2.Modelo de Corbranza Social

*

*

Modelo de Cobranza

Modelo Operativo de Cobranza

Cobranza

Administrativa

Recuperacin

de Cartera

rgano

Conciliador

Cobranza

Preventiva

Recuperacin

Especializada

Cobranza

Ordinaria

Una cuenta una accin (Work Flow)

Cobranza Preventiva:

Objetivo:

Reducir la probabilidad de que un crdito caiga en cartera vencida, aplicando estrategias de prevencin desde la originacin, y aumentar las probabilidades de pago de los crditos ante una eventual prdida de relacin laboral

Retos 2006:

Desarrollar la infraestructura de cobranza preventiva

Construir un marco de acuerdos que garanticen la calidad de los insumos a la cobranza

Ofrecer a los acreditados incentivos al pago oportuno


De donde partimos:

Hemos documentado en consolidacin operativa esta funcin y algunos de sus procesos principales (regla de entrada, mantenimiento de prorrogas, acciones previas de cobranza y regla de salida)

Se disearon los rboles de gestin de cartera de reciente prdida de relacin laboral y mantenimiento de prrrogas

Se propuso una estructura y un perfil de puesto para autorizacin

Se establecieron por parte de la Coordinacin de Operaciones las nuevas reglas de operacin de la cartera (definicin de prdida y ganancia de la relacin laboral y cartera de Chapulines), que han mejorado las acciones previas de cobranza

A partir de noviembre 2005, la cartera se asigna en 0 moras al perder el empleo


Qu tenemos que hacer durante Febrero y Marzo:

Definir el responsable y su estructura

Responsabilidad: SGAC y RRHH

Sistematizar en mecnica de flujo de trabajo, los rboles de la cobranza preventiva en ARC

Responsabilidad: Cobranza Preventiva / Sistemas

Establecer convenios de servicio para los insumos al modelo:

Canales Concluido

Operaciones 80%

Recaudacin FiscalEn definicin

Crdito En definicin

Responsabilidad: Cobranza Preventiva / Operaciones / Crdito

Piloto de Call Back con crdito

Responsabilidad: Cobranza Preventiva y SGC

Definir el esquema de incentivos a acreditados cumplido (Incluye programa de cadenas de crdito y FONACOT)

Responsabilidad: Cobranza Preventiva / Comunicacin Social

Cobranza Administrativa:

Objetivo:

Incrementar el flujo promedio por cuenta listada de cartera sin relacin laboral, evitando el deterioro de crditos a cartera vencida

Retos 2006:

Lograr un mayor nivel de Involucramiento y participacin de las delegaciones en los procesos de:

Asignacin de cartera

Contratacin y supervisin de despachos externos

Sistematizar la gestin de cartera va rboles de decisin y mecnica de flujo de trabajo

Mejorar la calidad del servicio de cobranza administrativa

Consolidar a la cobranza telefnica como el medio de cobro mas importante

Mejorar bases telefnicas de cartera actual


De donde partimos:

Se transparenta la actuacin de los despachos a travs de:

Publicar en Internet los procedimientos de contratacin de despachos locales y de evaluacin y reglas asignacin de cuentas

Se publican diariamente los reportes de avances por delegacin, despacho, grupo de crditos y omisin

Se cumplieron con las metas en:

Mora 1 al 101%

Mora 2 al 98%

Mora 3 al 105%

EL portafolio de CEDEVIS redujo en un 30% las cuentas en mora de 1,427 a 996, manteniendo la misma proporcin de cartera sin empleo

Se disearon y se montaron en produccin de ARC los rboles de cobranza de moras bajas, mantenimiento de SyCN y mantenimiento de convenios judiciales

Se mejor la estructura organizacional de Infonatel Cobranza

Se consolida como gerencia independiente a Infonatel

Se promueven a 4 asesores de Cobranza a Supervisores para sumarse a los 2 existentes, para lograr una relacin de asesores a supervisor ms sana



Aumentar la participacin de las delegaciones en los procesos de contratacin, asignacin de cartera y supervisin de despachos

Responsabilidad: Coordinacin de Cobranza

Evaluar el desempeo de los rboles de decisin y aplicar mejoras

Responsabilidad: Coordinacin de Cobranza / Jefes de Cobranza

Desarrollar una herramienta para pronosticar la carga de trabajo y adecuar la infraestructura en los despachos externos


Sembrar testigos piloto para evaluar y mejorar la calidad del servicio de cobranza administrativa (Mistery Shoppers)

Responsabilidad: Coordinacin de Cobranza / Comunicacin Social

Incrementar la Eficiencia de la cobranza con Infonatel a travs del discado automtico y definir indicadores vs. la industria


Recuperacin de Cartera:

Objetivo:

Ofrecer a los acreditados que manifiestan voluntad de pago, pero no cuentan con ingresos suficientes para cumplir con la totalidad de sus adeudos un producto de apoyo que le permita regularizar su crdito hipotecario.

Retos 2006:

Continuar innovando

en el desarrollo de nuevos productos

estrategias de recuperacin

Consolidar la Operacin de los Proveedores de Solucin

Consolidar la gestin de cuentas en el marco de la cobranza social; una cuenta, una gestin, asegurando el no retrabajo

Consolidar la operacin del rgano Conciliador asegurando un trato digno, respetuoso y conciliador a nuestros acreditados.


De donde partimos:

Se cambi el estado de nimos en las delegaciones

Contratacin de:

2,800 promotores

68 empresas

Instalacin de 22 productos.

Logramos firmar 179,952 reestructuras 2005

Logramos formalizar 157,081 reestructuras en 2005.

Se usaron reservas al 55% de las constituidas para estos crditos

Logramos la cura de 18,052 crditos.

En el mes de Octubre se estabiliz la asignacin de cuentas a la cobranza

Se contribuy con la contencin de 33,565 cuentas

Se migr el pago a los PS al SAP

Ya se instalalaron los rboles de gestin en el ARC (una cuenta, una gestin) de los promotores y rgano conciliador

Ya se emiten reportes de gestin en funcin a cada rbol

De 10,082 cuentas con prioridad 1 en enero, 4,683 ya se gestionaron

De 135,386 cuentas con p2 en adelante, 30,946 ya se gestionaron

Se tiene Normado en ARA el procedimiento del rgano Conciliador



Garantizar que se capture la gestin en el ARC del 100% de la cartera asignada como prioridad 1 de acuerdo al modelo de cobranza (PS y OC).

Responsabilidad: Coordinacin de Recuperacin de Cartera / Jefe de Cobranza

Citar a toda la prioridad 1 del rgano Conciliador.


Instalar los productos de:

Conjuntos Crticos

Casos especiales para facultar a delegados

Productos de Liquidacin ms agresivos

Responsabilidad: Coordinacin de Recuperacin de Cartera

Arrancar con procesos de Dacin en pago en las delegaciones.


Consolidar los rboles de gestiones de Promotores y rgano Conciliador.


Iniciar las Auditorias a las delegaciones y empresas de promotores.


Recuperacin Especializada:

Objetivo:

Solucionar la cartera que no respondi a las gestiones en el modelo de cobranza social, a travs de mecanismos como convenios judiciales, daciones, adjudicaciones, venta de cartera, productos de liquidacin o castigos.

Retos 2006:

Desarrollar un proceso de ejecucin de sentencias y convenios judiciales incumplidos mas gil.

Llegar a una solucin de las demandas presentadas en 2003 y 2004.

Crear productos que permitan soluciones definitivas de la cartera irrecuperable.

Disear e instalar plan para ceder la administracin a terceros.


De donde partimos:

Nuevo Modelo de Proceso para el tratamiento especifico de cada cuenta.

Metas claras y un esquema de medicin que permita dar seguimiento al cumplimiento y solucin en tiempo de las desviaciones que se puedan presentar.

Procesos de depuracin probados.

71 mil demandas presentadas y en diversas etapas procedimentales antes de sentencia.

7,315 sentencias por ejecutar.

6,175 convenios judiciales incumplidos por ejecutar.

11,033 Convenios judiciales pagando.

Sistema de gestin actualizado.



Generar 2 paquete de cuentas a depurar a travs de castigos.

Responsabilidad: Coordinacin de Recuperacin Especializada.

Disear el plan piloto para ceder cartera en administracin.

Responsabilidad: Coordinacin de Recuperacin Especializada

Generar 2 paquete para venta de cartera.


Consolidar el seguimiento de juicios a travs del sistema.


Sincronizar el proceso de adjudicacin de viviendas con el rea de Crdito.

Responsabilidad: Coordinacin de Recuperacin Especializada / Crdito / Jefe de Cobranza

Buscar establecer comunicacin entre Delegaciones y los Gobiernos estatales para unificar criterios de sus juzgados y hacer ms expedita la imparticin de justicia.

Responsabilidad: Coordinacin de Recuperacin Especializada / Jefe de Cobranza

Conclusiones Generales

Instalar nuevos indicadores 2006

Deterioro (cada a cartera vencida)

Reestructuras (CRL y SRL)

Salidas de vencida (Curas, Liquidaciones, Daciones, Adjudicaciones)

Responsabilidad: Subdireccin General de Cartera

Seguimiento estricto a la captura de gestiones para el W.F.

Responsabilidad: cada Jefe de Cobranza

Reenfocar los esfuerzos hacia la cada de crditos y la conclusin de procesos judiciales ya iniciados

Responsabilidad: cada Jefe de Cobranza

2.Modelo de Corbranza Social

Documents

Transcript of 2.Modelo de Corbranza Social