A LifeLink i (Refresh) 180116

8/17/2019 A LifeLink i (Refresh) 180116

http://slidepdf.com/reader/full/a-lifelink-i-refresh-180116 1/12

Mengikut Perubahandalam KehidupanPelan Perlindungan dan

Pelaburan Komprehensif

PERLINDUNGAN

A-LifeLink-i

Sebahagian dari

aiapublic.com.my

Sebahagian dari

PT0120066/0116



Lengkapi diri dengan pelan perlindungan dan pelaburan fleksibel

yang boleh diubah mengikut perubahan dalam kehidupan anda.

A-LifeLink-i membantu anda untuk mengemudi ketidakpastian dalam

hidup dengan menyediakan perlindungan Takaful ke atas kematian

dan Hilang Upaya Menyeluruh Dan Kekal.

A-LifeLink-i turut memberi anda pilihan untuk meningkatkanperlindungan dengan rangkaian faedah-faedah tambahan bagi

memenuhi keperluan-keperluan anda yang berbeza di pelbagai

peringkat hidup. Lebih-lebih lagi, pelan ini boleh membantu anda

untuk mengumpul dan menjana kekayaan anda mengikut jangka

masa yang tertentu.

A-LifeLink-i juga meningkatkan perlindungan anda secara automatik

tanpa kos tambahan melalui Bonus Ulang Tahun!

A-LifeLink-i MENGIKUT PERUBAHAN DALAM KEHIDUPAN

1

Perlindungan dan Simpanan dalam Satu Pelan

• A-LifeLink-i matang pada umur 100 tahun.

• Menyediakan perlindungan ke atas kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK)1

• Pelbagai pilihan rider-rider dan Dana-dana Berkaitan Pelaburan ditawarkan untukmemenuhi keperluan perlindungan dan simpanan anda.

Fleksibiliti dalam Perlindungan dan Simpanan• Caruman yang mampu dibayar serendah RM150 sebulan.

• Fleksibiliti untuk mempelbagaikan perlindungan mengikut keperluan-keperluanperingkat hidup anda.

• Fleks ibiliti untuk meningkatkan jumlah simpanan2 apabila anda mempunyai wang lebihatau mengeluarkan3 simpanan bila anda memerlukannya.

• Fleksibiliti untuk menukar dana-dana menurut tahap toleransi risiko anda.

Perlindungan Tambahan melalui Bonus Ulang Tahun

• Jumlah dilindungi4 anda akan meningkat sebanyak 1% dari jumlah dilindungi asal,bermula dari awal tahun ke-2 sijil sehingga mencapai 120% dari jumlah dilindungi asal.

• Jumlah dilindungi bagi rider pilihan penyakit kritikal seperti A-PlusCriticalCare-i akan

meningkat dengan jumlah yang sama dengan peningkatan pelan ini. Dengan syaratrider penyakit kritikal hendaklah dilampirkan pada permulaan sijil.

• Tiada kos tambahan akan dikenakan ke atas peningkatan jumlah dilindungi di bawahBonus Ulang Tahun.

Penyelesaian Kewangan yang Patuh Syariah

• Memenuhi kehendak anda untuk perlindungan yang patuh Syariah.

• Memenuhi matlamat kewangan anda dengan instrumen-instrumen pelaburan Islam.

Perlindungan Terjamin5 5 Tahun

• Pelan ini akan terus berkuatkuasa dalam tempoh 5 tahun pertama sijil walaupun nilai akaundana anda tidak mencukupi untuk membayar Tabarru’ dan Caj Perkhidmatan Bulanan.

1 Perlindungan untuk HUMK adalah sehingga umur 70 tahun.2 Merujuk kepada kemudahan tambah nilai – amaun minimum untuk tambah nilai ad hoc ialah RM500; amaun minimum

untuk tambah nilai berjadual ( A-Plus Saver -i ) ialah RM600 setahun.3 Merujuk kepada kemudahan pengeluaran separa – amaun pengeluaran minimum adalah RM1,000 dan tertakluk kepada

baki nilai akaun minimum sebanyak RM1,000.4 Tertakluk kepada jumlah dilindungi asal atau jumlah dilindungi semasa, yang mana lebih rendah dan terhad kepada

RM500,000 setiap sijil. Bonus Ulang Tahun akan diberi berdasarkan tahun sijil di mana caruman terakhir dibayar. Walaubagaimanapun, Bonus Ulang Tahun tidak akan dibayar apabila sijil diserahkan, luput atau matang.

5 Semua syarat-syarat berikut perlu dipenuhi:

i) Semua caruman tetap dan caruman A-Plus Saver -i (jika ada) telah dibayar pada tarikh genap tempoh caruman ataudalam tempoh ihsan yang diberi, dan

ii) Cuti caruman tidak pernah diaktifkan; dan

iii) Tiada perubahan pada sijil yang menyebabkan kenaikan Tabarru’ atau sebarang pengurangan dalam nilai akaun semasa

atau pada masa hadapan.

A-LifeLink-i menawarkan faedah-faedah berikut

2



Kadar-kadar peruntukan Caruman (mengikut Tahun Sijil) untuk Caruman yangDiperuntukkan dan Yuran Wakalah adalah seperti di bawah:

Bagaimana caruman anda diperuntukkan?

Caruman

Caruman Yang Diperuntukkan YuranWakalah

• Caruman-caruman yang diperuntukkanakan digunakan untuk membeliunit-unit berdasarkan harga unit.

• Unit-unit yang telah dibeli akandimasukkan ke dalam Dana PelaburanPeserta (DPP).

• Wakalah adalah kontrak di antaraPeserta dengan Pengendali Takaful, dimana Peserta memberi kebenaran

kepada Pengendali Takaful untukbertindak bagi pihak mereka untukmenjalankan urusan-urusan Takaful.

• Caruman akan dipotong mengikutperatusan yang ditentukan terlebihdahulu sebagai yuran Wakalah, dan iaakan digunakan untuk membayarperkhidmatan yang diberi olehPengendali Takaful.

• Yuran Wakalah akan digunakan untukmenampung perbelanjaan pengurusandan kos pengagihan secara langsungoleh Pengendali Takaful, termasuk

komisyen yang dibayar kepadaejen-ejen.

• Sebahagian daripada unit-unit akandigunakan untuk membayar Tabarru‘ secara bulanan dan akan dikreditkanke dalam Dana Risiko Peserta (DRP).

Caruman Berkala

Caruman Tokokan(Ad-hoc dan

A-Plus Saver -i )

Jenis CarumanTahun Sijil

1 2 3 4 5 6 7 ke atas

Caruman yangDiperuntukkan (%)

Yuran Wakalah (%)

40

60

40

60

50

50

70

30

80

20

80

20

100

0

Caruman yangDiperuntukkan (%)

Yuran Wakalah (%)

95

5

95

5

95

5

95

5

95

5

95

5

95

5

3

Caruman yang Diperuntukkan akan digunakan untuk membentuk akaun-akaun berikut didalam A-LifeLink-i :

Jenis-jenis Akaun Penerangan

Dana PelaburanPeserta (DPP)

Dana Risiko Peserta(DRP)

• DPP individu terdiri daripada unit-unit (dikenalisebagai Nilai Akaun) yang dihasilkan denganmelaburkan Caruman yang Diperuntukkan olehPeserta ke dalam Dana-dana Berkaitan Pelaburan.

• DPP terdiri daripada Akaun Perlindungan danAkaun Simpanan. Caruman berkala untuk pelanasas dan A-Plus Saver -i iaitu Ad Hoc akandiperuntukkan ke dalam Akaun Perlindungan,sementara caruman tokokan berjadual akandiperuntukkan ke dalam Akaun Simpanan.

• DRP adalah dana di mana Tabarru’ dikreditkanuntuk tujuan menyediakan perlindungan danmembayar tuntutan-tuntutan ke atasperkara/risiko di bawah liputan Sijil Takaful.

• Tabarru’ ditolak secara bulanan daripada nilai didalam Akaun Perlindungan dan Akaun Simpanan(jika kebenaran diperolehi dari Pencarum) dandikreditkan ke dalam DRP.

• Tabarru’ adalah satu bentuk derma bertujuan untuksaling bantu-membantu di kalanganPeserta-Peserta yang memerlukan bantuan.

4



Dana Pelaburan Objektif Pelaburan InstrumenNo.

A-Dana Income1Untuk menyediakan aliranpulangan pendapatan yangselamat dan stabil.

Melabur dalam sekuritipendapatan Islam (Sukuk),instrumen pasaran wang Islamdan Dana Pelaburan HartaTanah yang diluluskan Syariah

dan yang disenaraikan di BursaMalaysia.

A-Dana Equity2

A-Dana Balanced3

Untuk menyediakan pertumbuhan jangka sederhana ke jangkapanjang.

Melabur dalam ekuiti yangdiluluskan oleh Syariah, DanaPelaburan Harta Tanah dansekuriti berkaitan ekuiti yangdisenaraikan di Bursa Malaysia.

Melabur dalam instrumen patuhSyariah berdenominasi Ringgittermasuk sukuk, ekuiti danunit-unit amanah yangdiluluskan oleh SuruhanjayaSekuriti.

Untuk memaksimumkan jumlahpulangan dengan keselamatanprinsipal yang munasabah.

Dana Pelaburan AIA PUBLIC

5

Apakah maksud Takaful?

Takaful ialah skim saling bantu-membantu berdasarkan prinsip-prinsip perpaduan,

persaudaraan dan kerjasama. Setiap peserta bersetuju untuk membuat sumbangan

berdasarkan Tabarru‘ (derma) ke dalam dana yang dinamakan Dana Risiko Peserta (DRP)

yang akan digunakan untuk saling bantu-membantu di saat diperlukan.

AIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) sebagai Pengendali Takaful diamanahkan untukmelabur dengan sewajarnya dan menguruskan dana ini berdasarkan strategi pelaburan

mengikut prinsip-prinsip Syariah.

Apakah itu A-LifeLink-i ?

A-LifeLink-i adalah pelan caruman berkala Takaful Berkaitan Pelaburan yang patuh

Syariah. Ia menawarkan perlindungan ke atas kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan

Kekal (HUMK) serta pilihan untuk menjana kekayaan anda melalui Dana-dana Berkaitan

Pelaburan. A-LifeLink-i juga menyediakan fleksibiliti untuk memperluaskan perlindungan

anda dengan menawarkan pelbagai rider pilihan, tertakluk kepada caruman tambahan

dan Tabarru‘ .

Siapakah yang layak untuk menyertai A-LifeLink-i ?Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 14 hari ke 65 tahun bagi

HUMK dan 70 tahun bagi faedah kematian.

Apakah tempoh perlindungan untuk A-LifeLink-i ?

Pelan ini memberi perlindungan kepada Orang Dilindungi sehingga umur mencapai 100

tahun, dengan syarat sijil masih berkuat kuasa dan Nilai Akaun DPP adalah mencukupi

untuk membayar Tabarru‘ dan caj-caj lain.

Perkara yang anda perlu tahu

S:

S:

S:

S:

6

Berapakah caruman minimum untuk menyertai A-LifeLink-i ?

Caruman minimum bagi A-LifeLink-i adalah RM1,800 setiap tahun.

Apakah tempoh caruman A-LifeLink-i ?

Caruman perlu dibayar sehingga usia Orang Dilindungi mencapai 100 tahun, atau

sehingga tamat tempoh sijil, mana-mana yang terdahulu. Caruman boleh dibayar

mengikut mod pembayaran; tahunan, setengah tahunan, suku tahunan dan bulanan. Anda

boleh memilih untuk membuat pembayaran caruman dengan kad kredit, kemudahan

auto-debit bank, cek atau wang tunai.

S:

S:



Apa yang saya dapat setelah penyerahan atau kematangan Sijil dan jika berlakunya

kematian atau HUMK?

*selepas ditolak cukai dan caj serahan, jika berkenaan

Faedah Kematian / HUMKKematanganSerahan

Nilai Akaun DPP*

Jumlah Perlindungan TidakTidak

S:

Adakah saya dapat menikmati lebihan?

Lebihan yang wujud daripada Dana Risiko Peserta (DRP) akan diagihkan kepadaPengendali Takaful dan Peserta pada nisbah berikut:

Lebihan akan dikongsi oleh para Peserta yang layak mengikut kadar Tabarru‘ mereka dan

akan dikreditkan ke dalam Akaun Simpanan setiap DPP individu.

S:

Adakah caruman yang dibayar untuk A-LifeLink-i layak untuk pelepasan cukai pendapatan?

Ya. Caruman dibayar untuk pelan ini boleh melayakkan anda mendapat pelepasan cukai

peribadi tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Apakah pengecualian-pengecualian utama untuk A-LifeLink-i ?Pelan ini tidak melindungi:

1. Kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh mula

berkuatkuasa atau tarikh mula, yang mana dahulu.

2. Sebarang Hilang Upaya akibat:

• Percubaan untuk pembinasaan diri atau kecederaaan diri yang disengajakan semasa

siuman atau tidak siuman.

• Berkhidmat dengan mana-mana angkatan bersenjata atau mengembalikan

ketenteraman awam.

• Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara kecuali

sebagai penumpang dalam penerbangan komersial melalui laluan yang ditetapkan.

• Sebarang kecacatan kongenital yang telah kelihatan atau didiagnosis sebelum Orang

Dilindungi mencapai umur 17 tahun.• Hilang upaya yang sedia ada akibat fizikal atau mental.

S:

S:

Nota: Senarai ini tidak lengkap. Sila rujuk kepada Helaian Pendedahan Produk dan Ilustrasi Produkuntuk senarai penuh bagi pengecualian di bawah pelan ini.

Lebihan dalam DRP

Pengendali Takaful Peserta

50% 50%

8

Berapakah yuran dan bayaran yang saya perlu bayar?Selain daripada Tabarru‘ , terdapat juga Caj Perkhidmatan Bulanan yang ditolak daripada

Nilai Akaun Perlindungan anda seperti berikut:

S:

Adakah Tabarru' saya akan meningkat apabila umur saya meningkat?

Bagi A-LifeLink-i , Tabarru' yang dipotong bergantung kepada umur tercapai anda dan ia

akan meningkat apabila umur anda meningkat.

Adakah Tabarru' bagi A-LifeLink-i dijamin?

Tabarru' bagi pelan ini tidak dijamin dan Pengendali Takaful berhak menyemak semula

Tabarru' dengan memberi Peserta-peserta notis bertulis 3 bulan sebelum ulang tahun sijil

yang berikutnya.

S:

S:

Bagaimana saya menentukan jenis dana untuk portfolio pelaburan saya?

Anda perlu tahu toleransi risiko peribadi anda apabila memilih portfolio pelaburan anda.

Anda boleh mengetahui maklumat lanjut mengenai Dana Berkaitan Pelaburan dan

manfaat serta risiko dalam Helaian Fakta Dana.

Bagaimana saya tahu tentang harga unit bagi dana-dana saya?

Harga-harga unit Dana Pelaburan AIA PUBLIC akan disiarkan di dalam suratkhabar

tempatan utama dan laman web Pengendali Takaful.

Adakah saya layak untuk menukar dana dan apakah caj-caj bagi penukaran dana?Ya, anda dibenarkan untuk menukar dana anda mengikut tahap toleransi risiko anda dan tiada

caj penukaran dana dikenakan.

Pengendali Takaful berhak untuk menyemak semula caj dengan memberi Peserta-peserta notis bertulis 3 bulanterlebih dahulu.

S:

S:

S:

Mod PembayaranCaruman

Bulanan

Caj PerkhidmatanBulanan (RM)

Tahunan

Setengah Tahunan

Suku Tahunan

RM 6.00

GST(RM)

RM 0.36

Caj Perkhidmatan Bulanan(termasuk GST) (RM)

RM 6.36

Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) yang dinyatakan di atas adalah tertakluk kepada kadar semasa 6% dan akan

tertakluk kepada sebarang perubahan.

7

Pengendali Takaful berhak untuk menyemak semula dengan memberi Peserta-peserta notis bertulis 3 bulan

terlebih dahulu.



Pendedahan Berkaitan Dana

1. Sebelum melabur ke dalam Dana Berkaitan Pelaburan ("Dana”), anda perlu

mengambil kira sama ada Dana ini memenuhi objektif pelaburan dan tahap risiko

anda.

2. Anda harus sedia maklum bahawa mana-mana pelaburan mempunyai risiko

pelaburan yang akan ditanggung sepenuhnya oleh Peserta.

3. Nilai Akaun dalam Dana Peserta tidak dijamin dan akan menaik dan menurun

berdasarkan kepada prestasi Dana, dan pulangan mungkin kurang daripada jumlah

caruman yang disumbangkan kepada Dana.

4. Pulangan Dana (jika ada) akan berdasarkan kepada prestasi sebenar daripada Dana.

Aset yang mendasari setiap Dana dinilai pada setiap hari perniagaan untuk

menentukan harga unit.

5. Prestasi Dana ini tidak terjamin dan nilai pelaburan dan pendapatan yang diperoleh

mereka boleh meningkat atau berkurangan. Prestasi masa lalu bukan panduan

kepada prestasi akan datang atau berkemungkinan.

6. AIA PUBLIC berhak untuk menggantung penerbitan atau penebusan unit-unit dalam

mana-mana keadaan luar biasa seperti penutupan sementara mana-mana bursa

berdaftar yang berkaitan atau kemungkinan kesan buruk daripada jualan umumpelaburan dalam tempoh yang singkat.

Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST)

1. Sila maklum bahawa bermula 1 April 2015, Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) akan

dikenakan ke atas Tabarru‘ pada kadar semasa untuk rider-rider bercukai sijil anda, jika

dilampirkan bersama sijil anda. GST juga dikenakan ke atas yuran dan caj yang dikenakan

ke atas sijil anda. Amaun-amaun ini akan ditolak daripada Nilai Akaun sijil anda.

Risalah ini hanya mengandungi penerangan ringkas produk dan tidak menyeluruh. Anda

disyorkan untuk meminta salinan Ilustrasi Produk dan Helaian Pendedahan Produk untuk

mengetahui lebih lanjut mengenai produk ini. Untuk penjelasan terperinci tentang

faedah-faedah, pengecualian-pengecualian, terma-terma dan syarat-syarat, sila rujuk

kepada Sijil Takaful.

10

Untuk perhatian anda :

Pendedahan Umum

Anda harus berpuas hati bahawa pelan ini adalah yang terbaik untuk memenuhi

keperluan anda dan anda mampu membayar caruman di bawah sijil ini.

Jika sijil ini dibatalkan dalam tempoh percubaan 15 hari, yuran Wakalah, nilai akaun (jika

ada), sebarang Tabarru’ dan Caj Perkhidmatan Bulanan yang telah dipotong, selepas

ditolak dengan perbelanjaan perubatan (jika ada) akan dipulangkan sepenuhnya.

Pelan ini merupakan pelan Takaful Berkaitan Pelaburan yang terikat kepada prestasi

aset yang mendasari, dan ianya bukan satu produk pelaburan semata-mata seperti

unit amanah.

Jika tiada bayaran bagi caruman anda, sijil akan akan terus berkuatkuasa, selagi Nilai

Akaun mencukupi untuk menampung caj-caj tersebut. Jika sebarang caruman terus

tidak berbayar selepas Nilai Akaun menjadi tidak mencukupi untuk menampung caj-caj

tersebut maka Sijil anda akan luput selepas tempoh ihsan.

Pelan Takaful tidak memberi faedah daripada Dana Risiko Peserta (DRP) semasa

penamatan atau kematangan atau keluputan sijil.

Penyertaan dalam sijil Takaful Keluarga caruman berkala adalah satu komitmen jangka

panjang. Anda tidak digalakkan untuk memegang produk ini untuk tempoh yang singkat

memandangkan kos-kos permulaan yang tinggi.

Risalah ini menyediakan ringkasan mengenai ciri-ciri utama produk ini. Ia bukan

merupakan Sijil Takaful. Sila rujuk kepada Sijil Takaful untuk butiran lebih lanjut atau

terma-terma dan syarat-syarat yang tepat.

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai Takaful Keluarga, sila rujuk

kepada buku kecil maklumat insuran berkenaan ‘Takaful Keluarga’ dan ‘Takaful Perubatan

dan Kesihatan', atau layar i laman web, ww w.insuranceinfo.com.my.

9

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.



Protection and Savings in One Plan

• A-LifeLink-i expires at age 100.

• It covers death and Total Permanent Disability (TPD)1.

• Wide range of optional riders and Investment-Linked Funds are available to meet yourprotection and savings needs.

Flexibility in Protection and Savings

• Af fordable contribution from as low as RM150 per month.

• F lexibilit y to increase or decrease the coverage according to your life stage needs.

• Flexibility to save more2 when you have extra money or withdraw 3 the money whenyou need it.

• F lexibilit y to switch your funds according to your risk tolerance level.

Additional Cover through Anniversary Bonus

• The Anniversary Bonus increases your sum covered4 at 1% of the initial sum covered starting from the beginning of 2nd certificate year up to 120% of the initial sum covered.

• The sum covered for the optional critical illness rider i.e A-PlusCriticalCare-i will alsobe increased with the amount corresponding to the increase of this plan provided this

critical illness rider is attached at certificate inception.• No additional cost will be imposed on the increasing sum covered under Anniversary Bonus.

Shariah Compliant solutions

• Fulfilling your desire for Shariah compliant protection

• Meeting your financial goals with Islamic investment instruments.

5-year Continuous Coverage5

• This plan will continue to be in-force within the first 5 certificate years even if your fund account value is insufficient to cover the Tabarru’ and Monthly Service Charge.

1 TPD coverage is up to age 70.2

Referring to top-up facility – the minimum amount for any ad-hoc top-up is RM500; the minimum amount for andscheduled top-up ( A-Plus Saver -i ) is RM600 per year.

3 Referring to partial withdrawal facility – the minimum withdrawal amount is RM1,000 and subject to the minimumremaining account value of RM1,000.

4 Subject to lower initial sum covered or current sum covered, and it is limited to RM500,000 per certificate. The Anniversary Bonus will be granted based on the certificate year when the contribution is last paid. However, the Anniversary Bonus will not be payable upon surrender, lapse or maturity of the certificate.

5 Provided all the following conditions are met:

i) All the regular contributions andA-Plus Saver -i (if any) have been paid on the due date or during the grace period; and

ii) The contribution holiday has never been excercised; and

iii) No change in the certificate that results in the increment of the Tabarru’ or any reduction in the existing or futureaccount value.

A-LifeLink-i provides these benefits

12

Equip yourself with a flexible protection and savings plan that

evolves with your changing needs. A-LifeLink-i helps you to navigate

life’s uncertainties by providing you with Takaful cover on death and

Total and Permanent Disability.

A-LifeLink-i also gives you option to enhance coverage with a range

of additional benefits to suit your changing needs at different lifestages. More importantly, this plan helps you accumulate and grow

your wealth over time.

A-LifeLink-i provides you with Anniversary Bonus, which increases

your cover automatically without extra charges!

A-LifeLink-i FOLLOWING CHANGES IN LIFE

11



The Allocated Contributions will be used to create the following accounts in A-LifeLink-i :

Types of Account Description

Participant’sInvestment Fund (PIF)

Participants’ Risk Fund(PRF)

• The individual PIF consists of units (i.e. AccountValue) that are created by investing AllocatedContributions by Participant in theInvestment-Linked Fund(s).

• PIF consists of Protection Account and SavingsAccount. The regular contribution for the basic planand ad-hoc top-up will be allocated into ProtectionAccount while contribution for A-Plus Saver -i i.e. thescheduled top-up will be allocated into SavingsAccount.

• PRF is the fund where Tabarru' are credited into forthe purpose of providing protection and meetingclaims on the events/risks covered under theTakaful Certificate.

• Tabarru' are deducted monthly from the value inProtection Account and Savings Account (if consent isprovided by the Participant) and credited into PRF.

• Tabarru' is a donation for the purpose of mutual helpand assistance to fellow Participants in need.

14

The allocation rates of the Contribution (according to Certificate Years) for Allocated

Contributions and Wakalah Fee are shown below:

Contributions

Allocated Contributions Wakalah Fee

• The allocated contributions will beused to purchase units based on unitprice.

• The units purchased will be placedinto Participant’s Investment Fund(PIF).

• Wakalah is the contract betweenParticipant and the Takaful Operator,where Participant authorizes the

Takaful Operator to act on their behalfto conduct the affairs of Takafulbusiness.

• Wakalah Fees are deducted as apercentage of Contribution to pay theTakaful Operator for these services.

• Wakalah Fee will be used to meet theTakaful Operator’s expenses and directdistribution cost, including thecommission payable to the agents.

• A portion of the units will be deductedas Tabarru’ on monthly basis andcredited into Participants’ Risk Fund(PRF).

How is my contribution being allocated?

Regular Contribution

Top-up Contribution(Ad-hoc top-up and

A-Plus Saver -i )

Type of ContributionCertificate Year

1 2 3 4 5 6 7 onwards

AllocatedContributions (%)

Wakalah Fee (%)

40

60

40

60

50

50

70

30

80

20

80

20

100

0

AllocatedContributions (%)

Wakalah Fee (%)

95

5

95

5

95

5

95

5

95

5

95

5

95

5

13



Investment Fund Investment Objective InstrumentsNo.

A-Dana Income1 To provide a safe and steadystream of income returns.

Invest in Islamic income securities(Sukuk), Islamic money marketinstruments and Shariah-approvedReal Estate Investment Trusts(REITs) listed on Bursa Malaysia.

A-Dana Equity2To provide medium tolong-term growth.

Invest in Shariah-approvedequities, Real Estate InvestmentTrusts (REITs) and equity-relatedsecurities listed on BursaMalaysia.

A-Dana Balanced3To maximize total returns withreasonable safety of principal.

Invests in ringgit denominatedShariah compliant instrumentsincluding sukuk, equity, and unittrusts approved by SecuritiesCommission.

AIA PUBLIC Investment Funds

15

What is Takaful?

Takaful is a mutual assistance scheme based on the principles of solidarity, brotherhood,

and cooperation. Each participant agrees to contribute on the basis of Tabarru’ (donation)

into a fund, namely the Participants’ Risk Fund (PRF) which will be used to assist each

other in times of need.

AIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) as a Takaful Operator is entrusted to properly investand manage this fund in accordance with the investment strategy that complies with

Shariah principles.

What is A-LifeLink-i ?

A-LifeLink-i is a Shariah-compliant regular contribution Investment-Linked Takaful plan. It

provides coverage on death and Total and Permanent Disability (TPD) and option to

accumulate your wealth through its Investment-Linked Fund(s). A-LifeLink-i also provides

the flexibility to widen your protection coverage by offering a range of optional riders,

subject to additional contributions and Tabarru’ .

Who is eligible to participate in A-LifeLink-i ?

This plan is available to individuals aged between 14 days to 65 years old for TPD and 70years old for death coverage.

What is the coverage term for A-LifeLink-i ?

This plan covers the Person Covered up to attained age 100, provided that the certificate

remains in force and the Account Value of PIF is sufficient to pay for the Tabarru’ and other

charges.

Things you should know

Q:

Q:

Q:

Q:

What is the minimum contribution to participate in A -LifeLink-i ?

The minimum contribution for A-LifeLink-i is RM1,800 annually.

What is the term of contribution for A-LifeLink-i ?

The contribution is payable up to attained age 100 of the Person Covered, or expiry of the

basic plan, whichever is earlier. Contributions are payable according to payment mode;

annual, half-yearly, quarterly and monthly. You can opt to make contribution payments with

credit card, bank auto-debit facilities, cheque or cash.

Q:

Q:

16



Will my Tabarru' increase as my age increases?

For A-LifeLink-i , the Tabarru' is deducted depending on your attained age and it will

increase as your age increases.

Is the Tabarru' for A-LifeLink-i guaranteed?

The Tabarru' for this plan is not guaranteed and the Takaful Operator reserves the right to

revise the Tabarru' by giving the participants 3 months’ written notice prior to the next

certificate anniversary.

What is the fees and charges that I have to pay?

Aside from the Tabarru’ , there is also a Monthly Service Charge which is deducted on fromyour Protection Account.

Q:

Q:

Q:

How do I determine the type of fund for my investment portfolio?

You must be aware of your personal risk tolerance when choosing your investment

portfolio. You can obtain further information about the nature of our Investment-Linked

Fund(s) and its benefits and risks in the Fund Fact Sheet.

Am I eligible for fund switching and what are the charges for fund switching?

Yes, you are allowed to switch your funds according to your risk tolerance level and there will be

no fund switching fee.

The Takaful Operator reserves the right to revise the charge by giving the Participant 3 months’ prior written notice.

How do I know the unit price of my funds?

The unit prices of AIA PUBLIC Investment Funds will be published in the major local

newspapers and the Takaful Operator's website.

Q:

Q:

Q:

ContributionPayment Mode

Monthly

Monthly ServiceCharge (RM)

Annually

Semi-annual

Quarterly

RM 6.00

GST(RM)

RM 0.36

Monthly Service Charge(plus GST) (RM)

RM 6.36

The Goods and Services Tax (GST) as quoted above is based on the prevailing rate of 6% and may besubject to change.

The Takaful Operator reserves the right to revise the monthly service charge by giving Participants 3months’ prior written notice.

17

What do I get upon surrender or maturity of the Certificate and upon death or TPD?

*net of tax and less the surrender charge, if applicable

Benefits Death / TPDMaturitySurrender

Account Value of PIF*

Sum Covered NoNo

Q:

Do I get to enjoy Surplus?

Surplus will be determined and declared, if any, at least once a year by the Takaful

Operator. If there is any surplus arising from the PRF, the net surplus, after claims payableand required capital shall be shared by the Takaful Operator and eligible Participants at the

following ratio:

The Surplus will be shared by the eligible Participants proportionally in accordance to their

Tabarru’ and will then be credited into the Protection Account of each individual’s PIF.

Q:

Are contributions paid for A-LifeLink-i eligible for income tax relief?

Yes. Contributions paid for this plan may qualify you for a personal tax relief subject to the

final decision of the Inland Revenue Board.

What are the major exclusions for A-LifeLink-i ?

This plan shall not cover:

1. Death caused by suicide within 1 year from the issue date or commencement date, whichever

is the later.

2. TPD resulting from:

• Attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane.

• Service in any armed forces or public order restoration.

• Activities related to any aerial device or conveyance except as passenger on a commercial

airline on an established route.

• Any congenital defect which has manifested or was diagnosed before the Person Covered

attains age 17.

• Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.

Q:

Q:

Surplus in PRF

Takaful Operator Participant

50% 50%

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to Product Disclosure Sheet and Product Illustration forthe full list of exclusions under this plan.

18



For your attention

General Disclosures

1. You should satisfy yourself that the plan will best ser ve your need and you can afford

the contribution payable under this certificate.

2. If this certificate is cancelled within 15-day free look period, the Wakalah fee, Account

Value (if any), any Tabarru’ and monthly Service Charge that have been deducted less

medical expenses (if any) will be refunded.

3. This plan is an Investment-Linked Takaful plan tied to the performance of underlying

assets, and it is not a pure investment product such as unit trust.

4. In the event of non-payment of your contribution, your certificate will remain in force,

as long as your Account Value in Participant’s Investment Fund (PIF) is sufficient to

cover the relevant charges. If any contribution is unpaid and the Account Value of PIF

becomes insufficient to cover the relevant certificate charges, your certificate shall

lapse after the grace period.

5. This Takaful plan will not provide benefit from Participants’ Risk Fund (PRF) upon

termination, maturity or expiry of the certificate.

6. Participating in a regular contribution Family Takaful certificate is a long-term

commitment. It is not advisable to hold this Product for a short period of time in view of

the high initial costs.

7. This brochure provide s a summary of the main features of this product. It does not

constitute a Takaful Certificate. Please refer to the Takaful Certificate for more details

or exact terms and conditions.

8. Should you require additional information about Family Takaful, please refer to the

insuranceinfo booklet on 'Family Takaful’ and 'Medical and Health Takaful', or visit

www.insuranceinfo.com.my.

19

Fund Related Disclosures

1. Before investing into the Investment-Linked Fund(s) (“Fund”), you should consider

whether this Fund meets your investment objective and risk appetite.

2. You should be aware that any investment carries with it a certain level of investment

risks which will be borne solely by the Participant.

3. The Account Value in Participant’s Fund is not guaranteed and fluctuate s based on theperformance of the Fund, and the returns maybe less than the total contributions

contributed to the Fund.

4. The returns of the Fund (if any) will be based on the actual performance of the Fund.

The underlying assets of each Fund are valued on each business day to determine the

unit price of a unit.

5. The performance of the Fund is not guaranteed and the value of investment and their

derived income may increase or decrease. Past performance is not a guide to future or

likely performance.

6. AIA PUBLIC reserves the right to suspend the issuance or redemption of units in any

exceptional circumstances such as temporary closure of any relevant registered

exchange or possible adverse effect of general sales of investment in a short period.

Goods and Services Tax (GST)

1. Please note that with effect from 1 April 2015, a Goods and Services Tax (GST) will be

chargeable at the prevailing rate on the Tabarru‘ for the taxable riders of your

certificate, if attached to your certificate. The GST is also chargeable on the fees and

charges applicable to your certificate. These amounts will be deducted from the

Account Value of your certificate.

This brochure contains only a brief description of the product and is not exhaustive. It is

recommended that you request for a copy of the Product Illustration and Product

Disclosure Sheet to know more about this product. For a detailed explanation of its

benefits, exclusions, terms and conditions, please refer to the Takaful Certificate.

20



Tentang AIA PUBLICAIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) dimiliki bersama oleh AIA Co. Ltd. (AIA), Public BankBerhad (PBB) dan Public Islamic Bank Berhad (anak syarikat milik penuh PBB). Ditubuhkan pada11 Mac 2011, AIA PUBLIC menggunakan kedudukan AIA dan Kumpulan PBB sebagai peneraju disamping infrastruktur dan rangkaian pengedaran di dalam industri insurans dan perbankanyang kukuh bagi memacu pertumbuhan dan meningkatkan penembusan Takaful Keluarga didalam pasaran domestik.

AIA PUBLIC komited dalam menawarkan penyelesaian Shariah yang tepat bagi memenuhikeperluan yang berbeza pada setiap peringkat kehidupan pelanggan-pelanggan kami.

About AIA PUBLICAIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) is jointly owned by AIA Co. Ltd. (AIA), Public Bank Berhad(PBB) and Public Islamic Bank Berhad (a wholly-owned subsidiary of PBB). Incorporated on 11March 2011, AIA PUBLIC leverages on AIA and PBB Group’s leadership positions as well asestablished infrastructure and distribution networks in the insurance and banking industries todrive growth and increase the Family Takaful penetration in the domestic market.

AIA PUBLIC is committed to offering the right Shariah solutions to meet the different life stagesneeds of our customers.

Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi AIA LIFE PLANNER yang dibenarkan.

Hubungi Kami untuk Maklumat Lanjut /Please Contact Us for More Information

Anda juga boleh menghubungi kami di alamat dan talian berikut:

AIA PUBLIC Takaful Bhd. (935955-M)99 Jalan Ampang, 50450 Kuala LumpurCareline : 1300 88 8922F : 03-2056 3690E : [email protected]

AIAPUBLIC.COM.MY

AIA PUBLIC Takaful Bhd. adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dandikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. / AIA PUBLIC Takaful Bhd. is licensed under Islamic FinancialServices Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.

A LifeLink i (Refresh) 180116

Documents

Transcript of A LifeLink i (Refresh) 180116