Aula 2 - SFN - 14-08
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O Sistema Financeiro Nacional constitudo por
um subsistema normativo ( diretrizes ) e por
outro de intermediao ( operativo ). O
subsistema normativo, regula e controla o
subsistema de intermediao ( operativo ).
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rgo supremo do SFN sem funesexecutivas, rgo normativo responsvelpela fixao de diretrizes das polticasmonetrias, creditcia e cambial do Paisfuncionando como um Conselho de
Poltica Econmica.
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Existem vrias comisses que suportam oCMN. Foram criadas para poderemespecificar suas reunies de forma otimiz-las. Exemplos destas so:Comisso de crdito rural, comisso doendividamento pblico e a comisso de
normas e organizao do SFN.
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constitudo pelos seguintes membros: Ministro de Estado da Fazenda (presidente do conselho); Ministra de Estado do Planejamento, Oramento e Gesto; Presidente do Banco Central do Brasil; Seus integrantes so nomeados diretamente pela funo que
exercem, ou seja, o presidente do CMN sempre ser o Ministro deEstado da Fazenda. Seus integrantes so nomeados diretamentepela funo que exercem, ou seja, o presidente do CMN sempreser o Ministro de Estado da Fazenda. Se este destituido de suafuno, automaticamente deixa de ser o presidente do CMN.
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Conselho
Monetrio Nacional- CMN
Banco Central doBrasil - BACEN
Comisso devalores mobilirios
- CVM
Superintendnciade Seguros
Privados - SUSEP
Secretaria deprevidncia
complementar -
SPC
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BACEN Banco Central do Brasil de competncia exclusiva do Banco Central do Brasil: Emitir papel moeda e moeda metlica Executar servios de meio circulante
As principais atividades do Departamento do Meio Circulante so: Projeto de cdulas e moedas, inclusive as comemorativas, em parceria com a
CMB(Casa da Moeda Brasileira)
Planejamento do fluxo de encomendas CMB
Distribuio do dinheiro (abastecimento das representaes regionais eatendimento rede bancria)
Saneamento do meio circulante (substituio do dinheiro desgastado) Segurana da moeda (monitoramento das falsificaes, etc.)
Formulao de normas sobre o meio circulante
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Receber os recolhimentos compulsrios dos bancoscomerciais(todos os bancos so obrigados a recolher ao banco central umaparte dos valores que seus clientes depositam.)
Realizar operaes de redesconto e emprstimos de
assistncia liquidez s instituies financeirasAutorizar, normatizar, fiscalizar e intervir nas instituies
financeiras Controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o
correto funcionamento do mercado cambial
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BB Banco do Brasil
-Agente financeiro do Governo Federal;
- Executam polticas de crdito rural e industrial;
- Recebem pagamentos em nome do BACEN;
- Atuam como banco comercial;
- Realizam operaes cambiais;
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CEF Caixa Econmica Federal
a instituio financeira responsvel pela
operacionalizao das polticas do
Governo Federal para a habitao e
saneamento bsico(prefeituras adquirem emprstimo para
investimento em saneamento na CEF).
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CVM- Comisso de Valores Mobilirios
- Regulariza e fiscaliza o mercado de capitais(Mercado decapitais um sistema de distribuio de valores mobilirios que proporciona
liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabiliza o processo de
capitalizao. constitudo pelas bolsas de valores, sociedades corretorase outras instituies financeiras autorizadas.);
- Assegurar e regularizar o funcionamento do mercado de
bolsa;
- Regulamentar, orientar e fiscalizar os fundos deinvestimento;
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- Proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses
irregulares;
- Evitar e coibir modalidades de fraudes ou de manipulaes;
- Assegurar o acesso do pblico a informaes sobre valoresmobilirios negociados e s companhias que os tenham
emitido;
- Estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores
mobilirios;- Promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular, do
mercado de aes;
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BNDES Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico
- Responsvel pela poltica de investimento de longo prazo do Governo
Federal;
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Bancos Mltiplos
So os bancos que podem operar simultaneamente com,
autorizao do Banco Central, carteiras de banco
comercial, de investimento, de arrendamento mercantil,
de desenvolvimento, de crdito imobilirio etc..e que
pode selecionar com o que desejar operar, dentre as
modalidades referidas.
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Servios Prestados pelos Bancos Comerciais:
Pagamento de cheques;
Transferncia de fundos;
Ordem de pagamentos; Cobranas;
Recebimentos de Impostos;
Aluguel de cofres;
Custdia de Valores(Guardar valores);
Servios de Cmbio etc...
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As principais operaes ativas dos bancos
comerciais
Compror; ( um convnio de financiamento que possibilita aocomprador, pagar vista seus fornecedores, negociando o pagamento em
condies adequadas a seu fluxo de caixa).
Vendor( um convnio de financiamento que possibilita ao fornecedor /vendedor, receber vista, e aos seus compradores, pessoas jurdicas,
pagar a prazo..);
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Caixa Econmica
Equiparam-se aos bancos comerciais;
Tem o monoplio de operaes de penhor de bens pessoais.
Centralizao o recolhimento e a posterior aplicao de todos os recurso doFGTS.
So instituies de cunho eminentemente social;
Concedem emprstimos e financiamentos a programas e projetos nas reas
de assistncia social, sade educao etc...
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Bancos Cooperativos
banco comercial ou banco mltiplo constitudo,
obrigatoriamente, com carteira comercial podem fazer
tudo o que os bancos comerciais fazem:
No banco cooperativo, o dinheiro fica na regio onde
gerado para a reaplicao no desenvolvimento de novas
culturas.
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Cooperativa de Crditos
o conjunto de pessoas que reciprocamente se
obrigam a contribuir com bens ou servios para
o exerccio de uma atividade econmica, de
proveito comum, sem objetivo de lucro.
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As Cooperativas de Crditos fazem as seguintes operaes:
CAPTAO
Captar depsitos, somente dos associados ;
Obter emprstimos ou repasse de instituies financeiras ;
Receber recursos oriundos de fundos oficiais;EMPRSTIMO
Conceder crditos, somente aos associados;
Aplicar recursos no mercado financeiro;
SERVIOS
Prestar servios de cobrana, de custdia, de recebimento e de pagamentopor conta de terceiros, sob convnio com instituies pblicas e privadas.
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Banco de Desenvolvimento
O principal agente do governo o BNDES. Os bancos estaduais de
desenvolvimento, so destinados ao fornecimento de crdito demdio e longo prazo para as empresas localizadas nos respectivos
estados.Visam promover o desenvolvimento econmico e social da
regio onde atuam, apoiando fortemente o setor privado da
economia.
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Banco de InvestimentoCanalizam recursos de mdio e longo prazos para as empresas,
mediante a aplicao de recursos prprios e/ou captao,
intermediao e aplicao de poupanas de terceiros.- Operaram como agentes financeiros do BNDES;
- Captam recursos de terceiros atravs da emisso de CDB;
- Operam Leasing Financeiro;
- Administram Fundos de Investimentos em Renda Fixa e de Aes;
- Realizam operaes de Lanamento de Ttulos no mercado local e noexterior ( debntures, aes etc...);
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Sociedade de Crdito, Financiamento e
Investimento.
( Financeiras )Financiam bens durveis a pessoas fsicas, por meio de
CDC ( Crdito direto ao consumidor ). Podem tambm
financiar profissionais autnomos atravs do crdito
pessoal.
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Bonificaes Distribuio gratuita de novas aes decorrentesde aumento de capital, por incorporao de reservas de lucros oureavaliao de ativos;
Desdobramento Ocorre quando a empresa aumenta aquantidade de aes em circulao sem alterar o capital da
empresa, reduzindo o valor unitrio das aes; Dividendo Distribuio de lucro; Grupamento a reduo da quantidade de aes em circulao
sem alterar o capital social da empresa, elevando o valor unitrio daao;
Juros sobre Capital Prprio Remunerao sobre o capitalinvestido na empresa, paga ao acionista, substituindo total ouparcialmente os dividendos;