkQ~V ;k euh vkWMZj ikWfylh/kkjd }kjk tkjh dj fn;k tkrk gS ysfdu chek dEiuh us izkIrugha fd;k gks] rc chek dEiuh bu izi=ksa dks Hkstus dk izek.k ekaxrh gSA ;g izek.k ^^fMek.MMªkQ~V** rFkk ^^euh vkWMZj** tSls izi=ksa ds fy, fn;k tk ldrk gSA chek dEiuh ,sls ekeyksa esa izek.kizLrqr djus ij ;g eku ysrh gS fd izhfe;e dk Hkqxrku fd;k tk pqdk gS ijUrq ;fn PkSd Mkd }kjkHkstk x;k gS rks chek dEiuh dks Mkd izs"k.k dk izek.k i= dh vko';drk gksxhA

>

> izhfe;e dsoy rHkh Hkqxrku fd;k x;k ekuk tkrk gS tc chek dEiuh jkf'k izkIr djrh gSA

mnkgj.k

fo”kky esgrk ,d ofj’B ,p vkj ,DthD;wfVo gSA 28 o’kZ dh vk;q esa og ,d CkUnkscLrh ikWfylh [kjhnrk gS ogvius 2 o’khZ; iq= eksfgr dks ikWfylh esa ukfer djrk gSA blesa fu;qDr O;fDRk ds ckjs esa dksbZ mYys[k ugha gS] rFkk fo”kkyvfHkdrkZ dks opu nsrk gS fd og ,d fu;qDr O;fDr ds gLrk{kj ckn esa djk nsxkA 35 o’kZ dh vk;q esa fo”kky dh ,ddkj nq?kZVuk esa e`R;q gks tkrh gSA vius }kjk dh xbZ olh;r esa fo”kky vius firk dks fof/kd mÙkjkf/kdkjh ds :i esafu;qDRk djrk gSA fo”kky dh e`R;q ds i”pkr~ mldh iRuh cPps dh uSlfxZd laj{kd cu tkrh gSA D;k og eksfgr dsuSlfxZd laj{kd ds :Ik esa ikWfylh jkf”k ds fy, nkok dj ldrh gSA bldk mÙkj ^^ugha** gS A vo;Ld dk uSlfxZd ;kfu;qDRk laj{kd ikWfylh jkf”k dk gdnkj ugha gksrk gSaA ;fn fo”kky viuh iRuh dks ,d fu;qDRk O;fDRk ds :i esa fu;qDrdjrk] dsoy rc gh og ikWfylh jkf”k izkIr djus dh vf/kdkjh gksrh D;ksafd ukfer eksfgr vo;Ld gSA bl ekeys esaolh;r ds vuqlkj fof/kd mÙkjkf/kdkjh ds :i esa fo”kky ds firk dks ikWfylh jkf”k nh tk;sxhA

33

tksf[kekadu ¼ ½

tksf[kekadu ls vkJ; gS tksf[ke dk ewY;kadu djuk ftlls yksxksa dk iwy cuk;k x;k gSA

tksf[ke dks Lohdkj fd;k tk;s ;k ugha]

;k fdruk Lohdkj fd;k tk;s] dk fu.kZ; djuk(

izLrkfor dh xbZ 'krksZas] izfrcU/kksa rFkk doj dh lhek ;k foLrkj dk fu/kkZj.k djuk( rFkk

leqfpr izhfe;e dh x.kuk djukA

thou chek ds fy,] egRoiw.kZ lwpuk esa ,d O;fDRk dh vk;q] O;olk;] vk;] O;fDrxr vknrsa]mldk LokLF; vkSj ifjokj dk LokLF; bfrgkl] lkFk gh bu lHkh igywvksa ij vfHkdÙkkZ dh fjiksVZ'kkfey gSA bl pj.k esa chek tksf[kekadudrkZ vf/kdre laHko gkfu

fu/kkZfjr djrk gSA ls rkRi;Z gks ldus okyh gkfu dh vf/kdre ek=k ls gS] ;fn ,dfuf'pr ?kVuk ?kfVr gksrh gksA

,d xzg.kkf/kdkj ¼ ½ ds lkFk Lohdkj fd;k tk;s ;k fQj tksf[ke ds chek dEiuh }kjkLohdkj fd;s tk ldus okys tksf[ke {ks= ls ckgj gksus ds vk/kkj ij LFkfxr ;k vLohdkj fd;ktk;sA

foijhr p;u ¼ ½ dk fl)kUr bl n`f’Vdks.k ij vk/kkfjr gS fd ,slsHk;kdzkUr yksx tks vf/kd tksf[ke izLrqr djrs gS] de tksf[ke okys yksxksa dh rqyuk esa thou chekysuk vf/kd ilUn djrs gSA

mnkgj.k & jkds'k 'kekZ dks gky ghs esa e/kqesg ls xzflr ik;k x;k gSA og ek= 38 o"kZ ds gSA jkds'kchek doj ikus gsrq cgqr rRij gS rFkk mPp izhfe;e nsus dks rS;kj gSA jkds'k dk chek ;kstuk ysus dk eq[;mn~ns'; fudV Hkfo"; esa gks ldus okyh esfMdy ykxrksa dk chek dEiuh dks gLrkUrj.k djuk gSAmldh e`R;q gks tkus ij Hkh] chek dEiuh ls izkIr nkok mlds ifjokj ds fy, e;kZfnr thou Lrj cuk;sj[kus gsrq i;kZIr gksxkA ;fn jkds'k 'kekZ tSls yksx chek dEiuh }kjk cM-h la[;k eas p;u fd;s tkrs gS rks;g foijhr lkekU; njksa ij izLrko dks Lohdkj dj ldrk gS( p;u gks ldrk gSA chek dEiuh dksHkfo’; esa gks ldus okys fo”kky esfMdy O;; dks ogu djuk iM+sxkA

tksf[kekadudrkZ jkds'k 'kekZ ds izLrko dks bl vk/kkj ij vLohdkj djus dk p;u dj ldrk gS

Under writing

(Maximum Probable

Loss) MPL

Lien

Adverse Selection

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4- chek tksf[kekadu

33

fd og iwy ds fy, cgqr mPp tksf[ke ykrk gSA gkykafd tksf[kekadudrkZ ds ikl vLohd`r djuk ,dek= gy ugha gSA tksf[kekadudrkZ fuEu dk p;u dj ldrk gS%&

•

izLrkod ds ckjs esa lwpuk ds lzksr &

1- izLrko QkWeZ] 2- esfMdy tk¡p fjiksVZ] 3- chek vfHkdrkZ] 4- vfrfjDr lwpuk iz'ukoyh] 5-dj lykgdkj@ vkbZ Vh izkf/kdkjh

vfHkdrkZ dk xksiuh; izfrosnu ¼ ½

chek vfHkdrkZ dks ^^ vfHkdrkZ dk xksiuh; izfrosnu** rS;kj djus dh t:jr gksrh gSA ;fnokafNr chek doj jkf”k fu/kkZfjr ekudksa ds Hkhrj gks] rks vfHkdrkZ izLrkod dh foÙkh; fLFkfr] vkfJrksadh la[;k] thouLrj] vknrsa rFkk “kkSd ij vk/kkfjr ,d izfrosnu rS;kj djrk gSaA ;fn okafNr chekdoj jkf”k lkekU; ls vf/kd gksrh gS] rc vfHkdrkZ dks ,d vf/kd foLr`r izfrosnu rS;kj djuk iM-rkgSA bl izfrosnu ds fy, lwpuk izLrkod ds ifjokj] fe=ksa rFkk iM-kSfl;ksa ds ek/;e ls ,df+=r dh tkrhgSA

uSfrd tksf[ke izfrosnu ¼ ½

dbZ ckj ;g izfrosnu chek dEiuh ds ofj"B dkfeZdksa ¼tSls ;wfuV eSustj ;k lsYl eSustj½ }kjkrS;kj fd;k tkuk vko”;d gksrk gS rFkk ^^uSfrd tksf[ke izfrosnu** ds :i esa tkuh tk ldrh gSA

tksf[ke ¼ ½

HkkSfrd tksf[ke ¼ ½ % & thou chek ls lEcfU/kr dqN HkkSfrd tksf[ke fuEukuqlkjgS%

!

!

Agents Confidential Report

Moral Hazard Report

Risk

Physical Hazard

tc tksf[keadudrkZ chek ds fy, ,d izLrko izkIr djrk gS] rks izLrko ¼ ½ ds laca/k esafuEu fu.kZ; ys ldrk gS &

lkekU; njksa ij izLrko dks Lohdkj dj ldrk gS(

• vfrfjDr izhfe;e ij izLrko dks Lohdkj dj ldrk gS(

• ,d xzg.kkf/kdkj ds lkFk izLrko dks Lohdkj dj ldrk gS(

• Lak'kksf/kr 'krksZa ds lkFk izLrko dks Lohdkj dj ldrk gS(

• fof'k"V @ Lak'kksf/kr [k.M ds lkFk izLrko dks Lohdkj dj ldrk gS(

fu.kZ; dks ,d fuf'pr vof/k rd LFkfxr dj ldrk gS(

izLrko dks vLohdkj dj ldrk gSA

Proposal

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33

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vk;q & chfer thou ls lEc) tksf[ke dk fu/kkZj.k djrs le; ,d O;fDr dh vk;q ,degRoiw.kZ tksf[ke gSA

O;olk; izLrkod dk O;olk; mldh e`R;q dh laHkkouk esa o`f) dj ldrk gSA dqN jkstxkjvU; dh rqyuk es LOkkLF; ij ] e`R;q ;k pksV dk vf/kd tksf[ke ykrs gS RkFkk chek dEifu;ksa }kjkde tksf[ke O;olk;ksa dh rqyuk esa de vkd’kZd ekus tkrs gSA fofHkUu O;olk;ksa ds tksf[keksa ijfuEufyf[kr ekin.Mksa ds vk/kkj ij fopkj fd;k tk ldrk gS%&

i;kZoj.kh;%& fdlh vkink ;k fgalk ls izHkkfor gksus okys O;fDr;ksa ds tksf[kexzLr thou thusds dkj.k 'kh?kz e`R;q dh laHkkouk c< tkrh gSA

HkkSfrd fLFkfr;k¡%& izLrkod ftl dkj[kkus esa dk;Z djrk gS og /kwy Hkjk ,oa de goknkj tSlsvLokLF;izn@nwf"kr okrkoj.k dk gks rks izLrkod ds fy, chekjh dh laHkkouk c< tkrh gSA

nq?kZVuk tU; tksf[ke%& izLrkod ,d pkyd ds :i esa ;k e'khu ij dk;Z djrk gS] rks nq?kZVukdk tksf[ke c<rk gSaA

fyax %& dqN dEifu;k¡ efgykvksa ds fy, muds ifjos'k] izksQkby vkfn ds vk/kkj ij fHkUu njizHkkfjr djrh gSA

fuokl %& izLrkod ds edku esa lqj{kk ,d egRoiw.kZ HkkSfrd tksf[ke gSA;fn dksbZ O;fDr fdlh,sls LFkku esa jgrk gks tgk¡ ij iM+kSl dk okrkoj.k vlqjf{kr] fgalkxzLr rFkk tksf[keiw.kZ gks] rcO;fDRkxr thou ds tksf[ke esa o`f) gksrh gSA

vknrsa %& 'kjkc ihus]/kweziku djus rFkk rEckdw dk mi;ksx djus dh vknrs LokLF; ds fy,gkfudkjd ekuh tkrh gSA ;s bl tksf[ke esa o`f) dj ldrh gaS fd izLrkod dh tYnh e`R;q gkstk;sxh ;k og xaHkhj chekjh ls xzflr gks tk;sxkA

'kkSd & ;fn ,d O;fDr [krjukd “kkSd tSls cath tfEiax] dkj jsflax] ioZrkjksg.k] gokbZ mM-ku]Ldwck Mkbfoax vkfn esa yxk gqvk gks rc O;fDr ds thou dk tksf[ke c<rk gSA bl rjg dslkgliw.kZ [ksy chek dEiuh ds fy, de vkd’kZd gksrs gSA

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!

!

fof'k"V HkkSfrd y{k.k %& ,d O;fDr ds HkkSfrd y{k.k izLrkod ds LokLF; Lrj dk fu/kkZj.k djus esa mi;ksxhgksrs gSA mldh Å¡pkbZ] otu] 'kkjhfjd jpuk] vkfn ls lEcfU/kr vkadM-s fu/kkZfjr djrs gS fd O;fDr fdrukLoLFk gSA

esfMdy voLFkk

'kkjhfjd fodykaxrk

ifjokj dk esfMdy bfrgkl

O;fDRkxr bfrgkl

33

uSfrd tksf[ke ¼ ½

uSfrd tksf[ke dks ifjHkkf’kr djuk HkkSfrd tksf[ke dh rqyuk esa vf/kd dfBu gSa D;ksafd];g izLrkod dsvkpj.k] n`f"Vdks.k rFkk@;k vk'k; ls LkEcfU/kr gksrk gSA nwf"kr uSfrd tksf[ke ds izHkko dks de djuk ;k lq/kkjuk HkhdfBu gksrk gSA

foÙkh; tksf[kekadu ¼ ½

foÙkh; tksf[kekadu fdlh O;fDr }kjk izkIr fd;s tk ldus okyh thou chek jkf”k ds fu/kkZj.k dk dk;Z djrk gSAthou chek dh og jkf”k ftlds fy, ,d O;fDr ik= gS ekuo thou ewY; ¼ ½ fl)kUr }kjkfu/kkZfjr dh tkrh gSA ,p ,y oh fl)kUr ,d O;fDr ds vkfFkZd ewY; dk ekSfnzd #i esa ekiu dk iz;kl djrk gSA

foÙkh; tksf[kekadu ;g lqfuf'pr djus esa mi;ksx fd;k tkrk gS fd chfer fd;k tk jgk O;fDr ,d chek jkf”k dkik= gksrk gS tks mlds chek ;ksX; fgrksa ls vf/kd ughsa gksA ,d O;fDr dh O;fDrxr ,oa ikfjokfjd vk; foÙkh;tksf[kekadu ds fy, /;ku esa j[kh tkrh gSA

esfMdy tksf[kekadu ¼ ½

esfMdy tksf[kekadu esa tksf[kekadudrkZ izLrkods ds foxr dqN o"kksZa ds esfMdy fjdkWMZ dk voyksdu djmldh orZeku LokLF; fLFkfr ds fy, esfMdy tk¡p djokrk gS rFkk bu fjiksVksZa ls izkIr rF;ksa ij vk/kkfjr mldhokLrfod LokLF; fLFkfr dk ewY;kadu djrk gSA izLrkod dh esfMdy tk¡p ds ifj.kkeksa] vk;q rFkk ekaxh xbZ chekvkoj.k jkf'k ds vk/kkj ij lkekU; ;k fQj foLr`r LokLFk; ijh{k.k djk;k tkrk gSA

chek dEifu;k¡ ,d vuqlwph j[krh gS tks izLrkod dh mez] esfMdy bfrgkl rFkk pkgh xbZ chek doj jkf”k ijvk/kkfjr vko';d esfMdy ijh{k.k dh Js.kh fu/kkZfjr djrh gSA

xSj& esfMdy O;olk; eas viuk;s x;s lqj{kk mik; %&

pw¡fd xSj& esfMdy tksf[kekadu ds lkFk foijhr p;u dh laHkkouk vf/kd gksrh gS] chek dEifu;k¡ fuEufyf[krlqj{kk mik; djrh gS%&

p;u ij ,d izfrcU/k¼efgyk thou½ djds(

chek /ku ij lhek ykxw djds (

vf/kdre izos'k vk;q ij ,d izfrcU/k djds(

vf/kdre vof/k ij ,d izfrcU/k djds ftlds fy, ikWfylh tkjh dh tk ldrh gS(

ifjIkDork ij vf/kdre vk;q ij ,d izfrcU/k djds(

vuqer chek ;kstuk ds izdkjksa ij ,d izfrcU/k djds(

mPp tksf[ke ;kstukvksa izfrcU/k djds(

dqN Jsf.k;ksa ds thou¼f”k{kk] lkekftd ,oa vkfFkZd i`’BHkwfe ij vk/kkfjr½ doj dks lhfer djds(

thou@tksf[ke lewgksa oxksZa dh ik=rk ij izfrcU/k djds ¼izfrf"Br laxBuksa esa fu;ksftr O;fDr;ksa ds fy,ftudh HkrhZ ds le; ,d esfMdy tk¡p dh xbZ gks] ftuds vodk”k ys[ks j[ks tkrs gS] rFkk ftUgksaus lsok dk ,do’kZ iw.kZ dj fy;k gS(½rFkk

Moral Hazard

Financial Underwriting

Human Life Value

Medical Underwriting

!

!

!

!

!

!

!

!

!

33

!

!

!

!

chekdrkZ ds ,d vf/kdkjh ls ,d uSfrd tksf[ke fjiksVZ ekaxdjA

ekuo thou ewY; ¼ ½

ekuo thou ewY; ¼,p ,y oh½ ds ek/;e ls chek dEiuh fdlh O;fDr ds vkfFkZd ewY; ;k O;fDr dk ekSfnzdjkf”k ds #i esa fdruk ewY; gSa] dks ekius dk iz;kl djrh gSA thou chek esa] ,p ,y oh dk mi;ksx ,d ekun.M dh rjg;g fu/kkZfjr djusa esa fd;k tkrk gS fd fdlh O;fDr dk thou chek doj fdruk gksuk pkfg,A

vk; izfrLFkkiu fof/k ¼ ½

bl fof/k esa ,d O;fDr }kjk mlds dk;Z'khy thou ds 'ks"k o"kksZa ds nkSjku Hkkoh ldy vk; miktZu {kerk ij /;kufn;k tkrk gS rkfd mldh vle; e`R;q gksus ij mldk ifjokj foÙkh; dfBukbZ;k¡ ugha mBk;saA

xzg.kkf/kdkj ¼ ½

,d O;fDr ls lEc) tksf[ke le; ds lkFk ?kV ldrk gSA ,sls ekeys esa] tksf[kekadudrkZ ,d xzg.kkf/kdkj dslkFk izLrko Lohdkj dj ldrk gSA

mnkgj.k & vxys ik¡p o’kksZa rd 20% ds ?kVrs xzg.kkf/kdkj ds ekeys esa] ik¡p o’kksZa ds iwjs gksus ij xzg.kkf/kdkj dkvfLrRo lekIr gks tk;sxkA vU; “kCnksa esa ] NBs o’kZ ls nkok mRiUu gksus ij chek dEiuh dks iw.kZ chek /ku dk Hkqxrkudjuk gksxkA ;fn chfer dh e`R;q xzg.kkf/kdkj vof/k ds Hkhrj gks tkrh gS] rc chek dEiuh dks iw.kZ chek/ku dk Hkqxrkuugha djuk gksxkA

eqds'k xqIrk dh vk;q 31 o"kZ gS rFkk og chek dEiuh ls ,d thou chek ;kstuk ysuk pkgrk gSaA dEiuh dksviuh izkjfEHkd tk¡p esa irk pyrk gS fd eqds'k dk otu de gSA chek dEiuh eqds'k dks mPp tksf[ke Js.kh esaoxhZd`r djrh gSA dEiuh eqds'k dks] mlds mPp tksf[ke izksQkby ds vuqlkj c hek nsus ij lgefr nsrh gS ;fn og ,dmPp izhfe;e dk Hkqxrku djsA

blds LFkku ij eqds'k ,d xzg.kkf/kdkj ykxw djus ds fy, dgrk gS vkSj blfy, thou chek dEiuh rhuo"kksZa ds fy, ,d ?kVrk gqvk xzg.kkf/kdkj ykxw djrh gSA

ewY; fu/kkZj.k ,oa izhfe;e dh x.kuk djuk ¼½

ewY; fu/kkZj.k ls vfHkizk; izhfe;e dh x.kuk ls gS ftldks chek ikWfylh ds fy, izHkkfjr fd;k tk;sxkA ewY;fu/kkZj.k dks izHkkfor djus okys izeq[k dkj.k gSa & e`R;q njsa] yksfMax] izhfe;e ds fuos'k ls vk;] ykHk lqfuf'prrkA

izhfe;e Hkqxrku ¼ ½

izhfe;e Hkqxrku dh fofHkUu ;kstuk,¡ & ,dy izhfe;e ;kstuk] larqfyr izhfe;e ;kstuk] ifjorZu”khy@yphyhizhfe;e ;kstukA

izhfe;e x.kuk ¼ ½

izhfe;eksa dh x.kuk djuk & tksf[ke izhfe;e dh x.kuk djuk] tksf[ke izhfe;e ds vk/kkj ij larqfyr ¼,dLrjh;½izhfe;e dh x.kuk djuk] 'kq) izhfe;e dh x.kuk ds fy, fuos”k ij lEHkkfor C;kt dks ?kVkuk] yksfMax

Human Life Value

Income replacement technique

Lien

IGP

IGP

IGP

Value Determination & Calculation of

Premium

Premium Payment

Premium Calculation

33

¼izHkkj½ tksM+uk] izHkkfjr fd;s tkus okys ldy izhfe;e dk fu/kkZj.kA

tksf[ke izhfe;e e`R;q nj chek jkf'k

izhfe;e & vftZr C;kt 'kq) fizfe;e

cksul ¼ ½

ljy izR;kofrZr cksul ¼ ½ & chek dEiuh bl cksul dh ?kks"k.kk djrh gSrFkk ?kksf"kr cksul dks chek /ku esa tksM+rh gSA nkos ds le; ;k ikWfylh dh ifjiDork ;k chek dEiuh }kjk fufnZ"V fdlhvU; le; ij bldk Hkqxrku fd;k tkrk gSA

fefJr izR;kofrZr cksul ¼ ½ & chek dEiuh okf’kZd cksul dhx.kuk pØo`f) vk/kkj ij djrh gS mnkgj.kkFkZ% cksul] chek /ku esa “kkfey fd;k tkrk gS rFkk vxys o’kZ dh cksul dhx.kuk bl c<h jkf”k ij dh tkrh gSA

vfUre cksul ¼ ½ & ;g cksul chfer dh ikWfylh dh lEiw.kZ vof/k vFkkZr nh?kkZof/k rddEiuh ds lkFk tqM+s jgus ds QyLo:Ik izksRlkgu ds :i esa nh tkrh gSA nh?kkZof/k ikWfyfl;ksa tSls 20] 25 ;k 30 o"kksZ dsfy, chek dEiuh ifjiDork ij chek /ku rFkk Åij of.kZr cksul ds lkFk ,d vfUre cksul ns ldrh gS ftldh ?kks’k.kkdEiuh }kjk izfr o"kZ dh tkrh gSA dqN dEifu;k¡ vfUre cksul dh ?kks"k.kk izfr o’kZ djrh gS ysfdu ;g ikWfylh dhifjiDork ij fufgr rFkk Hkqxrku ;ksX; gksrk gSA ;g cksul ^^lrrrk**cksul Hkh dgykrk gSA

vUrfje cksul ¼ ½& fof/kd izko/kkuksa ds vuqlkj chek dEifu;ksa dks izfr o"kZ ewY;kadu djkukgksrk gSA ikWfyfl;k¡ ftu ij e`R;q nkok mRiUu gksrk gS ;k tks nks ewY;kadu frfFk;ksa ds e/; ifjiDo gksrh gS Hkh vf/k’ks"kvof/k ds fy, vf/k'ks"k esa ;ksxnku nsrh gS] ;|fi bu ikWfyfl;ksa ds vUrxZr nkok Hkqxrku gks tkus ds ckn ewY;kadu fd;ktkrk gSA

larqfyr fizfe;e dh x.kuk ¼ ½

chek dEiuh larqfyr izhfe;e dh x.kuk djrs le; eqnzkLQhfr ds izHkko dk vkadyu djsxhA blesa ;kstuk ds iwoZds dqN o"kksZ esa ,df=r izhfe;e dk dqN Hkkx Hkkoh nkoksa vkSj [kpksZ dh ykxr dks iwjk djus ds fy, ,d lafpr fuf/k esaMkyk tk;sxkA ikWfylh/kkjd larqfyr izhfe;e ;kstuk ds vUrxZr lEiw.kZ vof/k ds fy, ,d leku jkf'k dk Hkqxrkudjrk gSA

yksfMax ¼ ½

ldy izhfe;e ¼ikWfylh/kkjd }kjk Hkqxrku fd;s tkus okys okLrfod fizfe;e½ dh x.kuk djus ds fy, 'kq)izhfe;e ij dqN vU; lek;kstu fd;k tkrk gSA ;g lek;kstu chek dEiuh ds [kpksZ rFkk ykHk dks “kkfey djuk gksrkgSA ;g izfØ;k yksfMax dgykrh gS A yksfMax esa fuEufyf[kr ensa tks³h tkrh gS%&

iz'kklfud O;; tSls Hkou ds j[kj[kko rFkk deZpkfj;ksa ds osru vkfn ij gksus okyk O;; (

esfMdy vk/kkj ij tksf[kekadu ds laca/k esa gksus okyk O;; (

izfØ;k 'kqYd(

ikWfyfl;ksa ds iqupZyu ds laca/k esa gksus okyk O;;@ykxr (

nkok fuiVku lEcU/kh [kpsZ]

= ×

=

Bonus

Simple Reversionary Bonus

Compounded Reversionary Bonus

Terminal Bonus

Interim Bonus

Calculation of Balanced Premium

Loading

!

!

!

!

!

33

!

!

ykHk lhek ( rFkk

ykHk ;qDr ikWfyfl;ksa esa cksul yksfMaxA

;fn izhfe;e dk Hkqxrku okf’kZd :i ls ugha fd;k tkrk gS rks chek dEifu;k¡ lkekU;r% ,d vko`fr yksfMax¼ ½ izHkkfjr djrh gaSA

mnkgj.k & ,d chek dEiuh ekfld izhfe;e ;kstuk ds fy, 5 vko`fr yksfMax izHkkfjr djrh gSA okf’kZdldy izhfe;e dh x.kuk :- 25]000 dh tkrh gSA vr% ikWfylh/kkjdksa }kjk Hkqxrku fd;k tkus okyk ekfld ldyizhfe;e gksxk%

Frequency Loading

%

25000 /12 × 1.05 = Rs. 2187.50/-

! IRDA }kjk tkjh fofu;eksa ds vuqlkj ;g vko';d gS fd izLrko ij fu.kZ; ds ckjs esa izLrkod dks izLrko izkfIrds 15 fnu ds Hkhrj lwfpr fd;k tkuk pk fg,A

33

eqds”k xqIrk dh vk;q 31 o’kZ gS rFkk og IGP chek dEiuh ls ,d thou chek ;kstuk ysuk pkgrk gSaA dEiuh dksviuh izkjfEHkd tk¡p esa irk pyrk gS fd eqds”k dk otu de gSA chek dEiuh eqds”k dks mPp tksf[ke Js.kh esaoxhZd`r djrh gSA dEiuh eqds”k dks] mlds mPp tksf[ke izksQkby ds vuqlkj chek nsus ij lgefr nsrh gS ;fn og ,dmPp izhfe;e dk Hkqxrku djsA

blds LFkku ij eqds”k ,d xzg.kkf/kdkj ykxw djus ds fy, dgrk gS vkSj blfy, IGP thou chek dEiuh rhu o’kksZads fy, ,d ?kVrk gqvk xzg.kkf/kdkj ykxw djrh gSA

fo”ys’k.k & izFke o’kZ%& ;fn eqds”k dh e`R;q chek ysus ds izFke o’kZ esa gks tkrh gS] rc chek dEiuh }kjk chek jkf”kdk dsoy 85 Hkqxrku fd;k tk;sxkA

f}rh; o’kZ%& ;fn eqds”k dh e`R;q chek ysus ds f}rh; o’kZ esa gks tkrh gS] rc chek dEiuh }kjk chek jkf”k dk dsoy90 Hkqxrku fd;k tk;sxkA

r`rh; o’kZ%& ;fn eqds”k dh e`R;q chek ysus ds r`rh; o’kZ esa gks tkrh gS] rc chek dEiuh }kjk chek jkf”k dk dsoy95 Hkqxrku fd;k tk;sxkA

prqFkZ o’kZ%& dksbZ xzg.kkf/kdkj ykxw ugha gksxkA ;fn vc eqds”k dh e`R;q gks tkrh gS rks chek dEiuh dks iwjk chek/ku Hkqxrku djuk gksxkA

mnkgj.k

pyks dYiuk djrs gS fd ,d chek dEiuh ekfld izhfe;e ;kstuk ds fy, 5 vko`fr yksfMax izHkkfjr djrh gSAokf’kZd ldy izhfe;e dh x.kuk :- 25]000 dh tkrh gSA vr% ikWfylh/kkjdksa }kjk Hkqxrku fd;k tkus okyk ekfldldy izhfe;e gksxk%

25]000@12 1-05 :-2187-50

mnkgj.k

;fn , ch lh chek dEiuh izfr :- 1000 chek /ku ij 5 % cksul dh ?kks’k.kk djrh gS rc cksul :- 50 gksxkA ;fnfLerk ikfVy :-1]00]000 chek /ku dh ,d ikWfylh [kjhnrh gS rc mudk cksul esa fgLlk :- 5000 gksxkA ;g ?kksf’krjkf”k fefJr cksul O;oLFkk] ftlesa ?kksf’kr cksul vxys o’kZ dh cksul ?kks’k.kk esa lfEefyr dh tkrh gS ds foijhrHkqxrku djus ds le; rd leku jgsxhA

IGP

× =

%

%

%

%

izdj.k v/;;u

33

!

!

!

!

!

!

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!

!

,d O;fDr }kjk chek ds :i esa foÙkh; lqj{kk pkgus ds dbZ dkj.k gSA ftuesa vle; e`R;q dh n'kk esa mikftZr vk;dh lqfuf'prk o lqj{kkA fu;fer vk; o esfMdy t#jrksa dh iwfrZ ] vkfJrksa tSls & cPpksa dh f'k{kk] cPpksa dkfookg] lEifr;k¡ rFkk nkf;Ro] ifjokj dh ns[kHkkyA

mfpr foÙkh; ;kstuk mijksDr lHkh t:jrksa dh lqj{kk lqfuf'pr dj ldrh gSA

,d mfpr foÙkh; ;kstuk lqj{kk] fuos'k dk izfrQy rFkk dj ykHkksa ds :i esa rhu ykHk iznku dj ldrh gSA

lqj{kk t#jrksa dks izHkkfor djus okys O;fDrxr dkjdksa esa izeq[k :i ls & vk;q] vk;] vkfJrksa dh la[;k rFkklEifÙk;ka ,oa nkf;Ro gksrs gSaA

,d thou chek ;kstuk ds ewy rRo

thou chek dEifu;k¡ tYnh e`R;q gksus ds tksf[ke ;k vR;kf/kd yEcs thou ds tksf[ke dks doj djrs gq, fofHkUu;kstuk,¡ izLrkfor djrh gS & e`R;q doj] ifjiDork ykHk A

lkekU;r;k ikWfyfl;k¡ dsoy ,d O;fDr ds thou ij vk/kkfjr yh tkrh gS] ftls ,dy chfer thou ikWfylhdgk tkrk gSA

ewy thou chek ;kstuk,a ¼ ½

vof/k chek ;kstuk ¼ ½ & ,slh ikWfyfl;ksa esa dksbZ ifjiDork ykHk ugh gksrk gSA

vof/k chek ;kstuk dsoy e`R;q doj nsrh gSA

izhfe;e dh okilh ;kstuk

vof/k chek ;kstukvksa ds vU; Lo:iksa esa] dqN dEifu;k¡ ifjiDork ij izhfe;e ds lkFk dqN C;kt dk HkqxrkuHkh djrh gS ;fn chfer O;fDr ifjiDork rd thfor jgrk gSA

cUnkscLrh thou chek ;kstuk ¼ ½

,slh ;kstuk,¡ tgk¡ ikWfylh/kkjd chek dEiuh ds ykHk esa lgHkkfxrk izkIr djus gsrq vf/kd`r gksrs gS ykHk;qDr;kstuk,¡ ;k lgHkkfxrk ;kstuk,¡ dgykrh gSA vf/kdka”k CkUnkscLrh] euh&cSd rFkk vkthou ;kstuk,¡ lgHkkfxrk;kstuk,¡ gksrh gSA

;kstuk,¡ ftuesa ikWfylh/kkjd chek dEiuh ds ykHkksa esa lgHkkfxrk gsrq vf/kd`r ugha gksrk gS ykHk jfgr ;k xSjlgHkkfxrk ;kstuk,¡ ¼ ½ dgykrh gSA 'kq) vof/k chek ;kstuk,¡ ykHk jfgr ;kstukvksa dk ,dmnkgj.k gSA

vkthou chek ;kstuk,¡ ¼ ½&

,d vfufn"V vof/k ds fy, ,d vof/k ;kstuk ,d vkthou ;kstuk dgykrh gSA dqN ;kstukvksa esa cpr rRo Hkhgksrk gSA chek dEiuh bu ;kstukvksa ds vUrxZr fd;s tkus okys fuos”k ij mikftZr izfrQy ds vk/kkj ij cksul dh?kks"k.kk djrh gSA tSlk fd ;kstuk ds uke ls Li’V gS ;kstuk chfer dh lEiw.kZ thou vof/k dks doj djrh gSA

ifjorZuh; chek ;kstuk,¡ ¼ ½

;g chek ;kstuk ,d izdkj dh ;kstuk ls nwljs esa ifjofrZr gks ldrh gSA ,d ifjorZuh; ;kstuk rc mi;ksxh gksrh gS

Basic Life Insurance Policies

Term Insurance

(TROP - Term with Return of Premium)

Endowment Life Insurance Plan with Profit

Without Profit

Whole Life Insurance Policy

Convertible Insurance Policy

5- tksf[ke rFkk chek

33

tc chfer O;fDr vius jkstxkj @O;olk; ds izkjEHk esa mPp izhfe;e Hkqxrku ogu ugha dj ldrk gSA blfy, os deizhfe;e ls vof/k chek ;kstuk ls 'kq:vkr dj ldrs gS rFkk fQj mls ckn esa ,d mPp izhfe;e dh CkUnkscLrh ;kstuk ;kvkthou ;kstuk esa ifjofrZr djok ldrs gSA ;kstuk ifjorZu ds le; chfer O;fDr dks esfMdy tk¡p Hkh ugha djokuhiM+rh gSA ifjorZuh; ;kstuk dk vU; ykHk ;g gS fd ifjorZu ds le; tksf[kekadu fu.kZ; Hkh ugha fd;k tkrk gSA

la;qDr thou chek ;kstuk,¡ ¼ ½

la;qDr thou chek ;kstuk,¡ ,d gh ikWfylh esa nks O;fDr;ksa dks chek doj miyC/k djokrh gSA ;g ;kstukfookfgr ;qxy ;k fdlh O;olk; @QeZ esa lk>snkjksa ds fy, vkn”kZ gksrh gSA la;qDr thou ikWfyfl;ksa ds ekeys esa izR;sdthou dk tksf[kekadu vyx&vyx fd;k tkrk gSA

okf"kZdh ¼ ½

,U;wVh fdlh O;fDr ¼,U;wVh/kkjd½ }kjk ,U;wVh iznkudrkZ ¼chek dEiuh½ dks Hkqxrku dh xbZ jkf'k ¼Ø;ewY;½ ds izfrQy Lo:i ,d fofufnZ"V vof/k ¼o’kksZa½ rd Ja[kykc) ,d fu/kkZfjr jkf”k ds Hkqxrku dks dgrs gSaA

,d rRdky ,U;wVh ¼ ½ ;k

,d vkLFkfxr ,U;wVh ¼ ½

,U;wVh thou chek dk foykse gksrk gSA thou chek esa chek dEiuh tksf[ke ysrh gS] ysfdu ,U;wVh ds lkFk,U;wVh/kkjd bl ckr dk tksf[ke ysrk gS fd Ø; ewY; Hkqxrku ds i”pkr cgqr de le; esa vFkkZr tYnh mldh e`R;q ughagksxhA

lewg chek ;kstuk,¡ ¼ ½

,d lewg chek ikWfylh yksxksa ds ,d lewg dks chek lqj{kk iznku djrh gS tks fdlh ,d lkekU; mn~ns'; ls mls[kjhnrs gSA

,d lewg chek ikWfylh esa chek dEiuh lewg ds lHkh lnL;ksa dks doj djrs gq, ,d ekLVj ikWfylh tkjh djrhgSA chek dh lafonk chek dEiuh rFkk ekLVj ikWfylh/kkjd ds e/; gksrh gSA deZpkjh chek lafonk ds izR;{k i{kdkjugha gksrs gSA lewg chek ;kstuk,¡ fdlh lewg ¼xjhch js[kk ds uhps jgus okys yksx½ dks chek daoj iznku djds lektdY;k.k ds ,d ek/;e@lk/ku ds :i esa ljdkj }kjk mi;ksx dh tkrh gSA

cky ;kstuk,¡ ¼ ½

cPpksa ds lqjf{kr Hkfo"; ds fy,] muds fookg rFkk f'k{kk ds [kpksZa dks iwjk djus ds fy, yh xbZ ikWfylhA

euh&cSad ikWfyfl;k¡ ¼ ½

euh&cSd ikWfyfl;ksa esa ikWfylh vof/k ds nkSjku fofufnZ’V vUrjkyksa ij ^^vkaf'kd mÙkjthfork fgrykHkksa**¼ ½ dk Hkqxrku fd;k tkrk gSA

osru cpr ;kstuk,¡ ¼ ½

osru cpr ;kstukvksa dk mn~ns'; dk;Z'khy oxZ ds yksxksa dh t#jrksa dh iwfrZ djuk gSA

osru cpr ;kstuk chek dh dksbZ fof’k"V ;kstuk ugha gSA ;g dsoy izhfe;e ,df=r djus dh ,d lqfo/kktudO;oLFkk gksrh gSA ;g ,d vof/k chek ;kstuk] ,d CkUnkscLrh ;kstuk RkFkk vU; ;kstuk ds fy, mi;ksx dh tk ldrh gSA

djk/kku ,oa eqnzkLQhfr ¼ ½

Joint Life Insurance Policy

Annuities

Immediate Annuities

Deferred Annuities

Group Insurance

Child Policies

Money Back Policy

Partial Survival Benefit

Salary Saving Scheme

Taxation & Inflation

33

!

!

!

orZeku dj izko/kkuksa ds vuqlkj fdlh Hkh o"kZ esa Hkqxrku fd;k izhfe;e chek/ku ds 20 ls vf/kd ugha gks ( ;kchek /ku fdlh Hkh o’kZ Hkqxrku fd;s x;s izhfe;e ds ik¡p xquk ls de ugha gksuk pkfg,A

/kkjk 80 ds vUrxZr fdlh ,d foÙkh; o’kZ esa vf/kdre :- 1]00]000 rd izhfe;e Hkqxrku dh dj ;ksX; vk; esals dVkSrh izkIr dh tk ldrh gSA

orZeku dj fof/k ds vuqlkj vk; dj vf/kfu;e dh /kkjk 10 ¼10 ½ ds vUrxZr ukfefr@ ykHkxzfgrk }kjk izkIRke`R;q doj jkf”k ;k chfer O;fDr }kjk izkIr ifjIkDork ykHk jkf'k dj eqDr gksrh gSA

%

C

D

ifjiDork Lrj ¼ ½

eqnzkLQhfr ¼ ½

orZeku] vFkZO;oLFkk esa oLrqvksa rFkk lsokvkas ds ewY; esa o`f) eqnzkLQhfr gksrh gS rFkk bldk vFkZ thou ;kiu dhykxr esa o`f) gksuk gSA dqN dEifu;k¡ chek /ku eas 5&10 izfro’kZ dh o`f)@deh dh vuqefr nsrh gSA bl O;oLFkkds vUrxZr izfro’kZ chek/ku c<rs jgus ds QyLo:i chfer O;fDRk eqnzkLQhfr ls viuh lqj{kk dj ldrk gSA

lqj{kk t#jrksa dh izkFkfedrk dze fu/kkZfjr djuk ¼ ½

t#jrksa dh izkFkfedrk fdl izdkj r; djrs gS\

Hkkoh vk; dh lqj{kk

Lo;a RkFkk ifjokj gsrq esfMdy@LokLF; leL;kvksa gsrq vkfFkZd lek/kku

cPpksa dh f'k{kk ds fy, ;kstuk

cPpksa ds fookg ds fy, ;kstuk

x`g _.k rFkk dkj _.k ds iquHkqZxrku dh O;oLFkk

lsokfuo`fr ds fy, ;kstuk

1- xaHkhj ,oa mPp izkFkfedrk okyh t#jrksa dh lqj{kk ds fy, rqjUr 'kq:vkr djsA

2- e/;e izkFkfedrk okyh t#jrksa ds fy, de fuos”k 'kq:vkr djsa rFkk ckn esa fuos”k esa o`f) djsaA

3- fuEu izkFkfedrk okyh t#jrksa dks dqN le; ds fy, LFkfxr djsas rFkk ckn esa vfrfjDr foÙkh; lalk/ku miyC/kgksus ij mUgsa ysaA

Maturity

Inflation

Determination of Priority

!

!

!

!

!

!

!

!

%

33

mnkgj.k

iz”kkUr , ch lh chek dEiuh ls 30 o’kksZ ds fy, 75 yk[k :- chek /ku dh ,d vof/k chek ;kstuk ysrk gSA ikWfylhnLrkost ds vuqlkj ;fn ikWfylh vof/k ds 30 o’kksZ ds nkSjku iz”kkUr dh e`R;q gks tkrh gS] rks chek dEiuh iz”kkUr dsukfefr dks 75 yk[k :- dh jkf”k dk Hkqxrku djsxhA rFkkfi] ;fn iz”kkUr lEiw.kZ ikWfylh vof/k ds 30 o’kksZ rd thforjgrk gS rc og dksbZ ifjiDork ;k thfor fgr izkIr ugha djsxkA

mnkgj.k

psru feJk , ch lh chek dEiuh ls 20 o’khZ; euh&cSd ikWfylh ysrk gSA chek /ku :- 20]00]000 gSA og euh&cSd ikWfylh dk p;u djrk gS D;ksafd og vius thfor jgus ds nkSjku viuh cprksa ds izfrQy dk vkuUn mBkuk pkgrkgSA og viuh IkRuh lqes/kk dks ikWfylh dh ykHkxzfgrk ukfefr djrk gSA ml euh&cSd ikWfylh ds vUrxZr ogmÙkjthfork fgr ykHk ds :Ik esa 25% 5] 10] rFkk 15 o’kksZa ds i”pkr~ izkIr djsxk rFkk 20 os o’kZ dh lekfIr ij “ks’k 25%mÙkjthfork fgr ykHk Hkqxrku ;ksX; gksxkA ijUrq ,d nq[kkUr ?kVuk ifjokj dks fgyk nsrh gSA psru dh ,d dkj nq?kZVukeas e`R;q gks tkrh gSA lqes/kk ,d x`fg.kh gS RkFkk psru ij vkfFkZd :Ik ls vkfJr FkhA psru dh e`R;q ikWfylh ysus ds 11 oso’kZ esa gksrh gSA og iwoZ esa 5 os rFkk 10 os o’kZ ds vUr esa og chek/ku ds 25% ds nks mÙkjthfork fgr ykHk ds :Ik esa dqy :-10]00]000 izkIr dj pqdk FkkA

mijksDr fLFkfr esa lqes/kk :- 20]00]000 chek /ku izkIr djsxh] Hkys gh ikWfylh ds 5 os rFkk 10 os o’kZ eas psru dkschek /ku ds ,d fu/kkZfjr izfr”kr ds :Ik esa :- 10]00]000 dk Hkqxrku fd;k tk pqdk gSA

mnkgj.k

iz”kkUr 4 yk[k doj ds fy, ,d ;wfyi ¼ULIP½ ikWfylh [kjhnrk gSA bl ikWfylh ij dj ykHkksa dk mi;ksx djus dsfy,] Hkqxrku fd;k x;k izhfe;e 4 yk[k :- chek doj ds 20% ls de gksuk pkfg,A vRk% bl ekeys esa dj ykHk izkfIrgsrq izhfe;e Hkqxrku :-80]000 ;k de gksuk pkfg,A

;fn izhfe;e chek /ku ds 20% ls vf/kd gksrk gS( tSls ;fn izhfe;e Hkqxrku :- 80]000 ls T;knk ¼tSls :-1]00]000 ½ gks ] rc vk; dj dVkSrh chek /ku ds 20% rd gh lhfer gksxhA bl ekeys esa ;g :- 80]000 rd gh gksxhA

pyks vc bl fo’k; ij nwljs izdkj ls ns[krs gS%& iz”kkUr :- 80]000 dk fuos”k dj viuh dj ;ksX; vk; esa ls bljkf”k dh dVkSrh izkIr djuk pkgrk gSA vRk% og :- 80]000 izhfe;e dk Hkqxrku djds ,d ;wfyi ¼ULIP½ ikWfylh[kjhnus dk fu.kZ; djrk gSA ;fn og iwjs :- 80]000 ij vk; dj ykHk izkIr djuk pkgrk gS rc mls ;g lqfuf”pr djukpkfg, fd mlds }kjk IkzkIr chek doj Hkqxrku fd;s x;s izhfe;e ¼:- 80]000½ dk de ls de ik¡p xquk ;k ik¡p xqus lsvf/kd gksuk pkfg,A vRk% bl ekeys esa iz”kkUr dks ;g lqfuf”pr djuk pkfg, fd chek doj de ls de :- 4 yk[k ;kvf/kd gksA

33

lkekU; cpr t#jrsa &

fdlh esfMdy vkdfLedrk ;k vLFkkbZ ukSdjh [kks nsus ds dkj.k vizR;kf”kr foÙkh; dfBukbZ;ksa dh iwfrZ ds fy,,d vkdfLed@ vkikrdkyhu fuf/k l`ftr djuk(

cPpksa dh mPp f'k{kk ds fy, ;kstuk cukuk ,oa fuos'k djuk (

cPpksa ds fookg ds fy, ;kstuk cukuk ,oa fuos”k djuk(

,d igyk edku ;k nwljk edku ¼;fn O;fDr ds ikl igys ls ,d gks½ [kjhnuk rFkk 'kh?kzrk'kh?kz x`g _.k dkiquHkZqxrku djuk (

vU; y{;ksa tSls ,d dkj [kjhnus] ifjokj lfgr okf"kZd vodk'k ;k=k dh ;kstuk cukuk rFkk fuos'k djuk (

cPpksa dh vk/kkjHkwr f'k{kk] vius O;olk; ds fy, izkjfEHkd iw¡th lafpr djuk rFkk nku ds fy, /ku dh O;oLFkkdjuk vkfn gsrq ;kstuk cukuk rFkk fuos”k djukA

fu;fer ekfld vk; ds cUn gksus ij fcuk dksbZ le>kSrs fd;s vius orZeku thou Lrj dks cuk;s j[kus ds fy,fdlh leqfpr ,oa Ik;kZIr lsokfuo`fr fuf/k dh ;kstuk cukuk rFkk LFkkiuk djuk A

fdlh O;fDr dh cpr t#jrksa dks fu/kkZfjr djus okys dkjd&

fuos”k dh vof/k] cpr y{;] O;fDr dh vk;] vkfJrksa dh la[;k] mudh lEifr;k¡ ,oa nkf;Ro] miyC/k vk;]fuos”k dk izR;kf”kr izfrQy rFkk /ku fuosf”kr j[kus dh bfPNr le;kof/k ij fuHkZj djrs gSA

yksP;rk ¼ ½

yksP;rk ls rkRi;Z fofHkUu fuos”kksa dks ,d izdkj ls nwljs izdkj ds fuos”k esa ifjofrZr djus rFkk fdlh va'knku dhHkqxrku i)fr esa ifjorZu ;k vLFkk;hn :Ik ls cUn djus dh lqfo/kk ls gSA

;wfUkV fyadM chek ;kstuk,¡ ¼ ½ ikWfylh /kkjdksa dks muds fuos”k dks ,d fuf/k ¼lerk½ ls nwljh ¼_.k½esa tqM-us dh vuqefr nsrh gSA os ikWfylh/kkjdksa dks izhfe;e vodk”k ¼vLFkk;h :i ls va”knku cUn djuk½ rFkk vkaf”kdvkgj.k dh vuqefr Hkh nsrh gSA

cpr mRiknksa ds y{k.k rFkk ykHk

iw¡th ;k vk; o`f) & dqN cpr mRikn fu;fer vk; ¼,d cSad lkof/k tek }kjk Hkqxrku fd;k x;k C;kt½ iznkudjrs gS] dqN iw¡th o`f) ¼lksuk½ iznku djrs gS rFkk vU; nksuksa dk ,d feJ.k ¼lerk va”k½ iznku djrs gSA

xkjUVh & dqN mRikn xkjaVhM izfrQy ds lkFk miyC/k gksrs gS] tcfd dqN ifjorZuh; izfrQy iznku djrs gS rFkkvU; xkjaVhM rFkk ifjorZuh; izfrQyksa dk feJ.k iznku djrs gSA

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

Flexibility

ULIPs

,d iwath jfgr O;fDr dh fofÙk; fu;kstu izfdz;kesa fuEu y{; gks ldrs gSa &

> foÙkh; fu;kstu ,d ckj esa lEiUu gksus okyh xfrfof/k ugha gSA okafNr fuos”k y{;ksa dh izkfIr gks tkus rd bu y{;ksadh izkfIr ds fy, fu;fer :i ls leh{kk dh t#jr gksrh gSA

fdlh O;fDr dh tksf[ke ogu {kerk mldh ifjfLFkfr;ksa ds vk/kkj ij vyx&vyx gksxhA

6- cpr mRikn

33

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

ykWd&bu vof/k & vf/kdka'k cpr mRiknksa esa ,d l”krZ ykWd&bu vof/k gksrh gS ftlesa O;fDr }kjk fuf/k ls vkgj.kugha fd;k tk ldrk gSA

'kkfLRk;k¡ & 'kkfLr;k¡ LFkk;h vof/k lafonkvksa ls vifjiDo fuf/k vkgj.k ds lkFk lEc) gksrh gSA ;g ,d egRoiw.kZigyw gS ftl ij ,sls mRiknksa esa fuos”k djus ls iwoZ fopkj@vkadyu fd;s tkus dh t#jr gksrh gSA

fofHkUu izdkj ds cpr mRiknksa ds vUrxZr thou chek] cSad tek] E;wP;wy QaM] 'ks;j /kfjrk] ckW.M] Mkd?kj cprsa,oa lksuk ,oa pkanh esa fuos'k izeq[k gSa A

E;wPvy Q.M ¼ ½

,d E;wPvy Q.M og fuf/k gksrk gS tks ,d leku iz;kstu ¼mn~ns';½ okys yksxksa dks ,d lkFk ykrk gSA bu yksxksa ls,df=r /ku mudh vksj ls fuos”k dj fn;k tkrk gS rFkk izfrQy muds chp leku :Ik ls forfjr dj fn;k tkrk gSAE;wPvy Q.M dk izcU/ku fdlh lEifr izCkU/ku dEiuh ¼ ½ }kjk fd;k tkrk gSA

E;wPvy Q.M nks izdkj dh vk; iznku djrs gS%&

le; le; ij E;wPvy Q.M ;kstuk }kjk ?kksf’kr ykHkka”kksa ds :i esa fu;fer vk; ( rFkk

iw¡th o`f) ( tgk¡ E;wPvy Q.M bdkbZ;ksa ¼;wfuVksa½ dks [kjhns x;s ewY; ls vf/kd ewY; ij cspk tkrk gSA

tksf[ke & lHkh cpr mRiknksa esa ,d fuf'pr Lrj dk tksf[ke jgrk gS ftls fuEu tksf[ke] e/;e tksf[ke rFkk mPptksf[ke ds :i esa jsVsM¼nj fu/kkZfjr½ fd;k tk ldrk gSA

dbZ izdkj ds ckW.Ml miyC/k gSa ftuesa fuos”kd fuos”k dj ldrk gSa] ftuesa 'kkfey gS %& fuxfer ckW.M~l( ljdkjhizfrHkwfr;k¡( O;kikfjd i=( rFkk Vªstjh fcy oLrqr% dgk tk ldrk gS fd dqN yksx fo'kq) :i ls vius dj nkf;Roksadks U;wUkre Lrj ij ykus ds fy, fUkos'k djrs gSA

/kkjk 80 ijEijkxr mRiknksa ds fy, Hkqxrku fd;k x;k thou chek izhfe;eA

;wfuV fyaDM chek ;kstuk,¡ ¼ ½A

isa'ku ;kstuk,¡A

x`g _.k ds ewy/ku ?kVd dk iquZHkqxrkuA

dEkZpkjh Hkfo’; fuf/k ¼ ½A

;wfuV fyaDM cpr ;kstuk,¡ ¼ ½A

cPpksa ds fy, Hkqxrku fd;k x;k f'k{k.k 'kqYdA

ik¡p o’khZ; dj cpr cSad tek ;kstuk,saA

yksd Hkfo’; fuf/k ¼ ½A

jk"Vªh; cpr izek.k i= ¼ ½A

ofj"B ukxfjd cpr ;kstuk,¡ ¼ ½A

Mutual Fund

AMC

C

ULIPs

EPFs

ELSs

PPFs

NSCs

SCSs

>

>

lap;h tek midj.k & bl izdkj dh tek ds lkFk cSad vof/k ds vUr esa ewy/ku RkFkk dqy C;kt dk Hkqxrku djrkgSA lap;h tek esa C;kt lk/kkj.kr;k =Sekfld pØo`f) vk/kkj ij fefJr fn;k tkrk gSA

bfDoVh 'ks;j fuos”kd dks rhu izdkj dh vk; iznku djrk gS%& ykHkka'k vk;] cksul 'ks;j] iw¡th o`f)

ckW.Ml ¼ ½Bonds

33

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

LVSEi 'kqYd rFkk iathdj.k 'kqYdA

vk/kkjHkwr lajpuk ckW.M~l ¼80 ½ vf/kdre 20000#i;s rd

isa'ku fuf/kA

Mkd ?kj ik¡p o"khZ; lkof/k tekA

o"kZ 2010 ds dsUnzh; ctV esa] /kkjk 80 izLrqr dh xbZ ftlesa vk/kkjHkwr lajpuk ckW.M~l esa ,d fofufnZ"Vlhek rd fuos”k ij dj ;ksX; vk; esa ls dVkSrh Lohd`r dh tkrh gSA

/kkjk 80 & /kkjk 80 }kjk fdlh O;fDr] mlds ifRk@ iRuh rFkk cPpksa ds fy, LokLF; chek izhfe;e dsHkqxrku ij dj ;ksX; vk; esa ls dVkSrh Lohd`r djrh gSA vfHkHkkodksa ¼ekrk&firk½ gsrq LokLF; chek ds fy,fd;s x;s izhfe;e Hkqxrku ij ,d vfrfjDr dVkSrh Lohd`r dh tkrh gSA

/kkjk 80 & bl /kkjk ds vUrxZr dj ;ksX; vk; esa ls esfMdy fpfdRlk@ izf”k{k.k@ ,d viax@fodykaxvkfJr ds iquZokl ij fd;s x;s O;;¼fofufnZ’V lhek rd½ ds fy, dVkSrh Lohd`r dh tkrh gSA

/kkjk 80 & /kkjk 80 ds vUrxZr ,d “kSf{kd _.k ij pqdk;k x;s C;kt dh dj ;ksX; vk; esa ls dVkSrh Lohd`rdh tkrh gSA

/kkjk 24 ¼ ½ ds vUrxZr fdlh x`g _.k ij Hkqxrku fd;k x;s C;kt dh ¼ fofufnZ’V izko/kkuksa ds v/khu½ dj;ksX; vk; esa ls dVkSrh Lohd`r dh tkrh gSA

cpr mRiknksa ij C;kt njksa dk izHkko

C;kt njksa esa o`f) gksus ij tek rFkk _.kksa ij C;kt nj c<rh gSA C;kt njksa esa o`f) dk fu.kZ; ns”kds dsUnzh; cSad ¼Hkkjrh; fjtoZ cSad½ }kjk rc fy;k tkrk gS tc cpr dks izksRlkfgr rFkk vuko”;d [kpksZa ds fy,_.k ysus ls yksxksa dks fu:Rlkfgr djds _.k dh ekax esa deh djuk ns”k dh vFkZO;oLFkk ds fgr esa gksrk gSA

C;kt njksa esa deh gksus dh fLFkfr esa] _.k lLrs gks tkrs gS rFkk dEifu;ksa }kjk fd;s x;s fuos”k esao`f) gksrh gSA ,slk vFkZO;OkLFkk dks izksRlkfgr djus ds fy,] fd;k tkrk gS rkfd fuos”k c<srFkk oLrqvksa ,oa lsokvksadh ekax esa o`f) gksA

cpr t:jrksa dh izkFkfedrk fu/kkZfjr djuk

,d vkdfLedrk@vkikrdkyhu fuf/k gksus dh t:jr] chek dh t:jr] lEifr;ksa tSls ,d edku] ,d dkjvkfn [kjhnus dh t:jr] lsokfuo`fr ds fy, cpr dh t:jr] djk/kku fu;kstu dh t:jr

bl fuf/k eas eksVs rkSj ij jkf”k rhu ls N% ekg ds [kpksZa dks doj djus ds fy, i;kZIr gksuh pkfg,A ;g lqfuf”pr djusds fy, Hkh lko/kkuh cjruh pkfg, fd bZ ,e vkbZ ¼EMIs½ ekfld ldy osru ifjyfC/k ds 40% ls vf/kd ugha gksA

lsokfuo`fr ¼ ½

O;fDr;ksa dks lqfuf”pr djuk pkfg, fd tc os lsokfuo`r gksa rks muds ikl vk; dk ,d fu;fer ,oa i;kZIr L=ksrgksuk pkfg,A dksbZ O;fDr lsokfuo`fr vk;q ds ckn viuh ifjfLFkfr;ksa ds vuqlkj t:jrksa dh iwfrZ yEch vof/k dhlsokfuo`fr ;kstuk rFkk E;wPvy Q.M esa fuos”k djds mi;qDr@okafNr dEkZpkjh vuqYkkHk izkIr dj ldrk gSA

CCF

CCF

D D

DD

E E

b

Retirement

> eqnzkLQhfr rFkk djk/kku nksuks lfEefyr :Ik ls okLrfod izfrQy dk {kj.k ¼de½ djrs gS vr% izfrQyiwokZuqeku ls de gks ldrk gSA ifj.kker% ,d fuos”kd ;g lqfuf”pr djuk pkgrk gS fd fuos”kksa ij izfrQyeqnzkLQhfr ,oa djk/kku dVkSfr;k¡ djus ds ckn mudks leqfpr vk; iznku djus gsrq i;kZIr gksuk pkfg,A

C;kt njksa esa o`f) &

C;kt njksa esa deh&

33

xsP;wVh ¼ ½

,d deZpkjh vuqykHk gS tks deZpkjh }kjk dEiuh dks nh xbZ lsokvksa ds fy, d`rKrkLo#i fu;ksDrk }kjkdeZpkjh dks Hkqxrku fd;k tkrk gSA xsP;wVh dk ik= gksus ds fy, deZpkjh dks ik¡p o’kZ dh vuojr lsok iw.kZdjuk vko”;d gksrk gSA

xsP;wVh gsrq ik=rk] x.kuk] Hkqxrku rFkk lEcfU/kr djk/kku izko/kkuksa dks xsP;wVh Hkqxrku vf/kfu;e 1972 ds }kjkifjHkkf"kr fd;k x;k gSA

vYi vof/k t:jr & fuf/k@/ku dh t#jr 1&5 o’kZ dh vof/k ds fy, gksxhA vYi vof/k t:jrksa esavkdfLEkdrkvkas ds fy, cpr vkfn 'kkfey gSA

e/;e vof/k t:jrsa & fuf/k@/ku dh t#jr 5&15 o"kZ dh vof/k esa gksxhA bu t:jrksa esa cPpksa dh f”k{kk] fookgvkfn ds fy, cpr “kkfey gSA

nh?kkZof/k t:jrsa & fuf/k@/ku dh t#jr 15 o"kZ ls vf/kd le; i”pkr gksxhA nh?kkZof/k t:jrksa esa lsokfuo`fr;kstuk 'kkfey gSA

lksuk rFkk pkanh esa fuos'k

HkkSfrd :Ik ls Lkksus ds LFkku ij lksus ds bysDVªksfud :i esa fuos”k Hkh c< jgk gSaA xksYM bZ Vh ,Q¼fofue;O;kikfjd fuf/k½ E;wPvy Q.M ds leku gksrs gS ftuesa “ks;jksa ds leku fdlh LVkWd ,DlpsUt esa bysDVªkWfud :iesa Lo.kZ bdkbZ;ksa esa Hkh ysunsu fd;k tk ldrk gSA

lksus rFkk pk¡nh esa fuos”k djus ds dkj.kksa esa 'kkfey gS%&

• vPNk ¼mPp½izfrQy(

• iksVZQksfy;ks fofof/kdj.k(

• eqnzkLQhfr ls cpko¼ lqj{kk ½( rFkk

• vfuf”prrkvksa gsrq chekA

Mkd ?kj cprsa ¼½

Hkkjr esa Mkd ?kj dbZ izdkj ds cpr mRikn izLrqr djrs gS tSls%&

• jk’Vªh; cpr izek.k i= ¼ ½

• fdlku fodkl i= ¼ ½

• yksd Hkfo’; fuf/k ¼ ½

• Mkd ?kj cpr [kkrk

• vkorhZ cpr [kkrk

• lkof/k tek [kkrk

• Mkd ?kj ekfld vk; ;kstuk ¼ ½

• ofj’B ukxfjd cpr ;kstuk ¼ ½

Gratuity

NSC

KVP

PPF

POMIS

SCSS

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

xksYM bZ Vh ,Q esa ,d bdkbZ Lo.kZ ds ,d xzke ;k vk/ks xzke dks izfryf{kr ;k O;Dr djrh gSA

mnkgj.k ds rkSj ij 100 ;qfuV Lo.kZ dk eryc gS 50 ls 100 xzkeA

33

mnkgj.k

, ch lh chek dEiuh us ,d xkjaVhM izfrQy okys chek mRikn izLrqr fd, gSA bl mRikn ds fy, dEiuh fuEu o`f)dh xkjaVh nsrh gS %& ,d ik¡p o’khZ; ikWfylh vof/k ds fy, :- 60 izfr gtkj izfr o’kZ ifjiDork chek /kuA • ,d nlo’khZ; ikWfylh vof/k ds fy, :- 65 izfr gtkj izfr o’kZ ifjiDork chek /kuA bldk izHkkoh vFkZ gS fd , ch lh chekdEiuh ,d ik¡p o’khZ; rFkk nl Ok’khZ; vof/k ij 6 % rFkk 6-5 % izfrQy dh xkjaVh nsrh gSA

mnkgj.k

,d dj cpr iznku djus okyh cSad lkof/k tek esa fuosf”kr jkf”k ij ik¡p o’kZ dh ykWd&bu vof/k gksrh gSA vRk%bl vof/k ds nkSjku fuos”kd lkof/k tek ls viuh /ku jkf”k vkgfjr ugha dj ldrk gSA bl lkof/k tek ds fo:) _.kHkh ugha ys ldrs gS] tSls os lkekU;r% vU; cSad tekvksa ds ekeys esa ys ldrs gSA

33

vU; foÙkh; vko';drk,¡1- LokLF; chek dh vko';drk - ,d LokLF; chek ;kstuk O;fDr rFkk mlds ifjokj dks vLirky esa HkrhZ gksus dhn'kk esa gq, [kpksZ dk Hkqxrku djrh gSA2- chek lEiwjd dh t:jr -lEiwjd vfrfjDr ykHk gksrs gSa tks chek ikWfyfl;ksa esa tksM+s tkrs gSA dksbZ lEiwjd ,dfLFkfr ;k ,d [k.M gksrh gS tks ewy ;kstuk esa vfrfjDr izhfe;e dk Hkqxrku djds izkIr fd;k tkrk gSAvFkkZrvfrfjDr ykHk ds fy, vfrfjDr fizfe;eA3- isa'ku ;kstukvksa dh t:jr -thou izR;k'kk esa lrr o`f) ds dkj.k fdlh O;fDr ds fy, vius dk;Z'khy thouds nkSjku cpr djuk cgqr egRoiw.kZ gksrk gS rkfd os viuh lsokfuo`fr ds ckn fujUrj iwoZ ds lekuthou Lrj j[klds] tc muds ikl thou ;kiu gsrq nSfud [kpksZ ds fy, dksbZ fu;fer ekfld vk; ugha gksxhA

cktkj esa ewyr% pkj izdkj dh LokLF; ;kstuk,¡ miyC/k gSA,dy LokLF; chek ;kstuk tSlk fd uke ls irk pyrk gS ;g ;kstuk ,dy O;fDr dks doj djrh gS rFkk mldhLokLF; vko';drkvksa dh iwfrZ djrh gSAikfjokfjd py lqj{kk LokLF; chek ;kstuk ,d ikfjokfjd py lqj{kk ;kstuk ,d ,dy LokLF; ;kstuk ls vyxgksrh gSA bl izdkj dh ;kstuk esa ifjokj ds lnL; Hkh doj fd;s tk ldrs gSA ,d O;fDr Lo;a dks] vius thoulkFkh] cPpksa rFkk ekrk&firk dks doj dj ldrk gSA chek dEiuh mu yksxksa dh la[;k fofufnZ'V dj ldrh gS ftUgsadoj fd;k tk ldrk gSA bl izdkj dh ;kstuk esa chek doj ifjokj ds doj fd;s x;s lnL;ksa ds e/; vfLFkj¼vleku½ vuqikr esa iznku fd;k tk ldrk gSAlewg LokLF; chek ;kstuk ;g LokLF; chek ;kstuk ,d lewg ds yksxksa ds doj iznku djrh gS tks ,d lkekU;iz;kstu ds fy, ,d lkFk gksrs gSAnSfud vLirkyhdj.k udn ykHk ;kstuk bl izdkj dh LokLF; ;kstuk esa chek dEiuh vLirkyhdj.k dh n'kk esachfer dks nSfud vk/kkj ij ,d fuf'pr jkf'k dk Hkqxrku djrh gSA ;g nSfud jkf'k ikWfylh ysus ds le; fuf'prdh tkrh gS rFkk chfer ds vLirkyhdj.k ds nkSjku mipkj ij [kpZ okLrfod jkf'k ij /;ku u nsrs gq, ¼ikWfylh dh'krksZ rFkk fucZU/kuksa ds v/khu½ fnuksa dh la[;k ds vk/kkj ij Hkqxrku djrh gSAnSfud Hkqxrku dh tkus okyh jkf'kfuf'kpr gksrh gS rFkk okLrfod mipkj ykxr ls de ;k vf/kd gks ldrh gSA

chek ;kstuk,¡ fofHkUu fo'ks'krkvksa rFkk ykHkksa ds lkFk miyC/kgaS] buesa ls dqN esa 'kkfey gS %&1- ewY; fu/kkZj.k%& fdlh LokLF; chek ;kstuk dk izhfe;e O;fDr dh vk;q] pqLr&nq:Lrrk] vknrksa rFkkikfjokfjd LokLF; bfrgkl ij fuHkZj djrk gSA ;fn vU; lHkh dkjd fLFkj jgrs gS rks izhfe;e ikWfylh/kkjd dhvk;q c<us ds lkFk c<sxkA2- udn jfgr lqfo/kk& dqN LokLF; ;kstuk,¡ udn jfgr lqfo/kk iznku djrh gSA3- esfMdy ijh{k.k %& vf/kdka'k chek dEifu;ksa esa ikWfylh tkjh djus ls iwoZ izLrkod dks ,d esfMdy ijh{k.k

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LokLF; ;kstukvksa dh fo'ks'krk,¡ rFkk ykHk LokLF;

7- vU; eq[; foÙkh; mRikn

33

djkuk vko';d gksrk gS rFkk fd;s tkus okys ijh{k.kksa dh la[;kizLrkod dh vk;q ij fuHkZj djrh gSA MkWDVj dhfjiksVZ ds vk/kkj ij chek dEifu;k¡ fu.kZ; ysrh gS fd izLrko Lohd`r fd;k tk;s ;k ugha rFkk ;fn Lohd`r fd;ktk;s rks fdl ewY; ijA4- igys ls fo|eku chekjh&vf/kdka'k chek dEifu;k¡ igys ls fo|eku chekjh dks lkekU;r% izrh{kk vof/k ds:i esa lanfHkZr ,d fof"k'V le; vof/k ds i"pkr doj djrh gSAdqN chek dEifu;k¡ lHkh igys ls fo|ekuchekfj;ksa dks ,d lkFk ckgj dj ldrh gS rFkk ;g lwpuk ikWfylh "krksZ ,oa fucZU/kuksa esa fufnZ'V gksrh gS ( mnkgj.k dsfy, MkbZfcVht tSlh igys ls fo|eku chekjh rhu ;k pkj o'kksZ ds i'pkr doj dh tk ldrh gSA fo|ekuchekfj;ksa ds mipkj ls lEc) "krsZ ,oa fucZU/k ,d dEiuh ls nwljh esa vyx gks ldrs gSA5- xSj nkok cksul %& ;fn fdlh o'kZ esa dksbZ nkok mRiUu ugha gksrk gS rks chek dEiuh uohuhdj.k ds le; ,d xSjnkok cksul izLrkfor dj ldrh gS] mnkgj.kkFkZ chek dEiuh vxys o'kZ ns; izhfe;e esa NwV nsxhA6- LFkk;h viotZu %& LokLF; chek ;kstukvksa esa dqN LFkk;h viotZu ykxw gksrs gS tks fd ikWfylh esa fofufnZ'V gksrsgS] mnkgj.kkFkZ nokbZ;ksa dk nq:i;ksx ;k esfMdy lykg dk vuqikyu ugha djukA7- rRdky ns[kHkky %& ikWfylh/kkjd dks mipkj rRdky rFkk vR;Yi le; esa miyC/k gksrk gSA tc dksbZ

ikWfylh/kkjd mipkj ls LoLFk gks tkus okys fdlh jksx ls ihf³r gksrk gS rks fpfdRld ls iwoZ fu;ksftr HksaV dhizrh{kk fd;s fcuk rqjUr fpfdRlk iznku dh tkrh gSA8- cprksa ;k _.kksa }kjk ,d eq'r jkf'k dh t:jr ugha& ikWfylh/kkjd dks bl ckjs esa dksbZ fpUrk ugha djuh gksrh gSfd esfMdy Hkqxrku djus dh vko";drk mifLFkr gksus ij bldh O;oLFkk fdl izdkj dh tk;s D;ksafd igys lsHkqxrku fd;s x;s izhfe;e ds vk/kkj ij budk Hkqxrku dEiuh }kjk fd;k tk;sxkA

lEiwjd vfrfjDr ykHk gksrs gSa tks chek ikWfyfl;ksa esa tksM+s tkrs gSA dksbZ lEiwjd ,d fLFkfr ;k ,d [k.M gksrhgS tks ewy ;kstuk esa vfrfjDr izhfe;e dk Hkqxrku djds izkIr fd;k tkrk gSAvFkkZr vfrfjDr ykHk ds fy, vfrfjDrfizfe;eA ;fn ewy ;kstuk esa fdlh O;fDr }kjk pkgh xbZ dqN fo'ks'krk,¡ ugha gks rks ,d lEiwjd ds ek/;e ls ;g tksM+htk ldrh gS ¼;fn miyC/k gks½A

nq?kZVuk e`R;q ykHk lEiwjd %& ;fn chfer us mijksDr lEiwjd fy;k x;k gS vkSj nqHkkZX;o'k nq?kZVuk ls e`R;qgksus dh fLFkfr esa ikWfylh esa fofufnZ'V 'krksZa ,oa fucZU/kuksa ds vk/kkj ij fu/kkZfjr chek /ku ds vfrfjDr ,d jkf'k dkHkqxrku fd;k tkrk gSAvof/k lEiwjd %& bl lEiwjd dk mi;ksx ikWfylh esa uke ek= dh ykxr ij e`R;q doj jkf'k dks c<kus ds fy, fd;ktk ldrk gSA

xaHkhj chekjh lEiwjd %& ;g lEiwjd fdlh xaHkhj chekjh CI dk funku gksus ij ,d fofufnZ'V jkf'k dkHkqxrku djrk gSA og chekjh bl lEiwjd ds fy, chek dEiuh }kjk fofufnZ'V CI lwph esa "kkfey gksuh pkfg,A

izhfe;e dk R;kx lEiwjd%& ;g lEiwjd ikWfylh/kkjd dh chekjh ;k nq?kZVuk ds ifj.kkeLo:i dk;Zdjus esa vleFkZ gksus dh n'kk esa Hkkoh izhfe;eksa dk R;kx djrk gSA

vfrfjDr doj%& lEiwjd tks³dj chfer vfrfjDr lqj{kk [kjhn ldrk gSA lEiwjd doj dh xq.koÙkk rFkkfoLrkj c<kus esa enn djrs gSA

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lEiwjdksa dh fo'ks'krk,¡ rFkk ykHk

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33

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vizsy 2002 es tkjh rFkk vDVwcj 2002 esa ;Fkk la'kksf/kr fofu;eksa ds vuqlkj%&LokLF; ,oa xaHkhj chekfj;ksa ls lEcfU/kr lHkh lEiwjdksa ij vof/k ;k lewg chek mRikn ds ekeys esa izhfe;e ewy

ikWfylh ds izhfe;e ds 100 ls vf/kd ugha gksuk pkfg,A

vU; lHkh lEiwjdksa ij dqy izhfe;e ewy ikWfylh ds izhfe;e ds 30 ls vf/kd ugha gksuk pkfg,AizR;sd lEiwjd ds vUrxZr miyC/k ykHk ewy ikWfylh ds vUrxZr chek /ku ls vf/kd ugha gksuk pkfg,A

,U;qVht izk;% thou chek dh ^^foijhr izfØ;k** ds :i esa of.kZr dh tkrh gS( fdlh thou chek lafonk dsvUrxZr chekdrkZ chfer dh e`R;q ij Hkqxrku djrk gS] ysfdu fdlh ,U;qVh lafonk ds vUrxZr izk;% chekdrkZ ,U;qVsUVdh e`R;q ij Hkqxrku djuk cUn dj nsrk gSA ,U;qVht thou chek dEifu;ksa ls yh tkrh gSA

v& thou ,U;qVhc& xkjaVhM vof/k ,U;qVhl& la;qDr thou] vfUre thfor O;fDRk ,U;qVhn& Ø; ewY; okilh ds lkFk thou ,U;qVh;& c<rh gqbZ ,U;qVh

fdlh lsokfuo`fr ;kstuk esa nks voLFkk,¡ ¼nkSj½ gksrh gS % lap; voLFkk@fuos'k voLFkk rFkk fu;fer ,U;qVhvoLFkkAlap; voLFkk esa O;fDRk vius dk;Z'khy thou ds nkSjku fu;fer va'knku ;k ,deq'r va'knku djrk gS ftlschek dEiuh }kjkxzkgd dh vksj ls fuos'k fd;k tkrk gSA

fu;fer@ vkofrZd ,U;qVh Hkqxrku izkIr djus ls iwoZ O;fDr ,deq'r jkf'k vkgfjr dj ldrk gSA ;gdE;wVs'ku dgykrk gSA chek dEifu;k¡ lk/kkj.kr;k O;fDr dks lafpr dks'k ds ,d frgkbZ Hkkx rd vkgj.k djus dhvuqefr nsrh gSA 'ks'k nks frgkbZ Hkkx dk mi;ksx O;fDr ds fy, ,U;qVh Hkqxrkuksa ds izfrQy ds :Ik esa mi;ksx djukpkfg,A

izpfyr dj fof/k;ksa ds vuqlkj lap; voLFkk ds nkSjku isa'ku ;kstukvksa esa fuos'k dh xbZ okf'kZd fofufnZ'Vjkf'k vk; dj vf/kfu;e ds vUrxZr dj ;ksX; vk; esa ls dVkSrh ;ksX; gksxhA

dE;wVsM jkf'k dk ,d frgkbZ Hkkx Hkh dj eqDr gksrk gSA ijUrq O;fDr }kjk izkIr fu;fer ,U;qVh ;k isa'ku djLysc vFkok mu ij ykxw dj njksa ds vuqlkj dj ;ksX; gksrh gSA

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> ,U;qVht rRdky ;k foyfEcr gks ldrh gSA

33

jkts”k lsokfuo`r gS rFkk vius iksrs ds lkFk le; O;rhr djus dk vkuUn mBk jgk FkkA nqHkkZX; ls ,d o’kZ iwoZ jkts”kdh ,d nq?kZVuk gks tkrh gS rFkk mldh pksVksa dh fpfdRlk ds fy, mls vLirky esa HkrhZ djk;k tkrk gSA vius lsokfuo`frIk”pkr~ thou ds fy, jkts”k }kjk cpkbZ xbZ vYi jkf”k vLirky ds fcy ds Hkqxrku djus esa [kpZ gks tkrh gS rFkk viuh,d ek= lafpr vk; dks lekIr dj nsrk gSA bl izdkj jkts”k vius “ks’k thou ds fy, vius iq= ij fuHkZj gks tkrk gSAjkts”k viuh foÙkh; ;kstuk dSls rFkk fdl izdkj xyr ikrk gS \ ewy fcUnq ;g gS fd jkts”k us dksbZ Hkh LokLF; chek dojugha fy;k gSA ;fn mlus ,d LokLF; chek ;kstuk yh gksrh rks] og vLirky ds [kpksZ dh iwfrZ djrhA lkFk gh jkts”k }kjkviuh lsokfuo`fr Ik”pkr~ thou ds fy, cpkbZ vYi /ku jkf”k dks ,d ekfld vk; lqfuf”pr djus ds fy, ,d isa”ku;kstuk dh vis{kk ,d cSad LFkk;h tek esa fuosf”kr dh xbZ FkhA

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vt; rFkk Vhuk fookfgr ;qxy gSA muds fookg ls iwoZ vt; us :- 1]00]000 doj ds fy, ABC dEiuh ls ,d,dy LokLF; chek ikWfylh ys j[kh Fkh tks mldh LokLF; vko”;drkvksa dks iwjk djrh gSA Vhuk us Hkh :- 1]00]000doj ds fy, ABC dEiuh ls i`Fkd ,dy LokLF; chek ikWfylh ys j[kh Fkh tks mldh LokLF; vko”;drkvksa dks iwjkdjrh gSA

mnkgj.kvt; rFkk Vhuk fookfgr ;qxy gS rFkk os :- 2]00]000 doj ds lkFk ,d ikfjokfjd py lqj{kk LokLF; chek

;kstuk [kjhnrs gSA ;g :- 2]00]000 doj vt; rFkk Vhuk ds e/; vfLFkj vuqikr esa iznku fd;k tk ldrk gS] muesa ls,d ;k nksuksa vLirky esa HkrhZ gks tkus ls vlEc) vf/kdre Hkqxrku :- 2]00]000 gksxkA

mnkgj.k fufgr gksuk• 40 o’kZ dh vk;q esa vt; chek dEiuh dks :- 10 yk[k dh ,deq”r jkf”k dk Hkqxrku djds ,d lsokfuo`fr

;kstuk [kjhnrk gSAvt; 60 o’kZ dh vk;q ij lsokfuo`fr ds i”pkr~ ,U;qVh Hkqxrku izkjEHk djkuk pkgrk gSA og frfFk tc ,U;qVh dk

Hkqxrku izkjEHk gksrk gS] fufgr gksuk dgykrk gSA• bu 20 o’kksZa ds nkSjku chek dEiuh vt; dh vksj ls ,deq”r jkf”k fuos”k djsxh rFkk bl ij izfrQy izkIr djsxhA

vt; dh lsokfuo`fr ij mijksDr lafpr /kujkf”k dk mi;ksx mls fu;fer ,U;qVh Hkqxrku djus esa fd;k tkrk gSAlkekU;r% lsokfuo`fr frfFk gh fufgr gksus dh frfFk gksrh gS D;ksafd ,U;qVh Hkqxrku bl frfFk ls izkjEHk gksaxsAfufgr gksus ds le; vt; mlh chek dEiuh ls ;k viuh ilUn dh fdlh vU; chekdrkZ ls isa”ku ;kstuk [kjhnus

dk fu.kZ; ys ldrk gSA isa”ku iznkrk p;u djus dk ;g fodYi ^^[kqyk cktkj fodYIk** dgk tkrk gSAfufgr gksrs le; vt; miyC/k vusd ,U;qVh ;kstukvksa esa ls viuh :fp ;k ilUn ds vuqlkj ,U;qVh dk p;u dj

ldrk gSA,U;qVh Hkqxrku ,U;qVh fodYIkksa rFkk fufgr gksus ds le; izpfyr njksa ij fuHkZj djsxkA

izdj.k v/;;u

33

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xzkgd &chek vfHkdrkZ ds lEidZ esa vkus okyk izR;sd O;fDr ,d lEHkkfor xzkgd gS ftldh dksbZ foÙkh; t:jrgksA

ikfjokfjd vk; iznkrk dh vle; e`R;q dh fLFkfr esa vkfJrksa ds fy, i;kZIr /ku@fuf/k izkIr djus dh t:jr(mRiUu gks ldus okyh fdlh vkikrdkyhu fLFkfr ds fy, ,d vkdfLedrk fuf/k ds l`tu dh t:jr(cPpkas dhf'k{kk] fookg vkfn ds fy, /ku cpkus dh t:jr(ikfjokfjd vk; iznkrk ds u jgus ij x`g _.k rFkk vU; _.kksa dsiquZHkqxrku dsnkf;Roksa ls ikfjokfjd lnL;ksa dks lqj{kk iznku djus dh t:jr( lsokfuo`fr ds ckn ds thou ds fy,/ku cpkus dh t:jr( le;&le; ij mRiUu gks ldus okyh vU; vko';drkvksa dh iwfrZ djus dh t:jrA

dksbZ Hkh O;fDr ftldh mijksDr esa ls dksbZ Hkh t:jr gks chek vfHkdrkZ ds fy, ,d lEHkkfor xzkgd gksrk gSA

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tSlk fd ge Li'V dj pqds gS chek vfHkdrkZ dk mÙkjnkf;Ro gS fd og vius xzkgd dh okLrfod ¼oS/k½vko';drkvksa dh igpku rFkk izkFkfedrk fu/kkZfjr dj muds fy;s mi;qDr chek vFkok cpr mRikn Ø; djus dhvuqla'kk djsaA bl izfØ;k esa fuEufyf[kr pj.k 'kkfey gS%&

fdlh xzkgd dh fof'k"V thou voLFkk,¡

cPpksa dh lk/kkj.kr;k viuh Lo;a dh dksbZ vk; ugha ngksrh gS rFkk os izk;% vius ekrk&firk@ laj{kdksaij iw.kZr;k vkfJr gksrs gSA cPpksa ds Hkfo"; ds fy, fuos'k ,d egRoiw.kZ t:jr gS ftls izR;sd vfHkHkkod mPpizkFkfedrk nsuk pkgsxkA

bUgsa nks Jsf.k;ksa esa foHkkftr fd;k tk ldrk gS%&

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,sls O;fDr dks ,d mi;qDr thou chek ;kstuk ysus dh vuq'kalk dh tkuhpkfg, rFkk mldh e`R;q ds i'pkr~ ifjokj dh foÙkh; t:jrksa dh iwfrZ djus gsrq chek jkf'k i;kZIr gksuh pkfg,A "ks'k/kujkf'k lap; gsrq nh?kZ&vof/k ds fy, fuos'k dh tk ldrh gSA

,sls O;fDr;ksa dks nks Jsf.k;ksa esa foHkkftr fd;k tk ldrk gSA

,sls ;qxy lkekU;r;k Mcy bude uks fdM~l (DINK)ds :i esa Hkh tkus tkrs gSAfdlh ,d thou lkFkh dh vle; e`R;q gksus ij ifjokj dh foÙkh; fLFkfr fdlh ,dy vk; okys ifjokj dh rqyuk

vfookfgr ;qok ftu ij dksbZ vkfJr u gkas&

vfookfgr ;qok ftlds vkfJr gksa&

ifjokj ftldh nksgjh vk; gks &

1 cpiu-

2 vfookfgr ;qok -

3 fookfgr ;qok -

8- xzkgd dh t:jrksa dh igpku djuk

33

esa de izHkkfor gksxhA nksuksa thoulkFkh ds fy, vyx&vyx vof/k chek ;kstuk ysus dh laLrqfr djuh pkfg,rkfd fdlh ,d dh e`R;q ls gksus okyh vk; dh gkfu dh dqN lhek rd izfriwfrZ dh tk ldsA

,dy vk; okyk ifjokj& ;fn ,d thoulkFkh dekrk gS rFkk nwljh ,d x`fg.kh gS rc rks fdlh dh nksgjh vk; okysifjokj ls cprsa de gksrh gSA ,sls ;qxyksa ds fy, vk; lqj{kk vU; t:jrkas dh rqyuk esa izkFkfedrk j[krh gSA

tc fdlh O;fDr dh lUrku tUe ys ysrh gS rks mldh ftEesnkfj;k¡ c<+ tkrh gaSA ,slh fLFkfr;ksa dks nks Hkkxksa esafoHkkftr fd;k tk ldrk gS%&

nksgjh vk; okyk ifjokj& bl fLFkfr esa nksuks thoulkFkh dekrs gS] vr% fdlh ,d thoulkFkh dh vle; e`R;q lsgksus okyh vk; dh gkfu dk izHkko de gksxkA vk; dh lqj{kk egRoiw.kZ gSA nksuks thoulkFkh ds fy, mi;qDr vof/kthou chek ;kstuk dk lq>ko fn;k tkuk pkfg, rkfd fdlh ,d thoulkFkh dh vlkef;d e`R;q dh n'kk esa vk;dh gkfu dh izfriwfrZ djus ds fy, ifjokj dks i;kZIr /ku izkIr gksA

,dy vk; okyk ifjokj& bu ifjokjksa ds fy,] vk; lqj{kk cgqr egRoiw.kZ gksrh gSA ,d mi;qDRk vof/k thou chek;kstuk dk lq>ko fn;k tkuk pkfg, D;ksafd ifjokj ds dekus okys lnL; dh vk; dh gkfu xaHkhj foÙkh; leL;k,¡mRiUu dj ldrh gSA

bl voLFkk esa viuh lsokfuo`fr fuf/k ds fy;s fuos'k ij /;ku nsus dh t:jr Hkh egRoiw.kZ gks tkrh gS rFkk pwafd;qxy us igys ls gh cPpksa dh f'k{kk rFkk fookg ds fy, cM-k fuos'k dj fn;k gS] os vc viuh lsokfuo`fr fuf/k dsizfr fuos'k c<k ldrs gSA tSls& tSls mudh mez c<rh gS ;qxy jksxksa ,oa chekjh ds izfr vf/kd laosnu"khy gksaxs rFkkvr% ;qxy dks vius LokLF; chek dks c<kus ij Hkh /;ku nsuk pkfg,A

bl voLFkk eas mudk iwjk /;ku lsokfuo`fr fuf/k rFkk LokLF; lqj{kk dh rjQ pyk tkrk gS D;ksafd vf/kdka'k vU;t:jrsa iwjh pqdh gksrh gSA lsokfuo`fr ds i'pkr~] fdlh ;qxy ds fy, cM-h fpark muds nSfud [kpsZ] fu;fer LokLF;ijh{k.k ] vLirky rFkk vU; esfMdy [kpksZa dh iwfrZ djuk gksxkA O;fDr dks ns[kuk gksxk fd lsokfuo`fr fuf/k dsfy, igys ls fd;k x;k fuos'k dSlk izfrQy ns jgk gS rFkk vius vfHkdrkZ ls lEiØ djsxk ;fn fdlh ifjorZu dht:jr gksA ;qxy dks LokLF; doj dh Hkh leh{kk djuh pkfg, rFkk ns[kuk pkfg, fd og i;kZIr gS ;k ughaA

O;fDRk viuh lafpr lsokfuo`fr fuf/k rFkk deZpkjh vuqykHkksa tSls Hkfo'; fuf/k] xzsP;wVh]vodk'kk udnhdj.kvkfn ls izkIr jkf'k dk mi;ksx fdlh chek dEiuh ls ,d ,U;wVh ;kstuk [kjhnus ds fy, dj ldrk gSA ;g mlds "ks'kthou ds fy, thou;kiu gsrq [kpksZa dh iwfrZ ds fy, ,d fu;fer ekfld vk; iznku djsxkA ;g og voLFkk Hkh gStc O;fDr chekfj;ksa ;k jksxkas ls xzflr gksus dh vksj vf/kd mUeq[k gksrk gSA O;fDRk dks vius rFkk vius thoulkFkhds fy, LokLF; doj dh ;g ns[kus ds fy, leh{kk djuh pkfg, fd D;k og ;qxy dh LokLF; ns[kHkky t:jrksadks iwjk djus gsrq i;kZIr gS ;k ughaA

thou voLFkkvksa dks izHkkfor djus okys dkjd

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4 fookfgr ;qok ftudh lUrkusa gksa

5- fookfgr ;qok ftuds cPpsa cM+s gksaA

6- lsokfuo`fr iwoZ

7 - lsokfuo`fr Ik'pkr

33

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;g le>uk egRoiw.kZ gS fd okLrfod rFkk vuqHkwr t:jrksa esa fHkUurk gksrh gSAfdlh O;fDr dh okLrfod t:jrsaoLrqr% os t:jrsa gksrh gS ftudks vU; dh rqyuk esa izkFkfedrk nh tkuh pkfg,(tcfd vuqHkwr t:jrsa dkYifudgksrh gS ;k xzkgd }kjk egRoiw.kZ ekuh tkrh gSA ¼mnkgj.k ds fy, ,d egaxh dkj [kjhnus dh pkg tc i;kZIrlkoZtfud ;krk;kr miYkC/k gks rFkk xzkgd ds ikl mls [kjhnus ds fy, cpr ;k vk; vi;kZIr gksA½

okLrfod t:jrsa foÙkh; fu;kstu rduhdksa rFkk fo'kys'k.k }kjk fu/kkZfjr dh tkrh gSA vuqHkwr t:jrsa O;fDRk dsfopkjksa rFkk bPNkvksa dk fo'ys'k.k djds le>h tk ldrh gSA

ge mu rhu egRoiw.kZ dkS'ky dh ppkZ djsaxs tks izR;sd chek vfHkdRkkZ esa gksuh pkfg,& laokn dkS'ky] iwNrkNdkS'ky rFkk Jo.k dkS'kyA

chek vfHkdrkZ ds ikl vPNk laokn dkS'ky gksuk pkfg, rkfd og foÙkh; fu;kstu izfØ;k esa xzkgd dh :fp rFkklEc)rk LFkkfir rFkk cuk;s j[kus esa leFkZ gksaA

xzkgd dh LFkkuh; Hkk'kk rFkk cksyh ij vPNh id³A

xzkgd ds izfr fe=or n`f'Vdks.k rFkk lPph ¼okLrfod½ :fp ysukA

vfHkdrkZ xzkgd dks mldh Hkkoh rFkk orZeku t:jrksa ls lEcfU/kr fopkj izdV djus ds fy, izksRlkfgr djus esaleFkZ gksuk pkfg,A

tc dHkh dksbZ xzkgd iz'u iwNrk gS] ;k dksbZ fopkj ;k fcUnq izLrqr djrk gS] rks vfHkdrkZ dks bZekunkjh ls iz'u dkmÙkj nsuk pkfg, rFkk xzkgd ls f}i{kh; laokn cuk;s j[kuk pkfg,A ;g xzkgd dks foÙkh; fu;kstuk izfØ;k esafgLlsnkjh ds fy, izksRlkfgr djsxkA

bl rduhd esa 'kkfey gS%&

fofHkUu izdkj ds iz'uksa dks iwNuk( rFkk iz'uksa ds fy, lgh "kCnksa dk mi;ksx djukA

vius xzkgdksa dh t:jrksa dks le>us ds fy, dksbZ vfHkdrkZ fofHkUu izdkj ds iz'u iwN ldrk gSA iz'u lajpuk ;k

xzkgd dh t:jrsa% okLrfod rFkk vuqHkwr

1- laokn dkS'ky

vPNs laokn dkS'ky esa 'kkfey gS%&

2- iz'u izLrqr djus ¼iwNrkN½ dk dkS'ky

2 v iz'uksa ds fofHkUu izdkj

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iz;kstu ds vk/kkj ij oxhZd`r fd;s tk ldrs gS%&

v½ foLr`r mÙkj ¼[kqys fljs½ okys iz'u& bl izdkj ds iz'u xzkgd dks eqDr :i ls okrkZyki djus rFkk muds fy,vf/kd egRoiw.kZ fo'k;ksa dks js[kkafdr ¼mtkxj½ djus gsrq bizksRlkfgr djrs gSA

c½ vYi mÙkj ¼cUn fljs½ okys iz'u& bu iz'uksa dh izd`fr ,slh gksrh gS fd xzkgd dks laf{kIr mÙkj nsuk gksrk gSAxzkgd dk izR;qÙkj ^^gk¡**;k ^^uk** vFkok ,d fof'kk'V rF; ;k ,d fof'k'V jkf'k rd lhfer gksrk gSA

bl oxhZdj.k esa iz'u ;k rks [kqys ;k fQj cUn gks ldrs gS rFkk fuEufyf[krizLrqr iz'u 'kkfey gks ldrs gS fd%&

lwpuk pkgus okys(

vfrfjDr lwpuk izLrqr rFkk ,d= djus okys(

vFkZ ;k le> dks Li'V djus okys(

iwoZ lger fcUnqvksa dks Li'V djus okys( ;k

xzkgd }kjk dqN fu/kkZfjr dk;Z lEiknu dh izfrc)rk djus okysA

fdlh chek vfHkdrkZ ds fy, izHkkoh Jo.k dkS'ky fodflr djuk Hkh vko';d gksrk gS rkfd ogxzkgd ds mÙkjksa dk lgh vFkZ fudky ldsA vfHkdrkZ dks xzkgd ds mÙkjksa rFkk mlds }kjk nh xbZ vU; lwpukvkas ij/;ku nsuk pkfg,A vfHkdRkkZ dks xzkgd ds mÙkjksa dks fy[k ysuk pkfg, rFkk mldh Hkko Hkafxek dk Hkh v/;;udjuk pkfg,] D;ksafd ;g foÙkh; fu;kstu eas xzkgd dh :fp ds Lrj dks fu/kkZfjr djus esa enn djsxkA

,d ckj tc dksbZ vfHkdrkZ vius lq>ko ns nsrk gS ] rks mlds lEHkkfor xzkgd }kjk dh tk ldus okyh dqN lkekU;vkifÙk;k¡ gks ldrh gS%&

1- mRikn esjh t:jr¼rksa½ dks iwjk ugha djrk gSA

2- ,d izfr;ksxh dk mRikn vfrfjDr ykHk ns jgk gSA

3- esjs ikl fuos'k ds fy, /ku ugha gSA

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1- lajpuk ds vk/kkj ij oxhZdj.k%

2- iz;kstu ds vk/kkj ij oxhZdj.k%

2 c iz'uksa dks O;Dr djuk

Jo.k dkS'ky

4 xzkgdksa dh vkifÙk;ksa dk fuiVku

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,d chek vfHkdrkZ ds :i esa vkidks ,slh vkifÙk;ksa dks fuiVkus esa vR;f/kd lrdZ jguk gksxkA

tc dHkh xzkgd vkifÙk;k¡ djrs gSs] vkidks muds okLrfod dkj.k dks le>us ds fy, foLr`r mÙkj ¼[kqysfljs½rFkk vYi mÙkj ¼cUn fljs½ okys iz'uksa dks izLrqr djuk pkfg, rFkk bl fLFkfr ls ckgj vkus dk iz;kl djukpkfg,A izHkkoh laokn dkS'ky ] mi;qDr iz'u izLrqr djuk RkFkk mÙke Jo.k dkS'ky og lk/ku gaS tks bu ekeykas esavR;f/kd mi;ksxh gks ldrs gSA

;kstuk cukus dh izfØ;k ds ,d Hkkx ds :i esa] chek vfHkdrkZ dks ,d rF; ladyu dgha tkus okyh fof/k dkmi;ksx djds xzkgd ds futh fooj.k ¼ifjokj lfgr½] O;kolkf;d rFkk foÙkh; fooj.k ,d= djuk t:jhgksrk gSA

xzkgd ds iz;kstuksa ls lger gksus ij chek vfHkdrkZ dks t:jrksa dk fo'ys'k.k djuk pkfg,A

t:jrksa ds fo'ys'k.k ds nkSjku xzkgd dh ekU;rkvksa dh mlls iqf'V djkuh pkfg,A bl Lrj ij fdlh vfHkdrkZdh fof'k"V O;kolkf;d fo'ks'kKrk iwoZ esa ,df=r tkudkfj;ksa dk fo'kys'k.k djus esa vko';d gksxhA

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ikfjokfjd fooj.k lfgr xzkgd dk fooj.k ,d= djuk

Lohd`fr;ksa dh iqf'V rFkk mn~ns';ksa ij lgefr

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vfookfgr ;qok

vadqj vjksM-k ,d 24 o’khZ; flfoy bathfu;j gS] tks ,d fuekZ.k dEiuh esa lgk;d izcU/kd ds :i esa dk;Z djrkgSA og vius “kq) ekfld osru ds :i esa :- 18]000 izkIr djrk gSA vadqj ,d vfookfgr ;qok gS tks vius ekrk&firk dslkFk jgrk gSA mlds firk ,d rkih; fo|qr ¼IykaV½bdkbZ esa bathfu;j gSA vfookfgr gksus ds dkj.k] vadqj dh dksbZftEesnkjh ;k nkf;Ro ugha gSA vadqj ds firk mls Hkfo’; ds fy, /ku dh cpr djus rFkk dqN vPNh fuos”k ;kstukvksa esafuos”k dh lykg nsrs gSA vr% vadqj ,d chek vfHkdrkZ ls feyrk gS tks mls ,d ;wfuV fyaDM chek ;kstuk¼ULIP½ esafuos”k dh lykg nsrk gS tks mlds fuos”kksa dh nh?kkZof/k iw¡th o`f) ds “ks;jksa ds ek/;e ls nh?kZ&vof/k rd iw¡th cktkj esao`f) dk vk;ke rFkk volj nsxkA

izdj.k&v/;;u

fookfgr ;qok ftuds cPpsa c³s gksa vadqj vc 48 o’kZ dk gS rFkk mlds iq= rFkk iq=h cM-s gks pqds gSA mldh iq=h ,desfMdy dkWyst esa ukekadu djkrh gS D;ksafd og ,d nUr fpfdRld cuuk pkgrh gS rFkk mldk iq= ,d bathfu;fjaxikB~;Øe esa ukekadu djokrk gSA vadqj ds firk lsokfuo`r gks pqds gS rFkk iasa”ku ikrs gS tks muds rFkk vadqj dh ekrk nksuksds fy, i;kZIr gSA bl voLFkk esa vadqj dh tksf[ke vfHkyk’kk cgqr de gks tkrh gSA og /khjs /khjs vius mPp tksf[ke okysfuos”kksa tSls lerkvkas ¼bDohVht½ ls fuEu tksf[ke okys fuos”kksa tSls tek ;kstukvksa esa ifjofrZr djuk “kq: djrk gSD;ksafd vxys dqN o’kksZa esa mls vius cPpksa dh f”k{kk rFkk fookg ds fy, ,d xkjaVhM vk; dh t:jr gksxhAog viuhlsokfuo`fr fuf/k ds fy, fuos”k c<kus ij Hkh vf/kd /;ku ns jgk gSA vadqj ikfjokfjd ifjorZuh; lqj{kk ¼¶yksVj½LokLF; doj Hkh c<krk gSA

izdj.k v/;;u

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rF;&vUos’k.k D;k gS\rF;&vUos"k.k og izfØ;k gS tks chek lykgdkj dks leFkZ cukrh gS%&

xzkgd dh foÙkh; ;kstuk t:jrksa dh igpku djus esa(mudk ifjek.ku djus esa( rFkk fuos'k ds fy, miyC/k lalk/kuksa ds vk/kkj ij mudh izkFkfedrk r; djus esaArF;&vUos’k.k iw.kZ djuk foÙkh; ;kstuk izfØ;k dk igyk pj.k gksrk gSArF;&vUos’k.k O;fDRk dh orZeku foÙkh; fLFkfr n'kkZrk gS] muds fy, orZeku esa dgk¡ rd O;oLFkk dj yh xbZgS vkSj Hkfo’; esa D;k dksbZ ifjorZu djus dh vko';drk gSA

rF; & vUos"k.k ds iz;kstu fuEukuqlkj gSat:jrksa dh igpku djukxzkgd lwpuk,a ,d= djukxzkgd ds udn dk fo'ys"k.k djukiwokZuqekfr ifjorZruksa ds fy;s ;ksxnku djuk

lajfpr lk{kkRdkj fuEu pj.kksa ds ek/;e ls xqtjrh gSxzkgd dks vkufUnr ,oa 'kkafrizn eglwl djkukrF;&vUos"k.k izfØ;k rFkk blds iz;kstuk dh O;k[;klwpuk ,d=.k l=izkFkfedrkvksa ,oa xzkgd ds futh fo"k;ksa dh ifjppkZeq[; leL;kvksa ds fy;s lykgdkj }kjk lq>k, x, lek/kkuksa ds izfr lS}kfUrd lgefrA

rF; vUos"k.k QkeZ esa xzkgd ds fofHkUu fooj.kksa dk lekos'k gksrk gS ;Fkk %&O;fDrxr fooj.kikfjokfjd fooj.kjkstxkj fooj.kfoÙkh; fooj.kvkokLku fLFkfr% xzkgd dh orZeku vkoklu fLFkfr mldh foÙkh; ;kstuk t:jrksa dks fu/kkZfjr djus ds fy, ,degRoiw.kZ dkjd gksrh gSAorZeku chek rFkk fuos'k & pkyw ikWfyfl;k¡ rFkk fuos'k xzkgd ds foÙkh; mn~ns';ksa dh iwfrZ ds fy, vko';d jkf'kdks de djus esa lgk;rk djrs gSA

ekfld vk; rFkk O;; fo"kys'k.kis'ku ;kstuk gsrq izhfe;elkoZtfud ;krk;kr ;k futh dkj }kjk ;k=k O;;_.k iquZHkqxrkumiHkksx tSls ty] xSl] fctyh ;k VsyhQksu gsrq HkqxrkuHkkstuekfld fdjk;k

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9- rF;&vUos"k.k rFkk foÙkh; ;kstuk cukuk

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cPpksa dh f'k{kkvU; O;;euksjatu] Qqjlr dh vof/k ds dk;ZØeksa rFkk vodk'k vof/k esa [kpZdj

thou o LokLF; doj(viaxrk chek(fuos'kksa dk fofo/khdj.k(fu;fer cpr dk Lrj( rFkklsokfuo`fr vk;q rFkk izLrkfor lsokfuo`fr fuf/k;kstuk,sa rFkk egRokdka{kk,sa gS%&ifjokj(cPPkksa dh f'k{kk rFkk fookg(Hkfo’; esa edku ifjorZu djuk(dSfj;j] o`fr ;k O;olk;(fuos”k rFkk _.k foÙk(lsokfuo`fr( rFkke`R;q ij lEifrA

vkadyu rFkk fo'ys"k.kbl va'knku dks orZeku esa miyC/k loksZare foÙkh; ;kstuk iSdst iznku djus gsrq vkoafVr djuk(xzkgd ds lkFk fu;fer foÙkh; ;kstuk ds izn'kZu dk vkadyu ,oa leh{kk djukAvfHkdrkZ izR;sd t:jr dk loksZre mi;qDr gy ikus ds fy, vf/kdkf/kd ek=k esa ,df=r lwpuk ds vk/kkj ijHkyh izdkj vkadyu dj ldrs gSA

mi;qDr mRiknksa] mudh eq[; fo'ks"krkvksa rFkk dj ykHkksa ¼mipkjksa½ dh igpku djukigpku dh xbZ t:jrksa dh iwfrZ ds fy;s fu;ksDrk }kjk iznku fd, x, izko/kku xzkgd ds orZeku fuos'k rFkk chekds ykHkksa lfgr miyC/k vU; ckg~; L=ksrksa dh tk¡p djukA

izR;sd t:jr ds fy;s vfHkdrkZ mRiknksa dh igpku rFkk vfHkys[k rS;kj djrk gS tks t:jr dh iwfrZ djrs gSAbuesa ls dqN mRikn vU; dh rqyuk esa vf/kd egaxsa gksaxs] dqN vfrfjDr ykHk iznku dj ldrs gS ftudh xzkgd dkst:jr ugha gksrh gS] dqN xzkgd ds fy;s vko';d doj ls vf/kd foLr`r chek iznku dj ldrs gS] vU; dk ,slktksf[ke izksQkby gks ldrk gS tks xzkgd dh tksf[ke jsfVx ds vuq:i ugha gksrk gSvfHkdrkZ bu lHkh dkjdks ij fopkj djrk gS rFkk ,d ds ckn ,d mRiknksa dks rc rd foyksfir djrk gS tc rddsoy ogh ,d ugha cp tkrk gS tks xzkgd dh t:jr {ks= ds fy;s loksZRre :i esa mi;qDr gksA

QksVksxzkQ(igpku dk izek.k % lkekU; :Ik ls Lohdkj fd;s tkus okys dqN nLrkost Mªkbfoax ykblsal] ikliksVZ] ernkrk

orZeku miyC/k izko/kkuksa ds vUrxZr xzkgd ls iwNk tkrk gS fd og fuEu vko”;Drkvksa dh i;kZIrrk ds ckjs esa dSlkeglwl djrk gS%&

vfHkdrkZ dk dk;Z nks rjg dk gksxk %&

xzkgd dh izR;sd t:jr dks lwphc) djuk &

vius xzkgd dks tkuas ¼ ½KYC :-dh izfdz;k esa fuEu nLrkostksa dh t:jr gksrh gS

33

ifjp; i=] j{kk dkfeZdksa ds ifjp; i= ] isu dkMZ ] fdlh ljdkjh fudk; }kjk tkjh dksbZ vU; ifjp; i= vkfngSAirs dk izek.k % iÙks ds izek.k ds :i esa Lohdkj fd;s tkus okys dqN lkekU; nLrkost Mªkbfoax ykblsUl] ikliksVZ]fctyh dk fcy] VsfyQksu fcy] fdlh chek dEiuh dh izhfe;e jlhn] jk'ku dkMZ] cSad ikl cqd vkfn gSA

ykHk n`"VkUr nLrkostvfHkdrkZ xzkgd dks mRikn dh izd`fr ykHk rFkk izfLFkfr;ka ftuesa ykHk dk Hkqxrku fd;k tkrk gS dks n'kkZus ds fy,ykHk n`"VkUr nLrkostksa dk mi;ksx vkbZ-vkj-Mh-,- }kjk fu/kkZfjr fn'kk&funsZ'kksa ds vuq:i djrs gSaA ykHk n`"VkUrxkjaVhM rFkk xSj xkjaVhM ykHkksa esa foHksn Hkh djrk gSA

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! thou chek lfefr }kjk tkjh fn'kk funZs'ksa ds vuqlkj 6 izfr'kr ;k 10 izfr'kr dh nj ij ifjdfyr fd;k tkrk gSA

33

chek vfHkdÙkkZ ds dÙkZO; rFkk mÙkjnkf;Rochek vfHkdÙkkZ xzkgdksa dks thou chek mRikn foØ; gsrq mÙkjnk;h gksrs rFkk vfHkdÙkkZ ds ikl }kjk fn;kx;k ykblsUl gksuk pkfg,A chek vf/kfu;e 1938 dh /kkjk 42 fdlh chek vfHkdÙkkZ dks bl izdkj ifjHkkf’krdjrh gS %&dksbZ O;fDr] ftls chek vf/kfu;e dh /kkjk 42 ds vUrxZr chek O;olk; dh ;kpuk djus ;k ykus] ftlesaO;olk; tkjh j[kus] chek ikWfyfl;ksa dk uohdj.k ;k iqu:Tthou lfEefyr gS] gsrq ykblsUl fn;k x;k gSA

chek vfHkdÙkkZ ds eq[; dÙkZO; rFkk mÙkjnkf;Ro fuEukuqlkj lkjka”k :Ik esa n'kkZ;s tk ldrs gS%&chek dEiuh ds fy, lEHkkfor xzkgd dh igpku djuk rFkk mudh fofHkUu t:jrksa dh igpku ds fy, t:jrksadk fo”ys’k.k djukAchek dEiuh }kjk izLrkfor fofHkUu chek mRiknksa dk leqfpr Kku j[kuk rFkk izR;sd mRikn }kjk iznku fd, tkusokys fofHkUu ykHk ,oa fo”ks’krkvksa dh le> j[kukAxzkgdksa dks mudh t:jrksa ,oa fuos”k {kerk ds vk/kkj ij mi;qDr mRikn dk lq>ko nsukA;g lqfuf”pr djuk fd izLrko QkeZ lgh :i ls Hkjk x;k gS rFkk xzkgdksa }kjk nh xbZ lHkh lwpuk,¡ lgh gSAvko';d nLrkostksa tSls vk;q dk izek.k] igpku rFkk irk] esfMdy fjiksVZ rFkk chekadu ds fy, vU; vko”;dnLrkostksa dks ,d= djus dk mÙkjnkf;Ro Achek dEiuh }kjk izLrqr izR;sd chek ;kstuk ds fy, izHkkfjr fd;s tkus okys izhfe;e rFkk fofHkUu izHkkjksa dksxzkgdksa dks izdV djukAfoØ; ds fy, izLrkfor chek mRikn ds lEcU/k esa deh”ku dh nj dks izdV djuk] ;fn laHkkoh xzkgd }kjk iwNktk;saAikWfylh/kkjd dks ekSf[kd rFkk fyf[kr nksuksa izdkj ls Lej.k djkdj fu/kkZfjr le; ds Hkhrj izhfe;eksa dk izs’k.klqfuf”pr djuk rFkk xzkgdksa ls izhfe;e ,d= djuk] ;fn os ,slk djus gsrq lEcfU/kr chekdÙkkZ }kjk vf/kd`r gkasAfdlh chek vfHkdÙkkZ ds fdUgha rhu dÙkZO;ksa rFkk mÙkjnkf;Roksa dks lwphc) dhft,Axzkgdksa dks ckj&ckj ,d ikWfylh ;k ,d fuos'k ls nwljs esa tqM+us ds fy, izksRlkfgr djuk eaFku dgykrk gSA chekeaFku ,d O;ogkj ds :Ik esa iz;qDr gks jgk gS ftlesa vfHkdÙkkZ lq>ko nsrs gS fd xzkgd viuh orZeku ikWfylh dkslefiZr dj ns rFkk izkIr jkf”k dk mi;ksx ,d ubZ ikWfylh [kjhnus esa djsa] rkfd vfHkdÙkkZ dks ubZ ikWfylh ij mPpdeh'ku feysA ;g xSj O;kolkf;d ,oa vuSfrd O;ogkj gS tks xzkgd dks leiZ.k izHkkjksa rFkk ikWfylh dksifjiDork rd izHkkoh ugha j[ks tkus ds dkj.k nh?kZ&vof/k ykHkksa esa deh ds :i esa gqbZ gkfu ls ihfM+r djrk gSAvfHkdÙkkZ dh xksiuh; fjiksVZ esa fdUgha xyr vknrksa] vk; folaxfr;ksa ;k fdlh vU; lkjHkwr rF; ds ckjs esa lwpukiznku djds izLrkod }kjk iznf”kZr tksf[ke ds vkadyu esa tksf[kekaddksa dh enn djukAizLrko QkWeZ esa fdlh vfuok;Z ifjorZu tSls irk] ukekadu vkfn djus ds fy, xzkgdksa dh enn djukAdksbZ nkok mRiUu gksus ij ykHkxzfgrkvksa ;k ukferksa dks nkok fuiVku izfØ;k esa lgk;rk djukA

vfHkdÙkkZ ikfjJfed,d thou chek vfHkdÙkkZ deh'ku ds :i esa viuk ikfjJfed izkIr djrk gSA ;g deh”ku chek dEiuh }kjk,d= fd;s x;s izhfe;e dk ,d fuf'pr izfr'kr gksrk gSAchek vf/kfu;e] /kkjk 44 }kjk vfHkdÙkkZvksa ¼ftudh ,stsUlh lekIr lekIr dh tk pqdh gS½ ds fy, uohdj.k

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IRDA

10- vPNk xzkgd O;ogkj

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izhfe;e ij deh”ku izkIr djus ds fy, fuEufyf[kr ifjfLFkfr;k¡ fu/kkZfjr dh xbZ gaS &vfHkdÙkkZ Tkks chekdÙkkZ ds lkFk ik¡p o’kZ ls vf/kd le; rd dk;Z dj pqdk gks rFkk ,tsUlh lekiu ls iwoZ ,do’kZ esa :- 50]000 chek /ku ls de dh ikWfyfl;k¡ ugha gksuh pkfg,AvfHkdÙkkZ tks chekdÙkkZ ds lkFk de ls de nl o’kZ rd dke dj pqdk gks rFkk ,d vfHkdÙkkZ ds :i esa dk;Zdjus ls fuf’k) fd;s tkus ls iwoZ] fdlh vU; O;fDr ds fy, izR;{k ;k vizR;{k :Ik ls chek O;olk; dh ;kpuk ;kizkIr ugha djuk pkfg,AvfHkdÙkkZ dh e`R;q gksus dh n'kk esa] mlds fof/kd mÙkjkf/kdkfj;ksa dks deh'ku dk Hkqxrku gksrk gSA

eaFku rFkk mRikn tksM+ukxzkgdksa dks ckj&ckj ,d ikWfylh ;k fuos”k ls nwljs ls tqM+us ds fy, izksRlkfgr djuk eaFkudgykrk gSA chek eaFku,d O;ogkj gS ftlesa vfHkdÙkkZ lq>ko nsrs gS fd xzkgd viuh orZeku ikWfylh dks lefiZr dj ns rFkk izkIr jkf”kdk mi;ksx ,d ubZ ikWfylh dks [kjhnus esa djsa] rkfd vfHkdÙkkZ dks ubZ ikWfylh ij mPp deh”ku feysA ;g xSjO;kolkf;d ,oa vuSfrd O;ogkj gS tks xzkgd dks leiZ.k izHkkjksa rFkk ikWfylh dks ifjiDork rd tkjh ugha j[kstkus ds dkj.k ?kVs gq, nh?kZ&vof/k ykHkksa ds :i esa gqbZ gkfu ls ihfM+r djrk gSA

v{kq.krk dk vk”k; O;olk; ds ml ifjek.k@ek=k ls gS ftls chek dEifu;k¡ fcuk O;ixeu rFkk leiZ.k gq,izHkkoh cuk, j[kus esa lQy gksrh gSAmPp v{kq.krk vuqikr cuk, j[kus esa vfHkdrkZ egRoiw.kZ ;ksxnku djrk gSAvfHkdÙkkZvksa ds fy, bldk rkRi;Z uohuhdj.k deh'ku dh gkfu ls gSA

v{kq.krko"kZ ds izkjEHk esa izHkkoh jgus okyh ikWfyfl;ksa dh dqy la[;k

vfHkdÙkkZvksa ds fy, bldk rkRi;Z uohuhdj.k deh”ku dh gkfu ls gSAchek dEiuh] vfHkdÙkkZ rFkk xzkgd lHkh ikWfyfl;ksa dks cuk;s j[kus rFkk tYnh leiZ.k jksdus ls ykHkkfUor gksrsgSA

v{kq.krk ds ykHk %&y{;ksa dh izkfIr esa xzkgd dh enn djrh gSifjiDork rd ikWfylh dks vfLrRo esa cuk;s j[kuk xzkgd dh mu vafre y{;ksa tSls cPpksa dh f'k{kk rFkk fookg ds[kpksZ dh iwfrZ djus rFkk okafNr lsokfuo`fÙk fuf/k cukus esa enn djrk gS ftlds fy, ikWfylh yh xbZ FkhjktLo esa o`f) gksrh gSAmPp v{kq.krk chek dEiuh dh mPp jktLo vtZu rFkk ykHkiznrk cuk;s j[kus esa enn djrh gSAykxr esa deh gksrh gSAchek dEiuh ds fy;s ikWfylh ds izkjfEHkd o"kksZa esa iz'klfud yxrs rFkk vU; O;; mPp gksrs gSA dEiuh bl ykxrdks ikWfylh dh lEiw.kZ vof/k esa forfjr djus dk iz;kl djrh gS] ;fn ikWfylh ds izkjfEHkd dqN o"kksZ esa xzkgdikWfylh dk leiZ.k djrk gS rks chek dEiuh vius O;;ksa dh olwyh djus esa leFkZ ugha gksxhA vr% ,d mPpv{kq.krk vuqikr chek dEiuh dks ykxrs ?kVkus esa enn djrk gSAxzkgd lUrqf"V esa o`f) gksrh gSAmPp v{kq.krk ls xzkgd lUrqf"V esa o`f) gksrh gS tks dEiuh dks ,d ldkjkRed czk.M ewY; fodflr djus esa enndjrh gSA

fofHkUu dkjd tks v{kq.krk dks izHkkfor djrs gSa

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= o"kZ ds vUr esa izHkkoh jgus okyh ikWfyfl;ksa dh lajpuk

ikWfyfl;ksa ls nh?kZdky rd tq³s jgus rFkk vYIk vof/k esa fujLrhdj.k dks Vkyus ds ykHk ¼v{kq.krk½

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mRikn dk fMtkbZuvfHkdrkZvksa dh Hkwfedkxzkgd dh foÙkh; fLFkfr esa ifjorZuikWfylh lsokmRikn fMtkbZuxzkgd dh foÙkh; fLFkfr;ksa esa ifjorZuikWfylh lsok iznku djukvfHkdÙkkZvksa dh Hkwfedk

mPp v{kq.krk cuk;s j[kus dh fuEu fof/k;ka gSizhfe;e Hkxqrku esa ykspuh;rkns; izhfe;e frfFk;ksa dk fu;fer :i ls fjekUMjxzkgdksa ls fujUrj lEidZikWfylh lsok iznku djuk

fuEu esa ls dksbZ rhu %fookg,d cPps dk tUeukSdjh esa ifjorZuedku cnyuk

,slh ifjfLFkfr;k¡ tc xzkgd dks xyr ikWfylh csph tkrh gS tks mudh t:jrksa ds vuq:i ugha gksrh gSA,slk Hkh gks ldrk gS fd xzkgd }kjk mRikn ysrs le; mldk foÙkh; ewY; vPNk ugha gksAtc xzkgd foÙkh; dfBukbZ;k¡ eglwl djrk gS rFkk mls vius O;; de djus rFkk _.kksa dks iqu% la;ksftr djusdh xaHkhj t:jr gksA

fdu ifjfLFkfr;ksa esa fdlh vfHkdÙkkZ }kjk ,d ikWfylh dk leiZ.k djus dk lq>ko fn;k tk ldrk gS \

fuEufyf[kr ifjfLFkfr;ksa esa ikWfylh leiZ.k djus dk lq>ko fn;k tk ldrk gS %&

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nkok D;k gS\

nkok ,d ekax gS fd lacaf/kr chek daiuh] vuqca/k esa fd, x, okns dks fuHkk, ;Fkk & ifjiDork nkok] e`R;q nkokvkSj jkbMj ykHkA

ifjiDork nkok &

dqN thou chek ;kstuk,sa tSls cankscLrh ;kstuk vkSj vkthou ;kstuk esa] ;kstuk ds iwjk g¨us ij chfer dks ,dfu/kkZfjr jkf'k dk Hkqxrku djus dk oknk 'kkfeYk jgrk gS] ;fn os bu ;kstukv¨a dh iwjh vof/k rd thfor jgrs gSaAbl jkf'k dks ifjiDork ykHk jkf'k ;k ifjiDork nkok jkf'k ds :i esa tkuk tkrk gSA

mÙkjthfork ykHk Hkqxrku &

/ku&okilh ikWfyfl;ksa ds fy, chek daiuh] ikWfylh dh vof/k ds nkSjku] fof'k"V vof/k ds ckn ikWfylh/kkjddks fu/kkZfjr Hkqxrku djrh gSA bu Hkqxrkuksa dks mÙkjthfork ykHk ds :i esa tkuk tkrk gSA

?kVh gqbZ chek jkf'k ¼pqdrk ewY;½ &

dHkh dHkh] fdlh ikWfylh dh vof/k ds nkSjku ikWfylh/kkjd dks foÙkh; leL;kvksa dk lkeuk djuk iM ldrk gSvkSj og çhfe;e Hkqxrku tkjh j[kus dh fLFkfr esa ugÈ Òh gks ldrk gSA ,slh ifjfLFkfr esa] ikWfylh dks leiZ.k djusds ctk; ikWfylh/kkjd ds ikl mls pqdrk ewY; esa cnyus dk fodYi g¨rk gSA ,slh ikWfylh ds ifjiDo gksus ijchek daiuh }kjk, vkuqikfrd :i ls ?kVh gqbZ chek jkf'k dk Hkqxrku fd;k tkrk gSA

cêk nkos & ikWfylh/kkjd ikWfylh dh ifjiDork dh rkjh[k ls ,d o"kZ ds Hkhrj djrk gSA

fd’rksa dk udnhdj.k &

okf"kZdh ;kstukvksa ds fy,] fu;fer@lkof/kd okf"kZdh Hkqxrku çkIr djus ls igys] ,d eq'r jkf'k fudkyldrk gSA bls udnhdj.k ds :i esa tkuk tkrk gSA vke rkSj ij chek daifu;kWa fdlh O;fä dks lafpr fuf/k ds ,dfrgkbZ Òkx dh fudklh ds fy, vuqefr nsrh gSaA lafpr fuf/k dk 'ks"k nks frgkbZ Òkx] O;fä ds fy, okf"kZdh [kjhnusds fy, mIk;ksx fd;k tkuk pkfg,A

e`R;q nkos & ,d e`R;q nkok og gS tgka ;kstuk dh vof/k ds nkSjku chfer dh e`R;q ij thou chek daiuh mlds }kjkukekafdr@ykHkkFkÊ O;fä dks chek jkf'k dk Hkqxrku djrh gSA

jkbMj ykHk & nqÄZVuk las e`R;q g¨us ij ykHk ¼,Mhch½ laca/kh jkbMj ds rgr] nq?kZVuk ls chfer dh e`R;q dh fLFkfresa] chfer d¨ chek/ku ds cjkcj ,d vfrfjä jkf'k dk Hkqxrku fd;k tkrk gSA xaHkhj chekjh ¼lhvkbZ½ laca/khjkbMj ds rgr] fdlh xaHkhj chekjh dk irk yxus dh fLFkfr esa] jkbMj ds fu;eksa vkSj 'krks± ds vuqlkj] ,dfu/kkZfjr jkf'k dk Hkqxrku fd;k tkrk gSA og chekjh] chek daiuh }kjk fufnZ"V lhvkbZ dh lwph esa 'kkfey gksuhpkfg, ¼ ;g lwph vYkx&vYkx chek daifu;ksa esa vYkx&vYkx gks ldrh gS½A vLirky esa ns[kHkky laca/kh jkbMjds rgr] chfer ds vLirky esa HkrÊ gksus dh fLFkfr esa] chek daiuh] jkbMj ds fu;eksa vkSj 'krks± ds v/khu] chfer dsmipkj dh ykxr dk Hkqxrku djrh gSA

ekU; nkok & chek daiuh tc ,d nkos dh lwpuk çkIr djrh gS] rks og Hkqxrku djus ls igys, ;g lqfuf'pr djuk

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11- nkos

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pkgsxh fd nkok ekU; g¨A bl dk;Z ds fy,] chek daiuh fuEufyf[kr dh tk¡p djsxh %

D;k ikWfylh ds ewy nLrkost] iw.kZ :i ls Òjs nkok çi= rFkk vU; lHkh vko';d nLrkost çLrqr fd;s x;sgSa\

D;k ikWfylh/kkjd us vk;q vkSj ikWfylh ls lacaf/kr vU; çklafxd rF;ksa dk ÁdVu fd;k gSa\ chek daiuh }kjknkok fuiVku dh çfØ;k ds fgLls ds :i esa] budh tkap dh tk,xhA

,d nkok vekU; D;ksa gks ldrk gS

ikWfylh pkYkw ugÈ gS% & ;fn ÄVuk ds le; ikWfylh pkYkw ugÈ gS rks chek daiuh nkos dks vLohdkj dj nsxh

vioftZr 'krs± ykxw g¨uk%& ;fn ikWfylh ds rgr vkofjr t¨f[ke¨a ds dkj.kksa ds vfrfjDr fdlh dkj.k lse`R;q gksrh gS rks nkok ugÈ feysxkA

/kks[kk/kM+h iw.kZ nkok%& ;fn] tkap ds nkSjku] chek daiuh dks irk pyrk gS fd chfer }kjk tku & cw>djfdlh çklafxd@lkjÒwr rF; dks Nqik;k x;k gS rks og chek nkok dks vLohdkj dj nsaxhA

e`R;q mijkUr nkosnkj ds drZO; vkSj nLrkosth lk{; & chfer dh e`R;q ds ckn chek daiuh dks lwfpr fd;k tk;A;g lwpuk] ukfer O;fä] leuqnsf'krh] fj'rsnkj] O;fä ds fu;ksäk] ;k chek ,tsaV }kjk Hksth tk ldrh gSA

ikWfYklh nLrkost+

leuqns'ku@iquZleuqns'ku ds vfHkys[k % vxj ikWfylh leuqnsf'kr dh tk pqdh gS rks chek daiuh dks bldk irkgksuk pkfg, ftlls og lgh O;fä dks Hkqxrku dj ldsaA

vk;q dk izek.k] ;fn igys ls vk;q Lohdkj ugÈ dh x;h gSA

e`R;q çek.k i= ¼e`R;q dk lk{;½

nkosnkj ds c;ku

,dYk&LokfeRo ds fof/kd lk{;, ;fn ikWfylh dks leuqnsf'kr ;k ukekafdr ugÈ fd;k gSA

chek daiuh ds }kjk Hkstk x;k fMLpktZ QkeZ] fu"iknu vkSj Áek.ku ds lkFk chek daiuh dks ykSVkuk pkfg,A

'kh?kz e`R;q nkos &

;fn nkok tksf[ke ÁkjaÒ ;k mlds iqu#Tthou dh rkjh[k ls rhu lky ds Hkhrj gksrk gS] rks lkekU; :i ls chekdaifu;kWa bls 'kh?kz e`R;q nkos ds :i esa oxÊÑr djrh gSaA ,sls ekeyksa esa chek daifu;kWa ,d foLr`r tkap djrh gaSaA ;glqfuf'pr djus ds fy, fd çLrko@ iqu#Tthou ds le; dksbZ lkjÒwr rF; Nqik;k rks ugÈ x;k gS] chek daifu;kWa]vfrfjä nLrkost dh ekax dj ldrh gSaA bu nLrkostksa esa 'kkfey gSa%

fiNys fpfdRlk vf/kdkjh] ftlus e`R;q ls igys e`rd dk bykt fd;k gks] mldh fji¨VZ ftlesa e`rd dh chekjhvkSj fd;s x;s bykt ds fo"k; esa tkudkjh g¨A

vLirky ds fpfdRld dk c;ku] ;fn e`rd dks vLirky esa HkrÊ djk;k x;k Fkk

ml O;fä dk c;ku ftlus e`rd ds vafre laLdkj esa Hkkx fy;k Fkk vkSj 'ko dks ns[kk Fkk

e`rd }kjk yh x;h Nqf ;ksa dh tkudkjh nsrs gq, fu;ksäk dk c;ku (;fn e`rd lsokjr Fkk

vxj chfer O;fä dh vçkÑfrd e`R;q gksrh gS] tSls nqÄZVuk esa] vkRegR;k ;k fdlh vKkr dkj.k ls] r¨

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fuEufyf[kr nLrkostksa dks Hkh ns[kk tk,xk %

• iqfyl d¨ dh x;h çFke lwpuk fjiksVZ ¼,QvkbZvkj½

• iapukek (tkap½

• Qksjsafld fjiksVZ

• iksLVekVZe fjiksVZ] vkSj

• dksjksuj dh fjiksVZ

nkok fuiVku

;g vkbZvkjMh, ¼ ikWfylh/kkjdksa ds fgrksa dk laj{k.k½ fofu;e 2002 esa mfYYkf[kr gSa t¨ bl çdkj gSa

thou chek ikWfylh ds laca/k esa nkoksa dh çfØ;k

vke rkSj ij thou chek daiuh fdlh thou chek i‚fYklh esa nkos dh iqf"V ds fYk;s nkosnkj }kjk çLrqr fd;s tkusokys visf{kr çkFkfed nLrkost dh tkudkjh nsxhA

thou chek daiuh] nkok çkIr g¨us ij] foyEc fd;s fcuk nkok çfØ;k izkjEHk djsxhA dksbZ Hkh ç'u ;k vfrfjänLrkost dh vko';drk] tgka rd laHko gks] VqdM+ksa esa ugha cfYd ,d lkFk] nkos dh çkfIr ds 15 fnuksa dh vof/kds Hkhrj- ekaxh tk,xhA

thou chek ikWfylh ds rgr lHkh çklafxd nLrkost vkSj vko';d Li"Vhdj.k dh çkfIr dh rkjh[k ls 30 fnuksads Hkhrj];k rks nkos dk Hkqxrku fd;k tk,xk vFkok lHkh çklafxd dkj.kksa dks crkrs gq, nkok fookfnr gksus dhtkudkjh nh tk,xhA tgka] chek daiuh ds fopkj ls fdlh nkos dh tkap dh vko';drk gS] rks ,slh tkap dks tYnls tYn 'kq: djds iw.kZ fd;k tk,xk] tks fdlh Hkh ekeys esa] nkok ntZ djkus ds le; ls 6 eghus ls vf/kd ughagksxkA

vf/kfu;e dh /kkjk 47 ds izko/kkuksa ds v/khu] tc nkok Hkqxrku LohÑr dj fYk;k x;k gS ysfdu fdUgha dkj.kksa ls]vknkrk dh leqfpr igpku u gksus ds dkj.k] Hkqxrku ugÈ fd;k tk ldrk r¨ thou chek daiuh vknkrk ds ykHkds fy, jkf'k dks lqjf{kr j[ksxh vkSj bl rjg dh jkf'k ij fdlh vuqlwfpr cSad ds cpr [kkrs ij ykxw nj ij C;ktns; gksxk ¼ lHkh dkxtkr vkSj tkudkjh ds izLrqr fd;s tkus ds 30 fnu ds ckn çHkkoh gksaxs½A

tgkaWa mi fofu;eu ¼4 }kjk doj fd;s x;s dkj.kksa ds vfrfjDr vU; dkj.kksa ls chek daiuh dh vksj ls nkokfucVku ÁfØ;k esa foyEc gksrk gS r¨ thou chek daiuh] ml foÙkh; o"kZ dh 'kq#vkr esa ¼ftlesa nkos dh leh{kk dhx;h gS½ nkok jkf'k ij] çpfyr cSad C;kt nj ls 2% vf/kd C;kt dk Hkqxrku djsxhA

ifjiDok nkok & lkekU; :i ls ifjiDork nkoksa ij chek daiuh Lo;a gh dk;Zokgh 'kq: djrh gSA

ewy ikfylh lkSia nh x;h

ikfylh /kkjd dh igpku fl)

fMLpktZ QkeZ fof/kor Hkjk gqvk gS

lgh vk;q LohÑr gS vkSj lacaf/kr izke.ki= tek gS

lHkh fizfe;e le; ij vnk fd;s x;s gSa] vkSj dksbZ cdk;k ugha

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dksbZ leuqns'ku ugha gS

chek daiuh ls vis{kk dh tkrh gS fd og ifjiDork frfFk ij Hkqxrku djsaA

leuqnsf'kr ikWfyfl;kWa &

ifjiDork nko¨ ds ekeys esa] nkok Hkqxrku leuqnsf'krh dks fd;k tk,xkA vxj leuqns'ku l'krZ gS] ftlds varxZrifjiDork ij ikWfYklh/kkjd ds i{k esa LoRokf/kdkj Yk©Vrk g¨ r¨ chek daiuh ikWfylh/kkjd dks Hkqxrku djldrh gSA

fuiVku fodYi ¼ ½

dqN ifjiDork nkos ¼ mnkgj.k ds fy, ;wfyi ds ekeys esa ½ ikWfylh/kkjd }kjk pquh x;h ifjiDork dh rkjh[k ijns; u gksdj ckn esa vkSj fd'rksa esa] ,d eq'r jkf'k ds :i esa ugÈ] ns; gksrs gSaA bls fuiVku fodYi ds :i esa tkuktkrk gSA

igys nks çdkjksa ds nkokas ds foijhr] ;gk¡ nkosnkj }kjk çfØ;k 'kq: dh tkrh gS tks chek daiuh dkschfer dh e`R;q dh lwpuk nsxkA

& ches esa vuqfpr foÙkh; ykHk ds fy, chek dk mi;ksx djus ds ç;kl dks /kks[kk/kM+h ;qä nkokdgrs gSaA

chek daifu;kWa] ifjiDork nkok fuiVkus es vR;ar lko/kkuh cjrrÈ gSaA dHkh dHkh ewyikWfylh [kksus dh lwpuk feYkrh gSA ysfdu vxj ikWfylh okLro esa [k¨ xbZ gS rks lko/kkuh ds fy,] lekpkj i=ksa esa,d foKkiu ds lkFk] {kfriwfrZ vuqca/k ds vk/kkj ij nkok fuiVku laHko gSA Hkkjrh; lk{; vf/kfu;e 1872 dh/kkjk 107 vkSj 108] esa e`R;q dh ifjdYiuk ds fo"k; esa mYY¨[k gSA bl vf/kfu;e ds varxZr] ;fn dksbZ O;fä ds ckjsesa lkr lky rd lquk u x;k gks rks mls e`r eku fy;k tkrk gSA

'kwU; v©j 'kwU;dj.kh; lafonk ¼ ½

vxj d¨bZ ekSfyd xyrh g¨ tk, tks vuqca/k dh tM+¨a d¨ ÁÒkfor djrh gS] r¨ ogk¡ fopkj¨a dk dksbZ feykiugha g¨rk gS vkSj blfy,, dksbZ oS/k vuqca/k LFkkfir ugha g¨rk gSA

mnkgj.k% thou chek vuqca/k ls lac) g¨rs le;] 'kjkc ds u'¨ esa fyIr O;fä ;k ,slk O;fä tks LoLFk efLr"d dkugha gS] ls fd;k x;k vuqca/k ekU; ugÈ gksxk D;ksafd vuqca/k ds le; ml O;fä dk efLr"d] vuqca/k ds fu;e vkSj 'krks±dks le>us dh fLFkfr esa ugÈ gSA

;fn fdlh voS/k ¼xSjdkuwuh½ xfrfof/k ds leFkZu esa chek djk;k x;k g¨ rks ogvekU; gksxk

mnkgj.k% ;fn dksbZ O;fä vkRegR;k ds bjkns ls thou chek ysrk gS ;k d¨bZ O;fä] viuh iRuh dh gR;k djds chekdaiuh ls nkok jkf'k ysus ds bjkns ls thou chek ysrk gS

chek;ksX; fgr dh vuqifLFkfr % ;fn fdlh chek ikfYklh ls chek fgr u tqM+k g¨ r¨ og vekU; v©j 'kwU; g¨xhA

ln~foÜokl dks rksMuk

vk'ofLr;¨a dk mYYka?ku

fufoZoknrk vuqca/k ¼ ½

Settlement Option

Void & Voidable Contract

Indisputability Clause

e`R;q ds nkos &

/kks[kk/kM+h ;qä nkos

ikWfylh dk [kks tkuk &

=qfV %

uhfrfo#)@voS/k ifjfLFkfr;kWa%

33

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vxj çLrkod us] çLrko ds le;] çLrko QkeZ ;k oS;fäd fooj.k esa dksbZ vlR; ;k feF;k fooj.k fn;k gS] ;kfdUgh lkjoku rF;¨a dk ÁdVu ugÈ fd;k x;k gS] rks vuqca/k 'kq#vkr ls ¼vc buhf';ks ½ vekU; gks tkrk gSAbldk eryc ;g gS fd ikWfylh ds rgr lHkh ykHk lekIr gks tkrs gSa vkSj çhfe;e esa Hkqxrku dh x;h lHkh jkf'ktCr gks tkrh gSA chek vf/kfu;e 1938 dh /kkjk 45 ds v/khu gSA

/kkjk 45 & çHkkoh gksus dh rkjh[k ls nks o"kZ dh lekfIr ds ckn] thou chek dh fdlh ikWfylh ij] chek daiuh }kjkbl vk/kkj ij loky ugha mBk;k tk,xk fd çLrko esa fn;s x;s c;ku esa ;k fpfdRlk vf/kdkjh] ;k jsQjh dh fdlhfjiksVZ esa ;k chekd`r ds nksLr ds dFku ;k ikWfylh tkjh djus ds fy, vko';d fdlh vU; nLrkost+ esa xyr ;k>wBk c;ku Fkk] tc rd chek daiuh ;g fl) u dj ns fd ,slk c;ku] egRoiw.kZ rF; laca/kh Fkk v©j ÁdVu djrsle; ikWfYklh /kkjd d¨ irk Fkk fd ;g c;ku xYkr gS rFkk tkucw> dj /k¨[kk nsus ds m)s'; ls Nqik;k tk jgk gStcfd bldk ÁdVu vko';d FkkA

e`R;q nkos dh iqf"V gsrq vko';d nLrkost gSa%

ikWfylh nLrkost-

leuqns'ku@iqulZeuqns'ku ds vfHkys[k

e`R;q nkos ds leFkZu esa vko';d nLrkost gSa%

ikWfYklh nLrkost

leuqns'ku@iqulZeuqns'ku vfÒY¨[k

vk;q ds lk{; vxj vk;q igys ls LohÑr ugha dh x;h gSA

e`R;q çek.k i=

nkosnkj dk c;ku

LoRokf/kdkj ds fof/kd lk{;, ;fn ikWfYklh leuqnsf”kr ;k ukekafdr ugÈ gSchek daiuh ds }kjk �stk x;k mUe¨pu ckmpj , fu"ikfnr vkSj lk{kh }kjk gLrk{kfjr djk dj chek daiuhdks ykSVk fn;k tkuk pkfg,A

lqUnj flag ,d 38 o’khZ; Lo&fu;ksftr O;olk;h gS] tks ,d bySDVªkfud nqdku dk ekfyd gSA mldh iRuh ,dx`fg.kh rFkk muds nks iq= gSA ik¡p o’kZ iwoZ mlus :- 10]00]000 chek /ku dh ,d CkUnkscLrh chek ;kstuk yh FkhA ,dfnu ,d chek vfHkdÙkkZ mlls feyrk gS tks lq>ko nsrk gS fd mls mldh ¼ml vfHkdrkZ dh½ dEiuh }kjk gky gh esa yk;sx;s uohure cpr chek ;kstuk esa fuos”k djuk pkfg, tks thou chek doj ds lkFk xkjaVhM izfrQy iznku djrh gSAlqUnj izLrko dks udkj nsrk gS rFkk vfHkdÙkkZ ls dgrk gS fd mlus dqN le; iwoZ ,d CkUnkscLrh chek ;kstuk esa fuos”k djj[kk gS tks mls chek doj iznku djrk gSA

izdj.k v/;;u

33

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chek vf/kfu;e 1938 & Òkjr esa chek O;olk; laca/kh ikfjr fd;k x;k ;g lcls egRoiw.kZ vf/kfu;e gSA

;g 1 tqYkkbZ 1939 d¨ ÁÒkoh gqvk FkkA

vf/kfu;e chek O;olk; laca/kh dkuwu d¨ LFkkf;Ro Ánku djrk gS rFkk ;g fo/kku dk o¨ igYkk fgLlk gS t¨ chekdh lÒh 'kk[kkv¨a d¨ fu;af=r djrk gS] rFkk chek O;olk; d¨ jkT; ds fu;a«k.k ds v/khu j[krk gSA 1938 ds ewYkvf/kfu;e esa 1950]1956] 1968] 1972] rFkk 1999 v©j 2002 esa vkbZ-vkj-Mh-,- dh LFkkiuk ¼/kkjk Mh½ dsdkj.k la'k¨/ku fd;s x;s F¨A vf/kfu;e esa fuEufYkf[kr Áko/kku lekfgr gaS%

chekdrkZ dk iathdj.k rFkk iathdj.k dk uohuhdj.k

Áhfe;e ds fuos'k dk rjhdk;

chekdrkZ dh 'k¨/ku {kerk Lrj d¨ cuk, j[kuk

deZpkfj;¨a dh fu;qfä

chek O;olk; dk foYk;u rFkk vUrj.k(

ikWfYklh rFkk leuqns'ku ;k gLrkarj.k rFkk ukekadu(

xzkeh.k rFkk lkekftd {¨=(

Áca/ku ij fu;a=.k

,tsaV¨a dk Ykkblsalhdj.k rFkk mudk deh'ku(

NwV nsus dk fu"¨/k(

fofu;kedÁkf/kdkjh }kjk tkap rFkk fujh{k.k dk vf/kdkj(

ikWfYklh /kkjd¨a ds fgr¨a dk laj{k.k(

chek lfefr;¨a rFkk chek laxBu¨a dk xBu-

'k¨/ku {kerk ls rkRi;Z ¼ ½

vkbZ-vkj-Mh-,- d¨ bl laca/k esa larq"V djuk gS fd chekdrkZ ds ikl fdlh Òh le; nko¨a dk Òqxrku djus dh{kerk gS ;k ughA

1999 rd chek fu;a=d ¼dsUæh; ljdkj }kjk fu;qä O;fä t¨ ,d vf/kdj.k ds drZO; rFkk fØ;kv¨a d¨fu"ikfnr djrk Fkk½ chek vf/kfu;e 1938 ds Áko/kku¨a ds ifjikYku ds fYk, mÙkjnk;h FkkA fu;a=d d¨Ákf/kdj.k }kjk ÁfrLFkkfir dj fn;k x;kA

,tsaV¨a dk Ykkblsalhdj.k

mud¨ ns; deh'ku( rFkk

NwV nsus dk fu"¨/k-

Solvency

,tsaV¨a ls fo'¨"k :i ls lac) Áko/kku

12- fof/k rFkk xzkgd ijke'kZ

33

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O;olk; ÁkIr djus ds fYk, deh'ku ;k vU; fdlh Ádkj ds Òqxrku dk fu"¨/kchek & vf/kfu;e1938 dk /kkjk 40¼1½] Òkjr esa] ,d Ykkblsal ÁkIr chek ,tsaV ;k chek e/;LFk ds vfrfjä fdlh Òh vU; O;fäd¨ chek O;olk; ÁkIr djus ds fYk, fdlh Òh Ádkj ds Òqxrku dk fu"¨/k djrk gSA

bl vf/kfu;e ds Ykkxw g¨us ds 6 eghus ds ckn] Òkjr esa] ,d Ykkblsal ÁkIr chek ,tsaV] e/;LFk ;kchek e/;LFk ds vfrfjä fdlh Òh vU; O;fä d¨ chek O;olk; ÁkIr djus ds fYk, ;k fuosnu djus ds fYk, fdlhÒh Ádkj ds deh'ku ds :i esa ;k vU; rjhds ls ikfjJfed ;k iqjLdkjdk Òqxrku ;k Òqxrku dk vuqca/k ughdjsxkA

NwV dk Áfrca/k

chek vf/kfu;e 1938 dk /kkjk41¼1½ fdlh chek ,tsaV@e/;LFk }kjk fdlh O;fä d¨ chek ikWfYklh Y¨us ;kuohuhdj.k djkus ds fYk,] Á¨Rlkgu Lo:i fdlh Ádkj ds deh'ku@Áhfe;e esa NwV nsus dk fu"¨/k djrk gSA ;s/kkjk fdlh O;fä d¨ chek Y¨us ds fYk, ,slh fdlh NwV d¨ Lohdkj djus ls Òh j¨drk gSA

d¨bZ Òh O;fä t¨ bl Áko/kku dk vuqikYku ugh djsxk #-500 rd ds vFkZnaM d¨ ÒqxrsxkA

chek ,tsaV¨a dk Ykkblsalhdj.k

,d ,tsaV cuus ds fYk, ;¨X;rk dk vk/kkj

ns; 'kqYd dh vf/kdre lhek

Ykkblsal rhu o"kZ ds fYk, oS/k g¨rk gS] ftldk rhu o"kZ ds ckn uohuhdj.k g¨xk

uohuhdj.k dk vkosnu rFkk 'kqYd vkbZ-vkj-Mh-,- d¨ Ykkblsal lekIr g¨us ds rhl fnu igY¨ feYk tkukpkfg,

;fn iqjkuk Ykkblsal [k¨ tk, ;k u"V g¨ tk, r¨ vuqfYkfi ds fYk, 'kqYd ns; g¨rk gS

d¨bZ O;fä t¨ Ykkblsal ds fcuk chek ,tsaV dh rjg dke djrk ik;k tk,xk] vFkZnaM dk ik= g¨xk

v;ksX;rk

fu/kkZfjr ijh{k.k izkIr djuk

fu/kkZfjr ijh{kk esa mÙkhZ.k gksuk

deh'ku ds Òqxrku d¨ lekIr djus ij Áfrca/k &

chek ,tsaV us de ls de 5 o"k¨± rd Ykxkrkj dsoYk mlh chekdrkZ d¨ thou chek de ls de #- 50]000 dh dqYkchfer jkf'k] chek ,tsaV us de ls de 10 o"k¨± rd Ykxkrkj dsoYk mlhchekdrkZ d¨ thou chek O;olk; ds lanÒZesa lsok,a Ánku dh g¨]

chek ,tsaV dh e`R;q dh fLFkfr esa] mifjfYkf[kr ¼,½ rFkk ¼ch½ ekeYk¨a ds varxZr ns; deh'ku mldsmÙkjkf/kdkfj;¨a rc rd feY¨xk tc rd fd og mlds thfor jgus ij ns; g¨rkA

Òkjr esa thou chek O;olk; ds fofu;eu ds fYk, igYkh oS/kkfud O;oLFkk d¨ 1912 esa tkjh fd;k x;k Fkk tcÒkjrh; thou chek daiuh vf/kfu;e ikfjr gqvk FkkA

/kkjk 40¼1½&

/kkjk 40¼1½ &

vuqPNsn 42 ,tsaV¨a dk Ykkblsalhdj.k&

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thou chek fuxe vf/kfu;e 1956 d¨ 19 twu 1956 d¨ ikfjr fd;k x;kv©j bldh dh LFkkiuk 1 flrEcj 1956 d¨ dh xbZA

,Yk-vkbZ-lh- vkWQ baf.M;k d¨ ,sls lÒh O;olk; gLrkarfjr djds Òkjr esa chek O;olk; dk jk"Vªh;dj.kfd;k tk lds

,Yk-vkbZ-lh- ds O;olk; rFkk vU; lacaf/kr ekeYk¨a d¨ fofu;fer rFkk fu;af«kr fd;k tk lds

Òkjrh; thou chek fuxe d¨ 1956 esa 245 Òkjrh; rFkk fons'kh chekdrkZv¨a ¼154 Òkjrh;] 16 xSj Òkjrh;rFkk 75 Òfo";fuf/k l¨lkbVh½d¨ vkil esa feYkk dj cuk;k x;k FkkA

vf/kfu;e dh /kkjk 30 ,Yk-vkbZ-lh- d¨ Òkjr esa thou chek O;olk; djus dk ,dkf/kdkj iznku djrk gSA

chek fofu;ked rFkk fodkl Ákf/kdj.k vf/kfu;e ¼vkbZ-vkj-Mh-,-½ 1999 & ¼vkbZ-vkj-Mh-,-½ 1999 d¨laln }kjk fnlacj 1999 esa ikfjr fn;k x;kA vf/kfu;e }kjk vkbZ-vkj-Mh-,- dk Áko/kku ,d fuxfer laLFkk ds:i esa fd;k %

• chek ikWfYklh /kkjd¨a ds fgr¨a dh j{kk ds fYk,(

• chek m|¨x d¨ fu;af«kr] Á¨Rlkfgr djus rFkk lqO;ofLFkr fodkl lqfuf'pr djus ds fYk,( rFkk

• vU; lacaf/kr ekeYk¨a ds fYk,

vkbZ-vkj-Mh-,-vf/kfu;e 1999 ds Òkx , ds vuqlkj] chek vf/kfu;e 1938] thou chek fuxe vf/kfu;e1956 rFkk lk/kkj.k chek O;olk; ¼jk"Vªh;dj.k½ vf/kfu;e 1972 esa la'k¨/ku fd;s x;sA

vkbZ-vkj-Mh-,-vf/kfu;e 1999 ds /kkjk 4 ds vuqlkj] vkbZ-vkj-Mh-,- dh lajpuk d¨ fu/kkZfjr fd;k x;k gSA blesa,d ps;jeSu] vf/kdre ikap iw.kZdkfYkd lnL; ,oa vf/kdre 4 va'kdkfYkd lnL; g¨ ldrs gSaA lÒh lnL;Òkjr ljdkj }kjk fu;qä fd;s tkrs gSaA vf/kfu;e dh /kkjk 14 vkbZ-vkj-Mh-,- ds vf/kdkj¨a] drZO;¨a rFkkfØ;kdYkki¨a d¨ fu/kkZfjr djrh gSA

euh YkkWUMfjax fuj¨/kd vf/kfu;e¼ih-,e-,Yk-,-½ 2002& euh YkkWUMfjax og ÁfØ;k gS ftlds }kjk voS/k /ku d¨mlds xSjdkuwuh ewYk ó¨r d¨ fNik dj foÙkh; Á.kkYkh esa 'kkfeYk fd;k tkrk gS rkfd og dkuwuh :i ls vftZrfd;k gqvk YkxsA euh YkkWUMfjax dh fuEufYkf[kr rhu Lrj gSa%

LFkkiuk % voS/k rjhds ls ÁkIr /ku dk Ò©frd :i ls fuos'k

Lrjhdj.k% voS/k ÁkfIr;¨a d¨ muds ó¨r¨a ls vYkx djus ds fYk, foÙkh; Y¨unsu ds tfVYk pj.k¨a esa Ykxkuk

,dhddj.k% xSjdkuwuh ÁkfIr;¨a ds fYk, ,d ÁR;{k oS/krk dk ÁÒko iSnk djuk

ih,e,Yk, dk vuqikYku mu lÒh foÙkh; laLFkku¨a rFkk e/;LFk¨a ds fYk, t:jh gS] t¨ fjtoZ cSad vkWQ bf.M;k&cSafdax fofu;ked] lsch&iwath cktkj fofu;ked] vkbZvkjMh,&chek fofu;ked ls fofu;fer g¨rs gSaA

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mPp 'kq) ewY; O;fä ¼,p,uvkbZ½] jktuhfr ls tqM+s O;fä¼ihbZih½] xSj ljdkjhlaxBu¼,uthv¨½] vfuoklh Òkjrh;¼,uvkjvkbZ½ d¨ mPp t¨f[ke xzkgd¨a dh Js.kh esa j[kk tkrk gSA

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osruÒ¨xh deZpkjh

thou chek fuxe vf/kfu;e 1956 &

xzkgd dk t¨f[ke Á¨QkbYk &

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/ku ifjorZd

gfFk;kj rFkk foLQ¨Vd ds MhYkj

fQYe O;olk; ls tqM+s Yk¨x

vpYk laifÙk O;olk; ls tqM+s Yk¨x

Ákphu oLrqv¨a ds O;olk; ls tqM+s Yk¨x

xzkgd dh fuf/k;¨a ds ó¨r ¼ftlds }kjk Áhfe;e dk Òqxrku g¨ jgk gS½ rFkk mudsvuqekfur'kq) e©fæd eku dh tkap rFkk mi;qä nLrkost¨a dh ekax dh tkuh pkfg,A

;s lqfuf'pr djus ds fYk, fd Áhfe;e dk Òqxrku oS/kkfud ó¨r¨a ls g¨jgk gS] Áhfe;e dk uxn Òqxrku #-50000 ls vf/kd Lohdkj ugh fd;k tk ldrk gSA blls vf/kd jkf'k dkÒqxrku psd] fMekaM Mªk¶V] ØsfMV dkMZ ;k fdlh cSd ds ek/;e ls g¨uk pkfg,A

bl ckr dk Áko/kku gS fd] thouchek dh d¨bZ ikWfYklh t¨ fdlh fookfgr O;fä usa vius thou ij] viuh iRuh rFkk cPp¨a ds fgr esa Ykh gS] ,d U;klds leku ekU; gS rFkk chfer] mlds Y¨unkj¨a o vnkYkr ds dqdÊ ds vkns'k vkfn ds fu;a«k.k ls ijs gSA

,eMCYk;wih vf/kfu;e ds varxZr tkjh thou chek i‚fYklh ds YkkÒkFkÊ fuEu g¨ ldrs gSa%

dsoYk iRuh( ;k

,d ;k vf/kd cPps( ;k

iRuh ds lkFk ,d ;k vf/kd cPps la;qä :i ls

vf/kfu;e dh eq[; fo'¨"krk,a fuEu gSa%

ÁLrkod d¨ fookfgr] rYkkd'kqnk ;k fonqj O;fä g¨uk pkfg,A dsoYk mldh iRuh rFkk

cPps YkkÒkFkÊ g¨ ldrs gSaA cPp¨a esa iq«k rFkk iq«kh 'kkfeYk gSaA fganqv¨a ds ekeY¨ esa nÙkd iq= rFkk iq=h 'kkfeYk gSaA

ikWfYklh mlds gh thou ij g¨uh pkfg,A

ÁR;sd ikWfYklh ,d vYkx U;kl g¨xhA

ikWfYklh ,d U;kl dh rjg chfer gSA iRuh ;k cPpk¼;fn 18 o"kZ ls Åij dk gS r¨½ U;klh fu;qä g¨ ldrsgSaAO;fä d¨ ;s pquko djus dh Lor=ark gS fd iqjkus U;kfl;¨a d¨ gVkdj u;s fu;qä dj ldsA

n¨ ;k vf/kd U;klh fu;qä g¨ ldrs gSaA

,eMCYk;wih vf/kfu;e ds varxZr chek vnkYkr] dj] m/kkj nsus okYk¨a rFkk chfer O;fä d¨ Òh bl i‚fYklhij d¨bZ gd ugh g¨xkA

ikWfYklh d¨ la'k¨f/kr ;k lefiZr ugh fd;k tk ldrk gSA

Y¨unkj¨a d¨ NYkus ds fYk, blsvfLrRo esa ugh Ykkuk pkfg,A

fuf/k;¨a ds ó¨r &

Áhfe;e dk uxn Òqxrku djus dh lhek &

fookfgr óh laifÙk vf/kfu;e ¼,eMCY;wih½ 1874 ds /kkjk 6 ds vuqlkj&

33

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thchvkbZlh esa ÁR;sd chek daiuh dk ,d Áfrfuf/k g¨rk gSA Áfrfuf/k d¨daiuh dk ps;jeSu ;k dk;Zdkjh funs'kd ;k ,d funs'kd g¨uk pkfg,A

chek v¨EkcM~LkeSu dh fu;qfä rFkk mldk dk;ZdkYk

v¨EkcM~LkeSu dsUæ dk Á'kklu rFkk deZpkfj;¨a ds laca/k esa fu;e¨a dk Áko/kku

v¨EkcM~LkeSu ds vf/kdkj

v¨EkcM~LkeSu ds ikl f'kdk;r ntZ djus dk rjhdk rFkk f'kdk;r¨a ds fucVkjs dk rjhdk] *lq>ko* vFkok*,okMZ* }kjkA

xzkgd laj{k.k vf/kfu;e ¼ ½ 1986

bl ,sDV ds varxZr] ,d xzkgd] ,d O;fä dh rjg] bl vf/kfu;e }kjk LFkkfir fofÒé eap¨a esa fuokj.k dsfYk, tk ldrk gS] ;fn os lsok Ánk;d dh lsok ;k mRikn ls vlarq"V gSaA

d¨ik chek m|¨x ij Òh Ykkxw g¨rk gSA

ikWfYklh/kkjd d¨] chekdrkZ rFkk ,tsaV¨a dh vlar¨"kiw.kZ lsokv¨a ;k vuqfpr O;kikj O;ogkj¨a ds fo#)fuokj.k ekaxus dk gd gSA

chek ls lacaf/kr lcls vf/kd fookn nko¨a ds vLohdj.k rFkk foYkac ls iSnk g¨rs gSaA

xzkgd ds ewYk vf/kdkj fuEu gSa%&

mRikn¨a rFkk lsokv¨a ds foi.ku ds fo#) vf/kdkj¨a dk laj{k.k

lwpuk dk vf/kdkj

lqjf{kr jgus dk vf/kdkj

p;u dk vf/kdkj

lqus tkus dk vf/kdkj

fuokj.k ekaxus dk vf/kdkj

xzkgd f'k{kk dk vf/kdkj

COPA - Consumer Protection Act

tu f'kdk;r fuokj.k fu;e 1998 &

ftY¨ ds Lrj ij LFkkfir eap #i;s chl Ykk[k rd ds ewY;¨a laca/kh f'kdk;r¨a d¨ lqurs gSa rFkk Áns'k Lrj ij LFkkfireap ,d dj¨M+ #i;s rd ds nko¨a ds fookn¨a dh lquokbZ djrs gSaA jk"Vªh; deh'ku] jkT; Lrjh; nko¨a ds fucVkj¨ dsfo#) vihYk rFkk mudh {kerk ls vf/kd ds ekeY¨ lqurs gSaA

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o"kZ 2000 ds igY¨ thou chek fuxe¼,Yk-vkbZ-lh½ ds ikl Òkjr esa chek O;olk; djus dk fo'¨"kkf/kdkj FkkA

chek ,d cM+h iwath vk/kkfjr O;olk; gS ftldh YkkÒ&gkfu dh fLFkfr fo'kkYk g¨rh gS rFkk blds fYk, i;kZIrfo'¨"kKrk dh Òh t:jr g¨rh gSA

tc ljdkj chek m|¨x esa futh Òkxhnkjh dk Áos'k ÁkjEÒ dj jgh Fkh r¨ laÒkfor Òkxhnkj u r¨ chek O;olk; dsfYk, rduhdh :i ls fo'¨"kKrk j[krs F¨ v©j u t:jh iwath ghA bl dkj.k chek cktkj esa futh {¨«k dh fufoZ?uÒkxhnkjh rFkk chek m|¨x dh lqO;ofLFkr o`f) lqfuf'pr djus ds fYk, ljdkj us chek {¨«k esa 26 Áfr'kr] ÁR;{kfons'kh fuos'k ¼,Q-MhvkbZ- ½ dh vuqefr nhA

o"kZ 2000 esa tc chek {¨«k d¨ futh {¨«k ds fYk, [k¨Ykk x;k Fkk rc ns'k esa chek dh iSB dkQh csgrj g¨ x;h gSA u;sv©j vko';drk ds vuq:i mRikn¨a dh miYkC/krk rFkk vis{kkÑr de Áhfe;e ij feYkusa esa xzkgd¨a d¨ dkQhYkkÒ gqvk gSA bl o`f) dh xfr d¨ cuk, j[kus ds fYk, ljdkj chek {¨«k esa ,Q-Mh-vkbZ dh lhek d¨ 49 Áfr'krrd c<kus dk ÁLrko Ykkuk pkgrh gSA orZeku esa ;g fcYk laln esa eatwjh ds fYk, Yakfcr gSAblds ,d ckj Lohdkj g¨tkus ij fons'kh Òkxhnkj viuh Òkxhnkjh d¨ LFkkuh; futh Òkxhnkj¨a ds lkFk la;qä m|e esa 49 Áfr'kr rd c<kik,axsA bl {¨«k esa vki vius Kku d¨ v|ru djrs jgsaA

o"kZ 1999 esa eYg¨«kk desVh dh laLrqfr;¨a ds vk/kkj ij ,d Lok;r fudk; ds :i esa chek m|¨x ds fodkl rFkkfofu;eu ds fYk;s chek fofu;ked rFkk fodkl Ákf/kdj.k ¼vkbZ-vkj-Mh-,½ dk xBu] fd;k x;kA

vkbZ-vkj-Mh-, dk eq[; Yk{; ÁfrLi/kkZ d¨ c<kok nsuk gS rkfd ÁfrLi/kÊ Áhfe;e o vf/kd xzkgd fodYi¨a ds}kjk xzkgd d¨ larqf"V Ánku dh tk lds rFkk chek cktkj dh foÙkh; lqj{kk lqfuf'pr dh tk ldsA Òkjr esa chekrFkk iquchZek O;olk; dh lqO;ofLFkr o`f) d¨ lqfuf'pr] fofu;fer rFkk Á¨Rlkfgr djuk gh vkbZ-vkj-Mh-,]dk /;s; gSA

thou chek ifj"kn dk xBu chek vf/kfu;e 1938 ds vuqPNsn 64 , ds varxZr fd;k x;k FkkA ;g ,d dk;Zdkj.kh lfefr rFkk vusd mi&lfefr;¨a ds ek/;e ls dk;Z djrh gS rFkk lÒh thou chek daifu;ka blds lnL;gSA

;g turk] ljdkj rFkk vkbZvkj- Mh-,- ds lkFk m|¨x dh v¨j ls lÒh ppkZv¨a dk lapkYku rFkk leUo; djrh gSAlkjka'k esa ;s thou chek m|¨x dk niZ.k gSA

thou chek ifj"kn dk eq[; mn~ns';] Òkjrh; thou chek m|¨x d¨ Yk¨x¨a dh le`f) dh ;k«kk esa lgk;rk djus dsfYk, ,d thoar] fo'oluh; rFkk YkkÒnk;d lsok Ánku djus ds vfÒ;ku esa egRoiw.kZ rFkk iwjd Òwfedk fuÒkuk

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ch Áeq[k Òkjrh; rFkk varjkZ"Vªh; laLFkk,

ch 1 chek fofu;ked rFkk fodkl Ákf/kdj.k¼vkbZ-vkj-Mh-,½

ch 2 thou chek ifj"kn

13- fo/ks;d rFkk xzkgd ijke'kZ

33

gSA

uSfrdrk rFkk ifjpkYku ds mPp ekud¨a d¨ lqfuf'pr djuk

m|¨x dh ldkjkRed Nfo cukuk rFkk xzkgd ds fo'okl dh esa o`f)

thou chek dh Òwfedk rFkk YkkÒ¨a ds ckjs esa tkx:drk d¨ c<kok nsuk

ljdkj] fof/k fuekZrkv¨a rFkk fofu;ked¨a dk lajfpr rFkk lfØ; fopkj foe'kZ dk vk;¨tu-

thou chek esa 'k¨/k rFkk {¨«k ds fodkl esa ;¨xnku

foÙkh; lsok {¨«k dh vU; laLFkkv¨a ds lkFk ppkZ gsrq eap ds :i esa

chek f'k{kk] Áf'k{k.k rFkk lEesYku¨a esa Áeq[k Òwfedk fuÒkuk

vko';drk iM+us ij lnL;¨a d¨ lgk;rk rFkk fn'kkfunsZ'k Ánku djuk

oSf'od cktkj rFkk Òkjrh; thou chek m|¨x ds chp ,d lfØ; dM+h ds :i esa dk;Z djuk

lk/kkj.k chek ifj"kn] Òkjr esa lk/kkj.k¼xSj&thou½ chek daifu;¨a ds lkewfgd fgr¨a dk Áfrfuf/kRo djrh gSAifj"kn lkewfgd fgr¨a laca/kh ekeYk¨a ds ckjs esa fopkj foe'kZ djrh gS] uhfr fu/kkZj.k ls lacaf/kr ppkZv¨a esa ÒkxY¨rh gS rFkk chek m|¨x esa xzkgd¨a dh larqf"V ds mPp ekud¨a dh odkYkr djus okY¨ dh rjg dk;Z djrh gSA

Òkjr dk chek cz¨dj laxBu d¨ vkbZ-vkj-Mh-,- }kjk Òkjr ds lÒh Ykkblsal /kkjh chek cz¨dj¨a ds 'kh"kZfudk; ds :i esa ekU;rk ÁkIr gSA vkbZ-vkj-Mh-,- }kjk chek cz¨dj¨a d¨ Òkjr ds cktkj esa ,sls O;olkf;;¨a ds :iesa ÁLrqr djrk gS t¨ chek [kjhnkj¨a ds fgr¨a dk Áfrfuf/kRo rFkk lsok Ánku djrk gSA

chek cz¨dj] chek [kjhnkj dk Áfrfuf/kRo djrk gS] u fd chek daiuh dk] gYkkafd chek cz¨dj d¨ chek daiuh lsikfjJfed feYkrk gSA

Òkjrh; chekadu laLFkku ¼iwoZ esa Òkjrh; chekadu l¨lkbVh& dh LFkkiuk 1944 esa xfBrvarjkZ"Vªh; chekadu laxBu ds lnL; ds :i esa 1979 esa gqbZ FkhA

Òkjr esa chekadu O;olk; ds fodkl ds fYk,

O;olk; ds lnL;¨a d¨ fopkj foe'kZ ds volj iznku djus ds fYk,

lacaf/kr fo"k;¨a ij 'k¨/k rFkk O;k[;ku dh O;oLFkk djus ds fYk,( rFkk

chekadd ijh{kk ds fYk, v/;;u dj jgs Yk¨x¨a d¨ lqfo/kk,a rFkk ekxZn'kZu Ánku djus ds fYk,

>

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(IBAI)

(IAI) ASI)

thou chek ifj"kn ds eq[; dk;Z fuEufYkf[kr gS%

ch 3 lk/kkj.k chek ifj"kn

ch 4 Òkjr dk chek cz¨dj laxBu

ch 5 Òkjrh; chekadu laLFkku

ch 6 'kqYd lYkkgdkj lfefr

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(IBAI)

(IAI)

(TAC)

vkbZ-,-vkbZ-d¨ fuEufYkf[kr Yk{;¨a ds lkFk 'kq# fd;k x;k Fkk%

33

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'kqYd lYkkgdkj lfefr d¨ chek vf/kfu;e 1938 ds vuqPNsn 64 ;w ds varxZr lk/kkj.k chek O;olk;ds laca/k esa chekdrkZv¨a }kjk tkjh fu;e o 'kr¨±] YkkÒ¨a rFkk nj¨a dk fofu;eu v©j fu;a=.k djus ds fYk;s fd;kx;k FkkA

ifj.kker%] vrhr esa vusd chek mRikn¨a dk ewY; ds }kjk lq>k, x;s ewY;¨a ds vk/kkj ij fu/kkZfjr fd;kx;k FkkA d¨ ds xSj&thou chek m|¨x ds vkadM+¨a ds Áca/kd ds :i esa ns[kk tkrk gSA

Òkjrh; chek laLFkku d¨ 1955 esa chek laLFkku¨a ds QsMjs'ku ds :i esa LFkkfir fd;k x;k Fkk] t¨ 1987 esacu x;kA bldk ewYk Á;¨tu Òkjr esa chek f'k{kk rFkk Áf'k{k.k d¨ Á¨Rlkfgr djuk gS rFkk ;g chek m|¨x ds

lÒh ?kVd¨a ls ?kfu"V :i ls tqM+k gqvk gS] ftlesa rFkk ljdkjh o futh {¨= dh lÒh chek daifu;ka Òh'kkfeYk gSaA

laLFkku fofÒé Lrj¨a ij ijh{kk,a laié djrk gS rFkk dukMk] vejhdk esa fLFkr vU; varjkZ"Vªh; laLFkku¨a ds lkFkfeYk dj dk;Z djrk gS ftlesa pkVZM chek laLFkku Òh 'kkfeYk gSaA

ch 8 Òkjrh; chek vdkneh iq.¨

1980 esa dk xBu ljdkj }kjk pkj lk/kkj.k chek drkZ ds lg;¨x ls fd;k x;k FkkA

iq.¨ dk eq[; mn~ns'; ,d chek Áf'k{k.k lajpuk dk fuekZ.k] dk;kUZ o;u rFkk ifjpkYku djuk g]S ftleasÁfrÒkxh vf/kdkfj;¨a] ldka; lnL;¨ a rFkk deZpkfj;¨a d¨ 'kkfeYk djds lh[kus] 'k¨/k] f'k{kk] lYkkg] Ádk'kurFkk lapkj d¨ laÒo cukuk 'kkfeYk gSA ;g chek rFkk t¨f[ke Ác/a ku eas 'k¨/k] Áf'k{k.k] f'k{kk] lYkkg] Ádk'kurFkk usr`Ro fodkl ds fYk, 'kh"kZ laLFkku gSA

pkVZM chek laLFkku d¨ ;w-ds- esa 1912 esa jkW;Yk pkVZj ds 150 ls vf/kd ns'k¨a ds 95]000 lnL;¨a ds lkFk}kjk cuk;k x;k Fkk] t¨ chek rFkk O;kolkf;d foÙkh; lsok dh fo'o dh lcls cM+h laLFkk gSA

lrr :i ls oSf'od O;kolkf;d ekud¨a d¨ viukus ds fYk, Ñr& ladYi gS rFkk LFkkuh; fofu;ked¨a]'©f{kd Òkxhnkj¨a rFkk v©|¨fxd laLFkkv¨a ds lkFk dke djrh gS rkfd chek rFkk foÙk lsokv¨a ds deZpkfj;¨a rFkk,tsUV¨a }kjk LFkkuh; cktkj es dke djus ds rjhds es O;kolkf;d] d©'kYk rFkk O;ogkj d¨ cgsrj fd;k tk ldsA

ch 10 chek rFkk t¨f[ke Áca/ku laLFkku gSnjkckn

chek rFkk t¨f[ke Áca/ku laLFkku gSnjkckn ,d varjkZ"Vªh; f'k{kk rFkk 'k¨/k laLFkku gSA laLFkku d¨vka/kz Áns'k ljdkj rFkk IRDA }kjk] o"kZ 2002 esa la;qä :i ls vf/kfu;e 1999 ds vuqPNsn 14¼,Q½ dsÁko/kku¨a ds varxZr] chek rFkk t¨f[ke izca/ku esa varjkZ"Vªh; i¨LV xzStq,V fMIYk¨ek¼jsX;wYkj rFkk nwjLFk f'k{kk½d¨lZ ds lapkYku gsrq LFkkfir fd;k x;k FkkA

dk Yk{;]chek {¨«k eas ledkYkhu puq©fr;¨ a ds lnaÒZ eas mÒjrs gq, cktkj¨ a ds fodkl dh vko';drkv¨adh iwrÊ djuk gSA

fjtoZ cSad vkWQ bf.M;k

(TAC)

TAC

TAC IRDA

(III)

III

IRDA

(NIA),

NIA LIC, GIC PSU

NIA

(CII)

CII

(IIRM),

(IIRM),

IRDA

IIRM

(RBI)

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ch 7 Òkjrh; chek laLFkku

ch 9 pkVZM chek laLFkku

(III)

(CII)

33

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fjtoZ cSad vkWQ bf.M;k] Òkjr dk dsUæh; cSad gS bls 1 vÁSYk 1935 d¨ fjtoZ cSad vkWQ bf.M;k vf/kfu;e1934 ds Áko/kku¨a ds varxZr xfBr fd;k x;k FkkA

Òkjr esa foÙkh; Á.kkYkh dk fofu;ked] lqijokbtj rFkk e©fæd Ákf/kdj.k gSA ;g cSafdax xfrfof/k;¨a d¨fn'kk funsZ'k iznku djrk gS] ftlds varxZr ns'k dh cSÇdx rFkk foÙkh; Á.kkYkh dk;Z djrh gSA

ns'k dh e©fæd uhfr fu/kkZfjr rFkk Ykkxw djrh gS rFkk ;g lqfuf'pr djrh gS fd ewY; fLFkjrk cuh jgsA

Òkjrh; ÁfrÒwfr rFkk fofue; c¨MZ

d¨ Òkjrh; ÁfrÒwfr rFkk fofue; c¨MZ vf/kfu;e 1992 ds Áko/kku¨a ds varxZr 12 vÁSYk 1992 d¨xfBr fd;k x;k FkkA Òkjr ds ÁfrÒwfr cktkj dk fu;a=d gS rFkk ÁfrÒwfr cktkj¨a esa lÒh fuos'kd¨a dsfgr¨a dh j{kk djrk gSA

;s le; le; ij mi;qä ek/;e¨a ls ÁfrÒwfr cktkj ds fodkl rFkk lao/kZu ds fYk, Òh ftEesnkj gSA

¼chek ,taVs¨ a dk Ykkblalshdj.k½ fofu;e 2000

tqYkkbZ 2000 esa us chek fofu;ked rFkk fodkl Ákf/kdj.k¼chek ,tsaV¨a dk Ykkblsalhdj.k½ fofu;etkjh fd;kA;g ,d egRoiw.kZ vf/kfu;e gS] ftldh vkid¨ tkudkjh g¨uh pkfg;s D;¨afd ;g chek ,tsUV¨a d¨Ykkblsal tkjh djus rFkk uohuhdj.k ds ekeY¨ ls lacaf/kr gSA

vkid¨ ,d thou chek ,tsaV cuus ds fYk, dqN dne mBkus gksaxs] rFkk dqN ekinaM¨a d¨ iwjk djuk g¨xk ,d ,tsUVcuuk vkosnu i«k¼fu;e 3½ rFkk Qhl¼fu;e 7½ ;¨X;rk¼fu;e 4½ O;ogkfjd Áf'k{k.k¼fu;e 5½ ijh{kk¼fu;e 6½ Ykkblsal ÁkIr ,tsaV

MqIYkhdsV Ykkblsal tkjh djuk [k¨ x;s] u"V g¨ x;s ;k QV x;s Ykkblsal ds LFkku ij Ákf/kdj.k #- 50 'kqYd Y¨ djMqfIYkdsV Ykkblsal tkjh dj ldrk gSA

;fn d¨bZ O;fä fcuk Ykkblsal ds ,d chek ,tsaV dh rjg dk;Z djrk gS r¨ mls #-500 rd tqekZuk Òjuk iM+ ldrkgSA

RBI

RBI

(SEBI)

SEBI

SEBI

IRDA

IRDA

33

vkÃvkjMh, ¼ikWfylh/kkjd ds fgrksa dk laj{k.k½ fofu;e 2002 &

vDVwcj 2002 esa] vkÃvkjMh, us] chek lykgdkj lfefr ds ijke'kZ ls] i‚fylh/kkjd¨a ds fgr¨a dh lqj{kk dsfy, fuEufyf[kr fu;e tkjh fd, gSa &

ykHk dh lhek,sa(

chek doj dh lhek(

ljy ’kCnksa ls chek doj ds viotZu vkSj 'krsaZ

D;k mRikn lgHkkfxrk ¼ykHk ds lkFk½ ;k xSj lgHkkfxrk ¼fcuk ykHk½ gS(

LokLF; ;k xaHkhj chekjh ls lacaf/kr lHkh jkbMjksa ij çhfe;e] vkof/kd ;k lewg mRikn¨a ds ekeys esa] eq[;ikWfylh ds çhfe;e ds 100 ls vf/kd ugha g¨xk( ;g fd Lohdk;Z jkbMj ;k mRikn ij jkbMj ds] ykHk dhlhekvksa ds laca/k esa Li"V :i ls o.kZu fd;k tk,xk vkSj fdlh Hkh ifjfLFkfr esa] vU; lHkh jkbMjksa gsrq dqyçhfe;e] eq[; mRikn ds çhfe;e dk 30 ls vf/kd ugha gksxkA

fdlh Hkh jkbMj ds vUrxZr feyus okyk ykHk] ewy mRikn dh chek jkf'k ls vf/kd ugha g¨xkA -

3- tgk¡ laHkkfor miHkksDrk ] chek daiuh ;k mlds ,tsaV ;k chek e/;LFk dh lykg ij fuHkZj gS] rks ,sls O;fDr dks]laHkkfor t:jr¼ksa½ ds vuqlkj mRikn¼ksa½ dh flQkfj'k djuh pkfg,A

4- tc] fdlh Hkh dkj.ko’k] laHkkfor miHkksDrk }kjk] çLrko vkSj vU; lacaf/kr nLrkost+@izi= iw.kZ ugha fd;s x;s gSarks] çLrko i= ds var esa ,d çek.k i= 'kkfey fd;k tk,xk fd miHkksDrk dks çi= vkSj nLrkost+ksa dh fo"k;oLrqd¨ iwjh rjg ls le>k fn;k x;k gS vkSj mUgksaus çLrkfor vuqcU/k ds egRo dks iwjh rjg ls le> fy;k gSA

chek çLrko

doj çnku djus ds fy, çLrko dk fyf[kr nLrkost ds #i esa lk{kh )kjk gLrkf{kr g¨uk pkfg,A chekdrkZ dk;g drZO; gS fd chekd`r O;fDr dks çLrko i= dh ,d ekukFkZ ¼dWkEIyhesaVjh½ çfr miyC/k djk;sA

doj çnku djus ds fy, ç;qDr izi=¨a vkSj nLrkost¨a dks] çR;sd ekeys dh ifjfLFkfr;¨a] ds vk/kkj ij] Hkkjr dslafo/kku esa ekU;rk çkIr Hkk"kkvksa esa miyC/k djkuk pkfg,A

tgka çLrko çi= dk mi;¨x ugha fd;k x;k gks] chek daiuh e©f[kd ;k fyf[kr :i esa çkIr tkudkjh dks fjdkWMZdjsxh rFkk lwpuk dh iqf"V djsxh vkSj ml tkudkjh dks doj u¨V ;kikWfylh esa 'kkfey djsxhA ntZ ugha dh xà fdlh Hkh tkudkjh ds laca/k esa chek daiuh dk nkf;Ro ugha gksxk ;fnchek daiuh dk nkok gS fd doj iznku djus ds fy,] çLrkod }kjk dksbZ egRoiw.kZ tkudkjh NqikbZ xbZ gS ;kHkzked ;k >wBh nh xbZ gSA

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fcØh ds IokbaV &

1- fdlh Hkh chek mRikn dh lwphi= esa Li"V :i ls vafdr gksxk %

2- chek daiuh ;k mlds ,tsaV ;k vU; e/;LFk laHkkfor miHkksDrk dks çLrkfor doj ds laca/k esa lHkh vko’;dtkudkjh çnku djsaxs rkfd og lcls mi;qDr doj ij QSlyk djus esa l{ke gksaA

çLrko dh LohÑfr ds 30 fnu¨a ds Hkhrj]

çLrkod ls 15 fnu¨a dh vof/k ds Hkhrj]

12- miHkksDrk laj{k.k

33

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tgk¡ Hkh çLrkod dks ukekadu dh lqfo?kk miyC/k gSa] chek daiuh] çLrkod dk ?;ku chek vf/kfu;e] 1938 dh'kr¨Za ;k ikWfylh dh 'krksaZ dh vksj] vkdf"kZr djsaxh vkj laHkkfor miHkksDrk d¨ ukekadu dh lqfo/kk dk mi;¨xdjus ds fy, ç¨Rlkfgr djsaxhA

chek daiuh }kjk çLrko¨a ij rhoz xfr vkSj n{krk iw.kZ dk;Zokgh dh tk,xh vkSj lHkh fu.kZ;] mfpr vof/k dsHkhrj] tks çLrko dh çkfIr ls 15 fnu¨a ls vf/kd ugha gksxh] fyf[kr #i esa lwfpr fd;k tk,xkA

ikWfylh ls lEc) ;¨tuk dk uke] mlds fu;e¨a vkSj 'kr¨Za lfgr(

D;k og ykHk esa lgHkkxh gS vFkok ugha(

ykHk esa lgHkkfxrk ds vk/kkj tSls udn c¨ul] vkLFkfxr c¨ul] lk/kkj.k ;k pdzo`f) çR;korhZ c¨ul(

ns; ykHk vkSj vkdfLedrk,sa ftuij ;g ns; g¨rs gSa vkSj chek vuqca/k ds vU; fu;e vkSj 'krZa(

• eq[; ikWfylh ls lEc) jkbMjksa dh tkudkjh(

t¨f[ke çkjaHk g¨us dh frfFk vkSj ifjiDork frfFk ;k frfFk¼;kWa½ fnukad] ftl ij ykHk ns; g¨axs(

ns; çhfe;e] çhfe;e Hkqxrku dh vof/k ;k çhfe;e Hkqxrku ds fy, vuqeU; fj;k;rh vof/k] çhfe;e dhvafre fdLr dh ns; frfFk] çhfe;e dk Hkqxrku cUn gksus ds ifj.kke vkSj xkjaVh;qDr leiZ.k ewY; ds çko/kkuds ckjs esa Hkh(

ços'k ds le;] vk;q vkSj D;k og Lohdkj dh x;h gS(

ikWfylh ds laca/k esa fuEufyf[kr ds fy, vko';drk,sa % o ikWfylh dk ,d pqdrk ikWfylh esa ifjorZu oleiZ.k] o xSj tCrhdj.k o O;ixr ikWfylh;¨a dk iqu#ZTthou doj ds nk;js] eq[; ikWfylh vkSj jkbMj] n¨u¨ads vUrxZr doj dh lhek ls ckgj vkdfLedrk,sa

ukekadu] leuqns’ku vkSj ikWfylh dh izfrHkwfr ij ns; _.k ds izko/kku rFkk _.k ysus ds le; daiuh }kjkfu/kkZfjr nj ij C;kt ns; gksxk] dk mYys[k

dksbZ fo'ks"k mi[k.M ;k 'krZ] tSls izFke xHkkZoLFkk mi[k.M] vkRegR;k mi[k.M vkfn

• chek daiuh dk irk] ftlij ikWfylh ds laca/k esa i=kpkj fd;k tk ldrk gS

fdlh ikWfylh ds vUrZxr nkosnkj dks nkos dh iqf"V gsrq lkekU; :i ls çLrqr fd, tkus okys nLrkost

chek daiuh }kjk iszf"kr fd, tkus okys ikWfylh nLrkost ds lkFk ;g lwpuk nh tkuh pkfg, fd chek y¨dikyls dSls laidZ fd;k tk ldrk gSA ;fn i‚fylh/kkjd fdlh ekeys esa larq"V u gks vkSj chekdrkZ mfprle;kof/k esa mlds vlarks"k dk fuokj.k u djs rks chek/kkjd viuh f'kdk;r ds fy, chek y¨diky ls lEidZdj ldrk gSA

2- mijksDr of.kZr fofu;eksa ds fofu;e 6 ¼1½ ds vuqlkj] chekdrkZ ikWfylh/kkjd dks ikWfylh nLrkostvxzlkfjr djrs le; ,d i= }kjk lwfpr djsxk fd og ikWfylh nLrkost dh çkfIr dh rkjh[k ls 15 fnuksa dh vof/k dsvUnj] ikWfylh ds fu;e vkSj ’krksZa dh leh{kk dj ldrs gSaA tgka chek/kkjd ikWfylh ds fdlh fu;e ;k ”krZ ls lgerugÈ gSa rks vkifÙk ds dkj.k crkrs gq,] mls ikWfylh dks okil djus dk fodYi izkIr gSA ikWfylh/kkjd dks çhfe;e okilikus dk vf/kdkj gS ijUrq doj izHkkoh jgus dh vof/k ds fy, vuqikfrd tksf[ke çhfe;e] çLrkod dh fpfdRlk tkapij chek daiuh }kjk fd, x, O;; vkSj LVkai 'kqYd dh dVkSrh dh tk,xhA 15 fnu dh bl vof/k dks Ýh&yqd ihfj;M;k dwfyax vkWQ ihfj;M ds :i esa tkuk tkrk gSA

1- izR;sd thou chek ikWfylh esa Li"V :i ls fuEufyf[kr bafxr g¨xk%

33

3- fdlh ;wfuV fyaDM ikWfylh ds laca/k esa] bl fofu;e ds mi&fofu;e ¼2½ ds vUrxZr dVkSrh ds vfrfjä] jígksus dh rkjh[k ij ;wfuVksa ds ewY; ij chek daiuh dks] ;wfuV ds iqu[kZjhn dk vf/kdkj gksxkA

4- tgka fy;s tkus okys doj dk çhfe;e vk;q ij fuHkZj gS] chek daiuh ;g lqfufÜpr djsxh fd tgk¡ rd laHkogks] ikWfylh nLrkost tkjh fd;s tkus ls igys] miHkksDrk dh vk;q Lohdkj dh tk,A vxj ikWfylh tkjh djus rd vk;q?kksf"kr ugÈ dh tkrh gS rks chek daiuh]] tYn ls tYn vk;q dk izek.k çkIr djus dk ç;kl djsxhA

thou chek dkj¨ckj djus okyh chek daiuh] vius ikWfylh/kkjdksa ls çkIr d¨Ã Hkh lwpuk ds 10 fnu¨a ds HkhrjlHkh ekey¨a esa tokc ns nsuk pkfg, %&

fdlh nkos ds iathdj.k çfØ;k ij ekxZn'kZu çnku djuk vkSj mldk 'kh?kz fuiVku]

nkoksa dk vLohdj.k

mRrjthfork ykHk dk Hkqxrku ughs fd;k tkuk

ifjiDork Hkqxrku dk fuiVku ughs fd;k tkuk

okf"kZfd;ksa dk Hkqxrku ughs fd;k tkuk

nkok jkf’k dk lgh u gksuk

naM C;kt dk Hkqxrku ughs fd;k tkuk

ikWfylh ckWM dk izkIr u gksuk

ikWfylh dk fujLrhdj.k

ikWfylh vuqlwph esa =qfV

ikWfylh dh izfr tkjh djuk

ikWfylh esa ifjorZu

ikWfylh esa ukekadu@leuqns’ku

vkafa’kd vkgj.k ls lacfU/kr

ys[kk @ cksul dk fooj.k izkIr u gksuk

;wfyi ds ekeys esa ,u,oh ls lacfU/kr( vkSj

Ýh&yqd fjQUM

O;ixr ikWfylh dk iqu#ZTthou

leiZ.k ewY; dk Hkqxrku ughs fd;k tkuk

lgh leiZ.k ewY; dk Hkqxrku ughs fd;k tkuk

O;ixr ikWfylh esa _.k ij C;kt dk Hkqxrku ughs fd;s tkus ds QyLo#i ikWfylh dk ’kh?kz

lekiu fd;k tkuk

,tsaVksa ds f[kykQ f'kdk;rsa

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chek daifu;ksa ds fo#) f'kdk;rsa & nkoksa ls lacfU/kr f'kdk;rsa

ikWfylh lsokvksa ls lacfU/kr f'kdk;rsa

ikWfylh ds O;ixeu ls lacfU/kr f'kdk;rsa

33

lefUor f'kdk;r çca/ku ç.kkyh ¼vkbZth,e,l½ & fofu;ked }kjk f'kdk;r fuokj.k ra= dh çHkkoksRikndrkdh fuxjkuh dh t:jr gSA m|ksxokj chek f'kdk;rksa dh ,d dsaæh; fjikWftVjh dk l`tu djus ds fy, l{ke gksus ds gsrqvkbZvkjMh, lefUor f'kdk;r çca/ku ç.kkyh ¼vkbZth,e,l½ ykxw dj fn;k gSA

chek yksdiky ds mís';

Hkkjr ljdkj dh vf/klwpuk fnukad 11 uoEcj 1998 }kjk] chek miHkksDrk dh f'kdk;rksa ds ’kh?kz gy djus vkSjbu f'kdk;rksa ds fuokj.k ls lac) leL;kvksa dks de djus ds mís'; ls chekyksdiky laLFkk dk xBu fd;k x;k gSAchek yksdiky dk;kZy; dk eq[; mís';] nkok ls lacaf/kr f'kdk;rksa] ikWfylh ;k çhfe;e Hkqxrku dh ’krksaZ ds laca/k esavkSj ikWfylh nLrkostksa ds tkjh u gksus ls lacfU/kr fooknksa] dks ykxr çHkkoh] fu"i{k vkSj dq'kyrkiwoZd gy djuk gSA

chek yksdiky dk {ks=kf/kdkj

chek ifj’kn ds izcU/k fudk; }kjk ns'kHkj esa ckjg yksdiky dk;kZy;ksa dk xBu fd;k gSA

yksdiky ds dk;Z

chek yksdiky dks nks çdkj ds dk;Z djus gksrs gSa% lqyg] fu.kZ;

chek yksdiky dks] fdlh Hkh ,sls O;fä ls] ftls chek daiuh ds fo#) chek ds laca/k esa dksbZ f'kdk;r gks] rksmldh f'kdk;r Lohdkj djus vkSj ml ij fopkj djus dk vf/kdkj gSA f'kdk;r dh çÑfr chek daiuh ds fo#)[kykQ dksbZ Hkh f'kdk;r gks ldrh gSA

chek daifu;ksa }kjk fdlh Hkh nkos dk vkaf'kd ;k iw.kZ vLohdj.k

ikWfylh ds vUrxZra Hkqxrku fd;k x;k ;k ns; çhfe;e ds laca/k esa dksbZ fookn

ikWfylh rS;kj djus esa iz;qDr fof/kd 'kCnksa ls lacaf/kr fookn ;fn fookn nkos ls lacaf/kr gSA

nkoksa ds fuiVku esa nsjh

çhfe;e dh çkfIr ds ckn Hkh chek miHkksDrk dks fdlh chek nLrkost+ dk tkjh u fd;k tkukA

Hkkjr esa tuklk/kkj.k esa fuEuLrj dh foÙkh; lk{kjrk vkSj chek ds fo"k; esa vPNhle> u gksus ds dkj.k chek m|ksx esa miHkksDrk lqj{kk cgqr egRoiw.kZ gSA miHkksDrk lqj{kk esa deh vR;kf/kd vlarks"kiSnk djrh gS tks iwjs chek m|ksx ds fodkl ds fy, gkfudkjd gS ikWfylh dh lEiw.kZ vof/k esa leO;ogkj ¼ysunsu½ dsnkSjku ikjnf'kZrk] miHkksDrkvksa ds izfr mfpr O;ogkj lqfuf'pr djrk gSA

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33

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;g ,tsUV dh mÙkjnkf;Ro gS fd og vius xzkgd d¨ mldh vko';drk ds vuqlkj mi;qä mRikn gh lq>k,A ;fn,tsUV vuSfrd O;ogkj djrs gq, vius xzkgd d¨ d¨bZ ,d chek mRikn csprk gS r¨ og vius xzkgd d¨ lo¨ZÙke lsok nsuseas vlQYk gqvk gSA

chek m|¨x esa uSfrdrk ds Yk{;¨a d¨ fuEu Ádkj ls le>k;k tk ldrk gS%

chek fcØh esa ,tsaV@chekdrkZ ds fYk, uSfrd ekud¨a d¨ fu/kkZfjr djuk

chek fcØh esa *djus ;¨X;* rFkk *u djus ;¨X;* d¨ fu/kkZfjr djuk

chekdrkZv¨a gsrq uSfrd rFkk vuSfrd fØ;kdYkki¨a d¨ fu/kkZfjr djuk

chekdrkZv¨a rFkk e/;LFk¨S }kjk xYkr rFkk vuSfrd vkpj.k¨a d¨ j¨duk

fof'k"V vuSfrd vkpj.k

Òkjrh; chek cktkj ds dqN lkekU; vuSfrd O;ogkj fuEufYkf[kr gaS%

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fu;fer Áhfe;e okYkh chek ikWfYklh d¨ ,dYk Áhfe;e Òqxrku ikWfYklh ;k lhfer Áhfe;e Òqxrku ikWfYklh dhrjg is'k djukA

mRikn rFkk mlds xq.k¨a ds ckjs eas iwjk rFkk lgh ÁdVu u djukA

laÒkfor xzkgd ds ckjs esa iwjh tkudkjh ,d«k u djukA

ikWfYklh [kjhnus ds fYk, NwV ;k ÁYk¨Òu dk ÁLrko djuk

ikWfYklh fo'¨"k d¨ csprs le; xzkgd ls ;g dguk fd mls iwjh vof/k ds fYk, Áhfe;e dk Òqxrku ugh djuk gS]tcfd okLro esa mRikn esa ,slk dqN Òh 'kkfeYk ugh gSA

vuSfrd O;ogkj ds [krjs vuSfrd O;ogkj] tSlk Åij crk;k x;k gS] iwjs chek m|¨x ij vlj MkYkrk gS%

,d vfr egRodka{kh chek ,tsUV xzkgd d¨ cgdk dj] mldh t:jr ;k {kerk lsvf/kd chek lqj{kk csp ldrk gSA chek ikWfYkfl;¨a dh v¨ojlsfYkax] ikWfYkfl;¨a dh le; iwoZ lekfIr dk dkj.kcurk gS] ;fn ikWfYklh /kkjd Áhfe;e dk Òqxrku ugh dj ikrk gSA

vius fcØh Yk{;¨ d¨ iwjk djus ds fYk, chek ,tsUV chek lqj{kk ls le>©rk dj

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chek ikWfYklh dh vaMjlsfYkax&

15- uSfrdrk rFkk vkpkj lafgrk

33

ldrk gS rFkk xzkgd d¨ de chfer jkf'k dk lq>ko ns ldrk gSA ,slk blfYk, fd de lqj{kk okYkh chek ikWfYklh dkÁhfe;e Òh de g¨xk v©j de Áhfe;e ds dkj.k ikWfylh xzkgd d¨ vkd"kZd Ykxsxh rFkk lkFk gh ,tsUV vf/kdlQYkrk ÁkIr djrk gSA

xzkgd dh foÙkh; lhekv¨a ds dkj.k mPp Áhfe;e jkf'k dk lq>ko ,tsUV ds fYk, O;olk; dh gkfu dk dkj.k culdrk gSA ,sls ekeYk¨a eas vaMjba';¨jasl dk Òkj ifjokj d¨ >sYkuk iM+rk gS ;fn i+fYklh /kkjd dh 'kh?kz e`R;q g¨ tkrhgS] D;¨afd chek lqj{kk ifjokj dh foÙkh; t:jr¨a ds iwjk djus eas l{ke ugh Òh g¨ ldrh gSA

eaFku& eaFku dk lq>ko dsoYk csgn fof'k"V ekeYk¨a eas gh fn;k tkuk pkfg;s( tcfd] chek ,taV¨a }kjk bldk Á;¨xvDlj mRikn¨a dh fellfsYkxa eas gh fd;k tkrk gSA dNq ,tUsV dNq ikWfYkfl;k axzkgd d¨ bl l>qko ds lkFk cps rs gaSfd os ikWfYklh dk dNq le; ckn lei.Zk dj ldrs gS rFkk viuk /ku okil Y¨ ldrs gaSA

xzkgd¨a d¨ chek ,tasV¨ a }kjk eaFku dk lq>ko] bl Á;¨tu ls fd;k tkrk gS fd os vius fuos'k d¨ okil Y¨ dj diauhds }kjk tkjh ubZ chek ;¨tuk eas fuo'sk djkdj vius fcØh Yk{;¨a d¨ iwjk dj ldasA

eaFku dh bl vuSfrd ÁfØ;k eas] chek/kkjd d¨ lcls vf/kd gkfu g¨rh gSA mUgs vius fuos'k ij gkfu mBkuh iM+ldrh gS rFkk ;g Òh laÒo gS fd os viuk ewYk fuosf'kr /ku Òh okil ÁkIr u dj ldasA ikWfYklh d¨ le; ls igY¨ candj nsus ds dkj.k chek daiuh d¨ Òh ?kkVk mBkuk iM+rk gSA

nkok Òqxrku ÁfØ;k ds n©jku nkok Òqxrku esa foYkac@vLohdj.k% ;fn ikWfYklh d¨ vuSfrd O;ogkj djrs gq,cspk x;k gS ¼tSls xzkgd d¨ og YkkÒ crkuk ftlds fYk;¨ og ik«k u g¨½] r¨ ;g nkok Òqxrku dsfoYkac@vLohdj.k% dk dkj.k cu ldrk gAS fel lfsYkxa ds dkj.k fdlh O;fä d¨ ,taVs ds }kjk xYkr ok;n s l slca f /kr YkkÒ ugh Òh feYk ldr s ga S rFkk bl dkj.k ml O;fä d¨ /ku dh gkfu g¨ ldrh gS rFkk chek daiuh ij lsmldk fo'okl mB ldrk gSA

nkos ds Òqxrku ds n©jku vuko';d foYkac ds dkj.k daiuh d¨ udkjkRed Ápkj Òh feYk ldrk gS vr% bllscpuk pkfg;sA nkok fucVku esa Ykxus okYkk le; vof/k ifjokj¨a ds fYk, ,d dfBu le; g¨rk gS] vr% chekdrkZd¨ bl n©jku lcls csgrj rjhds ls mudh lgk;rk djuh pkfg;sA

fof'k"V uSfrd O;ogkj xzkgd d¨ lq>ko is'k djrs le;] uSfrd O;ogkj d¨ lqfuf'pr djus ds fYk,] ,d ,tsaV d¨fuEu pj.k¨a dk ikYku djuk pkfg,%

1- xzkgd d¨ t:jr ds vuqlkj] mi;qä chek ikWfYklh dk lq>ko nsaA

2- ikWfYklh ds leLr YkkÒ¨a d¨ iwjh rjg ls le>k,a] rFkk ikWfYklh ds YkkÒ¨a d¨ ÁkIr djus ds fYk, leLr 'kr¨± d¨Òh le>k,a] v©j ;fn d¨bZ viotZu gS r¨ mls Òh crk,aA

3- i;kZIr chek lqj{kk jkf'k lq>k,aA

4- xzkgd dh t:jr ds eqrkfcd mls Òqxrku dk mi;qä rjhdk crk,aA

5- xzkgd dh vko';drkuqlkj fu;e o 'krs± mls le>k,aA

ds eq[; Yk{; fuEufYkf[kr gSa%

ikWfYklh /kkjd¨a ds fgr¨a dh j{kk djukA fofu;ked us ikWfYklh /kkjd¨a ds fgr¨a dh j{kk djus ds fYk,]¼ikWfYklh /kkjd¨a ds fgr¨a dh j{kk½ fofu;e 2002 tkjh fd;k gSA

chek m|¨x dh fofu;fer rFkk Á¨Rlkfgr djuk rFkk lqO;ofLFkr fodkl lqfuf'pr djuk

;g lqfuf'pr djuk fd lÒh fgr/kkjd¨a }kjk chek O;olk; lokZf/kd iw.kZ :i ls uSfrdrk ds lkFk fd;k tk;A bl

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ds }kjk fu/kkZfjr vkpkj lafgrk ¼chek ,tsaV¨a dh Ykkblsaflax½fofu;e] 2000 chek ,tsaV¨a ds fYk,,d vkpkj lafgrk fu/kkZfjr djrk gSA ÁR;sd Ykkblsal/kkjh O;fä d¨ fu;ekuqlkj vkpkj lafgrk dk vuqikYku djukpkfg,A vkpkj lafgrk fuEuor~ gS%

ÁR;sd chek ,tsaV d¨

¼,½ Lo;a dh rFkk ml chek daiuh dh igpku ÁLrqr djuh pkfg;s ftldk og Áfrfuf/kRo dj jgk gSA

¼ch½ laÒkfor xzkgd dh ekax ij Ykkblsal ÁLrqr djuk pkfg;sA

¼lh½ mlds chekdrkZ }kjk fcØh ds fYk, ÁLrqr chek mRikn ds lanÒZ esa vko';d lwpuk dk o.kZu djuk pkfg;grFkk fdlh fof'k"V chek ;¨tuk dk lq>ko nsus ls igY¨ laÒkfor xzkgd dh t:jr ij /;ku nsuk pkfg;sA

¼Mh½ ;fn laÒkfor xzkgd iwNs r¨ deh'ku dh nj¨a d¨ Li"V djsaA

¼bZ½ fcØh ds fYk, ÁLrkfor chek mRikn gsrq chekdrkZ }kjk fYk, tkus okYks Áhfe;e d¨ crk,aA

¼,Q½ laÒkfor xzkgd ds le{k ÁLrko QkeZ esa iwNh x;h t:jh lwpukv¨a dh ÁÑfr Li"V djsa] rFkk lkFk gh bulwpukv¨a d¨ ?k¨f"kr djus dk chek vuqca/k ds ÁÒkoh g¨us esa egRo Òh crk,aA

¼th½ laÒkfor xzkgd dh vk; laca/kh fdlh folaxfr ;k cqjh vknr¨a d¨ chekdrkZ dh tkudkjh esa Ykk,a] ;glwpuk,a ,d fji¨VZ¼chek ,tsaV dh x¨iuh; fji¨VZ½ ds :i esa ÁLrqr djsa] ,slk gj ÁLrko ds lkFk djsaAlaÒkfor xzkgd ds ckjs esa d¨bZ Òh ,slk rF; t¨ chek ÁLrko dh LohÑfr ls lacaf/kr chekdrkZ ds fu.kZ; d¨foijhr rjhds ls ÁÒkfor dj ldrk gS] lÒh rdZlaxr tkudkjh ds lkFk ÁLrqr djsaA

¼,p½ chekdrkZ }kjk ÁLrko dh LohÑfr ;k vLohÑfr ds ckjs esa laÒkfor xzkgd d¨ rqjar lwpuk nsaA

¼vkbZ½ ÁLrkod }kjk QkeZ Òjrs le; leLr vko';d Ái= rFkk nLrkost ÁkIr djsa rFkk d¨bZ vU; nLrkost t¨chekdrkZ }kjk ÁLrko dh LohÑfr gsrq ckn esa ekaxs tk,a] Òh ÁkIr djsaA

¼ts½ ikWfYklh /kkjd¨a ;k nkokdrkZv¨a ;k YkkÒkfFkZ;¨a d¨ vko';d lgk;rk ÁLrqr djsa] t¨ chekdrkZ }kjk nko¨a dsfucVku ds fYk, vko';d g¨A

¼ds½ ÁR;sd ikWfYklh/kkjd d¨ ukekadu ;k leuqns'ku ;k irs esa ifjorZu ;k fodYi¨a dk p;u djus esa tc rFkktSlh vko';drk g¨] lgk;rk Ánku djsaA

d¨bZ Òh chek ,tsaV fuEukafdr ugh djsxk

¼,½ fcuk oS/k Ykkblsal ds chek O;olk; ds fYk, ;kpuk ;k mls ÁkIr djukA

¼ch½ laÒkfor xzkgd d¨ fdlh egRoiw.kZ lwpuk d¨ ÁLrko QkeZ ls foYk¨fir djus ds fYk, Ásfjr djukA

¼lh½ laÒkfor xzkgd d¨ ÁLrko QkeZ ij fdlh xYkr lwpuk nsus ;k xYkr nLrkost ÁLrqr djus ds fYk, ÁsfjrdjukA

¼Mh½ laÒkfor xzkgd ls vf'k"V rjhds ls O;ogkj djukA

¼bZ½ fdlh vU; chek ,tsaV ds }kjk ÁLrkfor chek esa gLr{¨i djukA

¼,Q½ chekdrkZ }kjk ÁLrkfor nj¨a] 'kr¨± rFkk fu;e¨a ls fÒé nj] fu;e o 'krs± ÁLrqr djukA

¼th½ chek vuqca/k ds varxZr YkkÒkFkÊ ls fdlh Òh Ádkj ds YkkÒ esa fgLlsnkjh dh ekax djuk v©j fn;s tkus ij

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Y¨ukA

¼,p½ orZeku ikWfYklh ds leiZ.k ds fYk, ck/; djuk rFkk ,sls lekiu dh frfFk ds rhu o"kZ ds Òhrj u;g ÁLrkod¨ is'k djukA

¼vkbZ½ fuxfer ,tsaV ds ekeY¨ esa] fdlh ,d o"kZ esa] fdlh ,d O;fä ¼;k t¨ ,dYk O;fä u g¨½ ls dqYk ÁkIr chekÁhfe;e ds 50 Áfr'kr ls vf/kd dk chek O;olk; i¨VZQ¨fYk;¨ xzg.k djuk] ,slk ,d gh laxBu rFkklaxBu¨a ds ,d lewg ij Òh Ykkxw g¨xkA

¼ts½ ;fn fdlh vf/kÑr O;fä }kjk mldk Ykkblsal fujLr dj fn;k x;k g¨ r¨ bl fujLrhdj.k ÁfØ;k ds ikapo"k¨± ds Òhrj u;s Ykkblsal ds fYk, vkosnu djukA

¼ds½ fdlh chek daiuh dk funs'kd cuuk v©j cus jgukA

ÁR;sd chek ,tsaV d¨ igY¨ ls ÁkIr fd;s x;s chek O;olk; ds laj{k.k gsrq lÒh laÒo Á;kl djuk pkfg;s rkfdikWfYklh/kkjd le; ds Òhrj Áhfe;e dk Òqxrku djrk jgs] ,slk djus ds fYk, chek/kkjd d¨ fYkf[kr ;k e©f[kdu¨fVl nsuh pkfg;sA

vkpkj lafgrk dk ikYku u djuk

chek Ykkblasl /kkjh ÁR;sd O;fä d¨ fu;ekuqlkj vkpkj lafgrk dk ikYku djuk pkfg;sAchek vf/kfu;e 1938 dsvuqPNsn 42¼4½¼th½ ds vuqlkj] Ákf/kdj.k }kjk fu/kkZfjr vkpkj lafgrk dk vuqikYku djus eas fdlh Ádkj dkmYYka?ku ,tasV d¨ v;¨X; cuk ldrk gSA

vuqPNsn 42¼4½¼lh½ ds vuqlkj ;fn fdlh ,tsaV d¨ vkijkf/kd vi;¨tu] vkijkf/kd fo'okl Òax] /k¨[kk]tkYklkth djus ;k djus ds Á;kl djus ds fYk;s fdlh l{ke U;k;kYk; }kjk n¨"kh ik;k tkrk gS r¨ ;g mldh v;¨X;rkdk dkj.k cu ldrk gSA

l{ke vf/kdkjh }kjk ,taVs dh v;¨X;rk ds lÒakfor mij¨ä dkj.k¨a ds vfrfjä ;fn chek daiuh fdlh ,tasV d¨xYkr vkpj.k ;k xYkr O;ogkj dk n¨"kh ekurh gS r¨ daiuh chek ,tasV ds fo#) vkarfjd dkjZokgh 'kq# dj ldrh gSA