La BICICI en Côte d’IvoireBICICI - Rapport annuel 2015 2 La BICICI en Côte d’Ivoire 571...

BICICI - Rapport annuel 2015 2

La BICICI en Côte d’Ivoire571 Employés

54 ans en Côte d’Ivoire

42 points de vente dont 28 à Abidjan

44,359 Milliards de fonds propres

1 Centre d’affaire Entreprises

1 Business Unit Leasing

1 Trade Center

1 Filiale BICICI Bourse

(*) Ces chiffres datent de décembre 2015

L’Agence BICICI Playce Marcory lors de l’inauguration.

Banque Internationale pour le Commerceet l’Industrie de Côte d’Ivoire

Société Anonyme au capital de 16 667 Millions de FCFASiège social : Avenue Franchet d’Esperey - 01 BP 1298 Abidjan 01 - Côte d’Ivoire

www.bicici.com

M. Jean Lemierre, Président du Conseil d’Administration du Groupe BNP Paribas,vient de dévoiler la plaque d’inauguration de l’Agence BICICI Playce Marcory.


S o

m m

a i

r e


Chiffresclés

14

Contexteéconomique

17

Rapport du Conseild’Administrationà l’AssembléeGénérale Ordinaire

25

Rapport Généralet Rapport Spécialdes Commissaires

aux Comptes

35


Résolutions

47

DonnéesFinancières

53

NotreResponsabilité

Sociétaled’Entreprise

71

Annexesaux comptes2015

75

Evolution du coursde l'action BICICIen 2015

62

La BICICI en action


Abidjan Jazz By BICICI, un moment de partage et de communion avec les clients, amis et partenaires de la banque.

La BICICI en action


BICICI Amie des Arts, quand la banque promeut les arts et la culture de la Côte d'Ivoire.Edition 2015, parrainée par le Premier Ministre de Côte d'Ivoire, Son Excellence Daniel Kablan DUNCAN

(Au centre de la photo).

La BICICI en action


Colonie de vacances. Colonie de vacances 2015Voyage touristique des enfants du personnel à Paris.

Journée Colo BICICIpour les enfants du personnel de moins de 6 ans.

Parcours sportif : Activité de la DRH pour le bien-être du personnel BICICI.

Sortie détente team buildingde la Mutuelle des Agents de la BICICI.

La BICICI en action


Don de sang. Journée d’éducation financière.

Dîner Gala annuel de la BICICI.

Don à l’Université des Lagunes.


Le siège de la BICICI à Abidjan au Plateau.


Conseil d’Administration au 21 juin 2016(Date de l'Assemblée Générale statuant sur les comptes 2015)

Jean-Marie Philippe ACKAHPrésident du Conseil d’Administration

Jacques-Henri WAHLAdministrateur

Jean-François FICHAUXAdministrateur

François BENAROYAAdministrateur

Philippe TARTELINAdministrateurreprésentantBNP Paribas

IRB Participations

Pathé DIONEAdministrateur

Gérard MANGOUAAdministrateur

Fabien RIGUETAdministrateur

Philippe SECHAUDAdministrateur

Laurent FARGEAdministrateurreprésentantPROPARCO

Jean-Christophe DURANDAdministrateur

Mohamed BAHAdministrateurReprésentant

Sunu Assurances Vie - CI


Le comité Exécutif de la BICICI au 21 Juin 2016(Date de l'Assemblée Générale statuant sur les comptes 2015).


Comité Exécutif

Désirée Eliane YACEDirectrice

des Ressources Humaines

Samir MEZINEDirecteur de la Clientèle

des Entreprises et des Institutionnels

Nina KOUACOUDirectrice de la Stratégie,des Etudes et du Marketing

Nabil LAKHOUADirecteur de la Clientèle

des Particuliers et des Professionnels

Abou FADIGADirecteur

Juridique, Fiscal et Contentieux

Jean-Louis MENANN-KOUAMEDirecteur Général

Yéri SECKSecrétaire Général

Yao KOUASSIDirecteur Général Adjoint

Issa GUEYEDirecteur Financier

N’diamoua Innocent NDADirecteur de l’Audit

Ackin Sosthène GNELBINDirecteur de la Conformité

Chiffres Clés


MOYENS (En millions FCFA)

Fonds propres brutsEffectifNombre de siègesDont fermés

ACTIVITE (En millions FCFA)

Total du BilanRessources totales- dont Dépôts de la ClientèleRemplois totaux- dont Crédits à la Clientèle- Créances sur l'Etat(obligations -crédits CMT)

RESULTATS (En millions FCFA)

Produit Net BancaireMarge nette d'intérêts (VAC)Commissions Nettes et Divers

Frais de Gestion totaux-Frais Généraux d'exploitation-Amortissements

Résultat Brut d'ExploitationRésultat Net

RATIOS

Ratio de solvabilité (FP / Risques)- Fonds Propres Effectifs- Total Risques Pondérés

Coefficient de LiquiditéCoefficient de couverture des emplois à MLTpar des ressources stables (*)Structure du Produit Net Bancaire- Marge Nette d'Intérêts- Commissions Nettes et Divers

Rentabilité- Coefficient d'exploitation- Rentabilité des Capitaux Propres

- Résultat Net par action

31/12/11

38 33249031

8 (*)

31/12/11

383 099314 371309 206317 156212 31621 594

31/12/11

25 44116 6018 840

20 38418 1262 2585 0572 254

31/12/11

14,1%36 398

258 803104,0%

81%100,0%65,3%34,7%

80,1%6,9%

1 353

31/12/12

38 749496342

31/12/12

414 982359 571353 956326 211232 41438 051

31/12/12

26 90516 14610 75920 79518 5032 2926 1105 234

31/12/12

15,0%20 516

249 44487,4%

61%100,0%60,0%40,0%

77,3%15,7%3 141

31/12/13

39 43655737

31/12/13

428 742366 777359 705375 802290 21950 506

31/12/13

32 65520 02612 62923 01820 4902 5289 6389 269

31/12/13

10,1%38 437

380 97474,0%

73%100,0%61,3%38,7%

70,5%27,7%5 561

31/12/14

40 06556840

31/12/14

514 258449 595446 230367 760319 18659 985

31/12/14

37 97622 88515 09123 86921 2882 581

14 10710 106

31/12/14

9,5%39 038

411 44982,2%

52%100,0%60,3%39,7%

62,9%29,0%6 064

31/12/15

44 35957142

31/12/15

594 751520 628516 595432 688369 89655 906

31/12/15

38 32822 88915 44025 53422 6022 932

12 7949 202

31/12/15

8,9%43 488

490 63376,6%

69%100,0%59,7%40,3%

66,6%23,7%5 521


Fonds propres bruts* Activité*

PNB - Frais de gestion - RBE* Répartition du Produit Net Bancaire

(*) Chiffres en MXOF

Ressources totales Remplois totaux

Produit Net Bancaire

Frais de Gestion Totaux

Résultats Bruts d’Exploitation

Commissions Nettes et Divers

Marge Nette d’Intérêts


Séminaire des managers BICICI - Du 1er au 03 juillet 2015 à Yamoussoukro.

LE CONTEXTE ECONOMIQUE



Bilan 2015

L'année 2015 aura été marquée par une croissance économique décevante et en-deçà des attentesinitiales, une chute du commerce international, le maintien des politiques monétaires extrêmementaccommodantes et enfin par la confirmation de la décrue des prix du pétrole. En effet, le taux decroissance de l’économie mondiale en 2015 est ressorti à 3,1% contre 3,4% en 2014.

Aux Etats-Unis, 2015 restera l’année de la première hausse de taux de la Fed, qui mettait fin, endécembre, à sept années de taux zéro. Le début de cette «normalisation» de la politique monétairea été permis par une croissance restée dynamique, à 2,4%, et surtout à une très franche améliorationsur le marché du travail : le taux de chômage, tombé à 5% en fin d’année permet enfin une accélération des salaires. Le ralentissement marqué de l’inflation, sous le double poids du prix dupétrole en recul constant et d’une appréciation du dollar, aura permis une accélération du pouvoird’achat des ménages. Ainsi, les dépenses de ces derniers, en consommation et en investissementrésidentiel, auront été le principal moteur de la croissance américaine.

Pour la zone euro, l’année 2015 aura finalement tenu ses promesses et marqué une reprise de l’activité. Le PIB de la zone euro aura progressé de 1,5% l’an dernier, au plus haut depuis 2011. Lebilan de ce redressement est déjà concret dans plusieurs domaines : 1,3 million d’emplois nets créés à fin septembre 2015, une baisse du taux de chômage d’un point de pourcentage à 10,4% endécembre, des ratios de déficit et de dette publics en baisse respectivement autour de 2,2% et 93,5%du PIB. Toutefois, les trois(3) premières économies de la zone(Allemagne, France et Italie) affichentdes performances proches mais inférieures à la moyenne de la zone euro. Sur le front monétaire, laBanque Centrale a dû accroître fortement son action, et lancé en mars 2015 son programme d’achatde titres de dettes publiques (Quantitative Easing).

Dans les pays émergents et en développement (hors zone UEMOA), la croissance a ralenti en 2015pour la cinquième année consécutive, pour atteindre 3,8%. Le ralentissement de la croissance chinoise à 6,9% et les sorties records de capitaux de la Chine ont participé à la détérioration généraledes conditions de financement externes des pays émergents, en alimentant des épisodes de fortevolatilité sur les marchés financiers internationaux. Aussi, l’effondrement des prix des matières premières a considérablement affaibli les exportations, les recettes fiscales et l’activité économiquedes pays producteurs au Moyen Orient, dans la CEI (Communauté des États indépendants composéede 9 des 15 anciennes républiques soviétiques) et en Amérique latine. Enfin, les pays émergents ontdû faire face à l’affaiblissement durable du commerce mondial, lié au manque de dynamisme de la demande des économies avancées, auquel s’ajoutent les effets du changement de modèle de croissance chinois (moins dépendant des exportations et de la production de biens à partir de produits semi-finis importés des pays de la région).

En zone UEMOA, la croissance en 2015 est quant à elle restée solide, se maintenant au-dessus de 6% pour la deuxième année consécutive. Si la Côte d’Ivoire reste le leader régional, cette bonnedynamique illustre également le regain de dynamisme du Sénégal et la résilience des pays de l’hinterland (Burkina Faso, Mali, Niger) en dépit d’une situation sécuritaire et politique fragile.

Le contexte économique

Perspectives 2016

Aux Etats-Unis, les ménages resteront le moteur de la croissance en 2016, l’accélération des salairespermettant de compenser le rebond de l’inflation. En effet, devant les exportations qui n’absorbentqu’une faible part de la production, la demande intérieure sera soutenue par une politique budgétairelégèrement relâchée alors que la faiblesse des prix de l’énergie agira telle une baisse d’impôt pourles ménages et une bonne partie des entreprises.

Dans la zone euro, le frein principal à l’accélération que constitue le ralentissement du commercemondial risque de s’amplifier, tandis que la demande intérieure restera le principal pilier de la croissance européenne. La consommation des ménages va continuer de bénéficier du redressementdu marché du travail, ainsi que de la faiblesse des prix du pétrole qui va à nouveau libérer un pouvoir d’achat important. La croissance européenne sera malgré tout trop faible (autour de 1,3%)pour déclencher un redressement marqué de l’inflation, qui, compte tenu des prix du pétrole à labaisse, pourrait être à nouveau quasiment nulle en 2016. Après plusieurs actions en 2015, la BanqueCentrale Européenne, serait conduite à agir à nouveau en 2016.

Dans les pays émergents et en développement, la croissance moyenne resterait stable à 3,8% en 2016. Les facteurs externes qui ont contribué au ralentissement en 2015 devraient persister(ralentissement chinois, volatilité financière, faible progression des exportations, bas prix desmatières premières, détérioration des conditions de financement externe). Face à cette combinaisonde chocs, au ralentissement de l’activité et aux dépréciations monétaires, la détérioration des fondamentaux macroéconomiques et des risques de crédit dans les pays émergents pourrait se poursuivre réduisant ainsi les marges de manœuvre des autorités monétaires et budgétaires. Enoutre, le risque politique et sécuritaire va rester très prégnant (Moyen-Orient et Afrique).

En zone UEMOA, les perspectives pour 2016 restent positives avec une croissance attendue à 6,2%,soit presque 2 points de plus que l’ensemble du sous-continent. L’intensification des programmesd’investissement public en infrastructures, la baisse des prix du pétrole ou encore le faible niveaudu Franc CFA contre le dollar en sont les principaux facteurs. Néanmoins, les sources de fragilitérestent nombreuses, à commencer par la persistance de problèmes sécuritaires. Aussi, avec un déficit budgétaire de presque 5% du PIB en 2015, la dynamique de croissance pourrait égalementbuter sur des contraintes de financement. D’autant que la mobilisation de ressources additionnellessur les marchés financiers internationaux sera sans doute plus compliquée que lors des deuxdernières années.




Côte d’Ivoire

Bilan 2015

En 2015, l’environnement économique national a été marqué par la tenue d’une élection présidentielleapaisée et l’achèvement du Plan National de Développement (PND) 2012-2015. Dans ce contexte, les investissements privés déclarés au CEPICI se sont établis à 669,9 milliards, en hausse de 57% compara-tivement à 2014. Les créations d’entreprises enregistrées par le CEPICI se situent à 9 534 contre 6 487 en2014.

Par ailleurs, l’activité économique a tiré avantage d’une consommation en accroissement sous l’effet del’amélioration continue du revenu des paysans, de la revalorisation des salaires des fonctionnaires, del’augmentation des salaires minima catégoriels dans certaines branches d’activité du secteur privé ainsique du retour de la BAD en son siège à Abidjan.

En définitive, le taux de croissance du PIB réel est ressorti à 8,6% en 2015 selon le FMI. Une performanceimpulsée par l’ensemble des secteurs (principalement les secteurs secondaire et tertiaire).

Le secteur primaire a enregistré une croissance de 7,4% en 2015 tirée par l’agriculture vivrière (+8,9%) et par l’agriculture d’exportation (+5,3%), grâce à la sécurisation durable des ressources foncières et aurelèvement continu du prix d’achat bord champ garanti aux producteurs.

Le secteur secondaire connaît une croissance de 12,7% en relation avec la bonne progression des BTP(+28,3%), de l’énergie (+23,3%), de l’extraction minière (+15,7%) et des produits pétroliers (+10,9%).

Le secteur tertiaire (+9,5%) bénéficie du dynamisme de l’ensemble de ses composantes à savoir les transports (+11,3%), les services (+10,1%), le commerce (+8,7%) et les télécommunications (+8,4%).


Soirée café cacao organisée par la BICICI, à San Pédro (Sud Ouest de la Côte d'Ivoire).



Contributions sectorielles à la croissance du PIB de 2012 à 2016

Taux de croissance en %

PIB total

secteur primaire

secteur secondaire

secteur tertiaire

Consommation finale

Exportations de biens

Importations de biens

en % du PIB

Investissements

Public

Privé

Source : Direction Générale de l’Economie – Cadrage macroéconomique 2014-2020, Septembre 2015

2012

9,8

2,3

19,2

13,5

13,0

12,0

77,2

13,7

4,9

8,8

2014

8,5

4,0

6,1

12,4

8,2

9,2

9,1

16,0

7,7

8,3

2015 (e)

9,5

7,4

12,7

9,5

10,6

7,6

12,2

18,7

8,0

10,5

2016 (p)

9,8

5,2

15,7

9,5

8,6

9,1

13,3

20,2

7,8

12,4

2013

9,0

6,9

8,8

9,6

5,7

6,0

6,4

14,6

7,5

7,1

Evolution des produits du secteur primaire de 2012 à 2016

Productions (en milliers de tonnes)

Café

Cacao

Bananes

Coton graine

Huiles de palme

Sucre

Caoutchouc

Anacarde

Pétrole (milliers de barils)

Gaz (millions de m3)

Or (Kilogramme)

Source : Direction Générale de l’Economie – Hypothèses du Cadrage macroéconomique 2014–2020, Septembre 2015

2012

121

1 499

377

288

418

193

255

450

10 770

1 780

12 164

2014

106

1 679

362

405

420

191

317

565

6 902

2 131

18 600

2015 (e)

127

1 826

360

450

424

199

360

702

10 735

2 224

23 500

2016 (p)

118

1 774

378

484

445

215

370

750

20 554

2 327

24 000

2013

104

1 671

394

358

392

179

290

488

9 133

2 126

15 516

Perspectives 2016

En 2016, les perspectives de croissance de la Côte d’Ivoire restent fortes. Le FMI prévoit une croissance de 8,5% assortie d’un taux d’inflation en glissement annuel de 1,8%, grâce à la vigueur del’investissement privé dans l’agriculture, les mines, le logement et les services, et à l’investissementpublic dans les infrastructures, ainsi que dans les secteurs sociaux. Toutefois, cette projection dépendde la poursuite de l’amélioration de l’environnement des affaires, de la gouvernance et du climat sociopolitique et sécuritaire.


Le marché de l’emploi en Côte d’Ivoire qui a connu une croissance moyenne de 6,3% sur les trois (3)dernières années, maintiendrait son dynamisme en raison de l’expansion de l’activité économique.Le gouvernement ivoirien a annoncé le recrutement de 15 122 nouveaux agents courant de l’année2016.

Concernant le commerce extérieur, la balance commerciale de la Côte d’Ivoire ressortirait excédentaireà 2 183 Mds XOF selon les prévisions du FMI. Par ailleurs, les termes de l’échange continueraient à s’améliorer en raison d’un repli plus accentué des prix à l’importation par rapport aux prix à l’exportation.

Par ailleurs, le budget 2016 de 5 873 Mds XOF sera alimenté par les recettes fiscales (3 002 MdsXOF), les ressources tirées sur le marché financier (1 191 Mds XOF) et les appuis extérieurs (935,9Mds XOF). A noter que la part relative au remboursement de la dette passera à 21,7% du budget en2016 contre 32% en 2015.


Evolution du Budget de l’Etat 2012 – 2016

En milliards de FCFA

Recettes totales

Recettes Intérieures

Recettes extérieures

Dette publique

Dette Intérieure

Dette extérieure

Dépenses Ordinaires

Dépenses d'investissement

Source : Ministère de l'Economie et des Finances / Direction Générale des Impôts

2012

3 195,6

2 579,2

616,4

883,0

372,6

510,4

1 779,3

612,3

2014

4 731,6

3 965,6

697,4

1 167,4

855,9

311,4

1 931,8

1 003,8

2015

5 014,3

4 025,8

988,5

1 213,3

827,2

386,1

2 267,0

1 496,3

2016 (p)

5 873,3

4 435,9

935,9

1 259,9

778,3

481,5

2 468,2

1 643,7

2013

3 870,2

3 259,8

555,0

972,2

719,1

253,1

1 752,9

935,1

Un Chargé d'Affaires BICICIen visite chez un client.


Célébration de la Journée Internationale de la Femme à la BICICI.

RAPPORTDU CONSEIL D’ADMINISTRATIONÀ L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALEORDINAIRE DU 21 JUIN 2016



Rapport du Conseil d’Administration à l’Assemblée Générale Ordinaire

Le marché bancaire ivoirien, avec l’arrivée de la Banque de l’Union (BDU) et de FIDELIS FINANCE, a été animé en 2015 par 26 banques et établissements financiers. Ayant pourtant acquis leurs agréments auprès de la BCEAO en 2015, la Banque Malienne de Solidarité (BMS, démarrage effectifdepuis mars 2016) et la Banque Régionale des Marchés (BRM) n’ont pu démarrer leurs activités cettemême année.

Par ailleurs, l’environnement bancaire et financier, dans le prolongement des modifications du cadre légal et règlementaire initiées par la BCEAO, a été marqué par les activités des Bureaux d’Informations sur le Crédit (BIC), avec l’installation à Abidjan, de Crédit Info Volo ainsi que par lamise sous administration provisoire de la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne (CNCE).

Dans ce contexte, trois (3) nouvelles agences ont été ouvertes par la BICICI au cours de l’année portant la taille du réseau à 42 points de vente. Le fait marquant reste l’inauguration par M. Jean LEMIERRE, Président du Groupe BNP Paribas, de l’agence de Playce Marcory du nom du centre commercial de CFAO-RETAIL.

La conquête de clients Particuliers et Professionnels, leur équipement tant en crédits qu’en produitsdédiés de même que l’analyse régulière de la conformité des opérations confiées par nos clients ontjalonné l’exercice de l’activité Retail.

Concernant l’activité Entreprises et Institutionnels, on retiendra le partenariat noué avec CARREFOURqui fait partie des leaders de la distribution mondiale. Ce partenariat a consisté en :

- la mise en place de lignes de financement en faveur de CARREFOUR et des boutiques présentes dansle centre commercial,

- la mise en place d’une offre de Cash management pour la gestion des flux (Terminaux de PaiementElectronique, ramassage de fonds),

- l’installation de plusieurs distributeurs automatiques.

Visite d’un Chargé d'Affaires BICICI chez le client.



En millions de FCFA

Clientèle Entreprises & Institutionnels

Clientèle Particuliers et Professionnels

Autres ressources

Total Ressources

2014

153 029

245 596

47 604

446 230

2015

168 620

280 564

67 611

516 795

Variation

10,2%

14,2%

42,0%

15,8%

Evolution des ressources

Les ressources collectées auprès de la clientèle poursuivent leur bonne dynamique de progressionet passent de 446 Mds FCFA au 31 Décembre 2014 à 517 Mds CFA au 31 Décembre 2015. Cette fortehausse de 15,8% est notamment tirée par une forte croissance des dépôts à terme (15,4%).

Les ressources de la clientèle Entreprises et Institutionnels sont en hausse de 10,2% en lien avec labonne tenue des dépôts à vue (+10,4%), nonobstant une campagne Café – Cacao moins favorablecette année.

Au niveau de la clientèle des Particuliers et des Professionnels, la collecte de ressources en fin depériode est en augmentation de 14,2% sous l’effet notamment de la hausse des dépôts à terme de35,6% et des comptes à vue de 13,3%.

La rubrique des Autres Ressources atteint une croissance de +42,0% due essentiellement aux dépôtsde garantie nécessaires à l’émission de la monnaie électronique relative au développement des activités de Mobile Money en partenariat avec Orange Côte d’Ivoire.

Evolution des remplois

Au 31 décembre 2015, les prêts et créances sur la clientèle s’élèvent à 370 Mds FCFA (hors Crédit –bail), en hausse de 15,9% comparativement à 2014.

Les financements de crédits aux Entreprises et institutionnels progressent de 16,9%, croissanceportée par les crédits court terme, dont les comptes ordinaires débiteurs (+30,9%).

L’affacturage et les crédits exports évoluent également de façon significative, bien que relativementfaibles en valeur absolue.

Les financements de crédits aux particuliers et professionnels progressent de 12,1%, croissance tiréepar la hausse des crédits à la consommation (+11,2%).

Le montant des crédits à l’habitat reste modeste en volume, malgré une hausse de 7,2%.

En outre, les crédits d’équipement augmentent de 35% sur les professionnels.

En millions de FCFA

Clientèle Entreprises & Institutionnels*

Clientèle Particuliers et Professionnels

Total Remplois

*Dont créances commerciales sur l'Etat

2014

248 741

70 445

319 186

12 402

2015

290 954

78 942

369 896

7 712

Variation

16,9%

12,1%

15,9%

-37,8%


Les créances commerciales sur l’Etat Ivoirien sont en baisse de 37,8%, du fait des amortissementscontractuels de nos créances. A fin 2015, le volume d’encours des titres obligataires et des bons dutrésor est resté stable à 47 Mds FCFA.

Evolution des parts de marchéEn ressources, notre position s’est dégradée cette année : -50 points de base, essentiellement sur laclientèle entreprise. En revanche, notre part de marché de remplois s’est améliorée (+ 20 points debase), malgré la rude concurrence sur la place bancaire marquée par l’agressivité des banques lesplus récentes.


En %

Part de marché dépôt clientèle

Part de marché emplois clientèle

Source APBEF-CI

Déc 2012

9,9

9,9

Déc 2013

9,0

10,0

Déc 2015

8,7

9,3

Déc 2014

9,2

9,1

Résultat à fin décembre 2015

Evolution du Produit Net Bancaire (PNB)Le Produit Net Bancaire est stable par rapport à l’exercice précédent et s’inscrit à 38 Mds XOF au 31Décembre 2015 soit une progression de 0,9%. Cette légère hausse est expliquée par :

- Une croissance modérée de la Marge sur Capitaux qui s’établit à 15 992 MXOF au 31 Décembre 2015contre 15 867 MXOF au 31 Décembre 2014. En effet, le coût de nos ressources rémunérées notamment des épargnes règlementées et des dépôts à terme a significativement progressé ce qui limite notre marge à 0,8% de progression malgré une bonne dynamique des revenus de créditsoctroyés (+7,4% d’évolution).

- Dans le même temps, l’activité du leasing affiche une bonne performance de plus de 9,8% par rapport à 2014 en lien avec la croissance des encours.

Les commissions nettes se maintiennent à +0,3% malgré le durcissement du contexte règlementairenotamment sur la gratuité de certains services bancaires.

En millions de FCFA

Produit Net Bancaire (PNB)

VAC

Dont opérations de trésorerie

et interbancaires

Dont revenus du portefeuille titres

Commissions Nettes

2014

37 976

22 885

175

3 768

15 091

2015

38 328

22 888

126

3 823

15 440

Variation 2015 vs 2014352

303

-49

55

49

0,9%

1,3%

-0,3%

1,5%

0,3%



Evolution des frais de gestion

Les frais de personnel affichent une progression de 8,5%. Cette variation est liée notamment à unerevalorisation des salaires de base de 11% cette année. Il faut noter aussi l’impact de l’extension duréseau et du renforcement de la conformité.

Les autres frais de gestion augmentent de 4,6% en lien avec le développement de l’activité. Ils sontmajoritairement tirés par l’extension du réseau, le poids des coûts de développements informatiquesqui progressent de 20% et la hausse des coûts des centres de services partagés.

Les dotations aux amortissements s’inscrivent en hausse de 13,6% impulsées par les importants investissements réalisés.

Au final, les frais de gestion de la BICICI sont en hausse de 7,0% totalisant 25 534 MXOF.

En millions de FCFA

Total Frais de Gestion

Frais de personnel

Autres Frais Généraux

Dot. Aux amortissements

2014

-23 869

-8 839

-12 448

-2 581

2015

-25 534

-9 479

-13 123

-2 932


1 665

739

575

351

7,0%

8,5%

4,6%

13,6%

Evolution du résultat brut d’exploitation (R.B.E.)

- Le Produit Net Bancaire décolle faiblement (+0,9%) par rapport à décembre 2014 pénalisé fortement par la règlementation notamment sur la gratuité des services et une conjoncture difficile.

- Parallèlement, les Frais de Gestion ont augmenté de 7,0% du fait notamment de la hausse des fraisde personnel, des importants investissements réalisés et des charges informatiques.

L’effet ciseaux est négatif de -6 pts à fin décembre 2015et donc le RBE baisse de 9,3%

En millions de FCFA

R.B.E. A FP SOC.

Coefficient d'exploitation

2014

14 107

62,85%

2015

12 794

66,62%


-1 313

3,77 pts

-9,3%



Evolution du coût du risque

Le coût du risque est en nette amélioration en 2015, totalisant 1 856 MXOF soit une baisse d’environ 33,5%.

La banque avait procédé en 2014 au provisionnement de plusieurs dossiers après une analyse strictedes risques et dans le respect des règles prudentielles édictées par le régulateur.

Cette année, la banque a maintenu une politique de risque rigoureuse se traduisant par une meilleuremaitrise des provisions.

En millions de FCFA

Total général

Dotations

Nivellement à PCE

Reprises & Récupérations

de créances amorties

2014

-2 792

-4 064

-493

1 764

2015

-1 856

-3 666

-425

2 235

Variation

-936

-397

-68

471

Evolution du résultat courant et du résultat net

Le Résultat Net Après Impôt ressort à 9202 MXOF, en repli de 8,9% et s’explique par deux effets inverses :

- Une hausse des dotations au F.R.B.G de 406 MXOF par rapport à l’année 2014 qui avait bénéficiéd’une reprise de provision au F.R.B.G

- Un recul des charges exceptionnelles lié au redressement fiscal en 2014 qui s’est traduit par lepaiement d’une amende de 670 MXOF.

En millions de FCFA

Résultat Courant

Résultat Net Avant Impôt

Résultat Net

2014

11 315

11 940

10 106

2015

11 045

11 027

9 202


-1 394

-913

-904

-11,2%

-7,6%

-8,9%



Évolution des ratios prudentiels

Ratio de Solvabilité Ratio de Liquidité

Ratio de couverture des emplois MLTpar les ressources stables

Répartition du résultat 2015

Le Résultat Net Comptable s’élève à FCFA 9 202 238 411 ce qui augmenté du report à nouveau del’exercice précédent de FCFA 7 582 737 se traduit par un bénéfice disponible de FCFA 9 209 821 148.Le Conseil d’Administration propose à l’Assemblée Générale l’affectation de ce bénéfice comme suit :

- Dotation de 15% à la réserve spéciale (article 27 de la loi bancaire) soit FCFA 1 380 335 762,

- Distribution définitive de FCFA 7 825 001 565, soit un dividende brut de FCFA 4 695 par actionreprésentant 46,95% du nominal de l'action,

- Mise en report à nouveau de FCFA 4 483 821.



Perspectives 2016

Dans un environnement économique plutôt bien orienté, nous resterons tout de même attentifs àl’évolution de l’endettement, notamment celui des démembrements de l’Etat, ainsi qu’à l’améliorationdu climat des affaires.

Ces leviers, identifiés par le FMI pour favoriser l’investissement privé, seront en effet déterminantspour l’accélération de la bonne dynamique déjà observée, mais également pour la concrétisation deprojets portés par bon nombre d’investisseurs.

Le bon équilibre bilanciel de la BICICI, son dispositif de qualité suite aux travaux d’extension et derénovation de ces dernières années et sa stratégie claire de développement sont autant d’atoutspour faire en sorte que l’année 2016 lui soit profitable.

L’accent sera mis sur les développements suivants :

1- Poursuivre la conquête de nouveaux clients en privilégiant le haut de gamme et le prestige

- Déploiement de la nouvelle ‘’’offre Prestige’’- Aménagement des espaces VIP dans quelques agences (5 à Abidjan, + San Pedro et Yamoussoukro)

2- Développer l’offre de crédit immobilier par le biais des conventions avec les entreprises, en relais à l’action de développement du financement de la promotion immobilière

3- Accroître nos commissions par un meilleur équipement de nos clients, le développement de labancassurance et le déploiement de la stratégie Digitale

- Lancement de nouveaux produits de bancassurance- Déploiement de la nouvelle stratégie digitale en lien avec BNP Paribas.

4- Etre attentif aux possibilités de financement de projets d'investissement portés par des contreparties de qualité

Il conviendra également de rester vigilant sur la gestion du risque de crédit et sur le respect de nos règles en matière de conformité de nos opérations, tout en étant attentif à la rentabilité d’ensemble de la banque.

RAPPORT GÉNÉRALET RAPPORT SPÉCIALDES COMMISSAIRESAUX COMPTES



Rapport Général des Commissaires aux Comptes

Rapport Général des Commissaires aux ComptesComptes annuels

Exercice clos le 31 décembre 2015

En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l’exercice clos le 31 décembre 2015, sur :

- Le contrôle des comptes annuels de la Banque Internationale pour le Commerce et l’Industrie dela Côte d’Ivoire (BICICI) tels qu’ils sont joints au présent rapport ;

- Le fonctionnement des organes sociaux et du contrôle interne ;

- Le respect de la réglementation prudentielle ;

- Les vérifications spécifiques et les informations prévues par la loi.

Les comptes annuels ont été arrêtés par le conseil d’administration. Il nous appartient sur la basede notre audit d’exprimer une opinion sur ces comptes annuels.

1. Opinion sur les comptes annuels

Nous avons effectué notre audit selon les normes d’exercice professionnel applicables en Côted’Ivoire; ces normes requièrent la mise en œuvre de diligences permettant d'obtenir l'assuranceraisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d'anomalies significatives. Un audit consisteà vérifier, par sondages ou au moyen d’autres méthodes de sélection, les éléments justifiant desmontants et informations figurant dans les comptes annuels. Il consiste également à apprécier lesprincipes comptables suivis, les estimations significatives retenues pour l’arrêté des comptes annuelset la présentation d'ensemble des comptes. Nous estimons que les éléments que nous avons collectés sont suffisants et appropriés pour fonder notre opinion.

A notre avis, les comptes annuels de la BICICI, sont, au regard des règles et méthodes comptablesédictées par le Plan Comptable Bancaire de l’UMOA, sincères et réguliers et donnent une image fidèledu résultat des opérations de l'exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoinede la société à la fin de cet exercice.

2. Fonctionnement des organes sociaux et du contrôle interne

Nous avons procédé à l’évaluation du gouvernement d’entreprise, de l’environnement de contrôle et des procédures de contrôle interne au sein de la Banque. Notre revue du contrôle interne avait essentiellement pour objectif d’orienter nos travaux d’audit des états financiers. Ne consistant pasen une étude approfondie de l’organisation, elle n’a donc pas nécessairement mis en évidence toutesles faiblesses de l’organisation actuelle.

Notre examen a mis en évidence des axes d’améliorations qui font l’objet d’un rapport séparé, conformément à l’article 8 de la circulaire n°004-2011/CB/C relative aux conditions d’exercice ducommissariat aux comptes auprès des établissements de crédits de l’UMOA.



3. Vérifications et informations spécifiques

Nous avons procédé, conformément aux normes de la profession applicables en Côte d’Ivoire, auxvérifications spécifiques prévues par la loi et la réglementation bancaire de l’UMOA.

3.1 Vérifications des documents présentés à l’Assemblée Générale Ordinaire

Nous n’avons pas d’observations à formuler sur la sincérité et la concordance avec les comptes annuels des informations données dans le rapport de gestion du conseil d’administration et dans lesdocuments adressés aux actionnaires sur la situation financière et les comptes annuels de la Banque.

Selon l’Article 746-2 de l’Acte uniforme de l’OHADA relatif au droit des sociétés commerciales et duGIE applicable à compter du 5 mai 2014, «la société anonyme tient à jour les registres de titresnominatifs. Le rapport du commissaire aux comptes soumis à l'assemblée générale ordinaire annuelle constate l’existence des registres et donne son avis sur leur correcte tenue. Une déclara-tion des dirigeants attestant de la tenue conforme des registres est annexée audit rapport».

Nous avons reçu les registres de titres nominatifs et pouvons donc nous prononcer sur l’existenceet la bonne tenue desdits registres au 31 décembre 2015.

Le Président Jean LEMIERRE, entretenant les principaux clients de la BICICI sur la situationéconomique mondiale (21 décembre 2015).



3.2 Vérifications spécifiques prévues par la réglementation bancaire

3.2.1 Ratios prudentiels

La revue des ratios nous a permis de noter que la Banque respecte tous les ratios établis dans le dispositif prudentiel.

3.2.2 Encours de crédits accordés aux personnes participant à la direction, à l’administration, à lagérance, au contrôle et au fonctionnement de la Banque

Conformément à l’article 45 de l’ordonnance n°2009-385 du 1er décembre 2009 portant réglemen-tation bancaire, nous vous informons que les encours de crédits accordés aux personnes participantà la direction, à l’administration, à la gérance, au contrôle et au fonctionnement de la Banque, auxactionnaires détenant chacun directement ou indirectement 10% ou plus des droits de vote au seinde la Banque, ainsi qu’aux entreprises privées dans lesquelles les personnes visées ci-dessus exercent des fonctions de direction, d’administration ou de gérance ou détiennent plus du quart ducapital social, s’élèvent à FCFA 2769 millions au 31 décembre 2015, soit 6,37 % des fonds propres effectifs qui s’établissent à FCFA 43 488 millions à cette date.

Le plafond autorisé par la réglementation bancaire n’a pas encore fait l’objet d’instruction de laBanque Centrale à la date du présent rapport. Ce ratio était de 20% dans l’ancienne loi bancaire.

Abidjan, le 03 juin 2016

Les Commissaires aux comptes

Deloitte Côte d’Ivoire Mazars Côte d’Ivoire

Armand FandohanExpert-Comptable Diplômé

Associé

Marc WabiExpert-Comptable Diplômé

Associé


Rapport Spécial des Commissaires aux Comptes

Rapport spécial des Commissaires aux Comptessur les conventions règlementées et les conventions

relevant de l’article 4 de l’ordonnance du 1er décembre 2009 portant règlementation bancaire

Etabli en application des dispositions des articles 440 à 442 de l'acte uniforme de l'OHADArelatif au droit des sociétés commerciales et du groupement d'intérêt économique (GIE)

et de l’article 45 de l’ordonnance N°2009-385 du 1er décembre 2009portant réglementation bancaire


En notre qualité de commissaires aux comptes de votre société, nous vous présentons notre rapportsur les conventions réglementées et les conventions relevant de l’article 45 de l’ordonnance N°2009-385 du 1er décembre 2009 portant réglementation bancaire.

En application des dispositions des articles 440 à 442 de l'acte uniforme de l'OHADA relatif au droitdes sociétés commerciales et du groupement d'intérêt économique (GIE), nous portons à votre connaissance les conventions suivantes, visées aux articles 438 à 448 de cette loi et qui concernent :

- toute convention entre la société et l’un de ses administrateurs, directeur général ou directeurgénéral adjoint ;

- toute convention entre la société et un actionnaire détenant une participation supérieure ou égaleà dix pour cent (10%) du capital de la société ;

- toute convention à laquelle un administrateur, directeur général, directeur général adjoint ou unactionnaire détenant une participation supérieure ou égale à dix pour cent (10%) du capital de la société est indirectement intéressé ou dans laquelle il traite avec la société par personne interposée ;

- Toute convention intervenant entre la société et une entreprise ou une personne morale, si l’un des administrateurs, directeur général, directeur général adjoint ou un actionnaire détenant uneparticipation supérieure ou égale à dix pour cent (10%) du capital de la société est propriétaire de l’entreprise ou associé indéfiniment responsable, gérant, administrateur, administrateur général,administrateur général adjoint, directeur général, directeur général adjoint ou autre dirigeant socialde la personne morale contractante.

Ce rapport ne concerne pas les conventions normales portant sur les opérations courantes concluesà des conditions normales.

Il ne nous appartient pas de rechercher l’existence de conventions, mais de vous communiquer, surla base des informations qui nous ont été données, les caractéristiques et les modalités essentiellesde celles dont nous avons été avisés, sans avoir à nous prononcer sur leur utilité et leur bien-fondé.Il vous appartient d’apprécier l’intérêt qui s’attachait à la conclusion de ces conventions en vue deleur approbation.



Par ailleurs, en application de l’article 45 de l’ordonnance N°2009-385 du 1er décembre 2009 portant réglementation bancaire, nous devons vous rendre compte de tous les prêts ou garanties consentis par la Banque à ses dirigeants, à ses principaux actionnaires ou aux entreprises privéesdans lesquelles les personnes visées ci-dessus exercent des fonctions de direction, d'administrationou de gérance, ou détiennent plus du quart du capital social.

Nous avons effectué nos travaux selon les normes de la profession; ces normes requièrent la miseen œuvre de diligences destinées à vérifier la concordance des informations qui nous ont été données avec les documents de base dont elles sont issues.

1. Conventions relevant des articles 438 à 440 de l’Acte uniforme de l’OHADA relatifau droit des sociétés commerciales et du GIE

1.1. Conventions conclues au cours de l’exercice 2015

En application de l’article 440 alinéa 2 de l’Acte Uniforme de l’OHADA relatif au droit des sociétéscommerciales et du GIE, nous vous informons que le Conseil d’Administration de la Banque ne nousa donné avis d’aucune convention conclue au cours de l’exercice 2015.

1.2. Conventions conclues au cours d’exercices antérieurs et dont l’exécution s’est poursuivie en2015

En application de l’article 440 alinéa 6 de l’Acte Uniforme de l’OHADA relatif au droit des sociétéscommerciales et du GIE, nous avons été informés que l’exécution des conventions suivantes, approuvées au cours d’exercices antérieurs, s’est poursuivie au cours du dernier exercice.

1.2.1. Convention de coopération technique avec BNP PARIBAS - BDDI PARTICIPATION

Administrateur concerné : BNP PARIBAS – BDDI PARTICIPATION

Nature et objet : Assistance technique en faveur de la BICICI, à sa demande, selon le protocole d’accord du 11 octobre 2004 conclu entre la BICICI et BNP PARIBAS – BDDI PARTICIPATION.

Modalités et rémunérations : Aux termes de cette convention, les dépenses d'assistance techniqueengagées sont remboursées par la BICICI. Les montants enregistrés dans les comptes de chargespar la BICICI au titre de cette convention, pour l'exercice 2015, s'élèvent à FCFA 1 098 millions.

1.1.1. Convention de gestion déléguée des prestations informatiques avec BNP PARIBAS - SFDI

Administrateur concerné : BNP PARIBAS – SFDI

Nature et objet : Assistance technique en faveur de la BICICI, à sa demande, pour prendre en chargedes prestations informatiques visant des services généraux normalisés dans le Groupe BNP PARIBAS.

Modalités et rémunérations : Aux termes de cette convention, les dépenses de gestion déléguée engagées sont remboursées par la BICICI. Les montants enregistrés dans les comptes de chargespar la BICICI au titre de cette convention, pour l'exercice 2015, s'élèvent à FCFA 371 millions.



1.2.3. Convention de prestations de services informatiques avec BDSI

Administrateur concerné : BNP PARIBAS

Nature et objet : Assistance technique en faveur de la BICICI, à sa demande, pour prendre en chargedes prestations informatiques indiquées dans le contrat d’application

Modalités et rémunérations : Aux termes de cette convention, les dépenses engagées sont remboursées par la BICICI. Les montants enregistrés dans les comptes de charges par la BICICI autitre de cette convention, pour l'exercice 2015, s'élèvent à FCFA 463 millions.

1.2.4. Convention d’assistance technique avec BICI-BOURSE

Administrateur concerné : BICICI

Nature et objet : Assistance technique en faveur de la BICI-BOURSE, à sa demande, suivant le contrat d’assistance technique du 30 juin 1999.

Modalités et rémunérations : Au titre de cette convention, les dépenses d'assistance technique refacturées à BICI-BOURSE pour l'exercice 2015s'élèvent à FCFA 16 millions.

1.2.5. Convention de remboursement de frais relatifs aux administrateurs communs à la BICICI etsa filiale BICI-BOURSE

Administrateur concerné : BICICI

Nature et objet : Remboursement par BICI-BOURSE de frais et débours engagés par la BICICI.

Modalités et rémunérations : En application de cette convention, BICI-BOURSE rembourse à la BICICI la quote part de frais de tenue de Conseil d’Administration et d’Assemblée Générale d’Actionnaires. Au titre de cette convention, aucune refacturation n’a été faite au cours de l’exercice2015.

BICICI Amie des Arts



1.2.6. Convention de service d’audit dans le cadre du Centre de Services Partagés Audit (CSP Audit)


Nature et objet : Cette convention fixe le principe et les modalités de remboursement des dépensesoccasionnées par l’équipe centrale du Hub, basée géographiquement à Dakar, au Sénégal, dans lecadre des prestations (missions) d’audit.

Modalités et rémunérations : La clé de répartition retenue est le Produit Net Bancaire (PNB). Les montants enregistrés dans les comptes de charges par la BICICI au titre de cette conventionpour l'exercice 2015 s'élèvent à FCFA 46 millions.

1.2.7. Convention de service d’analyse des risques dans le cadre du Centre de Services PartagésRisques (CSP Risques)


Nature et objet : Il a été créé une plateforme «Risque», centre régional, à des fins de gestion durisque de crédit à l’échelle des BICI. L’équipe est basée géographiquement à Abidjan, en Côte d’Ivoire,et réalise des prestations pour le compte des BICI.

Modalités et rémunérations : Les coûts engendrés dans la cadre de cette plateforme sont refacturésentre les BICI concernées en fonction d’une clé de répartition basée sur le Produit Net Bancaire (PNB)et la volumétrie des dossiers entrants. Les montants enregistrés dans les comptes de charge par laBICICI au titre de cette convention pour l'exercice 2015 s'élèvent à FCFA 249 millions.

1.2.8. Convention d’assistance technique avec le CSP Risques


Nature et objet : Assistance technique en faveur du CSP, à sa demande.

Modalités et rémunérations : Au titre de cette convention, aucune refacturation n’a été faite au CSPRisques au titre de l’exercice 2015.

1.2.9. Convention de prestations de services de formation dans le cadre du Centre de ServicesPartagés Formation (CSP Formation)


Nature et objet : Le CSP Formation a pour responsabilité de définir et piloter la stratégie de formationdes entités BICI de la zone Afrique francophone. Il a en charge l’organisation et l’animation des formations du périmètre Learning and Development (L&D) pour l’ensemble des pays, à l’exceptiondes formations qui ne sont pas organisées par le CSP, mais par des relais locaux.

Modalités et rémunérations : Les coûts engendrés dans le cadre de ce CSP seront refacturés entreles pays concernés en fonction d’une clé de répartition basée sur le PNB et sur le nombre de formations réalisées. Les montants enregistrés dans les comptes de charge par la BICICI au titre decette convention pour l'exercice 2015 s'élèvent à FCFA 94 millions.



1.2.10. Convention de prestations de services de Monétique dans le cadre du Centre de ServicesPartagés Monétique (CSP Monétique)


Nature et objet : Le CSP monétique régionale prendra en charge les activités Émission, Gestion desGAB, Gestion de la fraude et Gestion des réclamations pour le compte des sites BNP PARIBAS de lazone UEMOA. L’objectif poursuivi est l’amélioration de la qualité de traitement, la réduction du risqueopérationnel et la génération de gains économiques.

Modalités et rémunérations : Les coûts engendrés dans le cadre de ce CSP seront refacturés entreles pays concernés en fonction d’une clé de répartition basée sur le Produit Net Bancaire (PNB)Global et sur le niveau d’activité de chacun des sites. Les montants enregistrés dans les comptesde charge par la BICICI au titre de cette convention pour l'exercice 2015 s'élèvent à FCFA 105 millions.

1.2.11. Convention de prestations de services de communication dans le cadre du Centre de ServicesPartagés Communication (CSP communication)


Nature et objet : Le CSP communication a en charge la définition et le pilotage de la stratégie de communication régionale. Il assurera la mise en œuvre des actions de communication à l’exceptiondes activités qui ne sont pas organisés par le CSP mais par des relais locaux sur les sites concernés.

Modalités et rémunérations : Les coûts de ce CSP seront refacturés entre les pays concernés enfonction d’une clé de répartition basée sur le Produit Net Bancaire (PNB). Les montants enregistrésdans les comptes de charge par la BICICI au titre de cette convention pour l'exercice 2015 s'élèventà FCFA 119 millions.

1.1.1. Convention de prestations de services de trésorerie-change dans le cadre du Centre de Services Partagés Trésorerie – Change (CSP Trésorerie- Change)


Nature et objet : Le CSP Trésorerie-change a pour objet de piloter la Trésorerie Régionale, d’optimiserla gestion de la liquidité en Franc CFA et en devises des BICI, d’optimiser la gestion du change à travers la consolidation des besoins en devises de la zone, de contrôler et de suivre cette activité. Ilinitie enfin une gestion actif – passif du bilan des BICI, en lien avec les sites.

Modalités et rémunérations : Ces coûts seront refacturés entre les BICI concernées en fonction d’uneclé de répartition basée sur le Produit Net Bancaire (PNB) et sur le Besoin Net de Financement. Lesmontants enregistrés dans les comptes de charges par la BICICI au titre de cette convention pour l'exercice 2015 s'élèvent à FCFA165 millions.



1.2.13. Convention d’indemnité de fin de carrière (IFC)

Administrateur concerné : SUNU Assurances

Nature et objet : Indemnisation du salarié en cas de départ à la retraite ou de licenciement sauf encas de faute lourde.

Modalités et rémunérations : Les frais sont déterminés de la manière suivante :

- 2% du montant annuel des primes versées par le souscripteur- 0.5% au plus du montant moyen de la valeur acquise du contrat IFC au 31 décembre de l’exercice

Le coût de cette convention s’élève à FCFA 1,3 millions pour l’exercice 2015.

1.2.14. Convention d’assurance UNIRETRAITE BICICI CADRE


Nature et objet : Contrat d’assurance collectif souscrit par la BICICI. Il permet aux membres du personnel Cadre de se constituer un capital ou un complément de retraite en cas de retraite ou dedépart de l’entreprise.


- 2% des cotisations versées dans l’exercice pour les charges de gestion et d’acquisition- 0.6% par an sur l’encours moyen d’épargne géré l’exercice


1.2.15. Convention d’assurance HORIZON RETRAITE


Nature et objet : Contrat d’assurance collectif souscrit par la BICICI. Il permet aux membres du personnel non Cadre de se constituer un capital ou un complément de retraite en cas de retraite oude départ de l’entreprise.




- 4,75% des cotisations versées dans l’exercice - 1% du montant moyen d’épargne gérée


2. Conventions relevant de l’article 45 de l’ordonnance N°2009-385 du 1er décembre 2009

En application de l’article 45 de l’ordonnance N°2009-385 du 1er décembre 2009 portant réglementation bancaire, nous devons vous rendre compte de tous les prêts ou garanties consentispar l’établissement financier à ses dirigeants, à ses principaux actionnaires ou associés ou aux entreprises privées dans lesquelles les personnes visées ci-dessus exercent des fonctions de direction,d'administration ou de gérance, ou détiennent plus du quart du capital social.

La BICICI a accordé des prêts d’un montant global de FCFA 2 769 millions aux personnes susvisées.

Abidjan, le 03 juin 2016

Les Commissaires aux comptes

Deloitte Côte d’Ivoire Mazars Côte d’Ivoire

Armand FandohanExpert-Comptable Diplômé

Associé

Marc WabiExpert-Comptable Diplômé

Associé


RÉSOLUTIONS


PREMIERE RESOLUTION : RATIFICATION DE LA COOPTATION D’UN ADMINISTRATEUR

L’Assemblée Générale Ordinaire, conformément à l’article 16 des statuts, ratifie la cooptation deMonsieur Jean-Marie ACKAH en qualité d’Administrateur à compter du 21 avril 2016.

DEUXIEME RESOLUTION : APPROBATION DES COMPTES SOCIAUX DE L’EXERCICE 2015

L’Assemblée Générale Ordinaire, après avoir entendu la lecture :- du rapport de gestion du Conseil d’Administration sur l’activité et la situation de la Société pendantl’exercice clos le 31 décembre 2015 et sur les comptes dudit exercice ;- du rapport général des Commissaires aux Comptes sur l’exécution de leur mission au cours de cetexercice ;

Approuve les comptes annuels (bilan, hors bilan, comptes de résultat, annexes) dudit exercice telsqu’ils ont été présentés.Elle approuve également les opérations traduites par ces comptes et résumées dans ces rapports.L’Assemblée Générale Ordinaire donne en conséquence quitus aux Administrateurs :- BNP Paribas IRB Participations, représentée par M. Philippe TARTELIN,- PROPARCO, représentée par M. Laurent FARGE,- SUNU Assurances Vie Côte d’Ivoire, représentée par M. Mohamed BAH,- M. Jean-Marie ACKAH à compter du 21 avril 2016,- M. Jacques Henri WAHL,- M. Fabien RIGUET,- M. Pathé DIONE,- M. Gérard MANGOUA,- M. Philippe SECHAUD,- M. Jean-François FICHAUX,- M. Jean-Christophe DURAND,- M. François BENAROYA,Et aux Commissaires aux Comptes de l’exécution de leurs mandats pour l’exercice 2015.

Résolutions

Séminaire des managers de la BICICI.


TROISIEME RESOLUTION : APPROBATION DES COMPTES CONSOLIDES DE L’EXERCICE 2015

L’Assemblée Générale Ordinaire, après avoir entendu la lecture :- du rapport de gestion du Conseil d’Administration sur l’activité et la situation de la Société pendantl’exercice clos le 31 décembre 2015 et sur les comptes dudit exercice ;- du rapport général des Commissaires aux Comptes sur l’exécution de leur mission au cours de cetexercice ;

Approuve les comptes annuels consolidés (bilan, hors bilan, comptes de résultat, annexes) dudit exercice tels qu’ils ont été présentés.Elle approuve également les opérations traduites par ces comptes consolidés et résumées dans cesrapports.

L’Assemblée Générale Ordinaire donne en conséquence quitus aux Administrateurs :- BNP Paribas IRB Participations, représentée par M. Philippe TARTELIN,- PROPARCO, représentée par M. Laurent FARGE,- SUNU Assurances Vie Côte d’Ivoire, représentée par M. Mohamed BAH,- M. Jean-Marie ACKAH à compter du 21 avril 2016,- M. Jacques Henri WAHL,- M. Fabien RIGUET,- M. Pathé DIONE,- M. Gérard MANGOUA,- M. Philippe SECHAUD,- M. Jean-François FICHAUX,- M. Jean-Christophe DURAND,- M. François BENAROYA,Et aux Commissaires aux Comptes de l’exécution de leurs mandats pour l’exercice 2015.

QUATRIEME RESOLUTION : AFFECTATION DES RESULTATS

L’Assemblée Générale Ordinaire approuve la proposition du Conseil d’Administration et décide de l’affectation du bénéfice net d’un montant de FCFA 9 202 238 411 augmenté du report à nouveau del’exercice précédent de FCFA 7 582 737, soit un montant total disponible de FCFA 9 209 821 148.

Ce bénéfice distribuable est réparti comme suit :- Dotation de 15% à la réserve spéciale pour un montant de FCFA 1 380 335 762. La réserve spéciale s’élèvera donc à FCFA 17 342 767 196.- Distribution définitive de FCFA 7 825 001 565, soit un dividende brut de FCFA 4 695 par actionreprésentant 46,95% du montant nominal de l’action. Le dividende sera mis au paiement, après déduction de l’IRVM, au plus tard le 10 Juillet 2016.- Mise en report à nouveau de FCFA 4 483 821.

Résolutions

Résolutions

CINQUIEME RESOLUTION : APPROBATION DES CONVENTIONS REGLEMENTEES

L’Assemblée Générale Ordinaire, après avoir entendu la lecture des rapports spéciaux des Commissairesaux Comptes prévus par les articles 432, 438 et suivants de l’Acte Uniforme de l’OHADA portant Droitdes Sociétés Commerciales et du Groupement d’Intérêt Economique, en prend acte et approuve lesnouvelles conventions règlementées.

SIXIEME RESOLUTION : RENOUVELLEMENT DES MANDATS DES ADMINISTRATEURS

L’Assemblée Générale Ordinaire constate que les mandats des administrateurs ci-dessous nommésarrivent à expiration lors de la présente assemblée, et décide de les renouveler, conformément à l’article 17 des statuts, pour une durée qui prendra fin lors de l’Assemblée Générale Annuelle quistatuera sur les comptes de l’exercice clos le 31 décembre 2016 :

- BNP Paribas IRB Participations, représentée par M. Philippe TARTELIN- PROPARCO, représentée par M. Laurent FARGE- SUNU Assurances Vie Côte d’Ivoire, représentée par M. Mohamed BAH- M. Jean-Marie ACKAH- M. Jacques Henri WAHL- M. Fabien RIGUET- M. Pathé DIONE- M. Gérard MANGOUA- M. Philippe SECHAUD- M. Jean-François FICHAUX- M. Jean-Christophe DURAND- M. François BENAROYA

SEPTIEME RESOLUTION : INDEMNITE DE FONCTION

L’Assemblée Générale Ordinaire décide d’allouer aux Administrateurs en rémunération de leurs activités, à titre d’indemnité de fonction, la somme globale de FCFA 170.000.000.

Le Conseil d’Administration répartira librement ces indemnités entre ses membres.


Résolutions

HUITIEME RESOLUTION : RENOUVELLEMENT DES MANDATS DES COMMISSAIRES AUX COMPTES

L’Assemblée Générale constate que les mandats des Commissaires aux comptes ci-dessous cités,avaient expiré à l’issue de l’Assemblée Générale qui a statué sur les comptes de l’exercice clos au 31décembre 2014 :

Commissaires aux comptes titulaires :- Le Cabinet DELOITTE CI représenté par M. WABI Marc Vincens, et- Le Cabinet MAZARS CI représenté par M. Armand FANDOHAN.

Commissaires aux comptes suppléants- Monsieur KOUADIO Brou Olivier (Cabinet EBUR FIDUCIAIRE) et- Monsieur Bernard N’DABIAN.

Toutefois, ayant omis de renouveler ces mandats pour une durée de trois (3) ans, ils ont poursuivileurs missions jusqu’à la présente Assemblée Générale statuant sur les exercices clos le 31 décembre 2015.

Conformément aux articles 702 à 709 de l’Acte Uniforme relatif au droit des sociétés commercialeset du Groupement d’intérêt économique, l’Assemblée prend acte de la fin des mandats des commissairesaux comptes titulaires à la date de l’Assemblée générale ordinaire qui s’est tenue le 25 juin 2015 ainsique ceux de leurs suppléants, procède au renouvellement desdits mandats à la présente assemblée.

La durée du mandat de ces commissaires aux comptes est de trois (3) ans.

Il expirera lors de l’Assemblée Générale ordinaire qui statuera sur les comptes de l’exercice clos au31 décembre 2017.

NEUVIEME RESOLUTION : POUVOIRS

L’Assemblée Générale Ordinaire donne tous pouvoirs au porteur d’une copie ou d’un extrait du procès-verbal des présentes en vue d’accomplir les formalités prescrites par la loi.


Un Chargé d'Affaires BICICI en visite clientèle.


Le PCA de BNP Paribas, M. Jean LEMIERRE reçu en audience au palais présidentielpar le Président de la République de Côte d'Ivoire, SEM. Alassane OUATTARA (22 décembre 2015).

Le Président Jean LEMIERRE, présentantle cadeau offert par la BICICI à l'occasionde son séjour (22 décembre 2015) .

Le Président Jean LEMIERRE, répondant aux questions desinvités au cours du dîner avec les principaux clients de laBICICI. Abidjan, 21 décembre 2015.

DONNÉES FINANCIÈRES



CaisseCréances Interbancaires- A vue. Banques Centrales. Trésor Public, CCP. Autres Établissements de Crédit- A terme

Créances sur la Clientèle- Portefeuille d'Effets Commerciaux. Crédits de Campagne. Crédits Ordinaires- Autres Concours à la Clientèle. Crédits de Campagne. Crédits Ordinaires- Comptes ordinaires Débiteurs

- Affacturage

Titres de PlacementImmobilisations FinancièresCrédit-bail et opérations assimiléesImmobilisations IncorporellesImmobilisations CorporellesActionnaires ou AssociésAutres ActifsComptes d'Ordre et DiversTotal Actif

31/12/2014 31/12/2015

16 921 622 39764 838 173 18358 278 603 18355 025 634 305

-3 252 968 8786 559 570 000

-319 186 313 181

2 024 319 312-

2 024 319 312260 909 268 99519 445 558 015

241 463 710 98055 727 542 044

-525 182 830

--

61 932 562 90023 076 583 3921 085 910 325

17 018 426 328-

3 905 237 7496 292 981 763

514 257 811 218

21 482 338 69383 470 054 18861 410 484 18854 714 747 099

6 695 737 08922 059 570 000

369 895 702 7585 389 708 886

-5 389 708 886

288 683 143 17629 022 867 858

259 660 275 31872 686 837 724

3 136 012 972

63 819 016 95123 306 170 9521 245 774 195

17 121 335 291

5 684 096 2948 726 210 150

594 750 699 472

Montants nets (en FCFA)

Actif

Données financières

Engagements de financementEn faveur d'établissements de créditEn faveur de la clientèleEngagements de garantieD'ordre d'établissements de créditD'ordre de la clientèleEngagements sur Titres

31/12/2014 31/12/2015

12 984 965 034

48 736 435 761

-18 033 748 086

-45 680 810 156

Hors Bilan - Engagements données

Le bilan


Dettes Interbancaires- A vue

Trésor Public, CCPAutres Établissements de Crédit

- A terme

Dettes à l'égard de la Clientèle- Comptes d'Épargne à vue- Comptes d'Épargne à terme- Bons de Caisse- Autres dettes à vue- Autres dettes à terme

Dettes représentées par un TitreAutres PassifsComptes d'Ordre et DiversProvisions pour Risques et ChargesProvisions RéglementéesSubvention d'InvestissementFonds affectésFonds pour Risques Bancaires GénérauxCapital ou DotationsPrimes liées au capitalRéservesÉcarts de RéévaluationReport à nouveau (+/-)Résultat de l'exercice (+/-)Total Passif

31/12/2014 31/12/2015

4 240 592 1861 407 519 826

-1 407 519 826

2 833 072 360-

447 130 258 111104 563 336 82320 042 757 626

-220 122 226 894102 401 936 768

--

7 644 320 2714 623 710 5581 963 451 649

---

3 724 458 47516 666 670 0001 852 934 149

16 304 612 621-

897 12710 105 906 071

514 257 811 218

7 345 919 929904 402 250

-904 402 250

6 441 517 679

517 427 361 149113 375 481 77821 126 845 852

251 600 264 711131 324 768 808

8 679 047 6817 664 307 2951 453 215 411

-4 130 924 178

16 666 670 0001 852 934 149

20 320 498 532-

7 582 7379 202 238 411

594 750 699 472


Passif


Engagements reçusEngagements de financementReçus d'établissements de créditEngagements de garantieReçus d'établissements de créditReçus de la clientèleEngagements sur titres

31/12/2014 31/12/2015

-

-173 986 718 165

-

-278 699 695 150

Hors Bilan - Engagements reçus

Le bilan


31/12/2014 31/12/2015

6 081 771 454

175 624 236

5 906 147 218

---

7 752 964 472

1 032 873 519

629 080 845-

124 876 001504 204 844

89 118 307---

21 287 712 9178 252 348 870

13 035 364 047

2 581 037 507

1 579 399 381

-1 658 060 021

3 079 5391 834 188 096

10 105 906 071

54 635 192 129


Charges

Intérêts et Charges Assimilées- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes

interbancaires- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes à l'égard dela clientèle- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes représentéespar un Titre- Autres Intérêts et Charges Assimilées

Charges sur Crédit-bail et Opérations Assimilées

Commissions

Charges sur Opérations Financières- Charges sur Titres de Placement- Charges sur Opérations de Change- Charges sur Opérations de Hors Bilan

Charges Diverses d'Exploitation BancaireAchats de MarchandisesStocks VendusVariations de Stocks de MarchandisesFrais Généraux d'Exploitation- Frais de Personnel- Autres Frais Généraux

Dotations aux Amortissements et aux Provisionssur ImmobilisationsSolde en Perte des Corrections de Valeur sur Créances etdu Hors BilanExcédent des Dotations / Reprises du Fonds pour RisquesBancaires GénérauxCharges ExceptionnellesPertes sur Exercices AntérieursImpôt sur le Bénéfice

Bénéfice de l'Exercice

Total

7 367 968 664

407 233 308

6 960 735 356--

10 466 669 619

1 602 606 597

374 347 690-

11 912 796362 434 894

15 211 097---

23 601 273 0599 627 458 215

13 973 814 844

2 931 739 056

1 468 502 567

406 465 703341 106 925

308 2701 825 026 912

9 202 238 411

59 603 464 570

Le compte de résultat



Intérêts et Produits Assimilées- Intérêts et Produits Assimilées sur Créances

interbancaires- Intérêts et Produits Assimilées sur Créances

sur la clientèle- Intérêts et Produits Assimilées sur Titres

d'Investissement- Autres Intérêts et Produits Assimilées

Produits sur Crédit-bail et Opérations Assimilées

Commissions

Produits sur Opérations Financières- Produits sur Titres de Placement- Dividendes et Produits Assimilés- Produits sur Opérations de Change- Produits sur Opérations de Hors Bilan

Produits Divers d'Exploitation Bancaire

Marges CommercialesVentes de MarchandisesVariations de Stocks de MarchandisesProduits Généraux d'ExploitationReprises d'Amortissements et de Provisionssur ImmobilisationsSolde en Bénéfice des Corrections de Valeursur Créances et du Hors BilanExcédent des Reprises / Dotations du Fondspour Risques Bancaires GénérauxProduits ExceptionnelsProfits sur Exercices AntérieursPerte de l'exercice

Total

31/12/2014 31/12/2015

22 772 349 241

350 741 519

22 178 252 681

-243 355 041

9 339 708 647

11 970 590 653

6 643 118 6473 338 628 693

429 130 6391 623 442 2431 251 917 072

2 746 630 591

---

97 125 224

-

-

885 703 682146 469 10433 496 340

-

54 635 192 129

24 486 541 969

534 067 680

23 650 799 756

-301 674 533

12 208 590 114

12 020 837 989

6 378 904 5043 523 593 908

299 337 9881 573 063 207

982 909 401

3 058 622 405

---

1 125 870 205

-

-

251 476 94672 620 438

59 603 464 570


Produits

Le compte de résultat



CaisseCréances Interbancaires- A vue. Banques Centrales. Trésor Public, CCP. Autres Établissements de Crédit- A terme

Créances sur la Clientèle- Portefeuille d'Effets Commerciaux. Crédits de Campagne. Crédits Ordinaires- Autres Concours à la Clientèle. Crédits de Campagne. Crédits Ordinaires- Comptes ordinaires Débiteurs- Affacturage

Crédit-bail et opérations assimilées

Titres de PlacementImmobilisations FinancièresImmobilisations Financières M.EquivImmobilisations IncorporellesImmobilisations CorporellesActionnaires ou AssociésAutres ActifsComptes d'Ordre et Divers

Total Actif

31/12/2014 31/12/2015

16 921 622 39764 838 173 18358 278 603 18355 025 634 305

-3 252 968 8786 559 570 000

318 734 174 7852 024 319 312

-2 024 319 312

55 800 586 478260 909 268 99519 445 558 015

241 463 710 980525 182 830

-23 783 583 392

-61 774 562 900

1 122 752 82817 117 931 478

-4 913 233 8636 701 273 108

516 432 490 764

21 482 338 69383 470 054 18861 410 484 18854 714 747 099

6 695 737 08922 059 570 000

366 781 453 3585 389 708 886

-5 389 708 886

72 708 601 296288 683 143 17629 022 867 858

259 660 275 3183 136 012 972

22 565 170 952

63 661 016 951

1 266 699 33217 181 587 794

6 447 238 5868 726 760 150

594 718 332 976


Bilan - Actif


Engagements de financementEn faveur d'établissements de créditEn faveur de la clientèleEngagements de garantieD'ordre d'établissements de créditD'ordre de la clientèleEngagements sur Titres

31/12/2014 31/12/2015

12 984 965 034

48 736 435 761

-18 033 748 086

-45 680 810 156

Hors Bilan - Engagements données

Etats financiers consolidés


Dettes Interbancaires- A vue. Trésor Public, CCP. Autres Établissements de Crédit- A termeDettes à l'égard de la Clientèle- Comptes d'Épargne à vue- Comptes d'Épargne à terme- Bons de Caisse- Autres dettes à vue- Autres dettes à termeDettes représentées par un TitreAutres PassifsComptes d'Ordre et DiversEcart d’acquisitionProvisions pour Risques et ChargesProvisions RéglementéesPrêts subordonnésSubvention d'InvestissementFonds pour Risques Bancaires GénérauxFonds affectésCapital ou DotationsPrimes liées au capitalRéserves consolidées, écart de conversion- Part du Groupe- Part des minoritairesÉcarts de RéévaluationReport à nouveau (+/-)Résultat de l'exercice (+/-)- Part du Groupe- Part des minoritairesTotal Passif

31/12/2014 31/12/2015

4 240 592 1861 407 519 826

-1 407 519 8262 833 072 360

443 116 284 738104 563 336 82320 042 757 626

-216 108 253 521102 401 936 768

-12 231 465 0514 720 709 220

2 236 827 276-

--

16 666 670 000

22 385 155 71321 959 029 043

426 126 671-

10 834 786 58010 706 346 326

128 440 255516 432 490 764

7 345 919 929904 402 250

-904 402 250

6 441 517 679513 807 370 372113 375 481 77821 126 845 852

247 980 273 934131 324 768 808

12 000 411 4757 717 919 169

1 531 465 542

-

16 666 670 000

26 396 607 74325 976 040 818

420 566 925-

9 251 968 7469 107 705 351

144 263 396594 718 332 976


Bilan - Passif


Engagements reçusEngagements de financementReçus d'établissements de créditEngagements de garantieReçus d'établissements de créditReçus de la clientèleEngagements sur titres

31/12/2014 31/12/2015

-

-173 986 718 165

-

-278 699 695 150

Hors Bilan - Engagements reçus



31/12/2014 31/12/2015

6 081 771 454175 624 236

5 906 147 218--

7 752 964 472

1 205 183 029

629 080 845-

124 876 001504 204 844

134 446 729

---

21 835 947 5448 541 103 533

13 294 844 011

2 645 288 360

2 066 905 310

1 658 060 0213 079 539

2 059 263 846

10 105 906 07110 706 346 326

128 440 255

56 906 777 729


Compte de Résultat / Charges

Intérêts et Charges Assimilées- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes interbancaires- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes à l'égard de la clientèle- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes représentées par un Titre- Autres Intérêts et Charges Assimilées

Charges sur Crédit-bail et Opérations Assimilées

Commissions

Charges sur Opérations Financières- Charges sur Titres de Placement- Charges sur Opérations de Change- Charges sur Opérations de Hors Bilan

Charges Diverses d'Exploitation Bancaire

Achats de MarchandisesStocks VendusVariations de Stocks de MarchandisesFrais Généraux d'Exploitation- Frais de Personnel- Autres Frais Généraux

Dotations aux Amortissements et aux Provisions sur Immobilisations

Solde en Perte des Corrections de Valeur sur Créances et du HorsBilan

Excédent des Dotations / Reprises du Fonds pour Risques BancairesGénéraux

Charges ExceptionnellesPertes sur Exercices AntérieursQuote-part dans la perte d'entreprises mise en équivalence

Impôt sur le Bénéfice

Bénéfice de l'Exercice- Part du Groupe- Part des minoritaires

Total

7 367 968 664407 233 308

6 960 735 356--

10 466 669 619

1 754 581 419

374 347 690-

11 912 796362 434 894

38 597 954

---

24 191 781 1499 972 987 251

14 218 793 898

3 003 342 460

2 359 512 404

341 106 925308 270

1 741 588 662

9 202 238 4119 107 705 351

144 263 396

60 891 773 962







31/12/2014 31/12/2015

22 800 160 017350 741 519

22 178 252 681-

271 165 817

10 046 708 647

13 492 487 982

6 752 996 1423 448 506 188

429 130 6391 623 442 2431 251 917 072

2 746 630 591

---

2 125 224

-

-

885 703 682

146 469 10433 496 340

56 906 777 729

Compte de Résultat / Produits

Intérêts et Produits Assimilées- Intérêts et Produits Assimilées sur Créances interbancaires- Intérêts et Produits Assimilées sur Créances sur la clientèle- Intérêts et Produits Assimilées sur Titres d'Investissement- Autres Intérêts et Produits Assimilées

Produits sur Crédit-bail et Opérations Assimilées

Commissions

Produits sur Opérations Financières- Produits sur Titres de Placement- Dividendes et Produits Assimilés- Produits sur Opérations de Change- Produits sur Opérations de Hors Bilan

Produits Divers d'Exploitation Bancaire

Marges CommercialesVentes de MarchandisesVariations de Stocks de Marchandises

Produits Généraux d'Exploitation

Reprises d'Amortissements et de Provisions sur Immobilisations

Solde en Bénéfice des Corrections de Valeur sur Créanceset du Hors Bilan

Excédent des Reprises / Dotations du Fonds pour Risques BancairesGénéraux

Produits ExceptionnelsProfits sur Exercices AntérieursQuote-part dans le bénéfice d'entreprises mise en équivalence

Perte de l'exercice

Total

24 521 709 864534 067 680

23 650 799 756-

336 842 428

11 467 590 114

13 502 572 669

6 482 994 4663 627 683 870

299 337 9881 573 063 207

982 909 401

3 058 622 405

---

1 031 364 800

502 822 260

-

251 476 94672 620 438

60 891 773 962

Données financières et informations diverses

Répartition du capital

En millions FCFAORIGINE

MARS 1962Nombre d'actionsMontants%

OCTOBRE 1966Nombre d'actionsMontants%

OCTOBRE 1969Nombre d'actionsMontants%

24 JUILLET 1971Nombre d'actionsMontants%

FEVRIER 1973Nombre d'actionsMontants%

SEPTEMBRE 1975Nombre d'actionsMontants%

NOVEMBRE 1976Nombre d'actionsMontants%

MAI 1977Nombre d'actionsMontants%

JUILLET 1978Nombre d'actionsMontants%

AVRIL 1981Nombre d'actionsMontants%


JUILLET 1988Nombre d'actionsMontants%

JANVIER 1995Nombre d'actionsMontants%




ETAT

2.00020

10,00

3.00030

10,00

5.02550

10,05

38.240382

50,99

61.184612

50,99

61.500615

41,00

39.000390

26,00

52.000520

26,00

76.857769

25,62

94.182942

23,55

117.7211.17723,54

176.5501.76523,54

150.0001.50020,00

200.0002.00020,00

300.0003.00020,00

300.0003.00020,00

PRIVES

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

15.000150

10,00

37.500375

25,00

50.000500

25,00

76.143761

25,38

109.8181.09827,45

137.2791.37327,46

205.9502.06027,46

205.9502.06027,46

274.6002.74627,46

411.9004.11927,46

361.1273.61124,08

TOTAL

2.00020

10,00

3.00030

10,00

5.02550

10,05

38.240382

50,99

61.184612

50,99

76.500765

51,00

76.500765

51,00

102.0001.02051,00

153.0001.53051,00

204.0002.04051,00

255.0002.55051,00

382.5003.82551,00

355.9503.56047,46

474.6004.74647,46

711.9007.11947,46

661.1276.61144,08

PARTICIPATION IVOIRIENNE PARTICIPATION ETRANGERE

SFOM

10.980110

54,90

16.470165

54,90

25.490255

50,98

20.990210

27,99

33.584336

27,99

42.000420

28,00

42.000420

28,00

56.000560

28,00

84.000840

28,00

112.0001.12028,00

140.0001.40028,00

210.0002.10028,00

210.0002.10028,00

280.0002.80028,00

420.0004.20028,00

420.0004.20028,00

BNPP

7.02070

35,10

10.530105

35,10

19.485195

38,97

15.770158

21,03

25.232252

21,03

31.500315

21,00

31.500315

21,00

42.000420

21,00

63.000630

21,00

84.000840

21,00

105.0001.05021,00

157.5001.57521,00

157.5001.57521,00

210.0002.10021,00

315.0003.15021,00

365.7733.65824,38

BNP BDDI

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

PARIB INT

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

SIFIDA

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

26.5502663,54

35.4003543,54

53.1005313,54

53.1005313,54

TOTAL

18.000180

90,00

27.000270

90,00

44.975450

89,95

36.760368

49,01

58.816588

49,01

73.500735

49,00

73.500735

49,00

98.000980

49,00

147.0001.47049,00

196.0001.96049,00

245.0002.45049,00

367.5003.67549,00

394.0503.94152,54

525.4005.25452,54

788.1007.88152,54

838.8738.38955,92

TOTAL GENERAL

20.000200

100,00

30.000300

100,00

50.000500

100,00

75.000750

100,00

120.0001.200

100,00

150.0001.500

100,00

150.0001.500

100,00

200.0002.000

100,00

300.0003.000

100,00

400.0004.000

100,00

500.0005.000

100,00

750.0007.500

100,00

750.0007.501

100,00

1.000.00010.000100,00

1.500.00015.000100,00

1.500.00015.000100,00


En millions FCFAORIGINE


DECEMBRE 2001Nombre d'actionsMontants%


SEPTEMBRE 2004Nombre d'actionsMontants%

16 NOVEMBRE 2005Nombre d'actionsMontants%

31 MARS 2006Nombre d'actionsMontants%

2007Nombre d'actionsMontants%

ETAT

300.0003.00020,00

300.0003.00018,00

150.0001.5009,00

00,00

00,00

00,000,00

00,000,00

PRIVES

335.8643.35922,39

361.8863.61821,71

511.8865.11930,71

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51


TOTAL

635.8646.35942,39

661.8866.61939,71

661.8866.61939,71

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

SFOM

420.0004.20028,00

420.0004.20025,20

420.0004.20025,20

00,00

00,00

00,00

00,00

BNPP

391.0363.91026,07

531.6815.31731,90

391.0463.91023,46

931.0469.31055,86

00,00

140.6351.4068,44

140.6351.4068,44

BNP BDDI

00,00

00,00

00,00

00,00

931.0469.31055,86

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

PARIB INT

00,00

00,00

140.6351.4068,44

140.6351.4068,44

140.6351.4068,44

00,00

00,00

TOTAL

864.1368.64157,61

1.004.78110.04860,29

1.004.78110.04760,29

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

TOTALGENERAL

1.500.00015.000100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

En millions FCFAORIGINE2008Nombre d'actionsMontants%








SIFIDA

53.1005313,54

53.1005313,19

53.1005313,19

53.1005313,19

53.1005313,19

00,00

00,00

ETAT

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

PRIVES

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

TOTAL

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

541.8865.41932,51

SFOM

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

00

0,00

BNPP

12.3021230,74

12.3021230,74

12.3021230,74

12.3021230,74

12.3021230,74

12.3021230,74

12.3021230,74

12.3021230,74

BNP BDDI

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

984.1469.84159,05

PARIB INT

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

SIFIDA

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

00,00

TOTAL

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

1.124.78111.24867,49

TOTALGENERAL

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

1.666.66716.666,7

100,00

PROPARCO

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70

128.3331.2837,70





Evolution du capitalANNEE

1962

1966

1969

1971

1973

1975

1977

1978

1981

1986

1988

1995

1997

2001

TOTAL

NATURE DE L'OPERATION

CREATION DE LA BICICI

CREATION DE 10 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour deux anciennes émises au pair

CREATION DE 5 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour six anciennes, distribution gratuite

Création de 15 000 actions,une nouvelle action pour deux anciennes, émission au pair

CREATION DE 25 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour deux anciennes émises au pair

CREATION DE 10 000 ACTIONS NOUVELLES,deux nouvelles action pour quinze anciennes, distributiongratuite

Création de 35 000 actions,sept actions nouvelles pour quinze anciennes, émission au pair

CREATION DE 30 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour quatre anciennes, émission au pair

CREATION DE 50 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour trois anciennes, émission au pair

CREATION DE 100 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour deux anciennes, émission au pair


CREATION DE 100 000 ACTIONS NOUVELLES,une nouvelle action pour quatre anciennes, émission au pair




CREATION DE 166 667 ACTIONS NOUVELLES,suite à la fusion-absorption de Paribas-CI, émission au pair

APPORTS ENNUMERAIRE

200.000.000

100.000.000

150.000.000

250.000.000

350.000.000

300.000.000

1.000.000.000

2.350.000.000

INCORPORATIONDE RESERVES

50.000.000

100.000.000

500.000.000

1.000.000.000

1.000.000.000

2.500.000.000

2.500.000.000

5.000.000.000

12.650.000.000

APPORTSD'ACTIFS

1.666.670.000

1.666.670.000

MONTANTDU CAPITAL

200.000.000

300.000.000

500.000.000

750.000.000

1.200.000.000

1.500.000.000

2.000.000.000

3.000.000.000

4.000.000.000

5.000.000.000

7.500.000.000

10.000.000.000

15.000.000.000

16.666.670.000

16.666.670.000

MONTANT DES VARIATIONS DE CAPITAL



Evolution des dividendes distribuésDATE DE PAIEMENT

28.02.197210.12.197301.01.1974

21.02.197504.03.197601.04.1977

01.04.197801.04.1979

01.04.198001.04.198101.04.1982

01.04.198301.04.1987

01.04.198801.04.198901.04.1990

01.04.199201.04.199323.03.199417.03.199505.04.199623.04.199723.04.199814.05.1999

30.05.200030.05.200116.05.200230.05.200322.04.200520.07.200606.07.200727.06.200829.05.200907.06.201027.11.201127.07.201219.06.201301.08.201430.07.201520.07.2016

EXERCICE

70/7171/7272/73

73/7474/7575/76

76/7777/7877/78

78/7979/8080/8180/81

81/8285/8685/86

86/8787/8888/89

90/9191/9292/9393/9494/95199619971998

1999200020012002200420052006200720082009201020112012201320142015

MONTANT BRUT/ACTION

1.0001.0001.000

1.0001.0001.000

1.4001.400350

1.5001.5001.500750

600700350

700700700

1.0701.0001.2001.5003.0004.0002.6671.500

1.5002.0001.5601.2004.2309002.6502.7204.0504.8004801.1502.6904.7283.6504.695

AUGMENTATION CONCOMMITANTE DU CAPITAL SOCIAL

2 actions gratuites pour 15 anciennes

1 action gratuite pour 3 anciennes

Augmentation en numéraire 1 pour 2(1)(2)

1 action gratuite pour 3 anciennes(1)(2)

(1)(2)




(1) DIVIDENDE PAYE AU TITRE DES ACTIONS ANCIENNES(2) DIVIDENDE PAYE AU TITRE DES ACTIONS NOUVELLES

% NOMINAL

101010

101011

141414

15151515

677

777

10,70101215304026,6715

152015,61242,3926,527,240,5484,811,526,947,336,546,9




Evolution du cours de l'action BICICI en 2015 (en FCFA)

Janvier

Février

Mars

Avril

Mai

Juin

Juillet

Août

Septembre

Octobre

Novembre

Décembre

Cours Maximum

83 850

91 500

89 000

95 000

93 500

90 000

91 000

92 005

100 000

104 000

100 000

107 495

Cours Minimum

78 000

79 005

82 000

82 000

87 000

86 615

87 000

89 015

91 000

99 970

97 000

95 000

Cours Moyen

80 035

87 003

82 909

86 551

90 437

87 765

88 773

91 009

93 650

101 367

98 276

100 666

Volume Total

Echangé

884

707

2 077

885

599

422

654

537

3 347

2 777

672

822

Volume Moyen

Journalier

42

37

94

42

33

19

31

27

159

126

32

39

Evolution comparée cours BICICI et Indice BRVM 10 sur l'année 2015

Cours BICICI (FCFA) Indice BRVM 10

110 000

105 000

100 000

95 000

90 000

85 000

80 000

75 000

325

315

305

295

285

275

265

255

24502/01/15 02/02/15 02/03/15 02/04/15 02/05/15 02/06/15 02/07/15 02/08/15 02/09/15 02/10/15 02/11/15 02/12/15

Publicationschiffres 2014

Cotationex-dividende 2014

Publications chiffres 2014 OPV BOA MALI

Dernier cours de clôture :101 000 FCFA

Cours d'ouverture :83 850 FCFA

Cours BICICI BRVM 10


LES RESPONSABLES MÉTIERSAU 21 JUIN 2016(Date de l'Assemblée Générale

statuant sur les comptes 2015)


Les Responsables Métiers au 21 juin 2016

Fabrice AKAResponsableTrade Center

et Salle des Marchés

Aminata DOUMBIAResponsable

Affacturage et Leasing

Edith Josiane DAILLYResponsable

du Cash Management

Wivine BOAAdjointe DCEI

Responsable des Multinationaleset des Larges Corporate

Jean-Baptiste PANYAdjoint DCEIResponsable

Desk Soft Commodities

Didier DJECKETHAdjoint DCPP

en charge de la Clientèledes Particuliers

Yolande BOGAAdjointe DCPP

en charge de la Clientèledes Professionnels

Elsa TANOHResponsable

des Financements Spécialisés

Hamadou KONEAdjoint DCEI

Responsable PME et Institutionnels

Gueguinidanle SOROResponsable

Contrôle des Opérationset Comptabilité Fournisseurs

Laurence KOFFYResponsable de la Qualité,

des Relations Clients et de la RSE

William KALOUResponsableCommunication


Les Responsables Métiers au 21 juin 2016

Françoise TEHUAResponsable Pôle Maîtrisedu Risque Opérationnel

Fonninan SORODirecteur

de la Sécurité Globale

Pafolo COULIBALYDirecteur

des Opérations et de l’Appuià la Vente

Venance KONANDirecteur

des Systèmes d’Information

Byintou KOUYATEResponsabledes Achats

Dibanan TRAOREResponsablede la Trésorerie

Mesmin Scienlinbien COULIBALYDirecteur

de l’Administration Générale

Yéli PALMResponsableCellule OMC

Daniel KOUASSIResponsable

Contrôle et Surveillance des Risques

Firmin Kouakou KOUASSIResponsable

de l'Organisation


Un Chargé d’Affaires BICICI en visite, écoutant les explications du client.


NOTRE RESPONSABILITÉSOCIÉTALE D’ENTREPRISE

Notre Responsabilité Sociétale d’Entreprise

La RSE

La Responsabilité Sociétale d’Entreprise trouve son fondement dans la "Responsabilité des organisations vis-à-vis des impacts de leurs décisions et de leurs activités sur la société et sur l’environnement, se traduisant par un comportement transparent et éthique".

C’est un concept qui appelle à l’intégration des préoccupations sociales, environnementales etéconomiques des entreprises dans leurs interactions avec les parties prenantes.

La BICICI, une Banque Responsable – 4 Piliers et 12 Engagements

La Vision RSE au sein du Groupe BNP Paribas repose sur quatre piliers qui se déclinent en 12 engagements.



Nos Actions RSE en 2015

Programme d’Education Financière> Atelier d’Education FinancièreOrganiser des séances d’échanges avec la population pour communiquer sur des thèmes susceptiblesde les intéresser. Une première initiative organisée à Yopougon a permis d’entretenir nos invités surl’utilisation de la carte bancaire.

Culture / Mécénat> BICICI Amie des Arts : mise à disposition du hall de l’agence principale pour l’exposition d’œuvresd’art par des artistes ivoiriens.

> Abidjan Jazz by BICICI : Concerts offerts aux clients et partenaires de la BICICI avec pour invités, degrandes pointures du jazz et de jeunes talents.

Education> Soutien à la Fondation Benianh International : La BICICI est partenaire de la Fondation depuis plusde 5 ans. Depuis sa création en 1996, la FONDATION BENIANH INTERNATIONAL a octroyé environ FCFA 1 800 000 000 de bourses à plus de 380 étudiants. Les bourses d’excellence BENIANH reposentsur des critères de mérite qui tiennent compte des qualités personnelles, intellectuelles, et universitaires des candidats.

> Don à l’Université des Lagunes : Depuis 03 ans, la BICICI offre chaque année la somme de 20 Millionsde FCFA à l’Université des Lagunes, l'aidant ainsi dans la professionnalisation de son offre académique.

Santé> Soutien au Collège des Chirurgiens Ouest Africains pour des interventions chirurgicales sur les populations issues de milieux défavorisés.

> A travers l’ONG Vie et Santé, don pour contribuer à l’équipement du Centre de Chirurgie Pédiatriquedu CHU de Treichville.

> Soutien à la lutte contre le Paludisme à travers le don de moustiquaires imprégnées aux centreshospitaliers régionaux de Yamoussoukro, Korhogo, San Pedro et Bouaké.

> Promotion de la santé des salariés en entreprises.


Don d’un véhicule au Centre Culturel Comoé, Abidjan, Mai 2015.


Remise de chèque à la Fondation Benianh.



LES ANNEXES AUX COMPTES 2015


Les annexes aux comptes 2015

LIBELLES

Caisse

Créances interbancaires

Créances sur la Clientèle

Titres de placement

Immobilisations financières

Crédit-bail et Opérations assimilées

Immobilisations Corporelles et incorporelles

Autres actifs

Comptes d’ordre et divers (actif)

Total Actif

Dettes interbancaires

Dettes à l’égard de la Clientèle

Autres passifs

Comptes d’ordres et divers (passif)

Fonds propres et assimilés

Total Passif

31/12/2014

16 922

64 839

319 186

0

61 932

23 077

18 104

3 905

6 293

514 258

4 241

447 130

7 644

4 625

50 618

514 258

31/12/2015

21 483

83 470

369 896

63 819

23 306

18 367

5 684

8 726

594 751

7 346

517 428

8 679

7 664

53 634

594 751

Bilans publiables - résumés et comparés (en millions de FCFA)

Hors bilans publiables - résumés et comparés (en millions de FCFA)

LIBELLES

ENGAGEMENTS DONNES

Engagements de financement faveur clientèle

Engagements de garanties faveur établissements de crédit

Engagements de garanties faveur clientèle

Total

ENGAGEMENTS RECUS

Engagements de garanties reçus établissements de crédit

Engagements de garanties reçus clientèle

Total

31/12/2014

12 985

0

48 736

61 721

0

173 987

173 987

31/12/2015

18 034

0

45 681

63 715

0

278 699

278 699

LIBELLES

Intérêts et produits assimilés

Produits sur crédit-bail et opérations assimilées

Commissions

Produits sur opérations financières

Divers produits d'exploitation

Produits généraux d'exploitation

Reprise d'amort. et prov. sur immobilisations

Solde en bénéfice des corrections de val. sur créances

& Hors Bilan

Excédent des Reprises /Dotations du FRBG

Produits exceptionnels

Profits sur exercices antérieurs

Total Produits

Intérêts et charges assimilées

Charges de crédit-bail et opérations assimilées

Commissions

Charges sur opérations financières

Charges diverses d'exploitation bancaire

Frais généraux d'exploitation

Dotations aux amortissements. et aux provisions

Charges exceptionnelles

Solde en perte des corrections de val. créances & Hors Bilan

Excédent des dotations/reprises du FRBG

Pertes sur exercices antérieurs

Impôt sur le bénéfice

Bénéfice

Total Charges

31/12/2014

22 772

9 340

11 971

6 643

2 747

97

0

0

886

146

33

54 635

6 082

7 753

1 033

629

89

21 288

2 581

1 658

1 579

0

3

1 834

10 106

54 635

31/12/2015

24 487

12 209

12 020

6 379

3 058

1 126

0

0

0

251

73

59 603

7 368

10 467

1 603

374

15

23 601

2 932

341

1 469

0

406

0

1 825

9 202

59 603

Comptes de résultats publiables - résumés et comparés (en millions de FCFA)






1 REGLES ET METHODES COMPTABLES

Le bilan, le hors-bilan et le compte de résultat de la BICICI ont été établis conformément aux dispositions du Plan Comptable Bancaire (PCB) applicable aux banques et établissements financiersdes pays membres de l'Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA) qui est entré en vigueur depuis le 1erjanvier 1996, ainsi qu'aux principes et méthodes comptables généralement admis dans la profession bancaire en Côte d'Ivoire.

1.1 BASE D’ETABLISSEMENT DES COMPTES ANNUELSLes comptes ont été préparés selon le principe de continuité de l’exploitation qui suppose que laBanque poursuivra son activité opérationnelle dans un futur prévisible et pourra faire face à seséchéances.

1.2 COMPTABILISATION DES PRODUITS ET CHARGES BANCAIRESLes intérêts et commissions assimilées sont comptabilisés pour leur montant couru prorata temporis.Les commissions non assimilées à des intérêts et correspondant à des prestations de services sontenregistrées à la date de réalisation de l'opération.

1.3 OPERATIONS EN DEVISESLes positions de change sont évaluées aux cours de change officiels de fin de période. Tous les actifs et passifs libellés en monnaies étrangères et figurant au bilan sont donc évalués aux cours de change officiels en vigueur à la clôture de l'exercice. Les gains ou pertes de change latents oudéfinitifs, sont constatés à la fin de chaque période au compte de résultat en contrepartie descomptes de contre-valeur de position de change.

1.4 CREDITS A LA CLIENTELELes crédits à la clientèle comprennent les concours distribués aux agents économiques autres queles banques et établissements financiers et sont ventilés en fonction de leur nature et de leuréchéance conformément aux instructions du Plan Comptable Bancaire (PCB). Ils sont inscrits au bilanà leur valeur nominale.

Les crédits pour lesquels la Banque estime qu'il existe un risque de voir les débiteurs dans l'impossibilité d'honorer tout ou partie de leurs engagements, donnent lieu, par le débit du comptede résultat, à la constitution de provisions pour créances douteuses appréciées par dossier et comptetenu des garanties détenues.

La banque applique notamment les dispositions de l'instruction du PCB n°94-05 relative à la comptabilisation et au provisionnement des engagements en souffrance, modifié par le dispositifprudentiel applicable aux banques et aux établissements financiers de l'Union Monétaire OuestAfricaine (UMOA) depuis le 1erjanvier 2000. Les engagements en souffrance comprennent :

- les créances impayées : échéances impayées depuis six mois au plus et n'ayant pas fait l'objet deprorogation de terme ou de renouvellement ;- les créances immobilisées : échéances impayées depuis six mois au plus et dont le remboursement,sans être compromis, ne peut être effectué par le débiteur en raison d'obstacles indépendants de savolonté ;- les créances douteuses ou litigieuses : créances échues ou non, présentant un risque probable oucertain de non recouvrement partiel ou total.



Les provisions pour créances douteuses couvrant des risques inscrits à l'actif du bilan sont affectéesen déduction des actifs concernés. Les provisions sont enregistrées au passif du bilan lorsqu'ellesconcernent des engagements par signature douteux.

1.1 PORTEFEUILLE - TITRESLe terme "titres" recouvre les titres de créances négociables (notamment les bons du Trésor et lesautres titres d’État négociables), les obligations et les autres valeurs mobilières dites à revenu fixe,les actions et les autres titres à revenu variable.

Conformément à l'instruction n° 94-10 du PCB relative à la comptabilisation et à l'évaluation destitres, la Banque classe les titres qu'elle détient en portefeuille dans les catégories suivantes :- les titres de placement qui sont enregistrés à l'actif du bilan dans les comptes d'opérations surtitres ;

- les titres qui sont enregistrés dans les comptes de valeurs immobilisées à l'actif du bilan comprennent les parts dans les entreprises liées, les titres de participation, les titres immobilisésde l'activité de portefeuille et les titres d'investissement.

Les titres sont comptabilisés au prix d'achat à la date de leur acquisition. À l'arrêté, les titres de placement sont évalués à leur valeur probable de négociation et les moins-values latentes sontenregistrées au compte de résultat. Les autres catégories de titres sont évaluées à l'arrêté à la valeurla plus basse entre le coût d'acquisition et la valeur d'usage.

1.2 IMMOBILISATIONS INCORPORELLES ET CORPORELLESLes immobilisations sont comptabilisées à leur coût d'achat et amorties selon le mode linéaire surla durée probable d'utilisation. Les taux d'amortissement pratiqués sont les suivants :

- Frais d’Etablissement 33,33%- Logiciels 33,33%- Mobilier 12,50%- Matériel de bureau 12,50%- Matériel de transport 33,33%- Agencements, installations 12,50%- Matériel informatique 33,33%

1.7 PROVISION REGLEMENTEELe montant de cette rubrique correspond à la provision forfaitaire pour risques afférents aux opérations de crédit à moyen et long terme.

Le montant de la dotation annuelle aux provisions fiscalement déductible est égal à 5% du bénéficecomptable et le montant global de la provision ne peut excéder 5% du montant total de l’encours descrédits à long et moyen terme.

Aucune provision réglementée n’est enregistrée dans les livres de la BICICI au 31 décembre 2015.



1.8 PROVISIONS POUR RISQUES BANCAIRES GENERAUXIl s’agit du FRBG prévu dans la lettre d’information 95-02 du 27/10/1995. Ce poste enregistre le montant que l’établissement décide d’affecter à la couverture de risquesgénéraux, lorsque des raisons de prudence l’imposent. Il sert à couvrir :- le risque de crédit ou sectoriel non clairement identifié et dont la probabilité de survenance n’estpas tout à fait établie- les autres risques bancaires généraux :

- le risque de taux général et de change- les risques pays (événements politiques et sociaux, etc…)- les risques opérationnels (défaillance des systèmes informatiques, comptables, les fraudes, etc.)- et plus généralement tous les risques à l’exclusion du risque spécifique de crédit

La détermination du montant du FRBG est un pourcentage des encours sains Corporate et Retail dela Banque hors souverain.

1.9 PROVISIONS POUR RISQUES ET CHARGESLe montant de cette rubrique permet de couvrir les risques financiers encourus par la Banque, résultant des différents litiges l’opposant à des tiers.

Une Chargée d'Affaires BICICI échangeant avec un client dans son entrepôt.



2. COMPLEMENTS D’INFORMATIONS RELATIVES AU BILAN, AU HORS BILAN ET AU COMPTEDE RESULTAT

2.1 CAISSES

Cette rubrique d’un montant total de 21 483 MXOF au 31 décembre 2015 s'analyse comme suit :

Libellé

Contre-valeur de la caisse FCFA en millions de FCFA

Contre-valeur de la caisse EURO en millions de FCFA

Contre-valeur de la caisse CHF en millions de FCFA

Contre-valeur de la caisse GBP en millions de FCFA

Contre-valeur de la caisse USD en millions de FCFA

Total

2.2 CREANCES INTERBANCAIRES

Cette rubrique s'analyse comme suit, en millions de FCFA :

Libellé

BCEAO

Banques de la Zone EURO

Groupe BNP Paribas

BNP DG AGENCE PARIS INVES

BNP DG EURO

BNP GARANTIE OCD

Autres établissements de crédit

Prêts interbancaires

Total

31/12/2015

21 186

137

74

30

56

21 483

31/12/2015

54 715

13 252

13 252

1 151

5 541

6 560

3

15 500

83 470



2.3 CREANCES SUR LA CLIENTELELes créances sur la clientèle se détaillent comme suit, en millions de FCFA :

Libellé

CREANCES SAINES SUR LA CLIENTELE

Portefeuille d’effets Comm.

Crédits ordinaires

Autres Crédits à court terme

- Crédits de campagne

Crédits ordinaires

- Comptes ordinaires débiteurs

- Crédits à moyen terme

- Crédits à long terme

Affacturage

CREANCES EN SOUFFRANCE NETTES

Valeurs brutes

Créances impayées ou immobilisées

Créances douteuses ou litigieuses

Provisions

Créances douteuses ou litigieuses

Total

31/12/2015

347 156

5 390

5 390

124 834

29 023

95 811

72 687

135 904

5 205

3 136

22 740

51 965

20 844

31 121

29 225

29 225

369 896

Journée Colo BICICI pour les enfants du personnel de moins de 6 ans.



2.4 IMMOBILISATIONS FINANCIERESLes immobilisations financières se détaillent comme suit, en millions de FCFA :

Libellé

TITRES D'ENTREPRISES LIEES

ACTIONS BICI-BOURSE

TITRES DE PARTCIPATION

HOLDING BANQUE DE SOLIDARITE

CRRH

MICROCRED

PARTS GIM-UEMOA

ACTION SIPRA

SOUSCRIPTION CAPITAL SCIE

TITRES DE TRANSACTIONS (ATDLT)

TITRES IMMOBILISES

ACTIONS CAPRAL

ACTIONS SOCIM

ACTIONS GARI

TIAP NON COTE

IPS CI

SICOGI

HOTEL IBIS

TITRES D'INVESTISSEMENT

OBLIGATIONS RCI

OBLIGATIONS SPECIAL FNI

OBLIGATIONS BOAD

OBLIG. TPCI & ETAT DE COTE-D'IVOIRE

OBLIGATIONS AFD

OBLIGATIONS ETAT DU SENEGAL

BONS TRESOR ETAT DE COTE-D'IVOIRE

OBLIGATIONS CFAO

BONS TRESOR ETAT DU BENIN

BONS TRESOR ETAT DU SENEGAL

Total

Solde au

31/12/2014

350

350

529

0

133

328

15

53

0

147

17

2

5

10

130

128

1

1

60 905

781

38

5 500

29 083

596

1 907

16 500

2 000

2000

2 500

61 940

Acquisitions

0

0

0

0

0

23 014

9 973

6 541

5 000

500

1 000

23 014

Sorties

0

0

0

0

0

21 128

5 000

6 907

1 221

6 500

1 500

21 128

Provisions

0

8

6

0

2

1

0

1

0

1

0

9

Solde au

31/12/2015

350

350

529

0

133

328

15

53

0

147

17

2

5

10

130

128

1

1

62 791

781

38

500

32 149

596

7 227

15 000

2 000

1 000

3 500

63 817



2.5 IMMOBILISATIONS CORPORELLES ET INCORPORELLESLes immobilisations financières se détaillent comme suit, en MXOF:

RUBRIQUE

FRAIS & VALEURS INCORPORELS944111 515 DROIT AU BAIL944112 520 FONDS DE COMM944120 070 FRAIS D'ETABL.944120 050 FR MODIF CAPITAL944130 085 LOGICIEL944136 100 LOGICIEL CREDIT-BAILSOUS TOTAL

944130 150 AUTRES IMMO INCSOUS TOTAL

IMMEUBLES MAT & MOB HORS EXPLOITATION945210 110 TERRAINS945210 330 IMM RAPPORT945410 330 IMM SAISIS CLTSOUS TOTAL

IMMEUBLES MAT & MOB D'EXPLOITATION944210 110 TERRAINS D'EXPLOITATION944210 120 IMM ADMINISTRATIF944210 125 LOGT PERSONNEL944210 130 MAT TRANSPORT944210 140 MOBILIER BUREAU944210 145 MAT TECHNIQUE944210 148 EQUIP LG FONCTION944210 150 INST TECHNIQUE944210 160 MAT SECURITE944210 170 AAI944210 180 MAT INFORMATIQUE944211 000 BUREAUX 5EME ETAGE944213 000 MATERIEL ROULANT944214 000 MOBILIER DE BUR CB944215 000 MATERIEL DE BUREAU944216 000 AAI BUREAUSOUS TOTAL

TOTAL

IMMO EN COURS09560 943219 206 GEST IMMOTOTAL

Inventaire des immobilisations et amortissements au 31/12/2015

Valeur d'aquisition

Valeur au31 12 2014

142 500 000500 000 00028 446 900

-5 817 904 699

57 267 6855 875 172 384

146 215 4006 692 334 684

19 049 39942 386 976

118 956 277180 392 652

592 578 61514 868 587 040

495 797 014614 825 926

1 583 500 673799 143 977282 763 226

4 629 591 1031 226 937 254

12 488 998 5863 839 783 640

41 422 507 054

48 295 234 390

4 597 226 8394 597 226 839

AcquisitionExercice 2015

191 235 000

259 872 696

451 107 696

10 000 00035 330 00045 330 000

133 832 1601 510 543 602

16 109 827 82 000 000

445 575 887100 555 70030 372 130

670 659 863192 470 566

1 996 141 191537 498 177

5 715 759 103

6 212 196 799

3 897 416 3003 897 416 300

SortiesExercice 2015

-

697 0002 345 500

13 132 136

304 200

453 500

16 932 336

16 932 336

6 975 320 4716 975 320 471

Valeur au31 12 2015

333 735 000500 000 00028 446 900

-6 077 777 395

57 267 6856 135 045 080

146 215 4007 143 442 380

19 049 39952 386 976

154 286 277225 722 652

726 410 77516 378 433 642

509 561 341683 693 790

2 029 076 560899 395 477313 135 356

5 300 250 9661 419 407 820

14 484 686 2774 377 281 81

-----

47 121 333 821

54 490 498 853

1 519 322 6681 519 322 668



N° DE COMPTE

944180 150944180 191944180 184944183 600

944180 160

945280 110945480 110

944280 100944280 110944280 130944280 170944280 180944280 140944280 160944280 190944280 120944280 150944281 000944283 000944284 000944285 000944286 000

Inventaire des immobilisations et amortissements au 31/12/2015

Amortissements

Amort au31 12 2014

28 446 900

5 375 282 22456 479 835

5 431 762 059

146 215 4005 606 424 359

-42 386 97625 957 96868 344 944

10 175 585 326347 481 444551 952 578972 530 663568 260 941207 777 182

3 266 055 850671 976 892

9 606 411 5332 745 815 864

29 113 848 273

34 788 617 576

DotationExercice 2015

291 243 826

291 243 826

-83 333

15 428 62815 511 961

371 924 19813 063 75559 002 515

154 755 20396 607 61125 227 844

357 167 715100 252 288749 860 045633 004 316

2 560 865 490

2 867 621 277

Sortie Exercice 2015

49 371166 139

13 132 136

98 865

80 307

13 526 818

13 526 818

VALEUR COMPTABLENETTE

333 735 000500 000 000

--

411 251 345787 850

412 039 195--

1 245 774 195

19 049 3999 916 667

112 899 681141 865 747

726 410 7755 830 973 489

149 182 28185 870 833

901 790 694234 625 79080 130 330

1 677 027 401647 178 640

4 128 495 006998 461 637

-----

15 460 146 876

16 847 786 818

1 519 322 668

Amort au31 12 2015

--

28 446 900-

5 666 526 05056 479 835

5 723 005 885

146 215 4005 897 668 185

42 470 30941 386 59683 856 905

-10 547 460 153

360 379 060597 822 957

1 127 285 866664 769 687233 005 026

3 623 223 565772 229 180

10 356 191 2713 378 820 180

-----

31 661 186 945

37 642 712 035



2.6 AUTRES ACTIFSLa rubrique des autres actifs se décompose comme suit en millions de FCFA :

Libellé

Créances rattachées

Débiteurs divers

Valeurs à l’encaissement avec crédit immédiat

valeurs à rejeter

Dépôts et cautionnements

Comptes de stock

Créances douteuses litigieuses

Total

31/12/2014

1 824

1 471

134

0

186

251

40

3 906

31/12/2015

2 548

1 607

35

691

255

474

74

5 684

Variation

724

136

-99

691

69

-223

34

+ 1 778

2.7 COMPTES D’ORDRE ET DIVERS ACTIFSLes comptes d’ordre et divers actifs se décomposent comme suit en millions de FCFA :

Libellé

Comptes de liaison

Comptes de régularisation

Divers

Total

31/12/2014

4 329

345

1 619

6 293

31/12/2015

7 039

971

716

8 726

Variation

2 710

626

-903

+2 433

2.8 DETTES INTERBANCAIRESCette rubrique s'analyse comme suit, en millions de FCFA :

Libellé

Comptes lori-bq locales & corres

Dépôts de garantie reçus

Emprunts à terme

Total

31/12/2014

1 408

101

2 732

4 241

31/12/2015

904

42

6 400

7 346

Variation

-504

-59

3 668

+ 3 105

2.9 DETTES A L’EGARD DE LA CLIENTELELibellé

Comptes d'épargne à vue

Comptes d'épargne à terme

Autres dettes à vue

Autres dettes à terme

Total

31/12/2014

104 563

20 043

220 122

102 402

447 130

31/12/2015

113 376

21 126

251 585

131 340

517 427

Variation

8 813

1 083

31 463

28 938

70 297



Les dettes à l’égard de la clientèle se répartissent dans le temps comme suit :

Libellé

Dettes interbancaires

- Comptes ordinaires créditeurs

- Autres comptes de dépôts créditeurs

- Comptes d’emprunts

Dettes à l’égard de la clientèle

- Comptes ordinaires créditeurs

- Dépôts à terme reçus

- Comptes d’épargne sur livrets

- Comptes d’épargne - logement

- Autres comptes d’épargne

- Dépôts de garantie reçus

- Autres dépôts

- Affacturage

- Autres sommes dues

Total

D<= 6 Mois

1 295

904

41

350

461 126

248 456

23 275

113 376

6 470

3 347

63 058

15

798

2 331

462 421

6M<D<=2 ANS

1 050

1 050

27 430

17 693

5 229

1 043

3 465

0

28 480

2 A<D<=5A

5 000

5 000

24 980

21 041

1 084

1 055

1 800

0

29 980

5A<D<=10 A

3 891

589

2 898

404

0

3 891

2.10 AUTRES PASSIFSLe détail de ce poste se présente comme suit, en millions CFA :

Libellé

Dettes rattachées

Créditeurs divers

Comptes de valeurs à imputer

Autres sommes dues

Total

31/12/2014

2 474

4 844

0

326

7644

31/12/2015

3 431

4 961

0

287

8 679

Variation

957

117

-39

+ 1 035

2.11 COMPTES D’ORDRE ET DIVERS PASSIFSLe détail de ce poste se présente comme suit, en millions CFA :

Libellé

Comptes d'attente passif

Comptes de régul passif

Total

31/12/2014

432

4 193

4 625

31/12/2015

2 342

5 322

7 664

Variation

1 910

1 129

+ 3 039



2.12 FONDS PROPRES ET ASSIMILESLes fonds propres et assimilés évoluent comme suit en millions de FCFA :

Libellé

Provision pour risques et charges

Provision /risques bancaires généraux

Capital

Primes liées au capital

Réserves

Report à nouveau (+/-)

Résultat de l'exercice (+/-)

Total

31/12/2014

1 963

3 724

16 667

1 853

16 304

1

10 106

50 618

31/12/2015

1 453

4 131

16 667

1 853

20 320

8

9 202

53 634

Variation

-510

407

0

0

4 016

7

-904

+ 3 016

2.13 ENGAGEMENTS HORS BILANLes engagements hors bilan ont évolué comme suit, en millions de FCFA :Libellé

ENGAGEMENTS DONNES

Engagements de financement faveur clientèle

Engagements de garanties faveur Ets de crédit

Engagements de garanties faveur clientèle

Total

31/12/2014

12 985

0

48 736

61 721

31/12/2015

18 034

0

45 681

63 715

Variation

5 049

-3 055

1 994

Libellé

ENGAGEMENTS RECUS

Engagements de garanties reçus Ets de crédit

Engagements de garanties reçus clientèle

Total

31/12/2014

0

173 987

173 987

31/12/2015

0

278 699

278 699

Variation

0

104 712

104 712

Parcours sportif : Activité de la DRH pour le bien-être du personnel BICICI.



2.15 INTERETS ET PRODUITS ASSIMILESLes intérêts et produits assimilés s’établissent comme suit en MXOF: - Intérêts et Produits Assimilées sur Créances interbancaires : 534 - Intérêts et Produits Assimilées sur Créances sur la clientèle : 23 651 - Autres Intérêts et Produits Assimilées : 302

2.16 COMMISSIONS ET PRODUITS SUR OPERATIONS FINANCIERES2.161 COMMISSIONSD’un montant net de MXOF 10 418, ils se décomposent comme suit :- Commissions (produits) : 12 020- Commissions (charges) : -1 603

2.162 PRODUITS SUR OPERATIONS FINANCIERESIls se sont élevés à MXOF 6 379, et se décomposent comme suit :- Produits sur Titres de Placement (emprunts obligataires et bons du trésor

de Côte d’Ivoire, Sénégal, Sfi, Boad, Afd) : 3 524- Dividendes et Produits Assimilés (Bici Bourse, Sipra) : 299- Produits sur Opérations de Change : 1 573- Produits sur Opérations de Hors Bilan : 983

2.17 DIVERS PRODUITS ET CHARGES D’EXPLOITATIOND’un montant net de MXOF 3 043, ils sont composés de produits pour MXOF 3 058 et de charges pourMXOF 15.Les produits se déclinent comme ci-dessous :- Produits sur les moyens de paiement : MXOF 2 109- Autres produits sur prestations de services financiers : MXOF 869- Divers produits d’exploitation : MXOF 80

Les charges sont constituées essentiellement de :- Charges diverses (divers déficits de caisse) : MXOF 15

2.18 PROFITS SUR EXERCICES ANTERIEURS ET PRODUITS EXCEPTIONNELSLes profits sur exercices antérieurs d’un montant de MXOF 73, sont composés essentiellement de diverses récupérations d’intérêts ayant trait aux exercices précédents pour MXOF 73.

Les produits exceptionnels, d’un montant de millions MXOF 251, se composent essentiellement dedivers profits hors exploitation.

Les charges exceptionnelles (MXOF 341) sont composées pour l’essentiel des vols et détournementpour de MXOF 284.

2.19 INTERETS ET CHARGES ASSIMILEESLes intérêts et charges assimilées se détaillent comme suit en MXOF :- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes interbancaires : 407- Intérêts et Charges Assimilées sur Dettes de la clientèle : 6 96



2.20 FRAIS GENERAUX D’EXPLOITATIONLes frais généraux d’exploitation se détaillent en MXOF comme suit :- Frais de Personnel (hors taxes sur salaires) 9 627

• Dont Salaires et traitements : 7 761• Dont charges sociales : 1 866

- Autres Frais Généraux 13 974

2.21 DOTATIONS AUX AMORTISSEMENTS ET AUX PROVISIONS SUR IMMOBILISATIONSLes dotations aux amortissements des immobilisations se détaillent en MXOF comme suit :- Dotation /immobilisations incorporelles : 16- Dotation/immobilisations corporelles : 2 916

2.22 REPRISES D’AMORTISSEMENTS ET PROVISIONSIl n’y a pas eu de reprise d’amortissement au cours de l’exercice clos le 31/12/2015.

2.23 SOLDE EN PERTE DES CORRECTIONS DE VALEURS SUR CREANCES ET DU HORS BILANCe solde net de MXOF 1 469 se décompose comme suit :

2.231 Dotations aux provisions : millions de FCFA 3 667- Dotation aux provisions sur clientèle des particuliers et professionnels: 3 340- Dotation aux provisions sur clientèle des entreprises : 327

2.232 Pertes sur créances irrécupérables :millions de FCFA 425- Pertes / créances couvertes par provisions : 16- Pertes / créances non couvertes par provisions : 409

2.323 Reprises de provisions et récupérations de créances amortiesLes reprises de provisions sur créances douteuses et litigieuses (2 235 MXOF) se détaillent comme suit :- Reprises sur créances douteuses des particuliers et des professionnels : 1 062- Reprises sur créances douteuses des entreprises : 1 069- Récupérations de créances amorties : 104

2.324 Dotations et reprises de provisions pour risques et chargesD’un montant net de MXOF 388, elles se composent essentiellement d’une reprise de provisionspour divers dossiers en justice.

2.24 EXCEDENT DES REPRISES SUR LES DOTATIONS DU FONDS POUR RISQUES BANCAIRES GENERAUXD’un montant de MXOF 406, iI a été déterminé en pourcentage des encours sains de la clientèle.

2.25 IMPOT SUR LE BENEFICEIl s’est élevé à MXOF 1 825, après application d’un taux de 25% sur le bénéfice fiscal.


Conception graphique et mise en page :

Centre de Services Partagés Communication Afrique

La BICICI en Côte d’IvoireBICICI - Rapport annuel 2015 2 La BICICI en Côte d’Ivoire 571...

Documents

Transcript of La BICICI en Côte d’IvoireBICICI - Rapport annuel 2015 2 La BICICI en Côte d’Ivoire 571...