1. 17th Microcredit Summit Generation next: Innovations in Microfinance Lic. Mercedes Canalda Presidente Ejecutiva

2. Going to Scale: Savings Groups, Conditional Cash Transfers and Financial Inclusion Experiencia de ADOPEM con la Bancarizacin de Grupos de Ahorro. 3. Perfil Institucional ADOPEM ONG 1982 ADOPEM Banco 2004 Sucursales: Diciembre 2013 52 Julio 2014 56 Sub Agente Bancario: Agosto 2014 5 Total de Clientes a Julio 2014: 295,705 5% de la poblacin econmicamente activa. 8% de los clientes vigentes del Sistema Repblica Dominicana 4. Comportamiento Anual del Vigente de Ahorro Ao No. Total Ahorro Promedio 2 0 0 9 129,635 109,705,970.76 846.27 2 0 1 0 156,418 145,573,562.80 930.67 2 0 1 1 194,939 182,182,620.12 934.56 2 0 1 2 227,507 280,760,465.07 1,234.07 2 0 1 3 288,137 436,235,212.82 1,513.99 Comportamiento Anual del Vigente de Ahorro Promedio ahorro Clientes 2008-2013Nmeros de cuentas 2008-2013 Ao No. Total Ahorro (RD$) Total Ahorro (US$) Promedio (RD$) Promedio (US$) 2009 129,635 109,705,970.76 2,551,301.65 846.27 19.68 2010 156,418 145,573,562.80 3,385,431.69 930.67 21.64 2011 194,939 182,182,620.12 4,236,805.12 934.56 21.73 2012 227,507 280,760,465.07 6,529,313.14 1,234.07 28.70 2013 288,137 436,235,212.82 10,145,004.95 1,513.99 35.21 5. Alcance del Proyecto (Octubre 2013) Banco Adopem Fundacin Capital Banco Adope m Fundaci n Capital Desarrollar productos que llenen las expectativas del cliente, que cumplan sus necesidades y que sean sostenible en el tiempo. Implementar y ensear una metodologa de ahorro grupal. + Ejecucin conjunta exitosa de un programa de movilizacin de ahorros principalmente en las comunidades pobres de la Repblica Dominicana. Que los clientes logren sus metas mediante la creacin de la cultura y el compromiso al ahorro. 6. Metodologa de Grupos de Ahorro ADOPEM - Fundacin Capital: Talleres de Capacitacin de la metodologa de Grupos de Ahorro al personal interno. Actividades con los miembros de los grupos (Educacin Financiera, Charlas educativas, Promocin de productos y servicios Bancarios). Aperturas In situ de cuentas de ahorro individuales y a nombre de los grupos. Seguimiento por medio al personal de las sucursales. Llamadas de seguimiento a clientes y contactos de estos grupos a motivarlos: - Aperturar cuentas de ahorro. - Continuar ahorrando presentando las ventajas del ahorro. Capacitacin con apoyo de la Fundacin Capital sobre la metodologa que se est utilizando para la formacin de los Grupos de ahorro. Organizacin y apoyo en las reuniones regulares de estos grupos. ADOPEM: 7. Retos de Adopem Mediante los Grupos de Ahorro Ofrecer servicios financieros formales, especialmente de Ahorro a las personas ms pobres mediante el diseo de productos de ahorro grupal e individual. Aperturar cuentas de ahorro individuales con el excedente del monto lmite permitido en las polticas de los grupos de ahorro. Otros beneficios: Disfrutar tasa de inters atractivas Educacin Financiera adecuada al cliente Referencia bancaria Oportunidad de crditos para actividades productivas Mayor seguridad y mejor planificacin de los clientes 8. Ventajas y Desventajas del Programa ADOPEM MERCADO RD$250 (US$5.8) RD$500 (US$11.62) No Si Si No Si No DESCRIPCION MONTO MINIMO DE APERTURA COSTO POR MANTENIMIENTO APERTURA IN SITU SEGUIMIENTO VIA LLAMADAS VENTAJAS: DESVENTAJA S: Inversin de tiempo Inversin de seguimiento Alcance de punto de equilibrio/costo 9. Cuentas de ahorro grupal mancomunada Cuentas Individuales para los integrantes que deseen ahorrar adicional a lo que ahorran en los grupos de ahorro. Cuentas de ahorro MIA, para los ni@s y jvenes. Aportes de ADOPEM para Promover Inclusin Financiera en los Grupos de Ahorro 10. Aportes de ADOPEM para promover Inclusin Financiera en los Grupos de Ahorro Certificados Financieros, los cuales pueden ser aperturados por dos o ms personas del grupo con el excedente de dinero que puedan tener en un momento determinado. Prstamos Comerciales y Prstamos Agrcolas y de vivienda para que puedan acceder a un monto mayor al que le pueda prestar el grupo. Microseguros de Vida, ltimos Gastos y Accidentes. Talleres de Educacin Financiera y Programas de Mujeres Emprendedoras a todos los interesados, para buscar insertarlas en las actividades productivas. 11. Logros Formacin de Grupos de Ahorro. Diseo interno producto de ahorro grupal. Adecuacin tecnolgica del sistema de informacin para el producto. Implementacin de la metodologa a nivel nacional. Formacin de Grupos de Ahorro en las diferentes comunidades. Apertura de certificados financieros de los miembros del grupo. Apertura de cuentas de ahorro. Aperturas de cuentas de ahorro individuales y grupales: Del nmero total de cuentas aperturadas, el 30% han recibido depsitos. El monto total de depsitos es de RD$260,744.52 (US$6,063). Esto representa un 48% con relacin al monto inicial de apertura. Monto promedio de las cuentas RD$2,378.16(US$55.31) 12. Lecciones Aprendidas Acercarnos a estos Grupos de Ahorro no buscando sustituirlos, sino servir de complemento. La bancarizacin dentro del grupo surge de manera natural. Los grupos permiten desarrollar y fortalecer la cultura de ahorro, siendo estos el transporte hacia la inclusin financiera. Motivacin para ahorrar El cliente transfiere el riesgo a la institucin financiera - Seguridad, - Reconocimiento financiero, - Crecimiento, - Logro de objetivos en un plazo mas corto, etc. - Capacidad de ahorro de los integrantes del grupo. - Disciplina - Transparencia - Seguridad 13. Estrategias de ADOPEM a Largo Plazo - Promover la metodologa de Grupos de Ahorro como complemento de otros proyectos de la Institucin: microfranquicias Adopem-Nestl. - Ventas cruzadas: microseguro de vida, remesas, tecnologa mvil. - Acompaar a Fundacin Capital en la promocin de Grupos de Ahorro dirigida a las beneficiarias de Transferencia Condicionadas. Grupo de ahorro Beneficiarias de Transferencia Monetaria Condicionada Grupo de ahorro Proyecto Microfranquicias Adopem-Nestl 14. Retos y Desafos Expansin masiva Incorporacin de dispositivos tecnolgicos (Monitoreo y control de las polticas y procedimientos establecidas por el grupo de ahorro). Evaluacin de Impacto. Desarrollo materiales de capacitacin en Educacin Financiera con tecnologa de punta.