Banca Mype
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INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE APOYAN A LA MYPE
INTEGRANTES:GEMIN ZAPATA, LISBETH ALEXANDRAMORALES MORALES, JUDITH JOHANAPEREZ RUEDA, LUIS MARTINSAAVEDRA RODRIGUEZ, ELMER LUISSOLIS MENDOZA, VICTOR JESUS UGAZ CARRASCO, RICARDO
DOCENTE: HUGO SAAVEDRA CASTRO
BANCO
Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.
Los bancos comerciales son operados con el objetivo de obtener una ganancia.
Su estructura de cuotas y tasa de interés están diseñadas con la intención de hacer dinero para los propietarios y accionistas.
Los bancos comerciales ganan dinero mediante el cobro a los clientes que utilizan sus servicios y piden prestado fondos.
OPERACIONES
Depósitos - A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización.
Transacciones - Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. - Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos.
Préstamos - Los préstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.
Otros servicios - Asesoramiento financiero.- Cambio de moneda extranjera.- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.
DIFERENCIAS
BANCO Los propietarios del banco
son sus accionistas (se debe recordar que los bancos son sociedades anónimas).
los accionistas de un banco tienen variadas restricciones para obtener créditos de su propio banco.
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
las Cooperativas de Ahorro y Crédito los propietarios son sus miembros o socios.
cooperativa de este tipo, basta cumplir con hacerse socio cumpliendo los requisitos contemplados en sus estatutos.
FINANCIERASInstituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos recursos financieros.
No pueden ofrecer cuentas corrientes ni realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio exterior.
pueden pagar tasas altas para los depósitos a plazo y CTS por dos motivos principales:
Tienen menores gastos de infraestructura y cuentan con operaciones más pequeñas que no les representa una gran carga económica como si lo tienen los bancos al tener una red de agencias repartidas por todo el país.
CARACTERÍSTICAS
2. Realizan préstamos a una tasa alta.
FIANCIERA EFECTIVA
ES una empresa del Grupo EFE supervisada por la SBS,especializada en el otorgamiento de créditos al sector emergente .
Inicio sus operaciones en 1999 como una Entidad de Desarrollo para la pequeña y Microempresa (EDPYME) convirtiendose en el 2010 en entidad financiera.
FINANCIERA EFECTIVA conjuntamente con sus empresas vinculadas:EFE,la Curacao y Motocorp conforman un mismo grupo económico.
FINANCIERA CREDISCOTIAPertenece al Grupo Scotiabank Perú, filial del grupo financiero internacional Scotiabank (o The Bank of Nova Scotia), con sede en Toronto (Canadá).
Es la financiera del Grupo en el Perú, especializada en el segmento de la microempresa y de la banca de consumo.
créditos
ahorros remesas
recaudaciones
seguros Tarjetas de crédito.
ONGS QUE SE CONVIRTIERON EN EDPYMES Y LUEGO EN FINANCIERAS ESPECIALIZADAS EN MICROFINANZAS
El caso de Edificar
En 1977, a raíz de los cambios efectuados en el marco legal del sistema Financiero peruano, la ONG CARE crea EDPYME EDYFICAR.
En 1988 ,la EDPYME inicia sus operaciones teniendo como base el Plan de Transferencia del Programa de Pequeñas Actividades Económicas de CARE PERU.
En marzo de 2008,EdYFICAR , obtuvo la autorización de funcionamiento como financiera EDYFICAR,siendo la primera EDPYME en transformarse a financiera .
En el 2009, EDIFICAR pasó a ser parte del Grupo CREDICORP al convertirse en subsidiaria del Banco de Crédito del Perú que pasó a ser nuestro accionista mayoritario al haber adquirido el 100% de las acciones de CARE.
CAJAS MUNICIPALESDE AHORRO Y CREDITO
Son instituciones sujetas al control y supervisión de la Superintendencia de Banca y Seguros y la Contraloría General de la República, a la regulación monetaria y crediticia del Banco Central de Reserva.
Asimismo, forman parte del Fondo de Seguros de Depósitos que asegura el dinero de los depositantes hasta por S/. 94,885 nuevos soles.
INICIOA fines de la década de los años setenta la economía peruana registraba un cada vez más creciente protagonismo de ciudadanos emprendedores, quienes requerían apoyo financiero para emprender sus negocios. Esta necesidad no era adecuadamente atendida por el sistema financiero tradicional.
FALTA DE GARANTÍAS
RIESGO EN RECUPERACIÓN DE CRÉDITO
COMPLICADO TRÁMITE
CMAC DESCENTRALIZAD
APARA LA ATENCIÓN DE LA
POBLACIÓN
CAPTACIÓN DE LOS
RECURSOS DE LOS
DEPOSITANTES
1980 CREACIÓN DE LAS
CMAC
CARACTERISTICAS
GOBIERNO CORPORATIVO MULTIDISCIPLINARIO Y
MULTISECTORIAL
CONSEJO MUNICIPAL
PROVINCIAL
LA IGLESIA COFIDE
CÁMARA DE COMERCIO LOCAL
EL SISTEMA CMAC DESARROLLA DIVERSOS TIPOS DE OPERACIONES FINANCIERAS ENTRE LAS QUE SE INCLUYE:
CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA
CRÉDITO PERSONAL
OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA
TRANSFERENCIAS DE FONDOS
CRÉDITO AGRÍCOLA
CRÉDITO HIPOTECAR
IO
CAJA - AREQUIPA
CMAC CUSCO S.A
CMAC DEL SANTA S.A
CMAC -ICA S.A
CAJA HUANCAYO
CMAC MAYNAS S.A
CMAC - SULLANA S.A
CMAC PIURA S.A.C
CMAC PAITA S.A
CMAC - T S.A(Trujillo)
CMAC TACNA S.A
DIFERENCIA
Las cajas de ahorros son sociedades limitadas, que además cuentan con un carácter fundacional
Una caja municipal paga intereses más altos a los depositantes
Abarcan en muchos casos solamente una cobertura regional.
Facilitan los créditos a la pequeña y mediana empresa y al ahorro familiar.
Los bancos son sociedades anónimas
Intereses bajos para los ahorristas
Los bancos tienen mayor cobertura
El banco, como una empresa, busca el beneficio de sus accionistas.
BANCOS CMACVS
Colocación del 6%
Colocación del 94 %
12% para grandes
empresas, corporativas y mediana empresa
18% para
consumo
63% para las
mypes
3.8%
10.14%
0.89%
13.38%
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
• Entidad financiera regulada por la SBS, cuyo objetivo es captar recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro empresas de ámbito Rural
• Tienen la misma protección de ahorros que cualquier banco, ya que son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 145° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros.
DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES
Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada
Limitados Ingresos Financieros
Menos captación de depósitos
Mayores gastos administrativos
Anteriormente una diferencia que se podía mencionar es que mientras los bancos suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las cajas se limitaban a la región a la que pertenecían.
En la actualidad esto ha cambiado, las cajas ya se han expandido a nivel nacional, teniendo agencias no sólo en donde iniciaron sus operaciones, si no también en diferentes regiones.
CAJAS RURALES PARA PYMES
CRAC Cajamarca CRAC Chavín CRAC Sipán
CRAC Libertadores de Ayacucho
CRAC Nuestra Gente
CRAC Prymera
CRAC Credinka
CRAC Señor de Luren
EDPYME
Son entidades o empresas orientadas a satisfacer la demanda de servicios crediticios
Tienen por objeto otorgar financiamiento a personas naturales y jurídicas que desarrollan actividades calificadas como de pequeña y microempresa, utilizando para ello su propio capital y los recursos que provengan de donaciones. Las Edpymes surgieron para promover la conversión de Organizaciones no Gubernamentales – (ONG) en entidades reguladas.
EDPYME
Las instituciones financieras reguladas especializadas en Micro finanzas en el Perú son las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) y las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME). El microcrédito es la operación financiera más desarrollada por estas instituciones, el cual tiene características distintas a aquellos créditos comerciales predominantes en las instituciones bancarias.
EDPYME
ALTERNATIVA
ACCESO CREDITICIO
BBVA CONSUMER
FINANCE
CREDIVISION S.A.
MICASA S.A.
MARCIMEX S.A.
RAIZ SOLIDADIRARD Y DESARROLLO EMPRESARIAL
CREDIJET DEL PERU
S.A.
CARACTERISTICASEDPYME
Su pequeño tamaño y gran numero.
Gran concentración regional y sectorial.
Mayor volatilidad de su morosidad.
No pueden captar del publico.
Venden parte de su cartera a distintas entidades.
ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES (ONG)
Es una entidad de carácter civil entendido como "El derecho y la disposición de participar en una comunidad, a través de la acción autorregulada, inclusiva, pacífica y responsable, con el objetivo de optimizar el bienestar público o social.
CARACTERISTICAS (ONG)
Ser una organización estable que dispone de un grado mínimo de estructura.
No poseer ánimo de lucro. Poseer respaldo y presencia social. Tener independencia. Ser transparente en su política, en sus
prácticas y en sus presupuestos.
ONG´s QUE APOYAN A LAS MYPES