Ed ióEducación Fi iFi nanciera€¦ · AUTOESTIMA¡¡!¡!¡! ... reason and to monitor my credit...

Ed ió Fi iEducación FinancieraCuál es el rol de la industria del créditoCuál es el rol de la industria del crédito

Luz María Salamina

General Manager APC ‐ Panama

Agenda

Llenando el vacío de la informaciónLlenando el vacío de la información DEUDORES VS ENTIDADES QUE PRESTAN

A di i Audiencias: DEUDORES; ENTIDADES QUE PRESTAN; REGULADORES; SOCIEDAD

Qué comunicar: TRADICIONAL+COACHING+AUTOESTIMA necesario

Cómo comunicar:Cómo comunicar: TRADICIONAL + SOCIAL MEDIA

P “Fi b j t l d APC” Programa “Finanzas bajo control de APC”2

Llenando el vacío de información

El crédito responsable es de dos víasEl crédito responsable es de dos vías

BANCO DEUDORBANCO DEUDOR

•DESTINO•PARÁMETROS

•CAPACIDAD

•DESEMPEÑO

•ANÁLISIS

•SEGUIMIENTO

3

DESEMPEÑOSEGUIMIENTO

Llenando el vacío con la confianza

FI DEUDORASIMETRÍA DE INFORMACIÓN

Medible / Subjetivo /

OR

Medible / tangible

Subjetivo / intangible

• Capacidad de pago

• Voluntad de pago

FI DEUDORROL DEL BURÓ DE CRÉDITO

4

DE CRÉDITO

Llenando el vacío

Rol del buró de crédito• Aporta data relevante para tomarAporta data relevante para tomar decisiones• Los datos positivos promueven el acceso al crédito Con data negativa soloacceso al crédito. Con data negativa, solo se puede negar crédito.• Ayuda a reducir el sobre endeudamiento

5

Audiencia

Deudor

EntidadesEducar

Entidades que

prestanSociedad

prestan

Regulador

Impacto en las audiencias

E id dConsumidor

• Información

Entidades queprestan

• Carteras

Regulador

• Establece

La Economía

• Crecimiento• Informaciónpositivapromueve el crédito

• Carterassanas

• Precio basadoen riesgo

• Establecepolíticasbasada en riesgo

• Crecimiento sostenible

• Impacto en indicadorescrédito

• Puedenegociarmejores

en riesgo• Mas eficientey mas rápidasd i i

riesgo.• Permiteimplementarindicadores

indicadores macro

mejorestérminos y condiciones

• Aporta

decisiones.• Mejoresrendimientos.

indicadoresde seguimiento a sus regulados• Aporta

visibilidadsus regulados.

7

Qué comunicar: tradicional+coaching

AUTOESTIMA¡¡!¡!¡!Ambición / Actitud positiva / Objetivos /Dedicación

Informaciónd édit

Proceso de aprobación de Presupuesto

hTarjetasd édit

/ p / j /

de crédito

• La principalvariable para

pcrédito

• Conocer lasvariables que

y ahorro

• Trabajar unpresupuesto

de crédito• Es el producto másvariable para

obtenercrédito es laCONFIANZA.

qsonrelevantespara aprobar

presupuestopromuevedisciplina

• Promueve la

producto máspopular entre consumidoresCONFIAN A.

Laherramientapara evaluar

los créditos,permitecumplir con

• Promueve laautoestima

s

pla confianzaes el reportede

ellas y acortael proceso.

8

referencias

Cómo comunicar: tradicional + Web2

Atenciónpersonalizada

Web 2 0www.com

• Consejos en línea• Atención en línea

Web 2.0

Red social

Webinars / seminarios

Free‐press

Medios• Radio• TV• You Tube

9

Programa de educación financierade APCde APC

Finanzas Bajo Control

Programa de educación financiera de APCg

Nombre: Finanzas Bajo Control

Creado en 2006Creado en 2006

Impacto: 74% de la población adulta del país

11

70% de la PEA tiene “créditos” reportados en APC P áAPC en Panamá

Foreigners4%

variable s# %

Población total 3,405,813 32.0% Población económicamente activa

1,557,047 70.0% Nationals 6%

Población ocupada 1,455,592 74.9%

12

683 entidades reportan a APC

8% Telcos

Comercios616; 69%

7%Financiero247; 31%

Credit unions

Banks616; 69%

10%

3%

Financial cos

othersothers

13

Más del 80% de los créditos son reportadosb P ápor bancos en Panamá

Una de las poblaciones más bancarizadas de la región.

Sector Financiero Sector ComercialSector Financiero Sector Comercial

Balances in the Financial Sector

Bancos Cooperativas Financieras Otros

36%4% 4% 2%

Bancos Cooperativas Financieras Otros

64% 90%

14

Atención personalizada1.4MM interacciones cara a cara

personalized attention


www.miapc.comwww.miapc.comWeb 2.0

S i l

Web 2.0

S i l

1,409,403

www.miapc.com• Online tips• online attention


Webinars / seminars Webinars / seminars

Free‐pressFree‐press

Social networkSocial

network

Broadcasting• Radio• TV• You Tube


9.908

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

15

Algunas evidencias: Por cada 100 l l b ó l 3 ll l l d

L l El d d l j El d d l

reclamos al buró, solo 3 llegan al regulador

Los reclamos se transfieren del

regulador al buró

El deudor es el mejorauditor de suinformación

El deudor toma control y responsabilidad de

sus finanzas

20000 19020 184053%

APC Regulador

14000

16000

18000

20000

16722

19020

15654

18405

8000

10000

12000

5509

987597%

0

2000

4000

60003160

22273440

1756

55094540

88 107 96 143 136 273 370 515 174941 432

16

0

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Disputes ans Investigations on APC Disputes presentes to the Regulator

5,000 personas entrenadas personalmente



iiWeb 2.0Web 2.0






network



d í dAgenda típica de entrenamientosCómo manejar un presupuesto?F d t d éditFundamentos de créditoImportancia de la información de crédito.Uso responsible: obtenga beneficios de su crédito

17

Uso responsible: obtenga beneficios de su créditoPreguntas frecuentes

Estrategia en internet: www.miapc.com.pa15% de las personas reportadas al buró accesan su reporte en línea15% de las personas reportadas al buró accesan su reporte en línea

Consejos y atención x internet desde 2007Consejos y atención x internet desde 200715% de consumidores reportados tienen acceso enpersonalized

attentionpersonalized attention



Web 2.0

Social network

Web 2.0

Social network

15% de consumidores reportados tienen acceso en línea a su reporte y otras herramientas





53815

111201147240

169177 174756

2007 2008 2009 2010 2011 2012

3280

“Dear APC, I am a faithful follower of your wise financial advices. I log in a lot to your web page for that

18

reason and to monitor my credit information….”Gisela Fothty

February 2011

Medios: 52 programas de TV and miles de consejos por radio



52 programas de TV and miles de consejos por radio

attentionattention



//

Web 2.0

Social network

Web 2.0

Social network





Consejos en los dimedios

2007: programa sabatino en TV

desde 2006: Tips en TV noticias

Desde 2006: Radio hot tips

19

Free Press: al menos una publicacióni i lnoticiosa al mes





Web 2.0

Social network

Web 2.0

Social network





20

Free press: 38 columnas publicadas desdenoviembre 2011 de coaching financieronoviembre 2011 de coaching financiero

Columna bi semanal en elColumna bi semanal en el periódico de mayor audiencia

32 columnas publicadas

Retroalimentación directa de los consumidores

Web 2.0 : el medio con más alcance (viral) y la mejor fuente de información al instantey la mejor fuente de información al instante



www miapc comwww miapc comWeb 2.0

S i l

Web 2.0

S i l www.miapc.com• Online tips• online attention



BroadcastingBroadcasting



network



APC T A j

Objetivo

APC Te Aconseja

interacción en línea y tiempo real con los consumidores interesadosconsumidores interesados. (Twitter and Facebook)

Apoyo con material audiovisual b l d hen YouTube y slide share

Estrategia Web 2: cómo empezar

El consumidor usa Web 2.0 para dar voz a sus:

DudasReclamosQuejasA veces insultos

Estrategia Web 2 : Los consumidores buscan proximidad con las compañiasproximidad con las compañias

Responder no es suficiente:Responder no es suficiente: debemos solucionar

Estrategia Web 2 : cuando resolvemos ...

• Generamos empatía• Generamos empatía

• Añadimos valor a la relación con el consumidor

• Combatimos laCombatimos la desinformación

• Cambiamos percepciones negativas

• Empoderamos al consumidor

La educación financiera lefinanciera le da poder alda poder al

idconsumidor

Gracias

The working modelg

Assets created for consumer attention

TARGETBJECTIVE

APC Community Manager

TARGETBJECTIVE: CONSUMERS AND

CLIENTS

CONSUMER PRODUCTS AND MSEs: PROJECT ATTENTION SERVICES READY TO GROW

Aligned service areas on and off

Financial coaching, outreach to local entrepreneurs, financial education 2.0Financial coaching, outreach to local entrepreneurs, financial education 2.0

Extra material

SAMPLE PLAN

How to educate:

I i Your What theyInvestigate Youraudience

What theywant

Plan Budget Themes Channels

ImplementStart in

controlledInvolve

others(banks gv RSEImplement controlledenvironment

others(banks, gvmt)

RSE

Internal

Follow up Indicators

Internal

VS

Economic

32

APC “Your finances under control program”step by step:step by step:

Investigate Your WhatInvestigate audience they want

Borrower Creditors Regulators

• Customer serviceface to face.

• Show them the

• Understand theirrisk apetite

• Understand their

• Understand thepriority of theregulator• Show them the

report.• Teach them to

• Understand theirtechnological

regulator• Provide tools forindustry trends

read it.• Find out what

i th

and analyses.

33

worries them.

APC “Your finances under control program”step by step:step by step:

Plan Budget Themes ChannelsPlan Budget Themes Channels

Budget Themes Channels

• Veryinexpensive if:

• Sponsorship

• From thesurveys

• Choose two or

• Define how youcan get to themasses: in• Sponsorship

(banks, gvmt,)• Involve all

• Choose two orthree subjectsand repeat for

masses: in Panama themost versatileInvolve all

employeesp

one or twomonths for

di

and massive isradio

34

mass media.

APC “Your Finances under control program”t b tstep by step:

Sample communicationPlan

5 companiesFBC training

5 companies

(200 employees)

interviewsTVFairs w gvmt interviews

Month 1Monthlystatistics

Radio •Takeadvantage of your credit

Press

Mass media R di l

ycard

35

Mass media paid

Radio capsules

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