- BANK MANAGEMENT-REVIEW PERBANKAN

DI INDONESIA

INSTITUSI PERBANKAN DI INDONESIA• Perbankan Indonesia berasaskan prinsip kehati-

hatian.

• Fungsi utama : penghimpun dan penyalur dana masyarakat

• Tujuan : menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan dan hasil-hasilnya, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional, kearah peningkatan taraf hidup rakyat banyak.

Bank Umum & Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

• Struktur perbankan di Indonesia => Bank Umum dan BPR Perbedaan bank umum dan BPR adalah BPR tidak dapat menciptakan uang giral, dan memiliki jangkauan dan kegiatan operasional yang terbatas.

• Bank umum melaksanakan usaha bank konvensional dan atau berprinsip syariah. BPR dibatasi hanya dapat melakukan kegiatan usaha bank konvensional atau berdasarkan prinsip syariah.

SISTEM PENGAWASAN BANK OLEH BANK INDONESIA

1. Pengawasan Berdasarkan Kepatuhan (Compliance Based Supervision)Menekankan pemantauan kepatuhan bank untuk melaksanakan ketentuan ketentuan yang terkait dengan operasi dan pengelolaan bank. Tujuan => bank beroperasi dan dikelola secara baik dan benar menurut prinsip-prinsip kehati-hatian.

2. Pengawasan Berdasarkan Risiko (Risk Based Supervision)Pendekatan pengawasan yang berorientasi ke depan (forward looking). Difokuskan pada risiko yang melekat (inherent risk) pada aktivitas fungsional bank serta sistem pengendalian risiko (risk control system). Otoritas BI proaktif melakukan pencegahan permasalahan potensial bank.

Pengawasan Risiko oleh BI

Jenis-Jenis Risiko Bank : • Risiko Kredit : Risiko yang timbul sebagai akibat kegagalan

counterparty memenuhi kewajibannya.

• Risiko Pasar : Risiko yang timbul karena adanya pergerakan variabel pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki oleh Bank,yang dapat merugikan Bank. Variabel pasar antara lain adalah suku bunga dan nilai tukar.

• Risiko Likuiditas : Risiko yang antara lain disebabkan Bank tidak mampu memenuhi kewajiban yang telah jatuh waktu.

• Risiko Operasional : Risiko yang antara lain disebabkan adanya ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal,kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Jenis-Jenis Risiko Bank : • Risiko Hukum : Risiko adanya kelemahan aspek yuridis.

Kelemahan aspek yuridis antara lain; tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak.

• Risiko Reputasi : Risiko adanya publikasi negatif terkait kegiatan usaha Bank atau persepsi negatif terhadap Bank.

• Risiko Strategik : Risiko adanya penetapan dan pelaksanaan strategi pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsif terhadap perubahan eksternal.

• Risiko Kepatuhan : Risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.

Arsitektur Perbankan Indonesia (API)

Deregulasi Perbankan Mulai 1980-an

Kebutuhan Stabilitas keuangan Nasional

Krisis Ekonomi mulai tahun 1997

Basel Committee

Upaya Penyehatan Perbankan Nasional

Basel Principles 1997

API

Sistem Perbankan yang sehat, kuat dan efisien

Kestabilan sistem keuangan

Pertumbuhan ekonomi Nasional

ARSITEKTUR PERBANKAN INDONESIA

Enam Pilar API• Struktur perbankan domestik yang sehat, mampu

memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong pembangunan ekonomi nasional,

• Sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif sesuai standar internasional,

• Industri perbankan yang kuat dan berdaya saing tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi risiko,

• Good corporate governance dalam kondisi internal perbankan nasional,

• Infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri perbankan yang sehat, perlindungan konsumen.

• Pemberdayaan dan perlindungan konsumen jasa perbankan.

Struktur Perbankan Indonesia Sesuai Visi API

2 -3Bank Internasional

Modal > Rp 50 Triliun

Modal Rp 10 - 50 Triliun

Modal Rp 0,1 - 10 Triliun

Modal <Rp 0,1 Triliun

3 - 5Bank Nasional

30-50 Bank dengan fokus

Daerah Koperasi Ritel Lainnya

BPR Bank dengan kegi-atan usaha terbatas

50

10

0,1

PermodalanRp Triliun

Tantangan ke Depan• Pertumbuhan kredit perbankan yang masih rendah • Struktur perbankan yang belum optimal• Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang

masih kurang • Pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan • Kapabilitas perbankan yang masih lemah • Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak mampu

bertahan • Perlindungan nasabah yang masih harus

ditingkatkan• Perkembangan teknologi informasi

Kesimpulan

• Bank? What?•Why?•When?•Who’s?•Where?• How?