André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Awesome Banking

Jam Session in 3 Akten

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

!

"#

$

Vertrauen wird neu verteilt

%

hoch

niedrig

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Technologischer Wandel

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Weniger Handlungsspielräume

Medien

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Wirtschaft und Gesellschaft im Wandel

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Banken haben ein Struktur- und Kulturproblem

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Banken haben ein Technologieproblem

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

#Banken haben ein Kundenproblem

Was? Wo? Wie?Wer?

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Banken haben ein Produktproblem

Nicht hilfreich

kompliziert

"unattraktiv

unzeitgemäß schaffen Friktionen

unflexibel

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

und natürlich ein Kostenproblem

Filialen + Mitarbeiter + Geldautomaten + IT Infrastruktur + Marketing/Markenpflege + Compliance _________________________ != Wettbewerbsnachteil

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Konsequenz: Banken haben ein Geschäftsmodellproblem

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGAWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Was brauchen wir also ?

Andere Banken?

Gar keine Banken mehr?A

B

C Andere Kunden?

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKING

Der Herausforderer!

André M. Bajorat figo

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Kurz zu mir

Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror !Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile !Berufliche Historie seit 1997 Sparkassen Finanzgruppe 97-09 SK Online und M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney GF giropay ! CEO NumberFour AG 09-11 ! seit 2011 amb consult mytaxi // 6Wunderkinder // PayPal // Sparkassen // Comdirect // Payback // SBB // TUI // brandeins // eventim // e-conomic // Lexware // Wirecard // Payleven // Orderbird // Sparkassen // paymentandbanking.com ! seit 2012 Co-Founder figo !Da steckt in Summe eine Menge Bank, Banking und Payment drin!

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKINGWarum gibt es figo? Weil wir frustriert waren!• wir beobachten und kennen die Finanz-Branche schon seit vielen Jahren und fragen uns, wieso in

dieser Branche so wenig Innovationsbereitschaft besteht !• wir sehen aktuell leider viele Paralellen zu und aus anderen Industrien - genau wie in der

Mobilfunkindustrie glauben wir nicht daran, dass Innovation von den etablierten Teilnehmern kommen wird - fragen sie mal die Telekom und Vodafone wie sie Apple und Google finden !

• unsere persönlichen Bedürfnisse werden aktuell am Markt nicht befriedigt / weder von Banken selber, noch von Dritten !

• so haben wir uns entschlossen es selber anders und neu zu machen, !

• das bewusst Unabhängig - da dies die wichtigste Zutat für Innovation ist !

• um zu bekommen, was wir selber erwarten, müssen wir mit bestehenden Paradigmen brechen

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKING

Woran orientieren wir uns und was ist Kern? Wir schaffen die Daten-Silos ab

• wir orientieren uns bewusst nicht an den bestehenden Finanz-Tools die es heute gibt

• Unsere Vorbild sind die erfolgreichen Service-Modelle

• unsere gedanklichen Vorbilder sind daher nicht Banken oder Tools wie Outbank,

StarMoney oder mint, sondern Dienste wie:

• Dropbox

• Twitter

• Facebook

• oder Evernote

• Wir glauben an die Kraft der Offenheit und der smarten APIs

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKING

Ziel von figo

Alles an einem Ort.

Überwindung von Silos.

Dienste docken an figo-Account an.

Real-time.

Das Konzept von figo

!zentraler figo Benutzer Account

User- & Access Management Metadata Enrichment

Realtime sync & Notifications Sync across devices & services

figo Dienste 3rd Party Services / White-Label

figo-Connect API

Verbindung zu nahezu allen Banken, Kreditkarten, Wallets

!Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum

Martin Mustermann 2399 3292 2398 098

figo Account

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Einsatzorte für figo

Banken Beenden der Silo-Denke, Einführung von Echtzeit-Multibanking und API-Banking !Kreditkarten-Herausgeber Zusammenführen von mobilen Daten und Payment !ERP und Fakturierungs-Tools Offene Posten Abgleich Sammler einreichen !Payment Provider „manuelle“ Payment-Option finalisieren Closed Loop beim Kauf auf Rechnung Risk-Management

Payment Apps Bankzugang als Payment-Option !Banking Apps echtes „mobile“ Banking !Papierloses Büro Belege bekommen durch Bankdaten einen Kontext !Finanzportale Nutzermehrwerte !Web-Banking 2.0 modernes Online Banking

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Modernes Banking kann so oder so aussehen

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Modernes Business-Banking kann weniger smart oder smart sein

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Schön ist ein relativer Begriff

!Mobile Apps

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Was passiert da draussen gerade?

Geschäfts-Bereich für Geschäfts-Bereich der klassischen Banken wird von neutralen Dritten „angegriffen“. !!!!!!!!Treiber sind Mobilität, Vernetzung und die Internationalisierung. !Was tun die meisten Banken? Sie warten ab und ruhen sich auf der scheinbar engen Beziehung zum Kunden und kümmern sich darum neuen Regeln umzusetzen. !Kunden warten aber nicht auf neue Erfindungen wie IBAN und BIC, sondern auf Lösungen wie myIBAN.

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt

• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt

!

• Heute sind es weiter drei Netze, aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)

!

• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits

• Net-M, Fidor, BIW, MHB

• Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKING

Zeig uns, dass die Banken nicht aufgeben, sondern den „Kampf“ annehmen.

!

Auch und gerade da, wo sie ihre Kunden noch kennen!

!

Wir Herausforderer geben jedenfalls nicht so schnell auf und haben vor allem das junge

Publikum auf unserer Seite.

Franz

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

AWESOME BANKING

Die EtabliertenDigitale Transformation als Killer-Herausforderung

sondern die, die sich am schnellsten anpasst.“ (Charles Darwin

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Digitale Challenge I: Innovative Produkte entwickeln

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Digitale Challenge II: Transformation der Bank

Quelle: Gunter Dueck, Aus einem Vortrag zu seinem Buch „Das Neue und seine Feinde“

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Digital Challenge III: Synchronisation von Lernkurve und Unternehmensumwelt

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation

2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008

Innovations-fähigkeit

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2008 - Social Media Strategie

Zentral und direkt als Institution

Dezentral und indirekt über Mitarbeiter

Ziel: First Choice

Ziel: Kundenkontakt

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2010 - Gründung InnovationsWerkstatt

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2012 - Aufbau Innovationsmanagement

Problemdefinition: !

-  Geschäftsfeld!

-  Arbeitskreis!

-  Projekt!

-  Vorstand!

Ideengenerierung:!

-  Ideenmanagement!

-  Innovationsworkshops!

-  InnovationsWerkstatt!

-  Do it yourself!

-  Externe Beratung!

Evaluierung und Umsetzung (Stage Gate)!

-  Ideenmanagement!

-  Kosten-/Nutzen Analyse !

-  Testphase !

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2012 - Einführung Volksbank Bühl Connect

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2013 - Crowdfunding-Plattform viele-schaffen-mehr.de

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2013 - Launch Personal Finance Management

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2014 - 1. Hackathon „Aus Liebe zur Region…“

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation

2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008

Innovations-fähigkeit

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Lessons Learned - Was sind notwendige Vorraussetzungen und Rahmenbedingungen?

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Management 2.0 - Der Cindy-Test

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Find your digital Sweetspot

Open Innovation Crowdsourcing Employer Branding

Social Media MarketingEnterprise 2.0

Ideenmanagement Wissensmanagement

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Management 2.0 - Investition in die Zukunft

Return on Investment

(RoI)?

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Management 2.0 - Investition in die Zukunft

Risk of Non-Investment

(RonI)!

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

Verantwortung für digitalen Change festlegen

Innovationsmanagement implementieren

TOP-Management muss aktiv vormachen, Budgets stellen, Risiken tragen und

Freiraum geben

Kooperationen mit StartUps und Non-Banks

forcieren

Kunden & Mitarbeiter in Gestaltungsprozesse

integrieren (Enterprise 2.0)

Awesome werden

AWESOME BANKING

André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

www.franzwelter.de!www.facebook.com/nextlevelbanking!http://blog.volksbank-buehl.de

www.figo.me!!www.paymentandbanking.com

www.financezweinull.de

Danke für Ihre Aufmerksamkeit - Vernetzen Sie sich mit uns!