Global Corporate and Investment Banking an Agenda for Change
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Transcript of Corporate Banking and Investment Corporate Banking and Investment Corporate and Investment Banking...
Corporate
Bankingand InvestmentCorporate
Bankingand Investment
Corporate and Investment Banking
BNP PARIBAS-BNL
MILANO
Giancarlo Malacrida
tel +39.02.72476317
11 Luglio 2007
Corporate
Banking
and Investment
Corporate
Banking
and Investment
Corporate and Investment Banking
BNP PARIBAS-BNL
BNP PARIBASBNP PARIBAS
CREDITI DOCUMENTARI
Corporate
Banking
and Investment
Corporate
Banking
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Corporate and Investment Banking
BNP PARIBAS-BNLIl credito documentario
È un impegno della Banca emittente a pagare un importo contro la presentazione da parte del beneficiario di documenti conformi ai termini e alle condizioni del credito
È uno strumento di pagamento sottoposto a regole internazionali: le UCP 600
È uno strumento di pagamento indipendente dal contratto commerciale tra il venditore e il compratore
Corporate
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BNP PARIBAS-BNL
Aggiunta della conferma
Contratto Commerciale
CREDITO
Ordinante
Banca Emittente
Beneficiario
Banca Confermante
Banca Rimborsante
Emissione di un credito documentario
Ordine di emissione
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IRREVOCABILE E CONFERMATO : strumento di pagamento + 2 garanzie addizionali di pagamento (banca emittente e banca confermante). Può essere cancellato solo con l’accordo delle parti.
IRREVOCABILE : Strumento di pagamento + 1 garanzia addizionale di pagamento (banca emittente). Può essere cancellato solo con l’accordo delle parti.
REVOCABILE : strumento di pagamento con garanzia di pagamento molto debole. Può essere cancellato in qualsiasi momento dalla banca emittente. Le UCP 600 (art. 3) stabiliscono che un credito è irrevocabile anche se nel testo del credito l’irrevocabilità non è indicata. Il credito revocabile non è menzionato in altri articoli.
I vari tipi di crediti documentari
Corporate
Banking
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Corporate
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I termini e le condizioni possono essere modificati con l’accordo delle parti.
Sopratutto nel caso di un credito confermato, il momento dell’emissione del credito richiede grande ed immediata attenzione per evitare necessità future di estendere la validità ed il tenor totale o di aumentare l’importo.
Modifiche
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W A R N I N G S
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La Banca richiesta di confermare il credito non ha l’obbligo di farlo
Il costo della conferma dipende dal Paese in cui è localizzata la Banca emittente, dal rating della Banca emittente e dal tenor complessivo
E’ opportuno verificare con la propria banca, sin dalla fase di trattativa commerciale con il buyer, possibilità e costi della conferma e le banche emittenti accettabili
Stabilire contrattualmente a carico di quale parte sono (o come sono ripartiti) i costi relativi al credito.
Se i tempi concordati contrattualmente per la ricezione del credito sono posteriori alla messa in produzione, l’esportatore può cautelarsi con la propria banca richiedendo un commitment to confirm. In tal modo si evita il rischio che a ricezione del credito, la propria banca non sia più in grado di confermare il credito.
WARNINGS (1)
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In caso di crediti pagabili a vista, la richiesta della tratta non ha alcun valore aggiuntivo; rappresenta solo una possibile fonte di discrepanza ed un costo.
Nel caso un credito richieda come documento di trasporto una polizza di carico marittima, è pericoloso che lo stesso credito preveda l’invio di un originale direttamente dall’esportatore all’importatore.
A ricezione del credito, occorre immediatamente verificare che termini e le condizioni siano in accordo con il contratto e che siano rispettabili
Se in fasi successive ci si rende conto che alcuni termini non possono essere rispettati, è opportuno attivarsi per ottenerne la modifica piuttosto che affidarsi al fatto che l’importatore accetterà le discrepanze.
WARNINGS (2)
Corporate
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Check list
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Le varie tappe
Elaborazione del contratto commerciale
Ricezione del credito documentario
Produzione dei documenti
Presentazione dei documenti alla banca
« Check List » « Check List » nel quadro di un ’ esportazione assistita da credito documentarionel quadro di un ’ esportazione assistita da credito documentario
Corporate
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Corporate
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BNP PARIBAS-BNL
Verifiche Azioni eventuali
Tappa 1Tappa 1 : Elaborazione del contratto commerciale : Elaborazione del contratto commerciale
Ottenere il modello di L/C,se possibile
Contattare le banche
Informare la logistica
Valutare
Definizione delle condizioni di vendita e coerenza documentaria
Decisione finanziaria sul rischio paese
Programmazione operativa
Ripartizione delle spese e commissioni
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BNP PARIBAS-BNL
Verifiche Azioni eventuali
Tappa 2Tappa 2 : : Ricezione del credito documentarioRicezione del credito documentario
Chiedere modifiche all ’ordinante, se necessario
Ottenere dei chiarimenti
Informare all ’interno ed all ’esterno circa le prescrizioni documentarie.
Controllo della coerenza tra termini contrattuali e L/C
Chiarezza di tutti i termini
Possibilità di produzione dell ’insieme dei documenti
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and Investment
Corporate and Investment Banking
BNP PARIBAS-BNL
Verifiche Azioni eventuali
Tappa 3Tappa 3 : : Produzione dei documentiProduzione dei documenti
Sollecitare la logistica
Modificare, correggere o chiedere alle banche
Centralizzazione rapida dei documenti
Controllo per documento
Controllo coerenza dell ’insieme
Condizioni specifiche: clausole restrittive...
Particolarità/tratte
Corporate
Banking
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Corporate
Banking
and Investment
Corporate and Investment Banking
BNP PARIBAS-BNL
Verifiche Azioni eventuali
Tappa 4Tappa 4 : : Presentazione dei documenti alla bancaPresentazione dei documenti alla banca
Corriere speciale alla banca incaricata per la verifica
Domiciliazione bancaria, responsabile dossier e interlocutore per le riserve
Verifica con la banca
Ricezione da parte della banca entro 21 gg dalla data di spedizione
Istruzioni precise per pagamenti,contatti, riserve
Netto ricavo, spese, commissioni