FORM AK BANK AGRIS - COMMERCIAL LOAN FINAL.doc

8/19/2019 FORM AK BANK AGRIS - COMMERCIAL LOAN FINAL.doc

1/12

Applikasi kredit(non Consumer)

Nama Debitur PT. Mineral

PremierKalimantan

PT. Miner Debitur sejak New atau sejak

bln/thn

Group B !atin"

Bi#an" $saha C!!Caban" %C! &' %oli#

Co

Tan""al*pproal%ebelumn+a

T%C NT/T%C N&

PPK No. T"l PPK

PEMBERI REFERENSI

Pemberi re,erensi a#alah Bpk. Nathan Christian (-a#irut Bank *"ris).

TUJUAN PENGAJUAN KREDIT

Mohon persetujuan Komite Kre#it untuk pemberian kre#it K P!K baru kepa#a PT.Mineral Premier Kalimantan #en"an s+arat #an kon#isi seba"ai berikut

a. Ringkasan Fasilitas Kredit E!p"s#re S#mmar$ ) dalam jutaan rupiah

Jenis FasilitasPla%"ndKredit

tstandingKredit

Penam'a(an )Pen#r#na

n*

T"tal Jangka+akt#

KI ,-.--- ,-.--- ,- t(n s/k akd kredit

PRK 0.--- 0.--- , t(n s/k akd kredit

T&TA1 ,0.--- ,0.--- Tujuan pinjaman ,asilitas kre#it K sebesar 01.111 juta +an" akan #i"unakan untukre2nani3in" sbb

No. Keteran"an Nilai

Pekerjaan %truktur0. PekerjaanPon#asi 45671117111

4. Beton &antai 0708671117111

8. %truktur Baja 0786171117111

Pekerjaan Din#in" 61171117111

Pekerjaan Kolam 81171117111

' Pekerjaan $ru" 46171117111

RESTRICTED

Page 1 of 12


2/12

' *ir %umur 49171117111

' &istrik / :le3tri3al ;1171117111T"tal 2324-3---3---

#an P!K akan #i"unakan membantu mo#al kerja untuk pembia+aan kepa#a konsumen.

'. Dasar Pertim'angan Pem'erian Kredit

• !eputasi 3alon #ebitur #alam bisnis konstruksi 3ukup baik.

• Debitur berpen"alaman #alam bi#an" usaha konstruksi7 usaha ini telah berlan"sun"selama < 00 tahun sejak tahun 411;.

• !eputasi/hubun"an #en"an perbankan ju"a baik #en"an kolektibilitas lan3ar sertahasil 3ek D=N +an" nihil.

•

Menerapkan %+stem Manajemen Mutu %> ?1104111• Per,orman3e keuan"an Debitur selama ini selalu meningkat #an pr"5ta'le #imana

reenue tahun 410; sebesar !p. 05 Mil+ar atau menin"kat sebesar 09.@4 A #aritahun sebelumn+a #en"an nett pro2t sebesar / !p. 4 Mil+ar

6. B#siness &pp"rt#nit$

Kontribusi 3alon #ebitur #alam memberikan pro2t ke Bank *"ris

Pen#apatan Bank *"ris #ari ,asilitas kre#it tersebut sebesar total !p. 6.111 juta selama

0 tahun a#alah seba"ai berikut

Bia+a Proisi 0A !p. 61 juta

Bia+a *#ministrasi !p. 0 jutaBun"a 0;A !p. 911 juta (*sumsi pemakaian ,ull total pla,on#)

T"tal Pendapatan 7 Rp.80, /#ta

d. S#m'er Pem'a$aran Kem'ali

• Pemba+aran #ari Klien

• Penjualan jaminan

e. 9":enant ) Pers$aratan Kredit0. Men+erahkan laporan / #okumen kepa#a PT Bank *"ris berupa

- &aporan keuan"an semesteran (house 2"ure)7 palin" lambat @1 hari kalen#er setelahperio#e pelaporan.

- &aporan keuan"an tahunan inhouse7 palin" lambat 041 hari kalen#er setelah perio#epelaporan.

4. Men+erahkan 3op+ perubahan le"alitas perusahaan #an perpanjan"an le"alitas usaha(bila jatuh tempo).

8. Melaporkan setiap #an seluruh keja#ian #an peristiwa +an" #apat mempen"aruhikelan3aran #ebitur #alam memenuhi kewajibann+a ber#asarkan perjanjian kre#ittermasuk ti#ak terbatas pa#a peristiwa kebakaran7 ke3elakaan kerja7 pemo"okankar+awan #an seba"ain+a.

;. Bank *"ris berhak men"hentikan pen3airan kre#it apabila menurut penilaian bankkon#isi makro ekonomi n#onesia memburuk.

6. Memberitahukan se3ara tertulis kepa#a Bank *"ris selambatlambatn+a setelah 0;(empat belas) hari kalen#er jika terja#i

- Perubahan susunan pen"urus #an / atau komposisi peme"an" saham ma+oritas.

RESTRICTED

Page 2 of 12


3/12

- Pelunasan hutan" #ebitur kepa#a pemilik / peme"an" saham.- Melakukan mer"er atau akuisisi.- Melakukan pemba"ian #ii#en.

@. %elama jan"ka waktu pembia+aan Bank *"ris7 #ebitur ti#ak #iperkenankan untuk a) Men""unakan ,asilitas selain #aripa#a +an" telah #itentukan #alam tujuan

pen""unaan.b) Men"ajukan permohonan kepa#a Pen"a#ilan untuk #in+atakan pailit atau

penun#aan pemba+aran hutan".3) Menerima ,asilitas pinjaman baru terha#ap ob+ek pembia+aan +an" sama (double

fnance)7 baik #ari bank maupun lemba"a keuan"an non bank.#) Merubah si,at atau luas lin"kup usaha #ebitur +an" #apat men"hambat kewajiban

pemba+aran hutan" kepa#a Bank *"ris.e) Menarik kembali mo#al +an" telah #isetor .

9. Den#a keterlambatan pemba+aran kewajiban sebesar ; A #iatas suku bun"a berlakuatas setiap keterlambatan pemba+aran jumlah hutan" pokok #an setiapketerlambatan bun"a

5. Pemba+aran #iper3epat Pelunasan #iper3epat karena permintaan en# user #iperkenankan tanpa #ikenakanpenalt+.

Pelunasan #iper3epat karena #itake oer oleh bank / lemba"a keuan"an lainn+a#ikenakan penalt+ sebesar 4A #ari jumlah baki #ebet +an" #iper3epatpemba+arann+a.

?. Ketentuan atas jaminan - aminanjaminan +an" #iserahkan / #iper"unakan untuk menjamin piutan" usaha

tersebut telah sesuai #en"an ketentuan #an pers+aratan +an" a#a pa#a Debitur.%eluruh pen"urus harus memiliki kolektibilitas 0 (lan3ar) ketika Penan#atan"ananPerjanjian Kre#it (PK)

%+arat Pen3airan D& - %ebelum pen3airan kre#it terse#ia 3op+ Kontrak/%PK/P> atas pro+ek +an" #ibia+ai.

- Pemba+aran #ari 3ustomer wajib #iba+arkan lan"sun" ke rekenin" #ebitur #i Bank*"ris.Kontrak/%PK/P> harus menunjukkan pemba+aran ke rekenin" Ca#eb #i Bank *"ris.*pabila pro+ek su#ah berjalan atau Kontrak/%PK/P> su#ah men3antumkan rekenin"Bank lain Ca#eb wajib memberikan stan#in" instru3tion kepa#a 3ustomer +an"men"instruksikan setiap pemba+aran +an" masuk lan"sun" #itrans,er ke rekenin"Ca#eb #i Bank *"ris.

- Besarn+a pen#ropin"an sebesar 51A #ari nilai pro+ek. Pen#ropin"an ke rekenin" Ca#eb#i Bank *"ris.

- Besarn+a pelunasan #isesuaikan #en"an jumlah pen#ropin"an minimal 51A #ansisan+a akan #ikembalikan ke rekenin" Ca#eb.

- Tenor pelunasan D& line harus sesuai #en"an tenor pemba+aran #ari 3ustomer#itambah ;6 hari untuk buEer/ten""at waktu.

K&NFIRMASI DAN PEMENU;AN ATAS Sbtaine# (TB>)

• %+arat atau term 3on#ition atas ,asilitas +an" #iajukan Caban"

• Tin"kat persetujuan Pen+impan"an

RESTRICTED

Page 3 of 12


4/12

ANA1ISA KUA1ITATIF

*. %ejarah $sahaPT. Mineral Premier Kalimantan se3ara resmi terbentuk pa#a tahun 4106. %e3araoperasional7 aktiitas bisnis su#ah #ilakukan sebelum terbentukn+a perusahaan

#en"an men""unakan akun in#ii#ual terlebih #ahulu. Ca#eb memulai bisnis pa#abulan Noember 410; #en"an 3ara tra#in" bahan mentah/3urah pasir Firkon(Fr%i>;).Den"an bekerja sama #en"an peme"an" in $saha Pertamban"an ($P) #ari inPertamban"an !ak+at (P!)7 Ca#eb #apat melakukan pembelian pasir ir3on #aritamban"tamban" tersebut. Proses selanjutn+a a#alah Ca#eb kami melakukanrepa3kin" #en"an karun" untuk stan#arisasi ukuran #an berat. Kemu#ian7 baran"tersebut kami kirim ke 3ustomer Ca#eb +an" semuan+a bera#a #i #alam ne"eri.

Melihat besarn+a pasar "lobal akan komo#itas Firkon7 Ca#eb memutuskan untukmenambah nilah tambah pa#a pro#u3t Ca#eb sehin""a bias mela+ani kebutuhan #iluar ne"eri.

Pemban"unan ,asilitas pro#uksi Ca#eb mulai pa#a bulan Noember 4106 #an#iperkirakan akan testrun pro#uksi pa#a bulan Mei 4106. Dan men3apai kapasitaspro#uksi penuh @ bulan #an testrun pro#uksi. Kapasitas penuh pabrik kami untuksaat ini a#alah 4111 ton input raw material setiap bulann+a.

$ntuk kepastian suppl+ bahan baku7 kami se#an" melakukan proses periinan in$saha Pertamban"an Firkon seluas l?8?7@ =a #i proinsi Katin"an7 Kalimantan Ten"ah. Deposit Firkon #iperkirakan men3apai lebih #ari 071117111 ton. Di sampin"itu Ca#eb ju"a bekerja sama #en"an $P tamban" lain #an P! tamban" lain #an P!seba"ai penunjan" bahan baku.

B. ManajemenC. Group $saha

D. *ktiitas $saha (harus #isertai Hoto $saha):. *nalisa Prospek $saha

SEJARA; USA;A

Ta(#n Keterangan

RESTRICTED

Page 4 of 12

PT. PanamitraMulya Sejahtera

PT. PucangadiJaya


5/12

MANAJEMEN

M&DA1 DASAR 7M&DA1 DISET&R 7

KEPEMI1IKAN 7

Nama Usia > sa(am N"minal 1atar

'elakang

)pengalaman

;#'#ngan

antar pemilik

=ans Chan#ra @0 th 0@761 A ;0476117111 *#ik Kan#un"

Pak ens

ens Chan#ra @5 th 09.11 A ;4671117111 %uami

:thelina

Kolopakin"

@8 th 09.11 A ;4671117111 stri

HeliI ens

Chan#ra

8@ th [email protected] A ;0476117111 *nak

MaIimilian

Chan#ra

88 th [email protected] A ;0476117111 *nak

*Iton TriIie 44 th [email protected] A ;0476117111 *nak

011 A 47611711171

11

KEPENGURUSAN 7

Nama Usia Ja'atan Pengalaman ;#'#ngan

antar

peng#r#s

ens Chan#ra @5 th Komisaris %uami

:thelina

Kolopakin"

@8 th Komisaris

$tama

stri

HeliI ens

Chan#ra

8@ th Direktur *nak

MaIimilian

Chan#ra

88 th Direktur

$tama

*nak

Pen"urus nti .....................................................

.GR&UP PERUSA;AAN

Nama

Per#sa(aan

Bidang

Usa(a

Pemegang

sa(am

ter'esar

;#'#ngan

dgn

de'it#r

>

kepemilikan

de'it#r

Fasiltas

Bank Agris

RESTRICTED

Page 5 of 12


6/12

AKTI?ITAS USA;A

F"t" Usa(a 7 s#da( terlampir

P!>D$K • enis Pro#uk Firkon %an#

• Merk

• Pro#uk utama

• Persentase pro#uk +an" #ibuat

• =ar"a

• *pakah a#a #iersi2kasi pro#uk

%*!*N*

P!>D$K%

• &okasi pabrik (Milik sen#iri/ %ewa !p. per thn)

• Kon#isi pabrik (Milik sen#iri/ %ewa !p. per thn)

• Tena"a &istrik P&N JJJJJJ Kw= Genset JJJJJJ K'*

• umlah mesin

• Ne"ara asal mesin

• $mur mesin / kon#isi mesin • &ine mesin

• Kapasitas pro#uksi terpasan"

• Kapasitas Terpakai

• Kon#isi #an kapasitas "u#an"

• umlah tena"a kerja

• Berapa shi,t

• =ubun"an manajemen #en"an tena"a kerja

• Tin"kat pro#ukti2tas

• Turnoer kar+awan

&MB*=

&NGK$NG*N

• %isa pro#uksi / waste JJJJJJ A

• Ba"aimana 3ara perusahaan men"uran"i keru"ian #ari sisa pro#uksi

• %istim pembuan"an limbah *#a / Ti#ak a#a

• elaskan apakah usah #ebitur memiliki #ampak/pen"aruh terha#ap

lin"kun"an

• Kepatuhan #ebitur terha#ap peraturan /kebijakan pemerintah perihal

a.l $K&7 $P& 7*MD*&7 hasil proper lin"kun"an #ll

ika a#a $K& #an $P&7 *MD*&7 hasil proper sebutkan #an masa

berlaku

%*H:TL • Pabrik bahan baku rentan / ti#ak rentan terha#ap baha+a

kebakaran

• Pabrik su#ah / belum #iasuransikan / memiliki alat pema#amkebakaran

!:NC*N*

P:!&$*%*N *T*$

P!>:CT L*NG

%:D*NG

B:!*&*N

• *rea pabrik memun"kinkan / ti#ak untuk perluasan usaha

• *pakah #ebitur memiliki ren3ana perluasan

SKEMA PR&SES PR&DUKSI 7

RESTRICTED

Page 6 of 12


7/12

Mohon #ijelaskan ju"a proses pro#uksin+a

Mas#kan 1ist S#pplier dan de'it#r $ang mas#k dalam 0 'esar 'aik darisegi pem'elian ma#p#n pen/#alan

S#pplier 7

Nama s#pplier

dari $g

ter'esar*

Jenis

'arang

> dari

pem'elia

n

Pa$ment

term

K"ta)

Negar

a

1ama

;#'#ng

an

In%"rmasi

lainn$a

B#$er 7

Nama B#$er

dari $g

ter'esar*

Jenis

'arang

> dari

pem'elia

n

Pa$ment

term

K"ta)

Negar

a

1ama

;#'#ng

an

In%"rmasi

lainn$a

PT. ran Prima

Pratama

Fir3on

%an#

91.@? 9 Da+s 410;

PT. Monokem

%ur+a

Fir3on

%an#

05.88 9 Da+s 4106

PT. nter Fir3on

n#onesia

Fir3on

%an#

@.99 9 Da+s 410;

>thers Fir3on

%an#

;.40 9 Da+s 4106

;asil Trade 9(e6king atas '#$er = s#pplier*

Nama

'#$er)s#pplier

*

Alamat N" Telp)9"nta6t

Pers"n

1ama

(#'#ng

an

;asil)keterangan

trade 6(e6king

Tra#e 3he3kin" minimal #ilakukan #"n 0 supplier 0 bu+er atau 4 supplier atau 4 bu+er(terutama main bu+er/supplier)

Nama Pesaing 7

Nama pesaing

dari $g ter'esar*

Kek#atan pesaing Negara

RESTRICTED

Page 7 of 12


8/12

ANA1ISA PR&SPEK USA;A

*. Manajemen #an Kun3i Keberhasilan $sahaB. Karakteristik #an Prospek #arin#ustri $sha

C. %trate"i !en3ana usaha +an" akan #atan"

;UBUNGAN PERBANKAN

A. =asil B Che3kin" pert"l 4?/14/410@an PT. Mineral Premier Kalimantan (Debitur)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng

Klt' Jk @akt# Jaminan ;arga Pasar

an :Een#i -i#jaja (Peme"an" %aham Dirut)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng


an ens Chan#ra (Peme"an" %aham Komisaris)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng


*NF CC 5; 8; 0 s/#80/19/0@

BC* CC ;1 0 0 s/#

81/1?/05

Citibank CC 6 1 0 s/#

80/16/09


80/04/09

an :thelina Kolopakin" (Peme"an" %aham Komisaris $tama)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng


Data ti#ak #itemukan

an HeliI ens Chan#ra (Peme"an" %aham Direktur)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng


BC* KP! 0.0@; 0.0@; 0 s/#

08/1;/80

PPB 0.@11

BC* CC 46 46 0 s/#

80/19/0?

Me"a CC ;6 ;6 0 s/#

RESTRICTED

Page 8 of 12


9/12

1;/1;/41

CMB CC 0@ 0 0 s/#

80/10/0@

>CBC KP! 0.?49 ;;? 0 s/#

0@/04/0@

%=M 4@@@ ;.608

Panin CC ;1 1 0 s/#

10/01/05

an MaIimilian Chan#ra (Peme"an" %aham Direktur)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng


BC* KP! 0.0@4 0.0@4 0 s/#

04/1;/80

PPB 0.@11

BC* CC ;; ;1 0 s/#

80/01/09

BC* CC ;; ;1 0 s/#

80/01/09


08/01/0@

Citibank CC ;1 01 0 s/#

80/16/0@

BN CC 61 ? 0 s/#

10/1?/05

BN KP! 4.9@6 4.9@6 0 s/#

45/15/49

%=M ;.948

Panin K 0.181 0 s/#

04/04/0@

PPB 01.?8@

*n *Iton TriIie (Peme"an" %aham)

Bank Fas

Pla%"nd

tstandi

ng


Data ti#ak #itemukan

B. =asil D=N (Da,tar =itam Nasional) Bla3k &ist B pert"l .. an .

9.*nalisa !ekenin" Koran $ntuk Debitur Baru ( Dlm jutaan !p)

Bank

Fas

Peri"de

R)K

&met R)K

M#tasi

Kredit*

M#tasi

De'et

Sald"

De'et

tertinggi

>

pemakaia

n

Rata

rata

Sald"

Kredit

DB% Noan

0@

?60 0.0;0 664

RESTRICTED

Page 9 of 12


10/12

T&TA1

• elaskan >/D

Bln Nilai &)D 1ama&)D

Alasan

• elaskan 3ross 3learin"

Bln T"tal Nilai

Berapa )'ln Rata rata nilai9R&SS 61EARING

Alasan

• elaskan tolakan klirin" baik tolakan masuk maupun tolakan keluar

Jenis

T"lakan

Bln T"tal Nilai

T"lakanper'ln

Berapa

T"lakanper'ln

Rata rata nilai

t"lakan )'ln

Alasan

Kesimpulan *nalisa !/K

D. *nalisa Pen""unaan Hasilitas #i Bank *"ris

ANA1ISA KUANTITAF C FINAN9IA1

*. *nalisa &aporan keuan"anB. *nalisa !asio Keuan"an

C. *nalisa Mo#al KerjaDalam D! utaan

Keterangan T( -!!

A#dited )

Una#dited)

Pr"%"rma

T( -!!

A#dited )

Una#dited)

Pr"%"rma

T( -!!

A#dited )

Una#dited)

Pr"%"rma

Bln.. T( -!!

A#dited )

Una#dited)

Pr"%"rma

Total %ales

Growth

C>G%/=PP

Gross Pro2t

%G*

:BT

Net Pro2t

Total *sset

Total &oan

Capital

&eera"e !atio

Current !atio

ui3k !atio

*/!

N'

*/P

*! Da+s

RESTRICTED

Page 10 of 12


11/12

n Da+s

Tra#e C+3le (#a+s)

Kebutuhan Mo#al

kerja

Kewajiban #irin3i

D%C!/T:!

D. *nalisa Cash HlowPro+eksi Keuan"an (bila #ebitur memiliki ,asilitas an"suran) Cash Hlow s/# ,as an"suran jatuh tempo/lunas beserta #en"an asumsi asumsin+aKe$ As#msi -,,3 Pr"$eksi -,3

Pr"$eksi-,3Pr"$eksi

-,23 Pr"$eksi

%ales Kenaikan olume 01A 1A 1A 1AKenaikan har"a jual 01A 01A 01A 01AC>G%/%ales 56A 56A 56A 56ACapeI 617111 617111 1 1N'D>= 61 @1 @1 @1

CP&TD&TDKe+ asumsi lainn+a+an" #iperlukan

E. 1ak#kan Analisa Ke#angan 9"rp"rate G#arant"r

JAMINAN

Jaminan Nilai Pasar Nilai

1ik#idasi)Taksasi

Nilai

Tangg#ng

an

Keterangan

Nilai > 9": Nilai > 9":Ne@

0 unit TB #i l.

Pe"an"saan

Dua !t.10

!w.18 Kel.

Pe"an"saan

#ua Ke3. Kelapa

Ga#in"

akarta $tara

%=GB No.

@0@;/Pe"an"sa

an Dua a/n

=ans Chan#ra

(Tjian" Kem

=im)

48.904 [email protected]?? O=T

Tam'a(an

T"tal

RESIK& DAN MITIGASI

Contoh!esiko Miti"asi

RESTRICTED

Page 11 of 12


12/12

=ar"a Bahan Baku san"at uktuati, - %to3k Da+s pen#ek

- Kontrak #"n DP +" 3ukup telah #iperoleh

sebelum memesan bahan baku

%upplier/Bu+er !isk

%upplier QLF mensuppl+ 51 A #arikebutuhan baran" #a"an"an

- =ubun"an #a"an" telah berlan"sun" R 01 thn

- Baran" #a"an"an #apat #iperoleh #ari supplierlain mu#ah #iperoleh #i pasar

KESIMPU1AN DAN REK&MENDASI

P"int P"siti% 7

P"int Negati% 7

Rek"mendasi 7

Nama Nama NamaBran3h Mana"er Team &ea#er *33ount >S3er

RESTRICTED

Page 12 of 12

FORM AK BANK AGRIS - COMMERCIAL LOAN FINAL.doc

Documents

Transcript of FORM AK BANK AGRIS - COMMERCIAL LOAN FINAL.doc