20131017 webinar smartika-experian
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Economy & Finance
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©2013 Experian Limited. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks of Experian Limited. Other products and company names mentioned may be the trademarks of their respective owners. No part of this copyrighted work may be reproduced, modified, or distributed in any form or manner without prior written permission of Experian Limited.Experian Public.
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Il social lending: fondamentale una buona prevenzione del rischio di credito per la tutela dei prestatori
Tomaso GalliResponsabile Credit & Admin17 Ottobre 2013
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Innovazione e finanza: il Social Lending
Social Lending asset backed securities bitcoin collateralized debt obligations crowd funding disintermediation ethical finance ethical investing internet banking
mortgage backed securities near prime borrowers peer to peer lending responsible consumerism initiatives securitization socially conscious special-purpose-vehicle subprime borrowers
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Innovazione e finanza: il Social Lending
Google ha investito $125 M in Lending Club valutandola $ 1,6 B
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Social lending in ItaliaSmartika
Opera come Istituto di Pagamento ex art 114 del TUB, autorizzato e vigilato da Banca d’Italia
Erogati 11 milioni di euro, 4 milioni come Smartika
Prestito medio Smartika 6.000 €, Taeg medio 9,1% (-25% rispetto media)
Tasso Prestatori su prestiti Smartika 6,5%
Rate incassate su prestiti Smartika al 31/8/2013: 5898 (99,11%)
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Organigramma
CdA
AreaOperativa
(Maurizio Sella)
Area Amministrazione
(Maurizio Sella)
Antiriciclaggio (**)(5)
Compliance (***)(7)
Internal Audit(8)
Baker Tilly Consulaudit
Revisore
Collegio Sindacale
Contabilità amministrativa (1)
Riconciliazione conti pagamento (2)
Gestione PEC Org. di Controllo (3)
Comunicazioni Anagr. Tribut. (4)
Credit & Admin(Tomaso Galli)
OPS & Marketing (Carlo Vitali)
IT(Luca Toso)
Segnalazioni di Vigilanza. (6)
OutsourcerUnione Fiduciaria S.p.A.:
1. Contabilità amministrativa2. Riconciliazione conti pagamento 3. Gestione PEC Organi di Controllo4. Comunicazione rapporti a Anagrafe Tributaria5. Tenuta AUI e Segnalazioni S.A.R.A.6. Segnalazioni di vigilanza
Avv. Simona Scalia7. Compliance
Consolving Srl8 Internal Audit
(**) Responsabile Antiriciclaggio e Segnalazioni S.O.S. : Pierpaolo Guzzo(***) Svolge anche le attività di risk management sotto la diretta supervisione del Presidente
CdARenzo Moretti PresidenteMaurizio Sella Amministratore DelegatoPierpaolo Guzzo Consigliere Link Auditor
Credit Analyst (Christian De Simone)
Customer Care (Fiamma Degl’Innocenti)
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Come funziona Smartika
Smartika.it è una community fatta di Prestatori e Richiedenti
Prestatori e Richiedenti si incontrano nei mercati Smartika
Il mercato Smartika è la combinazione tra classificazione del Richiedente (A+, A, B, C) e durata (12, 24, 36 e 48) mesi del prestito (16 mercati in tutto)
I tassi correnti sono determinati solo dall’incontro diretto tra domanda e offerta
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Condizioni di accesso:1. persona fisica non giuridica
2. conto corrente bancario (addebito rata via Rid)
3. reddito dimostrabile di vario tipo
4. storia creditizia esistente e senza segnalazioni gravi in banca dati
Come funziona lato Richiedente
Importo richiedibile:
1.000 – 15.000 € restituibili in 12, 24, 36, 48 mesi
Modalità: preapprovazione al termine della richiesta online con interrogazione
alla banca dati e assegnazione a una delle 4 classi previste di merito creditizio
approvazione dopo analisi documentale
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Il sistema compone sempre il miglior prestito possibile prendendo per prime le parti offerte ai tassi minori. I prestiti hanno una media di 200 Prestatori per ogni Richiedente.
La rata viene incassata da Smartika e redistribuita ai Prestatori nelle quote capitale e interesse di spettanza.
Erogazione del prestito
Prestito 5.000 €
24 mesi classe A+
Prestatore 120 € tasso 3,00%
Prestatore 240 € tasso 3,20%
Prestatore n-110 € tasso 4,20%
Prestatore n20 € tasso 4,20%
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Richiedente
rata 223 €
Tan 4%Taeg 5,9%
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Il Prestatore fa la sua offerta decidendo:
1. importo (min 100 € max 50.000 €)
2. durata (12, 24, 36, 48 mesi)
3. rendimento atteso
4. tipologia di richiedenti (classe di merito)
Come funziona lato Prestatore
Offerta 1.000 €su Smartika
Richiedente 1
Richiedente 2
Richiedente 49
Richiedente 50
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Prestatore
1000 €
20 €
20 €
20 €
20 €
Sulla piattaforma:
1. l’offerta è diversificata su 50 Richiedenti
2. il tasso di prestito ingloba un cuscinetto di protezione crescente con il diminuire del merito creditizio
Investimento liquidabile in caso di necessità cedendo i crediti ad altri Prestatori
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Servizi di Pagamento:
Trasferisce i fondi offerti dai conti di pagamento dei Prestatori al conto di pagamento del Richiedente e di qui al suo c/c esterno
Trasferisce la rata, incassata tramite il sistema bancario, dal conto di pagamento del Richiedente ai conti di pagamento dei Prestatori, suddividendola nelle microrate di spettanza
Servizi accessori:
Valuta il merito di credito dei Richiedenti e approva il prestito su base documentale
In caso di ritardi attiva e gestisce le procedure per il recupero del credito
Il ruolo di Smartika
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Il processo del credito
Richiesta web Accesso SIC Score
Richiesta documenti e
bonifico identificativo
Richiesta allineamento RID
Invio documenti e bonifico
identificativo
Restituzione bonifico
identificativoVerifica documenti
Conferma allineamento RID
Valutazione definitiva e
comunicazione PINInserimento PIN Emissione bonifico
utente Smartika banca
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Conversione Richieste di Prestito
100
6,6
80 % score KO
20 40% rinuncia / docs non inviati
45% declinato per verifica docs12
Richieste complete
Prestiti erogati
Richieste score OK
Richieste valutate
Efficienza del processo: in un anno e mezzo incassate 5898 rate (99,11%)
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I prestatori Smartika
Per quale/i motivi operi su Smartika? (1 o più risposte)
Opzioni di risposta Percentuale delle risposte Numero di risposte
un’alternativa alle banche e alla finanza tradizionale 60,0% 502
perché so che il mio denaro va direttamente a persone affidabili 18,6% 156
perché ottengo un rendimento interessante 47,0% 393
per il contenuto innovativo dell’idea 62,0% 519
per diversificare i miei investimenti 42,3% 354
Altro (specificare) 48
Cosa ti piace di Smartika rispetto ad altre fonti di investimento? (1 o più risposte)
Opzioni di rispostaPercentuale
delle risposteNumero di risposte
destinazione etico-sociale del denaro 69,8% 577 investimento pratico e trasparente 47,9% 396 guadagno 31,1% 257 coinvolgimento 20,6% 170 Altro (specificare) 24
Pensi di aumentare il tuo investimento su Smartika in futuro?
Opzioni di risposta Percentuale delle risposteNumero di risposte
sì 71,8% 601
no 28,2% 236
Netta prevalenza maschi (90%), tutte le età (concentrazione 35-54), 50% in fascia reddito 20-40 K€, tutta Italia (1°regione Lombardia), forte spirito di community.
Evidenze dell’indagine effettuata a luglio 2013 (841 questionari compilati):
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Interfaccia prestatore: offerta e movimenti
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Interfaccia prestatore: scheda prestito
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Limitata disponibilità di (o addirittura mancanza di alcuni) dati storici per poter costruire modelli di valutazione della propria clientela
Necessità di bilanciare la ricerca di volumi con l’alta qualità creditizia del portafoglio
Impossibilità di definire e modificare i tassi di interesse
Interazione “a distanza” con il richiedente e necessità di un forte presidio anti-frode
Necessità di offrire un alto livello di servizio e una piena aderenza a valori che contraddistinguono il modello di business del social lending e di Smartika in particolare
Sviluppo dello spirito di community: il richiedente diventa prestatore e viceversa
Inclusione finanziaria dei soggetti senza storia creditizia
Le sfide di SmartikaLa valutazione del merito creditizio del richiedente
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Q&A
Il social lending
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