5/11/2018 A Nu It As

1/13

8ab VIIANUITAS

~ eperti yang telah dibahas sebelumya, bahwa terdapat beberapa: : : J 1 pilihan yang tersedia pada saat memutuskan cara pembayaranmanfaat asuransi jiwa. Salah satu pilihan adalah penghasilan

seumur hidup yang menjamin adanya pembayaran berkala selamahidup.Pilihan penghasilan seumur hidup ini menggambarsan penggunaannang manfaat asuransi sebagai premi tunggal untuk anuitas. Anuitasmenyediakan arus penghasilan untuk suatu jangka waktu.

1. Kegunaan dan Fungsi AnuitasKonsep anuitas dapat dimulai dengan ketersediaan sejumJah danayang digunakan untuk membayar angsuran dalarn suatujangka waktusampai dana tersebut habis. Anuitas sendiri merupakan suatuperangkat pencairan sejumiah nang. Dari bahasan singkat in i faktorterpenting anuitas tidak dibahas, yaitu faktor tingkat bunga, karenanang yang tertinggal belum dibayarkan mendapat bunga da n bunga inidiberikan pula pacta penerima anuitas. Dengan mengetahui dana yangtersedia. jangka pembayaran dan asumsi tingkat bunga akan dapatditentukanjumlah nang yang dibayarkan.Contoh, nilai kini dati anuitas sebesar Rp 1untuk pembayaran tahunanselama 20 tahun dengan bunga 7 % per tabun adalah Rp 10,59.Artinya. jika seseorang mempunyai dana sebesar Rp 10,29 danmendapat bunga 7% per tahun dapat menerima pernbayaran sebesarRp 1 selama 20 tahun. Penerima anuitas akan menerima secarakeseluruhan sebanyak Rp 20 untuk nang yang ditanamkan sebesar Rp10.59.Terdapat satu faktor penting yang tidak rnuncul dalam defmisisederhana di atas yang merupakan salah satu faktor pembedaperusahaan asuransi jiwa dengan lembaga keuangan lainnya. Setiaporang bisa rnembentuk anuitas dan membayar secara berkala dalamsuatu jangka waktu, tetapi hanya perusahaan asuransi jiwa yang dapatmernbentuk dan menjamin penghasilan berkala selama penerima

Teknik Penge/o/aan Asuransi Jiwa /11.

5/11/2018 A Nu It As

2/13

J J 2 Teknik Pengelolaan Asuransi Jiwa

Pw b an d ln g an A n ult as Ter tJ6Jda T a hu n an . P em b ay a ra n a n uita s : 1 .0 0 0.0 0 0per t ahunUsia Mu la ; 55 t ahun

~~~~~

a nuita s hid up. Ha l ini dikarenakan a d an ya pe nge ta hua n da npenga Jaman da1am pe nggun aa n ta be l m or ta lita , se rta ke mampua nm e ng ga bun gk an fa kt or k eb id up an k e dalam f ak to r- fa k to r la in d a lamanuitas.O le h k ar en a itu, anui t as da l a rn ba ha sa n in i be rd a sa r pada anui t aske hid upa n ya ng m em be d aka nn ya den a nuita s ya ng m em be rika njaminanjangka waktu dan besar pembaya r an .

1.1 Anuitas "vs"Asuransi Jiwa

P er lu d ik et ahu i ba hw a k on tr ak a nu it as b uka n k on tr ak a sur an si jiwa,pada k en ya ta a nn ya a nu it as m e rup ak an ce rm in dati kon tr a k a sur a n sijiw a, m ere ka ta mpa k sarna t ap i t ep at ny a be rla w an an . F un gsid a la m k on tr ak a su ra ns i jiw a adalah p emben t uk an k ekay a a n . .. .. .. .. .. .. ..,m ela kuka n pe mba ya ra n be rka la atau s e ka lig us , s ed a n gk a n fungsiuta ma a nuita s a d ala h pe nca ira n ke ka ya an d e nga n e ar n pe nge lua ra n]berkala. Asuransi jiwa berkepentingan d engan sa a t se se ora ngm e nin gg a l, s e da n gk a n a n uit a s b e rk e pe n tin ga n d e n ga n lam a s es e or a nghidup.T amp ak e l i sini nilai anui t as d a l am mem enu hi b e be r ap a J\.l;lIUUJlI4JI1Ip e rlin d un ga n ke u an ga n s e se o ra n g, m is aln ya p e ra n ny a d a lam nmzr am lhari tua (pensiun).

1.2 Faktor ManfaatAnuitas

F ak to r-fa kt or ya ng t er lib at dalam pe mbe ntuka n d a na a nuita spenetapan manfaa t yang diterimakan adalah usia, jenis kelamin,jumlah p em ba ya ra n b er ka la , t in gk at b un ga , b ia ya o pe ra si DC'11L1~I1i1i1Jlllda n p il ih a n e a r n p embay a ra n .

5/11/2018 A Nu It As

3/13

Teknik Pengelolaan Asuransi Jiwa 113.

U s i a P en er im a Makin tua seseorang mulai menerima pembayaran anuitas, makinAnuitas sedikitjangka waktu pembayaran a n ui ta s . K a r e na pembayaran anuitas

diberikan untuk: seumur hidup, perusahaan berharap melakukanpembayaran anuitas lebih lama kepada seseorang yang berusia rnudadaripada kepada seseorang yang lebih tua. Jika terdapat dua orangdengan usia yang berbeda, yaitu seorang berusia muda dan yanglainnya lebih tua, maka orang yang lebih tua akan mendapatpembayaran anuitas lebih besar daripada orang yang berusia lebihm ud a d ala m satuan Rp 1 dana anuitas.

Jenis Kelamin Seca r a statistik, kaum wanita mempunyai jangka kehidupan yangPenerima Anuitas lebih panjang beberapa tahun daripada kaum laki-laki. Jadi, untuk

suatu usia, jangka manfaat anuitas untuk kaum wanita lebih lamadaripada untuk kaum laki-laki.

Jumlah Anuitas Jumlah pembayaran oleh penerima anuitas ke dalam dana anuitasmempengaruhi besar dana yang tersedia yang akibatnya berpengaruhpada besar pembayaran anuitas.

Pendapatan Bunga Tingkat bunga mempengaruhi anuitas daJam dua haL Pertama,Anuitas mempengaruhi pertumbuhan dana anuitas. Makin besartingkat bunga,

makin besar dana anuitas yang akan digunakan untuk pembayaranberkala. Kedua, tingkat bunga mempunyai dampak langsung padapembelian program anuitas (tarip premi) makin tinggi tingkat bunga,makin rendah t a ri p p rem i.

Faktor Biaya Faktor biaya operasi perusahaan hams diperhitungkan dalammenghitung beban anuitas. Seperti halnya dalam premi asuransi jiwa ,sebagian dari premi yang digunakan untuk membeli anunasdialokasikan untuk beban operasi perusahaan,

2. Pilihan Cara PembayaranPemilihan cara pembayaran manfaat anuitas akan mempengaruhijwnlah pembayaran manfaat. Jumlah pembayaran berbeda sesuaidengan jumlah kehidnpan yang terlibat dan pembayaran minimumyang dijanjikan.

5/11/2018 A Nu It As

4/13

J J 4 Teknik Penge/olaan Asuransi Jiwa

2.1 K la sifika si Anuita s Anuitas d i kla s if ik a si d a lam : metoda yang digunakan untuk pendanaan anuitas: sa a t pembayaran anui tas; pilihan pendapatan anuitas; a t au konfigurasi investasi anuitas.

KJasi f ikas i Anu i t a s .

Pilihan

2.2 Metoda Pendanaan Anuitas dimulai denganadanya sejwnlah uang, dinamai modal, yangdibentuk dengan e a rn : segera dengan pembayaran tunggal atau d a l amsuatu jangka waktu dengan deretan pembayaran berkala,

AnuiJas Anuitas dapat didanakan dengan ca m pembayaran tunggal atauPembayaran sekaligus, dengan demikian modal dibentuk dengan segera. Misal,

Tunggal seseorang yang mendekati usia berhenti bekerja mempunyai prioritaspenghasilan selama masa tua, ia dapat melakukan pengunduran diridari polis a su ra nsi jiw a se um ur bidup dan menggunakan nilai t una i

I I I

5/11/2018 A Nu It As

5/13

Teknik Pengelolaan Asuransi Jiwa 115.

polis sebagai pembayaran sekaligus untuk pendanaan anuitasKeadaan ini hampir sarna dengan program pensiun iuran pasti yangmenggunakan akumulasi iurannya pada saat mendekati usia berhentibekerja untuk membentuk dana anuitas dengan pembayaran sekaligus.

Pemhayaran Pembentukan dana anuitas dapat juga dengan earn sederetanBerkala pembayaran berkaJa untuk rnembentuk modal dana anuitas. Bentuk

pembayaran berkala ini seperti halnya dalam pembayaran premi tetapdan tentu asuransi jiwa, sekalipun saat ini lerdapat kemudahan saatdan besar pembayarnnnya. Cara ini sarna dengan pembentukan danapada program pensiun iuran pasti.

2.3 Saat PembayaranAnuitas Anuitas dapat dikelaskan oleh saat pembayaran anuitas dimulai,bergantung pada kontrak yaitu pembayaran anuitas segera atautertunda ke tempo yang akan datang.

Anuitas Segera Anuitas segera dirancang untuk melakukan pembayaran rnanfaatkepada penerima anuitas sejak suatu selang setelah tanggal pembelian.Karena kebanyakan anuitas dilakukan bulanan. maka pernbayarananuitas per tama akan dilakukan sebulan setelah tanggal pembelian.Anuitas segera hanya dapat didanakan oleh pembayaran sekaligus,oleh karena itu dinamai pembayaran-tunggal anuitas segera. Anuitastidak dapat menerima secara bersamaan pembayaran berkalapendanaan dengan pembayaran anuitas kepada penerima anuitas.

Anuitas TuntLa Anwtas lunda memberikan pembayaran berkala sejak suatu tanggaltertemu di masa mendatang. Tidak seperti anuitas segera,pembentukan dana anuitas tunda dapat dilakukan dengan carapembayaran berkala da n juga pembayaran sekaligus. Bentuk anuitas

5/11/2018 A Nu It As

6/13

116 Teknik Pengelolaan Asuransi Jiwa

tunda ini sarna dengan bentuk program pensiun manfaat pasti, yaitupembayaran premi dilakukan selama pegawai masih bekerja da n saatpembayaran anuitas sejak mulai menjalani masa tua.

2.4 Pilihan Pendapatan Seperti halnya dalam pembayaran manfaat pada asuransijiwa kepadaAnuitas ahli waris, penerima anuitas juga mempunyai beberapa pili ha n cara

pembayaran anuitas. Pada kenyataannya, pemilihan ahli waris akanpendapatan seumur hidup dalam asuransi jiwa sarna denganpenggunaan manfaat asuransi untuk pembelian anuitas dengan premitunggal. Pilihan eara pembayaran anuitas adalah pendapatan seumurhidup, pengembalian tunai, pengembalian tuna i berangsur, jangkawaktu tertentu da n "joint and f u l l survivor".

PiJihan Pilihan ini sering dinamakan anuitas kehidupan yang membayarkanPendllpauzn kepada penerima sejumIah uang sepanjang kehidupannya, Bila

Seumur Hidup penerima anuitas meninggaJ dunia, maka tidak terdapat pembayaranlanjutan. Jadi, bila penerima anuitas meninggaJ dunia sebelum danaanuitas habis digunakan, maka sisanya menjadi milik perusahaanasuransi yang digunakan untuk memberikan pembayaran bagipenerima anuitas lainnya.

Pilman Pilihan ini sarna dengan pilihan anuitas kehidupan dengan perbedaanPengembalian bila peoerima anuitas roeninggal sebelum dana anuitas habis

Tunai digunakan, maka sisa dana ini dibayarkan sekaligus kepada ahli waris

5/11/2018 A Nu It As

7/13

Teknik Pengelolaan Asuronsi Jiwa 117.

penerima amri tas. Jadi, ahli waris menerima sejumlah uang yangbesamya sarna dengan dana anuitas awal d ikurangi jumlah uang yangtelah dibayarkan kepada almarhum penerima anuitas.

P iJ ih a n P e n gem b aJ ia n T u na ;

P i J i . han Seperti halnya pilihan pengembalian tunai, pilihan pengembalianPengembalian tuna i berangsur ini menjamin pembayaran anuitas bagi penerima

Tuna; Berangsur anuitas atau ahli warisnya. Perbedaan yang ada adalah daJam pilihanini merupakan pengembalian sisa dana kepada ahli waris dilakukandaJam bentuk amri tas, bukan secara sekaligus.

P iJ ih a n P e n gem b aJ ia n T u na i 8 e ra n gs u r

5/11/2018 A Nu It As

8/13

118 Teknik Asuransi Jiwa

Pilihan Jangka Ca ra in i d i ke n al s eb a ga i "pendapatan kehidupan dengan jangkaWakiu Tertentu yang pas t i " ya ng m em be rika n pe mba ya ra n se la ma hiduppe ne rim a a nuita s d enga n ja mina n a da nya jangka waktu 11lU.1UllUl"

p emb a ya r a n. M is al, s es eo ra n g m empu ny a i a n uit a s p a st i ja n gk a10 tahun Ia m e ne rim a p em ba ya ra n b ula oa n, te ta pi p ad a ta hu nk emeningga l dania, maka ahli wari snya akan mener ima nP.fnh~lvalr:lfjb ula na n y an g sa rn a se la m a 4 t ahun Jib p e ne r im a a n uit as m e nin gg a ]se te la h pe mba ya ra n ta bun ke se puluh, maka ahli wari snyam e n er im a p emba y ar a n apapun

Pilihan "Joint and Pilihan cara ini membe r ik a n p emb a ya r a n anuitas ke pa da d uaFull Survivor" bila salah se or ang m eningga l pe nd apa ta n ya ng sa rna d ila niutka d

k ep ad a y an g lain s elam a b id u pn ya . P emb a ya r an ini d ihen t ikank ed ua or an g ini m eningg al d wr ia . T e rd apa t be be ra pa be ntukin i y an g d it aw a rk an o le h p er usa ha a n:1. "Joint and Two-Third Survivor", P e ng a tu ra n ny a s ar na denaan

pil ihan diatas, h a ny a t er d a pa t perurunan p e nd a pa ta n m e nja d ip er tig a b ila sa la h se or an g m e nin gg al donia.

2. "Joint and One-Half Survivor", P en gam ra nn ya sa rn a delrw;anpil ihan di atas, h an ya te rd a pa t p en ur un an pendapatan merua a ase te ng ah b ila sa la h se or an g m e nin gg al dunia.

" I

5/11/2018 A Nu It As

9/13

Teknik Penge/oJaan Asuransi Jiwa 119.

P i # i h a n n oin t a nd S ufV ivorN

2.5 KonfigurasiInvestasi Anuitas dapat juga diklasifikasikan alan didefinisikan berdasarkonfigurasi investasi yang mempengaruhi man f aa t anuitasnya.Klasifikasi pertama adalah anuitas tentu yang menyediakanpembayaran tertentu da n terjamin dan kalsifikasi kedua anuitasvariabel yang diupayakan menyeimbangkan laju inflasi denganmemberikan manfaat berkaitan dengan basil investasi.

Anuitas Tentu Anuitas tentu ini menyediakan manfaat yang pastijwn1almya kepadapenerima anuitas. Selama jangka waktu pembentukan dana anuitas(jangka akumulasi) yang dilakukan penerima anuitas, perusahaanasuransi menanamkan dana ini dalam perangkat investasi yangmemberikan tingkat bunga yang pasti.Karena anuitas ini memberikan jumJah manfaat yang tentu dandijamin dibayarkan kepada penerima anuitas sepanjang hidupnya,anuitas ini dapat menawarkan keamanan dan ketenangan keuangan.Tetapi, karenajumJah manfaat ini tertentu dan tetap, penerima anuitasakan merasakan terjadnya penurunan daya beli akibat adanya lajuinflasi.

Anuitas Variabel Pada awal tahun 195U, sekelompok orang yang mewakili persatuanguru mengkaji prinsip anuitas dan menyimpulkan bahwa anuitasmerupakan landasan program pensiun mereka Akibatnya pertanyaantentang perlindungan teIhadap inflasi muncul, yang pemecahannyaadalah lahimya anuitas variabel.

5/11/2018 A Nu It As

10/13

120 Teknik Pen elolaan Asuransi Jiwa

Prinsip dasar a nuita s va ria be l sa rna d enga n pr insip pa da a sur a nsi jiwva r ia be l. Anuita s va r ia be l ini m engge se r r isiko inve sta sipe rusa ha an a sura nsi ke pe milik kontra k. J ika in ve sta si pe ;llU I,lJ I,.U J.1,IIkontrak menuniukkan ba sil ya ng ba ik , pem ilik kon tr a km em sa ka n p er tum bu ha n dana melampaui dana pada a nuita s teK ea da an ya ng se ba liknya a ka n m enga kiba tka n ha l sa rna pula , ya ibila ba sil in ve sta si t id ak m en guntun gka n, maka dana anui tasmenga l ami penurunan d enga n a kiba t le bih ke cil d ar ipa da dana anuitentu . Cam pe nge lola an a nu ita s v ar ia be l ini sa rn a d e ng an p en ge lo la sura nsijiw a va ria be l. G ejola k a nuita s va ria be l a kiba t perkembanginve sta si juga mempenga ruhl ge jola k pada pe rnba ya ra n a nuike pa da pe ne rim a a nuita s.Untuk mengakom od asika n konse p a nuita s va r ia be l ini, d i s ed i ak adsistem a lrun ta si pe nd ukungnya ya itu unit akumulasipe nge lola an ja ngka a kw nula si dan unit a nuita s un tuk pe nge lolp er nb ay ar a n a nu it as .

UnitAkumulasi Se la ma ja ngka a kum ula si, ya itu pe mbe ntuka n d ana a nuita s, iur a n yd ila kuka n ole h pe ne r ima a nuita s d ikura ngi bia ya d ikonve rsika n ku nit a k umu la s i da n d im asukka n ke d ala m "account" pe rora nga n. N ise tia p unit a kum ula si in i be ra ne ka be rga ntun g pa da n ila i in ve sta sin ySe ba ga i contoh, m isa l un it a kum ula si pa da a wa lnya be mila i Rp 10.0da n pem ega ng kontr a k a nuita s va r ia be l me la kuka n pembayse be sa r Rp 200.000 ya ng be ra r t i ia m embe li 20 unit a kumula si. Ebula n kemud ia n ia rne la kuka n pe rnba ya ra n la gi se be sa r Rp 200.000te ta pi pa da sa at itu ba sil inve sta si m enurun da n n ila i u nit a ku mu la smemad i Rp 8.000, ini be ra r t i pembaya r a n Rp 200.000 digunakanuntuk m em be li 2 5 unit a kum ula si.N ila i sa tu unit a kumula si didapat d e nga n membagi jk ese lu ruh an n ila i "account" terpisah ("separate account") pe ru sana and enga njum la h unit a kumula si. J a d i, jika pe rusa ha a n mempunya2 0.0 00 .00 0 d a la m "account" te rp isahnya da n te rd apa t 4.000.000 uniakumulasi , maka n ila i sa tu un it a kum ula si adalah Rp 5.000.

UnitAnuitas Pa d a sa a t manfa a t a nuita s va r ia be l d iba ya rka n ke pa d a pe ne .a nu it as, un it a ku mula si "account" pe rora nga n d ikonve rsika n ke unia nuita s. Pa da sa at itu p er hit un ga n u nit a nu it as d ila ku ka n da n se ja k ijumlah unit a nuita s a d ala h sa rna sedangkan nilai unit a nuita s d apabervar ias i dari bula n ke bula n be rga ntun g pada k in e Ij a i nv e st a si .

5/11/2018 A Nu It As

11/13

TeknikPengelolaanAsurans! Jiwa 121.

2.6 AnuitasPendapatan HariTua

Contoh, misal pene r ima anuitas m em punya i 1.000 unit a kum ula sidaIam Haccounf"nya pada sa a t ia butuhkan d an jum1ah in id ik on ve rsik an m e nja d i 10 unit a nuita s, a rt inya ia akan selalnmempe ro J eh 10 unit anuitas. Misa l pada saa t itu nilai unit anui tasnyaadalah R p 4 0.0 00 , b er ar ti p ad a a wa ln ya ia a ka nm e ne rim a p em ab ay ra nsebesa r Rp 400.~ (lO x R p 40 .000). B ila kine rja inve sta si m .e mba ikdan mengakiba tkan nilai u nit a nu it as m e nja d i Rp 45.000, maka sejak.saa t itu ia akan m ene rim a R p 450.000 (10 x Rp 45.(00).Seca ra te or it is, pemba ya ran d enga n ca ra anuita s va r ia be l akanmengikuti tingkat bia ya bid up dan d ipe rki rakan akanm emp er ta ha nk an d a ya bell dibanding dengan a n ui ta s t e nt o.

T ampak bahwa semua bentuk anuita s akan m e nco co ki p ro gr ampendapatan har i tua, t eta pi te rd a pa t sa tu je nis a nu ita s y an g dirancangk hu su s u ntu k p ro gr am hari tua, d joomai anuitas pe nd apa t ha ri tua.Program ini pada d asa rnya a d alah polis anuita s te r tund a d enganmenambahkan "rider" a su ra n si jiw a b er ja ng ka m e nu ru n.J ikap em iJ ik p olis m e nc ap ai u sia b er he n ti b e ke r ja (m is aln ya 5 6 t ab un ),a su ra nsi b er ja ng ka h ab is m asa laku dan a n ui ta s t e rt tu nd a digunakanuntuk m end apa t pe ngha sila n se la ma hari tua dengan menggunakanp r in s ip -p r in si p anu it a s baku. Keunik a n p r og r am iniadalah t e rsed i anyaperlindungan kemat i an , yaitu bila te rta nggung m eningga l d uniase be lum usia be rhe nti be ke rja te rca pa i, kom bina si nilai anui tast e r tunda dan a sur ansi be rja ngka d iba ya rka n ke pa da ahli warisnyaAhli warisnya dapat me ng gu na k an k omb in as i p emb ay ar a n ini da l ambeberapa p i1 ih a n c am pembay a nm .

3. Pertanyaan-pertanyaan.1. Semua pernyatan di bawah ini b e na r , k e cu a li:a Anuit as m e ru pa ka n pendekatano sist em a tik u nt uk m e nc air ka n

kekayaan.b. Bila anuita s didanakan dengan pembaya ran tunai sekaligus,

modal akan segem teIbentuk.c. Umum nya kontr ak a nuita s m ensya ra tka n pe nd ana an yang berasa l

dari pembaya ran tetap dan tento.

5/11/2018 A Nu It As

12/13

122 TeknikPen elolaanAsuransi Jiwa

d . Ha nya pe rusa ha a n a sura nsi jiw a ya ng mampu menawa nuita s y an g m enja jik an pe mba ya ra n sepanjang bidup kp e ne r im a a nu it a s.

2. Pernyataan manakab di bawah initid ak b e n ar da1am kaitannya depilihan pembaya r an perdapatan anuitas?a Piliha n pe mba ya ra n a nuita s se um ur bid up, se mua pe mba y

anuitas ka n dihentikan b ila p e ne r im a a n uit as m e nin gg a l.b. Da lam anui t as pengembal ian tunai, ahli wa ris se la lu mene .

sejumlah nang sebesa r dana a n u it a s aw a l d i tamba hd e ng a n bc. Anuita s pa st i ja ngka te ntu menjam in se jum lah de l e

pembaya r an .d. Anui t as "joint and survivor" m e nja m in p em ba ya ra n u ntu k d

kehidupan.3. J an is m eningg al se te la h m ene rim a pe mba ya ra n se be sa r R p 350 .0

p e r b ula n se l ama e nam t abun dar i dana anui t as sebesar Rp 50.000.000Junista , istrinya, sebaga i ahli waris akan m en er im a pe mba ybuJ anan sampai jw n1 ah p em ba ya ra n m e nca pa i:a Rp 25 ,2 00, 000 b. Rp 24.800.000c. Rp 50 .000. 000 d. Rp 5 .000. 000

4. Sebelum meningga l dunia, G and rik te la h m ene rim a se jum la h20.000.000 dalam ben tuk pe mba ya ra n bulana n d ar i dana anuise um ur bid up se be sa r R p 30.000.000. la juga te rta nggung d alasuransijiwa se um ur b id up se be sa r R p 5 0.0 00 .0 00 d e ng an ahli wariist r inya Junsi. Be rd asa r d ua kontra k te rsebut , maka Juns im e ne rim a m a nfa a t se be sa r:a Rp 30 .000.000c. Rp 61 .6 00 .000

b. Rp 50.000.000d. Rp 80,000.000

5. Dati contoh di bawah ini manakah y an g se su ai d e ng an a nu it as tetap?a Badu ingin mel indungi istri dan anaknya akibat kematian di .

dirinya danjuga menambahkan penghasi lan dimasa d epan . Oleka r en a ini ia m em be li k on tr ak a nuita s b uka n ko ntm k a sur ansijiwa

b. Sua tu kontra k a nuita s se ge ra d engan pe mba ya r an pre mi tungga lRp 80.000.000 akan le bih mura h d a r ipa d a kom rak anuita ste rt un da d e ng an p re m i t ungga l Rp 80 .000 .000 .

5/11/2018 A Nu It As

13/13

reknik PengeJoJa an Asurons i Jiwa 123.

c. Coklat b er e nc an a b er he nt i b ek eJ ja 12 t ah un kem ud ia n, m e nd a pa twarisan sebesar Rp 20.000.000 dari bibinya. I a b e rk e in gi nanmenempatkan dana ini ke da1am dana anuitas, maka suatu anuitastertunda dengan pembayaran premi tunggal disarankan

d. Karim dan Karina keduanya berusia 50 tahun, akan menerimapembayaran bulanan per tama dari amritasnya pada bulan depan.Maka Karina akan menerima pembayaran bulanan Rp 2.000.000lebih besar daripada Karim.