ПЛАТЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ · 2019. 10. 24. · (Unistream, Contact, пр.) •...

ПЛАТЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ

advapay.eu

ОТ

https://advapay.eu/ru/

Разделы

1

ЛИЦЕНЗИИ PAYMENT INSTITUTION И E-MONEY INSTITUTION

ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ КРИПТОПРОВАЙДЕРОВ

IT РЕШЕНИЕ ДЛЯ PSP - CANOPUS EPAYSUITE

ПРОДАЖА ГОТОВОГО БИЗНЕСА

01

02

03

04

2

Компания Advapay предлагает консалтинговые услуги для получения платежных лицензий в странах Евросоюза

ЛИЦЕНЗИИ PAYMENT INSTITUTION И E-MONEY ISSUERраздел 1

3 ЛИЦЕНЗИИ PAYMENT INSTITUTION И E-MONEY ISSUER

ВИДЫ ЛИЦЕНЗИИЗаконодательством ЕС предусмотрены два вида платежных лицензий:

Authorized Payment Institution (API) и Authorized E-Money Institution (AEMI), а также аналогичные им по видам деятельности

малые лицензии Small Payment Institution (SPI) и Small E-Money Institution (SEMI). В отличие от полных лицензий они имеют

ограничение по обороту € 3 000 000 в год и ограничение по эмиссии карт для SEMI € 5 000 000.

Лицензия Уставной капитал Ограничение оборота в год\эмиссии карт Открытие офисов

API € 125 000 Не ограничен EC

SPI не установлен € 36 000 000 Страна выдачи лицензии

EMI € 350 000 Не ограничен EC

SEMI не установлен € 36 000 000 \ € 5 000 000 Страна выдачи лицензии


РАЗРЕШЕННЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИЛицензия Payment institution или E-money Institution дает право на осуществление следующих видов услуг:

Ведение и открытие платежных счетов клиентов (физических и юридических лиц)

Осуществление банковских переводов по поручению клиентов с использованием их платежного счета

Осуществление переводов без открытия счета (remittance)

Выпуск финансовых инструментов (в том числе – платежных банковских карт)

Прием платежей по картам, включая интернет-эквайеринг

Мобильные платежи

Платежи с овердрафтом


ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ЮРИСДИКЦИИОсновными юрисдикциями для регистрации и лицензирования платежных компаний являются:

В зависимости от потребностей клиента, возможна подача на лицензию и в других странах Евросоюза

(Голландия, Лихтенштейн и другие), но в данном случае необходимо принимать во внимание требование

юрисдикции к директорам компании, наличию среди них резидентов данной страны, стоимости

юридических услуг и дальнейшего владения компанией.

Также важным фактором выбора юрисдикции является количество выданных регулятором лицензий и их

состав по типам лицензирования (полные лицензии или ограниченные по оборотам).

Великобритания Ирландия Чехия Литва Мальта Кипр

КОНСАЛТИНГ ADVAPAY

Первичное консультирование, выбор оптимальной инфраструктуры, юрисдикции, вида лицензии, бизнес-модели и пр.

Помощь в лицензировании в ряде стран ЕС и других

Разработка внутренних регламентов и документов

Организации работы местного офиса, подбор персонала

Мы предлагаем создание «под ключ» платежного бизнеса в различных юрисдикциях, включая все аспекты:

Построение комплексного ИТ-решения, включая учетную систему, системы мобильного и интернет-банкинга, AML-контроля и др.

Установление отношений с банками, внешними платежными системами и провайдерами платежных услуг, включая эмитентов карт, системы денежных переводов и др.



ЭТАПЫ РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ КОМПАНИИ:

Регистрация юридического лица. I.

II. Подготовка полного пакета документов для подачи на лицензию (список может быть дополнен по требованию регулятора):

Заявление на получение лицензии

Подробный бизнес-план на первые 3 года с описанием отдельных видов деятельности

Стратегия управления и развития компании в соответствии с законодательством.

1. Правила формирования внутренних предписаний компании

2. Правила и методика оказания платежных услуг, правила взаимодействия с клиентами

Основные документы:

продолжение на следующем слайде


продолжение \ Основные документы

3. Правила проведения платежей и ведения сегрегированных счетов, учет клиентских средств

4. Compliance/AML — правила и методики проведения compliance-процедур,

коммуникации с государственными органами и органами регуляции, охрана личных данных и т.д.

5. Документация ИТ-системы: соответствие ПО требованиям PSD2.

6. Правила проведения внутреннего аудита

7. Оргструктура компании, распределение ответственности и полномочий

8. Предписания по управлению рисками — определение рисков, методика управления, лимиты, управление

ликвидностью, ответственные лица

9. Методика расчета и слежения за показателем достаточности капитала

10. Договорная документация – договоры, общие условия использования сервиса, бланки оповещений

NB: Коммуникация с регулятором при запросе дополнений и уточнений в процессе лицензирования компании остаются на стороне компании Advapay.


ПЛАТЕЖНЫЕ ЛИЦЕНЗИИ В ГОНКОНГЕ И СИНГАПУРЕПомимо европейских юрисдикций мы готовы предложить получение платежных лицензий e-money services and stored value facilities (SVF) в Гонконге и Сингапуре. Лицензирование осуществляется Hong Kong Monetary Authority (HKMA) и Monetary Authority of Singapore (MAS). Мы предлагаем полную поддержку при лицензировании в Гонконге, включающую подготовку документов, подачу их в HKMA и взаимодействие с регулятором до получения лицензии.

Сингапур сейчас находится в процессе внесения изменений в законодательство, касающееся

регулирования деятельности финансовых компаний и MAS в ближайшее время опубликует временные

рамки этих изменений. Мы готовы организовать предварительную встречу с регулятором и осуществить

предварительную подготовку вашего бизнеса к получению лицензии MAS.

Компания Advapay предлагает готовые лицензированные компании в различных юрисдикциях Евросоюза.

Advapay, на правах оператора сделки, оказывает весь необходимый спектр услуг при продаже/покупке готового бизнеса, включая первичное консультирование, due diligence, помощь в проведении аудита и правовом обеспечении сделки.

ПРОДАЖА ГОТОВОГО БИЗНЕСА

раздел 2

10

11 ПРОДАЖА ГОТОВОГО БИЗНЕСА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ ГОТОВОГО БИЗНЕСА

advapay.eu/ru/ready-business-ru

Если вы являетесь владельцем

платежной компании на продажу,

пишите [email protected]

Наши актуальные предложения по продаже готового бизнеса вы можете найти по ссылке

База клиентов с реальным потоком платежей/доходом

Развитая инфраструктура (корреспондентские счета, членство в МПС, SEPA/SWIFT и др)

Advapay рекомендует рассматривать покупку готовой лицензированной компании в случае наличия одного из условий:

12 ПРОДАЖА ГОТОВОГО БИЗНЕСА

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ПРОДАТЬ ПЛАТЕЖНУЮ КОМПАНИЮУ нас есть постоянный спрос на готовые платежные компании. Мы готовы рассмотреть ваше предложение по продаже компании.

Экспертная группа Advapay проведет анализ компании, сделает объективную оценку с учетом текущего спроса и состояния вашего бизнеса.

Мы отберем претендентов на покупку и организуем тендер

Мы обеспечим сопровождение сделки, поможем подготовить пакет юридических документов для получения одобрения сделки регулятором

Мы поможем достроить инфраструктуру вашей компании с целью увеличения ее рыночной стоимости, включая открытие дополнительных корсчетов, членство в МПС, апгрейд программного обеспечения и др.

13

Принятие 5 европейской AML директивы стало отправной точкой развития регулирования криптовалют в различных юрисдикциях. Эра хаотичного развития крипторынка сменяется фазой принятия отдельными европейскими государствами соответствующей законодательной базы.

Дальше других в этом направлении на данный момент продвинулись: Швейцария, Эстония, Мальта и Гибралтар.

Мы предлагаем легитимные решения для криптопровайдеров и blockchain проектов на базе вышеперечисленных юрисдикций.


раздел 3

14 ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ КРИПТОПРОВАЙДЕРОВ

ШВЕЙЦАРИЯВ качестве шагов по легитимизации работы компании с криптовалютами, мы предлагаем осуществить регистрацию компании и ее лицензирование в кантоне Zug (Швейцария), признающем криптовалюты, как средство платежа.

Среди плюсов данного решения мы выделяем:

1. Разделение крипто- и фиатных валют по разным компаниям и юрисдикциям даст большую свободу в общении с

банками-корреспондентами

2. Проведение процедуры идентификации клиента на стороне швейцарской компании с соответствии со всеми

AML/KYC процедурами, даст дополнительные преимущества при открытии корреспондентских счетов

3. Свыше 20 компаний, работающих с криптовалютами, сейчас имеют сертификацию в данной юрисдикции.

4. Законодательство Швейцарии позволяет проводить удаленную идентификацию клиентов, что является

преимуществом при проведении onboarding процедур для клиентов.

15

УСЛУГИ ADVAPAY В ШВЕЙЦАРИИШаг 1: Создание швейцарской компании

Шаг 2: Членство SRO VQF:

• регистрация компании (GmbH / LLC) в Швейцарии с наличным уставным капиталом и двумя акционерами

• открытие счета компании в швейцарском банке (заблокирован до начала деятельности компании)

• регистрация адреса компании и организация офиса

• бухгалтерские услуги

• номинальные директора (при необходимости)

• отчет от аудитора (при необходимости)

Созданное ООО будет иметь следующую цель создания компании: «Покупка и продажа крипто-валюты на

коммерческой основе и операции с ней на торговых площадках».

В соответствии с законодательством Швейцарии, фондовые биржи, многопользовательские торговые площадки,

действующие в стране, требуют разрешения от Швейцарского финансового надзорного органа (FINMA).

Такое же регулирование касается и бизнеса, связанного с обменом криптовалют.

Обычная процедура регистрации компаний, работающих с криптовалютами займет 2-3 месяца


ЭСТОНИЯЛицензия Provider of alternative means of payments

Получение данной лицензии в Республике Эстония является более бюджетной альтернативой регистрации компании в Швейцарии. Компания, осуществляющая деятельность по обмену криптовалют должна обладать следующими лицензиями, выданными Отделом Финансового Наблюдения Республики Эстония (Financial Intelligence Unit of the Estonian Republic):

Поставщик сервисов обмена виртуальной валюты на фиатную валюту/ provider of a service of exchanging a virtual currency against a fiat currency Поставщик сервисов кошелька виртуальной валюты / provider of a virtual currency wallet service.

16 ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ КРИПТОПРОВАЙДЕРОВ

17

УСЛУГИ ADVAPAY В ЭСТОНИИ1. Регистрация компании в Эстонии с минимальным уставным капиталом € 2 5002. Разработка AML/KYC для компании3. Получение двух видов лицензий в Financial Intelligence Unit4. Подбор и аренда офиса компании5. Помощь в поиске сотрудников (минимально MLRO Officer)6. Открытие счета компании в партнерской платежной компании (лицензия API или EMI)

Среднее время реализации проекта около 2 месяцев

Закон Эстонии признает обмен криптовалют, как легальную экономическую деятельностьВ соответствии с решение Верховного Суда Эстонии от 11 апреля (№. 3-3-1-75-15), криптовалюты могут продаваться в Эстонии, как в виде обмена традиционных (фиатных) валют в криптовалюты, так и наоборот.Обмен криптовалют признается экономической деятельностью Поставщика сервисов обмена виртуальной валюты.

Правовые рамки


18

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (PIF) ДЛЯ РАБОТЫ С КРИПТОВАЛЮТАМИ (МАЛЬТА)Мальта - инновационный, надежный и гибкий центр в ЕС для привлечения различных финансовых услуг, включая профессиональные фонды инвесторов (PIF), альтернативные фонды инвесторов (AIF). Мальта считается одной из лучших юрисдикций в области финансовых технологий и блокчейн, которая утвердила мировые стандарты правовой базы для предприятий, использующих технологии распределенного реестра (ТРР) и платформ обмена криптовалют.

PIF позволяет управлять фондом с высокой степенью гибкости при выборе активов и управлении до 100 миллионов евро, с возможностью переключения на AIF, когда количество активов под управлением превысит пороговое значение.


19

УСЛУГИ ADVAPAY НА МАЛЬТЕ1. Помощь в регистрации мальтийской компании

2. Составление требуемого полного пакета документов

3. Получение лицензии ПФИ под контролем MFSA

4. Аренда офиса

5. Помощь в поиске местных сотрудников

6. Открытие счета у партнера-PSP*

Общие сроки создания Мальтийского фонда криптовалют составляют около 6 месяцев

ПРЕИМУЩЕСТВА PIF/AIF• Вариант структуры компаний• Новое преимущество: Инвестиции криптовалюты в регулируемых рамках• Свобода использования иностранных администраторов• Отсутствие ограничений на инвестиции / привлечение средств• Правила и документация на английском языке


20

Компания Canopus Innovative Technology является партнером Advapay, обеспечивает поставку и внедрение комплексного IT- решения для лицензированных платежных компаний, включая хостинговое решение, платежную платформу Canopus EpaySuite, а также решения наших партнеров: платежные шлюзы для интернет-эквайринга, эмиссии платежных карт, удаленной идентификации клиентов, системы информационной безопасности и др.


раздел 4

IT РЕШЕНИЕ ДЛЯ PSP - CANOPUS EPAYSUITE21

ФУН

КЦИ

ОН

АЛ

ПЛАТЕЖНЫЕ СЧЕТА ЧАСТНЫХ И КОРПОРАТИВНЫХ

КЛИЕНТОВ

РЕГИСТРАЦИЯ КЛИЕНТОВ

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ (REMITTANCE)

ПЛАТЕЖИ

ПОПОЛНЕНИЕ СЧЕТОВ ЧЕРЕЗ СНЯТИЕ СО СЧЕТОВ ЧЕРЕЗ

ВЫПУСК ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

МОБИЛЬНЫЕ И ИНТЕРНЕТ-ПЛАТЕЖИ

ПРИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

• AML/KYC процедурыидентификация, проверка •

подлинности документовсоздание профиля клиента• открытие платежных счетов•

• переводы без открытия счетачерез внешние системы •

денежных переводов (Unistream, Contact, пр.)

• переводы между счетами клиента

переводы внутри системы• рекуррентные (периодические) •

платежибанковские переводы (SWIFT/SEPA)• NOSTRO-переводы• пакетные выплаты (mass pay outs)•

• банковские переводы (SWIFT/SEPA)системы денежных переводов• электронные кошельки• кредитные /предоплаченные карты• платежные терминалы• собственные электронные чеки •

(ваучеры)

• банковские переводы (SWIFT/SEPA)• системы денежных переводов• электронные кошельки• кредитные /предоплаченные карты• платежные терминалы

• ко-брендинговых карт• виртуальных карт• собственных электронных чеков (ваучеров)• собственных карточных программ

• интернет-банкинг,• мобильный банкинг• нативные приложения для Android и iOS систем)

• интернет-эквайринг

22

АРХ

ИТЕ

КТУР

АП

ЛАТ

ФО

РМЫ

Black list

Agents Merchants

POS-terminal

Rates

Card providers

SMS providers

SWIFT

ForExproviders

Bank & PSP

Accounts Tariffs Reporting

Money transfer systems

Payment gates & systems

Gates to external systems

Database interface

SOA

P A

PI (i

nclu

ding

Age

nt A

PI)

Rate

s &

othe

r dat

a in

real

tim

e

Adm

in A

ppO

pera

tor A

ppM

erch

ant

API

Web

Bam

k A

ppM

obile

App

Age

nt W

eb A

pp

Workflow

Core

Workflow engine

Types of documents(Meta-data)

Scenarios(Business processes)

Client Balances Limits

Rates Posting


23

СООТВЕТСТВИЕ ТРЕБОВАНИЯМPSD 2

CANOPUS EpaySuite полностью соответствует требованиям RTS (Regulatory Technical Standards) новой версии европейской платежной директивы PSD 2:

SCA (Strong Customer Authentication) – использование минимум двухфакторной аутентификации клиента (OWASP, HTTPS, multi factor security);

Real time fraud detection and prevention – в системе реализован алгоритм контроля подозрительных транзакций в режиме реального времени;

Безопасное хранение «чувствительных платежных данных (sensitive payment data)” - Sensitive data encryption with FIPS, NIST.

Поддержка стандартов обмена финансовыми сообщениями ISO20022;Открытый API для взаимодействия с внешними платежными операторами.


24

ПРЕИМУЩЕСТВАОткрытая архитектура. Возможность быстрой интеграции с любыми внешними системами/приложениями;

Мощная система настройки бизнес-процессов, тарифов и уведомлений;

Мультивалютный учет всех финансовых операций в режиме реального времени;

Встроенная система генерации отчетов;

Соответствие международным стандартам и требованиям (ISO 8583, ISO 20022, RTS/PSD 2, IFRS и др.);

Набор готовых шлюзов и интеграций;

Быстрый старт в рабочую эксплуатацию;

Высокий уровень безопасности, встроенная система контроля подозрительных транзакций;

Современный и удобный пользовательский интерфейс;

Поддержка работы с криптовалютами.


25

БЕЗОПАСНОСТЬCANOPUS EpaySuite соответствует самым высоким требованиям в области информационной безопасности, включая стандарты RTS и ISO2700. Мы используем самые совершенные технические средства: аппаратные хранилища ключей Thales E-security, аппаратные и программные токены для авторизации транзакций, протоколы FIPS/ NIST шифрации чувствительных данных и др.

101011

Как это работает?

THALES nShield Edge, smart-card with the security keys Computer Smartphone,

padPayment terminal

Key management system on the basis of THALES HSM nShield module

MS SQL data encryption

Systemdatabase

Security system remote management mechanism using

THALES nShield Edge and smart-card with the security key

Safe access of the clients mobile and web-applications through the secure channel

Transactions authentication system using SIGN technology


26

СОСТАВ МОДУЛЕЙ CANOPUS EPAY SUITE:

Ядро системы (Core)

AML

Internet bank

Crypto Currency

Payment cards

Internet-Acquiring Module

Remittance

Mobile Banking application (OS IOS and Android)

Overdra�s

Token


27

НАШИ КЛИЕНТЫ


28

КТО МЫ?

Компания, осуществившая десятки успешных проектов по всему миру;

Компания, способная решать комплексные масштабные задачи построения бизнес-решений в сфере банковских и платежных технологий;

Мы готовы работать как с состоявшимися бизнесами, так и со стартапами. Мы ценим креативность наших клиентов и стараемся сами вносить в каждый проект свежие идеи и конструктивные решения!

Команда профессионалов, работающая в сфере ИТ, финансовых технологий, банкинга и финансового консалтинга более 20 лет;

Компания, которая к каждому клиенту подходит индивидуально, анализируя особенности его бизнеса;


[email protected]

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

+7 495 984-96-82127051 Россия, Москва, Лихов переулок д. 3 с. 2, 3 эт.

+372 635-51-087B, Narva maantee, Tallinn, Estonia, 10117

МОСКВА

ТАЛЛИН

ПЛАТЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ · 2019. 10. 24. · (Unistream, Contact, пр.) •...

Documents

Transcript of ПЛАТЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ · 2019. 10. 24. · (Unistream, Contact, пр.) •...